理財(cái)規(guī)劃師基礎(chǔ)知識(shí).ppt

1、理財(cái)規(guī)劃師基礎(chǔ)知識(shí),安徽大學(xué)金融學(xué)系 祝清 E-mail: TEL:1505607558105515106059(H),考試須知,考試比重： 1、理論知識(shí),2、專業(yè)能力,題型設(shè)置： 助理理財(cái)規(guī)劃師（三級(jí)）理論知識(shí) （共125題）90分鐘 職業(yè)道德單選：16題 多選：9題 答題卡 理論知識(shí)單選:60題 多選30題 判斷:10題 答題卡 實(shí)操知識(shí)（共100題）120分鐘 專業(yè)能力單選：100題 答題卡,題型設(shè)置：,成績(jī)公布： 考試后兩個(gè)月內(nèi) 證書頒發(fā)時(shí)間： 成績(jī)公布后兩個(gè)月內(nèi),理財(cái)規(guī)劃師（二級(jí)） 理論知識(shí)（共125題） 90分鐘職業(yè)道德單選：16題多選：9題答題卡 理論知識(shí)單選:60題 多選30題

2、 判斷:10題 答題卡 實(shí)操知識(shí)（共100題）120分鐘 專業(yè)能力單選：100題 答題卡 綜合評(píng)審 90分鐘 案例分析主觀題 紙筆作答,試題分析 知識(shí)型 技能型 理解型,復(fù)習(xí)技巧 樹立信心 抓住重點(diǎn) 保證時(shí)間 及時(shí)溝通,第一節(jié) 理財(cái)規(guī)劃概述,一、理財(cái)視角中的人生 需求層次理論：生理需求、安全需求、社交需求、尊重需求、自我實(shí)現(xiàn)需求。 理財(cái)?shù)哪康模鹤非蟾迂S富多彩的人生。 個(gè)人理財(cái)?shù)慕K極命題：如何有效地安排個(gè)人有限的財(cái)務(wù)資源，實(shí)現(xiàn)其一生生命滿足感的最大化。,二、理財(cái)規(guī)劃內(nèi)涵界定,如何理解理財(cái)?shù)?含 義 理財(cái)規(guī)劃的 定義 理財(cái)規(guī)劃定義強(qiáng)調(diào)的四點(diǎn),三、理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo),（一）理財(cái)規(guī)劃的總體目標(biāo) 兩個(gè)層次

3、：實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)安全 追求財(cái)務(wù)自由 財(cái)務(wù)安全的含義 財(cái)務(wù)自由的含義 簡(jiǎn)單介紹圖1-1（重點(diǎn)掌握）,（二）理財(cái)規(guī)劃具體目標(biāo),八大規(guī)劃：（詳細(xì)一一講解） 1、現(xiàn)金規(guī)劃 2、消費(fèi)支出規(guī)劃 3、教育規(guī)劃 4、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃 5、稅收籌劃 6、投資規(guī)劃 7、退休養(yǎng)老規(guī)劃 8、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃 （初步了解，在今后的學(xué)習(xí)中加強(qiáng)理解）,四、理財(cái)規(guī)劃的原則,1、整體規(guī)劃 2、提早規(guī)劃 3、現(xiàn)金保障優(yōu)先 4、風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)于追求收益 5、消費(fèi)、投資與收入相匹配 6、家庭類型與理財(cái)策略相匹配 （重點(diǎn)掌握）,第二節(jié)理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容、工具與流程,一、生命周期理論與家庭模型概述 （一）生命周期理論 單身期、家庭與事業(yè)形成期、家

4、庭與事業(yè)成長(zhǎng)期、退休前期、退休期。 （二）家庭模型 青年家庭、中年家庭、老年家庭,二、不同生命周期、不同家庭模型下的理財(cái)規(guī)劃,看表1-1（看熟記牢）,三、理財(cái)規(guī)劃的主要內(nèi)容,1、現(xiàn)金規(guī)劃 2、消費(fèi)支出規(guī)劃 3、教育規(guī)劃 4、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃 5、稅收籌劃 6、投資規(guī)劃 7、退休養(yǎng)老規(guī)劃 8、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃,四、理財(cái)規(guī)劃的主要工具,1、共同基金 2、商業(yè)保險(xiǎn) 3、固定收益?zhèn)?4、股票 5、期貨（重點(diǎn)講解） 6、對(duì)沖基金 7、私募股權(quán)基金 8、外匯 9、黃金 10、法律 11、個(gè)人信托 12、其他（初步了解，在今后的學(xué)習(xí)中加強(qiáng)理解）,五、理財(cái)規(guī)劃的流程,理財(cái)規(guī)劃的流程可以分為六步 1、建立

5、客戶關(guān)系 2、收集客戶信息 3、分析客戶財(cái)務(wù)狀況 4、制定理財(cái)方案 5、執(zhí)行理財(cái)方案 6、持續(xù)理財(cái)服務(wù)（與第八章聯(lián)系學(xué)習(xí)）,第三節(jié) 理財(cái)規(guī)劃與理財(cái)規(guī)劃職業(yè),第一單元 理財(cái)規(guī)劃職業(yè)發(fā)展概況 一、理財(cái)規(guī)劃職業(yè)發(fā)展： 初創(chuàng)期 擴(kuò)張期 成熟、穩(wěn)定發(fā)展期,二、個(gè)人理財(cái)服務(wù)的發(fā)展,（一）個(gè)人理財(cái)服務(wù)的三個(gè)層次 大眾銀行大眾理財(cái) 富裕銀行貴賓理財(cái) 私人銀行財(cái)富管理 （二）國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行理財(cái)服務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀 1、大眾銀行個(gè)人理財(cái)服務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀 2、富裕銀行貴賓理財(cái)服務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀 3、私人銀行財(cái)富管理服務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀,三、國(guó)外主要理財(cái)規(guī)劃師執(zhí)業(yè)資格介紹,1、CLU-特許人壽理財(cái)師 2、ChFC-特許理財(cái)顧問師 3、CFP-注

6、冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師 4、IFA-獨(dú)立財(cái)務(wù)顧問師 四、理財(cái)規(guī)劃師執(zhí)業(yè)在中國(guó)的發(fā)展,第二單元 理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)資格簡(jiǎn)要介紹,一、理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)資格認(rèn)證發(fā)展 二、理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)資格特點(diǎn) 1、社會(huì)認(rèn)可度較高 2、富于本土化色彩 3、注重實(shí)務(wù)操作 三、理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)資格認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn) 理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定：,第四節(jié)職業(yè)道德與操守,第一單元 道德與職業(yè)道德 一、道德與職業(yè)道德 （一）道德 （二）職業(yè)道德,二、理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)道德的意義,三、理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)道德規(guī)范的構(gòu)成 兩部分組成：職業(yè)道德準(zhǔn)則 執(zhí)業(yè)紀(jì)律規(guī)范,第二單元理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)道德準(zhǔn)則,1、正直誠(chéng)信原則及相關(guān)具體規(guī)范 2、客觀公正原則及相關(guān)具體規(guī)

7、范 3、勤勉謹(jǐn)慎原則及相關(guān)具體規(guī)范 4、專業(yè)盡責(zé)原則及相關(guān)具體規(guī)范 5、嚴(yán)守秘密原則及相關(guān)具體規(guī)范 6、團(tuán)隊(duì)合作及相關(guān)具體規(guī)范,第三單元理財(cái)規(guī)劃師執(zhí)業(yè)紀(jì)律規(guī)范,一、理財(cái)規(guī)劃師不得利用提供服務(wù)的契機(jī)從事或幫助客戶從事違法行為 二、理財(cái)規(guī)劃師不得以虛假的信息或廣告欺騙或誤導(dǎo)客戶 三、理財(cái)規(guī)劃師在執(zhí)業(yè)過程中不得侵占或竊取客戶的財(cái)產(chǎn) 四、理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)以客觀公正的態(tài)度維護(hù)客戶的利益 五、理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)隨時(shí)向客戶披露存在或可能產(chǎn)生的利益沖突,五、理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)隨時(shí)向客戶披露存在或可能產(chǎn)生的利益沖突,六、理財(cái)規(guī)劃師不得隨意公開或使用客戶的秘密信息 七、理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)維護(hù)行業(yè)整體形象，禁止任何形式的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng) 八、

8、理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)勤勉盡責(zé)，嚴(yán)格履行對(duì)客戶的承諾,第四單元違反職業(yè)道德規(guī)范的制裁措施,一、行業(yè)自律機(jī)構(gòu)的制裁措施 二、法律責(zé)任,第八章、理財(cái)規(guī)劃師的工作流程和工作要求,本章結(jié)構(gòu),第一節(jié)建立客戶關(guān)系,第一單元 與客戶交談和溝通 一、理財(cái)規(guī)劃師的態(tài)度 二、交流如何開始 三、兩種交流手段 四、交流的技巧,第二單元 確定客戶關(guān)系,一、簽訂理財(cái)規(guī)劃服務(wù)合同 二、理財(cái)規(guī)劃服務(wù)合同的形式和內(nèi)容 1、形式 2、主要條款,第二節(jié)收集客戶信息,第一單元 客戶財(cái)務(wù)信息的收集和整理 一、客戶的收支情況 二、資產(chǎn)與負(fù)債情況 三、社會(huì)保障信息 四、風(fēng)險(xiǎn)管理信息 五、遺產(chǎn)管理信息,第二單元 客戶非財(cái)務(wù)信息的收集和整理,一、客戶個(gè)

9、人基本非財(cái)務(wù)信息 二、客戶心里和性格特征分析,第三單元 了解客戶的期望理財(cái)目標(biāo),投資需求與目標(biāo) 第三節(jié)財(cái)務(wù)分析和財(cái)務(wù)評(píng)價(jià) 第一單元客戶財(cái)務(wù)報(bào)表編制與分析,第一單元客戶財(cái)務(wù)報(bào)表編制與分析,一、編制個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表 二、編制個(gè)人收入支出表 第二單元 分析客戶的財(cái)務(wù)狀況 一、資產(chǎn)負(fù)債表分析 二、收入支出表分析 三、客戶財(cái)務(wù)狀況比率分析 四、預(yù)測(cè)客戶財(cái)務(wù)發(fā)展趨勢(shì),第四節(jié) 制定理財(cái)規(guī)劃方案,第一單元 確定客戶理財(cái)目標(biāo) 一、理財(cái)目標(biāo)的內(nèi)容與分類 1、內(nèi)容：財(cái)務(wù)安全、財(cái)務(wù)自由 2、分類：時(shí)間分類、重要性分類 二、理財(cái)目標(biāo)的確定 1、理財(cái)目標(biāo)確定的原則 2、理財(cái)目標(biāo)確定的步驟,第二單元 制定具體規(guī)劃方案,八大規(guī)

10、劃,第三單元交付理財(cái)規(guī)劃方案,一、理財(cái)方案的首次交付 二、理財(cái)方案的修改 三、客戶聲明,第五節(jié) 實(shí)施理財(cái)規(guī)劃方案,一、取得客戶授權(quán) 二、客戶聲明 三、具體實(shí)施 四、文件存檔管理 五、理財(cái)計(jì)劃實(shí)施中的爭(zhēng)端處理,第六節(jié) 持續(xù)提供理財(cái)服務(wù),、定期對(duì)理財(cái)方案進(jìn)行評(píng)估 二、不定期的信息服務(wù)和方案調(diào)整,第六節(jié) 持續(xù)提供理財(cái)服務(wù),一、定期對(duì)理財(cái)方案進(jìn)行評(píng)估 二、不定期的信息服務(wù)和方案調(diào)整,第六章 綜合理財(cái)規(guī)劃,我們學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)倪@么多內(nèi)容,最終目的是為客戶編制: 理 財(cái) 規(guī) 劃 建 議 書 理財(cái)規(guī)劃建議書是這章的主要內(nèi)容。,看例6-1,第一節(jié)完成客戶財(cái)務(wù)分析報(bào)告 一、綜合理財(cái)規(guī)劃建議書的基本概念 二、綜合理財(cái)規(guī)

11、劃建議書的作用 (一)認(rèn)識(shí)當(dāng)前財(cái)務(wù)狀況 (二)明確現(xiàn)有問題 (三)改進(jìn)不足之處 三、綜合理財(cái)規(guī)劃建議書的特點(diǎn) (一)操作的專業(yè)化 (二)分析的量化性 (三)目標(biāo)的指向性,四綜合理財(cái)規(guī)劃建議書的寫作過程,(一)明確要求,制定計(jì)劃 (二)搜集資料,分類匯總 (三)辨別真?zhèn)?梳理材料 (四)一鼓作氣,運(yùn)思行文,五綜合理財(cái)規(guī)劃建議書寫作的操作要求,(一)全面 (二)細(xì)致 (有條理),工作要求,第一步:制作封面及前言 (一)封面 (二)前言(7個(gè)方面) 第二步:提出理財(cái)規(guī)劃方案的假設(shè)前提 第三步:開始編寫正文,完成財(cái)務(wù)分析部分 1、家庭成員基本情況及分析(6個(gè)方面) 2、家庭資產(chǎn)負(fù)債表(重點(diǎn),詳細(xì)講解)

12、 3、家庭收入支出表(重點(diǎn),詳細(xì)講解),馬先生家庭 理財(cái)規(guī)劃建議書,一、本建議書的由來 二、本建議書所用資料的來源 三、本公司義務(wù) 四、客戶方義務(wù) 五、免責(zé)條款（五個(gè)方面）,理財(cái)規(guī)劃建議書的假設(shè)條件,1、年通貨膨脹率為3%。 2、活期儲(chǔ)蓄存款利率0.81%。 3、貨幣市場(chǎng)基金年收益率為2.5%。 4、債券年收益率為5%。 5、股票型開放式基金年收益率為10%。 6、分紅險(xiǎn)和萬能壽險(xiǎn)的投資賬戶年收益率為3.5%。 7、客戶現(xiàn)有自住房產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)值為900000元,并保持不變,8、汽車價(jià)值的年貶值率為10%。,9、學(xué)費(fèi)年增長(zhǎng)率為4%。 10、個(gè)人存款利息稅稅率為5%。 11、馬先生的年均收入增長(zhǎng)率為

13、10%。 （馬太太的年均收入增長(zhǎng)率為3%與年通貨膨脹水平持平。） 12、人民幣1年內(nèi)將升值3%-5%，10年后升值20%。,一、客戶財(cái)務(wù)狀況分析,客戶家庭成員基本情況及分析。（略） （一）資產(chǎn)負(fù)債分析 詳細(xì)講解表6-3、表6-4、表6-5 （二）家庭收入分析（圖6-1所示） （三）家庭開支分析（圖6-2所示） （四）客戶財(cái)務(wù)狀況的比率分析 具體分析,（五）客戶財(cái)務(wù)狀況預(yù)測(cè) （六）客戶財(cái)務(wù)狀況總體評(píng)價(jià),第二節(jié) 綜合制定各分項(xiàng)理 財(cái)規(guī)劃具體方案,第一步：確定客戶的理財(cái)目標(biāo) （一）全面理財(cái)規(guī)劃目標(biāo) （二）專項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃目標(biāo) 第二步：完成分項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃（八大規(guī)劃） （一）現(xiàn)金規(guī)劃 （二）消費(fèi)支出規(guī)劃（購(gòu)房規(guī)劃、購(gòu)車規(guī)劃、信用卡與信貸消費(fèi)規(guī)劃三大塊） （三）教育規(guī)劃,（四）風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃 （五）稅收籌劃 （六）投資規(guī)劃 （七）