經(jīng)濟轉(zhuǎn)型社會保險需求分析

1、經(jīng)濟轉(zhuǎn)型社會保險需求分析1社會保險概述 社會保險是國家為了分擔并預防失業(yè)、疾病、年老、死亡等無法規(guī)避的社會風險，為實現(xiàn)社會的安定而采取的一種強制性手段，參與人員為多數(shù)社會成員，并具有所得重分配功能的非營利性的社會安全制度1。社會保險能夠為喪失勞動能力、（暫時）失去工作的群體提供收入和補償，它是一種社會與經(jīng)濟相結(jié)合的制度。社會保險計劃統(tǒng)一由政府舉辦，通過強制某一群體將收入的一部分當做社會保險稅費的方式形成社會保險基金，并在滿足一定條件的情況下，被保險人能夠從基金中獲取相應數(shù)額的收入或補償，它屬于再分配制度，其目的是保證物質(zhì)勞動力的再生產(chǎn)以及社會的穩(wěn)定性。通常來說社會保險主要包括醫(yī)療保險、養(yǎng)老保險

2、、失業(yè)保險、生育保險、工傷保險。我國于2016年10月份印發(fā)了關(guān)于激發(fā)重點群體活力帶動城鄉(xiāng)居民增收的實施意見，并且明確的提出要將城鎮(zhèn)私營單位在崗職工平均工資納入繳費基數(shù)統(tǒng)計口徑范圍，形成合理的社會保險和住房公積金繳費基數(shù)，避免對低收入群體的制度性擠出。社會保險是現(xiàn)代社會文明和經(jīng)濟發(fā)展的直接體現(xiàn)，保證了社會的穩(wěn)定性，是國家長治久安的先決條件。隨著經(jīng)濟的發(fā)展和制度的完善，社會保險體系也在不斷的完善，人們對于保險的意識也提高了，對保險的需求越來越大，但是對比國外的保險體系來說，我國的保險體系仍然存在很多的弊端，因此對于經(jīng)濟轉(zhuǎn)型下的保險需求分析是具有重要意義的。 2我國經(jīng)濟轉(zhuǎn)型的結(jié)構(gòu)特征 2.1人口結(jié)

3、構(gòu)轉(zhuǎn)型特征 GDP增長率的影響因素主要包括勞動生產(chǎn)率的增長率、勞動參與率的增長率、勞動人口與總?cè)丝诒壤脑鲩L率以及總?cè)丝诘脑鲩L率四個方面。根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)的研究統(tǒng)計可以發(fā)現(xiàn)，非農(nóng)業(yè)的就業(yè)比例在總社會就業(yè)率比例中在不斷的增加，也就是說從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的人口在逐漸的減少。相關(guān)專家以此推測：城市化率在未來的發(fā)展中將會逐步上升，并會達到60%左右。由此可見，我國的人口轉(zhuǎn)型結(jié)構(gòu)會受到勞動生產(chǎn)率的增長率、總?cè)丝跀?shù)增長率等因素的影響2。 2.2收入分配的調(diào)整 中國是以市場經(jīng)濟調(diào)節(jié)為主，政府干預調(diào)整為輔的發(fā)展方式，因此在市場經(jīng)濟的調(diào)節(jié)下，資本的彈性表現(xiàn)與投資的回報是成正比的。我國經(jīng)濟轉(zhuǎn)型的目標是實現(xiàn)人民生活水平的提高

4、，而要實現(xiàn)這一目標就要資本彈性向下不斷逆轉(zhuǎn)。城市化進程要求收入分配要加大對人力資本投入的比重，市場和國家的分配政策要以人力為主，向人力資源投資方面傾斜，以達到收入的分級調(diào)整。 2.3城市化的特征 由于經(jīng)濟的快速發(fā)展，城市化進程的步伐也在不斷的加快，國家為了適應經(jīng)濟的發(fā)展而進行經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型。使得城市的就業(yè)率更高，就業(yè)崗位也越來越多，以較大的優(yōu)勢吸引了各地區(qū)的人員參與就業(yè)和創(chuàng)業(yè)，不僅促進了就業(yè)率的提升，同時也加快了城市化進程的步伐，使得城市化的特征越來越明顯。 3我國經(jīng)濟轉(zhuǎn)型結(jié)構(gòu)的風險 3.1收入結(jié)構(gòu)的變動可能導致整體經(jīng)濟發(fā)展速度變慢 由于我國經(jīng)濟發(fā)展區(qū)域性比較強，收入分配不均的現(xiàn)象比較嚴重，因

5、此為了帶動經(jīng)濟不發(fā)達地區(qū)的經(jīng)濟增長，需要國家采取相關(guān)的政策手段來帶動經(jīng)濟落后地區(qū)的發(fā)展，但是這在一定程度上也會影響部分地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展。 3.2收入分配率向人力投資傾斜 一個企業(yè)收入的分配率只有在投資才能獲得更多的利潤，如果大部分資本都用于人力的投資，勢必會造成再生資本的本金額的減少，對企業(yè)的經(jīng)濟效益到來嚴重的影響。嚴重者可能會造成資本再生的障礙，當資金嚴重短缺，會造成資不抵債或是無法給付工人的工資，造成企業(yè)倒閉。 3.3城市化進程過快，導致生產(chǎn)率發(fā)展不平衡 經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型，提供了更多的就業(yè)崗位，導致大量人工涌入城市找工作，這就有可能導致第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以及第三產(chǎn)業(yè)的發(fā)展不平衡現(xiàn)象。經(jīng)濟水平的

6、提升由多方面因素的影響，如果鏈條中出現(xiàn)薄弱的環(huán)節(jié)，就會拉低整體的小流超，這就必然導致社會化將要面臨的問題。 4經(jīng)濟轉(zhuǎn)型下社會保險的弊端 根據(jù)經(jīng)濟轉(zhuǎn)型特征分析和風險分析能夠發(fā)現(xiàn)，國內(nèi)目前各個行業(yè)方面的發(fā)展不均衡，目前我國保險體系的發(fā)展尚不夠全面，保險工作的推廣密度和推廣深度都不夠，并且存在一定的地域差異，例如東部的保險密度就遠遠高于西部，發(fā)達地區(qū)的投保率要高于不發(fā)達地區(qū)。各類保險的普及程度也不同，在醫(yī)療保險、養(yǎng)老保險、失業(yè)保險、生育保險、工傷保險五類當中普遍比較重視醫(yī)療保險和養(yǎng)老保險。地域不平衡的發(fā)展使得經(jīng)濟出現(xiàn)區(qū)域化，因此需要實行區(qū)域經(jīng)濟階梯轉(zhuǎn)移，把發(fā)達地區(qū)的產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移到相對落后的地區(qū)，實現(xiàn)協(xié)調(diào)

7、發(fā)展3。 5經(jīng)濟轉(zhuǎn)型社會保險需求分析 5.1農(nóng)村城鎮(zhèn)化發(fā)展的保險需求 農(nóng)村城鎮(zhèn)化的發(fā)展增強了城鎮(zhèn)的承載能力，提高了土地的利用率，提升了經(jīng)濟發(fā)展的水平，但是也加大了對于保險的需求。農(nóng)村的城鎮(zhèn)化建設將人口轉(zhuǎn)移到城鎮(zhèn)當中，能夠有效的提高農(nóng)村人口的生活水平，更好的完善公共服務設施的建設。政府需要加大對于農(nóng)村社會保險的覆蓋面積，將保險工作列入國家發(fā)展戰(zhàn)略當中4。 5.2網(wǎng)絡普及對于保險的新挑戰(zhàn) 營銷方式需要符合社會發(fā)展水平，經(jīng)濟的轉(zhuǎn)型必須要重視互聯(lián)網(wǎng)的建設，所以保險業(yè)務的開展也要充分的結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)，將業(yè)務的傳統(tǒng)渠道擴大，特別是對于比較小的保險公司，要充分的開展新的業(yè)務模式，增加自己的生存幾率，改變小公司的

8、收益低、留人難、渠道少的現(xiàn)狀。互聯(lián)網(wǎng)的推廣速度快、受眾人群多、管理方便、交易安全，因此能夠?qū)⒁酝臐撛诳蛻糇優(yōu)橛袑嶋H需求的客戶，擴大購買人群，具有較為廣闊的前景。尤其是最近幾年互聯(lián)網(wǎng)保險的交易額已經(jīng)達到千億，未來會發(fā)展到萬億甚至更多。越來越多的網(wǎng)絡企業(yè)同保險公司開展合作，積極籌備并建立保險公司自己的電子商務平臺5。 5.3拓展保險領域的新需求 在我國目前的國情下，任何社會保險制度只有一個最基本的保障水平，既不能向美國、歐洲看齊，也不能向東南亞國家看齊，中國目前還建立不起一個完善的社會保障制度。現(xiàn)在該轉(zhuǎn)變陳舊觀念。應明確健康投資人人有責，不能再完全依靠社會，社會要求我們積極參加商業(yè)保險。目前除了

9、傳統(tǒng)的醫(yī)療保險、養(yǎng)老保險、失業(yè)保險、生育保險、工傷保險等，各類擴展的商業(yè)保險業(yè)務也開始不斷的出現(xiàn)，例如支付寶與保險公司合作的財產(chǎn)損失險、體檢中心和保險公司合作的健康險等。社會保險與商業(yè)保險二者相得益彰。商業(yè)保險業(yè)務范圍越來越大，提高服務效率、降低成本、增強專業(yè)性、提高服務質(zhì)量已經(jīng)成為保險業(yè)的新目標。隨著人們保險意識的提高，一些擴展出的保險滿足了人們差異化、多樣化的保險需求，減輕了家庭的沉重負擔，提升生活品質(zhì)。并且在中美戰(zhàn)略經(jīng)濟發(fā)展中已經(jīng)明確了將保險范圍擴大化，不再局限于傳統(tǒng)的保險種類。 5.4國家實行新政提出的新需求 早在2013年我國就已經(jīng)出臺了相關(guān)政策法規(guī)來明確經(jīng)濟轉(zhuǎn)型的方向，其中尤其強調(diào)了社會保險事業(yè)對于經(jīng)濟發(fā)展的支持需求，強化了政府在保險體系當中的責任和義務，并逐漸加大對于社會保險資金的投入力度，給予新保險體系一定的經(jīng)濟政策支持，保證了經(jīng)濟轉(zhuǎn)型與保險事業(yè)之間的協(xié)調(diào)性，對經(jīng)濟的發(fā)展具有重要的意義6。 6結(jié)束語 通過文章的分析，對經(jīng)濟轉(zhuǎn)型的特征和風險進行總結(jié)，同時提出了經(jīng)濟轉(zhuǎn)型對社會保險的新需求，相關(guān)人員在參考的時候還需結(jié)合實際情況，不斷摸索新的方法，推動保險事業(yè)的發(fā)展和進步。 參考文獻 1張麗.經(jīng)濟轉(zhuǎn)型時期社會保險需求分析J.中國管理信息化，2014（13）：80. 2沈婷.經(jīng)濟轉(zhuǎn)型時期保險需求分析J.上海保險，2013（12）：21