國際貨物運輸保險.ppt

國際貿(mào)易實務(wù),經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院,第八章國際貨物運輸保險,貨物運輸保險：（CargoTransportationInsurance)是指被保險人或投保人在貨物裝運前，估定一定的投保金額向保險公司或稱承保人、保險人投保貨物運輸險。被保險人按投保金額、投保險別及保險費率向保險人支付保險費并取得保險單據(jù)。被保險的貨物若在運輸途中遭受保險事故造成損失，則由保險人負(fù)責(zé)對保險險別責(zé)任范圍內(nèi)的損失，按保險金額及損失程度賠償保險單據(jù)的持有人。,第一節(jié)海運風(fēng)險、損失和費用一、海運風(fēng)險1、海上風(fēng)險的含義：,（Perilsofthesea)是保險業(yè)的專業(yè)術(shù)語，一般指船舶或貨物在海上運輸過程中發(fā)生的或隨附海上運輸所發(fā)生的風(fēng)險，包括自然災(zāi)害和意外事故，但并不包括海上的一切危險。需要指出的是：按照國際保險市場上的一般解釋，海上風(fēng)險并非局限于海上發(fā)生的災(zāi)害和事故，那些與海上航行有關(guān)的發(fā)生在陸上或海陸、海河或駁船相連接之處的災(zāi)害和事故，也屬于海上風(fēng)險。,2、外來風(fēng)險：（ExtraneousRisks)是指由于海上風(fēng)險以外的其他外來原因引起的風(fēng)險。它可分為一般外來風(fēng)險和特殊外來風(fēng)險兩種。,二、海運損失和費用（一）海上損失和費用是指被保險人因被保險的貨物在運輸途中遭遇海上風(fēng)險而造成的損失和引起的費用。通常表現(xiàn)為兩種：一種是貨物本身遭到損壞或滅失造成的損失；一種是為營救貨物而支出的費用。按各國保險業(yè)習(xí)慣，海上損失和費用也包括與海運相連接的陸上或內(nèi)河運輸中所發(fā)生的損失和費用。,1、海損按其損失程度進(jìn)行的分類：（1）全部損失：（totalloss)簡稱全損，是指整批或不可分割的一批被保險貨物在運輸途中全,部遭受損失。全損又分為實際全損和推定全損：*實際全損：是指該批被保險貨物在運輸途中全部滅失，或者收到嚴(yán)重?fù)p壞完全失去原有形體、效用，或者不能再歸被保險人所擁有。被保險貨物在遭到實際全損時，被保險人可按其投保金額獲得保險公司全部損失賠償。*推定全損：（ConstructiveTotalLoss)是指被保險的貨物在運輸途中受到損失后，雖未完全滅失，但對被保險人來說已沒有什么用途或價值。,被保險的貨物發(fā)生推定全損后，被保險人可以要求保險人按部分損失賠償；也可以要求按全部損失賠償。如果按全部損失賠償，被保險人必須,向保險公司發(fā)出委付通知（Noticeofabandonment)。所謂委付就是被保險人表示愿意將保險標(biāo)的的一切權(quán)利和義務(wù)轉(zhuǎn)移給保險人，并要求保險人按全部損失賠償?shù)囊环N行為。委付必須經(jīng)保險人同意后方能生效，保險人應(yīng)當(dāng)在合理時間內(nèi)將接受或不接受委付的決定通知被保險人。委付一經(jīng)保險人接受，不得撤回。,（2）部分損失：（PartialLoss)是指被保險貨物的一部分在運輸途中遭到損失或滅失。2、損失按其性質(zhì)不同分為共同海損和單獨海損,*共同海損：（Generalaverage)是指在同一海上航程中遇到危險，這種危險威脅到船舶、貨物等各方的利益，為了維護(hù)船貨各方的共同安全或使航程得以繼續(xù)完成，船長有意地、合理地采取措施所直接造成的特殊犧牲、支付的特殊費用。共同海損必須具備以下條件：#導(dǎo)致共同海損的危險必須是同時威脅船、貨各方利益，而且必須是真實存在的。#所采取的措施必須是為了解除各方共同危險，而且必須是有意識的、合理的。,#所做出的犧牲具有特殊性，支出的費用是額外的、而且必須是有效的。,案例：貨主甲的8萬美元貨物在一次共同海損中全部被拋入大海，問他所遭受的是全部損失還是部分損失？共同海損最后要由船、貨、運費各方共同分?jǐn)?，這種分?jǐn)偡Q作共同海損分?jǐn)?。確定共同海損分?jǐn)偟脑瓌t有兩個：一是分?jǐn)倯?yīng)以實際遭受的合理損失或額外支出的費用為準(zhǔn)；二是所犧牲和費用由所有收益方以最終獲救的價值為基礎(chǔ)，按比例分?jǐn)?，?jīng)分?jǐn)偤?，?yīng)使遭受共同海損的一方與未遭受損失的其他關(guān)系方處于均等地位。,*單獨海損：（Particularaverage)是指僅涉及船舶或貨物所有人單方面利益的損失。這種損失只屬于特定利益方，并由受損方單獨承擔(dān)。,*共同海損與單獨海損的區(qū)別：#原因不同。單獨海損是由海上風(fēng)險直接造成的貨物損失，沒有人為因素；而共同海損則是由采取人為的、故意的措施而導(dǎo)致的損失。#損失的承擔(dān)方式不同。單獨海損的損失由受損方自行承擔(dān)；而共同海損的損失則由各受益方共同分?jǐn)偂?案例：有一貨輪在航行中與流冰相撞。船身一側(cè)裂口，海水涌進(jìn)，艙內(nèi)部分貨物遭浸泡。船長不的不將傳就近駛上淺灘，進(jìn)行排水，修補裂口。爾后為了起浮又將部分笨重貨物拋入海中，問這一連串的損失都是單獨海損嗎？如上述共同損失為8萬美元，問各有關(guān)方面應(yīng)如何進(jìn)行分?jǐn)?？（設(shè)船舶價值為100萬美元，船上載有貨主甲、乙、丙三家貨物，分別為50萬美元、30萬美元、8萬美元，待收運費為2萬美元。,3、損失保障費用：海上貨運保險的保障費用是指為營救被保險貨物所支出的費用。主要有：（1）施救費用：是指保險標(biāo)的在遭遇保險責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故時，被保險人或其代理人雇傭人員和保險單的受讓人對保險標(biāo)的所采取的各種搶救、防止或減少貨損的措施而支出的合理費用。保險人對這種施救費用負(fù)責(zé)賠償。,（2）救助費用：是指被保險標(biāo)的物遭遇保險責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故時，由保險人和被保險人以外的第三者采取救助行為而向其支付的報酬費用。（二）其他損失主要指外來風(fēng)險造成的損失。按不同原因又可分為一般外來風(fēng)險造成的損失和特殊外來風(fēng)險造成的損失。,第二節(jié)我國海運貨物保險的險別與條款,一、中國海洋貨物運輸保險條款與險別CIC中國海洋貨物保險條款的內(nèi)容包括：基本險、附加險的責(zé)任范圍、除外責(zé)任以及責(zé)任的起訖期等。（一）基本險1、基本險的責(zé)任范圍：所謂的基本險是指可以獨立投保的險別，依據(jù)承保的不同責(zé)任范圍，又可分為平安險、水漬險和一切險。,（1）平安險的承保責(zé)任范圍：（2）水漬險的承包責(zé)任范圍：（3）一切險的承包責(zé)任范圍：,2、基本險的除外責(zé)任：所謂除外責(zé)任是指保險公司明確規(guī)定不予承保的損失和費用。保險公司對以下?lián)p失不負(fù)賠償責(zé)任：*被保險人的故意行為或過失所造成的損失。*屬于發(fā)貨人責(zé)任所引起的損失。*在保險責(zé)任開始前，被保險貨物已經(jīng)存在的品質(zhì)不良或數(shù)量短差所造成的損失。,*被保險貨物的自然損耗、本質(zhì)缺陷、特性以及市價漲落、運輸延遲所引起的損失或費用。*屬于海洋貨物運輸戰(zhàn)爭條款和貨物運輸罷工險,條款規(guī)定的責(zé)任范圍和除外責(zé)任。案例：我向海灣某國出口花生糖一批，投保的是一切險。由于貨輪陳舊，速度慢，再加上該輪沿途到處攬載，結(jié)果航行3個月才到目的港。卸貨時發(fā)現(xiàn)，花生糖因受熱時間過長已全部潮解軟化，無法銷售。問：這種情況保險公司是否賠償？為什么？,3、保險責(zé)任起訖期：所謂責(zé)任起訖期是指保險人對被保險貨物承擔(dān)保險責(zé)任的有效時間。中國人民保險公司海洋,運輸貨物保險條款規(guī)定，平安險、水漬險、一切險的承包責(zé)任起訖期均同國際保險市場的習(xí)慣一樣，采用“倉至倉”條款（WarehousetoWarehouseclause)。即保險公司的保險責(zé)任自被保險貨物運離保險單上所載明的起運地倉庫或儲存處所開始運輸時生效，包括正常運輸過程中的海上、陸上、內(nèi)河航運和駁船運輸在內(nèi)，直至該項貨物到達(dá)保險單上所載明的目的地收貨人的最后倉庫或儲存處所或被保險人用作分配、分派或非正常運輸?shù)钠渌麅Υ嫣幩鶠橹埂?（1）所謂“到達(dá)”是指被保險貨物一旦進(jìn)入收貨人倉庫或儲存處所，保險公司對被保險貨物在倉庫或儲存處所中發(fā)生的損失不負(fù)責(zé)保險。,（2）如果被保險貨物從海輪上卸下后放在碼頭倉庫、貨場或海關(guān)倉庫，而未到達(dá)收貨人倉庫，保險責(zé)任繼續(xù)有效，但最長的保險期限以卸離海輪后60天為限。（3）如在上述60天內(nèi)被保險貨物需轉(zhuǎn)運到非保險單所載明的目的地時，則以該項貨物開始轉(zhuǎn)運時終止。（4）如被保險貨物在到達(dá)保險單上所載明的目的地倉庫或儲存處所以前在某倉庫或除所發(fā)生分配、分派等情況，則該倉庫或處所就作,為收貨人的最后倉庫，保險責(zé)任也自被保險貨物到達(dá)此所為止。（5）被保險人在特殊情況下可以申請擴(kuò)展保險,期限。經(jīng)保險公司批準(zhǔn)后，加收保險費即可使保險期延長。但是，延長保險期的申請應(yīng)及時辦理。一般應(yīng)在交易磋商中訂明有關(guān)延長保險期的問題，并征得保險公司的同意。（6）倉至倉條款對活牲畜、家禽則是例外的，保險責(zé)任從被保險的活牲畜或家禽裝上運輸工具開始，到卸離運輸工具即行終止。如不卸離，則以運輸工具抵達(dá)目的港15天為限。,以上三種基本險別的索賠時效，自被保險貨物在最后卸載港全部卸離海輪后起算，最多不超過兩年。但是，按我國1993年7月1日起施行的中國,人民共和國海商法第264條規(guī)定，上述索賠時效是自保險事故發(fā)生之日起計算的。,（二）附加險別附加險別是對基本險的補充和擴(kuò)大。投保人只能在投保一種基本險的基礎(chǔ)上才能加保一種或數(shù)種,附加險。目前，中國保險條款中的附加險有一般附加險和特殊附加險兩種。1、一般附加險：所承保的是由于一般外來風(fēng)險所造成的全部或部分損失。其險別共有11種。2、特殊附加險：是承保由于特殊外來風(fēng)險所造成的全部或部分損失。共有8種。,二、倫敦保險業(yè)協(xié)會海運貨物保險條款與險別第三節(jié)貨物運輸保險實務(wù),一、確定保險金額（Insuredamount)1、含義：保險金額是指保險人承擔(dān)賠償責(zé)任的最高限額，也是保險人計算保險費的基礎(chǔ)。投保人在投保貨物運輸保險時應(yīng)向保險人申報保險金額。2、確定方法：保險金額是根據(jù)保險價值確定的保險價值一般包括貨價、運費、保險費以及預(yù)期利潤等。實際上就是CIF價加上一個百分比的加成。因此，確定保險金額必須首先求出貨物的CIF價。,即保險金額=CIF+CIF*投保加成率=CIF+（1+投保加成率）,如果貿(mào)易中采用的是FOB或CFR術(shù)語，則需先換算成CIF價，換算公式如下：CIF價=FOB價（1+運費率）/（1-保費率*投保加成）=CFR價/（1-保費率*投保加成）所謂“投保加成”是由國際貿(mào)易的特定需要決定的。如合同對此未作決定，按2000通則和跟單信用證統(tǒng)一慣例規(guī)定，賣方有義務(wù)按CIF價的總值另加10%作為保險金額。這部分增加的保險金額就是買方進(jìn)行交易所支付的費用和,利潤。如買方要求按較高的金額投保，而保險公司也同意承保，賣方亦可接受，但由此增加的保險費在原則上應(yīng)有買方承擔(dān)。,我國進(jìn)口貨物的金額則不加成，原則上以CIF貨價計算。因為我國進(jìn)口合同大多用FOB或CFR術(shù)語，為簡便起見，在預(yù)約保險合同中議定了平均運費率和平均保險費率。即進(jìn)口貨物保險金額=FOB價（1+平均運費率）/1-平均保費率進(jìn)口貨物保險金額=CFR價/1-平均保費率,二、辦理投保手續(xù)和交付保險費1、辦理投保手續(xù)：出口合同采用CIF條件時，保險由我方辦理。出口企業(yè)在當(dāng)?shù)氐谋ｋU公司辦理,投保手續(xù)時，應(yīng)根據(jù)買賣合同和信用證規(guī)定在備妥貨物并確定裝運日期和運輸工具后，按要求格式逐筆填制投保單，具體列明被保險人名稱、被保險貨物名稱、數(shù)量、包裝及標(biāo)志、起訖地點、運輸工具名稱、啟航日期、投保的險別等，送交保險公司投保，并交付保險費。2、保險費：投保人交付保險費是保險合同生效的前提條件。在被保險人交付保險費前，保險人可以拒絕簽發(fā)保險單據(jù)。保險費是保險人經(jīng)營業(yè),務(wù)的基本收入，也是保險人所掌握的保險基金即損失賠償基金的主要來源。其計算公式如下：出口貨物保險費=保險金額*保險費率,進(jìn)口貨物保險費=保險金額*平均保費率其中的保費率是計算保險費的依據(jù)。一般來說，保險公司都列有各條航線運抵各國的不同的保險費率。我國進(jìn)出口貨物保險費率是我國保險公司在貨物損失率和賠付率的基礎(chǔ)上，參照國際保險費率水平，并根據(jù)我國對外貿(mào)易發(fā)展的需要制定的。,目前，我國的出口貨物保險費率按照不同商品、不同目的地、不同運輸工具和不同險別分別制定為：（1）一般貨物費率，適用于所有貨物,（2）指明貨物加費費率，僅指特別訂明的貨物（3）貨物運輸戰(zhàn)爭險、罷工險費率。（4）其他規(guī)定，用以解決上述三項費率表中所不能解決的問題。凡屬“指明貨物費率”表中所列的貨物，如投保一切險，在計算費率時，應(yīng)先查出“一般貨物費率”然后再加上“指明貨物加費費率”。如：從上海運往某港某貨物投保一切險，一般貨物費率為0.6%，指明貨物加費費率為1.5%，則應(yīng)收費率為2.1%。,案例：一批貨物由上海出口至某國某港口，CIF總金額為30000美元，投保一切險，（保險費率為0.6%）和戰(zhàn)爭險（保費率為0.03%），投保加,成率為10%。問：保險費是多少？我國對進(jìn)口貨物的保險實行兩種保險費率，一種是適用于外貿(mào)各進(jìn)出口公司的平均保費率，（特約費率）另一種是適用于非外貿(mào)系統(tǒng)的其它進(jìn)口單位的費率。（進(jìn)口貨物保險費率）其中，進(jìn)口貨物保費率分一般貨物費率和指明貨物費率兩項。一般貨物費率按不同運輸方式，分險別和地區(qū)制定，但不分商品。除指明貨物加費費率中列出商品外，還適用于其他一切貨物。,至于“指明貨物加費費率”是對一些指定的商品投保一切險時采用。,三、取得保險單據(jù)保險單據(jù)是保險人與被保險人之間訂立保險合同的證明文件，它反映了保險人與被保險人之間的權(quán)利與義務(wù)關(guān)系，也是保險人的承保證明。當(dāng)發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失時，它又是保險索賠和理賠的主要依據(jù)。同時，又是進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算的主要單據(jù)之一。在國際貿(mào)易中，保險單據(jù)可以背書轉(zhuǎn)讓。我國常用的保險單據(jù)有保險單、保險憑證、聯(lián)合憑證和預(yù)約保險單。,1、保險單：2、保險憑證：3、聯(lián)合憑證：,4、預(yù)約保險單：5、批單：保險單出立后，投保人如需要補充或變更其內(nèi)容時，可根據(jù)保險公司的規(guī)定，向保險公司提出申請，經(jīng)同意后即可另出一種憑證，注明更改或補充的內(nèi)容，這種憑證就稱為“批單”。保險單一經(jīng)批改，保險公司即按批改后的內(nèi)容承擔(dān)責(zé)任。批單原則上須粘貼在保險單上，并加蓋騎縫章，作為保險單不可分割的一部分。,四、保險索賠(Claim)進(jìn)出口貨物在保險責(zé)任有效期內(nèi)發(fā)生屬于保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失，被保險人按照保險單的有關(guān),規(guī)定向保險公司提出賠償要求，稱為保險索賠。（一）索賠的條件1、必須在索賠有效期內(nèi)提出索賠。2、必須擁有可保權(quán)益。3、必須采取施救措施，防止損失擴(kuò)大。4、必須接受理賠檢驗。5、必須轉(zhuǎn)讓代位追償權(quán)。6、必須提供索賠證件。,對易碎和易短量貨物的索賠，應(yīng)了解是否有免賠的規(guī)定。由于有些商品如瓷器、玻璃及玻璃制品、礦,砂等在運輸中發(fā)生破碎或短少幾乎是不可避免的保險公司對這類商品在承保一切險或在其它基本險的基礎(chǔ)上附加破碎、短量險時均有免賠率的規(guī)定。如陶瓷的免賠率為5%，若投保金額為100元破碎4元，則免賠。若破碎6元，則可以賠。有時投保人要求取消這種免賠率，即不論損失程度多少都要賠償（稱作：不計免賠率，I.P.O條款）保險公司也可接受，但要加收保費。,一般加收的標(biāo)準(zhǔn)是免賠率每降低1%，費率則增加0.5%。免賠率由相對免賠率和絕對免賠率之分。如果損失額沒有超過免賠率，則保險公司,不予賠償；超過免賠率，相對免賠率不扣除免賠率全部予以賠償，絕對免賠率則扣除免賠率，只賠超過部分。中國人民保險公司現(xiàn)在實行的是絕對免賠率，但現(xiàn)行的倫敦保險業(yè)協(xié)會的協(xié)會貨物條款則無免賠率的規(guī)定。,（二）索賠金額索賠金額就是被保險人依據(jù)保險契約和貨損情況向保險公司要求賠償?shù)慕痤~。索賠金額的多少,要視損失的性質(zhì)和損失的程度來定。1、實際全損的索賠金額：在實際全損的情況下被保險人的索賠金額就是保險單上的保險金額。2、推定全損索賠金額：有兩種情況，其一可以全賠；其二也可以部分賠償。3、單獨海損的索賠金額：索賠金額=損失率*保險金額損失率1=完整貨物的市場總價-殘余貨物市場總價/完整貨物市場總價*100%損失率2=損失貨物的發(fā)票額/發(fā)票總額*100%,4、共同海損的索賠金額：共同海損的犧牲和費用是由船舶、貨物和運費收取方按比例分?jǐn)?。分?jǐn)偟姆椒ㄊ窍却_定各,方的損失額，將總損失除以總財產(chǎn)額（船價、貨價、運費）求出分?jǐn)偮?，再將分?jǐn)偮食艘愿鞣降呢敭a(chǎn)額，即是各方應(yīng)承擔(dān)的共同海損損失。其公式：分?jǐn)偮?總損失額/財產(chǎn)總額*100%各方承擔(dān)的損失額=分?jǐn)偮?各方財產(chǎn)額,案例：有一載貨船舶在航行途中發(fā)生共同海損，貨物共損失50萬美元，其中貨主甲、乙、丙、丁分別損失10萬美元、20萬美元、0美元、20萬美,元，船體損失25萬美元，救助費3萬美元，運輸損失1萬美元，總計損失79萬美元。貨主甲、乙、丙、丁的貨物價值分別為120萬美元、140萬美元、120萬美元、100萬美元，該載貨船舶價值500萬美元，承運人運費總計20萬美元，則財產(chǎn)總計1000萬美元。問：各方應(yīng)分?jǐn)偠嗌伲?五、投保單與保險單的繕制現(xiàn)以中國人民保險公司國外運輸投保單為例，就投保單的欄目內(nèi)容及其繕制要點逐項說明,1、投保人名稱：按可保利益人的實際有關(guān)人填寫。如信用證另有規(guī)定，按來證要求辦理。2、發(fā)票號碼及標(biāo)記：將發(fā)票號碼轉(zhuǎn)錄此欄。標(biāo)記填提單上載明的標(biāo)記，并與貨物外包裝上的實際標(biāo)記相一致。3、件數(shù)：根據(jù)貨物采用的包裝種類填寫相應(yīng)的數(shù)量。4、貨物名稱：填寫貨物詳細(xì)名稱。,5、保險金額：此欄目應(yīng)分別注明加成的方式及加成后的保險金額。另外還要注明幣別。,6、運輸工具：海運填寫船名，若需轉(zhuǎn)船也應(yīng)注明。鐵路、航空運輸填寫班次或航次。聯(lián)運應(yīng)注明聯(lián)運方式，如：陸海聯(lián)運、陸空聯(lián)運。7、開航日期：填寫運輸工具簽發(fā)日期，并應(yīng)注明確切日期。如：某年某月某日。8、賠付地及幣別：保險公司一般都在保險目的地支付賠款。如要求在保險目的之外的地方給付賠款，應(yīng)在此欄予以聲明。,9、運輸路程：寫明“自*到*”。中途需轉(zhuǎn)運，應(yīng)填“自*經(jīng)*到*”。10、提單號碼及運單號碼：,11、承保的險別：按買賣合同約定的承保險別填寫。如對保險條款有特殊要求，也應(yīng)在此欄注明12、投保單位簽章：由投保單位簽章并注明投保日期。投保日期應(yīng)早于船舶開航日期或運輸工具開航日期。,關(guān)于保險單的繕制1、發(fā)票號碼：2、保險單號次：,3、投保人：投保人填在“Attherequestof“后。在CIF條件下，一般填寫出口商名稱；信用證項下的保險單填信用證的受益人名稱，托收項下的保險單填委托人名稱。若信用證對投保人有特殊規(guī)定則應(yīng)按來證要求辦理。4、標(biāo)記：5、包裝及數(shù)量：此欄填最大包裝件數(shù)，并與運輸單據(jù)、發(fā)票所載一致。若是散裝貨物，則填“InBulk”.,6、保險貨物項目：此欄填商品名稱。若品種較多，可填商品大類名稱，但應(yīng)與運輸交易單據(jù)所載一致。,7、保險金額：一般按發(fā)票總值的110%填寫。信用證項下的保險單按來證規(guī)定辦理。保險金額由金額數(shù)目和幣別兩部分組成，金額數(shù)目只取整數(shù)；投保幣別應(yīng)與信用證、發(fā)票所載一致，除非信用證另有規(guī)定。8、總保險金額：此欄填英文大寫的保險金額及貨幣全稱，并與小寫保險金額一致。9、保險費：通常保險公司已在此欄印就“AsArranged”(按約定）字樣，無須填寫。若信用證,要求詳細(xì)列明，應(yīng)按來證辦理。10、裝載運輸工具：11、開航日期：一般填運輸單據(jù)簽發(fā)日期。,12、起訖地點：按實際填寫裝運港和目的港名稱且與運輸單據(jù)所載一致。若需中途轉(zhuǎn)船，則應(yīng)加注轉(zhuǎn)運港，即“from裝運港to目的港W/T轉(zhuǎn)運港”。若信用證規(guī)定