第六講 保險的基本分類.ppt

第六講保險的基本分類,美國保險法的分類：財產(chǎn)保險和意外險人壽和健康險中國人身保險（人壽保險、意外傷害保險、健康保險）財產(chǎn)保險（財產(chǎn)損失保險、責(zé)任保險、保證保險）日本損害保險、人身保險;現(xiàn)在分為壽險和非壽險西歐：壽險和非壽險,保險分類大概框架,一、財產(chǎn)保險,廣義的財產(chǎn)保險：財產(chǎn)損失保險、責(zé)任保險、保證保險等；狹義的財產(chǎn)保險：是指有形的物質(zhì)財富及其相關(guān)利益為保險標(biāo)的的保險。后面講的是狹義財產(chǎn)險，即財產(chǎn)損失保險。,（一）火災(zāi)保險是指保險人對于保險標(biāo)的因火災(zāi)所導(dǎo)致的損失負責(zé)補償?shù)囊环N財產(chǎn)保險。（二）海上保險（marineinsurance)簡稱水險，是指保險人對于保險標(biāo)的物因海上為限所導(dǎo)致的損失或賠償責(zé)任，提供經(jīng)濟保證的一種保險。廣義海上保險：海上運輸保險（狹義）+內(nèi)陸運輸保險。,（三）汽車保險（autoinsurance)在我國稱為機動車輛保險，包括：（1）汽車損失保險（也承保醫(yī)療費用風(fēng)險）（2）汽車責(zé)任保險（第三者財產(chǎn)損害責(zé)任險、人身傷害責(zé)任險）（四）航空保險（aviationinsurance）承保一切與航空有關(guān)的風(fēng)險。包括：（1）財產(chǎn)為保險標(biāo)的：飛機保險、空運貨物保險（2）責(zé)任為保險標(biāo)的：旅客責(zé)任險、飛機第三者責(zé)任險、機場責(zé)任險。,（五）工程保險（projectinsurance)是指對在建工程項目、安裝工程項目及工程運行中的機器設(shè)備，還有相關(guān)施工人員人身健康等面臨的風(fēng)險提供經(jīng)濟保障的一種保險。是一種綜合保險，即包括對財產(chǎn)風(fēng)險提供保障，也對責(zé)任風(fēng)險提供保障。（六）利潤損失保險這是對間接經(jīng)濟損失（利潤損失、營業(yè)中斷期間必要費用等）提供補償。在英國稱為災(zāi)后損失險（consequentiallossinsurance)，在美國稱為營業(yè)中斷險(businessinterruptioninsurance)或毛收入險（grossearningsform).這是一種附加險，是依附在火災(zāi)或其他財產(chǎn)險的基本保單上的一種擴大責(zé)任險。,（七）農(nóng)業(yè)保險（agricultureinsurance)是以種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)為保險標(biāo)的，對其在哺育生長階段因自然災(zāi)害或意外事故導(dǎo)致的經(jīng)濟損失提供損失補償?shù)谋ｋU。包括：1、種植業(yè)保險：生長期農(nóng)作物保險、收獲期農(nóng)作物保險2、林木保險（人工林、天然林）、園林苗圃保險3、養(yǎng)殖業(yè)保險：牲畜保險、家禽保險、水產(chǎn)養(yǎng)殖保險等。4、天氣指數(shù)保險、農(nóng)產(chǎn)品價格波動保險由于農(nóng)業(yè)保險展業(yè)成本高、贏利性不強、風(fēng)險大，難以采用商業(yè)保險模式，必須有政策和財政支持。,二、人身保險（personalinsurance）,以人的身體、生命、健康為保險標(biāo)的的保險。（一）人壽保險（lifeinsurance)以壽命為保險標(biāo)的，包括：1.死亡保險（定期和終身死亡險）2.生存保險（養(yǎng)老年金保險、定期生存險）3.生死合險（即兩全保險，endowmentinsurance),現(xiàn)代壽險:,1、變額壽險（variablelifeinsurance)保額或現(xiàn)金價值隨保費的單獨賬戶(separateaccount)的投資收入狀況而變化的終身壽險。類似于投資連接險。2、萬能壽險（universallifeinsurance)繳費方式靈活，保額跟根據(jù)投保人需要、特殊情況而調(diào)整；保單持有者甚至可以提取部分現(xiàn)金價值。3、變額萬能壽險,（二）意外傷害保險（accidentalinsurance)是指被保險人在保險期間因遭遇非本意的、外來的、突然的意外事故，致使其身體蒙受傷害而殘廢、死亡時，保險人按照合同約定給付保險金的一種人身險。分為：1.普通意外傷害保險（獨立險種，各種意外事故）2.特種意外傷害保險（特定原因、地點，如電梯乘客傷害保險、旅游傷害保險）,（三）健康保險（healthinsurance)是指被保險人因疾病、分娩而造成的經(jīng)濟損失由保險人提供經(jīng)濟保障的一種保障。按經(jīng)濟損失的形式可將健康保險分為三類:（1）被保險人由于疾病或分娩所致殘廢或死亡，由保險人給付殘廢保險金或死亡保險金；（2）醫(yī)療費用保險，由于疾病和分娩所發(fā)生的醫(yī)療費用支出，由保險人提供補償；（3）工作能力喪失收入保險。,三、責(zé)任保險（liabilityinsurance）,責(zé)任保險是以被保險人依法應(yīng)負的民事?lián)p害賠償責(zé)任，或經(jīng)過特別約定的合同責(zé)任為保險標(biāo)的的一種保險。,一、原保險與再保險,1、原保險（originalinsurance)是指保險對被保險人因保險事故的損失承擔(dān)直接的、原始的賠償責(zé)任的保險在原保險關(guān)系中，保險人（insurer）就是保險公司，投保人（insuranceapplicant）或被保險人（theinsuredorinsurant)就是一般保險消費者。,2、再保險（reinsurance）,也稱分保(cedeinsurance)，是指原保險人以其所承保的風(fēng)險，再向其他保險人進行投保、并與之共擔(dān)風(fēng)險的保險。原保險人（originalinsurer)也稱分出公司（cedingcompany),再保險人（reinsurer)是分保接受者，即分入公司（cededcompany)“Insuranceforinsurancecompanieswhichspreadstheriskofthedirectinsurer”.(Sigma),3、原保險和再保險的差異,保險標(biāo)的不一原保險標(biāo)的可以多種；而再保險標(biāo)的只是原保險人對被保險人承擔(dān)合同責(zé)任的一部分或全部，而不是具體的標(biāo)的物。保險主體不一保險合同性質(zhì)不一在原保險中，財險合同遵循的是補償原則，屬于補償性合同；人身保