組 個(gè)人理財(cái) 保險(xiǎn)規(guī)劃.ppt

1、組 員： 陸馨如 李 曼 張宇飛 王思語(yǔ) 劉世剛 葛江濤 羅天成 李 巖 江小蕾,個(gè)人理財(cái) 家庭保險(xiǎn)規(guī)劃,王先生為某跨國(guó)公司財(cái)務(wù)總監(jiān)，月工資12萬(wàn)元；其妻劉女士為大學(xué)教授，月工資1.5萬(wàn)元；二人育有一子，8歲，上小學(xué),雙方父母生活幸福。 家庭中，劉女士獲得學(xué)校分配96平米住房一套，價(jià)值500萬(wàn)。商品房城區(qū)一套90平米，現(xiàn)價(jià)值400萬(wàn)，郊區(qū)按揭貸款房屋一套140平米，現(xiàn)價(jià)值300萬(wàn)，欠貸款本息40萬(wàn)。轎車一輛，價(jià)值50萬(wàn)。銀行活期存款8萬(wàn)；股票30萬(wàn)；教育基金6萬(wàn)，每月定投5千，以作孩子將來(lái)學(xué)習(xí)所用；國(guó)債4萬(wàn)。 交強(qiáng)險(xiǎn)和車輛商業(yè)險(xiǎn)年費(fèi)用6千，家庭個(gè)人意外險(xiǎn)費(fèi)用為2千。健康險(xiǎn)6千。每年另繳養(yǎng)老險(xiǎn)3

2、萬(wàn)。 問(wèn)題 （1）從中國(guó)人壽，新華，泰康還有其他一所保險(xiǎn)公司選擇最適合該家庭的人身保險(xiǎn) （2）從人保，平安，太平洋還有其他一所保險(xiǎn)公司選擇最適合該家庭的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn),案例回顧,誤區(qū)一：收入穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)狀況尚好的不需要保險(xiǎn) 普通家庭解決財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)缺口，中產(chǎn)家庭解決財(cái)務(wù)損失，高資產(chǎn)家庭解決資產(chǎn)保全與財(cái)富傳承。 誤區(qū)二：有社保不需要商業(yè)保險(xiǎn) 商業(yè)保險(xiǎn)可在一定程度上補(bǔ)充社保的不足。一旦發(fā)生重大保險(xiǎn)事故時(shí)不至于因社保的保障程度不夠而使家庭陷入財(cái)務(wù)危機(jī)。 誤區(qū)三：重收益，輕保額 抵御人生風(fēng)險(xiǎn)一定注重保額是否滿足家人的需求，購(gòu)買保險(xiǎn)不能過(guò)分看重其投資功能 誤區(qū)四：從眾心里，保險(xiǎn)有一點(diǎn)就可以 保險(xiǎn)是解決風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)各自家

3、庭的財(cái)務(wù)安排，應(yīng)根據(jù)自家未來(lái)可能面臨的潛在風(fēng)險(xiǎn)，參考專業(yè)人士的意見(jiàn)有針對(duì)性地購(gòu)買保險(xiǎn) 誤區(qū)五：只要為小孩投保就好 購(gòu)買保險(xiǎn)一般應(yīng)遵循先大人，后小孩；先醫(yī)療與壽險(xiǎn)，后養(yǎng)老與投資。過(guò)分強(qiáng)調(diào)先為小孩投保而忽略大人的人身保障，非明智之舉。,人身保險(xiǎn)規(guī)避五大誤區(qū),人壽保險(xiǎn),健康保險(xiǎn),意外傷害保險(xiǎn),人保壽險(xiǎn),新華壽險(xiǎn),泰康壽險(xiǎn),幸福人壽,WHICH？,父母,本人及配偶,孩子,實(shí)用人群,保費(fèi),保期,保障范圍,險(xiǎn)種,理賠,附加服務(wù),人壽保險(xiǎn),人保壽險(xiǎn),幸福人壽,泰康壽險(xiǎn),新華壽險(xiǎn),產(chǎn)品名稱：福滿人間兩全保險(xiǎn)（分紅型） 適合群體：18-50周歲的普通大眾 產(chǎn)品特點(diǎn)：本產(chǎn)品投保范圍廣，滿足不同年齡段投保要求，繳費(fèi)

4、10年即可獲得20年超值重疾保障，此外，滿期按所交保險(xiǎn)費(fèi)的110%給付滿期保險(xiǎn)金。即獲得了保障，也滿足人們對(duì)資產(chǎn)安全保值增值的需要！ 享受分紅 保費(fèi)返還 保單貸款減額 全餐特別保障 保費(fèi)：1000元,人壽保險(xiǎn),人保壽險(xiǎn),幸福人壽,泰康壽險(xiǎn),新華壽險(xiǎn),產(chǎn)品名稱：幸福祥鴻健康保障計(jì)劃（分紅型） 適合群體：針對(duì)30天-55周歲人群 產(chǎn)品保障：提供40種重大疾病保障和身故保障，并提供保障150%保額的男/女性重大疾病特別保險(xiǎn)金，及其6種早期治療保險(xiǎn)金疾病，滿期生存返還100%保額，年年享受分紅可用于累積生息、讓您投資有收益 年取紅利 可做養(yǎng)老金 男女重大疾病給特別保險(xiǎn)金 6種疾病享20%早起治療金 保

5、金：4000-5000 分20年交付,人壽保險(xiǎn),人保壽險(xiǎn),幸福人壽,泰康壽險(xiǎn),新華壽險(xiǎn),產(chǎn)品： 1、陽(yáng)光旅程教育金保障計(jì)劃（分紅型） 您可根據(jù)寶貝的年齡和未來(lái)實(shí)際需要，自由選擇初中教育金、高中教育金、大學(xué)教育金和婚嫁創(chuàng)業(yè)金 保費(fèi)660 2、泰康e愛(ài)家養(yǎng)老無(wú)憂終身年金保險(xiǎn)（分紅型） （0-40歲人群）暫不考慮,人保壽險(xiǎn),幸福人壽,泰康壽險(xiǎn),新華壽險(xiǎn),產(chǎn)品：成長(zhǎng)陽(yáng)光少兒兩全保險(xiǎn)（A款）（分紅型） 適用群體：30天以上至16周歲以下身體健康者的少年兒童 產(chǎn)品特點(diǎn)：本產(chǎn)品為分紅型兩全保障，涵蓋大學(xué)教育金，深造金，立業(yè)金，婚嫁金等 身故、全殘后期保費(fèi)免交,人壽保險(xiǎn),人壽保險(xiǎn),李先生及劉女士選幸福人壽 幸

6、福祥鴻健康保障計(jì)劃（分紅型） 為孩子選泰康人壽 陽(yáng)光旅程教育金保障計(jì)劃（分紅型）,人保人壽,幸福人壽,泰康人壽,新華壽險(xiǎn),意外傷害保險(xiǎn),慧擇PICC“金領(lǐng)人生”綜合意外傷害保險(xiǎn) 人身意外 交通意外 航空意外 526,慧擇全年綜合意外保障計(jì)劃-幸福版 人身意外 交通意外 航空意外 保費(fèi) 500,泰康“少兒樂(lè)”綜合意外險(xiǎn) 適用人群： 易受意外風(fēng)險(xiǎn)侵害的青少年兒童 60,無(wú),李先生、劉女士及父母選幸福人壽慧擇全年綜合意外保障計(jì)劃-幸福版 為孩子選泰康人壽泰康“少兒樂(lè)”綜合意外險(xiǎn),人保人壽,幸福人壽,泰康人壽,新華壽險(xiǎn),人保健康“一生無(wú)憂”重疾個(gè)人護(hù)理保險(xiǎn) 易受意外、重疾風(fēng)險(xiǎn)侵害，對(duì)養(yǎng)老有需求的人群（

7、18-50周歲） 保額返還 4000-5000,幸福祥鴻健康保障計(jì)劃（分紅型） 4000-5000,泰康e順女性疾病保險(xiǎn) 專為女性設(shè)計(jì)，保費(fèi)低，保障大 保費(fèi)350,無(wú),健康保險(xiǎn),李先生劉女士及父母為選幸福人壽幸福祥鴻健康保障計(jì)劃 劉女士再選泰康人壽泰康e順女性疾病保險(xiǎn),人壽保險(xiǎn),健康保險(xiǎn),泰康人壽陽(yáng)光旅程教育金保障計(jì)劃（分紅型）,幸福人壽 幸福祥鴻健康保障計(jì)劃,父母,本人及配偶,孩子,幸福人壽 慧擇全年綜合意外保障計(jì)劃-幸福版,泰康人壽 泰康“少兒樂(lè)”綜合意外險(xiǎn),幸福人壽幸福祥鴻健康保障計(jì)劃（分紅） 泰康人壽泰康e順女性疾病保險(xiǎn),意外傷害保險(xiǎn),自住房,出租房,太平洋 安居綜合保險(xiǎn)C款 由家庭財(cái)產(chǎn)保障+租房費(fèi)用+第三者責(zé)任的保障方式構(gòu)成，每份最高賠償限額為1萬(wàn)元，其中家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)金額7000元，第三者責(zé)任限額3000元。 保費(fèi)：12.6 1年,華安“滿堂福”家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 特別承保一般家財(cái)險(xiǎn)不承擔(dān)的特大自然災(zāi)害地震和海嘯所造成的損失，保障被保險(xiǎn)人自有、租用或?qū)儆诒槐ｋU(xiǎn)人代他人保管或者與他人共有而由被保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)保管的房