銀行風險分析報告

1、銀行風險分析報告篇一：農商銀行年度合規(guī)風險評估報告 *農商銀行*年度合規(guī)風險評估報告 *年，*農商銀行以加快業(yè)務發(fā)展為主題，以落實各項制度為基礎，以加強合規(guī)風險管理為重點，全行業(yè)務運行穩(wěn)健，各項業(yè)務經營情況呈良性發(fā)展態(tài)勢。現(xiàn)將我行*年度合規(guī)風險評估情況報告如下： 一、基本情況 今年以來，全行通過人員調整、機構整合，全面完成了管理重構，各項基礎工作得到進一步夯實。通過開展案件防控、不規(guī)范經營整治、風險排查及風險經理派駐制等活動，風險管控能力持續(xù)提升；通過完善績效考核辦法、勞動用工制度、與政府合作機制等，使體制機制發(fā)生了質的變化并煥發(fā)出新的活力。今年，全行對各部門職責，員工崗位職責進行了一次全面清

2、理規(guī)范；對全行管理制度進行了一次清理，流程銀行工作正有序進行。 目前本行組織架構基本清晰,董事會下設提名與薪酬委員會、風險管理與關聯(lián)交易控制委員會；監(jiān)事會下設審計委員會；經營管理層、全行部門、營業(yè)網點協(xié)同經營管理，各項工作有效開展，截止*年*月底，*農商銀行下設*個部門、*個中心、*個支行。共有員工*人，其中在崗*人、內退*人、退休*人、勞務派遣*人、工勤人員*人、實_生*人。各崗位能做到互相補充與監(jiān)督，整體風險控制機制基本健全，風險控制能力較好。 二、主要業(yè)務指標 （一）各項存款。截止*月末，全行各項存款余額達 *億元，較年初凈增*億元，增幅*%，高于全市平均增幅 *個百分點，增幅居全市農商

3、（合）銀行機構第一位。 （二）各項貸款。*月末，全行各項貸款余額 *億元，較年初凈增*億元，增幅* %，高于全市平均增幅 *個百分點，增幅排名全市農商（合）銀行機構第三位。存貸占比為*%。 （三）到期貸款。*月末，全行*年當年到期貸款總額*億元，到期未收回貸款余額*億元，收回到期貸款*億元，當年到期貸款綜合收回率*%。 （四）控新降舊。*月末，全行不良貸款余額 *萬元，比年初下降*萬元,不良貸款占比為*%,較年初下降了*個百分點，累計清收已置換、核銷表外不良貸款*萬元。 （五）經營效益。*月末，全行各項收入*萬元，其中實現(xiàn)利息收入*萬元，中間業(yè)務收入 *萬元；各項支出*萬元，實現(xiàn)賬面盈余 23

4、400萬元，同比增盈 2647萬元。 （六）電子銀行。全行累計?？òl(fā)行 *張，其中當年新發(fā)行*張；新增網銀客戶*戶；新增簽約短信銀行客戶*戶；新增手機銀行客戶*戶；新增卡樂付終端*戶；新增電話銀行*戶。 （七）風險管理目標基本達標。省聯(lián)社信貸等級評價步入二類行社，風險水平測評步入全省一流水平。年以來新放貸款不良率控制在*%以下，不良貸款總比率控制在*%以下；到期貸款收回率達到*%；貸款向下遷徒率控制在*%以內；貸款分類偏離度控制在*%指標內。 （八）盡職合規(guī)目標基本實現(xiàn)。一是盡職調查質量明顯提高， 違規(guī)問題明顯減少，單項產品調查時限有效壓縮；二是盡職審查合規(guī)率達到*%，審查時限*%達標；三是限

5、制性條款落實面達到*%；四是核準上帳執(zhí)行面達到*%；五是貸后管理履職到位及貸后檢查合規(guī)率達到*%；六是當年外部監(jiān)管問題庫整改率達到*%。 三、主要風險指標分析評價 （一）盈利能力分析。 *月末，全行各項收入*萬元，實現(xiàn)賬面盈余*萬元。資本利潤率為*%，優(yōu)于目標值*個百分點；貸款收息率為*%；成本收入比為*%，優(yōu)于目標值*個百分點。 盈利監(jiān)測指標情況表明：全行營運成本較高，創(chuàng)利能力一般，存在較大的增收節(jié)支、開源節(jié)流、提高效益的發(fā)展空間。 （二）信用風險評價。 *月末，全行五級分類不良貸款余額為*萬元，不良貸款占比為*%，比年初減少*萬元，下降*個百分點。不良貸款變動率為*%，不良貸款率和不良貸款

6、變動率均控制在目標值以內。*萬元，累計收回到期貸款*萬元，*月到期貸款回收率為*%，高于基礎目標值*個百分點。 到期未收回貸款與不良貸款差率為*%，控制在目標值以內。逾期90天以上貸款總額為*萬元，與不良貸款差額為*萬元，逾期90天以上貸款與不良貸款比例為*%，優(yōu)于目標值*個百分點。 全行全部關聯(lián)客戶集中度為*%，單一客戶貸款集中度為*%、單一行業(yè)貸款集中度為*%，均控制在目標值內。本行最大 十家農戶貸款余額*萬元、占資本凈額的*%，占全部貸款余額的*%，符合監(jiān)管規(guī)定。 撥備覆蓋率為*%，優(yōu)于目標值*個百分點。貸款撥備率為*%，優(yōu)于目標值*個百分點。 全行信用風險狀況較好，集中表現(xiàn)：當年到期貸

7、款回收效果較好。不良貸款反映真實，逾期90天以上貸款與不良貸款的差額較低。 （三）市場風險評價。 *月末，全行投資（債券）潛在損失率為*%，交易賬戶資產占比為*%。 全行債券市場能堅持落實各項債券管理辦法和操作流程，嚴格風險控制，持有的債券品種和期限、利率基本合理，應對措施具體有效，市場風險在可控范圍之內。 （四）流動性風險評價。 *月末，我行存貸比為*%，符合監(jiān)管要求。流動性比率為*%，優(yōu)于目標值*個百分點；超額備付金率1.62%；核心負債比率*%，優(yōu)于目標值*個百分點。流動性缺口率*%，流動性覆蓋比率為*%，凈穩(wěn)定資金比率*%，均優(yōu)于目標值。 從*月末全行存貸款總量和結構分析，全行資產負債

8、結構和期限匹配基本合理，流動性負債的備付水平充足提高，流動性風險在可控范圍之內。 （五）操作風險評價。 今年以來，全行通過合規(guī)風險、稽核審計及各業(yè)務條線的各項審計檢查工作，我行無違規(guī)經營現(xiàn)象和案件發(fā)生，現(xiàn)行內控規(guī) 章制度，基本能夠覆蓋經營管理的主要領域和重要環(huán)節(jié)。 同時，在各項檢查審計中也發(fā)現(xiàn)全行營業(yè)柜面業(yè)務、信貸業(yè)務、安全保衛(wèi)等方面存在一些不合規(guī)、不規(guī)范問題，累計發(fā)現(xiàn)和整改各類問題*項。從各業(yè)務條線的審計通報分析，全行操作風險程度仍偏高，柜面操作、信貸管理、安全管理工作等方面操作風險管理工作有待進一步提升。 （六）合規(guī)風險評價。 *月末，全行無“兩高一?！毙袠I(yè)貸款，房地產貸款占比為*%，控制

9、在目標值內；涉農貸款占比為*%，優(yōu)于目標值；中小企業(yè)貸款占比為*%，優(yōu)于目標值；借新還舊貸款占比為*%，展期貸款占比為*%，逾期貸款占比*%，累計法律訴訟*次。 今年來，我行認真落實省聯(lián)社關于合規(guī)管理的各項制度和辦法，完善組織體系，落實崗位職責，合規(guī)與風險管理工作有序開展。 （七）資本監(jiān)管指標評價。 *月末，全行資本充足率為*%，核心資本充足率為*%，杠桿率為*%，各項指標均優(yōu)于目標值。 四、風險隱患及防范措施，已經顯現(xiàn)的風險及處置情況 （一）風險隱患及已經顯現(xiàn)的風險 由于受經濟下行、產業(yè)競爭和地域環(huán)境等因素的影響，轄內新增不良資產苗頭回升，新增到期貸款壓力大。一是按行業(yè)分類目前的新增不良貸款

10、按行業(yè)分類主要集中在*等行業(yè)，占不良貸款余額的*%；二是政府融資平臺、引資項目隱形風險較大，如：*及其關聯(lián)貸款等，其中*貸款*萬元已逾期；三是近年來， 篇二：銀行支行信用風險分析 xx支行年上半年信用風險分析報告 風險狀況分析 一、總體情況 xx支行作為新設分支機構，信貸資產規(guī)模比較小，信貸資產結構也較單一，不良信貸資產沒有發(fā)生，非信貸資產幾乎沒有，所以在此僅對相關的幾項信用風險指標狀況作一簡單分析。 年6月末，全行資產總額25840萬元，比年初增加5910萬元。其中，信貸類資產余額21183萬元，比年初增加2400萬元；沒有不良貸款的產生，不良貸款余額仍控制為零，關注類貸款余額11950萬元

11、，比年初增加1350萬元。 全行負債總額25750萬元，比年初增加6034萬元，其中各項存款余額17840萬元，比年初增加7644萬元。 全行利潤總額90萬元，比年初減少205萬元。 資產負債情況簡表 單位：萬元 二、信用風險狀況分析 6月末，全行各項貸款余額21183萬元，按貸款五級分類，正 常類貸款9233萬元，占比43.59%，比年初增加1049萬元；關注類貸款11950萬元，占比56.41%，比年初增加1350萬元，關注類貸款均為政府融資平臺貸款；沒有次級、可疑和損失類貸款。從期限結構看，中長期貸款16811萬元，占比79.36%，較年初增加2079萬元；短期貸款4372萬元，占比20

12、.64%，較年初增加320萬元；沒有票據融資業(yè)務的發(fā)生。從客戶結構看，公司類貸款18653萬元，占比88.06%，較年初增加2361萬元；個人類貸款2530萬元，占比11.94%，較年初增加38萬元。 （一）貸款風險分類形態(tài)遷徙分析 今年上半年，正常類貸款向下遷徙為關注類貸款11950萬元，比年初增加1350萬元，主要是今年新發(fā)放的xx土地儲備中心的貸款1350萬元，根據有關規(guī)定政府融資平臺類貸款形態(tài)均應認定為關注類貸款。支行目前還沒有不良貸款的出現(xiàn)，故關注類及以下形態(tài)貸款均沒有發(fā)生向下遷徙的情況。 貸款風險分類形態(tài)遷徙情況表 （二）客戶結構分析 1、法人客戶信用等級結構分析 6月末，全行共有

13、法人客戶9戶，比年初增加2戶；貸款余額18653萬元，比年初增加2361萬元。其中，aa級以上（含）客戶貸款余額比年初增加2111萬元，占全行法人貸款增量的89.41%，占全部貸款增量的87.96%。 2、法人客戶規(guī)模分布結構分析 支行目前的法人客戶均屬中小企業(yè)客戶，截至6月末，中型客戶2戶，貸款余額8000萬元，與年初持平，占全行法人貸款的42.89%；小企業(yè)客戶7戶，貸款余額10653萬元，比年初增加2361萬元，貸款余額占全行法人貸款的57.11%。 3、法人客戶行業(yè)結構分析 6月末，法人客戶貸款主要集中在政府融資平臺類2戶客戶，即xx土地儲備供應中心和廣西xxxx工業(yè)園區(qū)投資有限公司，

14、該2戶貸款余額11950萬元，比年初增加1350萬元，占全行法人類貸款余額的64.06%，占全行貸款余額的56.41%；全部的關注類貸款也都是集中在該2戶客戶上。 4、零售客戶基本結構分析 6月末，全行零售貸款客戶24戶，貸款余額為2,530萬元，占總貸款余額的11.94%，均為正常類貸款。零售客戶貸款品種按科目名稱分類占比如下表所示： （三）到期貸款收回情況 上半年，全行共到期貸款880萬元，其中，貸款收回（含現(xiàn)金收回和還舊借新）1126萬元，貸款到期收回率100%。全部為現(xiàn)金收回。 （四）新發(fā)放貸款情況 今年上半年新發(fā)放貸款3525萬元，其中：法人客戶3000萬元，個人客戶525萬元。除了

15、xx土地儲備供應中心新發(fā)放的1350萬元貸款根據規(guī)定調整為關注類貸款外，其他新發(fā)放貸款目前形態(tài)均為正常。 三、市場風險狀況分析 目前影響我行信用風險的市場風險因素主要有貸款利率風險、存款利率風險、綜合收益風險等。 隨著國內國際形勢的變化，國家為了控制通貨膨脹和打壓房地產價格，連續(xù)不斷的出臺提高各商業(yè)銀行的準備金率和加息措施，以致今年以來銀行體系各方壓力較大，年內的銀行融資，地方債務平臺，提高撥備水平都顯現(xiàn)出體系內部壓力較大，此外加息導致企業(yè)財務成本上升，也會在一定程度上加大地方政府融資平臺的融資成本，從而加大了風險暴露的可能性，特別是xx支行貸款投放結構本來就是高度依存于當?shù)卣谫Y平臺類貸款

16、，這些都給我行的風險管理提出了更多的要求。 四、流動性風險狀況分析 6月末，我行貸款余額21183萬元，存款余額17840萬元，存貸比高達118.74%。各項貸款的期限結構中，中長期貸款16811萬元，占比79.36%，短期貸款4372萬元，占比20.64%。中長期貸款比例過高，制約了信貸資產的有效流動，增加了風險防范的不確定性。 五、操作風險狀況分析 一直以來，支行按照總行的工作安排，對信貸業(yè)務的操作流程、的執(zhí)行落實等經常進行自查自糾，通過自查和總行相關部門工作組的內控檢查或專項檢查，發(fā)現(xiàn)或揭示了在信貸業(yè)務操作過程中存在的風險點，主要是由于支行客戶經理配備不足，有時連雙人調查制度都難以落實，

17、加上客戶經理的素質有待提高，工作責任心有待加強等導致了信貸業(yè)務操作過程中出現(xiàn)了或多或少遺漏和缺陷。同時，貸后檢查流于形式，只是做一下表面文章，電話和客戶聯(lián)系了解一些面上的情況后就填寫貸后檢查表應付了事，沒有實地調查，也沒有形成翔實的書面貸后檢查報告。 近期風險提示 xx土地儲備供應中心5600萬元貸款將于今年9月份到期，廣西xxxx工業(yè)園區(qū)投資發(fā)展有限公司于今年10月份應歸還2000萬元本金，目前xx財政存在一定的還款壓力，應注意還款風險， 篇三：風險分析報告 重慶農村商業(yè)銀行秀山支行 年風險分析報告 年，秀山支行圍繞上市目標和全年各項工作任務，抓經營求發(fā)展，嚴管理促規(guī)范，重核算強效益，努力克

18、服經營困局，較好地實現(xiàn)了存、貸規(guī)模有效增長，資產負債結構逐步優(yōu)化，經營實力不斷增強的經營業(yè)績，但全年目標任務進度仍不理想、不良貸款居高不下，使年度經營預期目標受到較大影響。 一、業(yè)務經營基本情況分析 （一）資產負債情況分析 運行特點：資產負債規(guī)模繼續(xù)擴大，資產結構進一步優(yōu)化。存款增長保持健康發(fā)展，貸款繼續(xù)穩(wěn)定增長，不良貸款繼續(xù)保持下降態(tài)勢。 表1：年末主要指標完成情況表 單位：萬元、個 1、資產負債結構分析 截止年末，我行資產總額197532萬元，比年初增加35035萬元，增幅21.56；負債總額197532萬元，比年初增加197532萬元，增幅21.56；年末無所有者權益余額，屬年上劃總行。

19、 （1）在資產結構上，流動資產增幅強于長期資產，不良貸款呈下降趨勢，資產使用率進一步提高，資產結構得到合理調整。年末各項貸款較年初增加18006萬元。我縣存放中央銀行款項1865.8萬元，存放同業(yè)款項803.5萬元，存放聯(lián)行款項61192.8萬元，現(xiàn)金及周轉金4735.7萬元，說明資金利用效率偏低，應積極擴大資金運用渠道。 （2）在負債結構上，流動負債增幅強于長期負債，說明負債結構趨于好轉，短期存款比同期有所增長，整體資金結構穩(wěn)定，付息水平、資金成本維持在合理水平。截止 年末，各項存款188765萬元，占負債總額的95.6，比年初增加34288萬元，增幅22.2。 2、存款業(yè)務情況分析 截止年

20、12末，各項存款188765萬元，比年初增加34288萬元，增幅22.2，僅完成存款任務的57.15%，存款的市場份額為27.71%，仍居全縣同業(yè)第一位，但農行去年凈增43367萬元，增幅28.06%，市場份額達到22.63，僅比我行低5.08個百分點。 （1）從存款結構分析，我行對私存款基數(shù)較大，增長相對較慢，截止年末對私存款達161013萬元，較年初增加26976萬元，增幅20.1%；對公存款27752萬元，比年初增加7312萬元，增幅幅35.8%。 （2）從存款期限分析，我行存款較為合理，截止年末短期存款（含儲蓄）達115017萬元，比年初增加23172萬元，增幅25%；長期存款（含儲蓄）24665.2萬元，比年初增加4527萬元，增幅22%，說明我行存款結構趨向合理，存款成本得到進一步改善。 （3）從存款區(qū)域來看，存款主要集中在縣城城區(qū)網點，區(qū)鄉(xiāng)存款主要集中在原舊行政區(qū)所在地的鄉(xiāng)鎮(zhèn)網點，個別偏遠地區(qū)網點因所處區(qū)域的客觀現(xiàn)實條件限制，存款組織工作較難，任務完成情況較差。 圖2 -年度存款對比圖 3、貸款業(yè)務情況分析 運行特點：貸款持續(xù)增長，信貸結構實現(xiàn)了較大調整和改善。 截止年末，我行各項貸款賬面余額121841.59萬元，較年初增加18005.98