委托貸款管理制度(范本

1、重慶市XX小額貸款公司（全稱）委托貸款管理制度（部分）此文中只包含了關(guān)于委貸業(yè)務(wù)部分條款，各公司在制定制度的時(shí)候可以結(jié)合公司實(shí)際情況增加以下條款，但不得修改范本中各條款。1、本公司委托貸款業(yè)務(wù)操作、審批程序；2、負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)審查、管理的專門崗位的職能、職責(zé)及人員構(gòu)成；3、何種情況下按盡職調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審機(jī)制進(jìn)行決策；4、本公司有關(guān)人員的職權(quán)及相應(yīng)責(zé)任；5、本公司委托貸款手續(xù)費(fèi)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。第一章總則第一條 本制度適用于重慶XX小貸公司（全稱），本公司所有 人員需按照本制度操作委托貸款業(yè)務(wù)。第二條為規(guī)范本公司委托貸款業(yè)務(wù)操作程序，加強(qiáng)本公司委托 貸款業(yè)務(wù)管理，根據(jù)重慶市小額貸款公司委托貸款管理暫行辦法 （

2、渝金發(fā)20138號(hào)）和商業(yè)銀行辦理委托貸款的有關(guān)規(guī)定，結(jié)合本 公司實(shí)際情況，特制訂本制度。第三條本制度如存在與重慶市小額貸款公司委托貸款管理暫 行辦法不一致的內(nèi)容，以重慶市小額貸款公司委托貸款管理暫行 辦法中為準(zhǔn)。第四條 本公司首次開辦委托貸款業(yè)務(wù)，需報(bào)本轄區(qū)金融辦初審和市金融辦審批備案； 接受本轄區(qū)金融辦和市金融辦的現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和非 現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。第五條 本公司開辦的委托貸款業(yè)務(wù)屬于甲類委托貸款， 是指委 托人提供資金并承擔(dān)全部貸款風(fēng)險(xiǎn)， 本公司作為受托人， 根據(jù)委托人 確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并 協(xié)助收回的貸款。第六條 本公司所接受的委托人包括但不限于本公司法人股

3、東 在內(nèi)的機(jī)構(gòu)投資者， 但本公司不得作為委托貸款的委托人。 機(jī)構(gòu)投資 者是指依法設(shè)立的企事業(yè)單位。第七條 委托貸款涉及的借款人應(yīng)在本公司的經(jīng)營區(qū)域內(nèi)， 受托 人不受經(jīng)營區(qū)域限制。第八條 本公司可以辦理同一委托人向一個(gè)或多個(gè)借款人的委 托貸款，不能辦理多個(gè)委托人向同一借款人的委托借款。第九條 本公司開辦委托貸款業(yè)務(wù)， 不得墊付委托貸款資金和利 息，不得承擔(dān)任何形式的風(fēng)險(xiǎn)， 不得以辦理虛假委托貸款方式變相從 事非法集資和吸收公眾存款。第十條 本公司開辦委托貸款業(yè)務(wù)， 所接受的單筆委托貸款金額 應(yīng)在 100 萬元以上（含 100 萬元，下同），接受的受托人不得超過 50 個(gè)。接受的委托貸款余額不得超

4、過本公司資本凈額的 200% ，委托貸 款余額最高不得超過 10 億元，并且在任何時(shí)點(diǎn)都須將委貸余額控制 在上述最低限制標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)。第十一條 本公司開辦的委托貸款期限不得超過一年， 委托貸款 綜合利費(fèi)率 （含貸款利率和手續(xù)費(fèi)率） 不得超過人民銀行公布的同期 同類貸款基準(zhǔn)利率的 4 倍。第十二條 本公司在取得委托貸款資格后， 需在本公司的主辦銀 行開立“委托資金專戶”，專門核算委托貸款業(yè)務(wù)的貸款本金和利息， 委托人收取的貸款利息應(yīng)通過該專戶代收和代付。第二章 業(yè)務(wù)規(guī)定第一條 本公司開展的委托貸款業(yè)務(wù)需符合以下基本條件：（一）借款人需符合貸款通則有關(guān)借款人條件的規(guī)定；（二）委托資金是委托人合法擁有的自

5、有資金；（三）委托貸款用途符合有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定和國家宏觀經(jīng)濟(jì)政 策導(dǎo)向；（四）委托貸款期限、利率和手續(xù)費(fèi)需符合重慶市小額貸款公 司委托貸款管理暫行辦法的規(guī)定。第二條 本公司受理委托貸款時(shí)， 應(yīng)要求委托人提交委托貸款業(yè) 務(wù)委托書，并載明以下事項(xiàng)：（一）委托人、受托人名稱；（二）委托資金的幣種和金額；（三）委托資金來源的合法性說明；（四）委托貸款的借款人及借款用途；（五）委托貸款的管理方式和管理內(nèi)容；（六）委托貸款的利率標(biāo)準(zhǔn)、手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及相應(yīng)的收取方式；（七）委托任和借款人的有效證明材料。第三條本公司辦理委托貸款貸款，應(yīng)與委托人、借款人簽訂三 方委托貸款協(xié)議，與借款人簽訂委托貸款合同。三方委托貸

6、款 協(xié)議和委托貸款合同由市金融辦制定的統(tǒng)一格式和主要內(nèi)容。第四條 本公司委托貸款屬于表外業(yè)務(wù)，應(yīng)與自營貸款業(yè)務(wù)分開 管理，資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)不合算委托貸款和委托資金， 在表外登記委托貸 款的本金、利率、期限、用途等情況，在公司損益表中核算委托貸款 手續(xù)費(fèi)。第五條 本公司辦理委托貸款業(yè)務(wù)，為委托人提供金融服務(wù)，屬 于中間業(yè)務(wù)，只能向委托人收取手續(xù)費(fèi)，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)由本公司與委托人 協(xié)商確定。第六條委托貸款資金必須做到先收后付。本公司在核實(shí)委托貸 款資金進(jìn)入本公司“委托資金專戶”賬戶后，應(yīng)按照委托貸款合同約定 辦理相應(yīng)的放款手續(xù)，并將委托貸款資金劃至借款人賬戶。第七條委托貸款利息和手續(xù)費(fèi)不得由借款人向委托人直接支 付。委托貸款合同約定的應(yīng)收利息，由借款人支付給我公司之后再轉(zhuǎn) 劃給委托人。第八條 對(duì)于借款人到期應(yīng)收回的委托貸款本金和利息， 應(yīng)先收 后劃。本公司應(yīng)根據(jù)合同約定和核算要求， 協(xié)助委托人做好貸款本息 收回工作，及時(shí)準(zhǔn)備做好已收回資金和劃轉(zhuǎn)賬務(wù)處理工作。第九條委托貸款執(zhí)行期間，如委托人書面通知調(diào)整利率、變更 債務(wù)關(guān)系等事項(xiàng)，本公司應(yīng)按照委托貸款合同約定， 及時(shí)做好調(diào)整工第十條 本公司應(yīng)加強(qiáng)對(duì)委托人、借款人或擔(dān)保人的聯(lián)系和協(xié) 調(diào)，及時(shí)向委托人報(bào)送有關(guān)資料，反映相關(guān)情況和問題，避免委托貸 款出現(xiàn)預(yù)期、損失等情況。第十一條 本公司應(yīng)建立委托貸款業(yè)務(wù)臺(tái)賬制度、 統(tǒng)計(jì)制度和信 息反饋