家庭結(jié)構(gòu)化理財(cái)方案.ppt

1、2020/12/8,1,誠(chéng)信理財(cái),誠(chéng)信致遠(yuǎn)，卓越非凡,2020/12/8,2,思考一：50歲以后的生活如何過(guò)？,2020/12/8,3,思考二：我們可以象父母那樣安排儲(chǔ)蓄計(jì)劃嗎？,父母?jìng)?0歲后的保障： 穩(wěn)定的退休金 有保障的公費(fèi)醫(yī)療 少額的住房支出 ,我們50歲后的保障： ？,2020/12/8,4,！理財(cái)將成為現(xiàn)代人需要的生活技能,2020/12/8,5,家庭理財(cái)?shù)幕驹瓌t,長(zhǎng)遠(yuǎn)打算 不同階段支出需求特性不同 不同階段面臨的風(fēng)險(xiǎn)不同 全面考慮 家庭需求多樣化 結(jié)構(gòu)化理財(cái) 支出與收入在金額上匹配 支出與收入在期限匹配 實(shí)現(xiàn)投資品種的有效組合,2020/12/8,6,投資品種比較,2020/1

2、2/8,7,結(jié)構(gòu)化理財(cái)中的資金鏈,現(xiàn)狀：男，30歲，現(xiàn)有8萬(wàn)元存款。房貸40萬(wàn)，10年付清，目前工 資可維持支付房貸，但沒(méi)有更多的儲(chǔ)蓄能力。 分析：無(wú)法為養(yǎng)老進(jìn)行必要儲(chǔ)備； 貸款期內(nèi)如發(fā)生意外，會(huì)給家人造成較大的房貸還款壓力。 解決方案：意外險(xiǎn)+養(yǎng)老險(xiǎn)的組合 達(dá)到效果：6070歲間，每月可獲得1000元養(yǎng)老金收入； 10年間發(fā)生意外身故，家人可獲得理賠金42萬(wàn)； 10年間發(fā)生意外致殘，最高賠付額80萬(wàn)。 每年增加支出：3680元 支出補(bǔ)償方案：保留1萬(wàn)元儲(chǔ)蓄，其余7萬(wàn)元投資基金。 年均增加收入：3500元 結(jié)論：通過(guò)合理理財(cái)，在本金不變前提下，每年增加180元支出獲得一定額度意外及養(yǎng)老保障。,2020/12/8,8,把握良好的投資時(shí)機(jī)是關(guān)鍵！,如果您在96年購(gòu)買了10年期固定利率的國(guó)債，您目前每年的固定收益是11.83% 如果您在99年購(gòu)買了投資基金（封閉式），您現(xiàn)在已經(jīng)獲得了超過(guò)150%的回報(bào)。 對(duì)于同一險(xiǎn)種，您在2002年投保每年繳納的保費(fèi)可能是1996年投保費(fèi)用的150%。 如果您在2001年下半年進(jìn)入股市，您目前的投資收益很可能是負(fù)數(shù)。,2020/12/8,9,投資品種推