合規(guī)早會(huì)系列營銷員管理規(guī)定

1、保險(xiǎn)營銷員管理規(guī)定,福建分公司行政部 法律崗 伍長根,我們自己的法律保險(xiǎn)營銷員管理規(guī)定,7月1日,正式生效了,中國保監(jiān)會(huì)中介監(jiān)管部制度處處長姚慶海說：“為了對營銷員實(shí)行有效管理，我們參考了新聞出版總署對記者的管理，公安系統(tǒng)對警察的管理以及旅游部門對導(dǎo)游的管理，借鑒了其中網(wǎng)絡(luò)管理的手段，并決定運(yùn)用在保險(xiǎn)營銷員的管理中。在山西的試點(diǎn)已經(jīng)啟動(dòng)。我們已開始全國招標(biāo)，即將開發(fā)出的保險(xiǎn)營銷員監(jiān)管信息系統(tǒng)，將匯集全國接近150萬營銷員的個(gè)人信息。,150萬保險(xiǎn)營銷員如何管,監(jiān)管思路,一是，保留現(xiàn)行保險(xiǎn)營銷的運(yùn)行模式和管理體制,淡化營銷員的身份定位，著重規(guī)范營銷員的市場行為； 二是，通過繼續(xù)教育管理、加強(qiáng)保險(xiǎn)

2、公司的管理責(zé)任、發(fā)揮保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)的作用、充分發(fā)揮社會(huì)監(jiān)督機(jī)制等手段，促進(jìn)保險(xiǎn)營銷員的專業(yè)誠信服務(wù)水平,重點(diǎn)一,全面持證,資格證頒發(fā),三種情形不予頒證： 因故意犯罪被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾5年的； 因欺詐等不誠信行為受行政處罰未逾3年的； 被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)宣布在一定期限內(nèi)為行業(yè)禁入者，禁入期限仍未屆滿的,資格證換發(fā),資格證書有效期3年，自頒發(fā)之日起計(jì)算 每年接受后續(xù)教育時(shí)間累計(jì)不少于36小時(shí)，其中接受保險(xiǎn)法律知識、職業(yè)道德和誠信教育時(shí)間累計(jì)不少于12小時(shí)； 前3年內(nèi)未因欺詐和嚴(yán)重金融、保險(xiǎn)違法違規(guī)行為受刑事或者行政處罰； 無故意不履行數(shù)額較大個(gè)人債務(wù)的行為,重點(diǎn)二,規(guī)范管理,重點(diǎn)規(guī)范展業(yè)行為,三大

3、原則 22項(xiàng)嚴(yán)格禁止的展業(yè)行為,三大原則忠實(shí)代理原則,保險(xiǎn)營銷員應(yīng)當(dāng)在所屬保險(xiǎn)公司授權(quán)范圍內(nèi)從事保險(xiǎn)營銷活動(dòng)，自覺接受所屬保險(xiǎn)公司的管理，履行委托協(xié)議約定的義務(wù) 保險(xiǎn)營銷員代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不得同時(shí)與兩家或者兩家以上保險(xiǎn)公司簽訂委托協(xié)議,嚴(yán)禁行為（一,未經(jīng)保險(xiǎn)公司同意或者授權(quán)擅自變更保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率； 超出展業(yè)證載明的業(yè)務(wù)范圍、銷售區(qū)域從事保險(xiǎn)營銷活動(dòng)； 挪用、截留、侵占保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)賠款或者保險(xiǎn)金； 串通投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人騙取保險(xiǎn)金或者保險(xiǎn)賠款； 偽造、變造、轉(zhuǎn)讓資格證書或者展業(yè)證； 私自印制、偽造、變造、倒買倒賣、隱匿、銷毀保險(xiǎn)單證,保險(xiǎn)營銷員應(yīng)當(dāng)將保險(xiǎn)單據(jù)等重要文件交由投保人或者

4、被保險(xiǎn)人本人簽名確認(rèn)。 保險(xiǎn)營銷員應(yīng)當(dāng)客觀、全面、準(zhǔn)確地向客戶披露有關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品與服務(wù)的信息，應(yīng)當(dāng)向客戶明確說明保險(xiǎn)合同中責(zé)任免除、猶豫期、健康保險(xiǎn)產(chǎn)品等待期、退保等重要信息。 保險(xiǎn)營銷員銷售分紅保險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)、萬能保險(xiǎn)等保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)明確告知客戶此類產(chǎn)品的費(fèi)用扣除情況，并提示購買此類產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn),三大原則誠實(shí)守信原則,嚴(yán)禁行為（二,做虛假或者誤導(dǎo)性說明、宣傳； 擅自印制、發(fā)放、傳播保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳材料； 對不同保險(xiǎn)產(chǎn)品內(nèi)容做不公平或者不完全比較； 隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況； 對保險(xiǎn)產(chǎn)品的紅利、盈余分配或者未來不確定收益作出超出合同保證的承諾； 對保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)狀況和償付能力作出虛假

5、或者誤導(dǎo)性陳述,嚴(yán)禁行為（二,利用行政處罰結(jié)果或者捏造、散布虛假事實(shí)，詆毀其他保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)或者個(gè)人的信譽(yù)； 利用行政權(quán)力、行業(yè)優(yōu)勢地位或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險(xiǎn)合同； 給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人保險(xiǎn)合同規(guī)定以外的其他利益； 向投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人收取保險(xiǎn)費(fèi)以外的費(fèi)用； 阻礙投保人履行如實(shí)告知義務(wù)或者誘導(dǎo)其不履行如實(shí)告知義務(wù),嚴(yán)禁行為（二,未經(jīng)保險(xiǎn)合同當(dāng)事人同意或者授權(quán)擅自填寫、更改保險(xiǎn)合同及其文件內(nèi)容； 未經(jīng)投保人或者被保險(xiǎn)人同意，代替或者唆使他人代替投保人、被保險(xiǎn)人簽署保險(xiǎn)單證及相關(guān)重要文件； 誘導(dǎo)、唆使投保人終止、放棄有效的保險(xiǎn)合同，購買新的保險(xiǎn)產(chǎn)品，且損害投保人利益； 泄露投保人、被保險(xiǎn)人、受益人、保險(xiǎn)公司的商業(yè)秘密或者個(gè)人隱私,保險(xiǎn)營銷員從事保險(xiǎn)營銷活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)出示展業(yè)證 保險(xiǎn)營銷員不得與非法從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人發(fā)生保險(xiǎn)業(yè)務(wù)往來,三大原則合規(guī)守法原則,重點(diǎn)三,明確責(zé)任,法律責(zé)任,保險(xiǎn)營銷員違反本規(guī)定第二十九條至三十六條規(guī)定的，構(gòu)成犯罪的由司法機(jī)關(guān)處理，未構(gòu)成犯罪的由中國保監(jiān)會(huì)給予警告，處以1萬元以下罰款,重罰,誠信體系行業(yè)“黑名單,保險(xiǎn)營銷員因故意犯罪被判處刑罰的，或者因經(jīng)濟(jì)違法違規(guī)活動(dòng)受到行政處罰或者行業(yè)自律組織處分的，所屬保險(xiǎn)公司