商業(yè)銀行 第1章導(dǎo)論練習(xí)

精選文庫(kù)第一章 導(dǎo)論本章的重要概念（根據(jù)書本里的本章小結(jié)）:商業(yè)銀行 信用中介 支付中介 分行制 持股公司制 流動(dòng)性 銀行制度第一節(jié) 商業(yè)銀行的起源和發(fā)展一、判斷題1、從歷史上看，銀行起源于意大利。早在1272年，佛羅倫薩就出現(xiàn)了一家名為巴爾迪的銀行，其后因債務(wù)問題于1348年倒閉。2、威尼斯銀行是歷史上第一家股份制商業(yè)銀行，也是現(xiàn)代商業(yè)銀行產(chǎn)生的象征。3、一般認(rèn)為，商業(yè)銀行的名稱來源與它早期主要辦理基于商業(yè)行為的貨幣保管和匯兌支付業(yè)務(wù)有關(guān)。4、17世紀(jì)，銀行這一新型機(jī)構(gòu)由意大利傳播到美洲其他國(guó)家。5、至今，英美兩國(guó)的商業(yè)銀行的貸款仍以短期商業(yè)性貸款為主。6、貨幣兌換商逐漸演變成了集存貸款和匯兌支付、結(jié)算業(yè)務(wù)于一身的早期銀行。當(dāng)時(shí)的英格蘭銀行也就應(yīng)運(yùn)而生。7、比較具有近代意義的銀行是1587年建立的英格蘭銀行。8、瑞士、荷蘭、奧地利等少數(shù)國(guó)家仍一直堅(jiān)持英國(guó)式綜合銀行模式，美國(guó)、日本等國(guó)也在開始向這種綜合銀行模式發(fā)展。9、17世紀(jì)，意大利出現(xiàn)了由金匠業(yè)等演變?yōu)殂y行業(yè)的過程。10、商業(yè)銀行實(shí)行獨(dú)立核算、自負(fù)盈虧。商業(yè)銀行擁有業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)所必需的自有資本，且大部分資本來源于自有資本。二、單選題 1、 一般企業(yè)創(chuàng)造的是使用價(jià)值，而商業(yè)銀行創(chuàng)造的是能充當(dāng)一般等價(jià)物的（ ）。中央銀行創(chuàng)造的是基礎(chǔ)貨幣。 A.信用貨幣 B.存款貨幣 C.信貸貨幣 D.擴(kuò)張貨幣2、 1694年，英國(guó)政府為了同高利貸作斗爭(zhēng)，維護(hù)新生的資產(chǎn)階級(jí)發(fā)展工業(yè)和商業(yè)的需要，決定的成立一家股份制銀行是（ ）。A.英國(guó)工商業(yè)銀行 B.威尼斯銀行 C.英格蘭銀行 D.英商銀行3、 商業(yè)銀行是( )發(fā)展到一定階段的必然產(chǎn)物，并隨著商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展不斷完善。A.社會(huì)經(jīng)濟(jì) B.資本主義經(jīng)濟(jì) C.商品經(jīng)濟(jì) D.股份制4、 ( )以后，當(dāng)外國(guó)金融機(jī)構(gòu)侵入我國(guó)，人們又根據(jù)我國(guó)長(zhǎng)期使用白銀作為貨幣材料這一情況，將當(dāng)時(shí)專門從事貨幣信用業(yè)務(wù)的這類外國(guó)金融機(jī)構(gòu)叫做銀行，這樣翻譯既達(dá)意又形象。A.鴉片戰(zhàn)爭(zhēng) B.第二次鴉片戰(zhàn)爭(zhēng) C.八國(guó)聯(lián)軍侵華戰(zhàn)爭(zhēng) D.中日甲午戰(zhàn)爭(zhēng)5、 現(xiàn)代商業(yè)銀行正向著萬(wàn)能銀行和( )的綜合銀行模式發(fā)展。A.貨幣百貨公司 B.金融百貨公司 C.全能百貨公司 D.銀行百貨公司6、 英國(guó)最早建立資本主義制度，也是最早建立股份制的國(guó)家。英國(guó)企業(yè)資金來源主要依靠（ ）募集。A.貨幣市場(chǎng) B.金融市場(chǎng) C.債券市場(chǎng) D.資本市場(chǎng)7、 在中世紀(jì)，威尼斯成為著名世界貿(mào)易中心，各國(guó)商人在此將自身攜帶的貨幣兌換成威尼斯地方貨幣，于是，專門的（ ）應(yīng)運(yùn)而生。A.貨幣保管商 B.貨幣支付結(jié)算商 C.貨幣兌換商 D.貨幣存貸商8、 貨幣兌換商給委托保管的客戶一定好處的同時(shí)，保管貨幣業(yè)務(wù)便演變成了存款業(yè)務(wù)。貨幣兌換商還根據(jù)經(jīng)驗(yàn)，改變了以前實(shí)行的全額準(zhǔn)備，來應(yīng)對(duì)客戶兌現(xiàn)提款，改為實(shí)行（ ）制度。A.準(zhǔn)備金制度 B.部分準(zhǔn)備金制度 C.法定準(zhǔn)備金制度 D.超額準(zhǔn)備金制度9、 （ ）既是商業(yè)銀行產(chǎn)生和經(jīng)營(yíng)的基本前提，也是商業(yè)銀行發(fā)展的內(nèi)在動(dòng)力。 A.獲取最大利潤(rùn) B.保證資金安全 C.保證資金流動(dòng)性 D.依法經(jīng)營(yíng)管理10、商業(yè)銀行的活動(dòng)范圍不是一般的商品生產(chǎn)和商品流通領(lǐng)域，而是（ ）。 A.特殊商品領(lǐng)域 B.貨幣領(lǐng)域 C.貨幣信用領(lǐng)域 D.貨幣存貸領(lǐng)域三、多選題 1. 商業(yè)銀行發(fā)展的傳統(tǒng)方式有（ ）。A.英國(guó)式 B德國(guó)式 C美國(guó)式 D意大利式2. 商業(yè)銀行產(chǎn)生的途徑有哪些？（ ）A.從舊式高利貸銀行轉(zhuǎn)變過來 B.以股份公司形式組建C.合并與兼并 D.由國(guó)家（政府）作為主要出資者組建3. 商業(yè)銀行具有一般的企業(yè)特征。下列說法正確的是？（ ）A. 商業(yè)銀行大部分資本來源于股票發(fā)行B. 商業(yè)銀行實(shí)行獨(dú)立核算、自負(fù)盈虧C. 其經(jīng)營(yíng)目標(biāo)是利潤(rùn)最大化D. 商業(yè)銀行創(chuàng)造的是使用價(jià)值4. 下列選項(xiàng)中，屬于德國(guó)式綜合銀行模式的特點(diǎn)的是？（ ）A. 有利于銀行展開全方位的金融業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)B. 充分發(fā)揮商業(yè)銀行在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的作用C. 較好的保持銀行的清償力D. 銀行經(jīng)營(yíng)的安全性較好5. 至今，不僅德國(guó)、（ ）、奧地利等少數(shù)國(guó)家仍一直堅(jiān)持德國(guó)式綜合銀行模式，而且美國(guó)、日本等國(guó)的商業(yè)銀行也在開始向這種綜合銀行模式發(fā)展。A.英國(guó) B.中國(guó) C.荷蘭 D.瑞士 四、簡(jiǎn)答題1、商業(yè)銀行有哪3個(gè)性質(zhì)？2、商業(yè)銀行的發(fā)展基本上遵循哪2種傳統(tǒng)模式？這兩種模式的優(yōu)缺點(diǎn)是什么？第一節(jié) 參考答案一、判斷題：15：T F F F T 610：F F F F F二、單選題：15：B C C A B 610：D C B A C三、多選題：1.AB 2.ABD 3.ABC 4.AB 5.CD四、簡(jiǎn)答題1、（詳見課本第1、2頁(yè)）（1）商業(yè)銀行具有一般的企業(yè)特征；（2）商業(yè)銀行是特殊的企業(yè)；（3）商業(yè)銀行不同于其他金融機(jī)構(gòu)。2、英國(guó)式融通短期資金模式和德國(guó)式綜合銀行模式；其優(yōu)缺點(diǎn)請(qǐng)參考課本第4頁(yè)第二節(jié) 商業(yè)銀行的功能及其地位一、判斷題1. 支付中介是商業(yè)銀行最基本的功能；信用中介是商業(yè)銀行的傳統(tǒng)功能。2. 調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)和風(fēng)險(xiǎn)管理功能屬于商業(yè)銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中所發(fā)揮的主要功能。3. 只有國(guó)有控股的商業(yè)銀行才是整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的中樞。4. 信用中介是指商業(yè)銀行利用活期存款賬戶，為客戶辦理各種貨幣結(jié)算、貨幣收付、貨幣兌換和轉(zhuǎn)移存款等業(yè)務(wù)活動(dòng)。5. 商業(yè)銀行是社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的出納中心和支付中心，但不是整個(gè)社會(huì)信用鏈的樞紐。6. 商業(yè)銀行是各種金融機(jī)構(gòu)中唯一能接受活期存款的機(jī)構(gòu)。7. 商業(yè)銀行可為各部門、企業(yè)、家庭個(gè)人提供投資咨詢和財(cái)務(wù)咨詢服務(wù)。8. 商業(yè)銀行發(fā)揮支付中介功能時(shí)，充當(dāng)了買賣“資本商品使用權(quán)”的商人角色。9. 客戶要想利用商業(yè)銀行的支付中介功能，獲得轉(zhuǎn)賬結(jié)算等服務(wù)便利，首先必須在商業(yè)銀行開立轉(zhuǎn)賬賬戶，并存入一定的資金。10. 2002年以來，中國(guó)人民銀行每年發(fā)行大量的央行票據(jù)，銷售對(duì)象是我國(guó)的政策性銀行。二、單選題 1. 當(dāng)銀行的信用中介功能形成后，其支付中介功能的發(fā)揮要以（ ）功能為存在為前提。A.信用創(chuàng)造 B.信用中介 C.金融服務(wù) D.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)2. 商業(yè)銀行充當(dāng)閑置資金者和資金短缺者之間的中介人，買賣的不是資本商品的所有權(quán)，而是資本的使用權(quán)，所以我們把商業(yè)銀行的這種買賣活動(dòng)稱為（ ）。A.信用創(chuàng)造 B.支付中介 C.金融服務(wù) D.信用中介3. 商業(yè)銀行是（ ）運(yùn)動(dòng)的中心，也是社會(huì)資本的集中地。A.社會(huì)資本 B.私人資本 C.企業(yè)資本 D.國(guó)家資本4. 商業(yè)銀行的（ ）功能是在信用中介功能發(fā)揮的基礎(chǔ)上派生出來的功能。A.信用創(chuàng)造 B.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì) C.金融服務(wù) D.信用中介5. 商業(yè)銀行的調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能包括調(diào)劑社會(huì)各部門的資金余缺、在相關(guān)政策指導(dǎo)下調(diào)節(jié)（ ），調(diào)節(jié)投資與消費(fèi)比例關(guān)系。A.貨幣數(shù)量 B.存貸比例 C.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu) D.貨幣信用6. 商業(yè)銀行通過借入高風(fēng)險(xiǎn)資金而向存款人發(fā)行低風(fēng)險(xiǎn)的間接證券，實(shí)際上又承擔(dān)了金融市場(chǎng)上的（ ）職能。A.管理風(fēng)險(xiǎn) B.風(fēng)險(xiǎn)套利 C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移 D.規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)7. 2002年以來，中國(guó)人民銀行每年發(fā)行大量的央行票據(jù)，銷售對(duì)象是我國(guó)的（ ）。A.商業(yè)銀行 B.私人銀行 C.政策性銀行 D.四大國(guó)有銀行8. 從歷史上看，商業(yè)銀行的（ ）功能發(fā)揮要早于信用中介功能。A.信用創(chuàng)造 B.支付中介 C.金融服務(wù) D.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)9. 客戶要想利用商業(yè)銀行的支付中介功能，獲得轉(zhuǎn)賬結(jié)算等服務(wù)便利，首先必須在商業(yè)銀行開立（ ）賬戶，并存入一定的資金。A.轉(zhuǎn)賬結(jié)算 B.定活兩便存款 C.活期存款 D.現(xiàn)金支票轉(zhuǎn)賬結(jié)算10. 商業(yè)銀行廣泛提供（ ）和支票收付服務(wù)，既可以加速資金周轉(zhuǎn)，又可大大減少現(xiàn)金的使用量和流通量。A.信用卡轉(zhuǎn)賬結(jié)算 B.票據(jù)轉(zhuǎn)賬結(jié)算 C.轉(zhuǎn)移存款結(jié)算 D.非現(xiàn)金支票轉(zhuǎn)賬結(jié)算三、多選題 1. 商業(yè)銀行發(fā)揮信用中介功能有哪些作用？（ ）A. 使閑散貨幣轉(zhuǎn)化為資本 B. 使閑置資本得到充分利用C. 續(xù)短為長(zhǎng)，滿足社會(huì)對(duì)長(zhǎng)期資本的需要D. 使商業(yè)銀行成為社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的出納中心2. 支付中介是商業(yè)銀行的傳統(tǒng)功能。商業(yè)銀行在發(fā)揮支付中介功能的過程中，有哪幾個(gè)作用？（ ）A. 使商業(yè)銀行持續(xù)擁有比較穩(wěn)定地廉價(jià)資金來源B. 可節(jié)約社會(huì)流通費(fèi)用，增加生產(chǎn)資本投入C. 提高社會(huì)資本總的增值能力D. 擴(kuò)大社會(huì)貨幣供給量3. 商業(yè)銀行在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中居于重要地位，下列選項(xiàng)中屬于商業(yè)銀行在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的地位的是？（ ）A. 商業(yè)銀行已成為整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的中樞B. 商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)對(duì)全社會(huì)的貨幣供給具有重要影響C. 商業(yè)銀行已成為社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的出納中心D. 商業(yè)銀行已成為國(guó)家實(shí)施宏觀經(jīng)濟(jì)政策的重要途徑4. 商業(yè)銀行在發(fā)揮信用創(chuàng)造功能過程中所產(chǎn)生的作用主要在于哪些方面？（ ）A. 節(jié)約現(xiàn)金使用 B. 節(jié)約流通費(fèi)用C. 滿足社會(huì)對(duì)長(zhǎng)期資本的需求D. 滿足社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)流通和支付手段的需要5. 金融服務(wù)是商業(yè)銀行利用其在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的特殊地位，及其在提供信用中介和支付中介業(yè)務(wù)過程中所獲得的大量信息，運(yùn)用計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)等技術(shù)手段，為客戶提供的其他服務(wù)。通過提供這些服務(wù)，商業(yè)銀行可以發(fā)揮哪些作用？（ ）A. 擴(kuò)大其社會(huì)聯(lián)系面和市場(chǎng)份額B. 加快了信息傳播，提高信息技術(shù)的利用價(jià)值，促進(jìn)信息技術(shù)的發(fā)展C. 使商業(yè)銀行成為整個(gè)社會(huì)信用鏈的樞紐D. 承擔(dān)管理信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的職能四、簡(jiǎn)答題1. 商業(yè)銀行主要有哪6個(gè)功能？這6個(gè)功能的具體內(nèi)容是什么？2. 商業(yè)銀行在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中有什么地位？為什么會(huì)有這些地位？第二節(jié)參考答案一、判斷題：15：F F F F F 610：T T F F F二、填空題：15：B D A A C 610：B A B C D三、多選題：1.ABC 2.AB 3.ABD 4.ABD 5.AB四、簡(jiǎn)答題1、（具體內(nèi)容詳見課本4、5、6頁(yè)）商業(yè)銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中所發(fā)揮的功能主要有：信用中介、支付中介、金融服務(wù)、信用創(chuàng)造、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)和風(fēng)險(xiǎn)管理六項(xiàng)功能。2、（詳見課本第7頁(yè)）（1）商業(yè)銀行已成為整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的中樞（2）商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)對(duì)全社會(huì)的貨幣供給具有重要影響（3）商業(yè)銀行已成為社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的信息中心（4）商業(yè)銀行已成為國(guó)家實(shí)施宏觀經(jīng)濟(jì)政策的重要途徑和基礎(chǔ)（5）商業(yè)銀行已成為社會(huì)資本運(yùn)動(dòng)中心。第三節(jié) 商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)一、判斷題1. 我國(guó)規(guī)定銀行董事會(huì)中獨(dú)立董事至少要占1/5。商業(yè)銀行董事長(zhǎng)由董事會(huì)選舉決定。2. 商業(yè)銀行是靠負(fù)債經(jīng)營(yíng)實(shí)現(xiàn)其利潤(rùn)最大化的特殊金融企業(yè)，屬于低風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)。3. 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)選擇設(shè)立在交通發(fā)達(dá)的地區(qū)。4. 信用文化良好，信用制度健全，有利于提高商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的流動(dòng)性。5. 創(chuàng)立商業(yè)銀行，不一定要經(jīng)過嚴(yán)格的論證。6. 管理當(dāng)局在某一地區(qū)對(duì)各種金融機(jī)構(gòu)實(shí)行差別對(duì)待，則該地區(qū)不宜設(shè)立商業(yè)銀行，因?yàn)檫@種政策會(huì)導(dǎo)致不公平競(jìng)爭(zhēng)。7. 在一個(gè)地區(qū)設(shè)立商業(yè)銀之前，對(duì)該地區(qū)金融業(yè)發(fā)展?fàn)顩r與競(jìng)爭(zhēng)狀況進(jìn)行充分的調(diào)查研究是不必要的。8. 董事因?yàn)橹卮鬀Q策失誤或失職等違法行為而造成經(jīng)濟(jì)損失時(shí)，不追究董事的法律責(zé)任。9. 商品經(jīng)濟(jì)是否發(fā)達(dá)，并不會(huì)直接影響銀行資金來源的多寡，只是影響該地區(qū)對(duì)銀行資金的需求程度。10. 中國(guó)民生銀行和浙江商業(yè)銀行是股份公司制銀行，它們不是民營(yíng)銀行。二、單選題1. 商業(yè)銀行要依托（ ）拓展業(yè)務(wù)空間。A.貨幣市場(chǎng) B.金融市場(chǎng) C.資本市場(chǎng) D.股票市場(chǎng)2. （ ）的銀行在金融機(jī)構(gòu)較多的地區(qū)往往可以獲得更多的盈利機(jī)會(huì)。A.資產(chǎn)流動(dòng)性較高 B.自有資本充足 C.創(chuàng)新能力較強(qiáng) D.風(fēng)險(xiǎn)管理能力較好3. 商業(yè)銀行股本招募的兩種形式是公開招募和（ ）。A.線下招募 B.柜臺(tái)招募 C.私下招募 D.競(jìng)價(jià)招募4. 凡是提出設(shè)立商業(yè)銀行者，必須按照公司法和銀行法要求，將（ ）送至金融主管部門。A.登記申請(qǐng)書 B.招募書 C.驗(yàn)資證明書 D.招股章程5. 現(xiàn)代商業(yè)銀行多以（ ）的形式設(shè)立。A.有限責(zé)任公司 B.集團(tuán)公司 C.股份公司 D.無(wú)限責(zé)任公司6. 商業(yè)銀行的（ ）主要由總經(jīng)理（行長(zhǎng)）和副總經(jīng)理（副行長(zhǎng)）以及各業(yè)務(wù)、職能部門組成。A.監(jiān)督系統(tǒng) B.執(zhí)行系統(tǒng) C.決策系統(tǒng) D.管理系統(tǒng)7. 提出設(shè)立商業(yè)銀行者，須經(jīng)有關(guān)部門驗(yàn)資，（ ）達(dá)到規(guī)定后，才可以發(fā)給營(yíng)業(yè)執(zhí)照。A.信用狀況 B.金融條件 C.資本規(guī)模 D.財(cái)務(wù)狀況8. 一般把商業(yè)銀行的貸款、信托與投資、營(yíng)業(yè)、會(huì)計(jì)等部門稱為業(yè)務(wù)部門；商業(yè)銀行的人事、公共關(guān)系等部門稱為（ ）。A.人力資源部門 B.職能部門 C.公關(guān)部門 D.行政部門9. （ ）是銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的依據(jù)，而銀行經(jīng)營(yíng)決策是實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的具體對(duì)策。A.銀行的盈利性目標(biāo) B.銀行的經(jīng)營(yíng)目標(biāo) C.銀行的決策目標(biāo) D.銀行的監(jiān)管目標(biāo)10. 優(yōu)先股股東可取得（ ），但無(wú)權(quán)參與銀行的經(jīng)營(yíng)管理決策。普通股股東有權(quán)參與股東大會(huì)和銀行的經(jīng)營(yíng)管理決策。A.固定紅利 B.非固定紅利 C.固定股息 D.非固定股息三、多選題 1. 商業(yè)銀行是社會(huì)商品貨幣經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的產(chǎn)物，它的存在與發(fā)展要取決于社會(huì)經(jīng)濟(jì)、金融環(huán)境狀況。所以在創(chuàng)力商業(yè)銀行之前，首先應(yīng)就該地區(qū)的經(jīng)濟(jì)及金融條件進(jìn)行考察。創(chuàng)立商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)條件可以從哪些方面進(jìn)行分析把握？（ ）A. 人口狀況 B. 生產(chǎn)力發(fā)展水平C. 經(jīng)濟(jì)貨幣化程度D. 工商企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況及地理位置2. 創(chuàng)立商業(yè)銀行要考慮的第二個(gè)條件是金融條件，一個(gè)地區(qū)的哪些因素可以決定金融條件的好壞？（ ）A. 信用文化 B. 金融市場(chǎng)發(fā)育狀況C. 金融機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)狀況以及管理當(dāng)局的有關(guān)決策D人口變動(dòng)趨勢(shì)3. 創(chuàng)立商業(yè)銀行的程序有哪些？（ ）A. 驗(yàn)資營(yíng)業(yè) B.招募股份 C. 依法辦理 D.申請(qǐng)登記4. 商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)體系一般可分為哪幾部分？（ ）A.決策系統(tǒng) B.執(zhí)行系統(tǒng) C.監(jiān)督系統(tǒng) D.管理系統(tǒng)。5. 在董事長(zhǎng)、總經(jīng)理（行長(zhǎng)）的主持下，商業(yè)銀行的管理系統(tǒng)由哪幾方面組成？（ ）A.經(jīng)營(yíng)管理、資金財(cái)務(wù)管理 B.人力管理、業(yè)務(wù)管理C.資產(chǎn)管理、個(gè)人金融管理 D.國(guó)際業(yè)務(wù)管理四、簡(jiǎn)答題1. 簡(jiǎn)述商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)體系。2. 商業(yè)銀行董事會(huì)有哪些重要職責(zé)？第三節(jié) 參考答案一、判斷題：15：F F T T F 610:T F F F F二、單選題：15：B C C A C 610：B C B B C三、多選題：1.ABD 2.ABC 3.ABD 4.ABCD 5.ACD四、簡(jiǎn)答題1、（詳見課本第1214頁(yè)）商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)體系一般可分為：決策系統(tǒng)、執(zhí)行系統(tǒng)、監(jiān)督系統(tǒng)和管理系統(tǒng)。決策系統(tǒng)主要由股東大會(huì)和董事會(huì)以及董事會(huì)以下設(shè)置的各種委員會(huì)組成；執(zhí)行系統(tǒng)由總經(jīng)理（行長(zhǎng)）和副總經(jīng)理（副行長(zhǎng)）及各業(yè)務(wù)、職能部門組成；監(jiān)督系統(tǒng)由股東大會(huì)選舉產(chǎn)生的監(jiān)事會(huì)、董事會(huì)中的審計(jì)委員會(huì)以及銀行的稽核部門組成；管理系統(tǒng)由董事長(zhǎng)、總經(jīng)理（行長(zhǎng)）的主持下，商業(yè)銀行管理系統(tǒng)由5部分組成：（1）經(jīng)營(yíng)管理；（2）資金財(cái)務(wù)管理；（3）資產(chǎn)管理；（4）個(gè)人金融管理；（5）國(guó)際業(yè)務(wù)管理。2、（詳見課本第12頁(yè)）（1）確定銀行的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)和經(jīng)營(yíng)決策。（2）選擇銀行高級(jí)管理人員。（3）設(shè)立各種委員會(huì)或附屬機(jī)構(gòu)，以貫徹董事會(huì)決議，監(jiān)督銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。第四節(jié) 商業(yè)銀行制度一、判斷題1. 競(jìng)爭(zhēng)是商品經(jīng)濟(jì)和市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的一個(gè)基本原則。2. 提倡和保護(hù)銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，是許多國(guó)家建立本國(guó)商業(yè)銀行制度時(shí)要考慮的次要原則。3. 從銀行業(yè)務(wù)限制角度而言，政府對(duì)銀行影響小，有利于銀行業(yè)務(wù)發(fā)展，但從風(fēng)險(xiǎn)防范角度而言，也一定是好事。4. 一般來說，大銀行安全則整個(gè)銀行體系就比較穩(wěn)定。5. 在20世紀(jì)90年代以前，有些國(guó)家在本國(guó)銀行法中限制銀行合并，是為了防止銀行數(shù)量減少，維持金融穩(wěn)定。6. 目前我國(guó)的銀行按五大銀行（工、農(nóng)、中、建、交）、14家全國(guó)性股份制銀行以及城市商業(yè)銀行來分類。7. 我國(guó)股份公司制銀行的股份部分為當(dāng)方政府和企業(yè)持有，大部分為個(gè)人和其他機(jī)構(gòu)持有。8. 1999年11月，美國(guó)實(shí)行的金融服務(wù)現(xiàn)代化法案，明確不允許銀行經(jīng)營(yíng)證券和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。9. 國(guó)有商業(yè)銀行是由國(guó)家或地方政府出資組建的商業(yè)銀行。10. 德國(guó)式全能銀行是指可以通過設(shè)立獨(dú)立公司法人公司來從事證券和承銷業(yè)等業(yè)務(wù)，但不能持有工商企業(yè)的股票，也很少?gòu)氖卤ｋU(xiǎn)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行，主要分布在加拿大、澳大利亞等國(guó)。二、單選題 1. 各國(guó)的銀行法中規(guī)定銀行開業(yè)的最低資本額和銀行業(yè)務(wù)范圍及銀行所必須保持的流動(dòng)比率等，是為了保護(hù)銀行經(jīng)營(yíng)和（ ）的安全。A.銀行管理 B.銀行資金 C.銀行制度 D.銀行體系2. 合股商業(yè)銀行是指以股份公司形式組織的商業(yè)銀行，又稱股份銀行，這種商業(yè)銀行是（ ）的主要形式。A.近現(xiàn)代商業(yè)銀行 B.近代商業(yè)銀行 C.現(xiàn)代商業(yè)銀行 D.所有時(shí)期的商業(yè)銀行3. （ ）是指既能全面經(jīng)營(yíng)銀行業(yè)務(wù)，又能經(jīng)營(yíng)證券和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行，還能投資于工商企業(yè)的股票，主要分布在歐洲大陸的瑞士、奧地利等國(guó)。A.美國(guó)式全能銀行 B.德國(guó)式全能銀行 C.英國(guó)式全能銀行 D.意大利式全能銀行4. 美國(guó)式職能銀行是指那些職能經(jīng)營(yíng)銀行業(yè)務(wù)的、不能進(jìn)行證券承銷業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行，主要分布在美國(guó)、日本。（ ）也是實(shí)行這種制度。A.澳大利亞 B.荷蘭 C.中國(guó) D.加拿大5. 經(jīng)過大規(guī)模的銀行合并，許多國(guó)家的銀行體系發(fā)生了重要變化，一是商業(yè)銀行的數(shù)量在大幅度減少，但單個(gè)銀行的規(guī)模在擴(kuò)大。二是，少數(shù)銀行在該國(guó)銀行業(yè)中的（ ）更加鞏固，從而逐漸形成了以超大銀行為核心的銀行體系。A.主要地位 B.基本地位 C.壟斷地位 D.寡頭地位6. 單元制銀行主要集中在（ ）。A.美國(guó) B.英國(guó) C.中國(guó) D.日本7. 20世紀(jì)90年代以來，那場(chǎng)世界性的銀行（ ）浪潮的興起實(shí)質(zhì)是銀行追求新的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)和應(yīng)付國(guó)際金融危機(jī)的必然結(jié)果。A.合并與重組 B.兼并收購(gòu) C.合并與兼并 D.合并收購(gòu)8. 股份公司制銀行分為（ ）的銀行，如上海銀行、浙江商業(yè)銀行，恒豐銀行，渤海銀行；另一種是公開上市的銀行，如深圳發(fā)展銀行，中國(guó)民生銀行、招商銀行、華夏銀行、興業(yè)銀行.A.不可公開上市 B.未公開上市 C.準(zhǔn)公開上市 D.限制公開上市9. 按業(yè)務(wù)覆蓋地域來分，可將商業(yè)銀行分為區(qū)域性銀行、（ ）銀行，國(guó)際性銀行。A.全國(guó)和地方性 B.全國(guó)性 C.地方性 D.跨國(guó)性10. 1995年，國(guó)際商業(yè)銀行界發(fā)生了一起具有劃時(shí)代意義的銀行合并：日本的東京銀行和三菱銀行宣布合并為（ ），并于1996年4月正式營(yíng)。A.日本銀行 B.北海道銀行 C.日本綜合銀行 D.東京三菱銀行三、多選題 1. 按能否從事證券業(yè)務(wù)和其他業(yè)務(wù)劃分，商業(yè)銀行可劃分為（ ）。A.德國(guó)式全能銀行 B.英國(guó)式全能銀行C.美國(guó)式職能銀行 D.意大利式全能銀行2建立超大銀行有哪些途徑？（ ）A.一是通過自身積累和業(yè)務(wù)發(fā)展，擴(kuò)大銀行規(guī)模B.二是通過合并與兼并向綜合銀行發(fā)展C.三是由政府作為主要出資者組建 D.四是由本國(guó)和國(guó)外銀行合股組建3超大規(guī)模銀行的出現(xiàn)，帶來了哪些新的問題？（ ）。 A.由于銀行規(guī)模巨大，其本身的管理難度增大B.政府對(duì)其管理難度也增大C.大銀行的信用創(chuàng)造能力強(qiáng)，有可能干擾中央銀行貨幣政策的效果D.原有的企業(yè)文化沖突難以避免4. 按組織形式劃分，商業(yè)銀行可劃分為（ ）。A.單元制銀行 B.分行制銀行 C.多元制銀行 D.持股公司制銀行5單一銀行制的優(yōu)點(diǎn)有（ ）。A 防止銀行業(yè)壟斷，有利于自由競(jìng)爭(zhēng)B 管理層次少，有利于中央銀行管理和控制。C 有利于擴(kuò)大銀行資本總額和經(jīng)營(yíng)規(guī)模D 各銀行獨(dú)立性和自主性很大，經(jīng)營(yíng)較為靈活四、簡(jiǎn)答題1. 什么是商業(yè)銀行制度？建立這個(gè)制度的原則是什么？為什么建立這些原則？2. 商業(yè)銀行之間、商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)合并與兼并可帶來哪些優(yōu)勢(shì)？第四節(jié) 參考答案 一、判斷題：15：T F F T F 610：F F F T F二、單選題：15：D C B C C 610：A C B B D三、多選題：1.ABC 2.AB 3.ABCD 4.ABD 5.ABD四、簡(jiǎn)答題1、（詳見課本第15頁(yè)）商業(yè)銀行制度是一個(gè)國(guó)家用法律形式所確定的該國(guó)商業(yè)銀行體系、結(jié)構(gòu)及組成這一體系的原則的總和。其基本原則有：（1）有利于銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)；（2）有利于保護(hù)銀行體系的安全；（3）使銀行保持適度的規(guī)模。2、（詳見課本第2021頁(yè)）優(yōu)勢(shì)：第一，有利于擴(kuò)大規(guī)模，增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)；第二，有利于實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，拓展業(yè)務(wù)范圍；第三，有利于采用最先進(jìn)的管理和經(jīng)營(yíng)手段金融創(chuàng)新，更好地服務(wù)社會(huì)；第四，有利于銀行提高盈利能力；第五，有利于推動(dòng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和高科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展。第五節(jié) 商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)一、判斷題1. 通常認(rèn)為，商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的目標(biāo)就是保證資金的安全，保持資產(chǎn)的流動(dòng)，爭(zhēng)取最大的盈利。2. 流動(dòng)性目標(biāo)要求商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，必須保持足夠的清償能力，經(jīng)得起重大風(fēng)險(xiǎn)和損失，能隨時(shí)應(yīng)付客戶提存，使得客戶對(duì)銀行保持堅(jiān)定的信任。3. 商業(yè)銀行不必取得更多資金來源，吸收更多存款，依靠貸款投資等其他業(yè)務(wù)，也能，也能擴(kuò)大盈利性資產(chǎn)。4. 安全性目標(biāo)是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的最終目標(biāo)。5. 銀行的資金來源主要是吸收存款和借入款，這種負(fù)債經(jīng)營(yíng)本身包含著的風(fēng)險(xiǎn)很低。6. 實(shí)現(xiàn)“三性”目標(biāo)，是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的基本要求所決定的7. 商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)收入包括貸款利息收入和投資收入，不包括勞務(wù)收入。8. 保持清償能力的基礎(chǔ)是商業(yè)銀行的庫(kù)存現(xiàn)金。9. 商業(yè)銀行可以積極開展主動(dòng)性負(fù)債業(yè)務(wù)，以彌補(bǔ)頭寸不足，保持銀行足夠的流動(dòng)性。10. 在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張時(shí)，銀行應(yīng)側(cè)重盈利性目標(biāo)，積極擴(kuò)大盈利二、單選題 1. 一般情況下，商業(yè)銀行可以取得的資金來源不包括（ ）。A. 利用回購(gòu)協(xié)議 B. 增發(fā)股票 C. 發(fā)行可轉(zhuǎn)讓存單 D. 直接向中央銀行借款2. 商業(yè)銀行為了更好地實(shí)現(xiàn)流動(dòng)性管理目標(biāo)，需要制定的一些數(shù)量化指標(biāo)不包括（ ）。A. 資產(chǎn)類流動(dòng)性指標(biāo) B.負(fù)債類流動(dòng)性指標(biāo)C. 資產(chǎn)負(fù)債綜合類流動(dòng)性指標(biāo) D.資產(chǎn)類流動(dòng)性綜合指標(biāo)3. 解決安全性和營(yíng)利性矛盾，實(shí)現(xiàn)安全性和盈利性統(tǒng)一的最好選擇是提高銀行經(jīng)營(yíng)的（ ）。為此，必須從資產(chǎn)和負(fù)債兩方面加強(qiáng)管理。A.安全性 B.流動(dòng)性 C.效益性 D.盈利性4. 流動(dòng)性計(jì)劃的主要內(nèi)容是合理安排資產(chǎn)與負(fù)債的對(duì)應(yīng)結(jié)構(gòu)，使（ ）的期限結(jié)構(gòu)和負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)相適應(yīng)，避免或減少“借短貸長(zhǎng)”的現(xiàn)象。A.自有資本 B.貸款 C.資產(chǎn) D.庫(kù)存現(xiàn)金5. （ ）既是商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)充實(shí)資本，增強(qiáng)實(shí)力、鞏固信用，提高競(jìng)爭(zhēng)能力的基礎(chǔ)，也是銀行開拓發(fā)展業(yè)務(wù)、提高服務(wù)質(zhì)量的內(nèi)在動(dòng)力。A.保持流動(dòng)性 B.保證資金安全性 C.效益最大化 D.利潤(rùn)最大化6. （ ）和長(zhǎng)期貸款是商業(yè)銀行資產(chǎn)中盈利性最好，但流動(dòng)性最差的資產(chǎn)，是銀行利潤(rùn)的主要來源。A.長(zhǎng)期投資 B. 國(guó)庫(kù)券 C.抵押貸款 D.長(zhǎng)期債券7. （ ）目標(biāo)是指商業(yè)銀行保持隨時(shí)能以適當(dāng)?shù)膬r(jià)格取得可用資金的能力，以便隨時(shí)應(yīng)付客戶提存及銀行其他支付的需要。A.盈利性 B. 安全性 C.流動(dòng)性 D.效益性8. 保持清償能力的基礎(chǔ)是商業(yè)銀行的（ ），它在全部負(fù)債中的比重高低，既是人們判斷一家銀行實(shí)力的主要依據(jù)，也是贏得客戶信任的基礎(chǔ)。A.實(shí)收資本 B. 庫(kù)存現(xiàn)金 C.自有資本 D.超額準(zhǔn)備金9. 在經(jīng)濟(jì)過度膨脹時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)側(cè)重（ ）目標(biāo)，謹(jǐn)慎安排資產(chǎn)規(guī)模與結(jié)構(gòu)，減少損失。A.盈利性 B. 安全性 C.流動(dòng)性 D.效益性10. 為了保證自身經(jīng)營(yíng)安全，實(shí)現(xiàn)其盈利最大化目標(biāo)，商業(yè)銀行特別注重對(duì)貸款和投資項(xiàng)目的預(yù)測(cè)管理，并十分重視（ ）。A.貸后檢查 B. 貸前檢查 C.貸中檢查 D.貸前和貸后三、多選題 1. 下列選項(xiàng)屬于商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)盈利的途徑的是？（ ）A. 盡量減少現(xiàn)金資產(chǎn)，擴(kuò)大盈利資產(chǎn)比重。B. 以盡可能低的成本，取得更多的資金C. 減少貸款和投資損失D. 遵紀(jì)守法，合法經(jīng)營(yíng)2. 商業(yè)銀行的“三性”目標(biāo)，也就是銀行進(jìn)行日常管理的三原則是（ ）。A盈利性目標(biāo) B. 安全性目標(biāo) C. 效益性目標(biāo) D.流動(dòng)性目標(biāo)3. 衡量資產(chǎn)流動(dòng)性的標(biāo)準(zhǔn)有哪些？（ ）A.資產(chǎn)變現(xiàn)的成本 B.資產(chǎn)的可得性 C.自有資本的多少 D.資產(chǎn)變現(xiàn)的速度4. 從資產(chǎn)方面來看，流動(dòng)性最高的資產(chǎn)主要有哪些？A.庫(kù)存現(xiàn)金 B.銀行購(gòu)買的國(guó)庫(kù)券及其他短期債券C.在中央銀行的超額準(zhǔn)備金存款 D.在其他銀行的活期存款5. 商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)收入包括（ ）。A.貸款利息收入 B.投資收入 C.貸款的壞賬 D.勞務(wù)收入四、簡(jiǎn)答題1. 為了實(shí)現(xiàn)安全性目標(biāo)，商業(yè)銀行必須要做到的幾點(diǎn)是？2. 商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)原則有哪些？如何貫徹這些原則？第五節(jié)參考答案一、判斷題：15：T F F F F 610：T F F T T二、單選題：15：B D B C D 610：A C C B A三、多選題：1.ABC 2.ABD 3.AD 4.ACD 5.ABD四、簡(jiǎn)答題1. （詳見課本第24、25頁(yè)）1) 合理安排資產(chǎn)規(guī)模和結(jié)構(gòu)，注重資產(chǎn)質(zhì)量2) 提高自有資本在全部負(fù)債中的比重3) 必須遵紀(jì)守法，合法經(jīng)營(yíng)4、安全性、流動(dòng)性、盈利性三個(gè)原則；如何貫徹，詳見課本第24、25、26頁(yè)第六節(jié) 商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)環(huán)境一、判斷題1. 布雷頓森林體系在1974年瓦解2. 1994年末爆發(fā)了巴西金融危機(jī)；1998年爆發(fā)了墨西哥金融危機(jī)；2000年爆發(fā)了阿根廷金融危機(jī)。3. 在我國(guó)，銀監(jiān)會(huì)是對(duì)商業(yè)銀行實(shí)行監(jiān)管的最主要機(jī)構(gòu)，它具有制定、貫徹貨幣政策和實(shí)行金融管理的雙重職能。4. 中央銀行對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行監(jiān)管的重點(diǎn)在于商業(yè)銀行的清償能力和安全性。5. 1979年4月4日英國(guó)頒布銀行法后，英格蘭銀行開始對(duì)商業(yè)銀行實(shí)行全面的監(jiān)督和管理。6. 所有國(guó)家，都是中央銀行直接實(shí)施對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)管，沒有其他機(jī)構(gòu)參與對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)管。7. 改善銀行內(nèi)控機(jī)制的3個(gè)原則：有效性原則、直接性原則、及時(shí)性原則.8. 2010年巴塞爾委員會(huì)提出了銀行資本監(jiān)管新的更高要求，又稱巴塞爾協(xié)議III。這是在總結(jié)全球金融危機(jī)教訓(xùn)的基礎(chǔ)上，巴塞爾委員會(huì)提出加強(qiáng)和改善銀行資本充足率管理，以保護(hù)銀行體系安全的重要保障。9. 1974年建立的巴塞爾委員會(huì)在促進(jìn)各國(guó)加強(qiáng)銀行監(jiān)管方面發(fā)揮著越來越重要的作用。而國(guó)際清算銀行在加強(qiáng)銀行監(jiān)管方面沒有發(fā)揮重要作用。10. 美國(guó)的貨幣監(jiān)理局是根據(jù)1863年國(guó)民通貨法創(chuàng)建的，它是美國(guó)歷史上最早建立的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，直隸于財(cái)政部，又是聯(lián)邦政府的一個(gè)職能機(jī)構(gòu)。二、單選題 1. （ ）是對(duì)商業(yè)銀行實(shí)行監(jiān)管的最主要機(jī)構(gòu)，它具有制定、貫徹貨幣政策和實(shí)行金融管理的雙重職能。A.銀監(jiān)會(huì) B. 中央銀行 C.銀監(jiān)會(huì)和中央銀行 D.政府2. 價(jià)格、匯率和