金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)-馬力彥ppt課件

1、反洗錢(qián)數(shù)據(jù)報(bào)送,人民銀行呼和浩特中心支行反洗錢(qián)處 馬力彥 2013年10月,主 要 內(nèi) 容,中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)報(bào)送工作的主要文件及相關(guān)內(nèi)容 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)大額和可疑交易報(bào)送過(guò)程中存在的主要問(wèn)題,監(jiān)測(cè)分析中心主要文件及相關(guān)內(nèi)容,1.中國(guó)人民銀行關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)大額交易和可疑交易報(bào)告要素釋義和銀行業(yè)大額交易和可疑交易報(bào)告數(shù)據(jù)報(bào)送接口規(guī)范（試行）的通知 * 人民銀行為做好銀行業(yè)大額交易和可疑交易報(bào)告工作，依據(jù)金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法制定的第一個(gè)規(guī)范性文件。 * 報(bào)送銀行業(yè)大額交易和可疑交易報(bào)告要素釋義表,大額交易要素表釋義包括內(nèi)容： 金融機(jī)構(gòu)名稱(chēng)、金融機(jī)構(gòu)代碼類(lèi)

2、型、金融機(jī)構(gòu)代碼、客戶(hù)名稱(chēng)姓名、客戶(hù)身份證件證明文件類(lèi)型、客戶(hù)身份證件證明文件號(hào)碼、客戶(hù)國(guó)籍、代辦人姓名、代辦人身份證件證明文件類(lèi)型、代辦人身份證件證明文件號(hào)碼、代辦人國(guó)籍、賬戶(hù)類(lèi)型、賬號(hào)、交易日期、業(yè)務(wù)標(biāo)示號(hào)、資金收付標(biāo)志、交易去向、資金用途、幣種、交易金額、對(duì)方金融機(jī)構(gòu)名稱(chēng)、對(duì)方金融機(jī)構(gòu)代碼類(lèi)型、對(duì)方金融機(jī)構(gòu)代碼、交易對(duì)手姓名名稱(chēng)、交易對(duì)手身份證件證明文件類(lèi)型、交易對(duì)手身份證件證明文件號(hào)碼、交易對(duì)手賬戶(hù)類(lèi)型、交易對(duì)手賬號(hào)、報(bào)告日期共30項(xiàng)要素及釋義,可疑交易報(bào)告要素釋義表包括： 金融機(jī)構(gòu)名稱(chēng)、 金融機(jī)構(gòu)代碼類(lèi)型、金融機(jī)構(gòu)代碼、客戶(hù)名稱(chēng)姓名、客戶(hù)身份證件證明文件類(lèi)型、客戶(hù)身份證件證明文件號(hào)碼

3、、客戶(hù)類(lèi)型、客戶(hù)聯(lián)系方式、客戶(hù)國(guó)籍、代辦人姓名、代辦人身份證件證明文件類(lèi)型、代辦人身份證件證明文件號(hào)碼、代辦人國(guó)籍、對(duì)公客戶(hù)的職業(yè)、對(duì)公客戶(hù)的行業(yè)類(lèi)別、對(duì)公客戶(hù)注冊(cè)資金、對(duì)公客戶(hù)法定代表人姓名、對(duì)公客戶(hù)法定代表人身份證件類(lèi)型、對(duì)公客戶(hù)法定代表人身份證件號(hào)碼、賬戶(hù)類(lèi)型、賬號(hào)、開(kāi)戶(hù)時(shí)間、銷(xiāo)戶(hù)時(shí)間、交易日期、交易方式、業(yè)務(wù)標(biāo)示號(hào)、資金收付方式、資金來(lái)源和用途、幣種、交易金額、對(duì)方金融機(jī)構(gòu)名稱(chēng)、對(duì)方金融機(jī)構(gòu)代碼類(lèi)型、對(duì)方金融機(jī)構(gòu)代碼、交易對(duì)手姓名名稱(chēng)、交易對(duì)手身份證件證明文件類(lèi)型、交易對(duì)手身份證件證明文件號(hào)碼、交易對(duì)手賬戶(hù)類(lèi)型、交易對(duì)手賬號(hào)、可疑交易特征描述、填報(bào)人、報(bào)告日期共41項(xiàng),2.中國(guó)人民銀行

4、辦公廳關(guān)于嚴(yán)格執(zhí)行金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法的通知 * 針對(duì)金融機(jī)構(gòu)在報(bào)送中存在的嚴(yán)重錯(cuò)誤，對(duì)有關(guān)工作提出要求。 嚴(yán)重錯(cuò)誤指：“賬號(hào)”字段填寫(xiě)混亂、“交易金額”字段缺小數(shù)點(diǎn)、“資金收付標(biāo)志”字段填寫(xiě)內(nèi)容與實(shí)際相反、同一筆交易在大額報(bào)告和可疑交易報(bào)告中分別出現(xiàn)時(shí)，“業(yè)務(wù)標(biāo)示號(hào)”字段內(nèi)容不相同、報(bào)告機(jī)構(gòu)代碼填入“客戶(hù)身份證件證明文件號(hào)碼”字段、“金融機(jī)構(gòu)名稱(chēng)”字段填寫(xiě)不規(guī)范、“交易方式”字段內(nèi)容的填寫(xiě)與實(shí)際交易情況不一致、交易雙方均為本行客戶(hù)時(shí)，“交易對(duì)手姓名名稱(chēng)等客戶(hù)信息缺失嚴(yán)重、”資金用途”字段沒(méi)有如實(shí)填寫(xiě),3.中國(guó)人民銀行辦公廳關(guān)于大額交易和可疑交易報(bào) 告糾錯(cuò)刪除操作規(guī)程的通知

5、大額交易和可疑交易報(bào)告糾錯(cuò)操作要求： 糾錯(cuò)操作時(shí)間距報(bào)送時(shí)間不超過(guò)60天時(shí)，報(bào)告機(jī)構(gòu)可使用通知中規(guī)定的糾錯(cuò)報(bào)文自行更正錯(cuò)誤報(bào)告；糾錯(cuò)操作時(shí)間距報(bào)送時(shí)間超過(guò)60天時(shí)，報(bào)告機(jī)構(gòu)須由總部以公文形式向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告，詳細(xì)說(shuō)明糾錯(cuò)操作的原因、錯(cuò)誤報(bào)告涉及的交易數(shù)量、類(lèi)型范圍及解決方案等，并根據(jù)反洗錢(qián)中心的指導(dǎo)意見(jiàn)制定、實(shí)施錯(cuò)誤報(bào)告的更正方案,大額交易報(bào)告刪除操作要求： 刪除操作時(shí)間距報(bào)送時(shí)間不超過(guò)60天時(shí)，報(bào)告機(jī)構(gòu)可使用通知中規(guī)定的刪除報(bào)文自行刪除錯(cuò)誤報(bào)告；刪除操作時(shí)間距報(bào)送時(shí)間超過(guò)60天時(shí)，報(bào)告機(jī)構(gòu)須由總部以公文形式向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告，詳細(xì)說(shuō)明刪除操作的原因、錯(cuò)誤報(bào)告涉及的交易數(shù)

6、量、類(lèi)型范圍及解決方案等，并根據(jù)反洗錢(qián)中心的指導(dǎo)意見(jiàn)制定、實(shí)施錯(cuò)誤報(bào)告的更正方案,4.中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步嚴(yán)格大額交易和可疑交易報(bào)告填報(bào)要求的通知 *針對(duì)新制度變化對(duì)反洗錢(qián)報(bào)告工作的影響，就可疑交易報(bào)告人工判斷要求和第三方存管制度實(shí)行后大額交易報(bào)告提出要求，具體如下： 報(bào)告機(jī)構(gòu)完善可疑交易報(bào)告人工識(shí)別工作流程，對(duì)擬 報(bào)送的可疑交易報(bào)告進(jìn)行人工分析和甄別； 報(bào)告機(jī)構(gòu)在向人民銀行分支機(jī)構(gòu)或當(dāng)?shù)毓膊块T(mén)報(bào)送重 點(diǎn)可疑交易報(bào)告的同時(shí)，須確保將可疑交易報(bào)告按報(bào)文形式向中 國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心提交可疑交易報(bào)告； 在“可疑程度”和“處理措施”字段中，對(duì)報(bào)告的重要程 度和處理情況做出說(shuō)明； 報(bào)告機(jī)構(gòu)在收到“

7、大額交易和可疑交易報(bào)告數(shù)據(jù)接收平臺(tái)” 發(fā)出的補(bǔ)正通知后，須在5個(gè)工作日內(nèi)完成數(shù)據(jù)的補(bǔ)正工作。對(duì) 未完成補(bǔ)正的機(jī)構(gòu)，人民銀行將定期進(jìn)行通報(bào),5.中國(guó)人民銀行關(guān)于明確可疑交易報(bào)告制度有關(guān)執(zhí)行問(wèn)題的通知 *針對(duì)反洗錢(qián)監(jiān)管理念的改變，提出了可疑交易報(bào)告工作的有效性。具體要求如下： 報(bào)告機(jī)構(gòu)應(yīng)逐步建立以客戶(hù)為監(jiān)測(cè)單位的可疑交易報(bào)告工作流程，有效整合可疑交易監(jiān)測(cè)分析與客戶(hù)盡職調(diào)查兩項(xiàng)工作，既要在客戶(hù)盡職調(diào)查工作中采取合理手段識(shí)別可疑交易線(xiàn)索，又要在交易數(shù)據(jù)的篩選、審核、分析過(guò)程中，有意識(shí)地運(yùn)用客戶(hù)盡職調(diào)查的工作成果，提高監(jiān)測(cè)分析工作的有效性,報(bào)告機(jī)構(gòu)應(yīng)將可疑交易監(jiān)測(cè)工作貫穿于金融業(yè)務(wù)理 的各環(huán)節(jié)，要求金融

8、從業(yè)人員隨時(shí)隨地注意客戶(hù)、資 金和交易是否與洗錢(qián)、恐怖融資等違法犯罪活動(dòng)有關(guān)。 反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)工作應(yīng)覆蓋各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)?？梢山灰追治龅膶?duì)象不能僅局限于會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)，金融機(jī)構(gòu)及其工作人員要全面關(guān)注各種情況。對(duì)于進(jìn)行中的交易或者客戶(hù)準(zhǔn)備進(jìn)行開(kāi)展的交易，金融機(jī)構(gòu)及其工作人員發(fā)現(xiàn)或有合理理由懷疑其涉及洗錢(qián)、恐怖融資的，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定提交可疑交易報(bào)告,關(guān)于金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法中第十一、十二、十三條所列舉的異常交易，是引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢(qián)工作經(jīng)驗(yàn)相對(duì)缺乏的情況下，有效可疑交易的重要指標(biāo)之一，現(xiàn)在金融機(jī)構(gòu)在利用技術(shù)手段篩選出這些異常交易后，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定審查交易背景、交易目的、交易性質(zhì)。如果有合理理由排

9、除疑點(diǎn)，或者沒(méi)有合理懷疑該交易或客戶(hù)涉及違法犯罪活動(dòng)，則不能將所發(fā)現(xiàn)異常交易作為可疑報(bào)告的內(nèi)容。 加強(qiáng)對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的監(jiān)測(cè)分析工作，特別是客戶(hù)利用網(wǎng)絡(luò)、電話(huà)、自助交易終端等工具開(kāi)展的非面對(duì)面金融業(yè)務(wù)，應(yīng)強(qiáng)化內(nèi)部管理，更新技術(shù)手段，確保相關(guān)交易信息能夠完整傳送，保障可疑交易監(jiān)測(cè)分析的數(shù)據(jù)需求,6.中國(guó)人民銀行關(guān)于印發(fā)報(bào)告機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)報(bào)送主體資格申請(qǐng)及機(jī)構(gòu)信息變更管理規(guī)程（試行）的通知 規(guī)范地方法人金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告工作，規(guī)范大額交易和可疑交易報(bào)送機(jī)構(gòu)主體資格申請(qǐng)和機(jī)構(gòu)信息變更的管理工作。具體要求： 申請(qǐng)反洗錢(qián)報(bào)送主體資格：報(bào)告機(jī)構(gòu)在收到開(kāi)業(yè)批復(fù)或取得業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可后的一個(gè)月內(nèi)到人民銀行分支

10、機(jī)構(gòu)領(lǐng)取報(bào)告機(jī)構(gòu)基本情況登記表；報(bào)告機(jī)構(gòu)在5個(gè)工作日內(nèi)，將填寫(xiě)完畢、簽章確認(rèn)后的登記表提交人民銀行，并提交用以證明所填信息準(zhǔn)確性各類(lèi)文件復(fù)印件。人民銀行審核后報(bào)中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心辦理,申請(qǐng)變更機(jī)構(gòu)信息：報(bào)告機(jī)構(gòu)因機(jī)構(gòu)名稱(chēng)、總部注冊(cè)地變更或機(jī)構(gòu)合并、拆分、撤銷(xiāo)等原因?qū)C(jī)構(gòu)信息進(jìn)行變更時(shí)，須變更后的10個(gè)工作內(nèi)到人民銀行領(lǐng)取報(bào)告機(jī)構(gòu)基本情況變更表；報(bào)告機(jī)構(gòu)在5個(gè)工作內(nèi)將填寫(xiě)完畢、簽章確認(rèn)的變更表提交至人民銀行，并提交用以證明所填信息準(zhǔn)確性各類(lèi)文件復(fù)印件。人民銀行審核后報(bào)中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心辦理,可疑交易報(bào)告報(bào)送中存在的問(wèn)題： 突出問(wèn)題是可疑交易報(bào)告數(shù)量大、情報(bào)價(jià)值低。1-8月可疑交易報(bào)告中，

11、經(jīng)報(bào)告機(jī)構(gòu)分析后有合理理由認(rèn)為與犯罪活動(dòng)有關(guān)的重點(diǎn)可疑交易報(bào)告（03、04、05類(lèi)報(bào)告之和），僅占可疑交易報(bào)告總數(shù)的0.08%，其余基本都是報(bào)告機(jī)構(gòu)根據(jù)現(xiàn)行2號(hào)令的規(guī)定將符合可疑特征的交易，通過(guò)計(jì)算機(jī)篩選出來(lái)，未經(jīng)人工分析識(shí)別而提交中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心的,報(bào)送機(jī)構(gòu)填報(bào)錯(cuò)誤類(lèi)型： 1. 資金收付方向填反：相關(guān)工作人員對(duì)借貸方向和收付方向的匹配規(guī)則存在誤解，導(dǎo)致大額交易和可疑交易報(bào)告的“資金收付標(biāo)志”字段填寫(xiě)內(nèi)容與實(shí)際資金收付情況相反。 2. 未對(duì)提交可疑交易報(bào)告的原因做任何解釋?zhuān)喝鐚?duì)可疑報(bào)告的“可疑行為描述”字段均僅填寫(xiě)“可疑行為描述”6個(gè)字，“采取措施”字段均僅填寫(xiě)“采取措施”4個(gè)字，全部可

12、疑交易報(bào)告都未對(duì)相關(guān)客戶(hù)及其行為的可疑之處進(jìn)行描述，并且沒(méi)有人工分析的結(jié)論。 3. 填寫(xiě)無(wú)實(shí)際意義的詞語(yǔ)：部分報(bào)告機(jī)構(gòu)為應(yīng)付中心接收系統(tǒng)的檢查校驗(yàn)，對(duì)難以獲知的要素項(xiàng)，未按要求填寫(xiě)特定標(biāo)記，而是填寫(xiě)了“他行客戶(hù)”、“無(wú)法獲知”、或英文或“不明姓名”等非規(guī)范的詞語(yǔ),4.將交易對(duì)手信息填為客戶(hù)信息。個(gè)別報(bào)告機(jī)構(gòu)在報(bào)送大額交易和可疑交易報(bào)告時(shí)，遇到“對(duì)方金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)名稱(chēng)”、“交易對(duì)手姓名”、或“交易對(duì)手賬號(hào)”等交易信息難以獲取時(shí)，將其填寫(xiě)為客戶(hù)所對(duì)應(yīng)的信息，帶來(lái)同一賬號(hào)對(duì)應(yīng)不同開(kāi)戶(hù)銀行或不同客戶(hù)名稱(chēng)等混亂情況。 5.直接將符合某種可疑特征的交易涉及的客戶(hù)作為可疑主體。報(bào)告機(jī)構(gòu)在利用技術(shù)手段篩選出符合

13、某種可疑特征的交易后，未按照規(guī)定審查交易背景、交易目的和交易性質(zhì)，直接將交易所涉及的客戶(hù)作為可疑主體進(jìn)行報(bào)送。還有個(gè)別報(bào)告機(jī)構(gòu)將每一筆交易包含收付款雙方均列為可疑主體且不進(jìn)行剔除，導(dǎo)致一份可疑交易報(bào)告中出現(xiàn)若干個(gè)重復(fù)的可疑主體,6.報(bào)告要素信息不完整或不規(guī)范。部分報(bào)告機(jī)構(gòu)在填寫(xiě)“客戶(hù)名稱(chēng)”或“金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)名稱(chēng)”等關(guān)鍵信息時(shí)存在隨意性，如對(duì)同一企業(yè)使用多個(gè)不規(guī)范的名稱(chēng)或簡(jiǎn)稱(chēng)。或者在填寫(xiě)銀行名稱(chēng)時(shí)，僅填寫(xiě)“*支行”之類(lèi)的不完整信息，無(wú)法判斷其歸屬。 7. 認(rèn)定客戶(hù)不可疑，但仍提交可疑交易報(bào)告。部分報(bào)告機(jī)構(gòu)在利用技術(shù)手段篩選出異常交易后，人工分析認(rèn)定相關(guān)客戶(hù)和交易主體可疑，但仍然向中盡提交了可疑交易報(bào)告，并在報(bào)告中又說(shuō)明客戶(hù)及其行為無(wú)可疑點(diǎn),8.“交易方式”字段的內(nèi)容填寫(xiě)與實(shí)際交易情況不一致。個(gè)別報(bào)告機(jī)構(gòu)在明顯存在收付雙方賬戶(hù)的情況下，“交易方式”字段填寫(xiě)為“現(xiàn)金支付”。 9.客戶(hù)交易記錄保存不完整。個(gè)別報(bào)告機(jī)構(gòu)在網(wǎng)銀客戶(hù)在網(wǎng)上交易時(shí)，未保存網(wǎng)絡(luò)支付交易對(duì)手的IP地址信息等。 10.“可疑交易描述”字段過(guò)于簡(jiǎn)單。有的報(bào)告機(jī)構(gòu)完全復(fù)制相關(guān)法規(guī)中定義的可疑交易特征、填寫(xiě)無(wú)意義的數(shù)字或者字段中表示相關(guān)交易屬“正常范圍”，“不可疑無(wú)需上報(bào)”。有的夸大了客戶(hù)涉嫌洗錢(qián)的風(fēng)險(xiǎn)，與報(bào)告自身所提供的交易情況不符,11.個(gè)別報(bào)告機(jī)構(gòu)對(duì)人工補(bǔ)正工作不重視，表現(xiàn)懈怠。對(duì)報(bào)告中填寫(xiě)不