組 個人理財 保險規(guī)劃.ppt

1、組 員： 陸馨如 李 曼 張宇飛 王思語 劉世剛 葛江濤 羅天成 李 巖 江小蕾,個人理財 家庭保險規(guī)劃,王先生為某跨國公司財務總監(jiān)，月工資12萬元；其妻劉女士為大學教授，月工資1.5萬元；二人育有一子，8歲，上小學,雙方父母生活幸福。 家庭中，劉女士獲得學校分配96平米住房一套，價值500萬。商品房城區(qū)一套90平米，現(xiàn)價值400萬，郊區(qū)按揭貸款房屋一套140平米，現(xiàn)價值300萬，欠貸款本息40萬。轎車一輛，價值50萬。銀行活期存款8萬；股票30萬；教育基金6萬，每月定投5千，以作孩子將來學習所用；國債4萬。 交強險和車輛商業(yè)險年費用6千，家庭個人意外險費用為2千。健康險6千。每年另繳養(yǎng)老險3

2、萬。 問題 （1）從中國人壽，新華，泰康還有其他一所保險公司選擇最適合該家庭的人身保險 （2）從人保，平安，太平洋還有其他一所保險公司選擇最適合該家庭的財產(chǎn)保險,案例回顧,誤區(qū)一：收入穩(wěn)定經(jīng)濟狀況尚好的不需要保險 普通家庭解決財務風險缺口，中產(chǎn)家庭解決財務損失，高資產(chǎn)家庭解決資產(chǎn)保全與財富傳承。 誤區(qū)二：有社保不需要商業(yè)保險 商業(yè)保險可在一定程度上補充社保的不足。一旦發(fā)生重大保險事故時不至于因社保的保障程度不夠而使家庭陷入財務危機。 誤區(qū)三：重收益，輕保額 抵御人生風險一定注重保額是否滿足家人的需求，購買保險不能過分看重其投資功能 誤區(qū)四：從眾心里，保險有一點就可以 保險是解決風險發(fā)生時各自家

3、庭的財務安排，應根據(jù)自家未來可能面臨的潛在風險，參考專業(yè)人士的意見有針對性地購買保險 誤區(qū)五：只要為小孩投保就好 購買保險一般應遵循先大人，后小孩；先醫(yī)療與壽險，后養(yǎng)老與投資。過分強調(diào)先為小孩投保而忽略大人的人身保障，非明智之舉。,人身保險規(guī)避五大誤區(qū),人壽保險,健康保險,意外傷害保險,人保壽險,新華壽險,泰康壽險,幸福人壽,WHICH？,父母,本人及配偶,孩子,實用人群,保費,保期,保障范圍,險種,理賠,附加服務,人壽保險,人保壽險,幸福人壽,泰康壽險,新華壽險,產(chǎn)品名稱：福滿人間兩全保險（分紅型） 適合群體：18-50周歲的普通大眾 產(chǎn)品特點：本產(chǎn)品投保范圍廣，滿足不同年齡段投保要求，繳費

4、10年即可獲得20年超值重疾保障，此外，滿期按所交保險費的110%給付滿期保險金。即獲得了保障，也滿足人們對資產(chǎn)安全保值增值的需要！ 享受分紅 保費返還 保單貸款減額 全餐特別保障 保費：1000元,人壽保險,人保壽險,幸福人壽,泰康壽險,新華壽險,產(chǎn)品名稱：幸福祥鴻健康保障計劃（分紅型） 適合群體：針對30天-55周歲人群 產(chǎn)品保障：提供40種重大疾病保障和身故保障，并提供保障150%保額的男/女性重大疾病特別保險金，及其6種早期治療保險金疾病，滿期生存返還100%保額，年年享受分紅可用于累積生息、讓您投資有收益 年取紅利 可做養(yǎng)老金 男女重大疾病給特別保險金 6種疾病享20%早起治療金 保

5、金：4000-5000 分20年交付,人壽保險,人保壽險,幸福人壽,泰康壽險,新華壽險,產(chǎn)品： 1、陽光旅程教育金保障計劃（分紅型） 您可根據(jù)寶貝的年齡和未來實際需要，自由選擇初中教育金、高中教育金、大學教育金和婚嫁創(chuàng)業(yè)金 保費660 2、泰康e愛家養(yǎng)老無憂終身年金保險（分紅型） （0-40歲人群）暫不考慮,人保壽險,幸福人壽,泰康壽險,新華壽險,產(chǎn)品：成長陽光少兒兩全保險（A款）（分紅型） 適用群體：30天以上至16周歲以下身體健康者的少年兒童 產(chǎn)品特點：本產(chǎn)品為分紅型兩全保障，涵蓋大學教育金，深造金，立業(yè)金，婚嫁金等 身故、全殘后期保費免交,人壽保險,人壽保險,李先生及劉女士選幸福人壽 幸

6、福祥鴻健康保障計劃（分紅型） 為孩子選泰康人壽 陽光旅程教育金保障計劃（分紅型）,人保人壽,幸福人壽,泰康人壽,新華壽險,意外傷害保險,慧擇PICC“金領(lǐng)人生”綜合意外傷害保險 人身意外 交通意外 航空意外 526,慧擇全年綜合意外保障計劃-幸福版 人身意外 交通意外 航空意外 保費 500,泰康“少兒樂”綜合意外險 適用人群： 易受意外風險侵害的青少年兒童 60,無,李先生、劉女士及父母選幸福人壽慧擇全年綜合意外保障計劃-幸福版 為孩子選泰康人壽泰康“少兒樂”綜合意外險,人保人壽,幸福人壽,泰康人壽,新華壽險,人保健康“一生無憂”重疾個人護理保險 易受意外、重疾風險侵害，對養(yǎng)老有需求的人群（

7、18-50周歲） 保額返還 4000-5000,幸福祥鴻健康保障計劃（分紅型） 4000-5000,泰康e順女性疾病保險 專為女性設(shè)計，保費低，保障大 保費350,無,健康保險,李先生劉女士及父母為選幸福人壽幸福祥鴻健康保障計劃 劉女士再選泰康人壽泰康e順女性疾病保險,人壽保險,健康保險,泰康人壽陽光旅程教育金保障計劃（分紅型）,幸福人壽 幸福祥鴻健康保障計劃,父母,本人及配偶,孩子,幸福人壽 慧擇全年綜合意外保障計劃-幸福版,泰康人壽 泰康“少兒樂”綜合意外險,幸福人壽幸福祥鴻健康保障計劃（分紅） 泰康人壽泰康e順女性疾病保險,意外傷害保險,自住房,出租房,太平洋 安居綜合保險C款 由家庭財產(chǎn)保障+租房費用+第三者責任的保障方式構(gòu)成，每份最高賠償限額為1萬元，其中家庭財產(chǎn)保險金額7000元，第三者責任限額3000元。 保費：12.6 1年,華安“滿堂?！奔彝ヘ敭a(chǎn)保險 特別承保一般家財險不承擔的特大自然災害地震和海嘯所造成的損失，保障被保險人自有、租用或?qū)儆诒槐ｋU人代他人保管或者與他人共有而由被保險人負責保管的房