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文檔簡介
1、以民保險代理有限公司 個險部,團險產(chǎn)品介紹及核價流程,1,第二部分 團單的開發(fā)和溝通,3,第四部分 投保所需資料,4,2,第一部分 主要合作公司,第三部分 團險產(chǎn)品體系,第五部分 核價流程,5,主要合作公司,新華人壽 華夏人壽 幸福人壽 中新大東方 中國人壽 平安養(yǎng)老 合眾人壽,1,第二部分 團單的開發(fā)和溝通,3,第四部分 投保所需資料,4,2,第一部分 主要合作公司,第三部分 團險產(chǎn)品體系,第五部分 核價流程,5,一,意義 1 、增加準客戶來源、樹立信心 2、打開市場、樹立品牌 3、提高專業(yè)技能、持續(xù)發(fā)展 4、保證收入、穩(wěn)定職業(yè)生涯,團單的開發(fā)和溝通,方法,1、緣故市場 2、轉介紹 3、陌生
2、拜訪,團單的開發(fā)和溝通,職域開拓 1、卡單 2、團單,團單的開發(fā)和溝通,怎么做團單 ?,團險開門四問,個銷團初訪話術技巧團險開門四問,第一問:單位上有多少人? 要旨:團體規(guī)模的大小是費率厘定的重要標準。 對策:團體單位通常分為:小團體(50人以下),中團體(50500人),大團體(500人以上)。通常只對大、中團體才使用費率浮動.目前公司推出的套餐產(chǎn)品已在標準費率進行了折扣,對于小型客戶而言是非常優(yōu)惠的.,第二問:投保人員從事什么職業(yè)(或平均年齡)是多少? 要旨:職業(yè)類別是意外險費率厘定的關鍵要素;平均年齡及男女性別是健康險費率厘定的關鍵要素。 對策:對于三類職業(yè)及其以下團體業(yè)務屬于積極鼓勵承
3、保業(yè)務,四、五、六類職業(yè)視各二級機構核保政策要求,優(yōu)先考慮健康險平均年齡在40歲以下的團體,個銷團初訪話術技巧團險開門四問,第三問:以前是否在其他公司保過,保額是多少,保費是多少? 要旨:具體了解單位以前辦理保險的保額,保費以及歷史賠付數(shù)據(jù)和承保方案,是核保人對現(xiàn)有承保方案的有效掌握依據(jù),也是實現(xiàn)續(xù)保管理的重要依據(jù)。 對策:對于以前在其他公司投保,現(xiàn)在轉保新公司的業(yè)務。需要向客戶詢問轉保的原因,是屬于尋求更好的服務和產(chǎn)品還是其他,如果屬于前者則需要向客戶詢問新的需求,如果屬于后者則需要認真評估。,第四問:以前是否在其他公司保過,賠付數(shù)據(jù)如何? 要旨:歷史賠付數(shù)據(jù)和承保方案是核保人對現(xiàn)有承保方案
4、的有效評估依據(jù),也是實現(xiàn)續(xù)保管理的重要依據(jù)。 對策:對于以前在其他公司投保,現(xiàn)在轉保新公司的業(yè)務。需要向客戶詢問轉保的原因,是屬于尋求更好的服務和產(chǎn)品還是其他,如果屬于前者則需要向客戶詢問新的需求,如果屬于后者則需要認真評估。對于歷史承保優(yōu)良的保單,我們應盡量采用原有承保方式,1,第二部分 團單的開發(fā)和溝通,3,第四部分 投保所需資料,4,2,第一部分 主要合作公司,第三部分 團險產(chǎn)品體系,第五部分 核價流程,5,針對市場對工傷、燒燙傷高保障的需求,團險產(chǎn)品體系,新華員工福利“無憂型” 基本計劃,團單的開發(fā)和溝通,新華員工福利無憂型 可選計劃,一、銷售方式 1、本組合計劃只能銷售給團體法人單位
5、,不得銷售給個人客戶; 2. 本保障計劃由一個基本計劃及四個可選計劃組成,可選計劃不可單獨承保,只能附 加于基本計劃,且可選計劃可同時選擇。 二、投保對象 1、投保年齡:1660周歲;續(xù)保時可放寬至64周歲; 2、身體健康、在職員工; 3、僅限承保一至五類職業(yè),職業(yè)類別以新華人壽保險股份有限公司團體六類職業(yè)分類表為準。 三、投保要求 1、所有被保險人必須記名投保; 2、該組合只能作為保險計劃,必須嚴格按照團體業(yè)務正規(guī)操作流程進行承保出單,不 得印制卡式憑證。 四、保險期間 保險期間為一年,不接受小于一年的短期投保。,簡單投保規(guī)則,團險產(chǎn)品體系,建筑工程團體意外傷害保險,相關政策法規(guī),中華人民共
6、和國建筑法第四十八條,明確規(guī)定建筑施工人員意外保險是一項法定保險強制性保險。,國家稅務總局企業(yè)所得稅稅前扣除辦法(國稅發(fā)200084號)的規(guī)定,為建筑施工人員辦理的人身意外傷害保險可以從稅前扣除。,建工險的定義 是向從事建筑活動的人員提供意外保障的一種特殊保險 建工險的特點 不記名投保 帶有強制性 保費低,保障高,核保規(guī)則,投保人標準 凡從事土木、橋梁、地鐵、隧道、道路、水利等建筑工程施工、線路管道設備安裝、建筑物拆除和建筑裝飾裝修的企業(yè).可作為投保人為其在施工工程項目中從事管理或作業(yè)的人員投保本保險。 被保險人標準 年齡:年滿1665周歲 身體:健康且能正常工作或正常勞動 關系:在施工工程項
7、目中從事管理或作業(yè),并與施工企業(yè)建立勞動關系的人員,保險金額 根據(jù)目前市場狀況,我公司統(tǒng)一投保標準,要求每一被保險人的投保金額均為: 意外傷害身故金:11萬元 意外傷害殘疾金:11萬元 (按殘疾比例) 意外傷害醫(yī)療金:1萬 注:未成年人參保(16周歲,18周歲):其身故保險金額不得超過中國保險監(jiān)督管理委員會規(guī)定的限額。,保險責任: 一、在施工現(xiàn)場發(fā)生的意外事故。 二、在施工規(guī)定的生活區(qū)域。 三、上下班往返旅途中。 四、因公外出期間。,意外傷害保險費率標準,團險產(chǎn)品體系,中新大東方和諧人生綜合意外保險D款,核保規(guī)則,被保險人標準 年齡:年滿1660周歲 身體:健康且能正常工作或正常勞動 職業(yè):1
8、-5類職業(yè) 保險責任生效起始時間 保險注冊卡的第三日零時 一年期內每一被保險人最多投保2張 激活:登陸 客服電話:400-636-8888,團險產(chǎn)品體系,龍行天下責任,核保規(guī)則,被保險人標準 年齡:年滿1665周歲 身體:健康且能正常工作或正常勞動 職業(yè):1-3類職業(yè) 保險責任生效起始時間 保險注冊卡的第三日零時 一年期內每一被保險人最多投保2張 激活:登陸 客服電話:95502,團險產(chǎn)品體系,核保規(guī)則:,1、100人以下學生險不予承保。 2、學平險投保年齡為335周歲。 3、專業(yè)的技校、武術學校、體育學校業(yè)務不予承保。 4、學平險業(yè)務不支持加減保操作。 5、紙質回執(zhí)今年不強制填寫家長手機號碼
9、、家長證件號碼,其他信息要求必須填寫完整。 6、超標準方案的逐單核保,核 保 規(guī) 則,7、四個方案方案中意醫(yī)療100免賠,90%賠付。 8、其中方案4住院醫(yī)療賠付分兩種情況:若被保險人已參加社會基本醫(yī)療保險,保險公司憑醫(yī)保結算原始憑證就其每次事故實際支出的、符合當?shù)厣鐣踞t(yī)療保險規(guī)定的合理醫(yī)療費用,在扣除200元免賠額后按照80%的給付比例賠付,理賠時須提供醫(yī)保結算原始憑證;若被保險人未參加社會基本醫(yī)療保險,保險公司就其每次事故實際支出的、符合當?shù)厣鐣踞t(yī)療保險規(guī)定的合理醫(yī)療費用,在扣除500元免賠額后按照30%的給付比例賠付。,1,第二部分 團單的開發(fā)和溝通,3,第四部分 投保所需資料,
10、4,2,第一部分 主要合作公司,第三部分 團險產(chǎn)品體系,第五部分 核價流程,5,投保所需資料,一、 團體人身意外傷害保險業(yè)務投保時所需資料 1、營業(yè)執(zhí)照復印件 2、組織機構代碼復印件 3、投保書蓋公章 4、人員清單蓋公章 備注:聲明蓋公章(新華團險),投保所需資料,二、建工險投保時所需資料 投保單位必須提供的資料(四證一合同的復印件): 1.施工合同、 2.資質證書、 3.營業(yè)執(zhí)照、 4. 組織機構代碼證、 5.安全生產(chǎn)許可證、 6.投保書蓋公章 注:當保費20萬時,除以上資料外還需提供稅務登記證復印件、 法人代表證書復印件、法人身份證復印件、經(jīng)辦人身份證復印件,1,第二部分 團單的開發(fā)和溝通,3
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