貨幣銀行學(xué)電子

1、第八章 中央銀行,第一節(jié) 中央銀行的產(chǎn)生及類型 第二節(jié) 中央銀行的性質(zhì)與職能 第三節(jié) 中央銀行體制下的支付清算制度,第一節(jié) 中央銀行的產(chǎn)生及類型,中央銀行建立的必要性,銀行券統(tǒng)一發(fā)行之所必要： 建立全國統(tǒng)一的清算機(jī)構(gòu)之所必要； 在經(jīng)濟(jì)周期發(fā)展過程中為商業(yè)銀行提供最后流動性支持之所必要。 代表政府意志實(shí)施金融業(yè)管理、監(jiān)督、協(xié)調(diào)之所必要,中央銀行的形成和發(fā)展,真正最早全面發(fā)揮中央銀行功能的銀行是英格蘭銀行。 它成立于 1694年；成立 150年后，才基本壟斷了貨幣發(fā)行權(quán)，邁出了成為中央銀行的決定性的一步 1854年，英格蘭銀行成為英國銀行業(yè)的票據(jù)交換中心； 1872年它開始對其他銀行負(fù)起“最后貸款

2、者”的責(zé)任,中央銀行的形成和發(fā)展,19世紀(jì)到一戰(zhàn)爆發(fā)前的一百多年里，出現(xiàn)了成立中央銀行的第一次高潮。 一戰(zhàn)結(jié)束后，面對世界性的金融恐慌和嚴(yán)重的通脹，1920年的國際經(jīng)濟(jì)會議上，要求各國盡快建立中央銀行，以共同維持國際貨幣體制和經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定，從而推動了央行成立的第二次高潮。 二戰(zhàn)后，一批經(jīng)濟(jì)較落后的國家獨(dú)立后，也紛紛建立本國的中央銀行,中央銀行的類型,單一型 復(fù)合型 跨國型 準(zhǔn)中央銀行型,單一的中央銀行制度,含義： 指國家單獨(dú)建立中央銀行機(jī)構(gòu)，使之全面、純粹行使中央銀行的職責(zé)。 種類： 一元式中央銀行制度:這種體制是在一個國家內(nèi)只建立一家統(tǒng)一的中央銀行，機(jī)構(gòu)設(shè)置一般采取總分行制。目前世界上絕大部分國

3、家的中央銀行都實(shí)行這種體制，我國也是如此。 二元式中央銀行制度:這種體制是在一國國內(nèi)建立中央和地方兩級中央銀行機(jī)構(gòu)，中央級機(jī)構(gòu)是最高權(quán)力或管理機(jī)構(gòu)，但地方級機(jī)構(gòu)也有一定的獨(dú)立權(quán)利。屬于這種類型的國家有美國、德國等,復(fù)合中央銀行制度,含義：指一個國家沒有設(shè)專司中央銀行職能的銀行，而是由一家大銀行集中中央銀行職能和一般存款貨幣銀行經(jīng)營職能于一身的銀行體制 這種復(fù)合制度主要存在于過去的蘇聯(lián)和東歐等國。我國在1983年以前也一直實(shí)行這種銀行制度,跨國中央銀行制度,是由參加某一貨幣聯(lián)盟的所有成員國聯(lián)合組成的中央銀行制度。二戰(zhàn)后，許多地域相鄰的一些欠發(fā)達(dá)國家建立了貨幣聯(lián)盟，并在聯(lián)盟內(nèi)成立參加國共同擁有的統(tǒng)

4、一的中央銀行。 歐洲中央銀行：1998年7月,一個典型的跨國中央銀行歐洲中央銀行正式成立。它是歐洲一體化進(jìn)程逐步深入的產(chǎn)物。 歐洲中央銀行由兩個層次組成：一是歐洲中央銀行本身；二是歐洲中央銀行體系。各國中央銀行失去其獨(dú)立性,準(zhǔn)中央銀行,指有些國家或地區(qū)只設(shè)置類似中央銀行的機(jī)構(gòu)，或由政府授權(quán)某個或幾個商業(yè)銀行，行使部分中央銀行職能的體制。 新加坡、中國香港屬于這種體制,第二節(jié) 中央銀行的性質(zhì)與職能,中央銀行的獨(dú)立性問題,所謂中央銀行的獨(dú)立性問題就是指在貨幣政策的決策和運(yùn)作方面，中央銀行由法律賦予或?qū)嶋H擁有的自主程度。 獨(dú)立性問題集中地反映在中央銀行與政府的關(guān)系上。一是中央銀行應(yīng)對政府保持獨(dú)立性；

5、二是中央銀行對政府的獨(dú)立性總是相對的,中央銀行的職能,中央銀行代表國家管理金融，制定和執(zhí)行金融方針政策。 但它除賦予的特定金融行政管理職責(zé)，采取通常的行政管理方式外，其主要管理職責(zé)，都是寓于金融業(yè)務(wù)的經(jīng)營過程之中。那就是以其所擁有的經(jīng)濟(jì)力量對金融領(lǐng)域乃至整個經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的活動進(jìn)行調(diào)節(jié)和控制,中央銀行的職能,發(fā)行的銀行 銀行的銀行 國家的銀行,發(fā)行的銀行,所謂發(fā)行的銀行就是壟斷銀行券的發(fā)行權(quán)，成為全國惟一的現(xiàn)鈔發(fā)行機(jī)構(gòu)。 目前，世界上幾乎所有國家的現(xiàn)鈔都由中央銀行發(fā)行。硬輔幣的鑄造、發(fā)行，一般也多由中央銀行經(jīng)管,發(fā)行的銀行,在實(shí)行金本位的條件下，幣值和銀行體系的穩(wěn)定取決于： 銀行券能否隨時兌換為金鑄

6、幣； 存款貨幣能否保證順利地轉(zhuǎn)化為銀行券。 那時，中央銀行的集中黃金儲備成為支持龐大的貨幣流通的基礎(chǔ)和穩(wěn)定幣值的關(guān)鍵，人們最關(guān)注的問題是銀行券的發(fā)行保證制度,發(fā)行的銀行,20世紀(jì)以來，各國的貨幣流通均轉(zhuǎn)化為不兌現(xiàn)的紙幣流通。 對貨幣供給的控制，均已從關(guān)注銀行券和發(fā)行保證擴(kuò)及存款貨幣?？刂频淖钚】趶揭彩峭ㄘ浿徽计渲幸恍〔糠值?M1。這是因為，穩(wěn)定與否的關(guān)鍵已主要取決于較大口徑的貨幣供給狀況,銀行的銀行,存、放、貸-同樣是中央銀行的主要業(yè)務(wù)內(nèi)容； 集中存款準(zhǔn)備； 最終貸款人； 組織全國清算,國家的銀行,指中央銀行代表國家貫徹執(zhí)行財政金融政策，代理國庫收支以及為國家提供各種金融服務(wù)： 代理國庫； 代

7、理國家債券的發(fā)行； 對國家財政給予信貸支持； 管理外匯和黃金儲備； 制定和實(shí)施貨幣政策； 制定并監(jiān)督執(zhí)行有關(guān)金融管理法規(guī),中央銀行的活動特征,不以營利為目的 不經(jīng)營普通銀行業(yè)務(wù) 在制定和執(zhí)行國家貨幣方針政策時，具有相對獨(dú)立性,中央銀行的資產(chǎn)負(fù)債表,第三節(jié) 中央銀行體制下的 支付清算制度,支付清算系統(tǒng),支付清算系統(tǒng)是一個國家或地區(qū)對交易者之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系進(jìn)行清償?shù)南到y(tǒng)。 伴隨著商品貨幣經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，支付的過程從最簡單的當(dāng)面支付，到通過中間人的支付，到超出本地市場的支付，到超出國界的支付；支付的工具從鑄幣、現(xiàn)鈔的支付，到利用票據(jù)的支付，到通過中介的賬面金額劃轉(zhuǎn)的支付，等等。 各國大多有法令明文規(guī)定

8、，中央銀行負(fù)有組織支付清算的職責(zé),支付清算系統(tǒng)的作用,由中央銀行主持下的支付系統(tǒng)是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的“基礎(chǔ)設(shè)施”，猶如高速公路。良好的基礎(chǔ)設(shè)施使資金在債權(quán)債務(wù)人之間順暢流動，保證經(jīng)濟(jì)健康運(yùn)行。 為適應(yīng)我國經(jīng)濟(jì)市場化改革的需要，構(gòu)建一個現(xiàn)代化的、高效的支付系統(tǒng)，也是中國人民銀行的一項重要任務(wù),常用的清算方式,全額實(shí)時結(jié)算：是指對每一筆支付業(yè)務(wù)的發(fā)生額立即單獨(dú)全部進(jìn)行交割。 凈額批量清算：是指累計多筆支付業(yè)務(wù)的發(fā)生額之后，軋出凈借記余額或凈貸記余額，劃撥余額清算,票據(jù)交換所,票據(jù)交換所是最早形成的支付清算組織。有關(guān)支付清算體系的原理在這一組織中均可找出脈絡(luò)。 世界上第一家票據(jù)交換所1773年在倫敦成立。 中國最早的票據(jù)交換所于1933年在上海成立。 上世紀(jì)50年代，隨著高度集中計劃經(jīng)濟(jì)體制及“大一統(tǒng)”銀行體制的建立，不再需要獨(dú)立的票據(jù)交換所。改革和開放后，重新