小貸公司經(jīng)營分析報告(改)

重慶市渝中區(qū)科融小額貸款股份有限公司2011年經(jīng)營分析報告2012年1月1日公司董、監(jiān)事會自去年11月開業(yè)以來，在公司董、監(jiān)事會的正確帶領(lǐng)下，在全體員工共同努力下，以“科學(xué)管理筑百年基業(yè)，融資小微助企業(yè)成長”為企業(yè)宗旨，以“專注、誠信、靈活、快捷”為經(jīng)營理念，緊跟市場步伐，不斷開拓創(chuàng)新，在一個來月的時間里，取得了較好的經(jīng)營業(yè)績，在短時間內(nèi)為公司業(yè)務(wù)穩(wěn)定、高效、良好的地發(fā)展奠定了基礎(chǔ)?，F(xiàn)將2011年度公司經(jīng)營情況分析報告如下一、整體運營情況截止2011年末，公司注冊資本金2億元，全年累計發(fā)放貸款47筆，發(fā)放金額449億元；年內(nèi)共收回貸款23筆，收回金額278億元。年末貸款余額171億元，到期貸款和利息收回率均為100，貸款資金總體運營情況良好。除股東及關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款外，貸款投向主要根據(jù)市場需求而定位，主要集中在“沖貸”業(yè)務(wù)占52，短期流動資金周轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)占28，其他短期貸款業(yè)務(wù)占20。從貸款期限來看，主要以短期、超短期貸款為主，其中1個月（含）以內(nèi)貸款和13個月（含）貸款各23筆，各占總貸款總筆數(shù)的49，6個月（含）以上貸款1筆，占貸款總筆數(shù)的2。二、收益及分配分析截止2011年末，公司實現(xiàn)帳內(nèi)外總收入96393萬元，其中帳內(nèi)收入41812萬元（11月份23798萬元，12月份18014萬元），帳外收入42319萬元（11月份10964萬元，12月份31354萬元），以及股東抵票差額部分收入12262萬元。2011年度公司賬內(nèi)外總收入96393萬元，扣除各項成本費用28739萬元（包括呆帳準備金17238萬元、營業(yè)費用11501萬元）、各項稅金3951萬元（營業(yè)稅金及附加2341萬元、所得稅161萬元），以及按公司法和公司章程規(guī)定提取的法定公積金912萬元（考慮到公司系新成立且經(jīng)營時間較短，故暫未提取任意公積金，任意公積金的提取也可由公司股東會根據(jù)需要決定），股東稅后合計可分配利潤為62790萬元（見附件1、2）。由于已經(jīng)對11月份帳外收入10964萬元進行了分配，故2011年實際未分配利潤總額為51826萬元。見附表附表編號項目金額萬元備注1賬內(nèi)總收入418112減營業(yè)費用11501含開業(yè)慶典費用、招待及宣傳費用、租金物管及水電費用、工資及其他日常辦公費用。3營業(yè)稅及附加23414呆帳準備金172385所得稅1616法定公積金9127賬內(nèi)未分配利潤82098賬外總收入/利潤545819利潤總額627901011月已分紅10964詳見附件3112011年未分配利潤總額51826公司將按股東出資比例對未分配利潤進行分配，并按20稅率對個人股東代扣代繳個人所得稅。公司法人股東所得稅由該股東自行繳納。三、綜合費用指標分析報告期內(nèi)，公司運營總成本為38535萬元，其中已列支費用28739萬元（包括營業(yè)費用11501萬元，呆帳準備金17238萬元），已發(fā)生但未列支費用4567萬元（其中裝修22萬元以及12月租金及人力費用2367萬元）,固定資產(chǎn)列賬5229萬元?？偝杀?8535萬元中除呆帳準備金和開辦費外，各項營業(yè)費用為52萬元。各項營業(yè)費用加上攤銷的開辦費2689萬元（開辦費按12個月攤銷，平均每月攤銷1345萬元，2011年攤銷2個月），2011年度實際綜合費用為7889萬元，綜合費用率為818，低于綜合費用考核指標182個百分點。（見附件42011年綜合費用分析）四、公司績效考核分析公司經(jīng)營層始終力求用好用活資本金，努力提高資金運用率，切實為股東創(chuàng)造最好的資本回報。從對股東經(jīng)營回報率來看，公司月均資本回報率均超過3的預(yù)期水平。鑒于公司實際開辦業(yè)務(wù)時間短，且股東及其關(guān)聯(lián)企業(yè)占用部分資金（月均占用7027萬元，其中12月8493萬元、11月5561萬元，平均占用率為35，12月達425），資金使用率還不夠充分，一定程度上影響了整體經(jīng)營效率和資本回報率，因此，資本回報率存在不同的考核經(jīng)營期和考核標準。資本回報率按30天經(jīng)營期核算，則回報率達547/月，如按3標準考核，則收入完成率達17922，超額收入42779萬元；按35標準考核，則收入完成率達15362，超額收入33779萬元。資本回報率按45天經(jīng)營期核算，則回報率達到364，如按3標準考核，則收入完成率達11948，超額收入15779萬元；按35標準考核，則收入完成率達10241，超額收入2279萬元?；诠蓶|資金占用率近40，本年度股東及其關(guān)聯(lián)貸款實際僅收取1個月利息（截止年末對股東應(yīng)收未收利息1775萬元已結(jié)轉(zhuǎn)至2012年度），因此，建議對公司績效按30天3的標準或35的標準進行考核。（附件52011年資本回報率分析、附件62011年股東資金使用情況表）、五、經(jīng)營管理分析公司成立以來，一直注重企業(yè)文化風(fēng)險管理，將貸款風(fēng)險防控放在資金安全的首位，密切把控客戶第一還款來源，嚴格監(jiān)控資金走向，總體風(fēng)險可控。（一）加強內(nèi)部管理，制定規(guī)章制度。為加強風(fēng)險控制，針對性制定了貸款業(yè)務(wù)管理辦法、公司不良資產(chǎn)管理辦法等20余個內(nèi)部管理辦法和規(guī)章制度。同時不斷強化員工風(fēng)險防范意識，努力創(chuàng)建企業(yè)文化，做好公司形象標識、商標注冊，公司宣傳規(guī)范、標準、統(tǒng)一，為在社會上樹立良好形象奠定基礎(chǔ)。（二）合法合規(guī)經(jīng)營，促進業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。公司從創(chuàng)立初始就確立了合法合規(guī)經(jīng)營，穩(wěn)健可持續(xù)的經(jīng)營宗旨，不片面追求業(yè)務(wù)發(fā)展速度、不片面追求經(jīng)營利潤，對于每一天、每一筆、每一項貸款業(yè)務(wù)均嚴格按照公司貸款業(yè)務(wù)流程和制度規(guī)定辦理，做到依法合規(guī)經(jīng)營。（三）樹立良好的服務(wù)理念，建立靈活、高效、規(guī)范的運行機制。公司對客戶的貸款申請無論金額大小、距離遠近，堅持主動上門，做到及時調(diào)查，及時核保，對“沖貸”業(yè)務(wù)能夠及時與審批銀行進行溝通與核實，并能有效地監(jiān)控信貸資金走向。六、下一步工作措施（一）繼續(xù)抓好培訓(xùn)工作，全面提高員工技能水平。開業(yè)以來公司從業(yè)人員業(yè)務(wù)素質(zhì)有了很大提高，初步適應(yīng)了業(yè)務(wù)經(jīng)營的需要，但距要求還有一定的差距，這就要求我們必須進一步加大培訓(xùn)力度，并保證學(xué)習(xí)培訓(xùn)工作的連續(xù)性。（二）適當(dāng)降低股東及關(guān)聯(lián)貸款比例，加大自主營銷貸款的投放比例和力度。這樣一是可以改變我們的收息方式，增大實際收息率和資本回報率，從而增加可用資金；二是可以提高貸款收益率；三是能夠更好保障經(jīng)營目標的完成，提高股東投資回報。（三）加強公司定位，不斷拓展客戶群。一是多與銀行、小貸公司等同行交流業(yè)務(wù)信息，擴大客戶來源。二是對風(fēng)險較大業(yè)務(wù)采用與擔(dān)保公司合作的模式，減低公司業(yè)務(wù)風(fēng)險。三是建立并維護與