金融機構(gòu)反洗錢業(yè)務(wù)知識培訓(xùn)-馬力彥ppt課件

1、反洗錢數(shù)據(jù)報送,人民銀行呼和浩特中心支行反洗錢處 馬力彥 2013年10月,主 要 內(nèi) 容,中國反洗錢監(jiān)測分析中心規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)數(shù)據(jù)報送工作的主要文件及相關(guān)內(nèi)容 銀行業(yè)金融機構(gòu)大額和可疑交易報送過程中存在的主要問題,監(jiān)測分析中心主要文件及相關(guān)內(nèi)容,1.中國人民銀行關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)大額交易和可疑交易報告要素釋義和銀行業(yè)大額交易和可疑交易報告數(shù)據(jù)報送接口規(guī)范（試行）的通知 * 人民銀行為做好銀行業(yè)大額交易和可疑交易報告工作，依據(jù)金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法制定的第一個規(guī)范性文件。 * 報送銀行業(yè)大額交易和可疑交易報告要素釋義表,大額交易要素表釋義包括內(nèi)容： 金融機構(gòu)名稱、金融機構(gòu)代碼類

2、型、金融機構(gòu)代碼、客戶名稱姓名、客戶身份證件證明文件類型、客戶身份證件證明文件號碼、客戶國籍、代辦人姓名、代辦人身份證件證明文件類型、代辦人身份證件證明文件號碼、代辦人國籍、賬戶類型、賬號、交易日期、業(yè)務(wù)標(biāo)示號、資金收付標(biāo)志、交易去向、資金用途、幣種、交易金額、對方金融機構(gòu)名稱、對方金融機構(gòu)代碼類型、對方金融機構(gòu)代碼、交易對手姓名名稱、交易對手身份證件證明文件類型、交易對手身份證件證明文件號碼、交易對手賬戶類型、交易對手賬號、報告日期共30項要素及釋義,可疑交易報告要素釋義表包括： 金融機構(gòu)名稱、 金融機構(gòu)代碼類型、金融機構(gòu)代碼、客戶名稱姓名、客戶身份證件證明文件類型、客戶身份證件證明文件號碼

3、、客戶類型、客戶聯(lián)系方式、客戶國籍、代辦人姓名、代辦人身份證件證明文件類型、代辦人身份證件證明文件號碼、代辦人國籍、對公客戶的職業(yè)、對公客戶的行業(yè)類別、對公客戶注冊資金、對公客戶法定代表人姓名、對公客戶法定代表人身份證件類型、對公客戶法定代表人身份證件號碼、賬戶類型、賬號、開戶時間、銷戶時間、交易日期、交易方式、業(yè)務(wù)標(biāo)示號、資金收付方式、資金來源和用途、幣種、交易金額、對方金融機構(gòu)名稱、對方金融機構(gòu)代碼類型、對方金融機構(gòu)代碼、交易對手姓名名稱、交易對手身份證件證明文件類型、交易對手身份證件證明文件號碼、交易對手賬戶類型、交易對手賬號、可疑交易特征描述、填報人、報告日期共41項,2.中國人民銀行

4、辦公廳關(guān)于嚴格執(zhí)行金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法的通知 * 針對金融機構(gòu)在報送中存在的嚴重錯誤，對有關(guān)工作提出要求。 嚴重錯誤指：“賬號”字段填寫混亂、“交易金額”字段缺小數(shù)點、“資金收付標(biāo)志”字段填寫內(nèi)容與實際相反、同一筆交易在大額報告和可疑交易報告中分別出現(xiàn)時，“業(yè)務(wù)標(biāo)示號”字段內(nèi)容不相同、報告機構(gòu)代碼填入“客戶身份證件證明文件號碼”字段、“金融機構(gòu)名稱”字段填寫不規(guī)范、“交易方式”字段內(nèi)容的填寫與實際交易情況不一致、交易雙方均為本行客戶時，“交易對手姓名名稱等客戶信息缺失嚴重、”資金用途”字段沒有如實填寫,3.中國人民銀行辦公廳關(guān)于大額交易和可疑交易報 告糾錯刪除操作規(guī)程的通知

5、大額交易和可疑交易報告糾錯操作要求： 糾錯操作時間距報送時間不超過60天時，報告機構(gòu)可使用通知中規(guī)定的糾錯報文自行更正錯誤報告；糾錯操作時間距報送時間超過60天時，報告機構(gòu)須由總部以公文形式向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告，詳細說明糾錯操作的原因、錯誤報告涉及的交易數(shù)量、類型范圍及解決方案等，并根據(jù)反洗錢中心的指導(dǎo)意見制定、實施錯誤報告的更正方案,大額交易報告刪除操作要求： 刪除操作時間距報送時間不超過60天時，報告機構(gòu)可使用通知中規(guī)定的刪除報文自行刪除錯誤報告；刪除操作時間距報送時間超過60天時，報告機構(gòu)須由總部以公文形式向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告，詳細說明刪除操作的原因、錯誤報告涉及的交易數(shù)

6、量、類型范圍及解決方案等，并根據(jù)反洗錢中心的指導(dǎo)意見制定、實施錯誤報告的更正方案,4.中國人民銀行關(guān)于進一步嚴格大額交易和可疑交易報告填報要求的通知 *針對新制度變化對反洗錢報告工作的影響，就可疑交易報告人工判斷要求和第三方存管制度實行后大額交易報告提出要求，具體如下： 報告機構(gòu)完善可疑交易報告人工識別工作流程，對擬 報送的可疑交易報告進行人工分析和甄別； 報告機構(gòu)在向人民銀行分支機構(gòu)或當(dāng)?shù)毓膊块T報送重 點可疑交易報告的同時，須確保將可疑交易報告按報文形式向中 國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報告； 在“可疑程度”和“處理措施”字段中，對報告的重要程 度和處理情況做出說明； 報告機構(gòu)在收到“

7、大額交易和可疑交易報告數(shù)據(jù)接收平臺” 發(fā)出的補正通知后，須在5個工作日內(nèi)完成數(shù)據(jù)的補正工作。對 未完成補正的機構(gòu)，人民銀行將定期進行通報,5.中國人民銀行關(guān)于明確可疑交易報告制度有關(guān)執(zhí)行問題的通知 *針對反洗錢監(jiān)管理念的改變，提出了可疑交易報告工作的有效性。具體要求如下： 報告機構(gòu)應(yīng)逐步建立以客戶為監(jiān)測單位的可疑交易報告工作流程，有效整合可疑交易監(jiān)測分析與客戶盡職調(diào)查兩項工作，既要在客戶盡職調(diào)查工作中采取合理手段識別可疑交易線索，又要在交易數(shù)據(jù)的篩選、審核、分析過程中，有意識地運用客戶盡職調(diào)查的工作成果，提高監(jiān)測分析工作的有效性,報告機構(gòu)應(yīng)將可疑交易監(jiān)測工作貫穿于金融業(yè)務(wù)理 的各環(huán)節(jié)，要求金融

8、從業(yè)人員隨時隨地注意客戶、資 金和交易是否與洗錢、恐怖融資等違法犯罪活動有關(guān)。 反洗錢監(jiān)測工作應(yīng)覆蓋各項金融業(yè)務(wù)。可疑交易分析的對象不能僅局限于會計數(shù)據(jù)，金融機構(gòu)及其工作人員要全面關(guān)注各種情況。對于進行中的交易或者客戶準(zhǔn)備進行開展的交易，金融機構(gòu)及其工作人員發(fā)現(xiàn)或有合理理由懷疑其涉及洗錢、恐怖融資的，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定提交可疑交易報告,關(guān)于金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法中第十一、十二、十三條所列舉的異常交易，是引導(dǎo)金融機構(gòu)在反洗錢工作經(jīng)驗相對缺乏的情況下，有效可疑交易的重要指標(biāo)之一，現(xiàn)在金融機構(gòu)在利用技術(shù)手段篩選出這些異常交易后，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定審查交易背景、交易目的、交易性質(zhì)。如果有合理理由排

9、除疑點，或者沒有合理懷疑該交易或客戶涉及違法犯罪活動，則不能將所發(fā)現(xiàn)異常交易作為可疑報告的內(nèi)容。 加強對高風(fēng)險業(yè)務(wù)的監(jiān)測分析工作，特別是客戶利用網(wǎng)絡(luò)、電話、自助交易終端等工具開展的非面對面金融業(yè)務(wù)，應(yīng)強化內(nèi)部管理，更新技術(shù)手段，確保相關(guān)交易信息能夠完整傳送，保障可疑交易監(jiān)測分析的數(shù)據(jù)需求,6.中國人民銀行關(guān)于印發(fā)報告機構(gòu)反洗錢報送主體資格申請及機構(gòu)信息變更管理規(guī)程（試行）的通知 規(guī)范地方法人金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告工作，規(guī)范大額交易和可疑交易報送機構(gòu)主體資格申請和機構(gòu)信息變更的管理工作。具體要求： 申請反洗錢報送主體資格：報告機構(gòu)在收到開業(yè)批復(fù)或取得業(yè)務(wù)經(jīng)營許可后的一個月內(nèi)到人民銀行分支

10、機構(gòu)領(lǐng)取報告機構(gòu)基本情況登記表；報告機構(gòu)在5個工作日內(nèi)，將填寫完畢、簽章確認后的登記表提交人民銀行，并提交用以證明所填信息準(zhǔn)確性各類文件復(fù)印件。人民銀行審核后報中國反洗錢監(jiān)測分析中心辦理,申請變更機構(gòu)信息：報告機構(gòu)因機構(gòu)名稱、總部注冊地變更或機構(gòu)合并、拆分、撤銷等原因?qū)C構(gòu)信息進行變更時，須變更后的10個工作內(nèi)到人民銀行領(lǐng)取報告機構(gòu)基本情況變更表；報告機構(gòu)在5個工作內(nèi)將填寫完畢、簽章確認的變更表提交至人民銀行，并提交用以證明所填信息準(zhǔn)確性各類文件復(fù)印件。人民銀行審核后報中國反洗錢監(jiān)測分析中心辦理,可疑交易報告報送中存在的問題： 突出問題是可疑交易報告數(shù)量大、情報價值低。1-8月可疑交易報告中，

11、經(jīng)報告機構(gòu)分析后有合理理由認為與犯罪活動有關(guān)的重點可疑交易報告（03、04、05類報告之和），僅占可疑交易報告總數(shù)的0.08%，其余基本都是報告機構(gòu)根據(jù)現(xiàn)行2號令的規(guī)定將符合可疑特征的交易，通過計算機篩選出來，未經(jīng)人工分析識別而提交中國反洗錢監(jiān)測分析中心的,報送機構(gòu)填報錯誤類型： 1. 資金收付方向填反：相關(guān)工作人員對借貸方向和收付方向的匹配規(guī)則存在誤解，導(dǎo)致大額交易和可疑交易報告的“資金收付標(biāo)志”字段填寫內(nèi)容與實際資金收付情況相反。 2. 未對提交可疑交易報告的原因做任何解釋：如對可疑報告的“可疑行為描述”字段均僅填寫“可疑行為描述”6個字，“采取措施”字段均僅填寫“采取措施”4個字，全部可

12、疑交易報告都未對相關(guān)客戶及其行為的可疑之處進行描述，并且沒有人工分析的結(jié)論。 3. 填寫無實際意義的詞語：部分報告機構(gòu)為應(yīng)付中心接收系統(tǒng)的檢查校驗，對難以獲知的要素項，未按要求填寫特定標(biāo)記，而是填寫了“他行客戶”、“無法獲知”、或英文或“不明姓名”等非規(guī)范的詞語,4.將交易對手信息填為客戶信息。個別報告機構(gòu)在報送大額交易和可疑交易報告時，遇到“對方金融機構(gòu)網(wǎng)點名稱”、“交易對手姓名”、或“交易對手賬號”等交易信息難以獲取時，將其填寫為客戶所對應(yīng)的信息，帶來同一賬號對應(yīng)不同開戶銀行或不同客戶名稱等混亂情況。 5.直接將符合某種可疑特征的交易涉及的客戶作為可疑主體。報告機構(gòu)在利用技術(shù)手段篩選出符合

13、某種可疑特征的交易后，未按照規(guī)定審查交易背景、交易目的和交易性質(zhì)，直接將交易所涉及的客戶作為可疑主體進行報送。還有個別報告機構(gòu)將每一筆交易包含收付款雙方均列為可疑主體且不進行剔除，導(dǎo)致一份可疑交易報告中出現(xiàn)若干個重復(fù)的可疑主體,6.報告要素信息不完整或不規(guī)范。部分報告機構(gòu)在填寫“客戶名稱”或“金融機構(gòu)網(wǎng)點名稱”等關(guān)鍵信息時存在隨意性，如對同一企業(yè)使用多個不規(guī)范的名稱或簡稱?；蛘咴谔顚戙y行名稱時，僅填寫“*支行”之類的不完整信息，無法判斷其歸屬。 7. 認定客戶不可疑，但仍提交可疑交易報告。部分報告機構(gòu)在利用技術(shù)手段篩選出異常交易后，人工分析認定相關(guān)客戶和交易主體可疑，但仍然向中盡提交了可疑交易報告，并在報告中又說明客戶及其行為無可疑點,8.“交易方式”字段的內(nèi)容填寫與實際交易情況不一致。個別報告機構(gòu)在明顯存在收付雙方賬戶的情況下，“交易方式”字段填寫為“現(xiàn)金支付”。 9.客戶交易記錄保存不完整。個別報告機構(gòu)在網(wǎng)銀客戶在網(wǎng)上交易時，未保存網(wǎng)絡(luò)支付交易對手的IP地址信息等。 10.“可疑交易描述”字段過于簡單。有的報告機構(gòu)完全復(fù)制相關(guān)法規(guī)中定義的可疑交易特征、填寫無意義的數(shù)字或者字段中表示相關(guān)交易屬“正常范圍”，“不可疑無需上報”。有的夸大了客戶涉嫌洗錢的風(fēng)險，與報告自身所提供的交易情況不符,11.個別報告機構(gòu)對人工補正工作不重視，表現(xiàn)懈怠。對報告中填寫不