貨幣金融學(xué)第9章商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理.ppt

1、,第9章,商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理,2,主要問(wèn)題,什么是商業(yè)銀行 商業(yè)銀行的管理理念 商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù),第9章 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理,3,9.1什么是商業(yè)銀行,9.1.1 商業(yè)銀行的產(chǎn)生和發(fā)展 1.商業(yè)銀行的產(chǎn)生 2.商業(yè)銀行概念,第9章 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理,第9章 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理,9.1.2 商業(yè)銀行的功能 1.信用中介功能 2.支付功能 3.信用創(chuàng)造功能 4.政策調(diào)節(jié)功能 5.服務(wù)功能,9.1.3 商業(yè)銀行的制度 1. 商業(yè)銀行的組織制度 （1）單元制 （2）分支行制 （3）銀行持股公司制 （4）連鎖銀行制 （5）代理銀行制,第9章 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理,2.商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu),第9章 商業(yè)銀

2、行業(yè)務(wù)與管理,9.1.4商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢(shì) 1.銀行業(yè)務(wù)綜合化 2.銀行經(jīng)營(yíng)電子化 3.銀行發(fā)展國(guó)際化 4.銀行競(jìng)爭(zhēng)白熱化 5.銀行風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大化,第9章 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理,9.2 商業(yè)銀行的管理理念 9.2.3商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則 1.安全性 2.流動(dòng)性 3.盈利性 4.”三性”原則間的關(guān)系,第9章 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理,9.2.2 商業(yè)銀行的資本管理 1. 商業(yè)銀行資本金的職能 保護(hù)職能 營(yíng)業(yè)職能 管理職能,第9章 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理,2.商業(yè)銀行資本金的構(gòu)成 核心資本 附屬資本,第9章 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理,3. 商業(yè)銀行對(duì)資本金的管理 集中原則 保全原則 增值原則 流動(dòng)性原則 充足性原則 配比

3、原則,第9章 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理,4.巴塞爾協(xié)議 1988年7月的巴塞爾協(xié)議 關(guān)于統(tǒng)一國(guó)際銀行的資本計(jì)算和資本標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)議 1997年9月的巴塞爾協(xié)議 有效銀行監(jiān)管的核心原則 2004年4月的巴塞爾協(xié)議 巴塞爾新資本協(xié)議 2010年9月的巴塞爾協(xié)議 巴塞爾協(xié)議III,第9章 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理,4. 商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理 1.資產(chǎn)負(fù)債管理理論發(fā)展的歷史 （1）資產(chǎn)管理理論 （2）負(fù)債管理理論 （3）資產(chǎn)負(fù)債管理理論,第9章 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理,2.資產(chǎn)管理理論的概念及必要性 （1）資產(chǎn)負(fù)債管理的概念 （2）資產(chǎn)負(fù)債管理理論產(chǎn)生的客觀必然性,第9章 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理,3.資產(chǎn)負(fù)債管理理論的原則

4、 對(duì)稱原則 目標(biāo)互補(bǔ)原則 資產(chǎn)分散原則,第9章 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理,4.資產(chǎn)負(fù)債管理理論的方法 差額管理法 資產(chǎn)負(fù)債比例管理,第9章 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理,9.2.4商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理 1.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的概念 2.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的特征 （1）商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的普遍性 （2）商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的擴(kuò)散性 （3）商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的隱蔽性 （4）商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的客觀性,第9章 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理,3.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的種類 （1）商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的外部風(fēng)險(xiǎn) 政策風(fēng)險(xiǎn) 信用風(fēng)險(xiǎn) 法律風(fēng)險(xiǎn) 國(guó)家風(fēng)險(xiǎn),第9章 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理,（2）商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn) 資本風(fēng)險(xiǎn) 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) 決策風(fēng)險(xiǎn) 結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn) 經(jīng)營(yíng)性風(fēng)險(xiǎn),第9章 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

5、與管理,4.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的處置 風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)防 風(fēng)險(xiǎn)的回避 風(fēng)險(xiǎn)的分散 風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移 風(fēng)險(xiǎn)的補(bǔ)償,第9章 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理,5.商業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)的五級(jí)分類管理 （1）商業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類管理的含義 （2）商業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類管理的內(nèi)容 正常類 關(guān)注類 次級(jí)類 可疑類 損失類,第9章 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理,9.3商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù) 9.3.1商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債表,第9章 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理,9.3.2商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù) 1.存款負(fù)債： 活期存款 定期存款 儲(chǔ)蓄存款 存款業(yè)務(wù)的創(chuàng)新 2.借入負(fù)債： 同業(yè)拆借 向中央銀行借款 公眾借款 回購(gòu)協(xié)議 境外借款,第9章 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理,3.結(jié)算中的負(fù)債,第9章 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理,9.3.3商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù) 1.現(xiàn)金資產(chǎn)： 庫(kù)存現(xiàn)金 在中央銀行的存款 同業(yè)存款 2.貸款資產(chǎn)： 3.證券資產(chǎn),第9章 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理,4.固定資產(chǎn) 5.匯差資金,第9章 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理,9.3.4商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù) 1.結(jié)算類業(yè)務(wù) 2.代理類業(yè)