貸款五級(jí)分類(lèi)工作總結(jié)匯報(bào)

1、貸款五級(jí)分類(lèi)工作總結(jié)匯報(bào)按照省聯(lián)社和省銀監(jiān)分局、平?jīng)鍪斜O(jiān)管分局關(guān)于農(nóng)村信用社貸款五級(jí)分類(lèi)工作的總體安排和要求，涇川縣聯(lián)社高度重視，認(rèn)真貫徹落實(shí)，把五級(jí)分類(lèi)工作作為20XX年最重要的一項(xiàng)工作任務(wù)，精心組織，周密部署，積極采取措施，按照“組織領(lǐng)導(dǎo)、宣傳動(dòng)員、培訓(xùn)籌備、制定細(xì)則、展開(kāi)試點(diǎn)、總結(jié)經(jīng)驗(yàn)、穩(wěn)步推進(jìn)、全面推廣”的貸款分類(lèi)工作思路，迅速推動(dòng)，截止9月底，在順利完成全縣20個(gè)獨(dú)立核算營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)第二次手工清分,并經(jīng)縣聯(lián)社貸款五級(jí)分類(lèi)領(lǐng)導(dǎo)小組審核驗(yàn)收的基礎(chǔ)上，于9月底我社貸款五級(jí)分類(lèi)實(shí)現(xiàn)了綜合門(mén)柜業(yè)務(wù)系統(tǒng)微機(jī)化管理。平?jīng)鍪秀y監(jiān)分局于11月9日至20日進(jìn)行了偏離度檢查,系統(tǒng)測(cè)算偏離度為%，誤差在1個(gè)百分

2、點(diǎn)之內(nèi)，結(jié)論為基本真實(shí)。省聯(lián)社于11月21日至23日進(jìn)行了考核驗(yàn)收，通過(guò)逐項(xiàng)檢查打分，總得分95分，驗(yàn)收結(jié)論為合格。現(xiàn)將具體情況報(bào)告如下：一、基本情況涇川縣聯(lián)社現(xiàn)所轄19個(gè)信用社，10個(gè)信用分社，截止20XX年9月底，各項(xiàng)貸款48794萬(wàn)元，在四級(jí)分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)下，正常貸款44733 萬(wàn)元，占比%，不良貸款4061萬(wàn)元，占比%，其中逾期貸款433萬(wàn)元，呆滯貸款3628萬(wàn)元。通過(guò)信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)認(rèn)定，全縣認(rèn)定正常類(lèi)貸款34272萬(wàn)元，占比%，不良貸款14522萬(wàn)元，占比%，通過(guò)信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)與“一逾兩呆”貸款分類(lèi)結(jié)果對(duì)照，清分后不良貸款增加10461萬(wàn)元，占比上升個(gè)百分點(diǎn)。12月31日再次清分?jǐn)?shù)據(jù)：

3、在四級(jí)分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)下，正常貸款43517 萬(wàn)元，占比%，不良貸款4031萬(wàn)元，占比%，其中逾期貸款403萬(wàn)元，呆滯貸款3628萬(wàn)元。五級(jí)分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)下，正常貸款33768萬(wàn)元，占比71%，不良貸款13780萬(wàn)元，占比29%，五級(jí)分類(lèi)與四級(jí)分類(lèi)相比，不良貸款增加9749萬(wàn)元，占比上升個(gè)百分點(diǎn)。二、具體做法一是加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，為貸款五級(jí)分類(lèi)工作提供組織保證。為確保我縣貸款五級(jí)分類(lèi)工作順利開(kāi)展，成立了涇川縣農(nóng)村信用社貸款五級(jí)分類(lèi)領(lǐng)導(dǎo)小組，由理事長(zhǎng)何振國(guó)任組長(zhǎng)，副主任薛元成、黃曉軍任副組長(zhǎng)，信貸股股長(zhǎng)戴惠榮、會(huì)計(jì)股股長(zhǎng)王曉云、信貸股信貸管理員杜軍鋒、營(yíng)業(yè)部信貸員李有旺為成員。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，薛元成任辦公室主任，

4、戴惠榮、王曉云、杜軍鋒、李有旺為成員。在省聯(lián)社、省銀監(jiān)局和平?jīng)鍪秀y監(jiān)分局的監(jiān)督、指導(dǎo)下，具體負(fù)責(zé)組織全縣貸款五級(jí)分類(lèi)工作的開(kāi)展，組織對(duì)貸款五級(jí)分類(lèi)工作的檢查督促，并對(duì)分類(lèi)工作中存在的問(wèn)題進(jìn)行調(diào)查研究，完成省聯(lián)社和銀監(jiān)局信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)工作領(lǐng)導(dǎo)小組安排部署的其它工作?；鶎有庞蒙缫蚕鄳?yīng)成立了以社主任為組長(zhǎng)，副主任或座班主任副組長(zhǎng)，全體信貸員、代辦員為成員的貸款五級(jí)分類(lèi)領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)本社的貸款五級(jí)分類(lèi)所有工作。二是強(qiáng)化培訓(xùn)，提高五級(jí)分類(lèi)人員的綜合素質(zhì)。為了使全體干部職工切實(shí)提高對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類(lèi)工作的認(rèn)識(shí)，聯(lián)社把學(xué)習(xí)培訓(xùn)、提高認(rèn)識(shí)作為關(guān)鍵環(huán)節(jié)來(lái)抓，做了許多細(xì)致的工作。一是在3月份召開(kāi)的全縣信用社工作

5、會(huì)議上,首次對(duì)我縣貸款五級(jí)分類(lèi)工作做了安排，使信用社主要負(fù)責(zé)人認(rèn)識(shí)到貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類(lèi)的必要性、重要性及重要意義、掌握五級(jí)分類(lèi)的基本知識(shí)，提高開(kāi)展此項(xiàng)工作的認(rèn)識(shí)；二是成立以分管信貸工作的副主任薛元成為組長(zhǎng)，信貸股股長(zhǎng)戴惠榮、會(huì)計(jì)股股長(zhǎng)王曉云為成員的貸款五級(jí)分類(lèi)培訓(xùn)教學(xué)組，具體負(fù)責(zé)培訓(xùn)工作，按照“簡(jiǎn)明扼要、把握實(shí)質(zhì)、多用案例、注重效果”的原則，編制教材和講義，于4月17日至19日對(duì)全縣信用社主任、副主任、座班主任、會(huì)計(jì)、信貸員及聯(lián)社所有工作人員共計(jì)116人進(jìn)行了為期三天的貸款五級(jí)分類(lèi)集中培訓(xùn)，主要就甘肅省農(nóng)村信用社貸款五級(jí)分類(lèi)實(shí)施細(xì)則(討論稿)、信貸資產(chǎn)五級(jí)分類(lèi)操作方法、程序及案例分析，現(xiàn)金流量分

6、析進(jìn)行了詳細(xì)講解，加強(qiáng)對(duì)信貸管理人員進(jìn)行分類(lèi)操作培訓(xùn)，理事長(zhǎng)做了開(kāi)班動(dòng)員，進(jìn)一步統(tǒng)一了思想，分管領(lǐng)導(dǎo)薛元成作了培訓(xùn)小結(jié)，教育全員職工要轉(zhuǎn)變觀(guān)念，提高認(rèn)識(shí)，明確實(shí)施貸款五級(jí)分類(lèi)的作用和意義，克服心理障礙，消除畏懼情緒，樹(shù)立規(guī)范化意識(shí)，并對(duì)全縣五級(jí)分類(lèi)工作做了安排部署，要求落實(shí)培訓(xùn)任務(wù)，下抓一級(jí)，層層開(kāi)展培訓(xùn)，聯(lián)社抓骨干培訓(xùn)，骨干抓基層人員培訓(xùn)，幫助信貸人員提高業(yè)務(wù)水平。同時(shí)把貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類(lèi)的相關(guān)知識(shí)、文件印發(fā)到各社，要求各社組織全體職工進(jìn)行學(xué)習(xí)。通過(guò)培訓(xùn)，操作人員對(duì)貸款五級(jí)分類(lèi)工作有了較全面的認(rèn)識(shí)，為開(kāi)展五級(jí)分類(lèi)工作奠定了堅(jiān)實(shí)的理論基礎(chǔ)；三是采取集中與分散相結(jié)合、理論與實(shí)踐相配套等不同方式，月

7、20日組織全縣個(gè)信用社主任對(duì)營(yíng)業(yè)部、涇明信用社兩家試點(diǎn)單位的貸款五級(jí)分類(lèi)試點(diǎn)工作進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)觀(guān)摩學(xué)習(xí)，并召開(kāi)了座談會(huì)，對(duì)分類(lèi)工作中存在的問(wèn)題和應(yīng)該避免的傾向、改進(jìn)措施等方面進(jìn)行了廣泛交流和探討，使分類(lèi)操作在交流中不斷完善，信貸人員的業(yè)務(wù)水平在交流中不斷提高，以確保貸款五級(jí)分類(lèi)工作在全縣的正確實(shí)施；四是聯(lián)社信貸管理部門(mén)落實(shí)責(zé)任，分層包干，搞好檢查輔導(dǎo)工作。三是宣傳發(fā)動(dòng)，提高貸款五級(jí)分類(lèi)工作的思想水平。自全省農(nóng)村信用社工作會(huì)議后,縣聯(lián)社積極采取措施，做好宣傳發(fā)動(dòng)。一是在3月份全縣20XX年度信用社工作會(huì)議上，理事長(zhǎng)就信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)工作進(jìn)行了專(zhuān)題動(dòng)員，要求全體員工充分認(rèn)識(shí)到實(shí)行信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)是鞏固改

8、革試點(diǎn)成果、深化農(nóng)村信用社改革和實(shí)現(xiàn)農(nóng)村信用社科學(xué)、健康、可持續(xù)發(fā)展的需要，統(tǒng)一思想，提高認(rèn)識(shí)；二是在4月份貸款五級(jí)分類(lèi)培訓(xùn)班上理事長(zhǎng)再次做了動(dòng)員講話(huà)，進(jìn)一步統(tǒng)一思想，真正解決“為什么要從四級(jí)分類(lèi)向五級(jí)分類(lèi)轉(zhuǎn)變?”的思想問(wèn)題，真正解決部分干部職工嫌麻煩、思想認(rèn)識(shí)不高的問(wèn)題，并且精心組織，周密安排，把信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)作為20XX年的首要工作來(lái)抓。四是嚴(yán)格管理，強(qiáng)抓落實(shí)，高度重視信息交流工作。為了保證貸款五級(jí)分類(lèi)工作的順利推進(jìn)，及時(shí)轉(zhuǎn)發(fā)了省聯(lián)社下發(fā)的貸款五級(jí)分類(lèi)工作文件，通過(guò)涇川信合印發(fā)貸款五級(jí)分類(lèi)培訓(xùn)及工作簡(jiǎn)報(bào)三期，并以通知通報(bào)方式及時(shí)向基層反饋或通報(bào)了貸款五級(jí)分類(lèi)工作情況，對(duì)貸款五級(jí)分類(lèi)工作及

9、時(shí)進(jìn)行了督促、指導(dǎo)和交流，并撰寫(xiě)分析及工作總結(jié)。五是制定細(xì)則，確保貸款五級(jí)分類(lèi)工作有章可循。為確保試點(diǎn)工作的順利開(kāi)展，聯(lián)社貸款五級(jí)分類(lèi)領(lǐng)導(dǎo)小組本著“全面推進(jìn)、分步實(shí)施、確保質(zhì)量、嚴(yán)格考核”的原則，根據(jù)實(shí)際，制定了涇川縣農(nóng)村信用社貸款五級(jí)分類(lèi)工作方案、涇川縣農(nóng)村信用社貸款五級(jí)安排意見(jiàn)明確了各級(jí)工作職責(zé)和內(nèi)容，因地制宜地提出工作措施。通過(guò)對(duì)營(yíng)業(yè)部和涇明信用社的調(diào)查分析，結(jié)合銀監(jiān)會(huì)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)指引和甘肅省農(nóng)村信用社貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類(lèi)實(shí)施細(xì)則，制定了涇川縣農(nóng)村信用社信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)實(shí)施細(xì)則，全縣農(nóng)村信用社按照實(shí)施辦法，扎實(shí)細(xì)致地開(kāi)展工作，力爭(zhēng)達(dá)到銀監(jiān)會(huì)提出的“一個(gè)目標(biāo)”、“四個(gè)效果”

10、。六是選擇試點(diǎn)，逐步展開(kāi)貸款五級(jí)分類(lèi)工作。由于貸款五級(jí)分類(lèi)工作是一項(xiàng)全新的工作，為避免工作偏差和少走彎路，聯(lián)社貸款五級(jí)分類(lèi)領(lǐng)導(dǎo)小組慎重決策，前期各項(xiàng)準(zhǔn)備工作就緒后，選取了經(jīng)營(yíng)城市業(yè)務(wù)的聯(lián)社營(yíng)業(yè)部和城區(qū)信用社、經(jīng)營(yíng)農(nóng)村業(yè)務(wù)的涇明信用社、經(jīng)營(yíng)城郊業(yè)務(wù)的城關(guān)信用社作為貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類(lèi)試點(diǎn)單位。為取得試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)，聯(lián)社貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類(lèi)工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員認(rèn)真學(xué)習(xí)上級(jí)文件，吃透分類(lèi)的精神，把握分類(lèi)的要領(lǐng)，掌握好政策。4月20日，分別組織4名工作人員進(jìn)駐涇明信用社、聯(lián)社營(yíng)業(yè)部開(kāi)展試點(diǎn)工作，工作組首先根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際，對(duì)分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)作出統(tǒng)一的解釋?zhuān)诙恐笜?biāo)上，根據(jù)不同行業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)，作出明確的界定；在定性指標(biāo)上，對(duì)照非財(cái)務(wù)因

11、素分析，把已經(jīng)出現(xiàn)過(guò)或可能出現(xiàn)的各種情況，根據(jù)不同分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行集合，一邊指導(dǎo)抄列清單，一邊明確分類(lèi)的標(biāo)準(zhǔn)。聯(lián)社貸款五級(jí)分類(lèi)領(lǐng)導(dǎo)小組成員現(xiàn)場(chǎng)指導(dǎo)、現(xiàn)場(chǎng)操作，遇到問(wèn)題和基層一線(xiàn)信貸員一并研究探討，試點(diǎn)工作按照“完善資料核對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行初分交叉校準(zhǔn)信貸討論逐級(jí)審核確定類(lèi)別建立臺(tái)賬完善總結(jié)匯總上報(bào)”的程序展開(kāi)，5月20日試點(diǎn)工作順利完成，并取得了成功經(jīng)驗(yàn)。七是試點(diǎn)引路，循序漸進(jìn)，穩(wěn)步推開(kāi)貸款清分。在取得經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，聯(lián)社貸款五級(jí)分類(lèi)領(lǐng)導(dǎo)小組迅速做出部署，以點(diǎn)帶面，循序漸進(jìn)，在網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量上按照2、4、6、8、10的步驟將五級(jí)分類(lèi)工作在全縣穩(wěn)步推開(kāi)。在清分工作中切實(shí)加強(qiáng)對(duì)貸款五級(jí)分類(lèi)工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，層層落實(shí)工作

12、責(zé)任制，聯(lián)社加強(qiáng)檢查指導(dǎo)，基層深入細(xì)致地做好外調(diào)，完善借款人的信貸檔案，搜集完善借款人的財(cái)務(wù)報(bào)表和非財(cái)務(wù)情況，全面掌握借款人的真實(shí)財(cái)務(wù)狀況和影響貸款償還的非財(cái)務(wù)因素，并組織開(kāi)展信貸討論，通過(guò)充分闡述認(rèn)定理由，綜合評(píng)價(jià)，達(dá)到認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一，意見(jiàn)一致,確保分類(lèi)結(jié)果定性的準(zhǔn)確。八是信用社先行初分，聯(lián)社審核跟進(jìn)，確保清分質(zhì)量。為避免由于操作人員理解各異，尺度把握不一的問(wèn)題，在基層單位完成初、清分工作的基礎(chǔ)上，聯(lián)社貸款五級(jí)分類(lèi)領(lǐng)導(dǎo)小組緊緊抓住核心定義這一個(gè)關(guān)鍵，對(duì)已經(jīng)完成清分工作的19個(gè)基層信用社和聯(lián)社營(yíng)業(yè)部截止9月底48794萬(wàn)元貸款，逐社、逐筆審核把關(guān)，確保清分質(zhì)量。九是落實(shí)培訓(xùn)效果，抓緊時(shí)間實(shí)現(xiàn)微機(jī)

13、對(duì)接。貸款五級(jí)分類(lèi)的對(duì)象為所有信貸資產(chǎn)，而我縣農(nóng)村信用社的信貸資產(chǎn)分類(lèi)對(duì)象分為自然人一般農(nóng)戶(hù)貸款、自然人其他貸款、企事業(yè)單位貸款，其中：自然人一般農(nóng)戶(hù)貸款占比70%以上，貸款分類(lèi)筆數(shù)多、金額小、工作量大。省銀監(jiān)局、省聯(lián)社10月23日貸款五級(jí)分類(lèi)驗(yàn)收培訓(xùn)結(jié)束之后，抓緊時(shí)間對(duì)全縣20個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的門(mén)柜系統(tǒng)進(jìn)行升級(jí)和補(bǔ)錄貸款基礎(chǔ)信息，11月5日全縣完成了錄入、導(dǎo)出、上報(bào)工作，此后貸款五級(jí)分類(lèi)依據(jù)信用程度、擔(dān)保方式、逾期天數(shù)3個(gè)條件自動(dòng)初分，手動(dòng)個(gè)別調(diào)整。十是根據(jù)上級(jí)檢查情況，認(rèn)真糾改，做好各項(xiàng)后續(xù)工作。對(duì)市銀監(jiān)局、省聯(lián)社檢查提出的整改意見(jiàn)，逐項(xiàng)、逐條進(jìn)行了認(rèn)真糾改，對(duì)市銀監(jiān)局檢查出分類(lèi)偏差的136萬(wàn)元

14、、省聯(lián)社檢查出的2萬(wàn)元，按照整改意見(jiàn)調(diào)整到了相應(yīng)類(lèi)別，同時(shí)繼續(xù)加強(qiáng)信貸信息資料的收集、完善和管理工作，對(duì)汭豐、王村、涇明信用社貸款五級(jí)分類(lèi)不完善的方面進(jìn)行了補(bǔ)課。三、取得成效一是通過(guò)實(shí)行貸款五級(jí)分類(lèi)，充分揭示了了信用社貸款的真實(shí)價(jià)值，摸清了信貸資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度，達(dá)到了真實(shí)、全面、動(dòng)態(tài)的反映貸款質(zhì)量的目的。二是通過(guò)貸款五級(jí)分類(lèi)，進(jìn)一步規(guī)范了信貸的檔案資料，補(bǔ)充完善了信貸檔案資料，提高了信貸人員對(duì)各種資料的調(diào)查能力和分析能力。三是通過(guò)對(duì)每筆貸款風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行剖析，敲響了信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)警鐘，增強(qiáng)了信貸人員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，通過(guò)具體操作，有效提高了信貸人員信貸管理水平和識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)能力。四是貸款的五級(jí)分類(lèi)把貸款利息的償

15、還視同貸款本金一樣管理具有一定的科學(xué)性和延展性。四、存在問(wèn)題一是信貸人員的素質(zhì)跟不上五級(jí)分類(lèi)的具體要求。貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)是建立在對(duì)現(xiàn)金流量、財(cái)務(wù)、擔(dān)保和非財(cái)務(wù)因素分析等多項(xiàng)分析方法之上的實(shí)踐性很強(qiáng)的操作體系，對(duì)信貸人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)提出了更高的要求，而我縣農(nóng)村信用社信貸人員知識(shí)結(jié)構(gòu)普遍偏低，習(xí)慣于傳統(tǒng)思維，部分信貸員對(duì)分類(lèi)要領(lǐng)把握不準(zhǔn)，不能適應(yīng)貸款五級(jí)分類(lèi)的管理工作，信貸人員素質(zhì)亟待進(jìn)一步提高。二是貸款信息收集難度大，尤其是拖欠貸款時(shí)間較長(zhǎng)，目前經(jīng)營(yíng)狀況不佳或已關(guān)停倒閉企業(yè)和經(jīng)營(yíng)虧損的個(gè)體工商戶(hù)的信息資料收集有相當(dāng)難度，有的單位不配合，拒絕提供任何財(cái)務(wù)和非財(cái)務(wù)信息，另外部分自然人缺乏規(guī)范的會(huì)計(jì)核算帳表

16、，甚至有的根本就沒(méi)有會(huì)計(jì)賬簿和財(cái)務(wù)報(bào)表，分類(lèi)所需要的資料收集困難。三是我縣人口眾多，農(nóng)民居住分散，且發(fā)放小額貸款筆數(shù)多，賬、表，重復(fù)勞動(dòng)太多，從信貸人員的現(xiàn)狀看，顯得信貸人員嚴(yán)重不足，全縣包括社主任在內(nèi)共64名信貸人員,目前人均管戶(hù)615戶(hù)，人均管貸762萬(wàn)元，要在今后的分類(lèi)的動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)上按時(shí)跟蹤進(jìn)行管理存在一定困難。四是不同分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)下，不良貸款上升幅度大。按照9月底的清分情況看，全縣不良貸款增加10461萬(wàn)元，占比上升個(gè)百分點(diǎn)，不良貸款上升的主要原因，初步分析主要有以下幾點(diǎn)：1、因借新還舊形成一部分貸款進(jìn)入關(guān)注以下類(lèi)別。從這部分貸款使用情況看，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常，還款能力比較強(qiáng)，由于要維持正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)資金繼續(xù)占用，貸款本身不存在大的風(fēng)險(xiǎn)隱患，但在分類(lèi)認(rèn)定時(shí)，多數(shù)歸入不良級(jí)別。2、抵押不合規(guī)形成一部分貸款進(jìn)入不良類(lèi)別。原抵押貸款，由于未辦理合規(guī)抵押登記手續(xù)而進(jìn)入次