B0425A金融法doc-【25581】(單項選擇題)金

1、精品 料推薦金融法綜合練習(xí)一、單項選擇題（下列每小題的備選答案中，只有一個符合題意的正確答案，多選、錯選、不選均不得分。本題共 30 個小題，每小題 1 分）1. 金融法律關(guān)系的客體是指（） a . 金融業(yè)b . 金融市場 c .金融工具d . 金融體系【答案】 c2. 下列不屬于中國人民銀行的職能是（）a . 發(fā)行的銀行b . 銀行的銀行c .企業(yè)的銀行d . 政府的銀行【答案】 c3. 中國銀監(jiān)會的法律地位是（）a . 企業(yè)法人b . 社會團體c .行政監(jiān)管部門d . 行業(yè)協(xié)會【答案】 c4. 票面殘缺不超過 1/5的人民幣（ ）a . 可全額兌換b . 可兌換 4/5c .可半數(shù)兌換d

2、. 不予兌換【答案】 a5. 利用涂改、粘貼、拼接等手段無中生有或者以小變大的非法改變貨幣的外形或面額的犯罪行為定為（ ）a . 變造票據(jù)罪b . 偽造票據(jù)罪c .變造貨幣罪d . 偽造貨幣罪【答案】 c6. 以下不屬于外匯管理條例規(guī)定的外匯形式的是（） a . 外國貨幣b . 外幣有價證券 c .外國房地產(chǎn)d . 特別提款權(quán)【答案】 c7. 我國現(xiàn)行的人民幣匯率制度為（）a . 固定匯率制b . 多重匯率制c .自由浮動匯率制d . 管理浮動匯率制【答案】 d1精品 料推薦8. 依據(jù)我國商業(yè)銀行法的規(guī)定，設(shè)立商業(yè)銀行的最低注冊資本數(shù)額是人民幣( )a .1 億元b .5億元c .10億元d

3、.20 億元【答案】 c9. 為儲戶保密 原則的含義是（）a. 銀行應(yīng)當(dāng)拒絕任何單位和個人的查詢b . 銀行應(yīng)當(dāng)拒絕人民銀行以外的任何單位和個人的查詢c .銀行應(yīng)當(dāng)拒絕除商業(yè)銀行以外的任何單位和個人的查詢d . 銀行應(yīng)當(dāng)拒絕法律規(guī)定的公檢法等部門以外的任何單位和個人的查詢【答案】 d10. 我國的財務(wù)公司的服務(wù)對象是（）a . 全體社會成員 b . 特定社區(qū)成員 c .企業(yè)集團成員d . 企業(yè)工會成員【答案】 c11. 汽車金融公司資本充足率不得低于( )a .4%b .7%c .8%d .10%【答案】 d12. 以下不屬于存款合同的法律特征的是 a . 無名性b . 消費寄托性 c .統(tǒng)一

4、性d . 實踐性【答案】 c13. 根據(jù)貸款通則的規(guī)定，有權(quán)批準(zhǔn)貸款人豁免貸款的機構(gòu)是（）a . 中國人民銀行b . 財政部c .國務(wù)院d . 審計署【答案】 c14. 依票據(jù)法原理，票據(jù)被稱為無因證券，其含義指的是()a . 取得票據(jù)無需合法原因b . 轉(zhuǎn)讓票據(jù)須以向受讓方交付票據(jù)為先決條件c .占有票據(jù)即能行使票據(jù)權(quán)利，不問占有原因和資金關(guān)系d . 當(dāng)事人發(fā)行、轉(zhuǎn)讓、背書等票據(jù)行為須依法定形式進行【答案】 c15. 甲公司向乙銀行交付 35萬元，申請簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款。這份匯票的當(dāng)事人為a . 出票人乙銀行，付款人乙銀行，收款人丙公司b . 出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司c

5、 .出票人甲公司，付款人乙銀行，收款人丙公司d . 出票人乙銀行，付款人甲公司，收款人丙公司2精品 料推薦【答案】 a16. 關(guān)于票據(jù)權(quán)利取得的說法，正確的是（）a . 只有按照票據(jù)法規(guī)定的方式取得票據(jù)，才能取得票據(jù)權(quán)利b . 票據(jù)是完全有價證券，持有票據(jù)者即享有票據(jù)權(quán)利c .只有支付對價者才能取得票據(jù)權(quán)利d . 以偷盜手段取得票據(jù)的，不享有票據(jù)權(quán)利【答案】 d17. 甲向乙簽發(fā)支票，因合同總價未確定，故支票金額未填寫。甲與乙商定，金額由乙根據(jù)實際發(fā)貨數(shù)量補充填寫。后來實際發(fā)生的貨款為 21萬元，但乙將金額填為 24萬元，并將支票轉(zhuǎn)讓給丙。對此，正確的說法是 ( )a . 乙違反誠信原則填寫票

6、據(jù)，票據(jù)無效b . 乙違反甲之授權(quán)，填寫無效，應(yīng)按實際發(fā)生的貨款確定票據(jù)金額 c .甲可以以乙濫用填充權(quán)為由對丙提出抗辯d . 乙補充填寫的支票有效【答案】 d18. 以下不屬于證券法的基本原則的是（） a . 合法性原則b . 分業(yè)經(jīng)營與分業(yè)管理原則 c .統(tǒng)一性原則d . 審計監(jiān)督原則【答案】 c19. 證券登記結(jié)算機構(gòu)的注冊資本應(yīng)當(dāng)不低于( )人民幣a .4000 萬b .5000 萬c .1億元d .2億元【答案】 d20. 不屬于我國證券法禁止的欺騙客戶行為有（） a . 違背客戶的想法為其買賣證券b . 不在規(guī)定時間內(nèi)向客戶提供交易的書面確認(rèn)文件 c .挪用客戶所委托買賣的證券或者

7、客戶賬戶上的資金d . 私自買賣客戶賬戶上的證券，或者假借客戶的名義買賣證券【答案】 a21. 下列財產(chǎn)中可作為信托財產(chǎn)使用的是（）a . 麻醉品b . 放射物品c .國家級文物d . 軟件版權(quán)【答案】 d22. 以下敘述不正確的是（） a . 保險是一種經(jīng)濟保障制度b . 保險是一種具有經(jīng)濟補償性質(zhì)的法律制度c .是一種雙務(wù)有償?shù)暮贤P(guān)系d . 保險具有強制性【答案】 d23. 下列關(guān)于保險價值的說法錯誤的一項是（）a . 保險金額不得超過保險價值3精品 料推薦b . 如果超過的，則超過的部分無效，被保險人不得對超過部分請求賠償c .保險金額低于保險價值的，除合同另有約定外，保險人按照保險金

8、額與保險價值的比例承擔(dān)賠償責(zé)任d . 在人身保險中，保險金額也要由保險價值來確定【答案】 d24. 某公司投保財產(chǎn)保險 200萬元，在一次屬于保險責(zé)任范圍內(nèi)的火災(zāi)事故中，實際遭受損失為195萬元，為保護和搶救財產(chǎn)支出必要費用 10萬元，為確認(rèn)保險損失交付的評估費用 5萬元。保險公司應(yīng)賠償（）a .195 萬元b .200 萬元c .205萬元d .210 萬元【答案】 b25. 我國商業(yè)銀行法規(guī)定的商業(yè)銀行的資產(chǎn)流動性比例不得低于（）a .30 b .25 c .20d .35 【答案】 b26. 中國進出口銀行的注冊資本為（）a .33.8 億b .50 億c .48億d .80 億【答案】

9、 a27. 以下不屬于貸款通則所規(guī)定的借款人的是（） a . 企事業(yè)法人b . 其他經(jīng)濟組織 c .個體工商戶d . 具有限制行為能力的自然人【答案】 d28. 申請設(shè)立金融租賃公司最低注冊資本金為（）人民幣a .5 億元b .10 億元c .2o億元d .30 億元【答案】 a29. 依據(jù)我國金融法律法規(guī)的規(guī)定，股票發(fā)行人如申請其發(fā)行的股票在證券交易所上市的，則其股本總額至少應(yīng)達(dá)到的數(shù)額是（）a .3000 萬元b .4000 萬元c .5000萬元d .6000萬元【答案】 a30. 股票發(fā)行人申請其發(fā)行的股票上市，股票發(fā)行人股本總額不少于人民幣（）a .3000 萬元b .5000 萬元

10、4精品 料推薦c .1億元d .1.5 億元【答案】 a二、多項選擇題（下列每小題的備選答案中，有兩個或兩個以上符合題意的正確答案，多選、少選、錯選、不選均不得分。本題共15 個小題，每小題2 分）1. 中國人民銀行作為我國大陸的中央銀行，可以采用的貨幣政策工具包括（） a . 存款準(zhǔn)備金b . 中央銀行基準(zhǔn)利率c .再貼現(xiàn)d . 向商業(yè)銀行提供貸款e .公開市場業(yè)務(wù)【答案】 a,b,c,d,e2. 下列哪些屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)違法（）a . 未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)分支機構(gòu)的 b . 未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止銀行業(yè)金融機構(gòu)的c .違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動d . 違反規(guī)定提高或者

11、降低存款利率、貸款利率的【答案】 a,b,c,d3. 我國人民幣的發(fā)行原則是 ( ) a . 經(jīng)濟發(fā)行的原則b . 計劃發(fā)行的原則c .分散發(fā)行的原則d . 發(fā)行貯備的原則e .定向發(fā)行的原則【答案】 a,b4. 下列行為屬于逃匯的有（） a . 擅自將外匯存放在境外的b . 不按規(guī)定將外匯賣給外匯指定銀行 c .擅自將外匯匯出或攜帶出境d . 擅自將外幣存款憑證、外幣有價證券攜帶或者郵寄出境【答案】 a,b,c,d5. 商業(yè)銀行的經(jīng)營原則 （ ） a . 依法經(jīng)營原則b . 安全性原則c .流動性原則d . 盈利性原則【答案】 b,c,d6. 商業(yè)銀行的三大業(yè)務(wù)是（）a . 負(fù)債業(yè)務(wù)b .

12、資產(chǎn)業(yè)務(wù)c .中間業(yè)務(wù)d . 貸款業(yè)務(wù)【答案】 a,b,c7. 我國的非銀行金融機構(gòu)包括（）a . 保險代理人公司b . 中國郵政儲金匯業(yè)局c .信用卡公司5精品 料推薦d . 投資基金管理公司【答案】 a,b,c,d8. 金融資產(chǎn)管理公司的業(yè)務(wù)范圍包括（）a . 追償債務(wù)b . 債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)c .資產(chǎn)管理范圍內(nèi)的公司的上市推薦及債券、股票承銷d . 發(fā)行金融債券【答案】 a,b,c,d9. 屬于存款支取規(guī)則的是（）。a . 一般支取規(guī)則b . 掛失規(guī)則c .提前支取規(guī)則d . 大額現(xiàn)金支付規(guī)則【答案】 a,c,d10. 出票必須具備的三個要件是（）a . 開票b . 背書c .要式d . 交付

13、【答案】 a,c,d11. 根據(jù)我國有關(guān)規(guī)定，不可以掛失止付的票據(jù)有( )a . 未記載付款人的票據(jù)b . 無法確定付款人的票據(jù)c .未填明代理付款人的銀行匯票d . 銀行本票e .未承兌的商業(yè)匯票【答案】 a,b,c12. 經(jīng)紀(jì)類證券公司的業(yè)務(wù)范圍包括（） a . 證券的代理買賣b . 代理證券的還本付息、分紅派息 c .證券代保管、鑒證d . 代理登記開戶【答案】 a,b,c,d13. 信托業(yè)務(wù)主要有（） a . 信托存款b . 信托貸款 c .金融租賃 d . 代理業(yè)務(wù)e .經(jīng)濟咨詢【答案】 a,b,c,d,e14. 根據(jù)我國保險法的規(guī)定，投保人對下列哪些人員具有保險利益（）a . 本人

14、及其配偶b . 子女c .父母d . 與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員【答案】 a,b,c,d15. 財產(chǎn)保險合同中，保險責(zé)任開始后，當(dāng)事人不得解除合同的是（）6精品 料推薦a . 貨物運輸保險合同b . 家庭財產(chǎn)保險合同c .運輸工具航程保險合同d . 企業(yè)財產(chǎn)保險合同【答案】 a,c三、判斷題（正確的填“”；錯誤的填“”。本題共15小題，每小題1分）1. 金融法的調(diào)整對象是指金融活動中各種主體之間產(chǎn)生的社會關(guān)系，即金融關(guān)系。這里的金融關(guān)系不包括資金的財政分配關(guān)系【答案】 2. 各國的金融立法多表現(xiàn)為民法、商法的特別立法。如銀行法、證券法、票據(jù)法、保險法等。【答案】 3. 中央

15、銀行調(diào)控的對象主要是貨幣供應(yīng)量，主要運用的手段即貨幣政策工具，包括存款準(zhǔn)備金制度、再貼現(xiàn)制度、公開市場業(yè)務(wù)制度等?！敬鸢浮?4. 人民幣的發(fā)行有廣義和狹義之分，其中廣義的貨幣發(fā)行是指中國人民銀行向流通中投放現(xiàn)金的行為?！敬鸢浮?5. 所有的外國貨幣都能稱之為外匯【答案】 6. 外匯管理的作用主要有穩(wěn)定本國貨幣對外匯率，保護國內(nèi)市場，促進經(jīng)發(fā)展，平衡本國的國際收支?！敬鸢浮?7. 商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)基本規(guī)則的宗旨是保障信貸資產(chǎn)的安全性、盈利性和流動性。【答案】 8. 政策性銀行不具有商業(yè)銀行和金融機構(gòu)所必須具備的職能和性質(zhì)?！敬鸢浮?9. 商業(yè)銀行投資業(yè)務(wù)的風(fēng)險要比信貸業(yè)務(wù)低【答案】 10. 票據(jù)

16、的被追索人在清償后可對另外的相對人行使追索權(quán)，這稱為追索權(quán)。【答案】 11. 對于股票的發(fā)行，發(fā)行人應(yīng)當(dāng)依法具備發(fā)行股票的資格，即股票發(fā)行人必須是已設(shè)立的股份有限公司和經(jīng)批準(zhǔn)擬成立的股份有限公司。【答案】 12. 從性質(zhì)上說，保險是一種經(jīng)濟補償制度【答案】 13. 保險代理人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取代理手續(xù)費，并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的單位和個人。包括專業(yè)代理人、兼業(yè)代理人和個人代理人?！敬鸢浮?14. 金融租賃作為一種新型金融工具，兼有融資和融物的雙重職能，在促進企業(yè)技術(shù)改造、降低企業(yè)負(fù)債率、盆盤活企業(yè)資產(chǎn)存量、促進消費、提高企業(yè)產(chǎn)品競爭力方面有其獨特的優(yōu)勢。【答案】

17、15. 按證券法、期貨交易管理暫行條例等法律、法規(guī)的規(guī)定，我國依法對證券業(yè)（含證券、期貨市場）實行監(jiān)督管理的機構(gòu)（即監(jiān)管主體）是國務(wù)院國家期貨管理公司。（）【答案】 四、簡答題（本題共15 小題，每小題5 分）1. 簡述中央銀行的調(diào)控職能【答案】中央銀行的調(diào)控職能是指中央銀行作為國家宏觀經(jīng)濟調(diào)控體系的重要組成部分，制定7精品 料推薦和執(zhí)行貨幣政策，通過金融手段，對國家的貨幣、信用活動進行有目的的、有目標(biāo)的調(diào)節(jié)和控制，促進整個國民經(jīng)濟健康發(fā)展。中央銀行調(diào)控的對象主要是貨幣供應(yīng)量，主要運用的手段即貨幣政策工具，包括存款準(zhǔn)備金制度、再貼現(xiàn)制度、公開市場業(yè)務(wù)制度等。2. 簡述金融監(jiān)管的目的和原則【答案

18、】 金融監(jiān)管的目的金融監(jiān)管產(chǎn)生于防范和化解金融風(fēng)險和危機。各國立法中均明確規(guī)定了金融監(jiān)管的目的，歸納起來，主要有以下幾點：保護投資者和存款人的利益維護金融體系的安全與穩(wěn)定促進金融業(yè)公平競爭 金融監(jiān)管的原則遵循金融監(jiān)管的宗旨，金融監(jiān)管應(yīng)堅持以下基本原則：依法監(jiān)管原則公開、公正原則效率原則3. 偽造貨幣罪的主要內(nèi)容【答案】 偽造貨幣罪的犯罪構(gòu)成：是指犯罪嫌疑人出于故意的心理狀態(tài)，借助于一定的工工具，以印制、復(fù)印、拼接剪貼等手段制造貨幣的行為。其主觀動機是出于非法牟利，偽造方法不同對犯罪的構(gòu)成及罪行的程度有重要的關(guān)系。例如，以手工描畫、復(fù)印、拼接和剪貼偽造貨幣金額較小，可不構(gòu)成犯罪；如果采用機械印刷

19、方法，即使數(shù)量和金額很小，只要制作及擁有偽造貨幣的印制底版，就構(gòu)成偽造貨幣罪。4. 簡述匯率的作用【答案】 匯率在國際經(jīng)濟活動中具有重要的作用。 匯率的高低和波動直接影響一國的對外貿(mào)易，進而影響其整個經(jīng)濟結(jié)構(gòu)。因而各國都把匯率作為一項重要的貨幣政策工具，通過匯率的制定和波動達(dá)到國際收支平衡的貨幣政策目標(biāo)。5. 商業(yè)銀行破產(chǎn)的條件【答案】商業(yè)銀行破產(chǎn)的條件主要有三個：第一，不能支付到期債務(wù)；第二，銀行經(jīng)營狀況持續(xù)惡化，虧損加重；第三，債權(quán)人或銀行自己申請，并經(jīng)銀監(jiān)會同意。此三個條件缺一不可。除了按照商業(yè)銀行法的有關(guān)規(guī)定進行破產(chǎn)程序外，主要還應(yīng)根據(jù)破產(chǎn)法和民事訴訟法的規(guī)定辦理。6. 對商業(yè)銀行的一

20、般業(yè)務(wù)進行簡述【答案】商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)可以概括為負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)三大類。（1）負(fù)債業(yè)務(wù)負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行籌措資金以形成其經(jīng)營資產(chǎn)的業(yè)務(wù)。它主要包括籌集自有資本金、吸收存款、承兌票據(jù)、發(fā)行債券、向中央銀行、政府以及金融市場借款、對外擔(dān)保等。其中，存款是銀行的最重要的負(fù)債業(yè)務(wù)。一般占其負(fù)債業(yè)務(wù)總量的75 到80左右。（2）資產(chǎn)業(yè)務(wù)資產(chǎn)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行運用自已的資產(chǎn)獲得利潤的業(yè)務(wù)。它主要包括放款、票據(jù)貼現(xiàn)、投資等。（3）中間業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行不動用自已的資產(chǎn)，而是憑借自已的業(yè)務(wù)條件經(jīng)營金融服務(wù)、收取服務(wù)費的業(yè)務(wù)。主要包括支付結(jié)算、銀行卡、代理、擔(dān)保、承諾、基金托管、咨詢顧問等。近年來，多

21、數(shù)國家的商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)己超過資產(chǎn)業(yè)務(wù)收入而成為銀行利潤的主要來源和增長點。8精品 料推薦7. 簡述儲蓄業(yè)務(wù)基本規(guī)則【答案】 個人存款賬戶實名制規(guī)則所謂個人存款賬戶實名制，是指個人在金融機構(gòu)開立個人存款賬戶及在該賬戶存取資金時，應(yīng)當(dāng)依法使用其真實姓名和身份號碼的一種信用制度。實行個人存款實名制有利于保護存款人的合法權(quán)益，并推進個人金融信用體系建設(shè)；同時，有利于完善國家稅收體系；有利于金融機構(gòu)反洗錢的監(jiān)測控制，促進杜會經(jīng)濟的健康發(fā)展。 儲蓄存款利率、計息、結(jié)息規(guī)則我國實行法定儲蓄存款及利率制度。 儲蓄存款利率由中國人民銀行擬訂， 經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)后公布，或者由國務(wù)院授權(quán)中國人民銀行制定、公布。儲蓄機

22、構(gòu)必須掛牌公告儲蓄存款利率。 儲蓄存款利息稅收規(guī)則1999年 11月1日起，國務(wù)院對于儲蓄存款利息征收個人所得稅的實施辦法施行。對儲蓄存款利息按 20的比例稅率征收個人所得稅。但教育儲蓄和財政部確定的其他專項儲蓄存款的利息免征個人所得稅。 存款支取規(guī)則。有一般支取規(guī)則、提前支取規(guī)則和大額現(xiàn)金支付規(guī)則。 掛失規(guī)則所謂掛失，是指存款人喪失存款憑證后請求存款機構(gòu)暫停支付，金融機構(gòu)經(jīng)審查屬實并符合條件時予以辦理的業(yè)務(wù)活動。就其法律性質(zhì)而言，掛失是存款機構(gòu)的存款合同的附隨義務(wù)。 協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃個人儲蓄存款規(guī)則8. 簡述票據(jù)貼現(xiàn)的特點【答案】 貼現(xiàn)是一種票據(jù)買賣的交易行為。普通貸款則是銀行與借款人之

23、間的借貸行為。票據(jù)貼現(xiàn)的流動性和安全性大于一般貸款。 票據(jù)貼現(xiàn)期限一般較短， 通常是 3個月，最長不得超過半年。到期后，承兌人必須無條件支付，如果付款人不能支付，銀行可行使追索權(quán)，向背書人、貼現(xiàn)人、發(fā)票人及其他票據(jù)債務(wù)人追索。同時，如果銀行在經(jīng)營過程中資金緊張，頭寸不足，可隨時轉(zhuǎn)讓票據(jù)， 或向中央銀行辦理再貼現(xiàn)。 而一般貸款的期限較長， 且流動性較差。 利息收取時間不同。一般貸款的利息是按期收取，而貼現(xiàn)貸款利息在貼現(xiàn)時就預(yù)先扣除。9. 票據(jù)的變造與票據(jù)的偽造的區(qū)別【答案】變造是變更簽章以外的票據(jù)上記載的內(nèi)容，并且在變造前后均以票據(jù)在形式上有效為前提，變造的結(jié)果使票據(jù)上的權(quán)利和義務(wù)發(fā)生了變更，被

24、變造人仍然要承擔(dān)票據(jù)變造前的責(zé)任。而票據(jù)的偽造是假冒他人的名義而為的行為，即假冒他人的簽章，偽造的票據(jù)對偽造人和被偽造人來說都是無效的。因此，偽造是偽造人與特定的被偽造人之間的關(guān)系，而變造因?qū)陀^的票據(jù)內(nèi)容加以變更，以至于發(fā)生所有在票據(jù)上簽章的人的責(zé)任問題。10. 商業(yè)銀行破產(chǎn)的條件【答案】商業(yè)銀行破產(chǎn)的條件主要有三個：第一，不能支付到期債務(wù)；第二，銀行經(jīng)營狀況持續(xù)惡化，虧損加重；第三，債權(quán)人或銀行自己申請，并經(jīng)銀監(jiān)會同意。此三個條件缺一不可。除了按照商業(yè)銀行法的有關(guān)規(guī)定進行破產(chǎn)程序外，主要還應(yīng)根據(jù)破產(chǎn)法和民事訴訟法的規(guī)定辦理。11. 簡述信托的功能【答案】信托制度具有多樣化的社會功能。諸如在

25、民事活動方面的運用，有財產(chǎn)托管、遺囑執(zhí)行、遺屬照顧等；在商務(wù)活動方面的運用，有代辦證券投資、財務(wù)咨詢、中長期融資服務(wù)等；在社會公益活動方面的運用，有慈善、科技、學(xué)術(shù)、宗教、環(huán)保等。從信托理論和國外信托業(yè)發(fā)展經(jīng)驗看，現(xiàn)代信托制度的職能主要有財產(chǎn)管理、融通資金、社會投資和為社會公益事業(yè)服務(wù)等。其中原始功能 -財產(chǎn)管理功能是其基本功能，其他諸種功能，都是在這一功能的基礎(chǔ)上衍生而來。9 受人之托、為精品 料推薦 財產(chǎn)管理功能財產(chǎn)管理功能是指信托具有受委托人之托，為之經(jīng)營管理或處理財產(chǎn)的功能，即人管業(yè)、代人理財 ，這是信托業(yè)的基本功能?，F(xiàn)代信托業(yè)所從事的無論是金錢信托還是實物信托，都屬于財產(chǎn)管理功能的運

26、用，其理論支持是現(xiàn)代產(chǎn)權(quán)理論。在該功能下，受托人必須按委托人的要求或其指定的具體項目，發(fā)放貸款或進行投資，為委托人或受益人謀利。而且，信托財產(chǎn)所獲收益，全部歸受益人享有，信托機構(gòu)只能按契約規(guī)定收取相應(yīng)手續(xù)費。 融通資金功能融通資金功能是指信托業(yè)作為金融業(yè)的一個重要組成部分，本身就賦有調(diào)劑資金余缺之功能，并作為信用中介為經(jīng)濟建設(shè)籌集資金，調(diào)劑供求。由于在商品貨幣經(jīng)濟條件下，財產(chǎn)有相當(dāng)一部分以貨幣資金形態(tài)存在，因此對這些信托財產(chǎn)的管理和運用就必然伴隨著貨幣資金的融通。表面上看信托業(yè)的這一功能與信貸相似， 但實則有質(zhì)的區(qū)別： 在融資對象上信托既融資又融物；在信用關(guān)系上信托體現(xiàn)了委托人、受托人和受益人

27、多邊關(guān)系；在融資形式上實現(xiàn)了直接融資與間接融資相結(jié)合；而在信用形式上信托成為銀行信用與商業(yè)信用的結(jié)合點。因此，信托融資比信貸融資有顯著優(yōu)勢。 社會投資功能社會投資功能是指信托業(yè)運用信托業(yè)務(wù)手段參與社會投資活動的功能。 信托業(yè)務(wù)的開拓和延伸，必然伴隨著投資行為的出現(xiàn)，也只有在信托機構(gòu)享有投資權(quán)和具有適當(dāng)?shù)耐顿Y方式的條件下，其財產(chǎn)管理功能的發(fā)揮才具有了可靠的基礎(chǔ)，因此，信托機構(gòu)開辦投資業(yè)務(wù)是世界上許多國家信托機構(gòu)的普遍做法。信托業(yè)的社會投資功能，可以通過信托投資業(yè)務(wù)和證券投資業(yè)務(wù)得到體現(xiàn)。 社會公益事業(yè)服務(wù)功能社會公益事業(yè)服務(wù)功能是指信托業(yè)可以為欲捐款或資助社會公益事業(yè)的委托人服務(wù)，以實現(xiàn)其特定目

28、的的功能。隨著經(jīng)濟的發(fā)展和社會文明程度的提高，越來越多的人熱心于學(xué)術(shù)、科研、教育、慈善、宗教等公益事業(yè)，這些亦為促進公益事業(yè)的發(fā)展捐款或者設(shè)立基金會，但他們一般對捐助或募集的資金缺乏管理經(jīng)驗，并且又希望所熱心支持的公益事業(yè)能持續(xù)下去，于是就有了與信托機構(gòu)合作辦理公益事業(yè)的愿望。信托業(yè)對公益事業(yè)的資金進行運用時，一般采取穩(wěn)妥而且風(fēng)險較小的投資方法，如選取政府債券作為投資對象。信托機構(gòu)開展與公益事業(yè)有關(guān)的業(yè)務(wù)時，一般收費較低，有的甚至可不收費，提供無償服務(wù)。12. 簡述人民幣匯率管理規(guī)則【答案】 1994年我國外匯體制改革以來，取消雙重匯率制度，實現(xiàn)了單一的匯率制度。主要內(nèi)容有：（1）人民幣匯率實

29、行以市場供求為基礎(chǔ)的、單一的、有管理的浮動匯率制度。（2）中國人民銀行根據(jù)前一日銀行間外匯交易市場形成的價格， 每日公布人民幣對美元及其他幾種主要貨幣的匯率。（ 3）各外匯指定銀行在中國人民銀行規(guī)定的幅度內(nèi)自行掛牌，確定對客戶的柜臺買賣外匯價格。（ 4）中國人民銀行通過對外匯交易市場吞吐外匯的調(diào)控， 保持各銀行掛牌匯率的基本一致和相對穩(wěn)定。在市場出現(xiàn)不公正交易時，由中國人民銀行通過限制匯率浮動幅度或其他措施進行干預(yù)。13. 簡述人民幣的法律地位【答案】（ 1）人民幣是法償性貨幣。這就是說，凡在中華人民共和國內(nèi)一切公私債務(wù)，均以人民幣進行支付，任何債權(quán)人在任何時候均不得以任何理由拒絕接受。（2）

30、人民幣發(fā)行權(quán)屬于國家。中國人民銀行法授權(quán)中國人民銀行統(tǒng)一發(fā)行，任何單位和個人無權(quán)發(fā)行貨幣或發(fā)行變相貨幣。10精品 料推薦（ 3）人民幣是我國惟一的法定貨幣。國家禁止發(fā)行除人民幣以外的其他貨幣或變相貨幣，禁止金銀計價流通和私自買賣。同時，國家禁止外國貨幣在境內(nèi)私自流通。未經(jīng)允許，人民幣不準(zhǔn)出境。（ 4）人民幣是信用貨幣。國家發(fā)行人民幣是通過國家信貸程序發(fā)行的。同時，人民幣的發(fā)行是以國家信用和相應(yīng)的商品物資作保證的。14. 簡述證券的特征【答案】證券是商品經(jīng)濟的產(chǎn)物，是資金商品化、信用證券化、權(quán)利證券化的結(jié)果。從法律角度去考察，證券具有不同于其他民事客體的顯著特征：證券是表示財產(chǎn)權(quán)利（民法和商法上

31、的權(quán)利）的書面憑證。證券是證券發(fā)行人和證券持有人之間權(quán)利義務(wù)關(guān)系的書面憑證。證券是可自由流通轉(zhuǎn)讓的書面憑證。由于證券投資變現(xiàn)性的需要，各國證券法都規(guī)定，絕大多數(shù)證券可以上市自由轉(zhuǎn)讓、買賣。15. 簡述我國對保險合同的解釋所依據(jù)的基本原則：【答案】誠實信用解釋原則。文義解釋原則。專業(yè)解釋原則。有利于被保險人的解釋原則。五、論述題（本題共6小題，每小題10分）1. 試對金融法的體系進行論述【答案】綜合各國金融立法體例，金融法主要由銀行法，貨幣法，證券法，票據(jù)法，信托法，保險法幾個法律部門組成。（1）銀行法銀行法是調(diào)整銀行和非銀行金融機構(gòu)的主體組織和業(yè)務(wù)行為的法律規(guī)范的總稱。由于有關(guān)貨幣流通和信用活

32、動主要是通過銀行和非銀行金融機構(gòu)的各項業(yè)務(wù)活動實現(xiàn)的，所以銀行法是金融法的基本法。（2）貨幣法貨幣法是關(guān)于貨幣的種類、地位、發(fā)行、流通及其管理的法律規(guī)范的總稱。（ 3）證券法證券法是調(diào)整證券發(fā)行和流通中發(fā)生的資金融通關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。證券法意義上的證券僅指有價證券中的資本證券，即狹義的證券。（ 4）票據(jù)法票據(jù)法是規(guī)定票據(jù)的種類、形式、內(nèi)容以及調(diào)整票據(jù)關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。（ 5）信托法信托法是調(diào)整金融信托關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。金融信托是金融機構(gòu)作為受托人，按照委托人的要求或指明的特定目的，收受、經(jīng)理或運用資金或其他財產(chǎn)的金融活動。信托法的主要內(nèi)容應(yīng)包括信托業(yè)務(wù)的種類、范圍、信托機構(gòu)的設(shè)立、

33、變更、終止及其監(jiān)管等方面的規(guī)定。（ 6）保險法保險法是調(diào)整保險關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。保險是一種經(jīng)濟補償制度，它不僅具有補償損失、防災(zāi)防損的職能，還具有積累資金和投資職能。因此，國際上通常把保險業(yè)視為金融業(yè)，是金融體系的一個組成部分。11精品 料推薦2. 試論述中央銀行的業(yè)務(wù)及其基本原則【答案】（ 1）中央銀行的業(yè)務(wù)范圍作為金融機構(gòu)，中央銀行亦有其業(yè)務(wù)范圍。一般而言，中國銀行的業(yè)務(wù)主要有三個方面：負(fù)債業(yè)務(wù)包括發(fā)行貨幣，即通過再貼現(xiàn)、貸款、購買證券、收購金銀、外匯等方式，把貨幣投入市場，形成流通中的貨幣；吸收存款即吸收政府公共機構(gòu)存款、商業(yè)銀行等金融機構(gòu)存款；以及其他負(fù)債和資本項目。資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括再

34、貼現(xiàn)及放款；買賣政府債券和金融債券；買賣黃金、外匯，以及其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)。清算業(yè)務(wù)清算業(yè)務(wù)，即為商業(yè)銀行等金融機構(gòu)提供跨行支付服務(wù)。（2）中央銀行開展業(yè)務(wù)的基本原則中央銀行開展業(yè)務(wù)活動，有著特別的業(yè)務(wù)領(lǐng)域和獨特的優(yōu)勢地位。因此，更應(yīng)規(guī)范其業(yè)務(wù)行為。一般而言，中央銀行開展業(yè)務(wù)活動，應(yīng)遵循以下原則：守法原則市場原則3. 我國證券法將公開、公正和公平作為核心原則，即 三公原則 。分析 三公原則 的涵義，及在證券發(fā)行與交易中，貫徹 三公原則 的意義。【答案】（ 1） 公開原則 是證券法的核心，其要求在股票發(fā)行與交易中，股份公司必須依法披露一切有關(guān)的信息資料，供投資者作投資決策時參考，不得含有虛假、 誤導(dǎo)性

35、陳述及重大遺漏。（ 2分）公平原則要求在股票發(fā)行與交易中， 各方當(dāng)事人的法律地位平等， 其合法權(quán)益受到同等保護。（ 2分）公開原則要求監(jiān)管機構(gòu)在履行職責(zé)時，應(yīng)當(dāng)在公開、公平原則的基礎(chǔ)上，依照法律授予的權(quán)限按法定程序進行，對一切監(jiān)管對象給予公正待遇，公正合理地處理糾紛和爭議（ 2分）。（ 2）三公原則的證券發(fā)行與交易中的作用即有利于證券市場實現(xiàn)公平與效率。要答出公平作用意思（ 1分）和答出效率意思（ 1分）。（ 3）結(jié)合我國的證券發(fā)行和股市交易來論述（2分）。4. 試述資金信托分別與傳統(tǒng)的銀行存貸款業(yè)務(wù)的區(qū)別，與企業(yè)債券的區(qū)別【答案】其一，資金來源和風(fēng)險責(zé)任承擔(dān)者不同。銀行業(yè)務(wù)的特點是：客戶在銀

36、行存款，銀行給客戶固定的存款利息，銀行發(fā)放貸款所取得的收入歸銀行所有，造成的損失由銀行承擔(dān)。資金信托業(yè)務(wù)的特點是：委托人基于對信托投資公司的信任，將資金委托信托投資公司管理，由信托投資公司以自己的名義， 按照信托合同的約定，為受益人的利益管理運用、 處分信托資金。如果項目成功，收益歸委托人指定的受益人所有；項目失敗，其損失（包括本金也受到的損失）由委托人指定的受益人承擔(dān)，信托投資公司收取的是手續(xù)費和傭金。信托投資公司不能保證信托本金不受損失，也不能保證最低收益。如沒有按照信托合同的約定管理、運用、處分信托資金導(dǎo)致信托資金受到損失的，其損失部分由信托投資公司負(fù)責(zé)賠償。其二，財產(chǎn)后果處理不同。銀行

37、存款是銀行的負(fù)債，銀行貸款是銀行的資產(chǎn)。銀行破產(chǎn)時，銀行貸款作為破產(chǎn)清算財產(chǎn)統(tǒng)一參與清算。信托投資公司辦理資金信托業(yè)務(wù)取得的資金不屬于信托投資公司的負(fù)債，因管理、運用和處分信托資金而形成的資產(chǎn)不屬于信托投資公司的資產(chǎn)。信托財產(chǎn)具有獨立性和連續(xù)性。信托投資公司終止時，信托資產(chǎn)不屬于清算財產(chǎn)。也就是說，信托投資公司終止了，信托財產(chǎn)的管理運用不終止，而由新的受托人承接繼續(xù)管理，以保護信托財產(chǎn)免受損失。資金信托與企業(yè)債券亦有很大的不同。企業(yè)債券是企業(yè)為滿足其經(jīng)營過程中的長期資金需要，以發(fā)行債券的方式向機構(gòu)或個人籌集資金，是企業(yè)的長期負(fù)債，期限一般在年期以上，債券票面一般有固定的利息，債券到期后由發(fā)債企

38、業(yè)還本付息。如果企業(yè)經(jīng)營不善不能償還債券本12精品 料推薦息，其風(fēng)險由債券購買人承擔(dān)。企業(yè)債券是一種直接融資行為，是否購買某個企業(yè)的債券，主要是看該企業(yè)的信譽、經(jīng)營狀況以及為該債券提供擔(dān)保的企業(yè)的經(jīng)營狀況。企業(yè)債券有固定回報，資金信托收益率不確定。5. 試對政策性銀行的特征進行論述【答案】政策性銀行與商業(yè)銀行相比，有共性的一面，如要對貸款進行嚴(yán)格審查，貸款要還本付息、周轉(zhuǎn)使用等，但作為政策性金融機構(gòu)，也有其獨特的特征：（1）由政府創(chuàng)立。大多數(shù)國家的政策性銀行由政府全部出資創(chuàng)立（如美國的進出口銀行） 或由政府提供部分資金，但無論由政府全資創(chuàng)立、參股，都以政府為設(shè)立后盾，與政府保持著密切關(guān)系。（2

39、）不以盈利為目的。這是政策性金融機構(gòu)與非政策性金融機構(gòu)的根本區(qū)別。政策性銀行在經(jīng)營時主要考慮國家的整體利益、社會利益，不以盈利為目標(biāo)，力爭保本微利。（3）特定的融資途徑。財政撥款、發(fā)行政策性金融債券是其主要的資金來源，不面向公眾吸收存款。（ 4）特定的服務(wù)領(lǐng)域。政策性銀行有自己特定的服務(wù)領(lǐng)域，不與商業(yè)銀行競爭。這些領(lǐng)域集中在國民經(jīng)濟比較薄弱的環(huán)節(jié)或亟侍發(fā)展的部門，共同特點是不易得到商業(yè)銀行的資金支持，需要政府設(shè)立專門的金融機構(gòu)予以特殊的資金支持。其名稱往往與其特定的服務(wù)的領(lǐng)域相適應(yīng)，如進出口銀行，一般是服務(wù)于進出口領(lǐng)域的。（ 5）不普遍設(shè)立分支機構(gòu)。政策性銀行不以盈利為目的，保本微利的經(jīng)營目標(biāo)

40、決定了必須減少成本，同時，它不面向公眾吸收存款，因而一般不像商業(yè)銀行那樣普遍設(shè)立分支機構(gòu)，其業(yè)務(wù)一般由商業(yè)銀行代理。6. 試闡述商業(yè)銀行投資業(yè)務(wù)禁止規(guī)則【答案】根據(jù)商業(yè)銀行經(jīng)營的三性原則及我國的經(jīng)濟金融發(fā)展水平，商業(yè)銀行法規(guī)定了分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理的原則，具體表現(xiàn)為商業(yè)銀行法第條關(guān)于商業(yè)銀行投資業(yè)務(wù)禁止性的43規(guī)定。 商業(yè)銀行不得在中華人民共和國境內(nèi)從事信托投資業(yè)務(wù)信托投資是指信托人基于信任將信托財產(chǎn)轉(zhuǎn)移給受托人代為投資營運，受托人享有該項財產(chǎn)的所有權(quán)，但有義務(wù)將信托收益交付給受益人的業(yè)務(wù)活動。商業(yè)銀行作為從事存款貸款等業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)，從事信托投資業(yè)務(wù)容易混淆貸款和投資資金界限，加重商業(yè)銀行的投

41、資風(fēng)險信托投資業(yè)務(wù)是信托機構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍。因此，禁止商業(yè)銀行經(jīng)營信托投資業(yè)務(wù)也是分業(yè)經(jīng)營原則的體現(xiàn)。 商業(yè)銀行不得在中華人民共和國境內(nèi)從事證券經(jīng)營業(yè)務(wù)。根據(jù)我國證券法的規(guī)定，證券包括股票、公司債券、投資基金券等。證券是一種高風(fēng)險、高收益的投資工具。證券經(jīng)營業(yè)務(wù)包括自營業(yè)務(wù)和經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。自營買賣風(fēng)險極大，而經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)是經(jīng)紀(jì)人以自已的名義為他人利益計算從事交易活動、收取傭金的業(yè)務(wù)。但經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)中交易的法律后果并不直接及于委托人，而是由經(jīng)紀(jì)人與相對人完成交易后轉(zhuǎn)移給委托人的。因此，經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)風(fēng)險同樣是很大的。且銀行從事證券經(jīng)營業(yè)務(wù)容易引發(fā)占用存款資金。投資證券，甚至利用其信息優(yōu)勢進行內(nèi)幕交易和不正常的承銷、經(jīng)

42、紀(jì)業(yè)務(wù)競爭，損害投資者利益，擾亂證券市場。因此，商業(yè)銀行不得從事證券經(jīng)營業(yè)務(wù)。 商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得向非銀行金融機構(gòu)投資這是分業(yè)經(jīng)營原則的要求。商業(yè)銀行不得直接投資或參股經(jīng)營證券機構(gòu)、保險機構(gòu)信托機構(gòu)、財務(wù)公司、信用合作社等非銀行金融機構(gòu)。 商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得向其他企業(yè)投資這里的企業(yè)是指除銀行以外所有企業(yè)，包括工業(yè)、農(nóng)業(yè)、商業(yè)、交通運輸業(yè)等企業(yè)。向企業(yè)直13精品 料推薦接投資，經(jīng)營風(fēng)險、市場風(fēng)險極大，商業(yè)銀行參股其中，必然分散商業(yè)銀行經(jīng)營精力，加大關(guān)系人貸款，導(dǎo)致商業(yè)銀行風(fēng)險增大，危及存款人的利益。因此，商業(yè)銀行不得向企業(yè)投資。 商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得投資于

43、非自用不動產(chǎn)。不動產(chǎn)投資收益較高，但市場風(fēng)險極大。商業(yè)銀行的可運用資金生要來自存款，存款可能隨時支取，因此，商業(yè)銀行不得投資于長期收益的不動產(chǎn)。當(dāng)然，商業(yè)銀行為了經(jīng)營、辦公和福利需要投資建設(shè)的辦公、營業(yè)大樓和職工住宅等明不動產(chǎn)，應(yīng)在允許之列。因為若商業(yè)銀行長期租用不動產(chǎn)，勢必加大經(jīng)營成本，不利于提高其盈利。六、案例分析題（本題共6 小題）1. 1994年 月，a公司向銀行提出擔(dān)保申請，請求銀行為其與b公司簽訂的貨物買賣合同(由a公5司從 b公司處購買一批原材料)提供履約保函。雙方簽訂了履約擔(dān)保協(xié)議書，約定受托銀行出具有條件不可撤銷的履約保函。受益人為b公司，擔(dān)保金額為580萬元人民幣。隨后，銀

44、行出具了履約保函，保函中寫明，應(yīng)買方的申請，我行在此開立以你方(即 公司為受益人的不可b)撤銷的保函， 擔(dān)保金額為 580萬元人民幣。在你方充分履行了合同義務(wù)的前提下，如果買方未能按合同規(guī)定支付貸款，我行保證代為支付。 其后， b公司以 a 公司未能按時支付貨款為由，向銀行提出索賠。問題：該銀行應(yīng)承擔(dān)何種保證責(zé)任?為什么 ?【答案】該銀行應(yīng)承擔(dān)連帶保證。因為根據(jù)擔(dān)保法，當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明的，按照連帶責(zé)任承擔(dān)保證責(zé)任。2. 甲公司為上市公司，為籌集資金而發(fā)行新股。新股上市后，有股東發(fā)現(xiàn)，公司將所募集資金用于建造辦公大樓，而招股說明書中列明所募集資金的用途是更新設(shè)備，因此反映到董

45、事會。董事會認(rèn)為，所募資金用途變更已由董事會做出決議，且已經(jīng)監(jiān)事會和上級主觀部門批準(zhǔn)，是合法有效的。（ 1）你認(rèn)為甲公司行為是否違法？為什么？（ 2）該行為對公司股票的發(fā)行有何影響？公司股東如何維護自己的權(quán)益？【答案】甲公司行為違法。根據(jù)證券法第20條的規(guī)定，上市公司對發(fā)行股票所募集的資金，必須按照招股說明書所列的資金用途使用。改變招股說明書所列資金用途，必須經(jīng)股東大會批準(zhǔn)。因此，由于甲公司未經(jīng)股東大會批準(zhǔn)而改變招股說明書所列資金用途，屬于違法行為。證券法規(guī)定，上市公司擅自改變用途而未經(jīng)糾正的或者未經(jīng)股東大會許可的，不得發(fā)行新股。故本案中甲公司發(fā)行新股的計劃將落空。股東可依法對董事會違反法律、

46、行政法規(guī)且侵犯股東合法權(quán)益的決議，向人民法院起訴要求停止該違法行為。3. 1998年 月，某鄉(xiāng)政府為該鄉(xiāng)農(nóng)戶向當(dāng)?shù)乇ｋU公司投保了家庭財產(chǎn)保險。保險費為每戶7.5元，4保額為每戶 2500元，并且保險雙方特別約定：保費分兩次交付，11月份交清。保險公司遂向鄉(xiāng)政府簽發(fā)了保單并加蓋了公章。后來，保險公司曾多次向鄉(xiāng)政府催討保費未果。當(dāng)年月，一場7歷史罕見的特大洪災(zāi)沖垮了該鄉(xiāng)的防洪大堤，淹沒了全鄉(xiāng)的農(nóng)田和房屋，農(nóng)戶損失慘重。災(zāi)情發(fā)生后，鄉(xiāng)政府迅速向保險公司索賠，而保險公司則以該鄉(xiāng)未交保費為由予以拒賠。由于事關(guān)重大，鄉(xiāng)政府上訴到法院，法院最終該如何判決？【答案】 本案爭論的焦點在于，投保人按約定交納保費是否為保險人承擔(dān)保險責(zé)任的前提條件。財險合同屬于承諾性合同，只要雙方當(dāng)事人意思表示真實一致并達(dá)成書面協(xié)議，保險合同即告成立，保險人開始承擔(dān)保險責(zé)任。但如果法律有明確規(guī)定或者合同有特別約定的，則必須依照法律規(guī)定或合同的特別約定執(zhí)行。在通常情況下，保險合同一經(jīng)訂立，合同雙方就產(chǎn)生了特定的權(quán)利和義務(wù)關(guān)系，其中最主要的是投保人負(fù)有支付保費的義務(wù)，保險人負(fù)有承擔(dān)保險標(biāo)的遭受損害補償?shù)牧x務(wù)。保險法第13條規(guī)定：保險合同成立后，投保人按照約定交納保費；保險人按照約定的