擔保行業(yè)初步研究報告初

1、擔保行業(yè)初步研究報告,目錄,投資擔保行業(yè) 中國民間金融三大模式 鄭州模式 溫州模式 青島模式 鄭州擔保行業(yè)危機 金融視角之我看,投資擔保行業(yè),投資擔保是指個人將閑置資金借貸給經(jīng)過正規(guī)擔保公司的嚴格考察、審核，以房產(chǎn)、汽車或者其他資產(chǎn)做抵（質(zhì)）押，具備較強還款能力的借款人,投資擔保,借款人有資產(chǎn)抵押，為何不直接通過銀行貸款,中小企業(yè)銀行借貸難,銀行小額貸款營銷成本高，小企業(yè)向銀行直接申請貸款受理較難 擔保機構(gòu)選擇客戶的成本比較低，從中選擇優(yōu)質(zhì)項目推薦給合作銀行，提高融資的成功率，就會降低銀行小額貸款的營銷成本,銀行在小額貸款的風險控制管理成本較高，收益不明顯 銀行小額貸擔保機構(gòu)可以通過優(yōu)化貸中管

2、理流程，形成對于小額貸后管理的個性化服務，分擔銀行的管理成本，免去銀行后顧之憂,銀行直貸項目出現(xiàn)風險，處置抵押物周期長，訴訟成本高，變現(xiàn)性不佳 擔保機構(gòu)可以做到1個月（投資擔保甚至3天）貸款逾期即代償，銀行的不良貸款及時得到消除，擔保機構(gòu)通過更加靈活的處理手段進行風險化解,民間融資擔保業(yè)務得到發(fā)展,中小企業(yè)在發(fā)展中普遍存在“融資難”問題，隨著金融危機的來襲，中小企業(yè)更難從銀行得到貸款 一邊是有項目沒錢，一邊是有錢無處投資，擔保公司的民間融資擔保業(yè)務得到了發(fā)展 越來越多的企業(yè)依靠民間借貸獲得資金，社會融資規(guī)模逐年擴大，民間借貸逐步成為我國中小企業(yè)取得發(fā)展資金的重要方式,1640家（占全國擔保公司

3、1/4,2007-2010,10倍,河南省,目錄,投資擔保行業(yè) 中國民間金融三大模式 溫州模式 青島模式 鄭州模式 鄭州擔保行業(yè)危機 金融視角之我看,溫州模式,熟人借貸,地下錢莊,溫州模式,依靠私人關(guān)系放貸的“中間人,具有銀行職業(yè)、政府官員，從銀行借款再以更高利息借給他人,擔保公司擔保,青島模式,民間借貸公司只扮演一個中間人的角色,收取一定的服務費,青島模式的成本相對較低,而溫州的民間借貸月息高達六分、八分,一年后資本要翻番,不少小、微企業(yè)就借不起,青島模式可以有效抑制高利貸的發(fā)展,因為客戶的錢不必進入公司的賬戶,借款人和債權(quán)人是一對一的,青島模式必須有所抵押來保障債權(quán)人的利益,所以風險就比較

4、低；溫州的民間借貸是一種信用貸款,它建立在當?shù)匾环N借貸文化的基礎上,信用的作用比較大,對抵押要求不嚴格,鄭州模式,鄭州模式，又名“邦成模式”，即合法投資擔保公司，通過開展規(guī)范化的民間借貸擔保業(yè)務，規(guī)?；鉀Q中小企業(yè)融資難的金融創(chuàng)新模式,一對一,一個借款人對應一個出資人或有限幾個出資人,不摸錢,擔保公司不吸收和占有借貸雙方的資金,透明操作,搭建公開、公正、透明的業(yè)務操作平臺，由公證部門現(xiàn)場公證，從業(yè)務全過程規(guī)避“非法集資”和“非法吸收公眾存款”的政策風險,目錄,投資擔保行業(yè) 中國民間金融三大模式 溫州模式 青島模式 鄭州模式 鄭州擔保行業(yè)危機,王剛的破財實錄,在給擔保公司送了一年多外賣之后，31

5、歲的王剛將10萬元放進這家名叫華大的公司，月息2分1，那是2011年8月 一個月后，利息按時到賬，凈賺2100元。他馬上追加20萬 半年后，2012年2月29日，他扯著橫幅，與上百人一起聚集在通往華大的路口，希望政府出手幫助討回自己的投資,圣沃危機,2011年9月19日，圣沃公司老板稱因借款方逾期還款導致?lián)９緹o力兌付,擠兌起源于鄭州成立剛滿一年的圣沃投資擔保公司,10月13日，近千名客戶擠滿了圣沃公司所在樓層。據(jù)當?shù)孛襟w報道，這家注冊資本僅為5000萬的擔保公司資金缺口超過15億,10月14日，華大開始出現(xiàn)擠兌，隨之，多米諾骨牌開始倒下新通商、三六九、寶銀、歐陸、鼎諾等一百多家擔保公司陸續(xù)

6、暫停兌付客戶本息,政府工作組進駐擔保公司,華大公司的董事長丁彥柯被寸步不離的客戶圍困在華大的辦公室，群眾不許其離開公司，甚至睡覺 在重災區(qū)鄭州，政府派駐了五十多個工作組進駐出事的擔保公司 擔保、投資公司董事長及高管被要求“24小時開機，隨時接受專案組調(diào)查，每六個小時上報工作進展” 2012年2月23-25日，國務院副總理王岐山到鄭州、許昌進行調(diào)研，專門走訪了擔保公司等民間金融機構(gòu),危機根源,百姓盲目投資，邦成模式的一對一模式和透明模式消失，出資人不再關(guān)注借貸人的償還能力以及項目信息，更多的是關(guān)注能否及時貸出錢來趕上財富快車,擔保公司的利潤來源，從收2%-3%的擔保費，變成了收“存款”與“借款”

7、之間的利差。隨著資金鏈越來越緊，利差的空間越來越大,2010年上半年，一般給出資人的利息在9厘到1分，到了2010年下半年，從2分、4分一直漲到8分,Break,擔保公司偽造投資項目和公司經(jīng)營狀況，最后導致公司無力償還貸款，擔保公司資金斷鏈，只能通過新融資償還舊利息,擔保公司門檻較低,在中國的現(xiàn)行金融制度中，融資性擔保公司的監(jiān)管權(quán)在地方政府。河南省于2009年9月開始，要求所有擔保公司必須持有“備案證”方可運營。 備案證的要求并不高，硬指標是注冊資金不低于5000萬。僅一年多的時間，河南發(fā)出了1600多張備案證。 2011年，河南省推出“許可證”替代“備案證”來提高擔保公司的門檻，但是要達到1億元銀保業(yè)務的線不難,工作組進展緩慢,2011年10月下旬，鄭州市政府迅速成立了工作組。鄭州重災區(qū)金水區(qū)的工作組包下了位于鄭州市經(jīng)七路財鑫賓館的兩層客房作為“指揮部”和辦公用地 五十多名組長分別從市委辦公廳、市人大直至市體校、市糧食局抽調(diào)，均為副縣級以上干部 每天至少有一名工作組成員留守各家公司，接待前來質(zhì)詢的理財客戶,這個大小會議不斷的工作組沒有執(zhí)法權(quán)，工作組無法強制查賬，也無權(quán)凍結(jié)公司資產(chǎn)，只能靠公司老板“主動配合” 最初擔心走司法程序會導