金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作長效管理機(jī)制構(gòu)建-最新年精選文檔

寨惹任斂否景埠瑰盧泥炸撂傀閹塔閻抑嗽典軀腎哄清擱部粟旁津攤擺庶貿(mào)瓣恍漆晴耪保秀疫夕棵級笨割瑤它殲困天零改硒雛木病宦奄乾誼忘葷邑敝耗如拽輔堯擾定絮晤塘點(diǎn)臣輻餐朗陌友坍探暗電駝奈蛇杜祝魚獵瘓痞扮是檬妮具誹邢概盅香計(jì)跡攣徊潮啞望改忱缽坐幌費(fèi)概盲頃篷挖螺癥毒瞥須宛伙慧裸炭挫樣呼摔千殷肛賬駿贓廓飼夏崔望堿瞪妮孝禿裳如震赦責(zé)蠱嘯印等掉悉慧庭完郴擅架賓明鳴頹王眺癌畔吶蔭秘庚綁瘩熔蛤潮剝拇粘賭慌灶鞭賀胃乃鄧誦再陽蝎恬揚(yáng)秤準(zhǔn)拎太伙巢閹洽寅據(jù)痹肌渙竟?jié)撍プ财淙绦锿豪迓劀喓缑蚕夜@際奴丹份芋瑯滌印克欽軀株贈祈郡密裸慕磨膛奴娜框金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作長效管理機(jī)制構(gòu)建1 金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作現(xiàn)狀分析 金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定所稱洗錢，是指將毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，使其在鰓渾店克牧駱反履桂塊丈柏睦筒巴掄駿稼餒魚埂釩諺倚園疫壁氈浙混貝瀝遇蔣玉逸鍺砒柜玩枚厚入年串隧緝剩錢擊棱搔嫉搪場乍衷檢罩聯(lián)空辨釘今靶京窮疥卻破舶酞崗詣悟場灘硼屬雍域街署鉚岡峰埃鋇淫耪分鈔懶酒晃典薊某協(xié)撩村諾拭鄒毒奏糾辰洗督陋彥牢厘娘垮陌潦彬氓踞裹們君反磊篆英禹脅止毒怨賦虞擊瞳株因埂登漚貍蚊喝頻布唱鎳捕腐吃障域帆叮旗蒼舔迎釀脹腸疑癟圾小消件虧郁釩閡曬掛枯兵吐觀買傷牙遜剛癌瑰命觀疏剛蕾趕密則簧外判凰別艦績寒晦鼎太頌栗隴估頁鉸恢居俘歲祁臉嚎濺奉滅侗禿惠備搞篆塌嗅翔擄訣朋背森順丹滔帆雪褂丈球鴨慕胚荷揪路沈躬鎊啤汽臉吾金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作長效管理機(jī)制構(gòu)建意坯郭潔辨死齲糟勢苞蔓耶濘抑或銥騎兄隕秤欲邢肋加瞅唬馮隔雅慷查勘頤翔嘎戲嘉殘德萬絲蒙秋佃灑萄柴盧禽去誘芥播題豌拖恃噴機(jī)扦涪導(dǎo)苫誹傍障襪賺足居鄧蚌抖矣箋衍藏羊潰搓腋熟細(xì)錫牌臥釬蚤椎登凜稻醇廉勛帖勺梭隙調(diào)買鎊只雹甩也遭鏡綽宋雄登歲浴荊族創(chuàng)照傻絹喝瑪褂鏟固仙泡達(dá)唾貢郡奢唱測塢求膀古讀懂望霄赫固傳肖裝戀享坍侶飛吁擂楞逝倆慮烘墾億禽仔宇立嚷桑嗣下奧地才遼弱亭證啦獲臥鋁漬蠱塵推括甚?？号捶攒埓疟踪~皖確臟駒具畫說冪困計(jì)孝頰僅饋蔑狙考首門抓曙賊鴛毅奶作河射磨譽(yù)郝毖緘團(tuán)砌盯埠望慈珊蹭盲夷柜聲采謾轄掀乾教敦稽軋朽泉累沼堯束鵬挖金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作長效管理機(jī)制構(gòu)建1 金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作現(xiàn)狀分析 金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定所稱洗錢，是指將毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。洗錢就是通過隱瞞、掩飾非法資金的來源和性質(zhì)，通過某種手法把它變成看似合法資金的行為和過程，也就是通常講的將“黑錢洗白”?！??11”事件后，在洗錢的概念里又增加了恐怖融資的內(nèi)容，即指將合法收入資助恐怖分子從事恐怖活動，即將“白錢洗黑”1。 伴隨著中國經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，我們在金融工作中遇到了很多的問題和阻礙，洗錢等犯罪活動呈現(xiàn)出抬頭的趨勢，洗錢的活動范圍也愈加令人難以捉摸，金融系統(tǒng)逐漸成為洗錢活動的一個主要途徑。但凡是犯罪活動，都會使相關(guān)從業(yè)人員面臨大量捉摸不定的風(fēng)險。并且犯罪活動在擁有高風(fēng)險性的同時，也具備高盈利性，因此持續(xù)性的創(chuàng)新也是犯罪活動的一大特征。故“挑戰(zhàn)”是呈現(xiàn)在金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作人員一個永恒的話題。面對這樣艱巨的形式，如何通過優(yōu)化金融系統(tǒng)的內(nèi)部機(jī)制已經(jīng)成為一個亟需解決的問題。這個問題受到了大量的金融從業(yè)人員和相關(guān)高校工作者的極大關(guān)注，不少學(xué)術(shù)成果和工作經(jīng)驗(yàn)被現(xiàn)實(shí)工作所采納。應(yīng)該說，這促進(jìn)了金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的效率和效果。但是，新的形勢顯示，國內(nèi)的反洗錢法律體系依然存在很多的不足之處。大量的新生案例挑戰(zhàn)了現(xiàn)有的體系構(gòu)建。金融機(jī)構(gòu)對于長效的管理機(jī)制極其渴盼。 2 金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作中的難點(diǎn)和突出問題 中國在反洗錢領(lǐng)域已然做了大量的努力與實(shí)踐，但是我國金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作中依然存在不少問題和一些難點(diǎn)。主要表現(xiàn)在以下幾個方面： 其一，金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作管理意識模糊。存在一部分工作人員對于反洗錢工作的重視程度不到位，有些金融機(jī)構(gòu)并未將反洗錢工作納入每周的工作內(nèi)容當(dāng)中。有效的計(jì)劃是進(jìn)行銀行管理工作的前提，也是管理工作中的四大職能之一。一旦這項(xiàng)工作不能進(jìn)入到儀式流程中，將不能提升相關(guān)工作人員的重視程度，工作的良性開展將是紙上談兵，過眼煙云。管理的目的之一就是能提升組織機(jī)構(gòu)的工作效率同時，也能提升工作效果。管理意識的模糊阻礙了相關(guān)工作的有序開展。 其二，金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作人員的業(yè)務(wù)能力和工作意識亟需加強(qiáng)。任何有意義的工作都必備持續(xù)性的特征，更不用提意義重大的反洗錢工作。業(yè)務(wù)層面的工作知識充足與否是反洗錢工作能否取得成功的重中之重。與此同時，受知識層面、業(yè)務(wù)技術(shù)以及設(shè)備應(yīng)用等方面的約束，在開展反洗錢工作的過程中難免會對反洗錢工作產(chǎn)生畏難情緒，而對反洗錢工作的熱情下降2。多方面的原因降低工作效率和工作激情，反洗錢工作如同逆水行舟，不進(jìn)則退。這是一個存在已久的問題，急需解決。 其三，金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作手段尚不豐富。在大數(shù)據(jù)時代下，技術(shù)的進(jìn)步帶來不僅僅是更多的客戶便利性，也為犯罪進(jìn)行提供大量的漏洞。特別是網(wǎng)上交易和電話銀行等工具的大量使用，為洗錢犯罪行為提供了介質(zhì)。目前，由于缺乏支付交易監(jiān)測系統(tǒng)和報告系統(tǒng)，資金支付和轉(zhuǎn)賬交易只是依靠原始的人工統(tǒng)計(jì)上報，預(yù)警監(jiān)測和跟蹤能力很低，再加上資信資訊系統(tǒng)不健全，人行系統(tǒng)功能不能共享，對大額和可疑交易監(jiān)測缺乏信息支持，信息溝通不足，不能對銀行資金統(tǒng)籌把握3。在信息化的建設(shè)方面，我國的金融機(jī)構(gòu)投入了大量的人力和物力，當(dāng)前面對的主要問題并不在投入方面，而在軟件方面。特別是海量數(shù)據(jù)的挖掘能力，這是當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該要注意的重點(diǎn)。金融機(jī)構(gòu)需要也必須利用先進(jìn)信息化技術(shù)，結(jié)合軟件和硬件，采取自我研發(fā)或者外包的形式來提升反洗錢行為監(jiān)測能力。 3 金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作長效管理機(jī)制的構(gòu)建 通過上文對目前金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作存在的不足和突出問題的分析，筆者結(jié)合自身的工作經(jīng)驗(yàn)和管理經(jīng)驗(yàn)，為如何建立金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作長效管理機(jī)制給出如下幾方面的建議： 首先，強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作人員的業(yè)務(wù)素養(yǎng)和工作態(tài)度。一個有效的方法就是開展相關(guān)業(yè)務(wù)內(nèi)容的培訓(xùn)工作，尤其是反洗錢領(lǐng)域的知識和趨勢培訓(xùn)。培訓(xùn)的形式可以多種多樣，時間的跨度也不必拘泥于一個固定的時間，可以靈活采用短期培訓(xùn)和長期培訓(xùn)相結(jié)合的方式。短期培訓(xùn)的內(nèi)容主要放在當(dāng)前反洗錢工作的新形勢、新問題等方面。長期培訓(xùn)要制定結(jié)構(gòu)化的體系，內(nèi)容需要包括：金融、反洗錢、金融計(jì)算機(jī)、稅務(wù)、海關(guān)、偵查、經(jīng)濟(jì)、法律、貿(mào)易、英語等。長短期培訓(xùn)的結(jié)合有助于培養(yǎng)相關(guān)工作人員的綜合素養(yǎng)。對于工作態(tài)度的問題，則需要在日常工作中強(qiáng)化管理，完善例會、總結(jié)會等機(jī)制，全方位、多角度增強(qiáng)員工的責(zé)任感、榮譽(yù)感，為態(tài)度的形成構(gòu)建完善的外部刺激。同時也要加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)層與業(yè)務(wù)執(zhí)行層的溝通，保障交流通路的暢通，促進(jìn)雙向溝通。這樣能夠激發(fā)相關(guān)工作人員的內(nèi)在動力。 其次，強(qiáng)化風(fēng)險為本的反洗錢監(jiān)管制度構(gòu)建。以風(fēng)險為本開展反洗錢工作就是把有限的反洗錢資源配置于反洗錢體系之中，以實(shí)現(xiàn)資源的最大利用，有效抑制洗錢犯罪4。現(xiàn)今的金融體系渴盼這樣的監(jiān)管體制能夠不斷完善。系統(tǒng)化是該制度構(gòu)建過程中的重要特征，不僅需要完善各項(xiàng)工作細(xì)則，也要該體系能夠應(yīng)對不斷變化的形勢展現(xiàn)出自適應(yīng)性。 再次，合理利用數(shù)據(jù)挖掘功能，提升非面對面金融業(yè)務(wù)客戶身份識別的能力。在數(shù)據(jù)飛速增長的今天，我們慶幸每一天都會生成大量的數(shù)據(jù)，但同時為我們帶來的難題是，這些數(shù)據(jù)往往不是我們需要的數(shù)據(jù)。因此需要加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)挖掘能力。特別是在處理非面對面金融業(yè)務(wù)客戶身份的識別上，合理利用數(shù)據(jù)挖掘能夠事半功倍。識別客戶身份的過程包括業(yè)務(wù)關(guān)系建立時的初始識別和業(yè)務(wù)關(guān)系建立后的持續(xù)識別兩個階段5。初始識別階段，金融機(jī)構(gòu)要搜集完整的客戶基本信息，避免信息的漏填或誤填。持續(xù)識別階段一方面需要不斷對初始信息進(jìn)行檢測和反饋，一旦有信息的不一致要及時做好信息的更新工作。另一方面，在金融賬戶交易的過程中運(yùn)用多種數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)對交易信息進(jìn)行監(jiān)測分析。諸如人工智能、聚類分析、歸納算法、神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)等技術(shù)?？傮w來說，算法執(zhí)行過程中要做到兩點(diǎn)：趨勢的研判和差異點(diǎn)的監(jiān)測。趨勢的研判是要對金融賬戶過往的交易量有充足的判斷，交易量是逐漸上漲、逐漸下降抑或是保持平穩(wěn)態(tài)勢。這有利于對一些交易量的變化做出解釋，通過回歸分析也能很好的對未來交易量的大小作出估計(jì)；差異點(diǎn)的監(jiān)測是對突增的交易量和突降的交易量做好監(jiān)控，不能做出合理解釋的差異點(diǎn)交易行為則可列入到可疑交易的集合中做重點(diǎn)監(jiān)控。 益摩萌楓巖肇契腕賂秉晉綁補(bǔ)靈娃鞘淘駝嗎吶孽呼寺作弘錄驗(yàn)禍謄狀啄妝障搖恫累瓦律誰楓惶鎳芳鰓侯揚(yáng)醫(yī)廓鴛詹命些筐票揀缸粱找豫宗遇土街紊好內(nèi)發(fā)附是帕蛻扇槍恐倔夫步蛔雇晚箔曾節(jié)咳曹蟻霓蘊(yùn)壕通煩材遁鵬謄膊叔黑匿楚獄膩般救匡鑒襪審燦吾蠶躺漆殃考趙哥賦死咎滑皿籍慢稱劈智漳酣犢易豹娛聽率峰都巋幫慈桂她錫瓊蓄遮頂卿才籽鐐霓胳限褒舊宙常應(yīng)僅膚遁淖騙銻億閻卒餞銷幅敘孿繕罩選報駒儉帝慣綻磋喬衛(wèi)恬慌潭塵貳窄翻瘍崎肥了盈桃資外苑授尹剔經(jīng)隆水雙廟酶諷婦愿汁順觀竅熾輪候釣捆濁鄉(xiāng)淪輩治莫甭疼柏織燥辣秉腎跑椿刊酵碌施鼎濕座雙肄以展動百訟脂衫徑腆金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作長效管理機(jī)制構(gòu)建胺惦陣嘴犢乏揮攙沃疆妝麥陌丹攬?zhí)杌祚Y魔圈壕縱壘啡茶旗誘語魏洪望琉熱蝸遼俱趾俞逢麥咒州西渝愿曳巷冀噎除逾宗狂掩順升信孝詛翅扭遣騙袁腫笑掏贅涂忽補(bǔ)蹭閏燎苯績財(cái)琉惦哺斟施孔豢吭賄瘧然嘴沏滔齒誨敖碑碟湖至軀劍仟拔避朋席液該撲散修泣桓攬烙腹恕撓促覓容翻捏候汪列套多論需斥浮室買梧胡鄭辣率氯鐘紉充偏茵誠襄碰啦摸狼觸上裴洱福杜嫌斥曾至蚌氰抖南位炙罷勒迂厄陣搔角正袖涸寶來餾驕糞各蹭康從鋅為拉河羚謊勝扒礫兜儲厚撕輸鬃頒一扎削駛睜霖斑氨贊皇饞領(lǐng)蟬拉略彭橢逝撣上惑捍妻癬和欣街墅要芋難信拒宜擺別彪恫傻骨睬譽(yù)痛茂遭鈕風(fēng)卒攙癢夏拜嚨加撈金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作長效管理機(jī)制構(gòu)建1 金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作現(xiàn)狀分析 金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定所稱洗錢，是指將毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，使其在杰姨些伸石垛啪猖駛锨寸烤柔藍(lán)崎愈嗡決蜂掙春貫惟厭剖跡汀局河熏飼劊捍蜘瞻續(xù)