團險核價流程及基礎知識.ppt

1、以民保險代理有限公司 個險部,團險產(chǎn)品介紹及核價流程,1,第二部分 團單的開發(fā)和溝通,3,第四部分 投保所需資料,4,2,第一部分 主要合作公司,第三部分 團險產(chǎn)品體系,第五部分 核價流程,5,主要合作公司,新華人壽 華夏人壽 幸福人壽 中新大東方 中國人壽 平安養(yǎng)老 合眾人壽,1,第二部分 團單的開發(fā)和溝通,3,第四部分 投保所需資料,4,2,第一部分 主要合作公司,第三部分 團險產(chǎn)品體系,第五部分 核價流程,5,一,意義 1 、增加準客戶來源、樹立信心 2、打開市場、樹立品牌 3、提高專業(yè)技能、持續(xù)發(fā)展 4、保證收入、穩(wěn)定職業(yè)生涯,團單的開發(fā)和溝通,方法,1、緣故市場 2、轉介紹 3、陌生

2、拜訪,團單的開發(fā)和溝通,職域開拓 1、卡單 2、團單,團單的開發(fā)和溝通,怎么做團單 ？,團險開門四問,個銷團初訪話術技巧團險開門四問,第一問：單位上有多少人？ 要旨：團體規(guī)模的大小是費率厘定的重要標準。 對策：團體單位通常分為：小團體（50人以下），中團體（50500人），大團體（500人以上）。通常只對大、中團體才使用費率浮動.目前公司推出的套餐產(chǎn)品已在標準費率進行了折扣,對于小型客戶而言是非常優(yōu)惠的.,第二問：投保人員從事什么職業(yè)（或平均年齡）是多少？ 要旨：職業(yè)類別是意外險費率厘定的關鍵要素；平均年齡及男女性別是健康險費率厘定的關鍵要素。 對策：對于三類職業(yè)及其以下團體業(yè)務屬于積極鼓勵承

3、保業(yè)務，四、五、六類職業(yè)視各二級機構核保政策要求，優(yōu)先考慮健康險平均年齡在40歲以下的團體,個銷團初訪話術技巧團險開門四問,第三問：以前是否在其他公司保過，保額是多少，保費是多少？ 要旨：具體了解單位以前辦理保險的保額,保費以及歷史賠付數(shù)據(jù)和承保方案,是核保人對現(xiàn)有承保方案的有效掌握依據(jù)，也是實現(xiàn)續(xù)保管理的重要依據(jù)。 對策：對于以前在其他公司投保，現(xiàn)在轉保新公司的業(yè)務。需要向客戶詢問轉保的原因，是屬于尋求更好的服務和產(chǎn)品還是其他，如果屬于前者則需要向客戶詢問新的需求，如果屬于后者則需要認真評估。,第四問：以前是否在其他公司保過，賠付數(shù)據(jù)如何？ 要旨：歷史賠付數(shù)據(jù)和承保方案是核保人對現(xiàn)有承保方案

4、的有效評估依據(jù)，也是實現(xiàn)續(xù)保管理的重要依據(jù)。 對策：對于以前在其他公司投保，現(xiàn)在轉保新公司的業(yè)務。需要向客戶詢問轉保的原因，是屬于尋求更好的服務和產(chǎn)品還是其他，如果屬于前者則需要向客戶詢問新的需求，如果屬于后者則需要認真評估。對于歷史承保優(yōu)良的保單，我們應盡量采用原有承保方式,1,第二部分 團單的開發(fā)和溝通,3,第四部分 投保所需資料,4,2,第一部分 主要合作公司,第三部分 團險產(chǎn)品體系,第五部分 核價流程,5,針對市場對工傷、燒燙傷高保障的需求,團險產(chǎn)品體系,新華員工福利“無憂型” 基本計劃,團單的開發(fā)和溝通,新華員工福利無憂型 可選計劃,一、銷售方式 1、本組合計劃只能銷售給團體法人單位

5、，不得銷售給個人客戶； 2. 本保障計劃由一個基本計劃及四個可選計劃組成，可選計劃不可單獨承保，只能附 加于基本計劃，且可選計劃可同時選擇。 二、投保對象 1、投保年齡：1660周歲；續(xù)保時可放寬至64周歲； 2、身體健康、在職員工； 3、僅限承保一至五類職業(yè)，職業(yè)類別以新華人壽保險股份有限公司團體六類職業(yè)分類表為準。 三、投保要求 1、所有被保險人必須記名投保； 2、該組合只能作為保險計劃，必須嚴格按照團體業(yè)務正規(guī)操作流程進行承保出單，不 得印制卡式憑證。 四、保險期間 保險期間為一年，不接受小于一年的短期投保。,簡單投保規(guī)則,團險產(chǎn)品體系,建筑工程團體意外傷害保險,相關政策法規(guī),中華人民共

6、和國建筑法第四十八條，明確規(guī)定建筑施工人員意外保險是一項法定保險強制性保險。,國家稅務總局企業(yè)所得稅稅前扣除辦法（國稅發(fā)200084號）的規(guī)定，為建筑施工人員辦理的人身意外傷害保險可以從稅前扣除。,建工險的定義 是向從事建筑活動的人員提供意外保障的一種特殊保險 建工險的特點 不記名投保 帶有強制性 保費低，保障高,核保規(guī)則,投保人標準 凡從事土木、橋梁、地鐵、隧道、道路、水利等建筑工程施工、線路管道設備安裝、建筑物拆除和建筑裝飾裝修的企業(yè).可作為投保人為其在施工工程項目中從事管理或作業(yè)的人員投保本保險。 被保險人標準 年齡：年滿1665周歲 身體：健康且能正常工作或正常勞動 關系：在施工工程項

7、目中從事管理或作業(yè)，并與施工企業(yè)建立勞動關系的人員,保險金額 根據(jù)目前市場狀況，我公司統(tǒng)一投保標準，要求每一被保險人的投保金額均為： 意外傷害身故金：11萬元 意外傷害殘疾金：11萬元 （按殘疾比例） 意外傷害醫(yī)療金：1萬 注:未成年人參保（16周歲，18周歲）：其身故保險金額不得超過中國保險監(jiān)督管理委員會規(guī)定的限額。,保險責任： 一、在施工現(xiàn)場發(fā)生的意外事故。 二、在施工規(guī)定的生活區(qū)域。 三、上下班往返旅途中。 四、因公外出期間。,意外傷害保險費率標準,團險產(chǎn)品體系,中新大東方和諧人生綜合意外保險D款,核保規(guī)則,被保險人標準 年齡：年滿1660周歲 身體：健康且能正常工作或正常勞動 職業(yè)：1

8、-5類職業(yè) 保險責任生效起始時間 保險注冊卡的第三日零時 一年期內每一被保險人最多投保2張 激活：登陸 客服電話：400-636-8888,團險產(chǎn)品體系,龍行天下責任,核保規(guī)則,被保險人標準 年齡：年滿1665周歲 身體：健康且能正常工作或正常勞動 職業(yè)：1-3類職業(yè) 保險責任生效起始時間 保險注冊卡的第三日零時 一年期內每一被保險人最多投保2張 激活：登陸 客服電話：95502,團險產(chǎn)品體系,核保規(guī)則：,1、100人以下學生險不予承保。 2、學平險投保年齡為335周歲。 3、專業(yè)的技校、武術學校、體育學校業(yè)務不予承保。 4、學平險業(yè)務不支持加減保操作。 5、紙質回執(zhí)今年不強制填寫家長手機號碼

9、、家長證件號碼，其他信息要求必須填寫完整。 6、超標準方案的逐單核保,核 保 規(guī) 則,7、四個方案方案中意醫(yī)療100免賠，90%賠付。 8、其中方案4住院醫(yī)療賠付分兩種情況：若被保險人已參加社會基本醫(yī)療保險，保險公司憑醫(yī)保結算原始憑證就其每次事故實際支出的、符合當?shù)厣鐣踞t(yī)療保險規(guī)定的合理醫(yī)療費用，在扣除200元免賠額后按照80%的給付比例賠付，理賠時須提供醫(yī)保結算原始憑證；若被保險人未參加社會基本醫(yī)療保險，保險公司就其每次事故實際支出的、符合當?shù)厣鐣踞t(yī)療保險規(guī)定的合理醫(yī)療費用，在扣除500元免賠額后按照30%的給付比例賠付。,1,第二部分 團單的開發(fā)和溝通,3,第四部分 投保所需資料,

10、4,2,第一部分 主要合作公司,第三部分 團險產(chǎn)品體系,第五部分 核價流程,5,投保所需資料,一、 團體人身意外傷害保險業(yè)務投保時所需資料 1、營業(yè)執(zhí)照復印件 2、組織機構代碼復印件 3、投保書蓋公章 4、人員清單蓋公章 備注：聲明蓋公章（新華團險）,投保所需資料,二、建工險投保時所需資料 投保單位必須提供的資料（四證一合同的復印件）： 1.施工合同、 2.資質證書、 3.營業(yè)執(zhí)照、 4. 組織機構代碼證、 5.安全生產(chǎn)許可證、 6.投保書蓋公章 注：當保費20萬時，除以上資料外還需提供稅務登記證復印件、 法人代表證書復印件、法人身份證復印件、經(jīng)辦人身份證復印件,1,第二部分 團單的開發(fā)和溝通,3