合規(guī)風(fēng)險管理辦法[共9頁]

1、合規(guī)風(fēng)險管理辦法第一章 總則第一條 為防止因違反法律或監(jiān)管的要求而遭受金融損失的風(fēng)險以及因公司作為支付結(jié)算組織未能遵守所有適用法律、法規(guī)、行為準(zhǔn)則以及相關(guān)慣例標(biāo)準(zhǔn)而給公司信譽帶來的損失等方面的風(fēng)險；同時為了滿足監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管要求，健全公司內(nèi)部控制體系框架，建立有效管理合規(guī)風(fēng)險的運行機制，根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法、人民銀行支付結(jié)算組織管理辦法等有關(guān)規(guī)定，制定快錢合規(guī)風(fēng)險管理辦法。第二條 有關(guān)定義。本辦法所稱“合規(guī)”是指，使公司的活動不違背所適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則，以及適用于公司自身業(yè)務(wù)活動的規(guī)章制度和行為準(zhǔn)則（以下統(tǒng)稱“合規(guī)法律、

2、規(guī)則和準(zhǔn)則”）；本辦法所稱“合規(guī)風(fēng)險”是指，支付清算組織因未能遵循法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則，以及適用于公司自身業(yè)務(wù)活動的行為準(zhǔn)則(以下統(tǒng)稱“合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則”)而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失或聲譽損失的風(fēng)險。有時，合規(guī)風(fēng)險也指誠信風(fēng)險，因為支付結(jié)算組織的商譽有時與其一貫遵循的誠實信用原則和公平交易原則密切相關(guān)；本辦法所稱“合規(guī)風(fēng)險管理機制”是指，公司有效識別合規(guī)風(fēng)險，主動避免違規(guī)事件發(fā)生，主動采取各項糾正措施和適當(dāng)?shù)膽徒浯胧掷m(xù)修訂相關(guān)制度及詳盡描述具體做法的崗位手冊，有效管理合規(guī)風(fēng)險的周而復(fù)始的循環(huán)過程；有效的合規(guī)風(fēng)險管理機制是支付結(jié)算組織構(gòu)建全面風(fēng)險

3、管理體系的基礎(chǔ)，是構(gòu)建有效內(nèi)部控制機制的基礎(chǔ)和核心，是公司安全穩(wěn)健運行的重要基礎(chǔ)； 本辦法所稱法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，是指適用于支付結(jié)算業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守。第三條 合規(guī)風(fēng)險管理目標(biāo)。公司的合規(guī)風(fēng)險管理目標(biāo)是通過建立健全合規(guī)風(fēng)險管理框架，實現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險的有效識別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營；合規(guī)管理是公司一項核心的風(fēng)險管理活動。公司將綜合考慮合規(guī)風(fēng)險與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險和其他風(fēng)險的關(guān)聯(lián)性，確保各項風(fēng)險管理政策和程序的一致性。第四條 合規(guī)風(fēng)險管理體系。公司建立與經(jīng)營范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)

4、模相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險管理體系。合規(guī)風(fēng)險管理體系包括以下基本要素： (一)合規(guī)政策； (二)合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源； (三)合規(guī)風(fēng)險管理計劃； (四)合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程； (五)合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。第二章 管理機構(gòu)及其職責(zé)第五條 董事會的合規(guī)職責(zé)。公司董事會對公司經(jīng)營活動的合規(guī)性負(fù)有最終責(zé)任，履行以下合規(guī)管理職責(zé)：（一）審核公司有關(guān)合規(guī)方面的制度；（二）每年至少一次對公司合規(guī)方面的制度及其實施情況進(jìn)行審核，對公司有效管理合規(guī)風(fēng)險的力度進(jìn)行評估；（三）倡導(dǎo)并提升誠信與正直的價值觀念，以及遵守有關(guān)法律、規(guī)則及標(biāo)準(zhǔn)的行為理念；（四）監(jiān)控有關(guān)規(guī)章制度的實施情況(包括合規(guī)方面的問題是否能得到及時有

5、效的解決等)；（五）對合規(guī)部門的地位、職權(quán)及獨立性進(jìn)行明確規(guī)定；（六）應(yīng)確保合規(guī)部門不因履行職責(zé)而遭受管理人員或其他任何工作人員的打擊報復(fù)或冷遇；（七）應(yīng)當(dāng)采取必要措施，為合規(guī)部門提供足夠的資源，保證公司能夠依靠常設(shè)性的、高效的合規(guī)部門進(jìn)行相關(guān)決策；（八）公司章程規(guī)定的其他合規(guī)管理職責(zé)。第六條 監(jiān)事會的合規(guī)職責(zé)。監(jiān)事會負(fù)責(zé)監(jiān)督公司董事會和高級管理層合規(guī)風(fēng)險管理的有效性，具體職責(zé)包括：（一）監(jiān)督董事會和高級管理層合規(guī)職責(zé)的履行情況；（二）監(jiān)督公司合規(guī)政策的實施，確保被認(rèn)定的合規(guī)薄弱環(huán)節(jié)得到及時整改；（三）每年至少一次評估公司有效管理合規(guī)風(fēng)險的力度；（四）合規(guī)政策規(guī)定的其他職責(zé) 。第七條 高級管理

6、人員的合規(guī)職責(zé)。高級管理人員在合規(guī)方面的職責(zé)主要包括：（一）負(fù)責(zé)建立合規(guī)方面的規(guī)章制度，并確保這些規(guī)章制度得以貫徹實施；（二）將有關(guān)實施情況向董事會報告；（三）負(fù)責(zé)對有關(guān)合規(guī)方面的規(guī)章制度進(jìn)行可行性評估；（四）對合規(guī)方面的規(guī)章制度及其實施情況進(jìn)行評估，確保有關(guān)規(guī)章制度一直具有可行性；（五）在發(fā)現(xiàn)違反相關(guān)規(guī)章制度的行為時，能夠采取適當(dāng)?shù)难a救措施或進(jìn)行紀(jì)律處罰；（六）在發(fā)生任何重大違反法律、規(guī)則及標(biāo)準(zhǔn)的行為時，及時向董事會報告；（七）應(yīng)倡導(dǎo)和培育良好的合規(guī)文化，并將其作為公司文化建設(shè)的一個重要組成部；（八）合規(guī)管理方面的規(guī)章制度或其他正式文件應(yīng)當(dāng)傳達(dá)給公司所有員工。第三章 合規(guī)部門第八條 合規(guī)部門

7、的性質(zhì)。合規(guī)部門是識別、評估、通報、監(jiān)控并報告公司合規(guī)風(fēng)險的一個獨立的職能部門, 專門負(fù)責(zé)對公司業(yè)務(wù)開展, 產(chǎn)品開發(fā), 公共與政府關(guān)系, 客戶關(guān)系和反洗錢等活動的合法合規(guī)審查等工作。第九條 合規(guī)部門的職責(zé)。合規(guī)部門的具體職責(zé)包括但不限于以下各項：（一）合規(guī)風(fēng)險管理的職責(zé)：合規(guī)部門應(yīng)主動對所有可能存在合規(guī)風(fēng)險的公司各部門業(yè)務(wù)活動履行合規(guī)風(fēng)險管理的職責(zé), 包括但不限于: 新產(chǎn)品上線, 新業(yè)務(wù)拓展, 媒體公關(guān),市場營銷, 客戶關(guān)系, 政府聯(lián)絡(luò)等所產(chǎn)生的合規(guī)風(fēng)險防范。業(yè)務(wù)部門的各項新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的開展必須得到合規(guī)的認(rèn)可，合規(guī)部門應(yīng)提供必要的合規(guī)測試、審核和支持；（二）建議職責(zé)：就適用法律、規(guī)則及標(biāo)準(zhǔn)等

8、向管理人員提出建議，包括及時掌握有關(guān)法律、規(guī)則及標(biāo)準(zhǔn)的最新變動情況，并就上述變動情況向管理人員提出相關(guān)建議；在發(fā)現(xiàn)公司規(guī)章制度及流程存在缺陷時，立即對有關(guān)內(nèi)部流程和方針的可行性進(jìn)行評估；在必要時，還應(yīng)對上述流程和方針提出修改建議或方案；（三）指導(dǎo)和教育職責(zé)：合規(guī)部門應(yīng)協(xié)助高級管理層，就合規(guī)問題對員工進(jìn)行教育，并成為員工咨詢有關(guān)合規(guī)問題的內(nèi)部聯(lián)絡(luò)部門。通過政策、程序以及諸如合規(guī)手冊、內(nèi)部行為準(zhǔn)則和各項操作指引等其他文件，為員工規(guī)范執(zhí)行合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則提供書面指引；（四）識別、量化、評估合規(guī)風(fēng)險的職責(zé)：主動識別和評估與公司經(jīng)營活動相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險，這些經(jīng)營活動包括：與新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)開發(fā)相關(guān)的支付

9、結(jié)算業(yè)務(wù)，提議建立新業(yè)務(wù)或建立新的客戶關(guān)系或者導(dǎo)致這種關(guān)系的性質(zhì)發(fā)生重大變更等活動；并就如何控制這些風(fēng)險進(jìn)行說明；（五）監(jiān)測、測試和報告合規(guī)風(fēng)險的職責(zé): 監(jiān)督公司遵守有關(guān)規(guī)章制度的情況，實施定期和全面的合規(guī)風(fēng)險的評估及測試，定期向高級管理人員（必要時，向董事會）報告。報告應(yīng)提及以下幾個方面的內(nèi)容：1、關(guān)于合規(guī)風(fēng)險的評估和檢查工作；2、已發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為和/或存在的不足，以及所采取的補救措施；3、向合規(guī)部門人員及其他公司工作人員提供的培訓(xùn)方面的信息；（六）對外聯(lián)絡(luò)的職責(zé)：與公司外部的相關(guān)組織保持聯(lián)系，這些組織包括監(jiān)管當(dāng)局、標(biāo)準(zhǔn)制定組織以及外部律師等；（七）履行特定的法定職責(zé)：反洗錢職責(zé)等；（八）制

10、度建立職責(zé)：為正確實施有關(guān)法律、規(guī)則及標(biāo)準(zhǔn)，制定相關(guān)規(guī)章制度、流程及有關(guān)文件（如合規(guī)手冊、內(nèi)部行為守則及行為指引等），并為員工制定書面指引。第十條 合規(guī)部門的職權(quán)。合規(guī)部門享有如下與其工作職責(zé)有關(guān)的權(quán)力：（一）為履行其職責(zé)而獲得有關(guān)必要信息資料的權(quán)利；（二）對可能違反合規(guī)方面的規(guī)章制度的行為進(jìn)行調(diào)查的權(quán)利，以及指定外聘律師實施上述調(diào)查的權(quán)利；（三）隨時就其調(diào)查發(fā)現(xiàn)的任何違規(guī)或可能的違法行為向高級管理人員及董事會報告的權(quán)力；（四）有權(quán)主動與任何員工進(jìn)行交談和溝通，并有權(quán)為履行職責(zé)之需獲取任何記錄或檔案材料。第十一條 合規(guī)部門的管理。合規(guī)部門的負(fù)責(zé)人根據(jù)本文件的原則規(guī)定負(fù)責(zé)合規(guī)部門的日常管理工作：

11、（一）合規(guī)部門的負(fù)責(zé)人對合規(guī)部門工作人員的工作進(jìn)行適當(dāng)?shù)谋O(jiān)督和管理；（二）合規(guī)部門的負(fù)責(zé)人調(diào)離崗位時，公司應(yīng)將該情況報告監(jiān)管部門；（三）如情況需要，合規(guī)部門的負(fù)責(zé)人有權(quán)繞開通常的通報渠道，直接向董事會董事委員會報告工作；（四）合規(guī)部門應(yīng)根據(jù)合規(guī)管理辦法履行其職責(zé)，設(shè)計合規(guī)部門的行動方案和計劃，如具體制度和流程的實施和復(fù)核、合規(guī)檢查以及就合規(guī)問題對公司工作人員進(jìn)行教育等。第十二條 合規(guī)部門的獨立性。（一）合規(guī)部門及其人員應(yīng)當(dāng)獨立于公司的經(jīng)營活動。為確保合規(guī)部門的獨立性，公司應(yīng)由一名高級管理層成員全面負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)公司的合規(guī)風(fēng)險管理，并確保合規(guī)人員的合規(guī)職責(zé)與其所承擔(dān)的任何其他職責(zé)之間不產(chǎn)生利益沖突；（

12、二）合規(guī)部門有權(quán)獨立調(diào)查公司內(nèi)部可能違反合規(guī)政策的事件，對于調(diào)查所發(fā)現(xiàn)的任何異常情況或可能的違規(guī)行為，合規(guī)部門可隨時向最高管理層報告；（三）公司應(yīng)為合規(guī)部門提供足夠的資源以保證其高效履行職責(zé)。合規(guī)部門的預(yù)算及合規(guī)部門工作人員的補償機制應(yīng)與合規(guī)部門的宗旨保持一致，而不應(yīng)依賴于業(yè)務(wù)部門的經(jīng)營狀況。第十三條 合規(guī)部門的人員和崗位要求。為確保高效地履行合規(guī)管理工作，負(fù)責(zé)合規(guī)管理職責(zé)的工作人員應(yīng)具備必要的資質(zhì)、工 作經(jīng)驗、專業(yè)素質(zhì)和個人素質(zhì)：（一）工作人員具有較強的專業(yè)素質(zhì)，如能全面理解法律、規(guī)則及標(biāo)準(zhǔn)及其對公司經(jīng)營的影響。為保證合規(guī)部門工作人員的專業(yè)技能水平，應(yīng)當(dāng)對他們進(jìn)行定期和系統(tǒng)的教育和培訓(xùn)，使工

13、作人員能及時了解掌握法律、規(guī)則及標(biāo)準(zhǔn)等方面的最新發(fā)展；（二）工作人員具有較強的個人素質(zhì)（此要求與其他公司員工是一樣的），主要包括：綜合素質(zhì)、思考能力、中立和獨立判斷的能力、良好的溝通能力、較強的判斷力和靈活性，同時在處理合規(guī)問題上還應(yīng)具有勇于挑戰(zhàn)組織內(nèi)其他工作人員的能力。第四章 合規(guī)部門與其他部門的關(guān)系第十四條 各業(yè)務(wù)部門或業(yè)務(wù)條線應(yīng)主動尋求合規(guī)部門的支持和幫助，主動進(jìn)行日常和（或）定期的合規(guī)性自查，并向合規(guī)部門提供合規(guī)風(fēng)險信息或風(fēng)險點，支持并配合合規(guī)部門的風(fēng)險監(jiān)測和評估；新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)應(yīng)得到合規(guī)部的認(rèn)可。第十五條 合規(guī)部門有義務(wù)為各業(yè)務(wù)部門和公司員工提供合規(guī)咨詢和幫助，通過提供建設(shè)性意見，幫

14、助業(yè)務(wù)部門或業(yè)務(wù)條線控制好合規(guī)風(fēng)險，并為公司業(yè)務(wù)與產(chǎn)品創(chuàng)新提供合規(guī)支持。第十六條 公司應(yīng)建立合規(guī)部門與其他風(fēng)險管理部門之間在合規(guī)事務(wù)方面密切合作和相互支持的機制：（一）公司其他風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)識別、評估包括自身合規(guī)風(fēng)險在內(nèi)的各類風(fēng)險，并向合規(guī)部門報告相關(guān)合規(guī)風(fēng)險信息，支持合規(guī)部門的合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測；（二）合規(guī)風(fēng)險應(yīng)被列入內(nèi)部審計部門的風(fēng)險評估范圍，而審計方案應(yīng)與風(fēng)險級別相當(dāng)。內(nèi)部審計部門考核合規(guī)部門工作時，應(yīng)檢查合規(guī)部門為保證公司遵守相關(guān)法律、規(guī)則及標(biāo)準(zhǔn)而在公司內(nèi)部實施的控制合規(guī)風(fēng)險的措施；（三）如果合規(guī)部門以外的其他部門進(jìn)行相關(guān)檢查，并發(fā)現(xiàn)存在違規(guī)行為，那么，該測試部門應(yīng)當(dāng)及時將上述測試結(jié)果向合

15、規(guī)部門的負(fù)責(zé)人報告。第五章 合規(guī)與外部監(jiān)管及外聘人員的關(guān)系第十七條 合規(guī)部門作為公司與監(jiān)管部門聯(lián)系的專門部門，負(fù)責(zé)與監(jiān)管部門保持日常的工作聯(lián)系，并應(yīng)承擔(dān)以下職責(zé)：（一）合規(guī)部門負(fù)責(zé)對監(jiān)管部門下發(fā)的監(jiān)管規(guī)則、監(jiān)管意見和風(fēng)險提示等監(jiān)管文件進(jìn)行闡釋；并從合規(guī)的專業(yè)角度，向公司高級管理層系統(tǒng)地提出有效執(zhí)行這些文件的相關(guān)意見和建議，包括組織修訂相關(guān)政策和程序；給予公司員工理解這些文件的相應(yīng)指導(dǎo)，持續(xù)跟蹤這些文件在公司內(nèi)部的執(zhí)行情況；（二）合規(guī)部門如對有關(guān)監(jiān)管規(guī)則、監(jiān)管意見和風(fēng)險提示等監(jiān)管文件的要求有不明之處，應(yīng)咨詢相關(guān)監(jiān)管部門，以準(zhǔn)確理解和把握監(jiān)管部門的要求；（三）合規(guī)部門應(yīng)代表公司積極參與監(jiān)管規(guī)則和準(zhǔn)

16、則的制定過程，積極向監(jiān)管部門反饋意見和建議；（四）合規(guī)部門負(fù)責(zé)人應(yīng)參加公司與監(jiān)管部門之間溝通和交流等各項活動，以準(zhǔn)確理解監(jiān)管部門的監(jiān)管意圖；（五）公司應(yīng)確保向監(jiān)管部門報送文件和資料的準(zhǔn)確性和及時性，明確報送部門和合規(guī)部門的相關(guān)職責(zé)；（六）公司任命合規(guī)部門負(fù)責(zé)人，應(yīng)按照監(jiān)管要求向監(jiān)管部門備案或報告；公司應(yīng)在合規(guī)部門負(fù)責(zé)人離任后的十個工作日內(nèi)，向監(jiān)管部門報告該合規(guī)部門負(fù)責(zé)人的離任原因等有關(guān)情況。第十八條 合規(guī)部門與外聘人員的關(guān)系。（一）遇有特定工作需要聘請外聘人員辦理的，合規(guī)部門的負(fù)責(zé)人應(yīng)對此外聘行為進(jìn)行適當(dāng)?shù)谋O(jiān)控；（二）不管合規(guī)部門的工作在多大程度上由外聘人員承擔(dān)，董事會和高級管理人員仍應(yīng)對公司

17、遵守相關(guān)法律、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)的合規(guī)情況負(fù)責(zé)。第六章 合規(guī)與公司績效考核第十九條 公司的績效考核應(yīng)充分體現(xiàn)公司倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)的價值觀念，注意協(xié)調(diào)業(yè)務(wù)拓展與合規(guī)風(fēng)險管理的關(guān)系，以增強公司員工的合規(guī)意識，形成良好的公司合規(guī)文化。第二十條 公司應(yīng)建立有效的合規(guī)評價制度，考核評價公司各部門、業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)管理人員合規(guī)風(fēng)險管理的能力時，應(yīng)征詢合規(guī)部門負(fù)責(zé)人的意見。第二十一條 合規(guī)部門的績效應(yīng)由高級管理層直接考核。合規(guī)部門的預(yù)算管理應(yīng)與其工作目標(biāo)保持一致，不應(yīng)取決于分支機構(gòu)、業(yè)務(wù)部門或業(yè)務(wù)條線的盈虧狀況。第七章 合規(guī)責(zé)任第二十二條 合規(guī)是公司每一位員工的責(zé)任；各業(yè)務(wù)部門或業(yè)務(wù)條線對合規(guī)負(fù)有直接責(zé)任；董事會和高級管理層對公司合規(guī)經(jīng)營負(fù)有最終責(zé)任；合規(guī)部門作為協(xié)助公司高級管理層有效管理合規(guī)風(fēng)險的獨立職能部門，應(yīng)履行盡職責(zé)任。第二十三條 對于發(fā)現(xiàn)合規(guī)問題卻隱瞞不報的，一旦被內(nèi)部審計部門或外部監(jiān)管者查實，公司應(yīng)給予隱瞞不報者嚴(yán)厲處罰；對于主動報告合規(guī)問題或合規(guī)風(fēng)險隱患的，公司可視情況給予主動報告者減輕處罰、免責(zé)或獎勵。第八章 合規(guī)文化第二十四條 公司倡導(dǎo)和培育良好的合規(guī)文化，并將其作為公