化妝品公司高管理財“獨門秘籍”掘金攝影界

1、化妝品公司高管理財“獨門秘籍”掘金攝影界 【理財案例】 40歲的David是一家外資化妝品品牌公司的高層管理人員。公司各種福利比較健全，包括每年的國外旅游等，David年薪是40萬。David太太在一家外貿(mào)企業(yè)擔任人事經(jīng)理，收入也不錯，每年14薪，每月1.2萬。家庭目前有銀行存款250萬，國債100多萬，以及50多萬元的股票。David家庭現(xiàn)在在住的房產(chǎn)價值是450多萬，房貸已還清?，F(xiàn)在家庭的開支主要是生活費支出，每月平均在1萬元左右。而每年養(yǎng)車、旅游及其他消費開支則是6萬元。David小孩目前10歲，在市里面的一所實驗小學就讀。對此，David向理財師咨詢該如何規(guī)劃目前的家庭財產(chǎn)，自己適合哪

2、些投資等。 【理財目標】 家庭財產(chǎn)再規(guī)劃增值。 【財務分析】 首先，理財師認為，David家庭每年有幾十萬元的收入，是典型的中產(chǎn)三口之家標配。另外，David家庭資產(chǎn)也比較豐厚，生活基本沒有什么后顧之憂。其具體財務大致情況是： 年收入：56.8萬(40萬+1.2萬x12月=56.8萬) 年支出：18萬(1萬x12月+6萬=18萬 ) 年資金剩余：38.8萬(56.8萬-18萬=38.8萬) 不動產(chǎn)：450萬 觀察發(fā)現(xiàn)，總體來看David家庭的資產(chǎn)總量是比較高的。另外跟普通的一線城市家庭類似，David的房產(chǎn)價值占總資產(chǎn)的價值比率比較高，達到了總資產(chǎn)的47.4%(450萬/950萬=47.4%)

3、。銀行存款的比重也比較高，顯示資金出現(xiàn)了較大的閑置。不過好在David之前也懂得進行部分理財，用來投資，比如購買了國債和股票等，因此也平衡掉了一些閑置資金的損失。 【理財建議】 對此，理財師建議David在家庭繼續(xù)在資產(chǎn)結構上做出調(diào)整，以期最大化的利用好資金。 一、極端投資之外增加部分的折中投資 此前，David選擇了兩種較為極端的投資方式，一種是國債，特點是收益固定，有國家的信用擔保，幾乎無風險。不過缺點是收益很低。另外一種是股票，股票的特點當然就是收益高和風險高，是國債穩(wěn)定投資的另一面。對此，理財師認為，其實David也可以考慮一些風險折中的方案來配置資金，比如考慮當下的固定收益類的理財產(chǎn)

4、品，10萬元起投，產(chǎn)品的年收益率是10%起，比如10萬元，第一年期滿就可拿本息11萬。這類固定收益類理財產(chǎn)品風險也不高，收益還不錯，因此也比較適合廣大工薪階層、中產(chǎn)家庭用來配置中短期的資金。 二、適當?shù)脑黾颖ｋU來養(yǎng)老 對于家庭，意外情況可能隨時發(fā)生。假如在資金允許的情況下，建議David可適當?shù)呐渲靡恍┤松肀ｋU和健康類的保險。目前來看，海外的保險比國內(nèi)的性價比要劃算一些，特別是一些香港的兼顧投資的人身保險，保單的現(xiàn)金價值比較高，適合用作長期投資。像這類的保險，退休還可以支取出來用來做養(yǎng)老金。 三、開啟其他挖金模式 一般來說，家庭會都涉及比較多的資金進出，建議平時可多使用余額寶等投資工具來盤活零用資金。比如工資存款到銀行卡的賬內(nèi)后可部分轉入余額寶使用，再用手機支付。余額寶的收益盡管有所降低，但目前也有4%的年化收益率，這積少成多，還是不錯的。 實際上，David有一個愛好是攝影，自己還拿過全國性的大獎，平時自己也參加一些攝影師活動，獲得一些出場費，并且同時也給自己公司做一些品牌宣傳，因此也獲取了一部分的收入。理財師認為，在不影響工作(甚至也是工作)的情況下，利用絕活、獨門秘訣賺錢，這些其實也都是比較好的理財觀念，一方面豐富了自己的愛好，另一方面也能獲得一些經(jīng)濟上的額外收入。 總體上，假如David家