當(dāng)前全面風(fēng)險管理體系中存在的問題及對策最新

1、當(dāng)前全面風(fēng)險管理體系中存在的問題及對當(dāng)前全面風(fēng)險管理體系中存在的問題及對策口陸靖賈永紅摘要 :農(nóng)業(yè)銀行股改上市后 ,如何按照巴塞爾新資本協(xié)議要求 ,建立符合全行業(yè)務(wù) 經(jīng)營實際的風(fēng)險管理體系 ,切實提高風(fēng)險管控能力 ,以應(yīng)對錯綜復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)運行環(huán)境和激烈的 同業(yè)競爭態(tài)勢 ,已顯得尤為重要和迫切 .本文著重對全行全面風(fēng)險管理體系構(gòu)建和實施過程中存 在的問題進(jìn)行系統(tǒng)分析 ,從加強(qiáng)全面風(fēng)險管理理念傳導(dǎo) ,繼續(xù)推進(jìn)全面風(fēng)險管理體系建設(shè) ,加強(qiáng)關(guān) 鍵風(fēng)險防范工作等六個方面提出了完善內(nèi)部控制 ,改善風(fēng)險管理的建議 .,當(dāng)前全面風(fēng)險管理體系存在的問題（一）風(fēng)險理念傳導(dǎo)不到位 ,全員風(fēng)險管理文化未 真正形成 .少

2、數(shù)部門和員工缺乏應(yīng)有的風(fēng)險防范意 識,總認(rèn)為風(fēng)險管理是經(jīng)營管理層和風(fēng)險管理部門應(yīng) 該考慮的事情 ,與本人 ,本部門關(guān)系不大 ,對風(fēng)險缺乏 應(yīng)有的敏感度 ,自我約束能力差 ,難以形成良好的風(fēng) 險管理氛圍 .一些單位將風(fēng)險控制與業(yè)務(wù)發(fā)展對立起 來 ,無限放大風(fēng)險管理對業(yè)務(wù)經(jīng)營的制約作用 ,一味 考慮業(yè)務(wù)發(fā)展 ,風(fēng)險管理消極被動 .還有一些單位和 部門就風(fēng)險管理抓風(fēng)險管理 ,片面強(qiáng)調(diào)規(guī)避風(fēng)險 ,甚 至談險色變 ,不能尋求業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險管理的有機(jī) 結(jié)合 ,以至喪失絕好的發(fā)展機(jī)會 .（二）全面風(fēng)險管理的組織體系不夠完善 .一是全面風(fēng)險管理缺乏有效的監(jiān)督考核機(jī)制,風(fēng)險管理在一些部門還僅僅停留在口頭上 ,未

3、能真正按照風(fēng)險管理 體系建設(shè)綱要要求落實好本部門在全面風(fēng)險管理體 系中的責(zé)任和相關(guān)工作措施 .二是作為全行風(fēng)險管理 決策機(jī)構(gòu)的風(fēng)險管理委員會風(fēng)險管理組織協(xié)調(diào)職能 發(fā)揮不充分 ,對風(fēng)險管理總體規(guī)劃不夠具體全面 ,缺 乏較為成熟的制度和流程安排 .三是各業(yè)務(wù)部門和條 線在風(fēng)險管理工作上各自為政 ,部門之間溝通協(xié)作不 到位,風(fēng)險信息缺乏有效的共享機(jī)制 ,橫向到邊 體 系落實存在不小難度 ,風(fēng)險管理難以形成合力 .四是 人員配備不到位 .風(fēng)險管理部門人員和派駐風(fēng)險經(jīng)理 配備不足 ,難以適應(yīng)當(dāng)前風(fēng)險管理工作需要 .（三）未能建立起與農(nóng)行整體管理模式相適應(yīng)的風(fēng) 險管理Z-.作流程，先進(jìn)的風(fēng)險計量和管理工具

4、開發(fā)不 到位 .風(fēng)險管控較多采用靜態(tài)定性化分析模式,對內(nèi)外部經(jīng)濟(jì)和行業(yè)信息收集不完整 ,與客戶經(jīng)營和財務(wù)信 息不對稱 ,風(fēng)險防范的針對生差 .風(fēng)險管理流程設(shè)計主 要側(cè)重于事中事后控制 ,對事前風(fēng)險防范缺少手段 ,風(fēng) 險評估和制度設(shè)計不到位 ,難以對各類風(fēng)險作出預(yù)見 性的分析判斷 .各業(yè)務(wù)主管部門主要根據(jù)自身業(yè)務(wù)特 點進(jìn)行管理工具開發(fā)和應(yīng)用 ,對風(fēng)險控制要求考慮較 少,系統(tǒng)整合難度大 .相對于信用風(fēng)險而言 ,操作風(fēng)險 廣泛存在于業(yè)務(wù)操作的各個環(huán)節(jié)和層面,引發(fā)原因多 ,風(fēng)險點面廣量大 ,而目前主要還是依靠事后監(jiān)督檢查,手段相對滯后 ,缺乏有效的識別 ,計量工具.（四）對各類風(fēng)險問題的整改不迅速 .

5、少數(shù)單位對 各類風(fēng)險問題整改思想不重視 ,認(rèn)識不到位 ,對各類 存在問題可能引發(fā)風(fēng)險和危害的估計不足 ,工作作風(fēng) 拖沓,致使一些風(fēng)險問題長時間得不到整改.還有一 些風(fēng)險問題屢查屢犯 ,前查后犯 ,部分違規(guī)操作問題 始終得不到糾正 ,給風(fēng)險防范帶來巨大隱患 . 二,加強(qiáng)全面風(fēng)險管理的對策（一）切實加強(qiáng)全面風(fēng)險管理理念傳導(dǎo)工作 .各級 行要從提高全員風(fēng)險防范意識人手 ,進(jìn)一步加強(qiáng)全面 風(fēng)險管理理念灌輸 ,通過演講 ,征文,警示教育 ,案例 分析等形式 ,培育傳導(dǎo)風(fēng)險管理文化 ,樹立全員風(fēng)險 管理觀念 .要通過制度約束 ,激勵考核等有力措施 ,使 風(fēng)險管理理念深入人心 ,使之成為每一個員工的自覺 行

6、為 ,形成良好的風(fēng)險管理環(huán)境和氛圍 ,切實將全行 各項經(jīng)營活動都置于嚴(yán)密的風(fēng)險管控之下 ,貫穿到業(yè) 務(wù)拓展和經(jīng)營管理的全過程 .同時要摒棄將風(fēng)險管理 與業(yè)務(wù)發(fā)展相對立和就風(fēng)險管理而風(fēng)險管理的錯誤 認(rèn)識 ,正確理解風(fēng)險管理與業(yè)務(wù)發(fā)展的辯證關(guān)系 ,通 過全面風(fēng)險管理創(chuàng)造更為優(yōu)秀的經(jīng)營業(yè)績和價值 .（二）進(jìn)一步推進(jìn)全面風(fēng)險管理體系建設(shè) .各級行 風(fēng)險管理委員會作為風(fēng)險管理的核心議事機(jī)構(gòu) ,要充 麓 39 現(xiàn)代金融 2012 年第 2 期總第 348 期 分發(fā)揮好對風(fēng)險管理工作的組織協(xié)調(diào)功能 ,經(jīng)常分析 全行整體風(fēng)險狀況 ,加強(qiáng)全行風(fēng)險管理資源整合 ,確 保將信用風(fēng)險 ,市場風(fēng)險 ,操作風(fēng)險 ,聲譽風(fēng)

7、險等納入 統(tǒng)一的管理體系 ,依據(jù)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)對各類風(fēng)險進(jìn)行準(zhǔn)確 預(yù)測 ,計量和控制 ,真正做到哪里有風(fēng)險 ,哪里就有風(fēng) 險管理 .要改善風(fēng)險管理工作措施 ,合理劃分各部門 各單位在風(fēng)險管理中的責(zé)任 ,促進(jìn)風(fēng)險管理機(jī)制在各 單位各部門得到全面落實 ,提高風(fēng)險管理的有效性 . 風(fēng)險管理職能部門要真正履行好風(fēng)險管理 總規(guī)劃 , 總協(xié)調(diào) ,總計量,總閘門 的職能 ,統(tǒng)籌全行風(fēng)險管理 資源 ,加強(qiáng)對全行風(fēng)險管理工作的業(yè)務(wù)指導(dǎo) ,定期進(jìn) 行風(fēng)險管理業(yè)務(wù)培訓(xùn) ,督促各部門完成風(fēng)險管理工作 目標(biāo) ,提高風(fēng)險管理團(tuán)隊的整體實力 .要進(jìn)一步完善 全面風(fēng)險管理體系 ,通過建立部門風(fēng)險管理定期聯(lián)席 會議和各業(yè)務(wù)部門定期向

8、風(fēng)險管理專業(yè)部門報告風(fēng) 險管理工作制度 ,拓寬風(fēng)險管理信息交流渠道 ,及時 了解風(fēng)險管理工作開展情況和發(fā)現(xiàn)的問題 .各部門 , 各業(yè)務(wù)條線要切實發(fā)揮風(fēng)險防控第一道關(guān)口作用 ,確 保風(fēng)險管理專兼職人員配備到位 ,工作任務(wù)分解和完 成情況考核到位 .借鑒國外銀行先進(jìn)的風(fēng)險管理經(jīng) 驗 ,針對擬開辦的新業(yè)務(wù)實施專項風(fēng)險評估 ,制定針 對性的風(fēng)險防范措施 .加強(qiáng)風(fēng)險管理專業(yè)人員隊伍建 設(shè) ,配齊配強(qiáng)專業(yè)風(fēng)險管理人員 ,充實壯大派駐風(fēng)險 經(jīng)理隊伍 ,前移派駐風(fēng)險經(jīng)理工作關(guān)口 ,加大對重點 業(yè)務(wù)的實時監(jiān)督 ,將風(fēng)險問題發(fā)生率降低至最低 .（三）切實加強(qiáng)關(guān)鍵風(fēng)險防范工作 . 1.進(jìn)一步突出信用風(fēng)險控制 .一是

9、強(qiáng)化全體信貸 從業(yè)人員的風(fēng)險意識 ,明確客戶經(jīng)理調(diào)查環(huán)節(jié)的責(zé) 任 ,把好貸前調(diào)查關(guān) .通過深入企業(yè)現(xiàn)場了解企業(yè)產(chǎn) 供銷狀況 ,實施賬表物三核對 ,摸清企業(yè)真實生產(chǎn)和 財務(wù)狀況 ,同時要設(shè)法從工商 ,稅務(wù) ,法院,央行征信 系統(tǒng)等外圍渠道多方了解企業(yè)經(jīng)營信息 ,全面分析經(jīng) 營現(xiàn)狀和發(fā)展趨勢 ,評估貸款風(fēng)險可控度 ,真正從源 頭上防止風(fēng)險發(fā)生 .二要加快信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化調(diào)整 ,降 低貸款集中度 ,加快調(diào)整和低質(zhì)低效客戶退出步伐 , 對開工不足 ,企業(yè)現(xiàn)金流存在問題的企業(yè)要堅決實施 壓縮貸款余額或退出措施 .三是堅決把貸后管理各項 措施落到實處 ,切實糾正重放輕管和貸后管理流于形 式問題 ,通過高質(zhì)量的

10、貸后管理及時發(fā)現(xiàn)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng) 營中出現(xiàn)的問題和風(fēng)險 ,采取針對性的措施 .同時要 加強(qiáng)客戶信用風(fēng)險定期分析 ,加強(qiáng)行業(yè)性政策性風(fēng)險 信號研判 ,為全行信用風(fēng)險防范提供智力支持 . 2.落實操作風(fēng)險防范相關(guān)措施 .各級行在操作風(fēng) 40險防控上首先要加強(qiáng)流程控制 ,在對各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)風(fēng)險 發(fā)生率進(jìn)行搜集整理的基礎(chǔ)上 ,鎖定操作風(fēng)險易發(fā)部 位和關(guān)鍵風(fēng)險點 ,對現(xiàn)有制度流程進(jìn)行疏理 ,切實完 善各項業(yè)務(wù)處理程序和操作規(guī)范 ,并認(rèn)真加以貫徹落 實 .要加強(qiáng)易發(fā)風(fēng)險點業(yè)務(wù)的過程檢查 ,及時發(fā)現(xiàn)業(yè) 務(wù)操作過程中存在的問題 ,逐步實現(xiàn)操作風(fēng)險防范以 事后監(jiān)督為主向事前有效防范和事中控制轉(zhuǎn)變 .其次 要強(qiáng)化崗位制約

11、.通過業(yè)務(wù)處理復(fù)核確認(rèn)和強(qiáng)制崗位 輪換交流等措施 ,進(jìn)一步約束關(guān)鍵業(yè)務(wù)操作行為 .再 次要通過不定期開展操作風(fēng)險專項治理活動 ,突出員 工行為舉止分析排查 ,關(guān)注員工與客戶和其它第三方 不正常資金往來 ,捕捉操作風(fēng)險信號信息并切實加以 防范.（四）建立與農(nóng)行業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的風(fēng)險監(jiān)測信 息工具和預(yù)警制度 .要提高風(fēng)險信息采集和利用效 率 ,建立全行上下共享的風(fēng)險信息交流平臺 ,實現(xiàn)風(fēng) 險信息資源和成果共享 .要進(jìn)一步完善風(fēng)險監(jiān)測體系 建設(shè).各業(yè)務(wù)部門要對各自管理業(yè)務(wù)領(lǐng)域涉及的各類 風(fēng)險事件癥結(jié)和源頭進(jìn)行深入分析 ,科學(xué)制定預(yù)警監(jiān) 測指標(biāo) ,完善監(jiān)控系統(tǒng)功能 ,提高風(fēng)險預(yù)警的及時性 與準(zhǔn)確性 .要

12、加快各類風(fēng)險管理應(yīng)用工具開發(fā)工作 , 特別是要通過整合全行信貸 ,財務(wù)運營 ,人力資源 ,內(nèi) 控,保衛(wèi) ,監(jiān)察 ,反洗錢等系統(tǒng)功能 ,盡快開發(fā)方便全 行所有部門使用的風(fēng)險管理綜合應(yīng)用工具 ,全面提升 風(fēng)險管理技防水平 .（五）把整改各類檢查發(fā)現(xiàn)風(fēng)險問題擺上重要位 置.各業(yè)務(wù)主管部門要切實重視各類檢查發(fā)現(xiàn)的違規(guī) 問題的整改工作 .針對存在問題提出具體的整改意 見 ,明確整改責(zé)任和整改時限要求 .對問題整改不力 未按規(guī)定時間整改到位的 ,要堅決采取處理處罰措 施 .要研究屢查屢犯 ,前查后犯風(fēng)險問題存在的深層 次原因 ,采取措施認(rèn)真加以解決 ,確保風(fēng)險點徹底得 到根除 ,不留任何風(fēng)險隱患 .（六）完善有利于風(fēng)險控制的激勵考核機(jī)制 .要將 風(fēng)險過程控制和目標(biāo)控制納入業(yè)務(wù)經(jīng)營整體考核體 系,