中小企業(yè)信用培養(yǎng)計(jì)劃

1、1,中小企業(yè)信用培養(yǎng)計(jì)劃,2006年8月上海浦東發(fā)展銀行深圳分行,2,中小企業(yè)在深圳經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展中的地位與作用日益增強(qiáng)，成為產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)中最具活力的企業(yè)形態(tài) ； 目前中小企業(yè)融資難的問(wèn)題仍然突出，大多數(shù)中小企業(yè)基本上是靠自我積累和民間借款的方式解決資金問(wèn)題； 經(jīng)過(guò)大量的調(diào)查和研究，以及政府與我總行的大力幫助與支持，我們提出了具有深圳分行特色的中小企業(yè)信用培養(yǎng)計(jì)劃,背 景,3,什么是中小企業(yè)信用培養(yǎng)計(jì)劃,4,采取以政府倡導(dǎo)和支持、企業(yè)互助參與、管理公司進(jìn)行專業(yè)輔導(dǎo)和管理，設(shè)立中小企業(yè)信用擔(dān)?！般y行風(fēng)險(xiǎn)保證金”； 銀行經(jīng)過(guò)有效的信用培養(yǎng)，經(jīng)過(guò)專業(yè)的內(nèi)部評(píng)估，確定企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保證金的比例與一定的授信放大倍

2、數(shù)（最大20倍）； 企業(yè)在銀行資金的支持下發(fā)展壯大，會(huì)員企業(yè)互相交流監(jiān)督，提高誠(chéng)信； 浦發(fā)成為企業(yè)發(fā)展各個(gè)階段中戰(zhàn)略伙伴全面關(guān)系型銀行,5,信用培養(yǎng)計(jì)劃的基本模式,政 府,銀 行,企 業(yè),公 司,風(fēng)險(xiǎn)保證金,維持信用秩序,向企業(yè)發(fā)放的一定倍數(shù)的貸款,每個(gè)企業(yè)出資一定 數(shù)額，實(shí)行會(huì)員制,初步篩選企業(yè)，進(jìn) 行專業(yè)管理和輔導(dǎo),為會(huì)員企業(yè)貸款 向銀行提供保障,6,關(guān)鍵詞,信用 培養(yǎng),7,所謂“信用”是企業(yè)及企業(yè)主業(yè)務(wù)背景、經(jīng)營(yíng)歷史、行業(yè)口碑等多種因素的考量，浦發(fā)對(duì)此有先進(jìn)、明確的內(nèi)部評(píng)級(jí)體系； 銀行不是典當(dāng)行，抵押物不是唯一，我們看重的是優(yōu)質(zhì)客戶的全面業(yè)務(wù)； 完整的評(píng)價(jià)與監(jiān)控體系、及時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，

3、使得銀企雙方成為共贏的關(guān)系，不守信的企業(yè)將為背信付出高昂的代價(jià),關(guān)鍵詞信用,8,培養(yǎng)是本計(jì)劃的途徑，銀企之間的關(guān)系是通過(guò)一定的渠道經(jīng)過(guò)雙向選擇實(shí)現(xiàn)合作的； 優(yōu)良客戶都不是天生的，對(duì)那些具有很好發(fā)展?jié)撡|(zhì)，但尚處于成長(zhǎng)階段的中小企業(yè)，通過(guò)銀企合作與信用培養(yǎng)，全面加深雙方的關(guān)系； 浦發(fā)對(duì)中小企業(yè)高度重視，對(duì)于優(yōu)質(zhì)客戶我們更愿意采取主動(dòng)營(yíng)銷的方式，配套全面性的服務(wù)，成為您的關(guān)系型銀行； 在這個(gè)過(guò)程中，對(duì)客戶的了解非常重要，銀企雙方在合作的過(guò)程中不斷相互了解，深化合作的內(nèi)容,關(guān)鍵詞培養(yǎng),9,特 點(diǎn),機(jī)制創(chuàng)新 基金保障 各司其責(zé),10,企業(yè)信用培養(yǎng)、信用提升、信用積累； 風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金帳戶獨(dú)立，并由銀行獨(dú)立監(jiān)

4、管； 風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制 ：銀行、企業(yè)、管理機(jī)構(gòu)共同承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)； 風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制：新參加信用培養(yǎng)計(jì)劃企業(yè)繳納信用風(fēng)險(xiǎn)保證金、風(fēng)險(xiǎn)保證金利息收入、違約企業(yè)追償收入、管理公司的風(fēng)險(xiǎn)損失款等； 資金具備杠桿效應(yīng)，對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)進(jìn)行滾動(dòng)支持,特點(diǎn)機(jī)制創(chuàng)新,11,特點(diǎn)基金保障,12,特點(diǎn)各司其責(zé),參與企業(yè) a、培養(yǎng)和提升企業(yè)自身信用能力； b、參與本計(jì)劃并繳納一定的風(fēng)險(xiǎn)保證金； c、完善企業(yè)管理制度，健全治理結(jié)構(gòu)； d、配合銀行的信用培養(yǎng)，提高合作誠(chéng)意； e、增強(qiáng)對(duì)銀行的向心力和依存度,浦發(fā)銀行 a、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)保證金進(jìn)行監(jiān)管； b、按一定放大倍數(shù)安排融資； c、獨(dú)立進(jìn)行資信調(diào)查和評(píng)審； d、為中小企業(yè)以自救、自律、自我完

5、善， 提供智力和金融服務(wù)支持輔導(dǎo),政府 a、推動(dòng)信用環(huán)境建設(shè),建立機(jī)制和搭建平臺(tái) b、對(duì)參與企業(yè)進(jìn)行補(bǔ)貼； c、對(duì)信用培養(yǎng)計(jì)劃注入資金,管理公司 a、貸前信用調(diào)查，設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)控制方案； b、獨(dú)立出具評(píng)審意見(jiàn)和擔(dān)保函； c、貸后跟蹤管理； d、負(fù)責(zé)違約企業(yè)呆壞帳的追償； e、承擔(dān)一定比例的風(fēng)險(xiǎn)損失,13,信用培養(yǎng)計(jì)劃流程,接 觸 客 戶,評(píng) 價(jià),目 標(biāo) 提 示,業(yè) 務(wù) 指 導(dǎo),服 務(wù) 牽 引,信 用 測(cè) 評(píng),培養(yǎng)成功，介入,培養(yǎng)失敗，退出,14,總行頒布上海浦東發(fā)展銀行中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)發(fā)展綱要，確立在35年內(nèi)中小企業(yè)業(yè)務(wù)必須占公司業(yè)務(wù)的25%； 總行成立了專門機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)，專門制定上海浦東發(fā)展銀行中小企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定辦法； 深圳分行相應(yīng)制定了上海浦東發(fā)展銀行深圳分行中小企業(yè)營(yíng)銷指引用于指導(dǎo)深圳地區(qū)的中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)的發(fā)展,浦發(fā)銀行重視中小企業(yè)的發(fā)展總、分行,15,解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題是我們浦發(fā)銀