POS應(yīng)用基礎(chǔ)及基本交易流程[共7頁]

1、 POS應(yīng)用基礎(chǔ)及基本交易流程POS基本概念POS含義POS = Point Of Sale，銷售終端，就是超市、商場等交易場所常見的POS機(jī)。代指能夠接受磁條卡信息，具有通訊功能，并接受柜員的指令而完成金融交易信息和有關(guān)信息交換的設(shè)備。POS最終執(zhí)行的是轉(zhuǎn)賬功能。即將消費(fèi)者（持卡人）銀行卡上的消費(fèi)金額，轉(zhuǎn)賬到所消費(fèi)商戶的關(guān)聯(lián)賬戶里。POS安裝在特約商戶內(nèi)，為持卡人提供消費(fèi)、結(jié)算、授權(quán)等服務(wù)。POS終端工作原理POS終端操作員通過簽到，獲取工作密鑰（WK），用于交易類報(bào)文的計(jì)算MAC校驗(yàn)值和用戶密碼的加密。用戶通過在POS上刷卡、揮卡或者插入IC卡操作，同時(shí)輸入交易金額和用戶密碼（可輸可不輸）

2、，POS機(jī)通過撥號或者網(wǎng)絡(luò)或者無線方式將相關(guān)數(shù)據(jù)組織成銀行或銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)的8583報(bào)文，發(fā)送給相應(yīng)的后臺，如POS中心（中國銀聯(lián)POS收單處理平臺），后臺再將數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)發(fā)回POS，POS根據(jù)相應(yīng)的響應(yīng)碼進(jìn)行相應(yīng)的處理。POS操作員 系統(tǒng)管理員負(fù)責(zé)對POS系統(tǒng)進(jìn)行管理，包括軟件下載、參數(shù)設(shè)置。POS使用密碼認(rèn)證系統(tǒng)管理員身份。 主管操作員管理POS和其他操作員，包括增加、刪除操作員等，本身不能做POS簽到和進(jìn)行交易。退貨和撤銷交易需要經(jīng)過主管確認(rèn)。 一般操作員執(zhí)行POS簽到，完成交易功能。POS基本功能 聯(lián)機(jī)功能包括：余額查詢、消費(fèi)、撤銷、退貨、預(yù)授權(quán)、預(yù)授權(quán)撤銷、預(yù)授權(quán)完成（請求）、預(yù)授權(quán)完成（通知）

3、、預(yù)授權(quán)完成撤銷、自動沖正、回響測試等功能。 脫機(jī)功能包括：查詢、操作員管理、重打印、離線結(jié)算、電子現(xiàn)金消費(fèi)交易等。POS工作狀態(tài)POS機(jī)正常情況下可以有三種工作狀態(tài)，分別是： 正常工作狀態(tài)指POS簽到后POS終端所處的工作狀態(tài)。此時(shí)POS終端可以實(shí)現(xiàn)規(guī)范規(guī)定的交易功能。 已簽退狀態(tài)指POS終端簽到之前或指POS終端簽退之后的狀態(tài)。此時(shí)POS終端應(yīng)顯示簽到提示。 此時(shí)不允許終端執(zhí)行任何交易。 鎖定狀態(tài)操作員可以將POS終端設(shè)為鎖定狀態(tài)，只有重新輸入原操作員號和密碼或者主管密碼解鎖后才能退出鎖定狀態(tài)。鎖定狀態(tài)下不允許執(zhí)行任何交易，且開機(jī)重啟之后仍然需要處于鎖定狀態(tài)。POS系統(tǒng)管理，主要包括： 開

4、機(jī)自檢硬件檢測和自動報(bào)警、返回工作狀態(tài) 程序下載串行口程序下載、聯(lián)機(jī)應(yīng)用程序下載 參數(shù)管理出廠參數(shù)、下發(fā)參數(shù)、可設(shè)定參數(shù)、可聯(lián)機(jī)更改參數(shù)POS應(yīng)用管理，主要包括： 簽到管理分為操作員簽到和POS簽到兩種。其中操作員簽到是終端校驗(yàn)操作員的合法性。POS簽到是后臺校驗(yàn)終端的合法性。只有終端處于POS簽到狀態(tài)，才能正常執(zhí)行交易。 簽退管理終端在完成當(dāng)天交易后，應(yīng)對POS進(jìn)行簽退，簽退前必須完成終端的清算。 批結(jié)算管理POS批結(jié)算時(shí)，對人民幣卡交易和外幣卡交易可以分開結(jié)算，并與POS中心對賬。終端將當(dāng)批次交易的借記總金額、借記總筆數(shù)、貸記總金額和貸記總筆數(shù)上送POS中心，并對POS中心返回的批結(jié)算應(yīng)答

5、報(bào)文做處理。結(jié)算完成后需要清空當(dāng)前的交易，形成新的批次號。 批上送管理當(dāng)POS終端與POS中心批結(jié)算對賬不平或?qū)~出錯時(shí)，POS終端將當(dāng)前內(nèi)存中本批次的“成功交易”的記錄上送POS中心，“成功交易”不包括查詢、預(yù)授權(quán)、預(yù)授權(quán)撤銷、自動沖正交易，管理類交易。不成功的聯(lián)機(jī)類交易不做批上送。所有離線類和IC卡脫機(jī)交易均須批上送。 回響測試POS終端與POS中心進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)連通測試POS收單指收單行(比如：銀行、第三方支付公司)向簽約商戶提供的本外幣資金結(jié)算服務(wù)。簡單來說，商戶在收單行開立結(jié)算賬戶，銀行為商戶安裝POS機(jī) 具，通過POS機(jī)進(jìn)行的消費(fèi)、預(yù)授權(quán)、余額查詢和轉(zhuǎn)帳等交易。按照接入模式的不同，POS

6、收單可分為直聯(lián)和間聯(lián)兩種。 直聯(lián)交易POS終端直接接入銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的聯(lián)網(wǎng)模式。 間聯(lián)交易POS終端通過第三方接入銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的聯(lián)網(wǎng)模式。ISO8583報(bào)文ISO8583一個由國際標(biāo)準(zhǔn)化組織為銀行卡電子交易系統(tǒng)制定的國際標(biāo)準(zhǔn)。絕大多數(shù)傳統(tǒng)的收單行在使用，比如銀行。ISO8583報(bào)文結(jié)構(gòu)包括TPDU、報(bào)文頭和應(yīng)用數(shù)據(jù)這三部分。TPDU報(bào)文頭應(yīng)用數(shù)據(jù)ISO8583 MsgID目的地址源地址應(yīng)用類別定義軟件總版本號終端狀態(tài)處理要求軟件分版本號交易數(shù)據(jù)60HNN NNNN NNN2N2N1N1N6不定長度POS基本交易流程pos機(jī)刷卡 - 數(shù)據(jù)到銀聯(lián)中心 - 發(fā)卡行 - 返回銀聯(lián)中心 - 返回pos機(jī)出票。流程圖交易及結(jié)算流程1. 收銀員審查銀行卡，刷卡輸入交易金額2. 持卡人確認(rèn)消費(fèi)金額并輸入交易密碼3. 交易信息通過中國銀聯(lián)轉(zhuǎn)送至發(fā)卡機(jī)構(gòu)4. 發(fā)卡機(jī)構(gòu)系統(tǒng)檢查卡片有效性、驗(yàn)證密碼和賬戶余額，并發(fā)送交易處理結(jié)果信息(通過檢查和驗(yàn)證后扣減持卡人賬戶資金并發(fā)送成功信息，未通過發(fā)送失敗信息)5. 中國銀聯(lián)把交易處理結(jié)果信息返回給受理機(jī)具6. 若交易成功，受理機(jī)具打印單據(jù)7. 持卡人在消費(fèi)單據(jù)上簽名，收銀員保管好交易單據(jù)8. 中國銀聯(lián)每日晚11：00進(jìn)行日中處理，按成員機(jī)構(gòu)