2014電大保險學(xué)概論期末總復(fù)習(xí)考試題及答案資料小抄匯總(最新全)

電大保險學(xué)概論總復(fù)習(xí)試題及答案匯總小抄考試題型與比重一、名詞解釋（12）二、填空（10）三、判斷題（10）四、單項(xiàng)選擇題（10）五、多項(xiàng)選擇題（10）六、問答題（30）七、案例分析與計(jì)算（18）一、重點(diǎn)名詞解釋紅色部分重點(diǎn)復(fù)習(xí)1再保險再保險是一方保險人將原承保的部分或全部保險業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓給另一方承擔(dān)的保險，即對保險人的保險。2意外傷害保險是指保險人對被保險人因意外傷害事故以致死亡或殘疾，按照合同約定給付全部或部分保險金的一種人身保險。3近因近因是引起保險標(biāo)的損失的直接、有效、起決定作用的因素。4比例再保險比例再保險是指分出人與分入人相互訂立合同，按照保險金額比例分擔(dān)原保險責(zé)任的一種分保方法。在比例再保險中，可以分為成數(shù)再保險、溢額再保險和混合再保險。5投機(jī)風(fēng)險投機(jī)風(fēng)險是既可能造成損失也可能產(chǎn)生收益的風(fēng)險。其所致結(jié)果有三種可能損失、無損失和獲利。6年金保險P2447自殺條款為了更好地保障投保人、被保險人、受益人的合法權(quán)益，保險人也出于維護(hù)自己的利益，在很多人壽保險合同中都將自殺列入保險條款，但規(guī)定在保險合同生效較長的期限后被保險人自殺行為，保險人才承擔(dān)給付保險金責(zé)任，通常是2年，以防止被保險人預(yù)謀保險金而簽訂保險合同。8人壽保險是以被保險人的壽命為保險標(biāo)的，以人的生存、死亡兩種形態(tài)為給付保險金條件的保險。當(dāng)發(fā)生保險合同約定的事故或合同約定的條件滿足時，保險人對被保險人履行給付保險金責(zé)任。9社會保險是國家通過立法對社會勞動者暫時或永久喪失勞動能力，或失業(yè)帶來收入減少時提供一定的物質(zhì)幫助以保障其基本生活的社會保障制度。10保險深度保險深度是保費(fèi)收入占國民生產(chǎn)總值的比重。它反映了一國的保險業(yè)在整個國民經(jīng)濟(jì)中的地位。11保險利益保險利益是投保人對保險標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的利益。12重復(fù)保險重復(fù)保險是投保人對同一保險標(biāo)的、同一保險利益、同一保險事故同時分別向兩個以上保險人訂立保險合同，其保險金額之和超過保險價值的保險。13保險密度是指安全國人口計(jì)算的平均保費(fèi)額。反映一國國民受到保險保障的平均程度。14定值保險定值保險是指保險合同當(dāng)事人將保險標(biāo)的的保險價值事先約定并在合同中給予載明作為保險金額，在保險事故發(fā)生時根據(jù)載明的保險價值進(jìn)行賠償?shù)谋ｋU。15受益人是由被保險人或投保人在保險合同中指定的享有保險金請求權(quán)的人。16保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。17保險代理人保險代理人是根據(jù)保險代理合同或授權(quán)書，向保險人收取保險代理費(fèi)，并以保險人的名義代為辦理保險業(yè)務(wù)的人。18履約終止履行而終止是指在保險合同的有效期內(nèi)，約定的保險事故已發(fā)生，保險人按照保險合同承擔(dān)了給付全部保險金的責(zé)任，保險合同即告結(jié)束。19保險金額保險金額是指保險人承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的最高限額。20被保險人是其財(cái)產(chǎn)或人身受保險合同保障并享有保險金請求權(quán)的人21棄權(quán)與禁止反言棄權(quán)是合同一方以明示或默示的形式表示放棄其在保險合同中可以主張的權(quán)利。禁止反言是合同的一方既然已放棄在保險合同中可以主張的某種權(quán)利，爾后便不得再向他方主張?jiān)摲N權(quán)利。棄權(quán)與禁止反言是保險的基本原則之一。22強(qiáng)制保險法定保險又稱強(qiáng)制保險，是以國家的有關(guān)法律為依據(jù)而建立保險關(guān)系的一種保險。它是通過法律規(guī)定強(qiáng)制實(shí)行的。如汽車第三者責(zé)任保險、社會保險等。23自愿保險自愿保險是保險人和投保人在自愿原則基礎(chǔ)上通過簽訂保險合同而建立保險關(guān)系的一種保險。24保險準(zhǔn)備金是保險人為履行保險責(zé)任，保證保險業(yè)務(wù)的正常經(jīng)營，而根據(jù)政府有關(guān)法規(guī)或自身的特點(diǎn)需要，從保險費(fèi)收入中提取的一種資金準(zhǔn)備。25責(zé)任保險是以被保險人對第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險標(biāo)的的保險。26家庭財(cái)產(chǎn)兩全保險將支付保險儲金方式的家庭財(cái)產(chǎn)保險稱為家庭財(cái)產(chǎn)兩全保險或定期還本家庭財(cái)產(chǎn)保險或家庭財(cái)產(chǎn)長效保險。27批單批單，又稱背書，是保險人應(yīng)投保人或被保險人的要求出立的修訂或更改保險單內(nèi)容的證明文件。它是變更保險單內(nèi)容的批改書。28健康保險健康保險是以被保險人因疾病、生育所致的醫(yī)療費(fèi)用支出和工作能力喪失、收入減少為保險事故的人身保險。29人身保險人身保險是以人的生命和身體為保險標(biāo)的的保險。當(dāng)人們遭受不幸事故或因疾病、年老以致喪失工作能力、傷殘、死亡或年老退休時，根據(jù)保險合同條款的規(guī)定，保險人對被保險人或受益人給付預(yù)定的保險金，以解決病、殘、老、死所造成的經(jīng)濟(jì)困難，是對社會保障不足的一種補(bǔ)充。30暫保單是保險單或保險憑證未出立之前保險人或保險代理人向投保人簽發(fā)的臨時憑證，亦稱臨時保險單。其作用是證明保險人已同意接受投保。二、填空紅色部分重點(diǎn)復(fù)習(xí)1純粹風(fēng)險導(dǎo)致兩種結(jié)果，即損失和無損失。2保險的派生職能是投資和防災(zāi)防損。3生命表的編制和運(yùn)用，奠定了現(xiàn)代人壽保險的數(shù)理基礎(chǔ)。4保險合同的當(dāng)事人包括保險人和投保人，保險合同的關(guān)系人包括被保險人和受益人。5保險法規(guī)定設(shè)立區(qū)域性保險公司，其注冊資本的最低限額為人民幣2億元。6風(fēng)險是損失的不確定性。7保險的基本職能是補(bǔ)償損失和給付保險金。8保險人把其原保險業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓給其它保險人的方式叫再保險。9保險具有經(jīng)濟(jì)性、互助性、契約性和科學(xué)性的特點(diǎn)。10保險公司的組織形式有國有獨(dú)資保險公司和股份保險公司兩種。11風(fēng)險因素可分為實(shí)質(zhì)風(fēng)險因素、道德風(fēng)險因素、心理風(fēng)險因素。12保證按保證存在形式分為明示保證和默示保證。13投保人對保險標(biāo)的不具有保險利益的，保險合同無效。14保險賠償方式主要有現(xiàn)金賠付、修復(fù)、重置三種。15保險費(fèi)率由純費(fèi)率和附加費(fèi)率組成。16風(fēng)險的基本要素包括風(fēng)險因素、風(fēng)險事故和損失。17純保費(fèi)和附加保費(fèi)的總和稱為總保費(fèi)。18健康保險包括醫(yī)療保險、殘疾收入補(bǔ)償保險、住院醫(yī)療保險、疾病保險和生育保險。19近因是造成保險標(biāo)的損失最直接最有效起決定性作用的原因。20保險法規(guī)定設(shè)立全國性保險公司注冊資本的最低限額為人民幣5億元。21按風(fēng)險的損害對象分類，風(fēng)險分為財(cái)產(chǎn)風(fēng)險、人身風(fēng)險、責(zé)任風(fēng)險和信用風(fēng)險。22按保險的實(shí)施方式分類，保險分為自愿保險和法定（強(qiáng)制）保險。23按保險的對象分類，保險分為財(cái)產(chǎn)保險和人身保險。24保險合同的訂立和保險關(guān)系的存在必須以保險利益的存在為前提和依據(jù)。25風(fēng)險的基本要素包括風(fēng)險因素、風(fēng)險事故和損失。26最大誠信原則的內(nèi)容包括告知、保證和棄權(quán)與禁止反言。27按保險政策不同，保險可分為社會保險和商業(yè)保險。28保險合同的輔助人包括保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人和保險公估人。29對保險合同爭議的處理方式包括和解、調(diào)解、仲裁和訴訟。30普通家庭財(cái)產(chǎn)保險分為基本險和附加險兩個險別。31機(jī)動車輛保險是財(cái)產(chǎn)和責(zé)任綜合保險，分為基本險和附加險兩個部分。32按保險事故劃分，人壽保險可以分為死亡保險、生存保險和兩全保險。33普通醫(yī)療保險給被保險人提供治療疾病時所相關(guān)的一般性醫(yī)療費(fèi)用，主要包括門診費(fèi)用、醫(yī)藥費(fèi)用、檢查費(fèi)用等。34人壽保險按參加保險的人數(shù)不同可分為單獨(dú)人壽保險、聯(lián)合人壽保險和團(tuán)體人壽保險。35再保險的組織形式主要有再保險公司、再保險集團(tuán)和兼營再保險業(yè)務(wù)的保險公司。36人壽保險按照有無利益分配可劃分分紅保險和不分紅保險。37保險基金具有合理分擔(dān)金、責(zé)任準(zhǔn)備金和返還性資金的特點(diǎn)。38保險法是調(diào)整保險關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。39按風(fēng)險的性質(zhì)不同分類，風(fēng)險分為純粹風(fēng)險和投機(jī)風(fēng)險。40保險市場的要素包括保險主體保險商品和保險價格。三、保險重點(diǎn)問題紅色部分重點(diǎn)復(fù)習(xí)1。風(fēng)險的基本因素是什么它們之間的關(guān)系如何風(fēng)險的組成因素有風(fēng)險因素、風(fēng)險事故和損失。風(fēng)險是由風(fēng)險因素、風(fēng)險事故和損失共同構(gòu)成的，風(fēng)險因素引起或增加風(fēng)險事故，風(fēng)險事故發(fā)生可能造成損失，風(fēng)險因素平加可能造成損失，風(fēng)險因素增加或產(chǎn)生風(fēng)險事故，風(fēng)險事故引起損失。2。何謂風(fēng)險管理風(fēng)險管理的基本程序包括那些步驟風(fēng)險管理是經(jīng)濟(jì)單位透過對風(fēng)險的認(rèn)識、衡量和分析，以最小的成本取得最大安全保障的管理方法。風(fēng)險管理的基本程序以下幾個基本環(huán)節(jié)（1）風(fēng)險的識別風(fēng)險的識別是經(jīng)濟(jì)單位和個人對所面臨的以及潛在的風(fēng)險加以判斷、歸類整理，并對風(fēng)險的性質(zhì)進(jìn)行鑒定的過程。它是風(fēng)險管理的第一步。（2）風(fēng)險的估測風(fēng)險的估測是指在風(fēng)險識別的基礎(chǔ)上，通過對所收集的大量的詳細(xì)損失資料加以分析，運(yùn)用概率論和數(shù)理統(tǒng)計(jì)，估計(jì)和預(yù)測風(fēng)險發(fā)生的概率和損失程度。風(fēng)險估測的內(nèi)容主要包括損失頻率和損失程度兩個方面。（3）風(fēng)險管理方法的選擇風(fēng)險管理方法分為控制法和財(cái)務(wù)法兩大類，前者的目的是降低損失頻率和損失程度，重點(diǎn)在于改變引起風(fēng)險事故和擴(kuò)大損失的各種條件；后者是事先做好吸納風(fēng)險成本的財(cái)務(wù)安排。（4）風(fēng)險管理效果評價風(fēng)險管理效果評價是分析、比較已實(shí)施的風(fēng)險管理方法的結(jié)果與預(yù)期目標(biāo)的契合程度，以此來評判管理方案的科學(xué)性、適應(yīng)性和收益性。3什么是可保風(fēng)險其條件有哪些可保風(fēng)險是保險人可接受承保的風(fēng)險。即符合保險人承保條件的風(fēng)險?？杀ｏL(fēng)險條件有（1）可保風(fēng)險是純粹風(fēng)險，保險人可承保的風(fēng)險不是投機(jī)風(fēng)險。（2）風(fēng)險的發(fā)生必須具有偶然性。（3）風(fēng)險的發(fā)生是意外的。所謂意外，是非人們的故意行為所致。（4）風(fēng)險必須是大量標(biāo)的均有遭受損失的可能性。（5）風(fēng)險的損失必須是可以用貨幣計(jì)量的。4保險的基本職能和派生職能是什么保險的基本職能是經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和保險金給付職能。經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償職能是在發(fā)生保險事故、造成損失后根據(jù)保險合同按所保標(biāo)的的實(shí)際損失數(shù)額給予賠償，這是財(cái)產(chǎn)保險的基本職能；保險金給付職能是在保險事故發(fā)生時保險雙方當(dāng)事人根據(jù)保險合同約定的保險金額進(jìn)行給付，這是人身保險的職能。保險的派生職能是在基本職能的基礎(chǔ)上產(chǎn)生的職能。保險的派生職能是融資職能、防災(zāi)防損職能。5保險有哪些作用保險的作用可分為宏觀作用與微觀作用兩個方面。（一）保險的宏觀作用保險的宏觀作用是保險對全社會和國民經(jīng)濟(jì)總體所產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)效應(yīng)。其表現(xiàn)為（）有利于國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定的發(fā)展（）有利于科學(xué)技術(shù)的推廣應(yīng)用（）有利于社會的安定（）有利于對外貿(mào)易和國際交往，促進(jìn)國際收支平衡（二）保險的微觀作用商業(yè)保險在微觀經(jīng)濟(jì)中的作用是指保險作為經(jīng)濟(jì)單位或個人風(fēng)險管理的財(cái)務(wù)處理手段所產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)效應(yīng)。從一般意義上說，保險的微觀作用表現(xiàn)在以下幾方面（）保險有助于企業(yè)及時恢復(fù)經(jīng)營、穩(wěn)定收入（）有利于企業(yè)加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)核算（）促進(jìn)企業(yè)加強(qiáng)風(fēng)險管理。（）有利于安定人們生活（）提高企業(yè)和個人信用6自愿保險與法定保險有何區(qū)別自愿保險是保險人和投保人在自愿原則基礎(chǔ)上通過簽訂保險合同而建立保險關(guān)系的一種保險。如企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險、車輛損失保險等。法定保險又稱強(qiáng)制保險，是以國家的有關(guān)法律為依據(jù)而建立保險關(guān)系的一種保險。它是通過法律規(guī)定強(qiáng)制實(shí)行的。如汽車第三者責(zé)任保險、社會保險等。二者的區(qū)別主要有（1）范圍和約束力不同，法定保險具有強(qiáng)制性和全面性，凡在法令規(guī)定范圍內(nèi)的保險對象，不論被保險人是否愿意，都必須投保；自愿保險的投保人是否投保則完全由投保人自愿決定。（2）保險費(fèi)和保險金額的規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)不同，法定保險的保險費(fèi)和保險金額一般由國家規(guī)定的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)確定；自愿保險的則由投保人自行選定。（3）責(zé)任產(chǎn)生的條件不同，法定保險的保險責(zé)任是自動產(chǎn)生的，凡屬法令規(guī)定范圍內(nèi)的保險對象，不論其是否履行投保手續(xù)，其保險責(zé)任自動產(chǎn)生；自愿保險的保險責(zé)任則在保險合同成立時才產(chǎn)生。（4）在支付保險費(fèi)和賠款的時間上，法定保險都有一定的限制；自愿保險僅僅在賠款方面有一定的限制。7保險人行使代位求償時，應(yīng)具備哪些條件（）保險標(biāo)的所遭受的風(fēng)險必須屬于保險責(zé)任范圍。（）保險事故的發(fā)生應(yīng)由第三者承擔(dān)責(zé)任。（）被保險人要求第三者賠償。（）保險人必須事先向被保險人履行賠償責(zé)任。（）保險人只能在賠償金額限度內(nèi)行使代位求償權(quán)。8保險合同有哪些法律特征保險合同是合同的一種形式，一方面它具有合同的基本特征，同時另一方面它又有自己獨(dú)特的法律特征（1）射倖性（）附合與約定并存性（）雙務(wù)性（）要式性（）有償性（）誠信性（）保障性9為什么財(cái)產(chǎn)保險單一般不能隨財(cái)產(chǎn)所有權(quán)轉(zhuǎn)移而自動轉(zhuǎn)讓因?yàn)樨?cái)產(chǎn)保險標(biāo)的所有權(quán)轉(zhuǎn)移并不當(dāng)然的導(dǎo)致合同的轉(zhuǎn)讓，因?yàn)闃?biāo)的所有權(quán)的轉(zhuǎn)移與合同的轉(zhuǎn)讓是兩種法律行為在法律性質(zhì)上，所有權(quán)的轉(zhuǎn)移是物權(quán)行為，而合同的轉(zhuǎn)讓是債權(quán)債務(wù)的轉(zhuǎn)讓。保險標(biāo)的所有權(quán)的轉(zhuǎn)移僅取決于賣者和買者的意志，而保險合同的轉(zhuǎn)讓則要取決于投保人或被保險人與合同受讓人及保險人的意志。所以保險單不能隨著財(cái)產(chǎn)所有權(quán)轉(zhuǎn)移而自動轉(zhuǎn)讓。10有哪些原因?qū)е卤ｋU合同終止導(dǎo)致保險合同終止的原因主要有（1）自然終止是指已生效的保險合同因發(fā)生法定或約定事由導(dǎo)致合同的法律效力當(dāng)然地發(fā)生不復(fù)存在的情況。（2）因履約導(dǎo)致終止因保險合同得到履行而終止是指在保險合同的有效期內(nèi)，約定的保險事故已發(fā)生，保險人按照保險合同承擔(dān)了給付全部保險金的責(zé)任，保險合同即告結(jié)束。（3）因解除導(dǎo)致終止是在保險合同期限尚未屆滿前，合同一方當(dāng)事人依照法律或約定行使解除權(quán)，提前終止合同效力的法律行為。11保險合同條款解釋的原則是什么保險合同條款解釋的原則有（1）文義解釋原則；（2）意圖解釋原則；（3）解釋應(yīng)有利于非起草人原則；（4）尊重保險慣例的原則。12定值保險和不定值保險之間的主要區(qū)別是什么定值保險是指保險合同當(dāng)事人將保險標(biāo)的保險價值事先約定并在合同中給予載明作為保險金額，在保險事故發(fā)生時根椐載明的保險價值進(jìn)行賠償?shù)谋ｋU，特點(diǎn)是無論保險標(biāo)的實(shí)際價值在發(fā)生保險事故時是怎樣的，僅以保險合同約定的價值作為計(jì)算賠償金的依據(jù)，適用對象為價值變化較大或不易確定價值的特定物。它突出的優(yōu)點(diǎn)是減少理賠環(huán)節(jié)及減少糾紛的發(fā)生。不定值保險是指在合同中只載明保險標(biāo)的保險金額未載明保險價值在保險事故發(fā)生的當(dāng)時，根椐發(fā)生時的保險價值對比保險金額予以賠償?shù)谋ｋU。其特點(diǎn)是以保險事故發(fā)生的當(dāng)時當(dāng)?shù)氐氖袌鰞r格為判斷保險標(biāo)的保險價值的依據(jù)。13與財(cái)產(chǎn)保險相比，人身保險有何特點(diǎn)與財(cái)產(chǎn)保險相比，人身保險的特點(diǎn)主要有（）人身保險是一種定額保險（）人身保險的保險利益是以人與人的關(guān)系來確定，而不是以人與物或責(zé)任的關(guān)系來確定（）人身保險具有長期性人身保險的保險期間都比較長，特別是人壽保險，其保險期間通常在五年以上，有的險種長達(dá)幾十年乃至人的一生。14作為人身保險主要險種，人壽保險有哪些基本特征人壽保險是以被保險人的壽命為保險標(biāo)的，以人的生存、死亡兩種形態(tài)為給付保險金條件的保險。當(dāng)發(fā)生保險合同約定的事故或合同約定的條件滿足時，保險人對被保險人履行給付保險金責(zé)任。（）風(fēng)險的特殊性人壽保險保障的風(fēng)險從整體上說，具有一定的穩(wěn)定性；而從個體上說，又具有變動性。（）業(yè)務(wù)的長期性保險期限少則幾年，多則十幾年或幾十年以至終身。15保險理賠時應(yīng)該遵循什么原則通過賠償處理，可以發(fā)現(xiàn)防災(zāi)防損工作中存在的問題和漏洞，作為加強(qiáng)和改進(jìn)防災(zāi)防損工作的依據(jù)。理賠工作的質(zhì)量好壞還關(guān)系到保險公司的聲譽(yù)，從而影響到展業(yè)。因此，理賠工作中應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持以下原則（1）貫徹“主動、迅速、準(zhǔn)確、合理”的八字方針。其中，主動、迅速是指保險公司接到被保險人的報告后主動了解受災(zāi)受損情況，理賠工作人員及時趕赴現(xiàn)場查勘并迅速賠償損失，熱情為被保險人提供服務(wù)；準(zhǔn)確、合理是指在理賠時要分清責(zé)任，準(zhǔn)確定損，賠款合情合理。這就要求理賠工作人員保險專業(yè)知識豐富，對各類保險標(biāo)的相當(dāng)熟悉，以及掌握查明損失原因和估算損失的方法。（2）重合同、守信用。即保險人在處理賠案時，要嚴(yán)格遵守保險合同的條款，尊重被保險人的合法權(quán)益。（3）實(shí)事求是。這是保險理賠工作應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則與要求。這一原則要求理賠人員在分析案情、處理賠償或給付案件時，一切從事實(shí)和證據(jù)出發(fā)，判斷保險事故的原因和性質(zhì)，不得主觀臆斷。經(jīng)調(diào)查與審核，一旦確認(rèn)發(fā)生了保險責(zé)任范圍內(nèi)的事故，就應(yīng)依照合同從實(shí)理賠。16保險防災(zāi)防損的含義是什么有哪些這樣方法保險防災(zāi)防損是保險雙方共同努力，采取措施，減少或消除風(fēng)險發(fā)生的因素，從而降低保險經(jīng)營成本，提高經(jīng)濟(jì)效益的經(jīng)營活動。保險防災(zāi)防損的方法主要有（1）加強(qiáng)保險防災(zāi)宣傳、咨詢工作，舉辦各種宣傳活動，提高人們的防災(zāi)意識；（2）積極配合社會上專門的防災(zāi)組織，開展各項(xiàng)防災(zāi)工作；（3）對重點(diǎn)保戶進(jìn)行安全檢查，定期不定期深入重點(diǎn)保戶進(jìn)行實(shí)地安全檢查；（4）條款制約與費(fèi)率優(yōu)惠，如在投保、續(xù)保中規(guī)定無賠款或防護(hù)好的優(yōu)待、有賠款加費(fèi)；規(guī)定免賠率或免賠額；對經(jīng)常發(fā)生保險賠款的保戶，在投保時拒保。17保險公司資金運(yùn)用的基本原則是什么保險資金運(yùn)用是保險公司經(jīng)營上的重要課題，而各國政府都把它列為保險業(yè)管理的重要部分。保險公司資金運(yùn)用的基本原則是（1）安全性。安全性是保險資金運(yùn)用的第一原則，安全性的具體含義包括兩個基本方面一是盡可能避免風(fēng)險大的投資項(xiàng)目，二是進(jìn)行組合投資。（2）收益性。收益性是指保險資金運(yùn)用的使用效果。獲得最大的投資收益，是保險公司資金運(yùn)用的最主要動機(jī)。（3）流動性。流動性是指資產(chǎn)的變現(xiàn)能力。保險公司在對保險資金運(yùn)用時要考慮到有一部分資產(chǎn)能夠隨時變現(xiàn)，保證支付保險賠款和給付保險金的需要，關(guān)鍵點(diǎn)在于資產(chǎn)業(yè)務(wù)與負(fù)債業(yè)務(wù)的期限匹配。上述保險資金運(yùn)用的基本原則中安全性、收益性、流動性三者之間存在一致性，但也存在一定的矛盾。18保險經(jīng)營具有哪些主要特征保險業(yè)是風(fēng)險管理行業(yè)，保險經(jīng)營具有以下特征（1）保險經(jīng)營活動是一種具有經(jīng)濟(jì)保障性質(zhì)的特殊的勞務(wù)活動，保險以經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償與給付為基本功能。（2）保險經(jīng)營資產(chǎn)具有負(fù)債性。保險經(jīng)營的資產(chǎn)中，自有資本所占的比重很小，絕大部分來自于投保人按照保險合同向保險企業(yè)繳納的保險費(fèi)、保險儲金等。（3）保險經(jīng)營成本具有不確定性。首先，保險費(fèi)率是根據(jù)過去的統(tǒng)計(jì)資料計(jì)算出來的，與未來的情況有偏差；其次，保險事故的發(fā)生具有偶然性；最后，就每一保單而言，在保險期限內(nèi)，保險事故發(fā)生的越早，成本越大，如果保險事故在保險期限內(nèi)未發(fā)生，就基本上不存在保險成本。（4）保險企業(yè)的利潤計(jì)算具有特殊性。保險人的利潤在以當(dāng)年收入減去當(dāng)年支出的基礎(chǔ)上，還要調(diào)整年度的業(yè)務(wù)準(zhǔn)備金，調(diào)整數(shù)額的大小直接影響企業(yè)的利潤。從直觀的角度看，壽險企業(yè)的利潤基本上來自于利差收益、死差收益與費(fèi)差收益。（5）保險投資是現(xiàn)代保險企業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營的基石。保險經(jīng)營中會形成一筆閑置資金，為了保證賠償或給付，并形成與增加經(jīng)營利潤，必須運(yùn)用好閑置資金，并要追求比較好的投資實(shí)績。（6）保險經(jīng)營具有分散性和廣泛性。保險企業(yè)承保的風(fēng)險范圍廣，經(jīng)營險種多，囊括社會生產(chǎn)和生活的各個領(lǐng)域，影響面廣泛。19保險經(jīng)營應(yīng)該遵循哪些原則保險經(jīng)營除貫徹一般商品經(jīng)營原則，如經(jīng)濟(jì)核算原則、隨行就市原則、薄利多銷原則等，還應(yīng)遵循一些特殊的經(jīng)營原則（1）風(fēng)險大量原則。風(fēng)險大量原則是在可保風(fēng)險的范圍內(nèi)，保險人根據(jù)自己的承保能力，努力承保大量的具有同類性質(zhì)與同類價值的風(fēng)險與標(biāo)的。這是保險經(jīng)營的基本原則。（2）風(fēng)險分散原則。風(fēng)險分散原則是保險人為了保證經(jīng)營穩(wěn)定性，應(yīng)使風(fēng)險分散的范圍盡可能擴(kuò)大。若保險人承保的風(fēng)險過于集中，則一旦發(fā)生保險事故，就可能產(chǎn)生責(zé)任累積，使保險人無力承擔(dān)保險風(fēng)險。分散風(fēng)險的方法有按地理范圍分散；多種經(jīng)營補(bǔ)償分散，跨時間的風(fēng)險分散。（3）風(fēng)險選擇原則。風(fēng)險選擇原則是指保險人對投保人所投保的風(fēng)險種類、風(fēng)險程度和保險金額等應(yīng)有充分和準(zhǔn)確的認(rèn)識與評估，并根據(jù)判斷作出選擇。風(fēng)險選擇分為兩種形式有事先選擇和事后選擇。20厘訂保險費(fèi)率的基本原則是什么保險人在厘訂費(fèi)率時要貫徹權(quán)利與義務(wù)相等的原則，具體而言，厘訂保險費(fèi)率的基本原則為充分、公平、合理、穩(wěn)定靈活以及促進(jìn)防損原則。（1）充分性原則。充分性原則指所收取的保險費(fèi)足以支付保險金的賠付及合理的營業(yè)費(fèi)用、稅收和公司的預(yù)期利潤。充分性原則的核心是保證保險人有足夠的償付能力。（2）公平性原則。公平性原則指一方面保費(fèi)收入必須與預(yù)期的支付相對稱；另一方面被保險人所負(fù)擔(dān)的保費(fèi)應(yīng)與其所獲得的保險權(quán)利相一致，保費(fèi)的多寡應(yīng)與保險的種類、保險期限、保險金額、被保險人的年齡與性別等相對稱。（3）合理性原則。合理性原則指保險費(fèi)率應(yīng)盡可能合理，不可因保險費(fèi)率過高而使保險人獲得超額利潤。（4）穩(wěn)定靈活原則。穩(wěn)定靈活原則指保險費(fèi)率應(yīng)當(dāng)在一定時期內(nèi)保持穩(wěn)定，以保證保險公司的信譽(yù)。（5）促進(jìn)防損原則。促進(jìn)防損原則指保險費(fèi)率的制定有利于促進(jìn)被保險人加強(qiáng)防災(zāi)防損，對防災(zāi)工作做得好的被保險人降低其費(fèi)率；對無損或損失少的被保險人，實(shí)行優(yōu)惠費(fèi)率；而對防災(zāi)防損工作做得差的被保險人實(shí)行高費(fèi)率或續(xù)保加費(fèi)。21保險基金有何特點(diǎn)保險基金和其他基金相比較，具有如下三個主要特點(diǎn)（1）保險基金是一種合理分擔(dān)金。投保人繳納保險費(fèi)的過程就是分?jǐn)傎r款的過程，受災(zāi)的被保險人從保險人那里取得的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償就來源于這些投保人所交納的保險費(fèi)，所以從保險基金的來源與運(yùn)用來看，保險基金是一種分擔(dān)金。從保險基金來源與運(yùn)用和其建立的根據(jù)與計(jì)算方法來看，保險基金也是一種合理的分擔(dān)金。（2）保險基金是一種責(zé)任準(zhǔn)備金。保險人收取保險費(fèi)在前，賠款在后，正是因?yàn)楸ｋU基金的收入與支出時間上的不一致和保險責(zé)任的連續(xù)性，所以保險人的保險賠償責(zé)任在合同有效期內(nèi)是不能解除的，即在保險合同的有效期內(nèi)，在保險事故發(fā)生之前，保險人必須將保險基金置于準(zhǔn)備狀態(tài)，以隨時用于經(jīng)濟(jì)損失補(bǔ)償。因此，保險基金是一種責(zé)任準(zhǔn)備金。（3）保險基金是一種返還性資金。只有參加保險并繳納保險費(fèi)的人，在發(fā)生事故后才能獲得補(bǔ)償或給付；而沒有投保、不交納保險費(fèi)的人，即使發(fā)生事故也不能取得保險人的賠款。這一交一補(bǔ)的過程就體現(xiàn)了保險基金的返還性。22可供選擇的保險投資方式主要有哪些一般說來，可供選擇的保險投資方式主要有存款、證券投資、貸款和不動產(chǎn)投資。（1）存款。存款分為銀行存款和信托存款。保險公司一般不宜保留太多的銀行存款。（2）證券投資。證券投資是為取得預(yù)期收入而買賣有價證券的活動。由于有價證券可用于貼現(xiàn)、抵押或在二級市場上流通，收益較高，具有集流動性、安全性和盈利性為一體的特點(diǎn)。因而，證券投資是較為理想的投資方式。（3）貸款。貸款是保險人將保險資金貸放給單位或個人，并按期收回本金、獲取利息的投資活動。貸款比存款的收益率高，但風(fēng)險相對較高。（4）不動產(chǎn)投資。不動產(chǎn)投資是將保險資金用于購買土地、房產(chǎn)或其他建筑物的投資。它具有流動性較差、投機(jī)性強(qiáng)、風(fēng)險大的特點(diǎn)，因而一般除壽險公司的少部分資產(chǎn)用于該部分投資外，一般不宜作為保險投資的主要對象。有價證券、貸款、不動產(chǎn)和存款構(gòu)成了現(xiàn)代發(fā)達(dá)國家保險投資的四種基本形式。一般來說，在投資結(jié)構(gòu)上，保險投資以有價證券投資為主。23影響保險市場需求的因素有哪些影響保險市場需求的因素較多，主要有（1）風(fēng)險因素。保險商品服務(wù)的具體內(nèi)容是各種客觀風(fēng)險，無風(fēng)險。風(fēng)險因素存在的程度越高、范圍越廣，保險需求的總量也就越大；反之，保險需求量就越小。（2）社會經(jīng)濟(jì)與收入水平。保險是社會生產(chǎn)力發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物，并且隨著社會生產(chǎn)力的發(fā)展而發(fā)展。保險需求的收入彈性一般大于，即收入的增長引起對保險需求更大比例增長。但不同險種的收入彈性不同。（3）保險商品價格。保險商品的價格是保險費(fèi)率。保險需求主要取決于可支付保險費(fèi)的數(shù)量。保險費(fèi)率與保險需求一般成反比例關(guān)系，保險費(fèi)率愈高，則保險需求量愈??；反之，則愈大。（4）人口因素。人口因素包括人口總量和人口結(jié)構(gòu)。保險業(yè)的發(fā)展與人口狀況有著密切聯(lián)系。人口總量與人身保險的需求成正比，在其他因素一定的條件下，人口總量越大，對保險需求的總量也就越多，反之就越少。人口結(jié)構(gòu)主要包括年齡結(jié)構(gòu)、職業(yè)結(jié)構(gòu)、文化結(jié)構(gòu)、民族結(jié)構(gòu)。由于年齡風(fēng)險、職業(yè)風(fēng)險、文化程度和民族習(xí)慣不同，對保險商品需求也就不同。（5）商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展程度。商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展程度與保險需求成正比，商品經(jīng)濟(jì)越發(fā)達(dá)，則保險需求越大；反之，則越小。（6）強(qiáng)制保險的實(shí)施。強(qiáng)制保險是政府以法律或行政的手段強(qiáng)制實(shí)施的保險保障方式。凡在規(guī)定范圍內(nèi)的被保險人都必須投保，因此，強(qiáng)制保險的實(shí)施，人為地?cái)U(kuò)大了保險需求。此外，利率水平的變化對儲蓄型的保險商品有一定影響。24影響保險市場供給的因素有哪些影響保險供給的因素主要有（1）保險資本量。保險公司經(jīng)營保險業(yè)務(wù)必須有一定數(shù)量的經(jīng)營資本。在一般情況下，可用于經(jīng)營保險業(yè)的資本量與保險經(jīng)營供給成正比關(guān)系。（2）保險供給者的數(shù)量和素質(zhì)。通常保險供給者的數(shù)量越多，意味著保險供給量越大。在現(xiàn)代社會中，保險供給不但要講求數(shù)量，還要講求質(zhì)量，質(zhì)量的提高，關(guān)鍵在于保險供給者的素質(zhì)。保險供給者素質(zhì)高，許多新險種就容易開發(fā)出來，推廣得出去，從而擴(kuò)大保險供給。（3）經(jīng)營管理水平。由于保險業(yè)本身的特點(diǎn)，在經(jīng)營管理上要有相當(dāng)?shù)膶I(yè)水平和技術(shù)水平，以及人事管理和法律知識等方面均要具有一定的水平，其中任何一項(xiàng)水平的高低，都會影響保險的供給，因而這些水平高低與保險供給成正比關(guān)系。（4）保險價格。從理論上講，保險商品價格與保險供給成正比比保險商品價格愈高，則保險商品供給量愈大；反之，則愈小。（5）保險成本。對保險人來說，如果保險成本低，在保險費(fèi)率一定時，所獲的利潤就多，那么保險人對保險業(yè)的投資就會擴(kuò)大，保險供給量就會增加。保險成本高，保險供給就少；反之，保險供給就大。（6）保險市場競爭。保險市場競爭對保險供給的影響是多方面的，保險競爭的結(jié)果，會引起保險公司數(shù)量上的增加或減少，從總的方面來看會增加保險供給；同時，保險競爭使保險人改善經(jīng)營管理，提高服務(wù)質(zhì)量，開辟新險種，從而擴(kuò)大保險供給。（7）政府的政策。如果政府的政策對保險業(yè)采用扶持政策，則保險供給增加；反之，若采取限制發(fā)展的政策，則保險供給減少。25什么是再保險簡述再保險的作用。再保險再保險是一方保險人將原承保的部分或全部保險業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓給另一方承擔(dān)的保險，即對保險人的保險。再保險的作用具體表現(xiàn)為1分散風(fēng)險；2擴(kuò)大承保能力；3控制責(zé)任，穩(wěn)定經(jīng)營；4降低營業(yè)費(fèi)用，增加運(yùn)用資金。26什么是保險利益為什么在訂立保險合同時要遵循保險利益原則保險利益是投保人對保險標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的利益。遵循保險利益原則的意義在于防止變保險為賭博；有效地控制道德風(fēng)險發(fā)生的誘惑；限制賠償或給付的額度。27保險監(jiān)管的方式有哪些由于各個國家的法律制度不同、歷史時期不同，有關(guān)國家對保險業(yè)的監(jiān)管曾經(jīng)采取過截然不同的方式，主要有以下三種1（1）公示主義。公示主義亦稱公告管理，是國家對保險業(yè)最為寬松的一種監(jiān)督管理方式，適用于保險業(yè)自律能力較強(qiáng)的國家。其含義是國家對于保險行業(yè)的經(jīng)營不進(jìn)行直接監(jiān)督，而將其資產(chǎn)負(fù)債、財(cái)務(wù)成果及相關(guān)事項(xiàng)公布于眾的管理方式。（2）準(zhǔn)則主義。準(zhǔn)則主義亦稱規(guī)范管理，是由國家通過頒布一系列涉及保險行業(yè)運(yùn)作的法律法規(guī)，要求所有的保險人和保險中介人必須遵守，并在形式上監(jiān)督實(shí)行的管理方式。該方式適用于保險法規(guī)比較嚴(yán)密和健全的國家所采取。（3）批準(zhǔn)主義。批準(zhǔn)主義亦稱實(shí)體管理，是國家保險管理機(jī)關(guān)在制定保險法規(guī)的基礎(chǔ)上，根據(jù)保險法規(guī)所賦予的權(quán)力，對保險業(yè)實(shí)行的全面有效的監(jiān)督管理措施。其監(jiān)管的內(nèi)容涉及保險業(yè)的設(shè)立、經(jīng)營、財(cái)務(wù)乃至倒閉清算。其監(jiān)管的內(nèi)容具體實(shí)際，有明確的衡量尺度，是對保險業(yè)監(jiān)管中最為嚴(yán)格的一種。28對保險公司財(cái)務(wù)監(jiān)管的主要內(nèi)容有哪些保險財(cái)務(wù)監(jiān)管的主要內(nèi)容有（1）最低償付能力的監(jiān)管。償付能力是指保險組織履行賠償或給付責(zé)任的能力。保險公司應(yīng)當(dāng)具有與其業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的最低償付能力。為了保證保險公司的最低償付能力，還有必要通過保險公司業(yè)務(wù)量的限制控制其責(zé)任限額。我國保險法對此主要從以下三方面控制每一危險單位承保責(zé)任的限制；每筆保險業(yè)務(wù)承保責(zé)任的限制；總自留額的限制。（2）各種保險準(zhǔn)備金的監(jiān)管。具體有未到期責(zé)任準(zhǔn)備金、未決賠款準(zhǔn)備金、保險保障基金。（3）公積金的監(jiān)管。公積金按其來源不同分為資本公積金和盈余公積金。保險公司應(yīng)在稅后利潤中提取10的法定盈余公積金；當(dāng)法定盈余公積金累計(jì)達(dá)到注冊資本的50時，可不再提取。（4）保險公司資金運(yùn)用的監(jiān)管。保險資金運(yùn)用是現(xiàn)代保險業(yè)得以生存和發(fā)展的基礎(chǔ)，同時，由于保險公司是經(jīng)營風(fēng)險的企業(yè)，其資金運(yùn)用狀況，直接影響著公司的賠付能力。我國保險公司管理規(guī)定第18條規(guī)定“保險資金運(yùn)用限于銀行存款；買賣政府債券；買賣金融債券；買賣中國保監(jiān)會指定的中央企業(yè)債券；國務(wù)院規(guī)定的其他資金運(yùn)用方式?！?9。社會保險具有哪些功能社會保險具有使勞動者在暫時或永久失去勞動能力時享有基本生活的功能。社會保險的作用具體體現(xiàn)在下幾方面（1）社會保險能發(fā)揮社會穩(wěn)定器的作用。（2）社會保險有利于保證社會勞動力再生產(chǎn)順利進(jìn)行。（3）社會保險有利于實(shí)現(xiàn)社會公平。（4）社會保險有利于推動社會進(jìn)步。30。社會保險有何特征社會保險的基本特征有（1）強(qiáng)制性。所謂強(qiáng)制性，是指社會保險是通過立法強(qiáng)制實(shí)施的，社會保障的內(nèi)容和實(shí)施都是通過法律進(jìn)行的。（2）普遍性。社會保險要求社會化，凡是符合法律規(guī)定的所有企業(yè)和社會成員都必須參加。（3）福利性。所謂福利性，是指社會保險不以盈利為目的，實(shí)施社會保險完全是為了保障社會成員的基本生活。（4）社會公平性。社會保險作為一種分配形式具有明顯的公平特征。一方面，社會保險中不能存在任何特殊階層，同等條件下的公民所得到的保障是相同的。另一方面，在形成保險基金的過程中和在使用的過程中，個人享有的權(quán)利與承擔(dān)的義務(wù)并不嚴(yán)格對價，從而體現(xiàn)出一定程度的社會公平。（5）基本保障性。社會保險的保障標(biāo)準(zhǔn)是滿足保障對象的基本生活需要，因?yàn)樯鐣ｋU的根本目的是保證人們的收入穩(wěn)定、生活安定，發(fā)揮社會穩(wěn)定器的作用。（6）互濟(jì)性。社會保險通過法律的形式向全社會有交納義務(wù)的單位和個人收取社會保費(fèi)建立社會保障基金，并在全社會統(tǒng)一用于濟(jì)助被保障對象，同時各項(xiàng)社會保險基金可以從統(tǒng)一基金中相互調(diào)節(jié)。31。商業(yè)保險和社會保險有何區(qū)別（1）保險性質(zhì)不同。社會保險是國家保障勞動者基本生活的一項(xiàng)社會政策，同時也是政府應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，屬于政策性保險，屬于政府行為；商業(yè)人身保險屬于商業(yè)性質(zhì)，是商業(yè)保險的一種形式，其行為是等價交換的買賣行為。（2）保險對象不同。社會保險的保險對象是法令規(guī)定的社會勞動者，有的國家甚至擴(kuò)展到全體公民。商業(yè)人身保險的保險對象較靈活，是一切自愿投保的國民，無論是勞動者還是非勞動者，均可投保，可由個人根據(jù)需要選擇。（3）實(shí)施方式不同。社會保險主要采取強(qiáng)制方式實(shí)施，屬于強(qiáng)制保險。凡屬于社會保險的保險對象，無論其是否愿意，都必須參加，并交納保費(fèi)。而商業(yè)人身保險一般采取自愿原則，主要屬于自愿保險，投保人是否投保、投保什么險種、保多少等，主要由投保人自行決定。（4）保險關(guān)系的建立依據(jù)不同。社會保險中保險人與被保險人之間保險關(guān)系的建立主要以法律為依據(jù)，雙方當(dāng)事人不能另有約定。商業(yè)人身保險中保險人與投保人之間的保險關(guān)系的建立完全依據(jù)保險合同的簽訂。（5）保障水平不同。社會保險的保障水平是基本生活需要，其保障水平一般在貧困線以上。商業(yè)人身保險的保障水平是滿足人們對保障水平的特定需要，其保障水平多樣，一般較社會保險的高，是社會保險的必要補(bǔ)充。（6）給付標(biāo)準(zhǔn)的依據(jù)不同。社會保險的給付標(biāo)準(zhǔn)主要取決于能提供社會勞動者某種程度基本生活的保障，并不一定與其所交的保險費(fèi)具有對價關(guān)系，即偏重于社會的適當(dāng)性。商業(yè)人身保險則不然，給付高低與所交保費(fèi)之間必然具有密切的關(guān)系，比較重視個別的公平性。（7）保費(fèi)的承擔(dān)者不同。社會保險的保費(fèi)通常由勞動者個人、企業(yè)和國家三方共同分擔(dān)。其基本原則主要是保障基本生活需要，主要強(qiáng)調(diào)社會的公平性。商業(yè)人身保險的保險費(fèi)則完全由投保人負(fù)擔(dān)，保險費(fèi)負(fù)擔(dān)的多少取決于給付被保險人保險金額的多少以及風(fēng)險程度的高低，嚴(yán)格強(qiáng)調(diào)權(quán)利與義務(wù)對等的原則，強(qiáng)調(diào)個別的公平性。（8）經(jīng)營主體不同。社會保險的經(jīng)營主體是政府，包括政府設(shè)置的社會保險機(jī)構(gòu)或政府委托的政策性金融機(jī)構(gòu)或保險公司；商業(yè)人身保險的經(jīng)營主體是保險公司，是盈利性的企業(yè)法人。（9）經(jīng)營目的不同。（10）調(diào)整的法律依據(jù)不同。四、保險重點(diǎn)案例案例1有一承租人向房東租借房屋，租期10個月。租房合同中寫明，承租人在租借期內(nèi)應(yīng)對房屋損壞負(fù)責(zé)，承租人為此而以所租借房屋投?；馂?zāi)保險一年。租期滿后，租戶按時退房。退房后半個月，房屋毀于火災(zāi)。于是承租人以被保險人身份向保險公司索賠。保險人是否承擔(dān)賠償責(zé)任為什么如果承租人在退房時，將保單轉(zhuǎn)讓給房東，房東是否能以被保險人身份向保險公司索賠賠為什么答（1）保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任。因?yàn)槌凶馊藢υ摲课菀呀?jīng)沒有保險利益。（2）放東不能以被保險人的身份索賠。因?yàn)楸无D(zhuǎn)讓沒有經(jīng)過保險人辦理批單手續(xù)，房東與保險人沒有保險關(guān)系。案例2某家銀行投保火險附加盜竊險，在投保單上寫明24小時有警衛(wèi)值班，保險公司予以承保并以此作為減費(fèi)的條件。后銀行被竊，經(jīng)調(diào)查某日24小時內(nèi)有半小時警衛(wèi)不在崗。問保險公司是否承擔(dān)賠償責(zé)任P56案例3某賓館投?；痣U附加盜竊險，在投保單上寫明能做到全天有警衛(wèi)值班，保險公司予以承保并以此作為減費(fèi)的條件。后賓館于某日被盜，經(jīng)調(diào)查，該日值班警衛(wèi)因正當(dāng)理由離開崗位僅10分鐘。問賓館所作的保證是一種什么保證保險公司是否能藉此拒賠為什么案例4有一批貨物出口，貨主以定值保險保險的方式投保了貨物運(yùn)輸保險，按投保時實(shí)際價值與保險人約定保險價值24萬元，保險金額也為24萬元，后貨物在運(yùn)輸途中發(fā)生保險事故，出險時當(dāng)?shù)赝旰檬袃r為20萬元。問1如果貨物全損，保險人如何賠償賠款為多少2）如果部分損失，損失程度為80，則保險人如何賠償其賠款為多少答（1）按照定值保險的規(guī)定，發(fā)生保險事故時，以約定的保險金額為賠償金額。因此保險人應(yīng)當(dāng)按保險金額賠償，其賠償金額為24萬元。（2）保險人按比例賠償方式賠償金額保險金額損失程度2480192萬元案例5張某2000年12月18日向某保險公司投保了保險期間為1年的家庭財(cái)產(chǎn)保險，其保險金額為40萬元，2001年2月28日張某家因意外發(fā)生火災(zāi)，火災(zāi)發(fā)生時，張某的家庭財(cái)產(chǎn)實(shí)際價值為50萬元。若按第一危險賠償方式。則1財(cái)產(chǎn)損失10萬元時，保險公司應(yīng)賠償多少為什么（2）家庭財(cái)產(chǎn)損失45萬元時，保險公司又應(yīng)賠償多少為什么答（1）因?yàn)榈谝晃ｋU賠償方式是按保險金額范圍內(nèi)的損失均予以賠償?shù)陌l(fā)生。該保險金額范圍內(nèi)的損失為10萬元。所以保險公司應(yīng)該賠償10萬元。（2）保險公司應(yīng)該賠償40萬元。該保險金額范圍內(nèi)的損失為40萬元。案例6某企業(yè)投保企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險綜合險，保險金額80萬元，保險有效期間從1999年1月1日至12月31日。若1該企業(yè)于2月12日發(fā)生火災(zāi)，損失金額為40萬元，保險事故發(fā)生時的實(shí)際價值為100萬元，則保險公司應(yīng)賠償多少為什么（2）5月18日因發(fā)生地震而造成財(cái)產(chǎn)損失60萬元，保險事故發(fā)生時的實(shí)際價值為100萬元，則保險公司應(yīng)賠償多少為什么（3）12月18日因下暴雨，倉庫進(jìn)水而造成存貨損失70萬元，保險事故發(fā)生時的企業(yè)財(cái)產(chǎn)實(shí)際價值為70萬元，則保險公司應(yīng)賠償多少為什么答（1）保險公司賠償金額損失金額保險保障程度4080/10032萬元。因?yàn)樵摫ｋU為不足額保險，所以采用比例賠償方式。（2）由于地震屬于企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險綜合險的責(zé)任免除，所以保險公司可以拒賠。（3）保險公司賠償金額保險價值損失金額70萬元。因?yàn)樵摫ｋU為超額保險，保險金額超過保險價值的部分，無效，所以按保險價值賠償。案例7某企業(yè)財(cái)產(chǎn)在投保時按市價確定保險金額64萬元，后因發(fā)生保險事故，損失20萬元，被保險人支出施救費(fèi)用5萬元。這批財(cái)產(chǎn)在發(fā)生保險事故時的市價為80萬元，問保險公司如何賠償（寫出賠償方法和計(jì)算公式）案例81998年上海郊縣趙某因患高血壓休息在家，同年8月15日趙某該投保保險金額為20萬元、期限20年的定期壽險，投保時隱瞞了病情。1999年9月12日該婦女病情發(fā)作，不幸去世。被保險人的丈夫葉某作為家屬請求保險公司給付保險金。按照我國現(xiàn)行保險法的規(guī)定，問保險公司是否承擔(dān)給付保險金責(zé)任為什么案例9某A車主將其所有的車輛向甲保險公司投保了保險金額為30萬元的車輛損失險、向乙保險公司投保了賠償限額為50萬元第三者責(zé)任險，乙車沒有投保。后造成交通事故，導(dǎo)致B車輛財(cái)產(chǎn)損失22萬元和貨物損失8萬元，A車輛損失24萬元和貨物損失6萬元。經(jīng)交通管理部門裁定，A車主負(fù)次要責(zé)任，為40；B車主負(fù)主要責(zé)任，為60，按照保險公司免賠規(guī)定（負(fù)主要責(zé)任免賠5），則1甲保險公司應(yīng)賠償多少（2）乙保險公司應(yīng)賠償多少案例10某甲車主將其所有的車輛向A保險公司投保了保險金額為20萬元的車輛損失險，乙車主將其所有的車輛向B保險公司投保了賠償限額為50萬元第三者責(zé)任險。后在保險期間造成交通事故，導(dǎo)致甲車輛財(cái)產(chǎn)損失18萬元和貨物損失2萬元；乙車輛損失15萬元和貨物損失5萬元。經(jīng)交通管理部門裁定，甲車主負(fù)主要責(zé)任，為60；乙車主負(fù)次要責(zé)任，為40，按照保險公司免賠規(guī)定負(fù)主要責(zé)任免賠15，負(fù)次要責(zé)任免賠5，則1A保險公司應(yīng)賠償多少（2）B保險公司應(yīng)賠償多少答（1）A保險公司應(yīng)賠償金額甲車車輛損失甲車的責(zé)任比例（1免賠率）1860（115）918萬元（2）B保險公司應(yīng)該賠償金額甲車車輛損失和貨物損失乙車的責(zé)任比例（1免賠率）（182）40（15）76萬元案例11某人將一批財(cái)產(chǎn)向A、B兩家保險公司投保，保額分別為6萬元和4萬元。如果保險財(cái)產(chǎn)發(fā)生保險事故損失5萬元，因保單上未約定分?jǐn)偡椒?，按我國保險法規(guī)定，A、B兩家保險公司應(yīng)分別賠付多少（要求寫出你采用的分?jǐn)偡绞健⒂?jì)算公式）案例12某人將同一批財(cái)產(chǎn)向甲、乙兩家保險公司投保，保額分別為48萬元和32萬元，后在保險期內(nèi)因保險事故損失4萬元。因?yàn)楸紊霞s定采用賠款額比例責(zé)任制分?jǐn)?，甲、乙兩家公司?yīng)分別賠償多少（寫出計(jì)算公式和計(jì)算過程、答案。）案例13李某在游泳池內(nèi)被從高處跳水的王某撞昏，溺死于水池底。由于李某生前投保了一份健康保險，保額5萬元，而游泳館也為每位游客保了一份意外傷害保險，保額2萬元。事后，王某承擔(dān)民事?lián)p害賠償責(zé)任10萬元。問題是1因未指定受益人，李某的家人能領(lǐng)取多少保險金（2）對王某的10萬元賠款應(yīng)如何處理說明理由。答（1）李某死亡的近屬于意外傷害，屬于意外傷害保險的保險責(zé)任，因此李某的家人只能領(lǐng)到2萬元的保險金。（2）對王某的10萬元賠款應(yīng)全部歸李某的家人所有，因?yàn)槿松肀ｋU不適用于補(bǔ)償原則。案例14一企業(yè)為職工投保團(tuán)體人身保險，保費(fèi)由企業(yè)支付。職工張一指定妻子劉二為受益人，半年后張一與妻子劉二離婚，誰知離婚次日張一意外死亡。對保險公司給付的2萬元保險金，企業(yè)以張一生前欠單位借款留下一半，另一半則以劉二已與張一離婚為由交給張一父母。此企業(yè)如此處理是否正確保險金按理應(yīng)當(dāng)給誰為什么案例15張某為其妻子王某投保了一份定期壽險，保險金額為10萬元，保險期間為5年，張某為受益人。半年后張某與妻子離婚，離婚次日王某意外死亡。對保險公司給付的10萬元保險金，若1王某生前欠其好友劉某2萬元，因此劉某要求從保險金中支取2萬元，您認(rèn)為這種說法正確嗎為什么（2）王某的父母提出，張某已與王某離婚而不再具有保險利益，因此保險金應(yīng)該由他們以繼承人的身份作為遺產(chǎn)領(lǐng)取。您認(rèn)為這種說法正確嗎為什么1某日,甲、乙兩車相撞，經(jīng)交通管理部門裁定甲車車損10萬元，醫(yī)療費(fèi)8萬元,貨物損失12萬元；乙車車損22萬元，醫(yī)療費(fèi)4萬元,貨物損失14萬元。甲車負(fù)主要責(zé)任，承擔(dān)經(jīng)濟(jì)損失的70；乙車負(fù)次要責(zé)任，承擔(dān)經(jīng)濟(jì)損失的30。該兩輛車均投保了車輛損失險和第三者責(zé)任險,甲車在A保險公司投保了保險金額為16萬元的車輛損失險、賠償限額為50萬元的第三者責(zé)任險；乙車在B保險公司投保了保險金額為20萬元的車輛損失險、賠償限額為20萬元的第三者責(zé)任險。問在不考慮免賠額的條件下，分別計(jì)算A、B保險公司對甲、乙兩車的被保險人各應(yīng)承擔(dān)賠償金額答甲車自負(fù)車損甲車車損10萬元707萬元甲車應(yīng)賠乙車（乙車車損22萬元乙車車上貨損14萬元乙車人員醫(yī)療費(fèi)用4萬元）7028萬元保險人負(fù)責(zé)甲車車損和第三者責(zé)任賠償（甲車自負(fù)車損7萬元甲車應(yīng)賠償乙車28萬元）35萬元乙車自負(fù)車損乙車車損10萬元甲車上貨損12萬元甲車人員醫(yī)療費(fèi)用8萬元）309萬元保險人負(fù)責(zé)乙車車損和第三者責(zé)任賠償乙車自負(fù)車損66萬元乙車應(yīng)賠償甲車9萬元156萬元2若某年月日購買一棟別墅，價值萬元，同月日，胡某向A保險公司購買了房屋保險，保險期限為1年，保險金額為萬元，并于當(dāng)日交清了保險費(fèi)。年月日，胡某將該別墅以萬元的價格賣給江某，胡某并沒有經(jīng)A保險公司辦理批單手續(xù)，年月日，因意外發(fā)生巨大火災(zāi)，房屋全部被燒毀。問（1）若胡某向A保險公司索賠，保險公司是否賠償為什么（2）若江某向A保險公司索賠，保險公司是否賠償為什么3溫某擁有60萬元的家庭財(cái)產(chǎn)，向保險公司投保家庭財(cái)產(chǎn)保險，保險金額為50萬元。在保險期間溫某家中失火，當(dāng)（1）財(cái)產(chǎn)損失40萬元時，保險公司應(yīng)賠償多少（2）家庭財(cái)產(chǎn)損失55萬元時，保險公司又應(yīng)賠償多少答因?yàn)榧彝ヘ?cái)產(chǎn)保險適用第一危險賠償方式，即在保險金額范圍內(nèi)的損失均予以賠償。所以在本案例中（1）當(dāng)家庭財(cái)產(chǎn)損失40萬元時，由于損失低于保險金額，保險公司按損失金額賠償40萬元。（2）當(dāng)家庭財(cái)產(chǎn)損失55萬元時，由于損失超過保險金額，保險公司按保險金額賠償50萬元。4若某保險公司承保某企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險，其保險金額為萬元，在保險合同有效期內(nèi)的某日發(fā)生了火災(zāi)，損失額為萬元，出險時財(cái)產(chǎn)實(shí)際價值為萬元，企業(yè)搶險施救費(fèi)為萬元。試計(jì)算保險公司的賠款金額，并說明該保險是超額保險還是不足額保險。5若某1999年8月8日購買一輛汽車，購買價格萬元，同月16日，某向X保險公司購買了保險金額萬元的機(jī)動車輛保險和責(zé)任限額萬元的第三者責(zé)任保險，保險期限為1年，并于當(dāng)日交清了保險費(fèi)。2000年2月8日，某將該汽車以萬元的價格賣給某，某并沒有經(jīng)X保險公司辦理批單手續(xù)，也沒有告知該保險公司。2000年3月18日，具有合格駕駛證的車主某合法駕駛，不料發(fā)生車禍，車輛全損，但第三者人員傷亡和財(cái)產(chǎn)損失。問（1）若某向X保險公司索賠，保險公司是否賠償為什么（2）若某向X保險公司索賠，保險公司是否賠償為什么6某企業(yè)一批財(cái)產(chǎn)在投保時按市價確定保險金額180萬元，后因發(fā)生保險事故，損失80萬元，被保險人支出施救費(fèi)用10萬元。這批財(cái)產(chǎn)在發(fā)生保險事故時的市價為200萬元，問保險公司如何賠付（先計(jì)算公式，再計(jì)算）。答這種情況不屬于不定值保險的不足額保險方式，應(yīng)使用比例賠償方式。即保險賠償額（保險財(cái)產(chǎn)實(shí)際損失額施救費(fèi)）保險保障程度（8010）180/20081（萬元）7A某為其妻子B某投保了15份人壽保險，保險金額為萬元，A某指定B某為受益人。半年后A某與妻子離婚，離婚3日A某因意外死亡。A某生前欠其好友C某2萬元的債務(wù)。對此，A某的父母要求領(lǐng)取萬元保險金。A某的父母提出，B某已與A某離婚，則B某不應(yīng)享有保險金請求權(quán)，其保險金應(yīng)該作為遺產(chǎn)，萬元用于清償好友C某的債務(wù)；其余萬元由他們以繼承人的身份作為遺產(chǎn)領(lǐng)取。試分析，A某父母的要求是否正確為什么保險金按理應(yīng)當(dāng)給誰8某車主將其所有的車輛向A保險公司投保車輛損失險，保險金額12萬元；向B保險公司投保第三者責(zé)任險，賠償限額20萬元。后發(fā)生交通事故，導(dǎo)致對方車輛財(cái)產(chǎn)損失12萬元和人身傷害所支付的醫(yī)療費(fèi)6萬元；本車全損，車輛損失15萬元和人身傷害所支付的醫(yī)療費(fèi)3萬元。經(jīng)交通管理部門裁定，車主負(fù)全部責(zé)任。若不考慮賠償額，則（1）甲保險公司應(yīng)賠償多少為什么（2）乙保險公司應(yīng)賠償多少為什么答（1）A保險公司應(yīng)賠償12萬元。因?yàn)锳保險公司承保車輛損失，只負(fù)責(zé)賠償本車的財(cái)產(chǎn)損失，又由于保險金額是12萬元，雖然在本次事故中，本車輛實(shí)際價格為15萬元，故保險公司只能賠償12萬元。（2）B保險公司應(yīng)賠償18萬元。因?yàn)锽保險公