貨幣銀行學(xué)電子

1、第八章 中央銀行,第一節(jié) 中央銀行的產(chǎn)生及類型 第二節(jié) 中央銀行的性質(zhì)與職能 第三節(jié) 中央銀行體制下的支付清算制度,第一節(jié) 中央銀行的產(chǎn)生及類型,中央銀行建立的必要性,銀行券統(tǒng)一發(fā)行之所必要： 建立全國(guó)統(tǒng)一的清算機(jī)構(gòu)之所必要； 在經(jīng)濟(jì)周期發(fā)展過(guò)程中為商業(yè)銀行提供最后流動(dòng)性支持之所必要。 代表政府意志實(shí)施金融業(yè)管理、監(jiān)督、協(xié)調(diào)之所必要,中央銀行的形成和發(fā)展,真正最早全面發(fā)揮中央銀行功能的銀行是英格蘭銀行。 它成立于 1694年；成立 150年后，才基本壟斷了貨幣發(fā)行權(quán)，邁出了成為中央銀行的決定性的一步 1854年，英格蘭銀行成為英國(guó)銀行業(yè)的票據(jù)交換中心； 1872年它開(kāi)始對(duì)其他銀行負(fù)起“最后貸款

2、者”的責(zé)任,中央銀行的形成和發(fā)展,19世紀(jì)到一戰(zhàn)爆發(fā)前的一百多年里，出現(xiàn)了成立中央銀行的第一次高潮。 一戰(zhàn)結(jié)束后，面對(duì)世界性的金融恐慌和嚴(yán)重的通脹，1920年的國(guó)際經(jīng)濟(jì)會(huì)議上，要求各國(guó)盡快建立中央銀行，以共同維持國(guó)際貨幣體制和經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定，從而推動(dòng)了央行成立的第二次高潮。 二戰(zhàn)后，一批經(jīng)濟(jì)較落后的國(guó)家獨(dú)立后，也紛紛建立本國(guó)的中央銀行,中央銀行的類型,單一型 復(fù)合型 跨國(guó)型 準(zhǔn)中央銀行型,單一的中央銀行制度,含義： 指國(guó)家單獨(dú)建立中央銀行機(jī)構(gòu)，使之全面、純粹行使中央銀行的職責(zé)。 種類： 一元式中央銀行制度:這種體制是在一個(gè)國(guó)家內(nèi)只建立一家統(tǒng)一的中央銀行，機(jī)構(gòu)設(shè)置一般采取總分行制。目前世界上絕大部分國(guó)

3、家的中央銀行都實(shí)行這種體制，我國(guó)也是如此。 二元式中央銀行制度:這種體制是在一國(guó)國(guó)內(nèi)建立中央和地方兩級(jí)中央銀行機(jī)構(gòu)，中央級(jí)機(jī)構(gòu)是最高權(quán)力或管理機(jī)構(gòu)，但地方級(jí)機(jī)構(gòu)也有一定的獨(dú)立權(quán)利。屬于這種類型的國(guó)家有美國(guó)、德國(guó)等,復(fù)合中央銀行制度,含義：指一個(gè)國(guó)家沒(méi)有設(shè)專司中央銀行職能的銀行，而是由一家大銀行集中中央銀行職能和一般存款貨幣銀行經(jīng)營(yíng)職能于一身的銀行體制 這種復(fù)合制度主要存在于過(guò)去的蘇聯(lián)和東歐等國(guó)。我國(guó)在1983年以前也一直實(shí)行這種銀行制度,跨國(guó)中央銀行制度,是由參加某一貨幣聯(lián)盟的所有成員國(guó)聯(lián)合組成的中央銀行制度。二戰(zhàn)后，許多地域相鄰的一些欠發(fā)達(dá)國(guó)家建立了貨幣聯(lián)盟，并在聯(lián)盟內(nèi)成立參加國(guó)共同擁有的統(tǒng)

4、一的中央銀行。 歐洲中央銀行：1998年7月,一個(gè)典型的跨國(guó)中央銀行歐洲中央銀行正式成立。它是歐洲一體化進(jìn)程逐步深入的產(chǎn)物。 歐洲中央銀行由兩個(gè)層次組成：一是歐洲中央銀行本身；二是歐洲中央銀行體系。各國(guó)中央銀行失去其獨(dú)立性,準(zhǔn)中央銀行,指有些國(guó)家或地區(qū)只設(shè)置類似中央銀行的機(jī)構(gòu)，或由政府授權(quán)某個(gè)或幾個(gè)商業(yè)銀行，行使部分中央銀行職能的體制。 新加坡、中國(guó)香港屬于這種體制,第二節(jié) 中央銀行的性質(zhì)與職能,中央銀行的獨(dú)立性問(wèn)題,所謂中央銀行的獨(dú)立性問(wèn)題就是指在貨幣政策的決策和運(yùn)作方面，中央銀行由法律賦予或?qū)嶋H擁有的自主程度。 獨(dú)立性問(wèn)題集中地反映在中央銀行與政府的關(guān)系上。一是中央銀行應(yīng)對(duì)政府保持獨(dú)立性；

5、二是中央銀行對(duì)政府的獨(dú)立性總是相對(duì)的,中央銀行的職能,中央銀行代表國(guó)家管理金融，制定和執(zhí)行金融方針政策。 但它除賦予的特定金融行政管理職責(zé)，采取通常的行政管理方式外，其主要管理職責(zé)，都是寓于金融業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)過(guò)程之中。那就是以其所擁有的經(jīng)濟(jì)力量對(duì)金融領(lǐng)域乃至整個(gè)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的活動(dòng)進(jìn)行調(diào)節(jié)和控制,中央銀行的職能,發(fā)行的銀行 銀行的銀行 國(guó)家的銀行,發(fā)行的銀行,所謂發(fā)行的銀行就是壟斷銀行券的發(fā)行權(quán)，成為全國(guó)惟一的現(xiàn)鈔發(fā)行機(jī)構(gòu)。 目前，世界上幾乎所有國(guó)家的現(xiàn)鈔都由中央銀行發(fā)行。硬輔幣的鑄造、發(fā)行，一般也多由中央銀行經(jīng)管,發(fā)行的銀行,在實(shí)行金本位的條件下，幣值和銀行體系的穩(wěn)定取決于： 銀行券能否隨時(shí)兌換為金鑄

6、幣； 存款貨幣能否保證順利地轉(zhuǎn)化為銀行券。 那時(shí)，中央銀行的集中黃金儲(chǔ)備成為支持龐大的貨幣流通的基礎(chǔ)和穩(wěn)定幣值的關(guān)鍵，人們最關(guān)注的問(wèn)題是銀行券的發(fā)行保證制度,發(fā)行的銀行,20世紀(jì)以來(lái)，各國(guó)的貨幣流通均轉(zhuǎn)化為不兌現(xiàn)的紙幣流通。 對(duì)貨幣供給的控制，均已從關(guān)注銀行券和發(fā)行保證擴(kuò)及存款貨幣?？刂频淖钚】趶揭彩峭ㄘ浿徽计渲幸恍〔糠值?M1。這是因?yàn)?，穩(wěn)定與否的關(guān)鍵已主要取決于較大口徑的貨幣供給狀況,銀行的銀行,存、放、貸-同樣是中央銀行的主要業(yè)務(wù)內(nèi)容； 集中存款準(zhǔn)備； 最終貸款人； 組織全國(guó)清算,國(guó)家的銀行,指中央銀行代表國(guó)家貫徹執(zhí)行財(cái)政金融政策，代理國(guó)庫(kù)收支以及為國(guó)家提供各種金融服務(wù)： 代理國(guó)庫(kù)； 代

7、理國(guó)家債券的發(fā)行； 對(duì)國(guó)家財(cái)政給予信貸支持； 管理外匯和黃金儲(chǔ)備； 制定和實(shí)施貨幣政策； 制定并監(jiān)督執(zhí)行有關(guān)金融管理法規(guī),中央銀行的活動(dòng)特征,不以營(yíng)利為目的 不經(jīng)營(yíng)普通銀行業(yè)務(wù) 在制定和執(zhí)行國(guó)家貨幣方針政策時(shí)，具有相對(duì)獨(dú)立性,中央銀行的資產(chǎn)負(fù)債表,第三節(jié) 中央銀行體制下的 支付清算制度,支付清算系統(tǒng),支付清算系統(tǒng)是一個(gè)國(guó)家或地區(qū)對(duì)交易者之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系進(jìn)行清償?shù)南到y(tǒng)。 伴隨著商品貨幣經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，支付的過(guò)程從最簡(jiǎn)單的當(dāng)面支付，到通過(guò)中間人的支付，到超出本地市場(chǎng)的支付，到超出國(guó)界的支付；支付的工具從鑄幣、現(xiàn)鈔的支付，到利用票據(jù)的支付，到通過(guò)中介的賬面金額劃轉(zhuǎn)的支付，等等。 各國(guó)大多有法令明文規(guī)定

8、，中央銀行負(fù)有組織支付清算的職責(zé),支付清算系統(tǒng)的作用,由中央銀行主持下的支付系統(tǒng)是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的“基礎(chǔ)設(shè)施”，猶如高速公路。良好的基礎(chǔ)設(shè)施使資金在債權(quán)債務(wù)人之間順暢流動(dòng)，保證經(jīng)濟(jì)健康運(yùn)行。 為適應(yīng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)化改革的需要，構(gòu)建一個(gè)現(xiàn)代化的、高效的支付系統(tǒng)，也是中國(guó)人民銀行的一項(xiàng)重要任務(wù),常用的清算方式,全額實(shí)時(shí)結(jié)算：是指對(duì)每一筆支付業(yè)務(wù)的發(fā)生額立即單獨(dú)全部進(jìn)行交割。 凈額批量清算：是指累計(jì)多筆支付業(yè)務(wù)的發(fā)生額之后，軋出凈借記余額或凈貸記余額，劃撥余額清算,票據(jù)交換所,票據(jù)交換所是最早形成的支付清算組織。有關(guān)支付清算體系的原理在這一組織中均可找出脈絡(luò)。 世界上第一家票據(jù)交換所1773年在倫敦成立。 中國(guó)最早的票據(jù)交換所于1933年在上海成立。 上世紀(jì)50年代，隨著高度集中計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制及“大一統(tǒng)”銀行體制的建立，不再需要獨(dú)立的票據(jù)交換所。改革和開(kāi)放后，重新