銀行業(yè)反洗錢講質(zhì)量、提效能培訓(xùn)課件

1、銀行業(yè)反洗錢講質(zhì)量、提效能培訓(xùn),1,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)如何實(shí)現(xiàn) 反洗錢工作講質(zhì)量、提效能,銀行業(yè)反洗錢講質(zhì)量、提效能培訓(xùn),2,當(dāng)前反洗錢工作主要理念,1、開展反洗錢工作不僅是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)履行的法定職責(zé)，也是金融機(jī)構(gòu)防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、拓展業(yè)務(wù)、合規(guī)經(jīng)營(yíng)、維護(hù)聲譽(yù)的重要手段。 2、金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的任務(wù)是預(yù)防洗錢犯罪，發(fā)現(xiàn)和報(bào)告可疑交易活動(dòng)，而非消滅犯罪活動(dòng)。 3、當(dāng)前工作重心：圍繞“反洗錢工作質(zhì)量年”主題，提升工作質(zhì)量和履職效能。 4、履行反洗錢法定義務(wù)，必須遵循“勤勉盡責(zé)”原則，付出必要的社會(huì)成本是應(yīng)當(dāng)?shù)摹?銀行業(yè)反洗錢講質(zhì)量、提效能培訓(xùn),3,圍繞“反洗錢工作質(zhì)量年”,狠抓制度執(zhí)行力,緊扣2011年全

2、省金融業(yè)反洗錢工作重點(diǎn)，以“節(jié)約反洗錢社會(huì)成本，提升履職效能”為總體目標(biāo)，通過組織“反洗錢工作質(zhì)量年”競(jìng)賽活動(dòng),以競(jìng)賽促爭(zhēng)優(yōu)，以爭(zhēng)優(yōu)提質(zhì)量，狠抓制度執(zhí)行力，完善反洗錢正向激勵(lì)機(jī)制，提升從業(yè)人員素質(zhì)和整體履職效能。,銀行業(yè)反洗錢講質(zhì)量、提效能培訓(xùn),4,金融機(jī)構(gòu)“反洗錢工作質(zhì)量年”競(jìng)賽項(xiàng)目,競(jìng)賽項(xiàng)目一：“反洗錢法頒布實(shí)施五周年”宣傳競(jìng)賽 競(jìng)賽項(xiàng)目二：“海西杯”反洗錢知識(shí)競(jìng)賽 競(jìng)賽項(xiàng)目三：反洗錢“降成本、提效能”業(yè)務(wù)競(jìng)賽 子項(xiàng)：節(jié)約反洗錢社會(huì)成本“突出成果獎(jiǎng)” 子項(xiàng)：反洗錢資金監(jiān)測(cè)“突出成果獎(jiǎng)” 競(jìng)賽項(xiàng)目四：反洗錢工作“先進(jìn)個(gè)人” 競(jìng)賽項(xiàng)目五：“獻(xiàn)策反洗錢”金點(diǎn)子獎(jiǎng),銀行業(yè)反洗錢講質(zhì)量、提效能培訓(xùn),

3、5,重點(diǎn),一、內(nèi)控制度 法人機(jī)構(gòu)要強(qiáng)調(diào)制度建設(shè)；非法人機(jī)構(gòu)要強(qiáng)調(diào)制度落實(shí) 二、客戶身份識(shí)別 強(qiáng)調(diào)客戶風(fēng)險(xiǎn)管理情況 三、大額和可疑交易報(bào)告 強(qiáng)調(diào)異常交易的甄別和分析工作流程 四、客戶身份資料和交易記錄保存 強(qiáng)調(diào)做好網(wǎng)上交易數(shù)據(jù)的保存。,銀行業(yè)反洗錢講質(zhì)量、提效能培訓(xùn),6,金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別與客戶資料及交易記錄保存管理辦法 （一）現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)識(shí)別 第八條 為自然人客戶辦理人民幣單筆5 萬元以上或者外幣等值1 萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。,（二）識(shí)別代理關(guān)系 第二十條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取合理方式確認(rèn)代理關(guān)系的存在，在按照有關(guān)要求對(duì)被代理人采取客戶身份識(shí)別

4、措施時(shí)，應(yīng)當(dāng)核對(duì)代理人的有效身份證件或者身份證明文件，登記代理人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號(hào)碼。,一、客戶身份識(shí)別,銀行業(yè)反洗錢講質(zhì)量、提效能培訓(xùn),7,（三）同意在核對(duì)客戶所出示的第二代身份證的基礎(chǔ)上，將第二代身份證閱讀儀合成的電子影像作為客戶的有效身份證件影印件進(jìn)行留存。（關(guān)于以合成電子影像替代紙質(zhì)身份證復(fù)印件問題的復(fù)函（局函2009533號(hào)）,（四）可不重復(fù)留存客戶身份資料 1、對(duì)于未在你行開立賬戶，但已按規(guī)定留存過身份證件復(fù)印件的客戶，如頻繁辦理有留存身份證件復(fù)印件要求的一次性金融業(yè)務(wù)，你行可在核對(duì)客戶身份證件，并做好工作記錄的基礎(chǔ)上，不再重復(fù)留存客戶身份

5、資料。,銀行業(yè)反洗錢講質(zhì)量、提效能培訓(xùn),8,但你行應(yīng)采取必要的管理措施和技術(shù)手段，確保業(yè)務(wù)辦理人員能在業(yè)務(wù)辦理時(shí)，立即查詢到該客戶已留存的身份資料，確保能按照監(jiān)管部門要求，立即提供客戶已留存的身份資料。（關(guān)于客戶身份識(shí)別和數(shù)據(jù)報(bào)送有關(guān)問題的復(fù)函（局函）2008388號(hào)）第二條 ）,2、在為已與你行建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶開戶時(shí)，你行可不再重復(fù)留存客戶的身份資料或信息，但應(yīng)確保已保存的客戶身份資料、信息符合金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法的規(guī)定。（根據(jù)關(guān)于金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法有關(guān)問題和建議的復(fù)函（局函2007637號(hào)）,銀行業(yè)反洗錢講質(zhì)量、提

6、效能培訓(xùn),9,存在的問題和誤區(qū),一、以開展反洗錢工作之名，完成業(yè)務(wù)條線的識(shí)別(合規(guī))要求，將所有工作量計(jì)在反洗錢工作上。不但使名義上反洗錢客戶身份識(shí)別工作量增加，還可能引起社會(huì)公眾對(duì)反洗錢工作的誤解，產(chǎn)生不良社會(huì)影響。 例如，銀行為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。但目前，有的銀行為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的，也要求核對(duì)、留存客戶有效身份證件或證明文件。 再如，人總行已在多份批復(fù)文件中提到，在核對(duì)客戶身份證件，并做好工作記錄的基礎(chǔ)上，可不再重復(fù)留存客戶身份資料。但目

7、前，有的行即便是同一柜員當(dāng)日為同一客戶辦理賬戶開立、結(jié)售匯、匯款、發(fā)售國(guó)債、個(gè)人理財(cái)、信貸等不同業(yè)務(wù)時(shí)，也重復(fù)留存客戶身份資料。可這是銀行業(yè)務(wù)條線合規(guī)要求，而并非反洗錢工作要求。,銀行業(yè)反洗錢講質(zhì)量、提效能培訓(xùn),10,二、對(duì)代理人的識(shí)別較為薄弱，往往未完整登記代理人的身份信息，未全面了解和審查代理人的職業(yè)背景、代辦目的和性質(zhì)等。 例如：某銀行福州市區(qū)某支行在辦理代理大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)，未登記代理人聯(lián)系方式、身份證件種類、號(hào)碼，共238筆、涉及126名代理人。在檢查量的3654筆中，占比達(dá)6.61%。 三、不注重了解實(shí)際控制客戶的自然人或?qū)嶋H受益人、交易背景和交易性質(zhì)，對(duì)行為或交易與客戶身份不符的

8、異常情況未采取重新識(shí)別措施。 例如：某銀行客戶葉某賬戶2009年共發(fā)生交易248筆（費(fèi)用、利息交易除外）。其中，貸方發(fā)生交易206筆、金額460萬元；借方發(fā)生交易42筆（全部為卡?。?、金額460.4萬元。該賬戶交易資金主要是由21個(gè)上游賬戶轉(zhuǎn)入230.7萬元、通過現(xiàn)金轉(zhuǎn)入177.3萬元、匯兌13萬元，資金去向全部為取現(xiàn)，金額合計(jì)460.4萬元。該賬戶取現(xiàn)偏好強(qiáng)烈且資金來源較為復(fù)雜，檢查中查閱該銀行有關(guān)資料，未見了解客戶職業(yè)等信息、開展客戶盡職調(diào)查的工作記錄。,銀行業(yè)反洗錢講質(zhì)量、提效能培訓(xùn),11,聯(lián)網(wǎng)核查,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行客戶身份識(shí)別義務(wù)時(shí)，按照法律、行政法規(guī)或部門規(guī)章的規(guī)定需核對(duì)相關(guān)自然人

9、的居民身份證的，應(yīng)通過中國(guó)人民銀行建立的聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)進(jìn)行核查。（金融機(jī)構(gòu)客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法第二十三條）,為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)時(shí)，金融機(jī)構(gòu)必須核對(duì)客戶有效身份證件或者其他身份證明文件。業(yè)務(wù)辦理過程中，如發(fā)現(xiàn)異常情況，金融機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步通過聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)對(duì)客戶身份進(jìn)行核查。（中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的通知（銀發(fā)2008391號(hào)） ）,銀行業(yè)反洗錢講質(zhì)量、提效能培訓(xùn),12,存在的問題和誤區(qū),一、該查不查。信用卡業(yè)務(wù)通過營(yíng)銷渠道上門辦理，事后僅憑居民身份證復(fù)印件進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，甚至未聯(lián)網(wǎng)核查。

10、例如，在2010年信用卡專項(xiàng)執(zhí)法檢查中發(fā)現(xiàn)，某銀行在為17972戶客戶辦理信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，未在客戶申請(qǐng)信用卡當(dāng)場(chǎng)，憑有效身份證件原件進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，而是由總行信用卡中心憑客戶身份證件復(fù)印件批量核查。辦理信用卡激活時(shí)，僅要求客戶以申請(qǐng)表上預(yù)留的手機(jī)號(hào)或住宅電話撥打客服電話，輸入客戶的居民身份證號(hào)和卡號(hào)激活，均未對(duì)持卡人是否為本人進(jìn)行身份識(shí)別，也未通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)對(duì)持卡人有效身份證件進(jìn)行核實(shí)。,銀行業(yè)反洗錢講質(zhì)量、提效能培訓(xùn),13,二、重復(fù)核查。由于銀行核心系統(tǒng)無法共享聯(lián)網(wǎng)核查記錄。要查閱過往的核查結(jié)果，花費(fèi)的查證時(shí)間成本往往是再次核查的數(shù)倍，因此，柜員往往選擇重復(fù)核查。重復(fù)核查量較大，有的銀行每月聯(lián)

11、網(wǎng)核查數(shù)量可達(dá)1-2萬筆。 此外，對(duì)反洗錢規(guī)定無需核查的，根據(jù)業(yè)務(wù)條線的合規(guī)要求，仍然進(jìn)行核查，如某銀行對(duì)大額轉(zhuǎn)賬、購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品等業(yè)務(wù)均要求核查。據(jù)統(tǒng)計(jì)，非規(guī)定核查業(yè)務(wù)數(shù)是規(guī)定核查業(yè)務(wù)數(shù)的2-10倍。,銀行業(yè)反洗錢講質(zhì)量、提效能培訓(xùn),14,提升客戶身份識(shí)別的有效性,推動(dòng)客戶識(shí)別成果共享。有的銀行已實(shí)現(xiàn)將客戶身份識(shí)別過程中獲取的信息，錄入或掃描至核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)客戶身份識(shí)別成果共享。以某銀行福州分行為例，2010年10月，該行身份證件客戶影像系統(tǒng)上線，對(duì)公、對(duì)私的開戶資料已實(shí)現(xiàn)信息共享。當(dāng)客戶信息沒有發(fā)生變化的情況下，對(duì)公客戶在同一網(wǎng)點(diǎn)開立賬戶，已無需留存客戶有效身份證件或身份證明文件；個(gè)人客

12、戶不論是否在開戶網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)，均無須再留存?zhèn)€人有效身份證件或證明文件。,銀行業(yè)反洗錢講質(zhì)量、提效能培訓(xùn),15,客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照客戶的特點(diǎn)或者賬戶的屬性，并考慮地域、業(yè)務(wù)、客戶是否為外國(guó)政要等因素，劃分風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。（金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法第十八條）,第十九條 對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶或者高風(fēng)險(xiǎn)賬戶持有人，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)了解其資金來源、資金用途、經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營(yíng)狀況等信息，加強(qiáng)對(duì)其金融交易活動(dòng)的監(jiān)測(cè)分析?？蛻魹橥鈬?guó)政要的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取合理措施了解其資金來源和用途。,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶或者賬戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，定期審核本金融機(jī)

13、構(gòu)保存的客戶基本信息，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高客戶或者賬戶的審核應(yīng)嚴(yán)于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較低客戶或者賬戶的審核。對(duì)本金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)最高的客戶或者賬戶，至少每半年進(jìn)行一次審核。,銀行業(yè)反洗錢講質(zhì)量、提效能培訓(xùn),16,存在的問題和誤區(qū),二、以賬戶為單位劃分風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。以賬戶為單位，而非以客戶為單位劃分風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，導(dǎo)致出現(xiàn)一個(gè)客戶對(duì)應(yīng)多個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的情形。 例如：在2010年執(zhí)法檢查過程中，發(fā)現(xiàn)某銀行某縣支行112戶（共檢查175戶，占比64%）均是以賬戶作為評(píng)定客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)依據(jù)，未按規(guī)定綜合客戶所有賬戶的交易信息及客戶身份信息評(píng)定客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。,一、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分形式化。當(dāng)前，有的行風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分工作形式化，僅為了劃分而劃

14、分，應(yīng)付反洗錢檢查；還有的行劃分標(biāo)準(zhǔn)缺乏可操作性，如某銀行將低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶定義為“客戶經(jīng)理確認(rèn)洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較低的客戶”。為避免劃分錯(cuò)誤，該行所有客戶在初次建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，一律均劃分為中風(fēng)險(xiǎn)（占比超98%），而低風(fēng)險(xiǎn)、高風(fēng)險(xiǎn)客戶比例很小（占比不足2%），使風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分失去實(shí)際意義。,銀行業(yè)反洗錢講質(zhì)量、提效能培訓(xùn),17,三、未及時(shí)劃分風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。未根據(jù)中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的通知（銀發(fā)2008391號(hào)）的要求，對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行調(diào)整。例如：某銀行對(duì)2009年1月1日后新建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶，未在10個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行劃分，共15776戶（檢查23659戶，占比66.68%）；對(duì)20

15、07年8月1日至2008年12月31日期間建立業(yè)務(wù)關(guān)系的存量客戶，未在2009年12月31日前完成劃分，共13184（檢查13184戶，占比100%）。 四、未動(dòng)態(tài)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。銀行未能根據(jù)其客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分制度的要求，動(dòng)態(tài)調(diào)整客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。 例如：某銀行福州市區(qū)某支行根據(jù)福州市公安局晉安分局的協(xié)查要求，因客戶劉某涉嫌集資詐騙犯罪活動(dòng)，該支行于2009年4月21日，凍結(jié)劉某的個(gè)人銀行結(jié)算賬戶存款人民幣30.7萬元，但該支行未按有關(guān)規(guī)定調(diào)整劉某風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。,銀行業(yè)反洗錢講質(zhì)量、提效能培訓(xùn),18,應(yīng)當(dāng)樹立的客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分理念,一、應(yīng)綜合考慮客戶身份及社會(huì)、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)特點(diǎn)、所處地域、金融業(yè)務(wù)類型（如現(xiàn)

16、金交易業(yè)務(wù)量大）、行業(yè)或職業(yè)等，劃分客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。 二、可以認(rèn)為，當(dāng)前銀行的絕大多數(shù)客戶是正?？蛻簦?應(yīng)當(dāng)制訂合理的，具有可操作性的客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)。 三、應(yīng)通過劃分客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)及動(dòng)態(tài)調(diào)整，有效區(qū)分客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)。 四、實(shí)現(xiàn)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分、客戶盡職調(diào)查工作相輔相成，共同在可疑交易分析排查中發(fā)揮重要作用。,銀行業(yè)反洗錢講質(zhì)量、提效能培訓(xùn),19,提高客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分質(zhì)量的建議,一、 針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶，采用不同層級(jí)的身份識(shí)別措施 例如：對(duì)于不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶，采用不同級(jí)別的身份識(shí)別措施。對(duì)中低風(fēng)險(xiǎn)客戶，可結(jié)合客戶留存的身份資料信息和柜員日常對(duì)客戶的了解，開展分析排查；對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶，則應(yīng)通過客戶

17、回訪形式，深入了解客戶的交易背景、交易目的和交易性質(zhì)等信息。 二、可確定不同等級(jí)客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)審核期限。 例如，低一等級(jí)客戶的審核期限不超出上一級(jí)客戶期限的一倍；分別為風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)最高、最低的客戶設(shè)定審核周期上限；對(duì)新建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶，無論其風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)高低，均在初次確定其風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)后的固定時(shí)段內(nèi)，審核其風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。,銀行業(yè)反洗錢講質(zhì)量、提效能培訓(xùn),20,三、充分反映客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分動(dòng)態(tài)調(diào)整成果，對(duì)客戶盡職調(diào)查提供素材支撐，確?？蛻麸L(fēng)險(xiǎn)管理工作流程具有動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)追蹤能力。 例如，有的銀行能夠在風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分系統(tǒng)上共享客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)歷次調(diào)整情況及其詳細(xì)調(diào)整原因，分析排查人員能夠結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分等客戶盡職調(diào)查成

18、果，深入開展監(jiān)測(cè)分析。,銀行業(yè)反洗錢講質(zhì)量、提效能培訓(xùn),21,典型案例,2009年3月，謝某委托他人持其二代身份證在某銀行長(zhǎng)樂市分理處辦理開戶業(yè)務(wù)后；同年11月，犯罪嫌疑人持偽造的銀行卡和謝某的一代身份證到該銀行福州市區(qū)某支行辦理取款業(yè)務(wù)，柜員未有效識(shí)別銀行卡真?zhèn)?，即為其辦理了取款業(yè)務(wù)。 隨后，犯罪嫌疑人利用銀行卡，分多次將謝某賬戶內(nèi)共計(jì)51萬余元全部取走。謝某通過預(yù)留手機(jī)號(hào)碼，收到銀行的動(dòng)戶短信通知，即向銀行核實(shí)情況，后確認(rèn)被他人偽造銀行卡騙取了存款。謝某隨即向警方報(bào)案，并向法院起訴要求銀行賠償損失。最終，法院認(rèn)為銀行未有效履行客戶身份識(shí)別義務(wù)，判罰賠償客戶全部51萬元損失。,銀行業(yè)反洗錢講

19、質(zhì)量、提效能培訓(xùn),22,二、客戶身份資料與交易記錄保存,應(yīng)當(dāng)樹立的基本理念 （一）客戶身份資料與交易記錄保存應(yīng)能夠“重現(xiàn)交易”，反映交易的真實(shí)情況。 （二）客戶身份資料與交易記錄保存應(yīng)便于反洗錢調(diào)查和監(jiān)督管理。 （三）客戶身份資料與交易記錄保存應(yīng)將實(shí)現(xiàn)電子化保存為工作推動(dòng)的努力方向。,銀行業(yè)反洗錢講質(zhì)量、提效能培訓(xùn),23,（一）資料保存電子化水平低，不具備共享?xiàng)l件。 調(diào)查18家銀行業(yè)機(jī)構(gòu)，只有2家實(shí)現(xiàn)了客戶開戶資料和交易憑證的全影像掃描，達(dá)到快捷查詢和資源共享的目標(biāo)。少部分銀行實(shí)現(xiàn)了客戶開戶資料的電子化保存；絕大部分銀行還停留在交易憑證紙質(zhì)保存的傳統(tǒng)方式。 （二）交易數(shù)據(jù)分散存儲(chǔ)、提取復(fù)雜。

20、由于各交易類型（如ATM、POS、網(wǎng)銀等）根據(jù)業(yè)務(wù)條線不同，保存在不同部門的不同數(shù)據(jù)庫中，如有的銀行，銀行卡POS、ATM交易數(shù)據(jù)保存在大前置系統(tǒng)；外匯交易數(shù)據(jù)保存在國(guó)業(yè)系統(tǒng)；柜面轉(zhuǎn)賬交易、現(xiàn)金的交易數(shù)據(jù)保存在核心系統(tǒng)。要回溯查詢完整所有交易，要在多個(gè)數(shù)據(jù)庫進(jìn)行交叉查詢，效率低下。,存在的問題,銀行業(yè)反洗錢講質(zhì)量、提效能培訓(xùn),24,（三）保存期限短，長(zhǎng)時(shí)間段的查詢程序復(fù)雜。數(shù)據(jù)量不斷增加與數(shù)據(jù)庫老舊容量小的矛盾日益突出，數(shù)據(jù)在生產(chǎn)系統(tǒng)的保存時(shí)間短。12個(gè)參與調(diào)查的銀行（占比66.7%）客戶交易數(shù)據(jù)保存在數(shù)據(jù)庫的時(shí)間僅在6個(gè)月以下；其中，有2家銀行甚至只保留1個(gè)月，隨后，數(shù)據(jù)一般就直接進(jìn)行備份，

21、用光盤或磁帶進(jìn)行長(zhǎng)期保存。因此，若要跟蹤查詢長(zhǎng)時(shí)間段數(shù)據(jù)，較為繁瑣。,銀行業(yè)反洗錢講質(zhì)量、提效能培訓(xùn),25,講質(zhì)量，提效能建議,一、加快推動(dòng)資料保存電子化進(jìn)程。法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在電子化建設(shè)方面，加大資金和人力投入；非法人機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)盡快建議上級(jí)行啟動(dòng)或加快客戶開戶資料、交易憑證的電子化保存進(jìn)程，并積極提供業(yè)務(wù)需求。 二、升級(jí)銀行數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)，提高查詢效率。法人機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)盡快部署信息科技部門聯(lián)合開展數(shù)據(jù)庫情況調(diào)研，非法人機(jī)關(guān)要向上級(jí)行積極建言，加快數(shù)據(jù)存儲(chǔ)方式從單一的數(shù)據(jù)庫分塊存儲(chǔ)，向數(shù)據(jù)整體倉(cāng)庫方向發(fā)展，提升數(shù)據(jù)交叉緊密度（即通過數(shù)據(jù)倉(cāng)庫，實(shí)現(xiàn)各單一數(shù)據(jù)庫的立體式管理、查詢）；盡快升級(jí)老舊，容量小的數(shù)據(jù)庫

22、；合理放寬數(shù)據(jù)查詢權(quán)限，提高查詢效率。,銀行業(yè)反洗錢講質(zhì)量、提效能培訓(xùn),26,三、大額交易和可疑交易報(bào)告,補(bǔ)錄：指報(bào)告行在向監(jiān)測(cè)分析中心上報(bào)大額交易信息前，先行根據(jù)行內(nèi)系統(tǒng)自身驗(yàn)證要求，進(jìn)行信息補(bǔ)充完整的情況； 補(bǔ)正：指報(bào)告行根據(jù)反洗錢監(jiān)測(cè)中心的要求，對(duì)被退回的大額交易信息要素進(jìn)行重新查詢補(bǔ)充完整的情況。 海量的信息補(bǔ)錄、補(bǔ)正工作占用了銀行業(yè)反洗錢人員，尤其是基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)員工的大部分反洗錢工作量。以某銀行福州分行營(yíng)業(yè)部為例，該營(yíng)業(yè)部日均需補(bǔ)錄、補(bǔ)正大額交易250筆，可疑交易150筆。單筆補(bǔ)錄、補(bǔ)正工作約耗時(shí)2分鐘，9名綜合柜員日均補(bǔ)錄/補(bǔ)正約花費(fèi)1小時(shí)30分鐘，而真正開展線索分析排查的時(shí)間則不

23、足30分鐘。同時(shí)，為不影響日間業(yè)務(wù)正常開展，所有的補(bǔ)錄、補(bǔ)正工作基本均需在班后進(jìn)行。,銀行業(yè)反洗錢講質(zhì)量、提效能培訓(xùn),27,存在的問題和誤區(qū),一、無效勞動(dòng) （一）未經(jīng)分析排查，直接補(bǔ)錄異常交易，導(dǎo)致大量無效勞動(dòng)。19家銀行對(duì)系統(tǒng)預(yù)警的異常交易，均先直接補(bǔ)錄再分析排查。僅興業(yè)銀行、福建海峽銀行2家，對(duì)系統(tǒng)自動(dòng)篩選的異常交易，采用由柜面人員先行篩選再上報(bào)。不可疑信息要素的補(bǔ)錄工作，產(chǎn)生了大量無效勞動(dòng)。以某銀行福州分行為例，2011年上半年系統(tǒng)共預(yù)警異常交易888772筆，補(bǔ)錄量為7926筆，其中，經(jīng)補(bǔ)錄確定上報(bào)的可疑交易為1585筆，占比僅為19.9%。無效補(bǔ)錄量為6341筆。 （二）補(bǔ)錄大額數(shù)據(jù)

24、時(shí)，系統(tǒng)對(duì)“交易對(duì)手信息”欄中的交易對(duì)手證件類型、號(hào)碼、交易對(duì)手賬戶類型等都需柜員逐筆點(diǎn)擊“業(yè)務(wù)系統(tǒng)無法取得”后該筆交易才能上報(bào)。,銀行業(yè)反洗錢講質(zhì)量、提效能培訓(xùn),28,二、重復(fù)勞動(dòng) （一）補(bǔ)錄滾動(dòng)預(yù)警的異常交易，導(dǎo)致重復(fù)勞動(dòng)。調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，有時(shí)一個(gè)可疑賬戶的滾動(dòng)預(yù)警交易累計(jì)達(dá)到300-400筆。 （二）交易對(duì)手信息缺失，導(dǎo)致重復(fù)勞動(dòng)。因如網(wǎng)銀交易、ATM、POS轉(zhuǎn)賬交易等涉及跨行業(yè)務(wù)的交易對(duì)手信息（包括對(duì)手賬號(hào)、戶名、開戶行名稱、開戶行行政區(qū)劃等），系統(tǒng)無法自動(dòng)查詢到，導(dǎo)致要素缺失。例如，某銀行福州市區(qū)某支行2010年5月共補(bǔ)錄可疑交易431筆、大額交易262筆。因跨行交易的對(duì)手信息無法獲取，

25、占補(bǔ)錄量90以上。,銀行業(yè)反洗錢講質(zhì)量、提效能培訓(xùn),29,講質(zhì)量，提能建議 一、優(yōu)化補(bǔ)錄流程，減少無效勞動(dòng) 步驟一：所有異常交易均先由網(wǎng)點(diǎn)柜員初篩，確定不可疑的直接排查，可能可疑的上報(bào)系統(tǒng)； 步驟二：系統(tǒng)對(duì)交易進(jìn)行格式驗(yàn)證后，發(fā)現(xiàn)要素缺失的即退回補(bǔ)錄； 步驟三：網(wǎng)點(diǎn)柜員對(duì)經(jīng)初篩，并補(bǔ)錄后的可疑交易進(jìn)行分析排查，最終上報(bào) 二、交易一次補(bǔ)錄，減少重復(fù)勞動(dòng) 限于可疑交易標(biāo)準(zhǔn)，許多行存在重復(fù)上報(bào)可疑交易情況，建議通過改進(jìn)系統(tǒng)設(shè)置，減少對(duì)同一筆交易補(bǔ)錄。例如，某銀行總行對(duì)系統(tǒng)重復(fù)預(yù)警的異常交易，由柜員完成對(duì)一筆交易的一次補(bǔ)錄后，系統(tǒng)根據(jù)交易判斷，自動(dòng)完成重復(fù)交易的補(bǔ)錄；,銀行業(yè)反洗錢講質(zhì)量、提效能培訓(xùn),

26、30,三、升級(jí)系統(tǒng)，提升要素完整性 升級(jí)改進(jìn)數(shù)據(jù)系統(tǒng)。一是利用反洗錢系統(tǒng)、業(yè)務(wù)系統(tǒng)的開發(fā)預(yù)留字段，對(duì)照大額交易及可疑交易報(bào)告要素表，盡快補(bǔ)充完整當(dāng)前大量缺失的諸如代辦人信息、交易去向、資金用途等數(shù)據(jù)項(xiàng)；二是利用業(yè)務(wù)系統(tǒng)升級(jí)的契機(jī)，改進(jìn)接口規(guī)范，確保反洗錢系統(tǒng)能有效獲取交易對(duì)手信息等必要的要素項(xiàng)。,銀行業(yè)反洗錢講質(zhì)量、提效能培訓(xùn),31,關(guān)于落實(shí)反洗錢工作會(huì)議精神，加強(qiáng)反洗錢監(jiān)管工作的通知（銀反洗發(fā)20112號(hào)）,當(dāng)前對(duì)金融機(jī)構(gòu)大額和可疑交易報(bào)告工作的監(jiān)管重點(diǎn)是，督促金融機(jī)構(gòu)繼續(xù)深入貫徹落實(shí)中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的通知（銀發(fā)2008391號(hào)）和中國(guó)人民銀行關(guān)于明確可疑交易報(bào)告

27、制度有關(guān)執(zhí)行問題的通知（銀發(fā)201048號(hào)）。各級(jí)人民銀行應(yīng)通過教育培訓(xùn)、非現(xiàn)場(chǎng)督導(dǎo)、現(xiàn)場(chǎng)檢查等多種形式，切實(shí)引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)在正確區(qū)分可疑交易和異常交易不同報(bào)告要求的基礎(chǔ)上，逐步建立健全以客戶為中心、流程控制為主要手段的有效的洗錢監(jiān)測(cè)分析工作機(jī)制。,可疑交易分析排查,監(jiān)管要求,銀行業(yè)反洗錢講質(zhì)量、提效能培訓(xùn),32,中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的通知（銀發(fā)2008391號(hào)）,如果某一交易客觀上具有條款所規(guī)定的異常特征，但金融機(jī)構(gòu)卻有合理理由排查這些疑點(diǎn)，或者沒有合理理由懷疑該交易或客戶涉及違法犯罪活動(dòng)，則不能將這些交易作為可疑交易報(bào)告的內(nèi)容。 如果金融機(jī)構(gòu)沒有將某一具有疑點(diǎn)的交易作

28、為可疑交易進(jìn)行報(bào)告，但金融機(jī)構(gòu)有證據(jù)證明已經(jīng)對(duì)該交易進(jìn)行過分析、審核或判斷，且提出的未報(bào)告理由不具有明顯的非合理性或盡職調(diào)查工作不存在重大失誤，人民銀行各分支機(jī)構(gòu)不得將此情形認(rèn)定為違規(guī)。,銀行業(yè)反洗錢講質(zhì)量、提效能培訓(xùn),33,中國(guó)人民銀行關(guān)于明確可疑交易報(bào)告制度有關(guān)執(zhí)行問題的通知（銀發(fā)201048號(hào)） 在判斷金融機(jī)構(gòu)可疑交易報(bào)告工作是否合規(guī)時(shí)，人民銀行各級(jí)分支機(jī)構(gòu)應(yīng)結(jié)合相關(guān)工作記錄，考察金融機(jī)構(gòu)是否勤勉盡責(zé)。金融機(jī)構(gòu)沒有報(bào)告某些應(yīng)當(dāng)進(jìn)行人工分析的異常交易，但其工作記錄足以證明金融機(jī)構(gòu)及其工作人員已經(jīng)勤勉盡責(zé)，則不能認(rèn)定其違規(guī)。反之，金融機(jī)構(gòu)雖然報(bào)告了某些應(yīng)當(dāng)進(jìn)行人工分析的異常交易，但相關(guān)可疑交

29、易報(bào)告中卻沒有提出報(bào)告該交易的合理理由或者所提出的報(bào)告理由明顯具有不合理性，沒有工作記錄顯示該金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)勤勉盡責(zé)，則不能認(rèn)定該金融機(jī)構(gòu)可疑交易報(bào)告工作合規(guī)。,銀行業(yè)反洗錢講質(zhì)量、提效能培訓(xùn),34,中國(guó)人民銀行關(guān)于明確可疑交易報(bào)告制度有關(guān)執(zhí)行問題的通知（銀發(fā)201048號(hào)） 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)逐步建立以客戶為監(jiān)測(cè)單位的可疑交易報(bào)告工作流程，有效整合可疑交易監(jiān)測(cè)分析與客戶盡職調(diào)查兩項(xiàng)工作。既要在客戶盡職調(diào)查工作中采取合理手段識(shí)別可疑交易線索，又要在交易數(shù)據(jù)的篩選、審查、分析過程中，有意識(shí)地運(yùn)用客戶盡職調(diào)查的工作成果，提高監(jiān)測(cè)分析工作的有效性。,銀行業(yè)反洗錢講質(zhì)量、提效能培訓(xùn),35,存在的問題和誤區(qū),一、

30、線索類型單一，多層次分析排查機(jī)制流于形式。2011年1-6月，全省17家銀行共報(bào)送可疑交易線索548條，被采用192條，報(bào)案45條、立案28條，破案16條。其中，工商銀行、中國(guó)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、郵儲(chǔ)銀行、農(nóng)信社成績(jī)較好。但還存在兩大問題。 一方面，線索類型單一的問題依舊沒有解決。今年收到的可疑交易線索中，絕大多數(shù)仍是POS機(jī)套現(xiàn)、虛假驗(yàn)資的線索，其他類型案件線索寥寥無幾。例如，上半年福州市區(qū)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的31條可疑交易線索中，上述兩類線索就達(dá)22條，占71。 另一方面，省、市兩級(jí)管理行“二傳手”角色沒有改變，未督促下級(jí)支行積極報(bào)送線索，也未對(duì)線索質(zhì)量有效把關(guān)。有的行甚至無權(quán)限深入查詢下級(jí)行上報(bào)線

31、索主體的更大范圍的資金交易情況。以某銀行省分行為例，系統(tǒng)共預(yù)警異常交易筆，而最終分析排查上報(bào)筆，排查率僅為12.8%。,銀行業(yè)反洗錢講質(zhì)量、提效能培訓(xùn),36,二、可疑交易分析排查與客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分完全割裂 當(dāng)前，各銀行雖均按各自標(biāo)準(zhǔn)，劃分了客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí),但以應(yīng)付反洗錢檢查為主。只是在發(fā)現(xiàn)客戶可疑交易、偵查、司法機(jī)關(guān)查詢凍結(jié)賬戶時(shí)，“被動(dòng)”調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。一方面，21家銀行中僅13家（占比61.9%）能查到異常交易所涉客戶對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，其他行客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分與可疑交易分析排查信息完全分離。另一方面，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分情況也未能準(zhǔn)確反映客戶的真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)情況，未對(duì)分析排查發(fā)揮實(shí)質(zhì)作用。例如,某銀行福州分行，

32、無論是系統(tǒng)預(yù)警的異常交易，還是上報(bào)的可疑交易，沒有一筆所涉客戶為高風(fēng)險(xiǎn)客戶，而異常交易和上報(bào)可疑交易中，低風(fēng)險(xiǎn)客戶占比分別為96.06、93.04。,銀行業(yè)反洗錢講質(zhì)量、提效能培訓(xùn),37,三、系統(tǒng)性問題突出。例如，在2010年執(zhí)法檢查過程中，發(fā)現(xiàn)某銀行福建省分行反映本系統(tǒng)在可疑交易報(bào)告工作流程和反洗錢系統(tǒng)權(quán)限設(shè)置上，由總行（部、公司）統(tǒng)攬了全轄機(jī)構(gòu)的可疑交易報(bào)告義務(wù)，根據(jù)反洗錢系統(tǒng)預(yù)先設(shè)置的閥值，依賴監(jiān)控系統(tǒng)自動(dòng)提取可量化的異常交易后直接作為可疑交易上報(bào)，而未要求分支機(jī)構(gòu)對(duì)異常交易進(jìn)行主觀分析后逐級(jí)上報(bào)。 四、人工甄別刪除重復(fù)預(yù)警交易。例如，2011年5月，某銀行福州分行系統(tǒng)預(yù)警異常交易114

33、44筆，其中重復(fù)預(yù)警8948筆（涉及2個(gè)客戶，某對(duì)公客戶3202筆、個(gè)人客戶林某3220筆）。根據(jù)該行規(guī)定，反洗錢工作人員需人工篩選重復(fù)預(yù)警信息，刪除重復(fù)記錄，工作量相當(dāng)大。,銀行業(yè)反洗錢講質(zhì)量、提效能培訓(xùn),38,五、重復(fù)排查、報(bào)送異常交易。系統(tǒng)設(shè)置不合理，經(jīng)排查掉除的異常交易，短期內(nèi)連續(xù)被系統(tǒng)滾動(dòng)預(yù)警，需進(jìn)行重復(fù)排查，反復(fù)輸排查理由；或者不分析排查，直接向監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送，增大中心數(shù)據(jù)分析處理壓力。 如某銀行2010年系統(tǒng)累計(jì)預(yù)警異常交易19815.5萬筆；1101-1104、1116條款合計(jì)占比99.15，其中1103條款占比達(dá)53.86。然而，在所有異常交易中，重復(fù)預(yù)警數(shù)為18004.7

34、萬筆，占比高達(dá)90.86%，1101-1105條的重復(fù)預(yù)警比例均達(dá)70，尤其是1101-1103條款均達(dá)到90%以上。如此大量的重復(fù)預(yù)警交易，重復(fù)排查、報(bào)送的工作量自然也非常大。 再如，在某銀行報(bào)送的某經(jīng)濟(jì)合作社可疑交易報(bào)告中，54筆可疑交易被作為239筆交易報(bào)送，金額累計(jì)為23378.86萬元。如：該賬戶2009年2月25日發(fā)生一筆500萬元的支出交易，該交易自2009年3月25日-3月31日期間，除3月28日外，每天被作為可疑交易報(bào)送一次。,銀行業(yè)反洗錢講質(zhì)量、提效能培訓(xùn),39,一、客戶 總體而言，金融機(jī)構(gòu)客戶絕大部分都是正常客戶，不應(yīng)對(duì)所有客戶都持懷疑態(tài)度，應(yīng)當(dāng)合理排查掉正?？蛻簟?二、

35、大膽分析排查 “沙里淘金”要金不要沙，要真正淘出含金量高的可疑交易線索，關(guān)鍵要提升信心，樹立大膽分析排查的理念，只要工作記錄能夠體現(xiàn)勤勉盡責(zé)要求，就要大膽分析排查。 三、系統(tǒng) 已反復(fù)強(qiáng)調(diào)：可以依靠反洗錢系統(tǒng)篩選異常交易，但不可以完全依賴系統(tǒng)而放棄主觀分析排查。,應(yīng)當(dāng)牢固樹立的分析排查理念,銀行業(yè)反洗錢講質(zhì)量、提效能培訓(xùn),40,四、標(biāo)準(zhǔn) 按照可疑交易標(biāo)準(zhǔn)篩選異常交易，但不可以唯標(biāo)準(zhǔn)論，而忽略日常柜面客戶身份識(shí)別發(fā)現(xiàn)異常交易或可疑交易。 五、層級(jí) 實(shí)現(xiàn)人機(jī)結(jié)合，開展分析排查?；鶎訝I(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)發(fā)揮與直接面對(duì)客戶，便于開展盡職調(diào)查的優(yōu)勢(shì)；管理行應(yīng)當(dāng)發(fā)揮數(shù)據(jù)系統(tǒng)資源集中的優(yōu)勢(shì)。 六、方式 抓住監(jiān)測(cè)重點(diǎn)，

36、集中有限資源，關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高客戶.,銀行業(yè)反洗錢講質(zhì)量、提效能培訓(xùn),41,提升線索質(zhì)量的建議,一、明確監(jiān)測(cè)分析重點(diǎn)。 今年,資金監(jiān)測(cè)的重點(diǎn)是四類洗錢上游犯罪案件,即毒品、貪污賄賂、金融詐騙、破壞金融管理秩序犯罪案件。 可借鑒參考如下特定案例的資金交易特點(diǎn) （一）可能涉及地下錢莊的資金交易及行為特點(diǎn)： 1、資金散進(jìn)散出或快進(jìn)快出、不留或少留余額；2、混合使用多種金融業(yè)務(wù)并采用現(xiàn)金交易切斷資金鏈條，交易網(wǎng)點(diǎn)、柜臺(tái)比較分散；3、交易金額呈現(xiàn)接近匯率整數(shù)倍的特點(diǎn)；4、交易金額明顯與公司規(guī)模不符，且資金來源去向均為地下錢莊活躍地區(qū)；5、資金通過網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)入公司賬戶，并用相同手法轉(zhuǎn)到個(gè)人賬戶后，由個(gè)人取

37、現(xiàn)。,銀行業(yè)反洗錢講質(zhì)量、提效能培訓(xùn),42,（二）可能涉及腐敗洗錢資金交易及行為特點(diǎn)：1、節(jié)日前后存款集中，并往往有外幣存款；2、開戶或交易資金通常為整數(shù)或吉利數(shù)，開戶后資金只出不進(jìn)，短期內(nèi)或者被用于消費(fèi)（信用卡記錄），或者被用于支取現(xiàn)金；3、賬戶內(nèi)資金用完后會(huì)很快銷戶或者成為睡眠戶。 （三）可能涉及毒品洗錢資金交易及行為特點(diǎn)：1、資金交易對(duì)方為毒品犯罪重點(diǎn)地區(qū)；2、賬戶被禁毒部門調(diào)查關(guān)注。 （四）可能涉及走私洗錢資金交易及行為特點(diǎn)：1、資金流向沿海、沿邊走私重點(diǎn)地區(qū)或流向地下錢莊重點(diǎn)地區(qū)；2、通常交易主體與外貿(mào)企業(yè)有關(guān)；3、外貿(mào)企業(yè)報(bào)關(guān)價(jià)格明顯低于市場(chǎng)價(jià)格。,銀行業(yè)反洗錢講質(zhì)量、提效能培訓(xùn),

38、43,（五）可能涉及金融詐騙洗錢交易行為特點(diǎn)：多筆資金從各地分散轉(zhuǎn)入，轉(zhuǎn)入后資金迅速轉(zhuǎn)出或提取現(xiàn)金，賬戶不留余額。 （六）可能涉及非法集資交易行為特點(diǎn)：1、存款時(shí)有類似聯(lián)絡(luò)人的人員進(jìn)行存款指導(dǎo)；2、存在大量集中的轉(zhuǎn)賬匯款，一般為無卡存款方式，且數(shù)額一般為萬元的整數(shù)倍； （七）可能涉及網(wǎng)絡(luò)賭博交易行為特點(diǎn)：1、涉及賬戶眾多，并有多頭開戶現(xiàn)象；2、賬戶階段性使用特征較為明顯（比賽日交易活躍），具有明顯歸集特征；3、現(xiàn)金存取交易網(wǎng)點(diǎn)集中、交易方式多樣，綜合運(yùn)用多種資金結(jié)算工具；4、賭博方式隱蔽，賭資結(jié)算經(jīng)常在境內(nèi)發(fā)生。,銀行業(yè)反洗錢講質(zhì)量、提效能培訓(xùn),44,二、減少無效、重復(fù)勞動(dòng) 一是改進(jìn)反洗錢系統(tǒng)

39、閥值，減少滾動(dòng)重復(fù)預(yù)警量 要積極建議上級(jí)行修改系統(tǒng)設(shè)置閥值，設(shè)置合理的預(yù)警閥值，避免大量重復(fù)預(yù)警數(shù)據(jù)。例如，某銀行系統(tǒng)自動(dòng)將同一客戶名下所有賬戶在一定時(shí)段內(nèi)的異常交易統(tǒng)一合并。根據(jù)系統(tǒng)設(shè)置的近300個(gè)模型，自動(dòng)從數(shù)據(jù)倉(cāng)庫提取交易明細(xì)，生成異常交易報(bào)告，增加排查范圍，減少重復(fù)預(yù)警量。 二是結(jié)合客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分成果，設(shè)置合理的排查時(shí)限 例如，對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶的異常交易，要求逐筆進(jìn)行排查分析；對(duì)于中、低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶的異常交易，若判斷其不可疑，若其后續(xù)的交易方式、交易規(guī)模未發(fā)生明顯變化的，則一段時(shí)間內(nèi)不再進(jìn)行重復(fù)排查，直接由經(jīng)辦崗在系統(tǒng)中確認(rèn)為非可疑，并在該時(shí)間結(jié)束后進(jìn)行回顧分析。,銀行業(yè)反洗錢講質(zhì)

40、量、提效能培訓(xùn),45,三、提升分析排查質(zhì)量 一是對(duì)確實(shí)不可疑的異常交易要大膽排查。關(guān)鍵要形成理由合理、有證據(jù)證明已經(jīng)對(duì)該交易進(jìn)行過分析、審核或判斷的工作記錄，將有限的精力，集中到重點(diǎn)客戶上，提升分析排查質(zhì)量。 二是要充分發(fā)揮多層次分析排查機(jī)制的作用。在減少重復(fù)、無效勞動(dòng)，分析排查量降低的基礎(chǔ)上，基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)要發(fā)揮直接面對(duì)客戶，便于開展盡職調(diào)查的優(yōu)勢(shì)，深入了解客戶交易背景、目的等信息；管理行要發(fā)揮數(shù)據(jù)系統(tǒng)資源集中優(yōu)勢(shì)，同時(shí)加大監(jiān)督指導(dǎo)力度：對(duì)下級(jí)行在權(quán)限范圍內(nèi)無法獲取的交易情況，管理行要主動(dòng)補(bǔ)充完整；對(duì)可疑點(diǎn)分析不到位的，要加大指導(dǎo)力度。確保層層有分析、層層有排查的資金監(jiān)測(cè)機(jī)制發(fā)揮實(shí)效。,銀行業(yè)

41、反洗錢講質(zhì)量、提效能培訓(xùn),46,反洗錢保密,反洗錢法第五條 對(duì)依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)履行反洗錢職責(zé)獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢行政調(diào)查。司法機(jī)關(guān)依照本法獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢刑事訴訟。,銀行業(yè)反洗錢講質(zhì)量、提效能培訓(xùn),47,2010年1月5日，漳州市中級(jí)人民法院對(duì)“田曉康、黃旭東集資詐騙和洗錢案件”一審開庭。 漳州市檢察院在起訴書中認(rèn)定，被告人黃旭東伙同他人以非法占有為目的，虛構(gòu)事實(shí)非法集資，詐騙金額數(shù)額特別

42、巨大；明知是金融詐騙犯罪所得，為掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，提供賬戶，協(xié)助轉(zhuǎn)移資金，其犯罪事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)、充分，應(yīng)當(dāng)以集資詐騙罪、洗錢罪追究其刑事責(zé)任。 2010年8月27日，漳州市中級(jí)法院對(duì)田曉康、黃旭東集資詐騙和洗錢案件一審宣判：被告人黃旭東犯集資詐騙罪，判處有期處刑十一年，并處罰金人民幣20萬元；被告人黃旭東明知是金融詐騙犯罪所得，為掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，提供資金賬戶，協(xié)助轉(zhuǎn)移資金人民幣812.8萬元，犯洗錢罪，判處有期徒刑三年，并處罰金人民幣41萬元。,案例,銀行業(yè)反洗錢講質(zhì)量、提效能培訓(xùn),48,銀行業(yè)反洗錢講質(zhì)量、提效能培訓(xùn),49,案例,甲市AA縣XX貿(mào)易有限公司，組織機(jī)構(gòu)代碼證號(hào)：xxxx，