農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新經(jīng)驗(yàn)交流材料

1、農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新經(jīng)驗(yàn)交流材料近年來，為適應(yīng)“三農(nóng)”資金需求多元化的特點(diǎn)，靈寶市積極貫徹落實(shí)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新試點(diǎn)工作要求，著力推動轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)因地制宜開展創(chuàng)新，推出了貼近“三農(nóng)”的信貸產(chǎn)品，改進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)， 取得了良好的效果。 截止 xx 年 6 月末 , 靈寶市各項(xiàng)貸款余額為 59.8 億元，較年初增加 10.1 億元，分別占三門峽市的 23.36%和 24.3%。其中涉農(nóng)貸款余額 25.1 億元，較年初增加 1.48 億元，較年初增長 6.3%。一、圍繞特色產(chǎn)業(yè)，創(chuàng)新信貸產(chǎn)品林果業(yè)、黃金及有色金屬工業(yè)是我市的特色支柱產(chǎn)業(yè)。圍繞壯大支柱產(chǎn)業(yè)，我們成功啟動了以 “林權(quán)抵押貸

2、款” 、“倉儲質(zhì)押貸款” 、“公司 +農(nóng)戶 +保險 +信貸”、“農(nóng)民專業(yè)合作社擔(dān)保貸款”、“專業(yè)合作社 +煙農(nóng) +預(yù)期收益 +信貸”等五類重點(diǎn)創(chuàng)新產(chǎn)品，較好地解決了“三農(nóng)”融資難題。（一）突出林果業(yè)，大力推廣林權(quán)抵押貸款。我市地處黃河中游的丘陵山區(qū)， 全市林業(yè)用地 220 多萬畝。為了把豐富的林果業(yè)資源轉(zhuǎn)化為可抵押的經(jīng)濟(jì)資源， xx 年以來，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成功開辦了 “林權(quán)抵押貸款” 業(yè)務(wù)，并邀請鄭州惠文會計事務(wù)所對擬支持的企業(yè)進(jìn)行檢查輔導(dǎo)，使該產(chǎn)品規(guī)范可行。截止 xx 年 6 月末，靈寶市林權(quán)抵押貸款余額為 2.72 億元，今年新增 4000 萬元，余額和新增額均為全省第一。按照計劃， 農(nóng)業(yè)發(fā)

3、展銀行今年還將繼續(xù)支持 8 家企業(yè)以上，增加授信 6 億元以上。（二）支持黃金及有色金屬工業(yè)發(fā)展， 嘗試開辦礦產(chǎn)抵押貸款。靈寶市是全國第二大產(chǎn)金縣， 黃金及有色金屬工業(yè)發(fā)展較快， 金融機(jī)構(gòu)根據(jù)該特點(diǎn)，對金精粉、鉛精粉、鉛錠等成品及半成品進(jìn)行抵押，嘗試開辦了礦產(chǎn)抵押貸款，并積極引入中儲公司進(jìn)行托管。目前，該信貸產(chǎn)品已發(fā)放 1100 余萬元，滿足了 5 家企業(yè)的流資需求。（三）緊緊圍繞特色農(nóng)業(yè)，豐富農(nóng)戶貸款品種。靈寶市農(nóng)業(yè)資源豐富，蘋果、大棗、木耳、煙葉等土特產(chǎn)優(yōu)勢明顯，種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)近年來飛速發(fā)展，貸款需求多元化。對此，各金融機(jī)構(gòu)推出了一系列富有特色的信貸產(chǎn)品。農(nóng)業(yè)銀行大力推行小額貸款和惠農(nóng)卡業(yè)

4、務(wù)，新發(fā)卡近 5000 張，增加貸款 1300 多萬元；并推出了“公司 +農(nóng)戶 + 保險 +信貸”信貸產(chǎn)品，為寺河蘋果、焦村食用菌、川口蔬菜等專業(yè)村發(fā)放貸款 230 多萬元。農(nóng)村信用社推出了“中儲抵押（動產(chǎn)）+保險 +信貸”、農(nóng)民專業(yè)合作社擔(dān)保貸款、巾幗創(chuàng)業(yè)、返鄉(xiāng)農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)貸款等 20 個信貸產(chǎn)品， 目前已開辦了 11 個新產(chǎn)品業(yè)務(wù)， 增加農(nóng)業(yè)貸款 1.1 億元。郵政儲蓄銀行推出了“農(nóng)戶（商戶）聯(lián)保貸款”、“農(nóng)戶（商戶）保證貸款”、“小企業(yè)主貸款”、“專業(yè)合作社 +農(nóng)戶 +預(yù)期收益 +信貸”等產(chǎn)品，截止目前共發(fā)放貸款630 多筆，金額 2800多萬元。二、圍繞服務(wù)主體，創(chuàng)新服務(wù)方式（一）開展財

5、務(wù)輔導(dǎo)，實(shí)現(xiàn)銀企“一對一”對接。為了進(jìn)一步推動金融部門對企業(yè)的財務(wù)輔導(dǎo)工作，我們實(shí)行目標(biāo)管理， 把輔導(dǎo)成功率納入到了政府目標(biāo)管理，目前金融機(jī)構(gòu)已成功輔導(dǎo)企業(yè)40 家。同時編印了中小企業(yè)融資指引、 信貸產(chǎn)品介紹，舉辦多層次的項(xiàng)目推介會和銀企洽談會， 組織開展企業(yè)金融知識培訓(xùn)， 提高了企業(yè)貸款成功率。（二）完善服務(wù)機(jī)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)“三農(nóng)”金融服務(wù)專業(yè)化。農(nóng)行靈寶市支行成立了公司業(yè)務(wù)科專門服務(wù)農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)， 已為 4 家農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)發(fā)放貸款 1700 萬元；靈寶市農(nóng)村信用合作聯(lián)社設(shè)立了服務(wù) “三農(nóng)”的公司業(yè)務(wù)部，已發(fā)放貸款 1.7 億元。支持、參與運(yùn)作一家小額貸款公司，擬注冊資金 5000 萬；初步確定由

6、農(nóng)村信用社牽頭，籌建一家村鎮(zhèn)銀行；三門峽商行正積極在靈寶市設(shè)立籌備處。（三）完善擔(dān)保體系，解決中小企業(yè)擔(dān)保難題。積極探索多元化的擔(dān)保模式，協(xié)調(diào)建立了政策性擔(dān)保公司華煒擔(dān)保公司和互助性擔(dān)保公司華益擔(dān)保投資有限公司， 其中政策性擔(dān)保公司政府出資 1245 萬元，吸收民間資金 3755 萬元，互助性擔(dān)保公司注冊資金3000 萬元，目前兩家擔(dān)保公司為中小企業(yè)提供擔(dān)保貸款7200 萬元。（四）完善結(jié)算基礎(chǔ)設(shè)施，優(yōu)化農(nóng)村信用環(huán)境。在試點(diǎn)地區(qū)鄉(xiāng)鎮(zhèn)增加了 pos 機(jī)十余臺；成立了靈寶市人民幣服務(wù)管理中心， 解決人民幣券別結(jié)構(gòu)失衡、 殘缺污損人民幣兌換上繳難等問題。 加強(qiáng)信用建設(shè)，全市共評定信用村 81 個，信

7、用戶 8.3 萬戶，建立農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)檔案 11.38 萬戶，信用工商戶 900 多戶，50 多家企業(yè)得到金融部門評級授信。三、圍繞試點(diǎn)目標(biāo)，創(chuàng)新工作機(jī)制（一）政府牽頭，各部配合，形成農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新的強(qiáng)大合力。由市政府牽頭，成立領(lǐng)導(dǎo)小組，人民銀行、銀監(jiān)辦事處等部門聯(lián)合出臺了 靈寶市農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新試點(diǎn)工作實(shí)施方案，明確各成員單位職責(zé)，建立推進(jìn)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新的正向激勵機(jī)制，形成支持試點(diǎn)工作的合力。（二）試點(diǎn)帶頭，逐步推廣，形成了農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新的良好局面。 在扎實(shí)做好試點(diǎn)創(chuàng)新工作的同時，市政府下文要求涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)要大膽嘗試， 自主開展創(chuàng)新工作， 探索行之有效

8、的創(chuàng)新業(yè)務(wù)品種。目前，非涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)也積極開展信貸產(chǎn)品創(chuàng)新與研發(fā)，共同推進(jìn)試點(diǎn)工作開展。（三）突出重點(diǎn)，小而有為，充分發(fā)揮了支行的作用。年初，我們出臺了關(guān)于進(jìn)一步提高人民銀行縣市支行貨幣信貸履職能力的指導(dǎo)意見，通過農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新，使縣支行與政府領(lǐng)導(dǎo)的聯(lián)系更加緊密，溝通更加順暢，在當(dāng)?shù)卣牡匚贿M(jìn)一步提升，在金融機(jī)構(gòu)中的權(quán)威進(jìn)一步樹立。 2四、工作體會及下一步工作打算通過這項(xiàng)工作，我們深刻體會到：一是金融支農(nóng)工作要帶著感情去做。二是必須堅持因地制宜的原則。 三是領(lǐng)導(dǎo)的支持和各成員單位的配合是開展工作的保障。下一步我們將深入挖掘，大膽嘗試，重點(diǎn)做好四項(xiàng)工作：（一）及時總結(jié)，大力推廣，努力擴(kuò)大金融機(jī)構(gòu)的參與面和金融服務(wù)的