銀行監(jiān)管在宏觀調(diào)控中積極作用

1、銀行監(jiān)管在宏觀調(diào)控中積極作用 2003年下半年特別是2004年4月份以來(lái)，針對(duì)運(yùn)行中出現(xiàn)的突出矛盾和問(wèn)題，中央作出了加強(qiáng)和改善宏觀調(diào)控的一系列決策和部署。 在這次宏觀調(diào)控中，銀監(jiān)會(huì)堅(jiān)定不移地執(zhí)行中央宏觀調(diào)控政策，明確監(jiān)管部門(mén)的角色定位，突出防范和化解風(fēng)險(xiǎn)這一監(jiān)管工作主題，密切跟蹤經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)的發(fā)展變化，及時(shí)和督促業(yè)全面、準(zhǔn)確、積極解和貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，大力調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，主動(dòng)改進(jìn)金融服務(wù)，防止信貸投放大起大落，建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)長(zhǎng)效機(jī)制，保持了銀行業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行，有力地支持了國(guó)民經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展?；剡^(guò)頭來(lái)看，銀監(jiān)會(huì)在這次宏觀調(diào)控中，各項(xiàng)工作措施呈現(xiàn)出態(tài)度上堅(jiān)決、內(nèi)容上側(cè)重、方式上求實(shí)、手段上創(chuàng)新、效果上雙

2、贏的特點(diǎn)。具體表現(xiàn)在以下五個(gè)方面： 一、不斷提高貫徹落實(shí)中央宏觀調(diào)控政策的自覺(jué)性和堅(jiān)定性 在這次宏觀調(diào)控中，中央強(qiáng)調(diào)要充分發(fā)揮金融在宏觀調(diào)控中的重要作用。這是對(duì)主義經(jīng)濟(jì)條件下宏觀調(diào)控工具的正確選擇和科學(xué)運(yùn)用。 根據(jù)中央關(guān)于改革我國(guó)金融監(jiān)管體制的重要決策，銀監(jiān)會(huì)于2003年4月份正式掛牌成立，成立伊始就面臨國(guó)家實(shí)施宏觀調(diào)控，這對(duì)銀監(jiān)會(huì)有效履行監(jiān)管職能是一個(gè)全新的挑戰(zhàn)和考驗(yàn)。對(duì)于銀監(jiān)會(huì)在實(shí)施宏觀調(diào)控中的作用，剛開(kāi)始社會(huì)上有不同看法，基層也有不同認(rèn)識(shí)。有的認(rèn)為，在貨幣政策與監(jiān)管職能分離的新體制下，宏觀調(diào)控是中央銀行的職責(zé)，銀監(jiān)會(huì)則是專(zhuān)司銀行監(jiān)管，監(jiān)管部門(mén)實(shí)施宏觀調(diào)控有行為過(guò)界之嫌；有的認(rèn)為，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

3、處于上升期，各方面貸款需求旺盛，信貸高增長(zhǎng)有利于放水沖沙，稀釋銀行不良資產(chǎn)，無(wú)論是監(jiān)管部門(mén)監(jiān)管成效，還是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效都容易在短期內(nèi)得到體現(xiàn)，銀監(jiān)會(huì)積極參與實(shí)施宏觀調(diào)控則有費(fèi)力不討好的責(zé)難。產(chǎn)生這些模糊認(rèn)識(shí)的根本原因是缺乏對(duì)新體制下宏觀調(diào)控與銀行監(jiān)管關(guān)系的正確認(rèn)識(shí)和把握，簡(jiǎn)單地把宏觀調(diào)控目標(biāo)與銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和審慎經(jīng)營(yíng)的目標(biāo)對(duì)立起來(lái)，片面地理解新體制下中央銀行與監(jiān)管部門(mén)職責(zé)分工。 事實(shí)上，良好穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)是實(shí)施有效銀行監(jiān)管和保證銀行體系健康穩(wěn)定的前提，合理的微觀反應(yīng)和靈敏的傳導(dǎo)機(jī)制是貨幣政策效力有效發(fā)揮的基礎(chǔ)。如果不針對(duì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中不穩(wěn)定、不健康因素及時(shí)采取調(diào)控措施而任憑其發(fā)展，不引導(dǎo)和督促商業(yè)

4、銀行主動(dòng)適應(yīng)形勢(shì)的變化，完善信貸和風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，優(yōu)化和調(diào)整資產(chǎn)組合結(jié)構(gòu)，勢(shì)必加劇經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)不合理的矛盾，導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)大起大落，不僅使銀行穩(wěn)健發(fā)展的市場(chǎng)環(huán)境受到損害，而且會(huì)給銀行業(yè)造成嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)和巨大損失。 基于此，銀監(jiān)會(huì)一開(kāi)始就強(qiáng)調(diào)，積極貫徹執(zhí)行中央關(guān)于宏觀調(diào)控的決策和部署，是新形勢(shì)下對(duì)銀行監(jiān)管工作提出的新要求，是金融監(jiān)管新體制下銀監(jiān)會(huì)工作面臨的新任務(wù)，要求各級(jí)派出機(jī)構(gòu)增強(qiáng)全局意識(shí)、責(zé)任意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，把貫徹落實(shí)國(guó)家宏觀調(diào)控各項(xiàng)政策措施，進(jìn)一步加強(qiáng)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管作為監(jiān)管工作的一項(xiàng)重要內(nèi)容，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)把工作著力點(diǎn)放在堅(jiān)持果斷有力、適時(shí)適度、區(qū)別對(duì)待、注重實(shí)效的原則，主動(dòng)加強(qiáng)和改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理，大力調(diào)整

5、資產(chǎn)組合結(jié)構(gòu)，努力建設(shè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理長(zhǎng)效機(jī)制上。早在2003年6月17日，銀監(jiān)會(huì)就下發(fā)了關(guān)于加強(qiáng)貸款管理，防范新的金融風(fēng)險(xiǎn)的通知（銀監(jiān)通20034號(hào)），針對(duì)貨幣信貸投放過(guò)快、信貸結(jié)構(gòu)不合理等問(wèn)題發(fā)出了預(yù)警信號(hào)。2004年4月30日又下發(fā)了關(guān)于認(rèn)真落實(shí)國(guó)家宏觀調(diào)控政策，進(jìn)一步加強(qiáng)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的通知（銀監(jiān)通200422號(hào)），圍繞宏觀調(diào)控及時(shí)提出了加強(qiáng)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的七項(xiàng)措施。實(shí)施宏觀調(diào)控以來(lái)，銀監(jiān)會(huì)先后下發(fā)了90多份關(guān)于貫徹國(guó)家宏觀調(diào)控精神的文件；先后召開(kāi)了國(guó)有商業(yè)銀行行長(zhǎng)座談會(huì)、股份制商業(yè)銀行董事長(zhǎng)（行長(zhǎng)）座談會(huì)等75次研究宏觀調(diào)控工作的會(huì)議；主要領(lǐng)導(dǎo)先后12次深入有關(guān)?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）就宏觀調(diào)控

6、中的新情況和新問(wèn)題進(jìn)行調(diào)研；抽調(diào)3000多人次及時(shí)開(kāi)展了對(duì)一些過(guò)熱行業(yè)貸款的現(xiàn)場(chǎng)檢查；實(shí)行了按月、按季定期分析宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展和貨幣信貸運(yùn)行的制度，引導(dǎo)商業(yè)銀行正確把握形勢(shì)和形成合理的政策預(yù)期，促使銀行系統(tǒng)增強(qiáng)了貫徹落實(shí)中央宏觀調(diào)控政策的自覺(jué)性、主動(dòng)性和堅(jiān)定性。 二、始終堅(jiān)持以風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管作為工作重點(diǎn) 加強(qiáng)和改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，是銀行監(jiān)管工作的永恒主題，也是銀監(jiān)會(huì)這次參與實(shí)施宏觀調(diào)控的切入點(diǎn)和著力點(diǎn)。 在宏觀調(diào)控中，銀監(jiān)會(huì)抓住防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)這一根本，配合宏觀調(diào)控，部署風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管工作，做到了定位準(zhǔn)確，重點(diǎn)突出，有很強(qiáng)的針對(duì)性。 一是嚴(yán)格控制貸款的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。實(shí)施宏觀調(diào)控以來(lái)，銀監(jiān)會(huì)按照國(guó)務(wù)院的統(tǒng)一部署，先后在

7、全系統(tǒng)就行業(yè)貸款問(wèn)題組織開(kāi)展了三次大型現(xiàn)場(chǎng)檢查，即對(duì)鋼鐵、電解鋁、水泥、房地產(chǎn)、汽車(chē)等行業(yè)的貸款檢查，對(duì)電石、焦炭、鐵合金等行業(yè)貸款進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)，全面清理在建和擬建項(xiàng)目固定資產(chǎn)貸款。同時(shí)對(duì)向江蘇“鐵本”等項(xiàng)目違規(guī)發(fā)放貸款的有關(guān)銀行責(zé)任人進(jìn)行了嚴(yán)肅查處。通過(guò)檢查，督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力，關(guān)注行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，審慎發(fā)放貸款，這不僅對(duì)抑制固定資產(chǎn)膨脹起到了釜底抽薪的作用，而且還及時(shí)控制了銀行盲目向過(guò)度行業(yè)貸款的新增風(fēng)險(xiǎn)。 二是嚴(yán)密防范高集中度、關(guān)聯(lián)交易和重大違約風(fēng)險(xiǎn)。這次宏觀調(diào)控中暴露出的金融風(fēng)險(xiǎn)呈現(xiàn)了一些新趨勢(shì)和新特點(diǎn)，其中一個(gè)重要方面就是高集中度風(fēng)險(xiǎn)和關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)頻頻爆發(fā)，重大違約風(fēng)險(xiǎn)不斷蔓延。

8、對(duì)此，銀監(jiān)會(huì)在嚴(yán)肅查處上海農(nóng)凱、啤酒花、德隆系等貸款風(fēng)險(xiǎn)案件的同時(shí)，認(rèn)真分析銀行風(fēng)險(xiǎn)管理上的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，及時(shí)建立了“大額風(fēng)險(xiǎn)集中度和零售貸款違約客戶(hù)信息制度”，提出了判斷和識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)集中度和關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)的五項(xiàng)要點(diǎn)，開(kāi)通了大額風(fēng)險(xiǎn)集中度和違約風(fēng)險(xiǎn)信息披露系統(tǒng)，促進(jìn)商業(yè)銀行改進(jìn)了對(duì)集團(tuán)客戶(hù)授信業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理。 三是及時(shí)處置中小銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)。各類(lèi)中小銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)規(guī)模小、包袱重、抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱，容易遭受宏觀調(diào)控和突發(fā)事件帶來(lái)的沖擊。為防止這些機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)演變?yōu)橄到y(tǒng)性、全局性問(wèn)題，在宏觀調(diào)控中，銀監(jiān)會(huì)對(duì)各類(lèi)中小金融機(jī)構(gòu)按類(lèi)別、分機(jī)構(gòu)進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)排查，摸清風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)，模擬測(cè)算可能引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的波及范圍和力度

9、，及時(shí)制定了風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案。加快了五、六類(lèi)高風(fēng)險(xiǎn)城市商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)處置步伐，加強(qiáng)了對(duì)目前仍在經(jīng)營(yíng)的城市信用社的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)監(jiān)控，會(huì)同有關(guān)部門(mén)研究制定中小金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出中的遺留問(wèn)題的解決方案，穩(wěn)妥處置了金新信托等6家德隆系銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的支付風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)了銀行體系的穩(wěn)定，促進(jìn)了宏觀調(diào)控的順利進(jìn)行。 四是狠抓降低不良貸款。促進(jìn)不良貸款余額和比例雙下降，是銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管工作的重中之重。在宏觀調(diào)控中，銀監(jiān)會(huì)指導(dǎo)商業(yè)銀行大力調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，防止信貸投放急劇回落而帶來(lái)不良貸款雙升；要求商業(yè)銀行在固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目清理和土地市場(chǎng)秩序整頓中，積極會(huì)同地方政府及有關(guān)部門(mén)快清快理，主動(dòng)做好資產(chǎn)保全的善后預(yù)案，盡最大可能減少資

10、產(chǎn)損失；督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面實(shí)行貸款五級(jí)分類(lèi)制度，充足撥備，做實(shí)利潤(rùn)，加大核呆力度。同時(shí)，建立了不良資產(chǎn)按月監(jiān)測(cè)分析制度，及時(shí)對(duì)外發(fā)布不良貸款變化情況，促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)多方面采取有效措施降低不良貸款。 三、注重增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)際效果 在宏觀調(diào)控中，銀監(jiān)會(huì)注重把握好宏觀調(diào)控的時(shí)機(jī)、力度和節(jié)奏，不斷增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管工作的預(yù)見(jiàn)性、主動(dòng)性和有效性。在具體工作中堅(jiān)持了三個(gè)注重： 一是注重風(fēng)險(xiǎn)早期預(yù)警，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的預(yù)見(jiàn)性。在宏觀調(diào)控中，銀監(jiān)會(huì)反復(fù)強(qiáng)調(diào)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)要做到早預(yù)警、早應(yīng)對(duì)、早處置，爭(zhēng)取工作主動(dòng)權(quán)。為此，銀監(jiān)會(huì)密切跟蹤經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行情況，及時(shí)預(yù)見(jiàn)苗頭性和傾向性問(wèn)題，通過(guò)監(jiān)管談話、形勢(shì)通報(bào)會(huì)、窗口會(huì)、電

11、話會(huì)等方式，引導(dǎo)商業(yè)正確把握宏觀調(diào)控形勢(shì)和政策的變化，及時(shí)糾正了基層銀行機(jī)構(gòu)在信貸上的簡(jiǎn)單化和片面性，積極支持發(fā)展的合理資金需求。 二是注重加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)提示，提高商業(yè)銀行加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的主動(dòng)性。針對(duì)宏觀調(diào)控中呈現(xiàn)的一些負(fù)面效應(yīng)和風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)向，銀監(jiān)會(huì)及時(shí)作出預(yù)警，督促商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)到來(lái)之前主動(dòng)采取控制措施。2004年以來(lái)，銀監(jiān)會(huì)先后就土地儲(chǔ)備貸款、城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款、大學(xué)城建設(shè)貸款以及“假個(gè)貸”、“炒樓熱”等貸款的潛在風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)向商業(yè)銀行作出了一系列風(fēng)險(xiǎn)提示，指導(dǎo)商業(yè)銀行主動(dòng)加強(qiáng)了對(duì)這些領(lǐng)域貸款的風(fēng)險(xiǎn)控制。 三是注重促進(jìn)結(jié)構(gòu)調(diào)整，提高風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性。在宏觀調(diào)控中，銀監(jiān)會(huì)始終堅(jiān)持從實(shí)際出發(fā)，分類(lèi)指導(dǎo)，有

12、控有保，做到不搞“一刀切”，不走“回頭路”，不踩“急剎車(chē)”。在貸款投向上，引導(dǎo)商業(yè)銀行重點(diǎn)加強(qiáng)對(duì)以及、等經(jīng)濟(jì)運(yùn)行瓶頸行業(yè)的貸款投入，積極支持有效益、符合政策方向的固定資產(chǎn)投資，支持車(chē)貸、房貸等方面的合理消費(fèi)需求，支持各類(lèi)符合貸款條件的中小企業(yè)。在具體政策執(zhí)行中，一開(kāi)始就要求銀行業(yè)機(jī)構(gòu)要防止為實(shí)現(xiàn)規(guī)模壓縮而提前收回企業(yè)正常流動(dòng)資金貸款的不良傾向；對(duì)企業(yè)技術(shù)改造貸款，商業(yè)銀行要審慎貸款不停貸；要區(qū)別對(duì)待“過(guò)熱行業(yè)”，對(duì)于符合產(chǎn)業(yè)政策和準(zhǔn)入條件，有利于調(diào)整結(jié)構(gòu)的項(xiàng)目，包括鋼鐵、水泥等行業(yè)必須支持的重點(diǎn)項(xiàng)目要積極支持；對(duì)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)等中小企業(yè)要做到”三個(gè)堅(jiān)持”，即：堅(jiān)持不以企業(yè)規(guī)模大小作為貸款條件，堅(jiān)持不

13、以企業(yè)所有制決定信貸取舍，對(duì)各類(lèi)企業(yè)（包括中小企業(yè)）講究貸款風(fēng)險(xiǎn)大小、效益高低和誠(chéng)信程度，堅(jiān)持不簡(jiǎn)單地停貸或少貸。對(duì)于暫時(shí)不符合貸款條件而不能給予貸款的企業(yè)，要求商業(yè)銀行做到事雖難辦，但門(mén)不難進(jìn)，話不難聽(tīng)，臉不難看，積極協(xié)調(diào)和幫助企業(yè)盡快符合審慎貸款條件和要求。通過(guò)宏觀調(diào)控，促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不斷改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理，大力調(diào)整貸款結(jié)構(gòu)，轉(zhuǎn)變信貸增長(zhǎng)方式，增強(qiáng)信貸調(diào)控的有效性，促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)運(yùn)行實(shí)現(xiàn)“軟著陸”。四、積極探索運(yùn)用市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)手段監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn) 在宏觀調(diào)控中加強(qiáng)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，對(duì)銀監(jiān)會(huì)工作而言是一個(gè)全新的課題。不能簡(jiǎn)單地沿用過(guò)去的老辦法，否則不僅難以奏效，甚至還有可能對(duì)經(jīng)濟(jì)造成大的震蕩。因此，按照中央關(guān)于

14、注重用新思路、新機(jī)制、新辦法解決問(wèn)題的要求，銀監(jiān)會(huì)在運(yùn)用市場(chǎng)方法和經(jīng)濟(jì)手段監(jiān)管銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)方面進(jìn)行了積極探索，取得了明顯成效。 一是提出了強(qiáng)化資本約束的總量調(diào)控新思路。2004年3月，銀監(jiān)會(huì)頒布并實(shí)施了商業(yè)銀行資本充足率管理辦法，要求所有商業(yè)銀行在2007年1月1日逐步達(dá)到資本充足率（8%）的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。新的資本充足率管理辦法核心是確立了“提高貸款五級(jí)分類(lèi)的準(zhǔn)確性充足撥備做實(shí)利潤(rùn)資本充足率達(dá)標(biāo)”的持續(xù)監(jiān)管思路，要求商業(yè)銀行按照這個(gè)路線圖制定資本充足率分年度達(dá)標(biāo)規(guī)劃和補(bǔ)充資本的具體計(jì)劃，從根本上促進(jìn)商業(yè)銀行建立資產(chǎn)擴(kuò)張的自我約束機(jī)制，提高配置資源的科學(xué)性和有效性。 二是在維護(hù)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)自主權(quán)和市場(chǎng)

15、作用方面取得了新進(jìn)展。在這次宏觀調(diào)控中，銀監(jiān)會(huì)始終堅(jiān)持管法人、管內(nèi)控、管風(fēng)險(xiǎn)、提高透明度的監(jiān)管理念，注重維護(hù)商業(yè)銀行自主經(jīng)營(yíng)和充分發(fā)揮市場(chǎng)作用。積極指導(dǎo)商業(yè)銀行法人及時(shí)調(diào)整全年指標(biāo)考核，改進(jìn)授權(quán)授信管理方式，完善收回再貸和存貸比管理辦法，創(chuàng)新信貸管理機(jī)制。對(duì)于應(yīng)由商業(yè)銀行根據(jù)自身經(jīng)驗(yàn)和風(fēng)險(xiǎn)控制能力獨(dú)立自主決定的事項(xiàng)，銀監(jiān)會(huì)一律不作規(guī)定，增強(qiáng)政策的靈活性。如商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引明確規(guī)定，房地產(chǎn)貸款的比例由商業(yè)銀行在內(nèi)控制度中按不同時(shí)期、不同地區(qū)的實(shí)際情況自主設(shè)定，以適應(yīng)不同機(jī)構(gòu)對(duì)此類(lèi)貸款風(fēng)險(xiǎn)的不同態(tài)度和市場(chǎng)策略，并且允許那些把業(yè)務(wù)主要定位在房地產(chǎn)貸款的銀行通過(guò)特殊的風(fēng)險(xiǎn)控制手段和補(bǔ)償機(jī)

16、制來(lái)管理風(fēng)險(xiǎn)。 三是在積極培育和建立良好的銀行信貸上邁出了新步伐。例如，在2004年7月，銀監(jiān)會(huì)頒布并實(shí)施了商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)盡職指引，要求商業(yè)銀行建立授信業(yè)務(wù)崗位職責(zé)和相應(yīng)的盡職制度，全面落實(shí)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的崗位職責(zé)，并明確授信業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)的盡職要求，實(shí)施問(wèn)責(zé)和免責(zé)，強(qiáng)化信貸管理人員的責(zé)任意識(shí)，確保信貸業(yè)務(wù)人員及管理人員對(duì)每筆授信都勤勉盡責(zé)。這些都為提高商業(yè)銀行授信的科學(xué)性，降低授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)我國(guó)銀行業(yè)建立良好的信貸文化和健康的信貸理念奠定了重要基礎(chǔ)。 五、努力建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)管理的長(zhǎng)效機(jī)制 在這次宏觀調(diào)控中，銀監(jiān)會(huì)認(rèn)真銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理方面暴露出來(lái)的薄弱環(huán)節(jié)和突出問(wèn)題，深深感到短期的政策措施只能使這些問(wèn)

17、題得到一時(shí)一事的暫時(shí)解決。為從體制上和機(jī)制上形成治本之策，銀監(jiān)會(huì)明確提出要把這次宏觀調(diào)控作為契機(jī)和動(dòng)力，著力建設(shè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的長(zhǎng)效機(jī)制。具體措施上，提出了“四個(gè)結(jié)合”的要求。即把宏觀調(diào)控與深化銀行業(yè)改革結(jié)合起來(lái)，把宏觀調(diào)控與改善內(nèi)控和風(fēng)險(xiǎn)管理結(jié)合起來(lái)，把宏觀調(diào)控與加強(qiáng)信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整、提高業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力結(jié)合起來(lái)，把宏觀調(diào)控與加強(qiáng)信貸文化建設(shè)結(jié)合起來(lái)。通過(guò)扎實(shí)工作，風(fēng)險(xiǎn)管理的長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)已經(jīng)取得初步成效。 一是銀行業(yè)各項(xiàng)改革取得了積極進(jìn)展。在加強(qiáng)宏觀調(diào)控中，銀行業(yè)各項(xiàng)改革順利推進(jìn)。按照中央2003年底關(guān)于率先選擇中國(guó)銀行和中國(guó)建設(shè)銀行進(jìn)行股份制改革試點(diǎn)的戰(zhàn)略部署，銀監(jiān)會(huì)制定下發(fā)了中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行

18、公司治理改革與監(jiān)管指引，加強(qiáng)對(duì)改革工作的按季考核，積極推動(dòng)中國(guó)銀行、建設(shè)銀行和交通銀行改革取得初步成效。指導(dǎo)浙江商業(yè)銀行完成了更名重組和天津渤海銀行的有序籌建。在促進(jìn)浙江等8省市信用社深化改革試點(diǎn)取得階段性成效的基礎(chǔ)上，及時(shí)將北京、天津等21?。ㄊ?、區(qū)）納入改革范圍，農(nóng)村信用社改革整體進(jìn)展順利。其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的改革也在有序推進(jìn)。 二是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理能力得到明顯加強(qiáng)。按照“提高貸款五級(jí)分類(lèi)的準(zhǔn)確性充足撥備做實(shí)利潤(rùn)資本充足率達(dá)標(biāo)”的持續(xù)監(jiān)管要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款分類(lèi)的準(zhǔn)確性、風(fēng)險(xiǎn)撥備充足度和資本充足率都發(fā)生了積極變化。 三是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理方法和手段得到更新。開(kāi)通了“大額風(fēng)險(xiǎn)集中度和零售貸款違約信息披露系統(tǒng)”和“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息服務(wù)專(zhuān)網(wǎng)”，初步建立了行際間的信息共享平臺(tái)，有效解決了系統(tǒng)上下、行際之間風(fēng)險(xiǎn)管理的信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題。商業(yè)銀行管理信息系統(tǒng)進(jìn)一