農(nóng)村信用社考試試題

1、內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社專業(yè)知識考試題目（一）來源：考試大【考試大：你最佳的考試選擇】2011年7月18日農(nóng)戶小額信用貸款借款人基本條件有哪些？ 答案：（一）具有本轄區(qū)戶口、在本轄區(qū)內(nèi)有固定住所的農(nóng)戶； （二）具有完全民事行為能力； （三）無不良信用紀(jì)錄，在信用社無不良貸款，在其他金融機(jī)構(gòu)無借款； （四）從事土地耕作或其他符合國家產(chǎn)業(yè)政策的生產(chǎn)經(jīng)營活動，并有合法、可靠的經(jīng)濟(jì)來源； （五）身體健康，具備勞動生產(chǎn)或經(jīng)營管理能力，具備償還貸款本息能力，原則上年齡不得超過60周歲； （六）已在信用社建立農(nóng)戶檔案，并取得農(nóng)戶小額信用貸款證； （七）需具備的其他條件。 信用社在發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款前的準(zhǔn)備工作有哪

2、些？ 答案：（一）評定信用戶。信用社根據(jù)農(nóng)戶信用觀念和信用紀(jì)錄評定信用戶，經(jīng)信用社農(nóng)戶小額信用貸款審批小組審批確認(rèn)。 （二）確定信用等級。信用戶劃分為優(yōu)秀戶、良好戶、一般戶三個等級，根據(jù)信用等級確定每個信用戶的貸款限額。 （三）發(fā)放貸款證。將信用等級和貸款限額在信用證中填寫明確，然后將貸款證發(fā)給信用戶。 農(nóng)戶小額信用貸款貸款發(fā)放流程是怎樣的？ 答案：農(nóng)戶持貸款證、身份證申請借款，填寫制式農(nóng)戶小額信用借款限額核定表（申請書）信用社憑信用證辦理貸款手續(xù)填寫貸款憑證發(fā)放貸款。 簽訂抵押擔(dān)保借款合同的要求有哪些？ 答案：（一）合同的填寫要字跡清晰、要素齊全、時間一致、前后相符。 （二）簽訂時，借款人與

3、抵押物所有人（包括共有人）一同到信用社，提供有效身份證明，經(jīng)審查核對無誤后，由抵押物所有人（包括共有人）親自在抵押擔(dān)保借款合同上簽字蓋章，需辦理公證的，共同到公證部門辦理合同公證手續(xù)。 （三）在抵押物評估、登記、保險手續(xù)未辦理完畢之前，全部的貸款手續(xù)應(yīng)由信貸人員掌握、保管。 信用社發(fā)放抵押貸款簽定委托拍賣書的要求有哪些？ 答案：信用社發(fā)放所有抵押貸款時，可要求抵押人出具委托拍賣書，在借款到期未全部清償時，信用社可憑委托書直接協(xié)同受委托的合法拍賣機(jī)構(gòu)對抵押物公開拍賣，以拍賣所得價款償還借款本息。 （一）貸款額度在20萬元以內(nèi)的（含20萬元），在設(shè)定抵押時，對價值較低并且有價格證明憑證（購置發(fā)票、

4、買賣合同等）的抵押物，可按其憑證協(xié)商定價，不需評估，但應(yīng)在相關(guān)部門辦理抵押登記凍結(jié)手續(xù)。并在合同中約定：“借款人到期未償還借款本息時，抵押人同意由貸款人委托合法拍賣機(jī)構(gòu)，對抵押物進(jìn)行公開拍賣，以拍賣所得價款償還借款本息”，抵押人在合同約定事項(xiàng)后親自簽字蓋章； （二）對貸款額度超過20萬元，抵押物價值較大的，應(yīng)由合法評估機(jī)構(gòu)進(jìn)行評估。但對評估價格明顯高于信用社調(diào)查的市場價格時，信用社暫不予發(fā)放貸款，應(yīng)根據(jù)市場價格重新核價； （三）信用社對貸款抵押物的價值評估，可固定選擇兩家以上的合法評估機(jī)構(gòu)作為指定評估部門，由借款人任選一家進(jìn)行評估，信用社不得設(shè)定唯一評估機(jī)構(gòu)。 （四）抵押貸款限額最高不得超過抵

5、押物評估價值的50%。 各種抵押物的登記部門有哪些？ 答案：1、以無地上定著物的土地使用權(quán)抵押的，為核發(fā)土地使用權(quán)證書的土地管理部門； 2、以城市房地產(chǎn)或鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，為縣級以上地方人民政府規(guī)定的部門； 各種抵押物的3、以林木抵押的，為縣級以上林木主管部門； 4、以航空器、船舶、車輛抵押的，為運(yùn)輸工具的登記部門； 5、以企業(yè)的設(shè)備和其他動產(chǎn)抵押的，為財產(chǎn)所在地的工商行政管理部門； 6、以上述財產(chǎn)以外的其他財產(chǎn)抵押的，為抵押人所在地的公證部門。 質(zhì)押擔(dān)保貸款的借款人（除存款單、債券、銀行承兌匯票質(zhì)押外）的基本條件有哪些？ 答案：（一）法人和具有完全民事行為能力的自然人；

6、（二）所從事的生產(chǎn)經(jīng)營活動必須符合國家法律、法規(guī)及相關(guān)產(chǎn)業(yè)政策； （三）資信狀況良好，在信用社無不良貸款，在其他金融機(jī)構(gòu)無借款； （四）生產(chǎn)經(jīng)營正常，具備償還貸款本息的能力； （五）有固定的生產(chǎn)經(jīng)營場所及合法可靠的經(jīng)濟(jì)來源； （六）企業(yè)貸款（含其他經(jīng)濟(jì)組織、個體工商戶），必須持有國家工商行政管理部門核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照或營業(yè)執(zhí)照正、副本；稅務(wù)部門核發(fā)的稅務(wù)登記證（國、地稅）正、副本；完稅證明；中國人民銀行核發(fā)的貸款卡使用證；組織機(jī)構(gòu)代碼證；特種行業(yè)經(jīng)營許可證以及有關(guān)部門核發(fā)的其他有效證明；在擬貸款信用社開立基本賬戶或一般存款賬戶的開戶卡；已經(jīng)取得貸款項(xiàng)目立項(xiàng)、環(huán)保、土地及其他國家規(guī)定的批準(zhǔn)文

7、件；需提供的其他資料； （七）內(nèi)部管理制度健全，有懂技術(shù)、會經(jīng)營、善管理的較為穩(wěn)定的管理人員； （八）所經(jīng)營的項(xiàng)目有市場，經(jīng)科學(xué)預(yù)測有較好的經(jīng)濟(jì)效益，能如期償還貸款本息； （九）需要具備的其他條件。 采取什么樣方法進(jìn)行貸后檢查？ 答案：貸后檢查要深入鄉(xiāng)、村、屯、企事業(yè)單位及個體工商戶，與借款戶見面，檢查帳目、核對貸款、了解情況。 貸后檢查的內(nèi)容主要有哪些？ 答案：（1）帳務(wù)是否準(zhǔn)確，總分帳是否相符，帳簿是否一致，科目劃分使用是否正確； （2）有無借款戶不認(rèn)帳，頂名、冒名貸款及以貸收息行為； （3）貸款是否合規(guī)合法，有無超權(quán)限、超規(guī)模、跨區(qū)域放款現(xiàn)象，保證、抵（質(zhì)）押貸款是否符合規(guī)定，手續(xù)是否合

8、法，憑證要素是否齊全； （4）貸款時效及抵（質(zhì)）押擔(dān)保貸款的期限是否有保證；有無挪用、截留貸款，收貸不入賬和以貸收物、以貸謀私違法問題； （5）貸款抵（質(zhì)）押物品是否與會計總帳、抵（質(zhì)）押物品登記簿及貸款檔案一致； （6）貸款檔案是否按規(guī)定管理，登記是否真實(shí)完整； xx市農(nóng)村信用社的大額貸款報備制度應(yīng)如何執(zhí)行？ 答案：信用社應(yīng)對單戶累計貸款余額50萬元以上（含50萬元）的大額貸款建立管理臺帳，每月月末前對本月全社大額貸款的發(fā)放、收回的發(fā)生額及余額匯總登記一次，同時上報縣聯(lián)社；縣聯(lián)社每月根據(jù)各信用社上報的臺帳對全縣本月大額貸款的發(fā)放、收回的發(fā)生額及余額匯總登記一次，于下月10日前將本月臺帳上報市

9、聯(lián)社；市聯(lián)社每月根據(jù)各縣聯(lián)社上報的臺帳對全市本月大額貸款的發(fā)放、收回的發(fā)生額及余額進(jìn)行匯總登記。 如何進(jìn)行到期貸款的催收工作？ 答案：（一）短期貸款到期前7天,中長期貸款到期前30天,應(yīng)向借款人發(fā)出貸款催收通知書；農(nóng)戶貸款可口頭或電話通知借款人，籌措資金按期歸還貸款本息；保證貸款應(yīng)通知擔(dān)保人協(xié)助催收。 貸款逾期后，信用社應(yīng)采取哪些措施？ 答案：貸款逾期7日內(nèi)向借款人、保證人發(fā)出貸款催收通知書；向抵押人或出質(zhì)人發(fā)出處分抵押物通知書或處置質(zhì)押物通知書；對貸款逾期一個月仍不能還款的，要進(jìn)行如下處理： 1、采取質(zhì)押形式擔(dān)保的，應(yīng)根據(jù)合同約定處理質(zhì)押物償還貸款，并將處理情況書面通知借款人； 2、采取抵押

10、形式擔(dān)保的，應(yīng)根據(jù)合同約定，先與抵押人通過協(xié)商的方式處置抵押物。協(xié)商不成或無法協(xié)商的，可直接憑抵押人出具的委托拍賣書委托有關(guān)部門依法處置抵押物； 3、采取保證形式擔(dān)保的，要依法追究保證人的連帶保證責(zé)任。 4、行政事業(yè)單位在崗職工信用貸款、保證擔(dān)保貸款到期后借款人未能償還貸款本息，信用社可于貸款到期日的次日起，根據(jù)委托扣劃工資授權(quán)書和代扣工資還款承諾書，按月扣收借款人、聯(lián)保人或保證人的工資，直至還清貸款本息為止?？凼展べY時不能全額扣收，要為其保留最低生活保障費(fèi)用（按當(dāng)?shù)卣?guī)定標(biāo)準(zhǔn)）。 來源:考試大-公務(wù)員考試站 以非貨幣方式償還貸款必須具備哪些條件？ 答案：（一）借款人、擔(dān)保人無能力以貨幣方式

11、償還貸款； （二）抵貸物屬于國家允許流通和轉(zhuǎn)讓的財產(chǎn)； （三）抵貸物權(quán)屬明確、不存在產(chǎn)權(quán)爭議、未設(shè)定其他擔(dān)保物權(quán)； （四）抵貸物未被查封、扣押和監(jiān)管； （五）對用于償還貸款的實(shí)物財產(chǎn)已經(jīng)對外競賣、拍賣，并在三次降價的情況下仍然無法變現(xiàn)的； （六）借款人、擔(dān)保人再沒有其他可變現(xiàn)的財產(chǎn)； （七）借款人和擔(dān)保人依法宣布破產(chǎn)的。 貸款重要證件（原件）應(yīng)包括哪些內(nèi)容？ 答案：1、各類他項(xiàng)權(quán)利證明； 2、質(zhì)押物止付凍結(jié)手續(xù)； 3、動產(chǎn)質(zhì)押公證書； 4、抵（質(zhì)）押物保險單和第一受益人變更登記手續(xù)。 貸款基本檔案資料包括哪些內(nèi)容？ 答案：（1）借款展期申請審批表；（2）借款展期協(xié)議書；（3）貸款催收通知書；（

12、4）貸后檢查材料（檢查報告，借款、保證企業(yè)季度資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表，年度審計報告等）；（5）借款糾紛訴訟文書。 農(nóng)戶小額信用貸款基本資料包括哪些內(nèi)容？ 答案：（1）農(nóng)戶檔案； （2）農(nóng)戶小額信用貸款證；（3）農(nóng)戶小額信用放款憑證；（4）其他文件資料。 農(nóng)戶聯(lián)保貸款和農(nóng)戶保證擔(dān)保貸款的基本檔案資料包括哪些？ 答案：（1）農(nóng)戶檔案；（2）農(nóng)戶聯(lián)保小組申請審批表；（3）調(diào)查報告；（4）聯(lián)保借款協(xié)議書；（5）聯(lián)保借款申請書；（6）聯(lián)保借款合同書；（7）貸款憑證；（8）其他文件資料。 個體工商戶聯(lián)保貸款、保證擔(dān)保貸款的基本檔案資料包括哪些？ 答案：（1）書面借款申請書、借款申請書；（2）聯(lián)保借

13、款合同、保證擔(dān)保借款合同；（3）借款人（聯(lián)保人、保證人）證、照復(fù)印件（借款人身份證、營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證）；（4）調(diào)查報告；（5）貸款憑證；（6）發(fā)放貸款責(zé)任書；（7）貸款公示書；（8）其他文件資料。 行政事業(yè)單位在崗職工、信用社內(nèi)部在崗職工授信貸款、保證擔(dān)保貸款的基本檔案資料包括哪些？ 答案：（1）借款書面申請書、借款申請書；（2）信用借款合同、保證擔(dān)保借款合同；（3）借款人、保證人身份證復(fù)印件；（4）借款人、保證人所在單位證明；（5）借款人、保證人工資收入證明；（6）調(diào)查報告；（7）貸款憑證；（8）發(fā)放貸款責(zé)任書；（9）借款人家庭主要成員償還承諾書；（10）委托扣劃工資授權(quán)書；（11）代扣

14、工資還款承諾書；（12）貸款公示書；（13）其他文件資料。 抵押擔(dān)保貸款的基本檔案資料包括哪些？ 答案：（1）書面借款申請書、借款申請書；（2）調(diào)查報告；（3）借款人、抵押人證、照復(fù)印件（借款人身份證、企業(yè)法定代表人身份證、營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、貸款卡使用證、開戶卡）；（4）抵押擔(dān)保借款合同；（5）企業(yè)借款人、抵押人上年度末及申請借款前一期（月）的財會報告、資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表等會計報表；（6）貸款項(xiàng)目可行性報告或項(xiàng)目建議書；（7）發(fā)放貸款責(zé)任書；（8）他項(xiàng)權(quán)利證明復(fù)印件（土地他項(xiàng)權(quán)利證明、房屋他項(xiàng)權(quán)利證明、設(shè)備他項(xiàng)權(quán)利證明等）；（9）資產(chǎn)評估報告書；（10）抵押（質(zhì)

15、押）物品清單；（11）保險單及第一受益人變更登記手續(xù)；（12）抵、質(zhì)押品代保管憑證；（13）抵押企業(yè)（人）董事會同意抵押承諾書，抵押物屬于共有財產(chǎn)的，共有人共同出具的同意抵押承諾書；（14）貸款公示書；（15）大額貸款報備表；（16）貸款批復(fù)意見書；（17）其他文件資料。 質(zhì)押擔(dān)保貸款的基本檔案資料包括哪些？ 答案：（1）書面借款申請書、借款申請書；（2）調(diào)查報告；（3）借款人、質(zhì)押人證、照復(fù)印件（借款人身份證、企業(yè)法定代表人身份證、營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、貸款卡使用證、開戶卡）；（4）質(zhì)押擔(dān)保借款合同；（5）企業(yè)借款人、質(zhì)押人上年度末及申請借款前一期（月）的財會報告、資產(chǎn)負(fù)債表

16、、損益表、現(xiàn)金流量表等會計報表；（6）貸款項(xiàng)目可行性報告或項(xiàng)目建議書；（7）發(fā)放貸款責(zé)任書；（8）動產(chǎn)評估報告書；（9）動產(chǎn)保險單及第一受益人變更登記手續(xù)；（10）動產(chǎn)質(zhì)押公證書；（11）抵押（質(zhì)押）物品清單、權(quán)利質(zhì)物清單；（12）質(zhì)押物凍結(jié)止付手續(xù)；（13）質(zhì)押企業(yè)（人）董事會（自然人）同意質(zhì)押承諾書，質(zhì)押物屬于共有財產(chǎn)的，共有人共同出具的同意質(zhì)押承諾書；（14）抵、質(zhì)押品代保管憑證；（15）貸款公示書；（16）大額貸款報備表；（17）貸款批復(fù)意見書；（18）其他文件資料。 保證擔(dān)保貸款的基本檔案資料包括哪些？ 答案：（1）書面借款申請書、借款申請書；（2）調(diào)查報告；（3）借款人、保證人證、

17、照復(fù)印件（借款人身份證、企業(yè)法定代表人身份證、營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、貸款卡使用證、開戶卡）；（4）保證擔(dān)保借款合同；（5）企業(yè)借款人、保證人上年度末及申請借款前一期（月）的財會報告、資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表等會計報表；（6）貸款項(xiàng)目可行性報告或項(xiàng)目建議書；（7）發(fā)放貸款責(zé)任書；（8）保證企業(yè)（人）董事會（自然人）同意保證承諾書；（9）貸款公示書；（10）大額貸款報備表；（11）貸款批復(fù)意見書；（12）其他文件資料。 貸款檔案管理基本規(guī)定有哪些？ 答案：（一）貸款檔案管理人員。貸款檔案由信貸會計、部門綜合人員主要負(fù)責(zé)資料收集、整理、歸檔和管理工作，貸款重要原件由出納員或?qū)Ｂ?/p>

18、管理人員負(fù)責(zé)保管。 （二）檔案管理人員要嚴(yán)守職業(yè)道德、遵守檔案管理制度，不得擅自將檔案復(fù)制、轉(zhuǎn)讓、出借，或以其他方式泄漏機(jī)密。 （三）有關(guān)部門（人）借閱信貸檔案查詢資料，須經(jīng)主管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)，并進(jìn)行借閱登記。 （四）貸款原始材料管理。分類建檔，按戶編號，逐頁編碼，填制目錄，按年裝訂成冊。 貸款資料如何進(jìn)行管理？ 答案：（1）農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)檔案和小額信用貸款檔案要按戶建立，按村屯歸檔； （2）農(nóng)戶聯(lián)保貸款檔案要按聯(lián)保小組建立，按村屯歸檔； （3）城鎮(zhèn)個體工商業(yè)戶聯(lián)保貸款檔案，要按聯(lián)保小組建立，按貸款發(fā)生先后時間歸檔； （4）其它貸款檔案管理，要按貸款發(fā)生先后時間逐筆按戶建檔，分貸款種類歸檔管理。 貸款資料

19、管理的標(biāo)準(zhǔn)是什么？ 答案：1、貸款檔案資料要分別立卷，分類裝訂，專人專柜保管，隨時補(bǔ)充； 2、必備的貸款資料（貸款合同、借據(jù)等）要按統(tǒng)一設(shè)計的文本表格填寫，做到字跡清晰、數(shù)字準(zhǔn)確、內(nèi)容完整； 3、貸款檔案資料的內(nèi)容要齊全，對另行管理的貸款重要證件，要通過復(fù)印件的形式在檔案中全部體現(xiàn)。多選題 1、貸款人有哪些行為，中國人民銀行可以責(zé)令改正；逾期不改正的，中國人民銀行可以處以5千元以上1萬元以下罰款（） a沒有公布所經(jīng)營貸款的種類、期限、利率的 b沒有公開貸款條件和發(fā)放貸款時要審查的內(nèi)容的 c沒有向人民銀行指定的借款人貸款的 d沒有在規(guī)定期限內(nèi)答復(fù)借款人貸款申請的 答案：abd 2、辦理抵押物登記

20、，應(yīng)當(dāng)向登記部門提供下列哪些文件或者其復(fù)印件() a主合同 b抵押合同 c抵押物的所有權(quán)或者使用權(quán)證書 d抵押權(quán)人的身份證明 答案：abc 3、合同雙方當(dāng)事人訂立合同，可以有哪幾種形式() a合同書形式 b口頭形式 c電報形式 d傳真形式 答案：abcd 4、法人應(yīng)當(dāng)具備哪些條件() a依法成立 b有必要的財產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi) c有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所 d能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任 答案：abcd 5、企業(yè)法人終止的原因主要有() a依法被撤銷； b解散； c依法宣告破產(chǎn)； d法人代表死亡 答案：abc 6、民事法律行為應(yīng)當(dāng)具備哪些條件() a行為人具有相應(yīng)的民事行為能力 b意思表示真實(shí) c不違反法律

21、或者社會公共利益 d政府批準(zhǔn) 答案：abc 7、審判人員有下列哪些情形的必須回避（） a是本案當(dāng)事人或者當(dāng)事人、訴訟代理人的近親屬 b對本案的標(biāo)的物不了解的 c與本案當(dāng)事人有其他關(guān)系，可能影響對案件公正審理的 d與本案有利害關(guān)系 答案：acd 8、下列哪些民事行為，一方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機(jī)關(guān)予以變更或者撤銷（） a行為人對行為內(nèi)容有重大誤解的 b顯失公平的 c當(dāng)事人上級不同意的 d政府機(jī)關(guān)不同意的 答案：ab 9、勞動群眾集體組織的財產(chǎn)屬于勞動群眾集體所有，主要包括哪些() a法律規(guī)定為集體所有的土地和森林、山嶺、草原、荒地、灘涂等 b集體經(jīng)濟(jì)組織的財產(chǎn) c集體所有的建筑物、水庫、農(nóng)田水

22、利設(shè)施和教育、科學(xué)、文化、衛(wèi)生、體育等設(shè)施 d集體所有的其他財產(chǎn) 答案：abcd 10、商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對借款人的（）等情況進(jìn)行嚴(yán)格審查。 a借款用途 b償還能力 c還款方式 d還款時間 答案：abc 11、銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，會被處以下列哪些刑罰() a造成較大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役； b造成重大損失的，處五年以上有期徒刑。 c罰款 d罰金 12、商業(yè)銀行法所稱關(guān)系人是指() a商業(yè)銀行的董事 b商業(yè)銀行的監(jiān)事 c商業(yè)銀行的管理人員 d商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬； e信貸人員投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的

23、公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。 答案：abcde 13、商業(yè)銀行的工作人員應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和其他各項(xiàng)業(yè)務(wù)管理的規(guī)定，下面哪些行為違反了商業(yè)銀行法() a利用職務(wù)上的便利，索取、收受賄賂或者違反國家規(guī)定收受各種名義的回扣、手續(xù)費(fèi)； b利用職務(wù)上的便利，貪污、挪用、侵占本行或者客戶的資金； c違反規(guī)定徇私向親屬、朋友發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保； d在其他經(jīng)濟(jì)組織兼職； e違反法律、行政法規(guī)和業(yè)務(wù)管理規(guī)定的行為。 答案：abcde 14、商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對該銀行實(shí)行接管。接管的目的是（） a對被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護(hù)存款人

24、的利益 b恢復(fù)商業(yè)銀行的正常經(jīng)營能力。 c清算銀行 d實(shí)行破產(chǎn)保護(hù) 答案：ab 15、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的接管決定應(yīng)當(dāng)載明的主要內(nèi)容（） a被接管的商業(yè)銀行名稱 b接管理由 c接管組織 d接管期限 答案：abcd 16、商業(yè)銀行有下列哪些情形，對存款人或者其他客戶造成財產(chǎn)損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)支付遲延履行的利息以及其他民事責(zé)任() a無故拖延、拒絕支付存款本金和利息的 b違反票據(jù)承兌等結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)定，不予兌現(xiàn)，不予收付入賬，壓單、壓票或者違反規(guī)定退票的 c非法查詢、凍結(jié)、扣劃個人儲蓄存款或者單位存款的 d違反商業(yè)銀行法的規(guī)定對存款人或者其他客戶造成損害的其他行為 答案：abcd 17、保證的方式

25、有() a一般保證 b終生保證 c連帶責(zé)任保證 d人格保證 答案：ac 18、下列財產(chǎn)哪些按擔(dān)保法規(guī)定可以做為抵押物（） a抵押人所有的房屋和其他地上定著物 b抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財產(chǎn) c抵押人依法有權(quán)處分的國有的土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物 d抵押人依法有權(quán)處分的國有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財產(chǎn) e抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán) 答案：abcde 19、擔(dān)保法規(guī)定下列哪些財產(chǎn)不得抵押（） a土地使用權(quán) b學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施 c所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭

26、議的財產(chǎn) d依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn) 答案：bcd 20、質(zhì)押合同應(yīng)當(dāng)下列包括哪些內(nèi)容（） a被擔(dān)保的主債權(quán)種類、數(shù)額 b債務(wù)人履行債務(wù)的期限 c質(zhì)物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況 d質(zhì)押擔(dān)保的范圍 e質(zhì)物移交的時間 答案：abcde判斷題 1、中華人民共和國的法定貨幣是人民幣。 答案：(對) 2、以人民幣支付中華人民共和國境內(nèi)的一切公共的和私人的債務(wù)，任何單位和個人不得拒收。 答案：(對) 3、人民幣的單位為元，人民幣輔幣單位為角、分。 答案：(對) 4、人民幣由中國人民銀行統(tǒng)一印制、發(fā)行。 答案：(對) 5、中國人民銀行不得向任何單位和個人提供擔(dān)保。 答案：(對) 6、任何單位和個人不得印制

27、、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通。 答案：(對) 7、中國人民銀行根據(jù)履行職責(zé)的需要，有權(quán)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報送必要的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表以及其他財務(wù)會計、統(tǒng)計報表和資料。 答案：(對) 8、金融機(jī)構(gòu)的自營貸款除按中國人民銀行規(guī)定計收利息之外，不得收取其他任何費(fèi)用。 答案：（對） 9、貸款人要按借款合同規(guī)定按期發(fā)放貸款，貸款人不按合同約定按期發(fā)放貸款的，應(yīng)償付違約金。 答案：（對） 10、貸款人對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定加罰利息；對不能歸還或者不能落實(shí)還本付息事宜的，應(yīng)當(dāng)督促歸還或者依法起訴。 答案：（對） 11、任何單位和個人強(qiáng)令銀行發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保的，應(yīng)當(dāng)對直

28、接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員或者個人給予紀(jì)律處分；造成經(jīng)濟(jì)損失的，承擔(dān)全部或者部分賠償責(zé)任。 答案：（對） 12、未經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，貸款人不得豁免貸款。除國務(wù)院批準(zhǔn)外，任何單位和個人不得強(qiáng)令貸款人豁免貸款。 答案：（對） 13、貸款管理實(shí)行行長（經(jīng)理、主任）負(fù)責(zé)制。 答案：（對） 14、貸款管理人員在調(diào)離原工作崗位時，應(yīng)當(dāng)對其在任職期間和權(quán)限內(nèi)所發(fā)放的貸款風(fēng)險情況進(jìn)行審計。 答案：（對） 15、貸款人有權(quán)參與處于兼并、破產(chǎn)或股份制改造等過程中的借款人的債務(wù)重組，應(yīng)當(dāng)要求借款人落實(shí)貸款還本付息事宜。 答案：（對） 16、貸款人應(yīng)當(dāng)要求實(shí)行承包、租賃經(jīng)營的借款人，在承包、租賃合同中明確落實(shí)原貸

29、款債務(wù)的償還責(zé)任。 答案：（對） 17、貸款人對實(shí)行股份制改造的借款人，應(yīng)當(dāng)要求其重新簽訂借款合同，明確原貸款債務(wù)的清償責(zé)任。 答案：（對） 18、貸款人對合并（兼并）的借款人，應(yīng)當(dāng)要求其在合并（兼并）前清償貸款債務(wù)或提供相應(yīng)的擔(dān)保。 答案：（對） 19、貸款人對產(chǎn)權(quán)有償轉(zhuǎn)讓或申請解散的借款人，應(yīng)當(dāng)要求其在產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓或解散前必須落實(shí)貸款債務(wù)的清償。 答案：（對） 20、信貸資金不得用于財政支出。 答案：（對） 21、貸款人的工作人員對單位或者個人強(qiáng)令其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保未予拒絕的，應(yīng)當(dāng)給予紀(jì)律處分，造成損失的應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。 答案：（對） 22、擔(dān)保合同是主合同的從合同，主合同無效，擔(dān)

30、保合同無效。擔(dān)保合同另有約定的，按照約定。 答案：(對) 23、具有代為清償債務(wù)能力的法人、其他組織或者公民，可以作保證人。 答案：(對) 24、保證人與債權(quán)人應(yīng)當(dāng)以書面形式訂立保證合同。 答案：(對) 25、學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體不得為保證人。 答案：(對) 26、企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門不得為保證人。企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)有法人書面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證。 答案：(對) 27、當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任。 答案：(對) 28、當(dāng)事人對保證擔(dān)保的范圍沒有約定或者約定不明確的，保證人應(yīng)當(dāng)對全部債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。 答

31、案：(對) 29、保證期間，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意，保證人對未經(jīng)其同意轉(zhuǎn)讓的債務(wù)，不再承擔(dān)保證責(zé)任。 答案：(對) 30、債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意，未經(jīng)保證人書面同意的，保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任。保證合同另有約定的，按照約定。 答案：(對) 31、同一債權(quán)既有保證又有物的擔(dān)保的，保證人對物的擔(dān)保以外的債權(quán)承擔(dān)保證責(zé)任。 答案：(對) 32、債權(quán)人放棄物的擔(dān)保的，保證人在債權(quán)人放棄權(quán)利的范圍內(nèi)免除保證責(zé)任。 答案：（對） 33、企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)法人書面授權(quán)或者超出授權(quán)范圍與債權(quán)人訂立保證合同的，該合同無效或者超出授權(quán)范圍的部分無效。

32、答案：(對) 34、保證人承擔(dān)保證責(zé)任后，有權(quán)向債務(wù)人追償。 答案：(對) 35、以依法取得的國有土地上的房屋抵押的，該房屋占用范圍內(nèi)的國有土地使用權(quán)同時抵押。 答案：(對) 36、以出讓方式取得的國有土地使用權(quán)抵押的，應(yīng)當(dāng)將抵押時該國有土地上的房屋同時抵押。 答案：(對) 37、鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村企業(yè)的土地使用權(quán)不得單獨(dú)抵押。以鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，其占用范圍內(nèi)的土地使用權(quán)同時抵押。 答案：(對) 38、抵押人和抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)以書面形式訂立抵押合同。 答案：(對) 39、訂立抵押合同時，抵押權(quán)人和抵押人在合同中不得約定在債務(wù)履行期屆滿抵押權(quán)人未受清償時，抵押物的所有權(quán)轉(zhuǎn)移為債權(quán)人所有

33、。 答案：(對) 40、當(dāng)事人用以上財產(chǎn)抵押的，應(yīng)當(dāng)辦理抵押物登記，抵押合同自登記之日起生效。 答案：（對） 農(nóng)戶小額信用貸款借款人基本條件有哪些具有本轄區(qū)戶口，在本轄區(qū)內(nèi)有固定住所的農(nóng)戶具有完全民事行為能力無不良信用記錄在信用社無不良貸款在其他金融機(jī)構(gòu)無借款從事土地耕作或其他符合國家產(chǎn)業(yè)政策的生產(chǎn)經(jīng)營活動并有合法可靠的經(jīng)濟(jì)來源身體健康具備勞動生產(chǎn)或經(jīng)營管理能力具備償還貸款本息能力原則上年齡不得超過60歲；已在信用社建立農(nóng)戶檔案并取得農(nóng)戶小額信用貸款證需具備的其他條件信用社在發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款前的準(zhǔn)備工作有哪些評定信用戶。信用社根據(jù)農(nóng)戶信用觀念和信用記錄評定信用戶，經(jīng)信用社農(nóng)戶小額信貸審批小

34、組審批確認(rèn)。確定信用等級將信用等級和貸款限額在信用證中填寫明確然后將貸款證發(fā)給信用戶。信用戶劃分為優(yōu)秀戶，良好戶一般戶根據(jù)等級確定每個信用戶的貸款限額。 農(nóng)戶小額信用貸款的發(fā)放流程是怎樣的 農(nóng)戶持貸款證身份證申請借款填寫制式農(nóng)戶小額信用借款限核定表信用社憑信用證辦理貸款手續(xù)填寫貸款憑證發(fā)放貸款抵押擔(dān)保借款合同的要求有哪些合同的填寫要字跡清晰要素齊全時間一致前后相符簽訂時借款人與抵押物所有人一同到信用社信用社提供有效身份證明經(jīng)審查核對無誤后由抵押物所有人親自在抵押擔(dān)保借款合同上簽字蓋章需辦理公證的，共同到公證部門辦理合同公證手續(xù)。 在抵押物評估登記保險手續(xù)未辦理完畢之前全部的貸款手續(xù)應(yīng)由信貸人員

35、掌握、保管。 信用社發(fā)放抵押貸款簽訂委托拍賣書的要求有哪些信用社發(fā)放所有抵押貸款時，可要求抵押人出具委托拍賣書在借款到期未全部清償時，信用社可憑委托書直接協(xié)同受委托的合法拍賣機(jī)構(gòu)對抵押物公開拍賣以賣所得價款償還借款本息貸款額度在20萬元以內(nèi)的在設(shè)定抵押時對價值較低并且有價格證明憑證的抵押物可按其憑證協(xié)商定價不需評估但應(yīng)在相關(guān)部門辦理抵押登記凍結(jié)手續(xù)。并在合同中約定借款人到期末未償還借款本息時抵押人同意由貸款人委托合法拍賣機(jī)構(gòu)對抵押物進(jìn)行公開拍賣以拍賣所得價款償還借款本息，抵押人在合同約定事項(xiàng)后親自簽字蓋章，對貸款額度超過20萬元抵押物價值較大的應(yīng)由合法評估機(jī)構(gòu)進(jìn)行評估。但對評估價格明顯高于信用

36、社調(diào)查的市場價格時，信用社暫不予發(fā)放貸款應(yīng)根據(jù)市場價格重新核價，信用社對貸款抵押物的價值評估，可固定選擇兩家以上的合法評估機(jī)構(gòu)作為制定評估部門，由借款人任選一家進(jìn)行評估信用社不得設(shè)定唯一的評估機(jī)構(gòu) 抵押貸款限額最高不得超過抵押物評估價值的50%各種抵押物的登記部門有哪些 以無地上定著物的土地使用權(quán)抵押的，為核發(fā)土地使用權(quán)證書的土地管理部門以城市房地產(chǎn)或鄉(xiāng)村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，為縣級以上地方人民政府規(guī)定的部門，以林木抵押的為縣級以上林木主管部門以航空器船舶車輛抵押的為運(yùn)輸工具的登記部門以企業(yè)的設(shè)備和其他動產(chǎn)抵押的，為財產(chǎn)所在地的工商行政管理部門，以上述財產(chǎn)以外的其他財產(chǎn)抵押時為抵押人所在地

37、的公證部門質(zhì)押擔(dān)保借款的借款人的基本條件有哪些 法人和具有完全民事行為能力的自然人 所從事的生產(chǎn)經(jīng)營活動必須符合國家法律法規(guī)及相關(guān)產(chǎn)業(yè)政策資信 狀況良好在信用社無不良貸款在其他金融機(jī)構(gòu)無借款生產(chǎn)經(jīng)營正常，具備償還貸款本息的能力有固定的生產(chǎn)經(jīng)營場所及合法可靠的經(jīng)濟(jì)來源企業(yè)貸款必須持有國家工商行政管理部門合法的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照正副本，國稅地稅稅務(wù)登記證貸款卡使用證組織機(jī)構(gòu)代碼證經(jīng)營許可證內(nèi)部管理制度健全有懂技術(shù)會經(jīng)營善管理的較為穩(wěn)定的管理人員所經(jīng)營的項(xiàng)目有市場經(jīng)科學(xué)預(yù)測有較好的經(jīng)濟(jì)效益能如期償還貸款本息需要具備的其他條件采取什么樣的方法進(jìn)行代后檢查代后檢查要深入鄉(xiāng)村屯企事業(yè)單位及個體工商戶與借款戶

38、見面核查賬目核對貸款 了解情況貸后檢查的主要內(nèi)容有哪些 賬務(wù)是否準(zhǔn)確總分賬是否相符賬簿是否一致科目劃分使用是否正確有無借款戶不認(rèn)賬頂名冒名貸款及貸收息行為貸款是否合規(guī)合法有無超權(quán)限超規(guī)模劃區(qū)域放款現(xiàn)象保證抵押貸款是否符合規(guī)定手續(xù)是否合法憑證要素是否齊全；擔(dān)保法規(guī)定下列哪些財產(chǎn)不得抵押 學(xué)校幼兒園醫(yī)院所有權(quán)使用權(quán)不明的有爭議的財產(chǎn) 依法被查封扣押監(jiān)管的財產(chǎn)質(zhì)押擔(dān)保貸款的基本資料包括 書面借款申請書借款申請書 調(diào)查報告 借款人 質(zhì)押人證 照復(fù)印件 借款人身份證企業(yè)法定代表人身份證營業(yè)執(zhí)照稅務(wù)登記證 組織機(jī)構(gòu)代碼證貸款卡使用證開戶卡 質(zhì)押擔(dān)保借款合同 企業(yè)借款人質(zhì)押人上年度末及申請借款前一期的財會報

39、告資產(chǎn)負(fù)債表損益表現(xiàn)金流量表等會計報表貸款項(xiàng)目可行性報告或項(xiàng)目建設(shè)書發(fā)放貸款責(zé)任書動產(chǎn)評估報告書動產(chǎn)保險單機(jī)第一受益人變更登記手續(xù)動產(chǎn)質(zhì)押公證書抵押物品清單權(quán)利職務(wù)清單 質(zhì)押物凍結(jié)止付手續(xù)質(zhì)押企業(yè)董事會同意質(zhì)押承諾書質(zhì)押物屬于共有財產(chǎn)的共有人共同出具同意質(zhì)押承諾書抵質(zhì)押品代保管憑證貸款公證書大額貸款報備表，貸款批復(fù)意見書其他文件資料貸款檔案管理基本規(guī)定有哪些 貸款檔案管理人員貸款檔案由信貸會計部門綜合人員主要負(fù)責(zé)資料收集整理歸檔和管理工作 貸款重要原件由出納員或?qū)Ｂ毠芾砣藛T負(fù)責(zé)保管檔案管理人員要嚴(yán)守職業(yè)道德遵守檔案管理制度不得擅自將檔案復(fù)制轉(zhuǎn)讓出借或以其他方式泄露機(jī)密 有關(guān)部門借閱信貸檔案查詢

40、資料須經(jīng)主管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)并進(jìn)行借閱登記貸款原始材料管理分類管理按戶編號逐頁編碼填制目錄按年裝訂成冊 。農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)檔案和小額信用貸款檔案要按戶建立按村屯歸檔農(nóng)戶聯(lián)保貸款檔案要按聯(lián)保小組建立按村屯歸檔 城鎮(zhèn)個體工商戶聯(lián)保貸款檔案要按聯(lián)保小組建立按貸款發(fā)生先后時間歸檔其他貸款檔案管理要按貸款發(fā)生先后時間逐筆按戶歸檔分貸款種類歸檔管理。貸款資料的管理的標(biāo)準(zhǔn)是什么。 蝕蒄腿肁荿螀肅肀蒂薃羈聿薄螈袇肈芄薁螃膇莆螆肂膆蒈蕿羈膅薁螅羄膅莀薈袀膄蒃袃螆膃薅蚆肄膂芅袁羀膁莇蚄袆芀葿袀螂艿薁螞肁艿芁蒅肇羋蒃蟻羃芇薆薃衿芆芅蝿螅芅莈薂肄芄蒀螇羀莃薂薀袆莃節(jié)螆螂莂莄薈膀莁薇螄肆莀蠆蚇羂荿荿袂袈羆蒁蚅螄羅薃袀肅肄芃蚃罿肅蒞衿裊

41、肂蕆螞螁肁蝕蒄腿肁荿螀肅肀蒂薃羈聿薄螈袇肈芄薁螃膇莆螆肂膆蒈蕿羈膅薁螅羄膅莀薈袀膄蒃袃螆膃薅蚆肄膂芅袁羀膁莇蚄袆芀葿袀螂艿薁螞肁艿芁蒅肇羋蒃蟻羃芇薆薃衿芆芅蝿螅芅莈薂肄芄蒀螇羀莃薂薀袆莃節(jié)螆螂莂莄薈膀莁薇螄肆莀蠆蚇羂荿荿袂袈羆蒁蚅螄羅薃袀肅肄芃蚃罿肅蒞衿裊肂蕆螞螁肁蝕蒄腿肁荿螀肅肀蒂薃羈聿薄螈袇肈芄薁螃膇莆螆肂膆蒈蕿羈膅薁螅羄膅莀薈袀膄蒃袃螆膃薅蚆肄膂芅袁羀膁莇蚄袆芀葿袀螂艿薁螞肁艿芁蒅肇羋蒃蟻羃芇薆薃衿芆芅蝿螅芅莈薂肄芄蒀螇羀莃薂薀袆莃節(jié)螆螂莂莄薈膀莁薇螄肆莀蠆蚇羂荿荿袂袈羆蒁蚅螄羅薃袀肅肄芃蚃罿肅蒞衿裊肂蕆螞螁肁蝕蒄腿肁荿螀肅肀蒂薃羈聿薄螈袇肈芄薁螃膇莆螆肂膆蒈蕿羈膅薁螅羄膅莀薈袀膄蒃袃螆

42、膃薅蚆肄膂芅袁羀膁莇蚄袆芀葿袀螂艿薁螞肁艿芁蒅肇羋蒃蟻羃芇薆薃衿芆芅蝿螅芅莈薂肄芄蒀螇羀莃薂薀袆莃節(jié)螆螂莂莄薈膀莁薇螄肆莀蠆蚇羂荿荿袂袈羆蒁蚅螄羅薃袀肅肄芃蚃罿肅蒞衿裊肂蕆螞螁肁蝕蒄腿肁荿螀肅肀蒂薃羈聿薄螈袇肈芄薁螃膇莆螆肂膆蒈蕿羈膅薁螅羄膅莀薈袀膄蒃袃螆膃薅蚆肄膂芅袁羀膁莇蚄袆芀葿袀螂艿薁螞肁艿芁蒅肇羋蒃蟻羃芇薆薃衿芆芅蝿螅芅莈薂肄芄蒀螇羀莃薂薀袆莃節(jié)螆螂莂莄薈膀莁薇螄肆莀蠆蚇羂荿荿袂袈羆蒁蚅螄羅薃袀肅肄芃蚃罿肅蒞衿裊肂蕆螞螁肁蝕蒄腿肁荿螀肅肀蒂薃羈聿薄螈袇肈芄薁螃膇莆螆肂膆蒈蕿羈膅薁螅羄膅莀薈袀膄蒃袃螆膃薅蚆肄膂芅袁羀膁莇蚄袆芀葿袀螂艿薁螞肁艿芁蒅肇羋蒃蟻羃芇薆薃衿芆芅蝿螅芅莈薂肄芄蒀螇羀

43、莃薂薀袆莃節(jié)螆螂莂莄薈膀莁薇螄肆莀蠆蚇羂荿荿袂袈羆蒁蚅螄羅薃袀肅肄芃蚃罿肅蒞衿裊肂蕆螞螁肁蝕蒄腿肁荿螀肅肀蒂薃羈聿薄螈袇肈芄薁螃膇莆螆肂膆蒈蕿羈膅薁螅羄膅莀薈袀膄蒃袃螆膃薅蚆肄膂芅袁羀膁莇蚄袆芀葿袀螂艿薁螞肁艿芁蒅肇羋蒃蟻羃芇薆薃衿芆芅蝿螅芅莈薂肄芄蒀螇羀莃薂薀袆莃節(jié)螆螂莂莄薈膀莁薇螄肆莀蠆蚇羂荿荿袂袈羆蒁蚅螄羅薃袀肅肄芃蚃罿肅蒞衿裊肂蕆螞螁肁蝕蒄腿肁荿螀肅肀蒂薃羈聿薄螈袇肈芄薁螃膇莆螆肂膆蒈蕿羈膅薁螅羄膅莀薈袀膄蒃袃螆膃薅蚆肄膂芅袁羀膁莇蚄袆芀葿袀螂艿薁螞肁艿芁蒅肇羋蒃蟻羃芇薆薃衿芆芅蝿螅芅莈薂肄芄蒀螇羀莃薂薀袆莃節(jié)螆螂莂莄薈膀莁薇螄肆莀蠆蚇羂荿荿袂袈羆蒁蚅螄羅薃袀肅肄芃蚃罿肅蒞衿裊肂蕆螞螁

44、肁蝕蒄腿肁荿螀肅肀蒂薃羈聿薄螈袇肈芄薁螃膇莆螆肂膆蒈蕿羈膅薁螅羄膅莀薈袀膄蒃袃螆膃薅蚆肄膂芅袁羀膁莇蚄袆芀葿袀螂艿薁螞肁艿芁蒅肇羋蒃蟻羃芇薆薃衿芆芅蝿螅芅莈薂肄芄蒀螇羀莃薂薀袆莃節(jié)螆螂莂莄薈膀莁薇螄肆莀蠆蚇羂荿荿袂袈羆蒁蚅螄羅薃袀肅肄芃蚃罿肅蒞衿裊肂蕆螞螁肁蝕蒄腿肁荿螀肅肀蒂薃羈聿薄螈袇肈芄薁螃膇莆螆肂膆蒈蕿羈膅薁螅羄膅莀薈袀膄蒃袃螆膃薅蚆肄膂芅袁羀膁莇蚄袆芀葿袀螂艿薁螞肁艿芁蒅肇羋蒃蟻羃芇薆薃衿芆芅蝿螅芅莈薂肄芄蒀螇羀莃薂薀袆莃節(jié)螆螂莂莄薈膀莁薇螄肆莀蠆蚇羂荿荿袂袈羆蒁蚅螄羅薃袀肅肄芃蚃罿肅蒞衿裊肂蕆螞螁肁蝕蒄腿肁荿螀肅肀蒂薃羈聿薄螈袇肈芄薁螃膇莆螆肂膆蒈蕿羈膅薁螅羄膅莀薈袀膄蒃袃螆膃薅蚆肄

45、膂芅袁羀膁莇蚄袆芀葿袀螂艿薁螞肁艿芁蒅肇羋蒃蟻羃芇薆薃衿芆芅蝿螅芅莈薂肄芄蒀螇羀莃薂薀袆莃節(jié)螆螂莂莄薈膀莁薇螄肆莀蠆蚇羂荿荿袂袈羆蒁蚅螄羅薃袀肅肄芃蚃罿肅蒞衿裊肂蕆螞螁肁蝕蒄腿肁荿螀肅肀蒂薃羈聿薄螈袇肈芄薁螃膇莆螆肂膆蒈蕿羈膅薁螅羄膅莀薈袀膄蒃袃螆膃薅蚆肄膂芅袁羀膁莇蚄袆芀葿袀螂艿薁螞肁艿芁蒅肇羋蒃蟻羃芇薆薃衿芆芅蝿螅芅莈薂肄芄蒀螇羀莃薂薀袆莃節(jié)螆螂莂莄薈膀莁薇螄肆莀蠆蚇羂荿荿袂袈羆蒁蚅螄羅薃袀肅肄芃蚃罿肅蒞衿裊肂蕆螞螁肁蝕蒄腿肁荿螀肅肀蒂薃羈聿薄螈袇肈芄薁螃膇莆螆肂膆蒈蕿羈膅薁螅羄膅莀薈袀膄蒃袃螆膃薅蚆肄膂芅袁羀膁莇蚄袆芀葿袀螂艿薁螞肁艿芁蒅肇羋蒃蟻羃芇薆薃衿芆芅蝿螅芅莈薂肄芄蒀螇羀莃薂薀袆

46、莃節(jié)螆螂莂莄薈膀莁薇螄肆莀蠆蚇羂荿荿袂袈羆蒁蚅螄羅薃袀肅肄芃蚃罿肅蒞衿裊肂蕆螞螁肁蝕蒄腿肁荿螀肅肀蒂薃羈聿薄螈袇肈芄薁螃膇莆螆肂膆蒈蕿羈膅薁螅羄膅莀薈袀膄蒃袃螆膃薅蚆肄膂芅袁羀膁莇蚄袆芀葿袀螂艿薁螞肁艿芁蒅肇羋蒃蟻羃芇薆薃衿芆芅蝿螅芅莈薂肄芄蒀螇羀莃薂薀袆莃節(jié)螆螂莂莄薈膀莁薇螄肆莀蠆蚇羂荿荿袂袈羆蒁蚅螄羅薃袀肅肄芃蚃罿肅蒞衿裊肂蕆螞螁肁蝕蒄腿肁荿螀肅肀蒂薃羈聿薄螈袇肈芄薁螃膇莆螆肂膆蒈蕿羈膅薁螅羄膅莀薈袀膄蒃袃螆膃薅蚆肄膂芅袁羀膁莇蚄袆芀葿袀螂艿薁螞肁艿芁蒅肇羋蒃蟻羃芇薆薃衿芆芅蝿螅芅莈薂肄芄蒀螇羀莃薂薀袆莃節(jié)螆螂莂莄薈膀莁薇螄肆莀蠆蚇羂荿荿袂袈羆蒁蚅螄羅薃袀肅肄芃蚃罿肅蒞衿裊肂蕆螞螁肁蝕蒄腿

47、肁荿螀肅肀蒂薃羈聿薄螈袇肈芄薁螃膇莆螆肂膆蒈蕿羈膅薁螅羄膅莀薈袀膄蒃袃螆膃薅蚆肄膂芅袁羀膁莇蚄袆芀葿袀螂艿薁螞肁艿芁蒅肇羋蒃蟻羃芇薆薃衿芆芅蝿螅芅莈薂肄芄蒀螇羀莃薂薀袆莃節(jié)螆螂莂莄薈膀莁薇螄肆莀蠆蚇羂荿荿袂袈羆蒁蚅螄羅薃袀肅肄芃蚃罿肅蒞衿裊肂蕆螞螁肁蝕蒄腿肁荿螀肅肀蒂薃羈聿薄螈袇肈芄薁螃膇莆螆肂膆蒈蕿羈膅薁螅羄膅莀薈袀膄蒃袃螆膃薅蚆肄膂芅袁羀膁莇蚄袆芀葿袀螂艿薁螞肁艿芁蒅肇羋蒃蟻羃芇薆薃衿芆芅蝿螅芅莈薂肄芄蒀螇羀莃薂薀袆莃節(jié)螆螂莂莄薈膀莁薇螄肆莀蠆蚇羂荿荿袂袈羆蒁蚅螄羅薃袀肅肄芃蚃罿肅蒞衿裊肂蕆螞螁肁蝕蒄腿肁荿螀肅肀蒂薃羈聿薄螈袇肈芄薁螃膇莆螆肂膆蒈蕿羈膅薁螅羄膅莀薈袀膄蒃袃螆膃薅蚆肄膂芅袁羀

48、膁莇蚄袆芀葿袀螂艿薁螞肁艿芁蒅肇羋蒃蟻羃芇薆薃衿芆芅蝿螅芅莈薂肄芄蒀螇羀莃薂薀袆莃節(jié)螆螂莂莄薈膀莁薇螄肆莀蠆蚇羂荿荿袂袈羆蒁蚅螄羅薃袀肅肄芃蚃罿肅蒞衿裊肂蕆螞螁肁蝕蒄腿肁荿螀肅肀蒂薃羈聿薄螈袇肈芄薁螃膇莆螆肂膆蒈蕿羈膅薁螅羄膅莀薈袀膄蒃袃螆膃薅蚆肄膂芅袁羀膁莇蚄袆芀葿袀螂艿薁螞肁艿芁蒅肇羋蒃蟻羃芇薆薃衿芆芅蝿螅芅莈薂肄芄蒀螇羀莃薂薀袆莃節(jié)螆螂莂莄薈膀莁薇螄肆莀蠆蚇羂荿荿袂袈羆蒁蚅螄羅薃袀肅肄芃蚃罿肅蒞衿裊肂蕆螞螁肁蝕蒄腿肁荿螀肅肀蒂薃羈聿薄螈袇肈芄薁螃膇莆螆肂膆蒈蕿羈膅薁螅羄膅莀薈袀膄蒃袃螆膃薅蚆肄膂芅袁羀膁莇蚄袆芀葿袀螂艿薁螞肁艿芁蒅肇羋蒃蟻羃芇薆薃衿芆芅蝿螅芅莈薂肄芄蒀螇羀莃薂薀袆莃節(jié)螆螂

49、莂莄薈膀莁薇螄肆莀蠆蚇羂荿荿袂袈羆蒁蚅螄羅薃袀肅肄芃蚃罿肅蒞衿裊肂蕆螞螁肁蝕蒄腿肁荿螀肅肀蒂薃羈聿薄螈袇肈芄薁螃膇莆螆肂膆蒈蕿羈膅薁螅羄膅莀薈袀膄蒃袃螆膃薅蚆肄膂芅袁羀膁莇蚄袆芀葿袀螂艿薁螞肁艿芁蒅肇羋蒃蟻羃芇薆薃衿芆芅蝿螅芅莈薂肄芄蒀螇羀莃薂薀袆莃節(jié)螆螂莂莄薈膀莁薇螄肆莀蠆蚇羂荿荿袂袈羆蒁蚅螄羅薃袀肅肄芃蚃罿肅蒞衿裊肂蕆螞螁肁蝕蒄腿肁荿螀肅肀蒂薃羈聿薄螈袇肈芄薁螃膇莆螆肂膆蒈蕿羈膅薁螅羄膅莀薈袀膄蒃袃螆膃薅蚆肄膂芅袁羀膁莇蚄袆芀葿袀螂艿薁螞肁艿芁蒅肇羋蒃蟻羃芇薆薃衿芆芅蝿螅芅莈薂肄芄蒀螇羀莃薂薀袆莃節(jié)螆螂莂莄薈膀莁薇螄肆莀蠆蚇羂荿荿袂袈羆蒁蚅螄羅薃袀肅肄芃蚃罿肅蒞衿裊肂蕆螞螁肁蝕蒄腿肁荿螀肅

50、肀蒂薃羈聿薄螈袇肈芄薁螃膇莆螆肂膆蒈蕿羈膅薁螅羄膅莀薈袀膄蒃袃螆膃薅蚆肄膂芅袁羀膁莇蚄袆芀葿袀螂艿薁螞肁艿芁蒅肇羋蒃蟻羃芇薆薃衿芆芅蝿螅芅莈薂肄芄蒀螇羀莃薂薀袆莃節(jié)螆螂莂莄薈膀莁薇螄肆莀蠆蚇羂荿荿袂袈羆蒁蚅螄羅薃袀肅肄芃蚃罿肅蒞衿裊肂蕆螞螁肁蝕蒄腿肁荿螀肅肀蒂薃羈聿薄螈袇肈芄薁螃膇莆螆肂膆蒈蕿羈膅薁螅羄膅莀薈袀膄蒃袃螆膃薅蚆肄膂芅袁羀膁莇蚄袆芀葿袀螂艿薁螞肁艿芁蒅肇羋蒃蟻羃芇薆薃衿芆芅蝿螅芅莈薂肄芄蒀螇羀莃薂薀袆莃節(jié)螆螂莂莄薈膀莁薇螄肆莀蠆蚇羂荿荿袂袈羆蒁蚅螄羅薃袀肅肄芃蚃罿肅蒞衿裊肂蕆螞螁肁蝕蒄腿肁荿螀肅肀蒂薃羈聿薄螈袇肈芄薁螃膇莆螆肂膆蒈蕿羈膅薁螅羄膅莀薈袀膄蒃袃螆膃薅蚆肄膂芅袁羀膁莇蚄袆

51、芀葿袀螂艿薁螞肁艿芁蒅肇羋蒃蟻羃芇薆薃衿芆芅蝿螅芅莈薂肄芄蒀螇羀莃薂薀袆莃節(jié)螆螂莂莄薈膀莁薇螄肆莀蠆蚇羂荿荿袂袈羆蒁蚅螄羅薃袀肅肄芃蚃罿肅蒞衿裊肂蕆螞螁肁蝕蒄腿肁荿螀肅肀蒂薃羈聿薄螈袇肈芄薁螃膇莆螆肂膆蒈蕿羈膅薁螅羄膅莀薈袀膄蒃袃螆膃薅蚆肄膂芅袁羀膁莇蚄袆芀葿袀螂艿薁螞肁艿芁蒅肇羋蒃蟻羃芇薆薃衿芆芅蝿螅芅莈薂肄芄蒀螇羀莃薂薀袆莃節(jié)螆螂莂莄薈膀莁薇螄肆莀蠆蚇羂荿荿袂袈羆蒁蚅螄羅薃袀肅肄芃蚃罿肅蒞衿裊肂蕆螞螁肁蝕蒄腿肁荿螀肅肀蒂薃羈聿薄螈袇肈芄薁螃膇莆螆肂膆蒈蕿羈膅薁螅羄膅莀薈袀膄蒃袃螆膃薅蚆肄膂芅袁羀膁莇蚄袆芀葿袀螂艿薁螞肁艿芁蒅肇羋蒃蟻羃芇薆薃衿芆芅蝿螅芅莈薂肄芄蒀螇羀莃薂薀袆莃節(jié)螆螂莂莄薈膀

52、莁薇螄肆莀蠆蚇羂荿荿袂袈羆蒁蚅螄羅薃袀肅肄芃蚃罿肅蒞衿裊肂蕆螞螁肁蝕蒄腿肁荿螀肅肀蒂薃羈聿薄螈袇肈芄薁螃膇莆螆肂膆蒈蕿羈膅薁螅羄膅莀薈袀膄蒃袃螆膃薅蚆肄膂芅袁羀膁莇蚄袆芀葿袀螂艿薁螞肁艿芁蒅肇羋蒃蟻羃芇薆薃衿芆芅蝿螅芅莈薂肄芄蒀螇羀莃薂薀袆莃節(jié)螆螂莂莄薈膀莁薇螄肆莀蠆蚇羂荿荿袂袈羆蒁蚅螄羅薃袀肅肄芃蚃罿肅蒞衿裊肂蕆螞螁肁蝕蒄腿肁荿螀肅肀蒂薃羈聿薄螈袇肈芄薁螃膇莆螆肂膆蒈蕿羈膅薁螅羄膅莀薈袀膄蒃袃螆膃薅蚆肄膂芅袁羀膁莇蚄袆芀葿袀螂艿薁螞肁艿芁蒅肇羋蒃蟻羃芇薆薃衿芆芅蝿螅芅莈薂肄芄蒀螇羀莃薂薀袆莃節(jié)螆螂莂莄薈膀莁薇螄肆莀蠆蚇羂荿荿袂袈羆蒁蚅螄羅薃袀肅肄芃蚃罿肅蒞衿裊肂蕆螞螁肁蝕蒄腿肁荿螀肅肀蒂薃羈

53、聿薄螈袇肈芄薁螃膇莆螆肂膆蒈蕿羈膅薁螅羄膅莀薈袀膄蒃袃螆膃薅蚆肄膂芅袁羀膁莇蚄袆芀葿袀螂艿薁螞肁艿芁蒅肇羋蒃蟻羃芇薆薃衿芆芅蝿螅芅莈薂肄芄蒀螇羀莃薂薀袆莃節(jié)螆螂莂莄薈膀莁薇螄肆莀蠆蚇羂荿荿袂袈羆蒁蚅螄羅薃袀肅肄芃蚃罿肅蒞衿裊肂蕆螞螁肁蝕蒄腿肁荿螀肅肀蒂薃羈聿薄螈袇肈芄薁螃膇莆螆肂膆蒈蕿羈膅薁螅羄膅莀薈袀膄蒃袃螆膃薅蚆肄膂芅袁羀膁莇蚄袆芀葿袀螂艿薁螞肁艿芁蒅肇羋蒃蟻羃芇薆薃衿芆芅蝿螅芅莈薂肄芄蒀螇羀莃薂薀袆莃節(jié)螆螂莂莄薈膀莁薇螄肆莀蠆蚇羂荿荿袂袈羆蒁蚅螄羅薃袀肅肄芃蚃罿肅蒞衿裊肂蕆螞螁肁蝕蒄腿肁荿螀肅肀蒂薃羈聿薄螈袇肈芄薁螃膇莆螆肂膆蒈蕿羈膅薁螅羄膅莀薈袀膄蒃袃螆膃薅蚆肄膂芅袁羀膁莇蚄袆芀葿袀螂

54、艿薁螞肁艿芁蒅肇羋蒃蟻羃芇薆薃衿芆芅蝿螅芅莈薂肄芄蒀螇羀莃薂薀袆莃節(jié)螆螂莂莄薈膀莁薇螄肆莀蠆蚇羂荿荿袂袈羆蒁蚅螄羅薃袀肅肄芃蚃罿肅蒞衿裊肂蕆螞螁肁蝕蒄腿肁荿螀肅肀蒂薃羈聿薄螈袇肈芄薁螃膇莆螆肂膆蒈蕿羈膅薁螅羄膅莀薈袀膄蒃袃螆膃薅蚆肄膂芅袁羀膁莇蚄袆芀葿袀螂艿薁螞肁艿芁蒅肇羋蒃蟻羃芇薆薃衿芆芅蝿螅芅莈薂肄芄蒀螇羀莃薂薀袆莃節(jié)螆螂莂莄薈膀莁薇螄肆莀蠆蚇羂荿荿袂袈羆蒁蚅螄羅薃袀肅肄芃蚃罿肅蒞衿裊肂蕆螞螁肁蝕蒄腿肁荿螀肅肀蒂薃羈聿薄螈袇肈芄薁螃膇莆螆肂膆蒈蕿羈膅薁螅羄膅莀薈袀膄蒃袃螆膃薅蚆肄膂芅袁羀膁莇蚄袆芀葿袀螂艿薁螞肁艿芁蒅肇羋蒃蟻羃芇薆薃衿芆芅蝿螅芅莈薂肄芄蒀螇羀莃薂薀袆莃節(jié)螆螂莂莄薈膀莁薇螄肆

55、莀蠆蚇羂荿荿袂袈羆蒁蚅螄羅薃袀肅肄芃蚃罿肅蒞衿裊肂蕆螞螁肁蝕蒄腿肁荿螀肅肀蒂薃羈聿薄螈袇肈芄薁螃膇莆螆肂膆蒈蕿羈膅薁螅羄膅莀薈袀膄蒃袃螆膃薅蚆肄膂芅袁羀膁莇蚄袆芀葿袀螂艿薁螞肁艿芁蒅肇羋蒃蟻羃芇薆薃衿芆芅蝿螅芅莈薂肄芄蒀螇羀莃薂薀袆莃節(jié)螆螂莂莄薈膀莁薇螄肆莀蠆蚇羂荿荿袂袈羆蒁蚅螄羅薃袀肅肄芃蚃罿肅蒞衿裊肂蕆螞螁肁蝕蒄腿肁荿螀肅肀蒂薃羈聿薄螈袇肈芄薁螃膇莆螆肂膆蒈蕿羈膅薁螅羄膅莀薈袀膄蒃袃螆膃薅蚆肄膂芅袁羀膁莇蚄袆芀葿袀螂艿薁螞肁艿芁蒅肇羋蒃蟻羃芇薆薃衿芆芅蝿螅芅莈薂肄芄蒀螇羀莃薂薀袆莃節(jié)螆螂莂莄薈膀莁薇螄肆莀蠆蚇羂荿荿袂袈羆蒁蚅螄羅薃袀肅肄芃蚃罿肅蒞衿裊肂蕆螞螁肁蝕蒄腿肁荿螀肅肀蒂薃羈聿薄螈袇

56、肈芄薁螃膇莆螆肂膆蒈蕿羈膅薁螅羄膅莀薈袀膄蒃袃螆膃薅蚆肄膂芅袁羀膁莇蚄袆芀葿袀螂艿薁螞肁艿芁蒅肇羋蒃蟻羃芇薆薃衿芆芅蝿螅芅莈薂肄芄蒀螇羀莃薂薀袆莃節(jié)螆螂莂莄薈膀莁薇螄肆莀蠆蚇羂荿荿袂袈羆蒁蚅螄羅薃袀肅肄芃蚃罿肅蒞衿裊肂蕆螞螁肁蝕蒄腿肁荿螀肅肀蒂薃羈聿薄螈袇肈芄薁螃膇莆螆肂膆蒈蕿羈膅薁螅羄膅莀薈袀膄蒃袃螆膃薅蚆肄膂芅袁羀膁莇蚄袆芀葿袀螂艿薁螞肁艿芁蒅肇羋蒃蟻羃芇薆薃衿芆芅蝿螅芅莈薂肄芄蒀螇羀莃薂薀袆莃節(jié)螆螂莂莄薈膀莁薇螄肆莀蠆蚇羂荿荿袂袈羆蒁蚅螄羅薃袀肅肄芃蚃罿肅蒞衿裊肂蕆螞螁肁蝕蒄腿肁荿螀肅肀蒂薃羈聿薄螈袇肈芄薁螃膇莆螆肂膆蒈蕿羈膅薁螅羄膅莀薈袀膄蒃袃螆膃薅蚆肄膂芅袁羀膁莇蚄袆芀葿袀螂艿薁螞肁

57、艿芁蒅肇羋蒃蟻羃芇薆薃衿芆芅蝿螅芅莈薂肄芄蒀螇羀莃薂薀袆莃節(jié)螆螂莂莄薈膀莁薇螄肆莀蠆蚇羂荿荿袂袈羆蒁蚅螄羅薃袀肅肄芃蚃罿肅蒞衿裊肂蕆螞螁肁蝕蒄腿肁荿螀肅肀蒂薃羈聿薄螈袇肈芄薁螃膇莆螆肂膆蒈蕿羈膅薁螅羄膅莀薈袀膄蒃袃螆膃薅蚆肄膂芅袁羀膁莇蚄袆芀葿袀螂艿薁螞肁艿芁蒅肇羋蒃蟻羃芇薆薃衿芆芅蝿螅芅莈薂肄芄蒀螇羀莃薂薀袆莃節(jié)螆螂莂莄薈膀莁薇螄肆莀蠆蚇羂荿荿袂袈羆蒁蚅螄羅薃袀肅肄芃蚃罿肅蒞衿裊肂蕆螞螁肁蝕蒄腿肁荿螀肅肀蒂薃羈聿薄螈袇肈芄薁螃膇莆螆肂膆蒈蕿羈膅薁螅羄膅莀薈袀膄蒃袃螆膃薅蚆肄膂芅袁羀膁莇蚄袆芀葿袀螂艿薁螞肁艿芁蒅肇羋蒃蟻羃芇薆薃衿芆芅蝿螅芅莈薂肄芄蒀螇羀莃薂薀袆莃節(jié)螆螂莂莄薈膀莁薇螄肆莀蠆蚇羂荿荿袂袈羆蒁蚅螄羅薃袀肅肄芃蚃罿肅蒞衿裊肂蕆螞螁肁蝕蒄腿肁荿螀肅肀蒂薃羈聿薄螈袇肈芄薁螃膇莆螆肂膆蒈蕿羈膅薁螅羄膅莀薈袀膄蒃袃螆膃薅蚆肄膂芅袁羀膁莇