汽車金融與保險講義課件(ppt 45頁).ppt

1、第九章,汽車承保實(shí)務(wù),本章主要內(nèi)容,保險展業(yè) 投保實(shí)務(wù) 核保實(shí)務(wù),第一節(jié),保險展業(yè),一、展業(yè)準(zhǔn)備,掌握基礎(chǔ)理論知識 掌握當(dāng)?shù)厥袌龌厩闆r 保前調(diào)查 制定展業(yè)計劃，確定展業(yè)目標(biāo),二、保險宣傳,保險宣傳的主要內(nèi)容包括： （1）各分支機(jī)構(gòu)和本地保險市場特征， 宣傳本公司車險名優(yōu)品牌以及機(jī)構(gòu)網(wǎng) 絡(luò)、人才、技術(shù)、資金、服務(wù)等優(yōu)勢。 在宣傳比較優(yōu)勢時，以正面宣傳本公 司的優(yōu)勢為主，宣傳材料和宣傳方式 應(yīng)避免損害其他保險人,2）宣傳基本險、附加險條款的主要內(nèi) 容和承保理賠手續(xù)。重點(diǎn)宣傳保險責(zé)任、 責(zé)任免除、被保險人義務(wù)和附加險與基 本險在保障上的互相補(bǔ)充作用，并備齊 有關(guān)宣傳材料,三、保險方案,基本原則：

2、充分保障的原則 公平合理的原則 充分披露的原則,2.保險方案的主要內(nèi)容,1）保險人情況介紹； （2）投保標(biāo)的風(fēng)險評估； （3）保險方案的總體建議,4）保險條款以及解釋； （5）保險金額和賠償限額的確定； （6）免賠額以及適用情況,7）賠償處理的程序以及要求； （8）服務(wù)體系以及承諾； （9）相關(guān)附件,三、展業(yè)方式,1.自主展業(yè) 通過保險公司自己的展業(yè)渠道獲得業(yè) 務(wù)。 2.代理展業(yè) 通過保險代理人取得業(yè)務(wù),四、告知與檢驗(yàn),1.告知 （1）依照保險法及監(jiān)管部門有關(guān)要求，嚴(yán)格按照條款向投保人告知投保險種的保障范圍，特別要明示責(zé)任免除及被保險人義務(wù)等條款內(nèi)容,2）對車險基本險和附加險條款 解釋容易發(fā)生

3、歧義，特別是涉及 保險責(zé)任免除的部分或保險條款 發(fā)生變更時，應(yīng)通過書面或其他 方式進(jìn)行明確說明,3）應(yīng)主動提醒投保人履行如實(shí)告知義 務(wù)，特別對可能涉及保險人是否同意 承?；虺斜r可能進(jìn)行特別約定或使 用變動費(fèi)率以合理控制保險風(fēng)險的情 況如實(shí)告知，不得為了爭取業(yè)務(wù)有意 識對投保人進(jìn)行誤導(dǎo),4）應(yīng)對保戶詳細(xì)解釋拖拉機(jī)和摩托車 保險采用定額保單承保和采用普通保單 承保的差異,5）在客戶投保保險種選擇與本公司因 風(fēng)險合理控制、有條件限制的承保險種 之間存在差別時，應(yīng)耐心做好宣傳解釋 工作,2.檢驗(yàn)行駛證和車輛,1)驗(yàn)證 檢查行駛證、車輛登記書、有效移動 證(臨時號牌)是否與投保標(biāo)的相符，是 否經(jīng)公安車

4、輛管理機(jī)關(guān)辦理年檢；核實(shí) 投保車輛的合法性，并確定使用性質(zhì)和 車輛初次登記日期,2) 驗(yàn)車 檢查牌照號碼、發(fā)動機(jī)及車架號碼等 是否與行駛證記錄一致；車輛技術(shù)是否符 合運(yùn)行條件；是否配備消防設(shè)備。投保盜 搶險的機(jī)動車輛必須拓印車架或發(fā)動機(jī)號 碼，必要時拍照留底，將拓印的車架或發(fā) 動機(jī)號附貼在投保單正面，照片沖洗后粘 貼在投保單背面，并查驗(yàn)是否裝備防盜設(shè) 備,第二節(jié),投保實(shí)務(wù),一、投保選擇,1.選擇保險的基本原則： 國內(nèi)投保的原則 信譽(yù)第一、服務(wù)便捷的原則 性價比最佳的原則,2.選擇保險的內(nèi)容,1)對保險公司的選擇 (2)對投保險種的選擇 (3)對投保方式的選擇,二、投保條件,1.投保人(被保險人

5、)對投保車輛有保險利 益。 2.按照國家有關(guān)規(guī)定，必須強(qiáng)制淘汰的車 輛和套牌車一律不予承保。 3.經(jīng)罰沒、拍賣的走私車在辦理合法牌照之前不能投保,4.其他,1）領(lǐng)有車輛牌照。 （2）領(lǐng)有行車執(zhí)照。 （3）具有年檢合格證,三、投保人在投保時應(yīng)注意事項,1.投保時履行如實(shí)告知義務(wù) 2.履行交納保險費(fèi)的義務(wù) 3.不要進(jìn)行重復(fù)投保 4.不要超額投保 5.了解保險責(zé)任的開始時間 6.認(rèn)真核對保險單與投保單,第三節(jié),核 保,一、核保原理,1.核保的概念 ： 所謂核保是指保險人對投保申請進(jìn) 行審核，決定是否接受承保這一風(fēng)險， 并在接受承保風(fēng)險的情況下，確定保險 費(fèi)率的過程,2.核保的原則,1)保證長期的承保

6、利潤 (2)提供優(yōu)質(zhì)的保險服務(wù) (3)爭取市場的領(lǐng)先地位 (4)謹(jǐn)慎運(yùn)用公司的承保能力 (5)實(shí)施規(guī)范的管理 (6)有效利用再保險支持,3.核保的意義,1）防止逆選擇 （2）確保業(yè)務(wù)質(zhì)量，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營的穩(wěn)定。 （3）擴(kuò)大保險市場規(guī)模與國際慣例接軌。 （4）實(shí)現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)，確保持續(xù)發(fā)展,二、核保運(yùn)作,核保流程: 見教材圖92,2.核保的依據(jù): 核保手冊 3.核保的具體方式： 標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)核保和非標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)核保； 集中核保和遠(yuǎn)程核保 事先核保與事后核保,核保的主要內(nèi)容 ： 投保人資格 投保人或者被保險人的基本情況 投保人或者被保險人的信譽(yù) 保險標(biāo)的 保險金額 保險費(fèi) 附加險或特約條款,三、繕制和簽發(fā)保險單、證

7、,1.繕制保險單: （1）業(yè)務(wù)內(nèi)勤接到投保單及其附表后，根據(jù) 核保人員簽署的意見，即可繕制保險單。 （2）特約條款和附加條款，應(yīng)在保險單正本 背面印上或加貼，加貼的條款應(yīng)加蓋騎縫章。 （3）保險單繕制完畢后，制單人將其連同投 保單一起送復(fù)核人員復(fù)核,2.復(fù)核保險單 復(fù)核人員接到投保單、保險單及其 附表后應(yīng)認(rèn)真對照復(fù)核。經(jīng)復(fù)核無誤后 ，在保險單上簽章,3.開具保費(fèi)收據(jù) ： 保險單經(jīng)審核無誤后，轉(zhuǎn)財務(wù)人員 據(jù)以打印或用復(fù)寫紙?zhí)讓憽氨ｋU費(fèi)收據(jù)” 一式三聯(lián),4.收取保險費(fèi) 投保人憑保險費(fèi)收據(jù)辦理交費(fèi)手續(xù)。 收費(fèi)人員經(jīng)復(fù)核保險單無誤后，向投保 人核收保險費(fèi)，并在保險單“會計”處和 在保費(fèi)收據(jù)的“收款人”

8、處簽章，同時在 保費(fèi)收據(jù)上加蓋財務(wù)專用章,5.簽發(fā)保險單、保險證(擔(dān)?？? 機(jī)動車輛保險單統(tǒng)一實(shí)行一車一單 ，投保人交費(fèi)后，業(yè)務(wù)人員必須在保險 單上注明公司名稱、詳細(xì)地址、郵政編 碼及電話，并加蓋保險公司業(yè)務(wù)專用章,6.保險單證補(bǔ)錄,1）手工出單的機(jī)動車輛保險單、批單 、提車暫保單、定額保單(含代理人用 自己電腦出具的暫保單)，必須逐筆補(bǔ) 錄到公司計算機(jī)車險業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)庫中，補(bǔ) 錄應(yīng)在出單后10個工作日內(nèi)完成。 （2）單證補(bǔ)錄前應(yīng)經(jīng)專人審核、檢查， 并由專人輸錄，業(yè)務(wù)外勤或經(jīng)辦人不得 自行補(bǔ)錄。補(bǔ)錄內(nèi)容必須完整正確,7、單證的清分與歸檔,單證的清分 （1）對已填具的投保單、保險單、保費(fèi)收據(jù)、保險證

9、，業(yè)務(wù)人員應(yīng)進(jìn)行清理歸類，投保單的附表要粘貼在投保單背面，并加蓋騎縫章,2）清分時按下列要求進(jìn)行： 清分給被保險人的單證有：保險單正本、保費(fèi)收據(jù)(保戶留存聯(lián))、保險證。 送計財部門留存的單證有：保費(fèi)收據(jù)(會計留存聯(lián))。 業(yè)務(wù)部門留存的單證有：保險單副本、投保單及其附表；保費(fèi)收據(jù)(業(yè)務(wù)留存聯(lián),歸檔 每一套承保單證的整理排列順序?yàn)椋罕ＹM(fèi)收據(jù)、保險單副本、投保單及其附表。 按保險單號碼順序排列(包括作廢的保險單)，裝訂成冊，封面及裝訂要按檔案規(guī)定辦理，并標(biāo)明檔案保存期限,各種有效單證應(yīng)指定專人妥為保管，不得遺失，并按規(guī)定時間移交檔案室管理。 保險監(jiān)制單證的使用與管理應(yīng)符合中國保監(jiān)會頒發(fā)的機(jī)動車輛保險監(jiān)制單證管理規(guī)定和總公司的有關(guān)文件要求,四、單證管理與統(tǒng)計,1、單證