按揭準(zhǔn)入流程

1、按揭樓盤準(zhǔn)入流程一手房貸款操作流程和單位集資建房貸款操作流程包括按揭樓盤準(zhǔn)入和單筆貸款辦理兩部分。在辦理單筆貸款之前，銀行需對擬按揭樓盤實施準(zhǔn)入審查。一手房按揭樓盤準(zhǔn)入審批權(quán)限原則上集中在一級分行和二級分行，總行有明確規(guī)定的，可將按揭樓盤審批權(quán)限轉(zhuǎn)授到支行。對優(yōu)質(zhì)開發(fā)商開發(fā)的住房樓盤，在符合總行規(guī)定及項目“五證”齊備的情況下，可由支行直接進行按揭樓盤審批并簽署按揭合作協(xié)議。按揭樓盤準(zhǔn)入原則上不需貸款審會審議，但有權(quán)審批行認(rèn)為有必要經(jīng)過貸審會審議的除外。對已取得國有土地使用權(quán)證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證的一手房樓盤，有關(guān)行即可進行按揭樓盤的受理、調(diào)查、審查和審批程序，審批通過的，在

2、正式批復(fù)中可以將取得建設(shè)工程施工許可證、銷（預(yù)）售許可證作為限制性條款，首筆個人住房貸款發(fā)放前必須取得“五證”并符合其他規(guī)定條件。一、按揭樓盤準(zhǔn)入操作流程圖（一）經(jīng)辦行審批權(quán)限范圍內(nèi)的按揭樓盤準(zhǔn)入流程圖售房人提出申請客戶部門調(diào)查信貸部門審查經(jīng)辦行貸審會審議經(jīng)辦行行長審批簽署按揭樓盤合作協(xié)議（二）經(jīng)辦行受理，有權(quán)審批行審批的按揭樓盤準(zhǔn)入流程圖管理行客戶部門傳遞經(jīng)辦行主管行長組織調(diào)查售房人提出申請有權(quán)審批行貸審會審議有權(quán)審批行信貸部門會簽有權(quán)審批行客戶部門審查批復(fù)經(jīng)辦行并簽署按揭樓盤合作協(xié)議有權(quán)審批人審批（三）有權(quán)審批行直接受理、審批的按揭樓盤準(zhǔn)入流程圖落實經(jīng)辦行簽署按揭樓盤合作協(xié)議有權(quán)審批行信貸

3、部門審查有權(quán)審批行客戶部門調(diào)查有權(quán)審批人審批有權(quán)審批行貸審會審議售房人提出申請二、樓盤準(zhǔn)入基本條件1、開發(fā)企業(yè)依法經(jīng)營，企業(yè)及法定代表人在我行和其它金融機構(gòu)信用記錄良好；2、項目合法，工程進展順利，無非正常停工現(xiàn)象；3、符合貸款行要求的其他條件。三、樓盤的申請、調(diào)查與審批（一）樓盤的申請開發(fā)企業(yè)提出申請，需向經(jīng)辦行提交個人住房、商業(yè)用房按揭貸款項目合作申請表，并提供下列資料：1、公司資料（1）企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、章程、法人代碼證、貸款卡、法定代表人或授權(quán)代理人證明書及身份證；（2）企業(yè)上年度和近三個月財務(wù)報表；（3）房地產(chǎn)開發(fā)資質(zhì)證書;（4）董事會（沒有成立董事會的，股東會企業(yè)法定代表人）同意為

4、購房的借款人承擔(dān)階段性連帶保證責(zé)任的承諾（不承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的可不提供）。開發(fā)貸款已提供資料且未更新的，無需重復(fù)提供，但須由客戶經(jīng)理復(fù)印并簽字。2、項目資料（1）樓盤為期房的，提供建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證、國有土地使用證和商品房預(yù)售許可證，全額繳納土地出讓金的憑證；（2）樓盤為竣工驗收合格但未辦理房屋所有權(quán)證的現(xiàn)房，提供項目國有土地使用證、商品房銷（預(yù)）售許可證和竣工驗收合格證明，全額繳納土地出讓金的憑證；（3）樓盤已辦理房屋所有權(quán)證的現(xiàn)房，提供國有土地使用證和房屋所有權(quán)證；3、經(jīng)辦行要求提供的其他資料。（二）樓盤調(diào)查和評估經(jīng)辦行收到上述資料后，經(jīng)初步審查同意受理

5、的，安排調(diào)查人員進行調(diào)查。調(diào)查人員應(yīng)通過核實相關(guān)資料、查詢行內(nèi)外相關(guān)系統(tǒng)和項目實地察看等多種方式進行調(diào)查，主要調(diào)查以下內(nèi)容：1、開發(fā)商情況（1）對企業(yè)的性質(zhì)、注冊資本、股東構(gòu)成、資質(zhì)等級、信用等級（非我行客戶可不提供）、財務(wù)狀況和近三年開發(fā)經(jīng)營情況進行核實調(diào)查；（2）調(diào)查售房人及其法定代表人的信用狀況。凡是售房人制造過重大假按揭、有逾期未還的貸款、或其法定代表人過不良信用記錄而又無合理理由的，不得提供貸款支持。2、項目情況（1）項目的合法性。核實售房人所提供的資料是否完整、合法、有效，重點核實項目建設(shè)手續(xù)是否合法，土地出讓金是否全部繳交，批文內(nèi)容是否前后一致。（2）項目基本情況。調(diào)查項目的地理

6、位置、周邊環(huán)境、物業(yè)管理等，了解項目的占地面積、建筑面積、容積率、綠化率、樓宇結(jié)構(gòu)等；期房樓盤還須調(diào)查項目總投資、資金來源與到位情況。分析資金投入時間與工程進度是否一致；工程后續(xù)資金來源是否已經(jīng)落實，如果后續(xù)資金是通過預(yù)售房款再投入，在未能按計劃回籠資金的情況下，是否有應(yīng)變措施。（3）項目市場前景。調(diào)查項目的市場定位和銷售情況，判斷項目是否適銷對路。（4）項目銷售價格的合理性。調(diào)查人員要對項目銷售價格進行整體性評估（由我行提供了房地產(chǎn)開發(fā)貸款的樓盤除外），整體性評估以內(nèi)部評估為主，通過與周邊同類、同檔次樓盤的比較分析，判斷項目銷售價格是否合理。對符合總行規(guī)定條件的優(yōu)質(zhì)開發(fā)商開發(fā)的樓盤調(diào)查內(nèi)容可

7、適當(dāng)從簡。調(diào)查人員在中國農(nóng)業(yè)銀行個人住房、商業(yè)用房貸款樓盤準(zhǔn)入審查內(nèi)部運作表上簽署調(diào)查意見，提出最高貸款額度、成數(shù)、保證金比例、限制性條款等方面的建議，并由調(diào)查部門負責(zé)人簽字。經(jīng)調(diào)查同意提供貸款支持的，調(diào)查部門可直接或逐級報送有權(quán)審批行的審查部門（上報形式由一級分行決定），采用逐級報送方式的，有權(quán)審批行之外的相關(guān)部門原則上只承擔(dān)報送職能，不再履行實質(zhì)性審查、審批。經(jīng)調(diào)查不同意提供貸款支持的，經(jīng)調(diào)查主責(zé)任人同意可終止信貸程序，并及時通知售房人。（三）樓盤審查、審批審查部門收到調(diào)查部門移交的樓盤資料后，安排審查人員進行審查。主要審查以下內(nèi)容：1、樓盤資料是否完整；2、項目合法性手續(xù)是否齊全；3、對

8、售房人信用狀況進行復(fù)核；4、銷售價格是否合理；5、是否符合樓盤準(zhǔn)入條件。審查人員在中國農(nóng)業(yè)銀行個人住房、商業(yè)用房貸款樓盤準(zhǔn)入審查內(nèi)部運作表上簽署審查意見，提出最高貸款額度、成數(shù)、保證金比例、限制性條款等方面的建議，并由審查部門負責(zé)人簽字后移交有權(quán)審批人。有權(quán)審批人根據(jù)調(diào)查、審查意見和所提交的相關(guān)資料，在中國農(nóng)業(yè)銀行個人住房、商業(yè)用房貸款樓盤準(zhǔn)入審查內(nèi)部運作表上簽署審批意見，審批同意的，確定最高貸款額度、成數(shù)、保證金比例和限制性條款等。有權(quán)審批行可直接或逐級批復(fù)經(jīng)辦行，批復(fù)可以采用中國農(nóng)業(yè)銀行個人住房、商業(yè)用房貸款樓盤準(zhǔn)入審查內(nèi)部運作表或正式文件。有權(quán)審批行直接批復(fù)的，視具體情況可采用直接批復(fù)至經(jīng)辦行、同時抄送中間各級行的形式，也可采用批復(fù)至下級行、同時抄送中間各級行及經(jīng)辦行的形式。四、簽訂項目合作協(xié)議經(jīng)審批同意的，經(jīng)辦行與開發(fā)商簽