銀行三季度業(yè)務(wù)分析報(bào)告及打算

1、銀行三季度業(yè)務(wù)分析報(bào)告及打算截至*月末，我行三季度財(cái)務(wù)收入*萬(wàn)元，同比增加*萬(wàn)元；財(cái)務(wù)支出*萬(wàn)元，同比減少*萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)本外幣帳面利潤(rùn)*萬(wàn)元，同比增加*萬(wàn)元，剔除去年經(jīng)分行批準(zhǔn)消化的表內(nèi)應(yīng)收息*萬(wàn)元、訴訟費(fèi)*萬(wàn)元、抵債資產(chǎn)損失*萬(wàn)元，實(shí)際利潤(rùn)同比增加*萬(wàn)元。增利因素主要包括以下四方面：一是貸款利息收入小幅增加，三季度共實(shí)現(xiàn)利息收入*萬(wàn)元，同比增加*萬(wàn)元。其中貼現(xiàn)利息收入*萬(wàn)元，同比增加*萬(wàn)元，并超過(guò)了去年全年*萬(wàn)元的貼現(xiàn)收入；二是由于存款持續(xù)增長(zhǎng)的同時(shí)貸款投放止步不前，使上存資金與去年同期相比大幅增加，實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)利息凈收入*萬(wàn)元，同比增加*萬(wàn)元；三是實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入*萬(wàn)元，同比增加*萬(wàn)元。其中

2、銀行卡收入*萬(wàn)元，包括異地交易手續(xù)費(fèi)*萬(wàn)元，銀行卡年費(fèi)*萬(wàn)元，占全行中間業(yè)務(wù)收入的*%；四是處理了溪口原武嶺分理處營(yíng)業(yè)用房，實(shí)現(xiàn)固定資產(chǎn)清理凈收益*萬(wàn)元，營(yíng)業(yè)外收入*萬(wàn)元，同比增加*萬(wàn)元。一、存款總量持續(xù)增長(zhǎng)，但企業(yè)存款下跌局面難以抑制。至9月末，我行本外幣各項(xiàng)存款余額*萬(wàn)元，比年初增加*萬(wàn)元，同比增加*萬(wàn)元。其中儲(chǔ)蓄存款*萬(wàn)元，比年初增加*萬(wàn)元，同比增加*萬(wàn)元；企業(yè)存款*萬(wàn)元，比年初減少*萬(wàn)元，同比少增*萬(wàn)元。自年初以來(lái)，我行儲(chǔ)蓄存款除4月份一次小幅下跌，一直保持穩(wěn)步增長(zhǎng)勢(shì)頭，至9月末，儲(chǔ)蓄存款新增額占我市四大國(guó)有商業(yè)銀行的*%，且創(chuàng)全市各金融機(jī)構(gòu)新增額的歷史最高記錄，市場(chǎng)占比比年初提高了*

3、個(gè)百分點(diǎn)，城區(qū)網(wǎng)點(diǎn)單產(chǎn)僅次于工行，相比以往有較大增幅。存款結(jié)構(gòu)方面，定期、活期儲(chǔ)蓄存款新增額分別占*%和*%，所占比例相差無(wú)幾。企業(yè)存款方面，受多方面因素影響，導(dǎo)致持續(xù)下跌局面難以突破。全行*萬(wàn)元企業(yè)存款僅占到全行各項(xiàng)存款的*%。減少的原因一方面受*區(qū)域經(jīng)濟(jì)大氣候因素影響。近年來(lái)由于我市實(shí)力型企業(yè)較少，企業(yè)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)相對(duì)較差，缺乏較好的信貸客戶資源，導(dǎo)致信貸有效投入不足,派生存款也隨之減少。另一方面受部分資金外流影響。如市政府因*至*生態(tài)公路貸款之原因，把原在我行開(kāi)戶的*萬(wàn)元社保資金劃入他行。相比人民幣存款，外幣存款形勢(shì)頗為嚴(yán)峻，至9月末，全行外幣各項(xiàng)存款余額*萬(wàn)美元，比年初減少*萬(wàn)美元，同比少

4、增*萬(wàn)美元。二、貸款增長(zhǎng)緩慢，但結(jié)構(gòu)得到進(jìn)一步優(yōu)化。截止9月末，全行本外幣貸款余額*萬(wàn)元，比年初減少*萬(wàn)元，剔除年初不良貸款上劃*萬(wàn)元因素，實(shí)際比年初增加*萬(wàn)元，同比少增*萬(wàn)元。其中個(gè)人貸款余額*萬(wàn)元，比年初下降*萬(wàn)元，同比少增*萬(wàn)元，直接制約了貸款規(guī)模的增長(zhǎng)。貸款風(fēng)險(xiǎn)集中度有所提高。至*月末，貸款增長(zhǎng)的客戶主要集中在人民醫(yī)院、威信電器及超峻電器。全行最大十家客戶貸款余額*萬(wàn)元，占了全行貸款的*%，比年初增加*萬(wàn)元，占比上升*百分點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步集中。信貸行業(yè)結(jié)構(gòu)明顯優(yōu)化。至9月末，我行農(nóng)業(yè)和服裝行業(yè)貸款余額分別比年初減少*萬(wàn)元和*萬(wàn)元，電器制造和醫(yī)療衛(wèi)生行業(yè)貸款余額分別增加*萬(wàn)元和*萬(wàn)元，通過(guò)

5、貸款投向行業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整使信貸資金投入到更具成長(zhǎng)性的行業(yè)中。退出計(jì)劃有序進(jìn)行。根據(jù)分行信貸退出計(jì)劃總體部署，我行今年共需退出客戶*戶*萬(wàn)元，通過(guò)對(duì)這些退出客戶各自經(jīng)營(yíng)及資金回籠情況的深入分析，我行一方面對(duì)一些小規(guī)模企業(yè)通過(guò)采取各種措施使其退出，使有限的信貸資源投入到更有發(fā)展?jié)摿Φ钠髽I(yè)中去。另一方面對(duì)于部分盲目擴(kuò)張及經(jīng)營(yíng)環(huán)境惡化的企業(yè)實(shí)行強(qiáng)制收貸，從而有效控制了我行的信貸風(fēng)險(xiǎn)。至9月末我行共退出客戶*戶，金額*萬(wàn)元。票據(jù)貼現(xiàn)日趨活躍。今年以來(lái)，我行通過(guò)下放業(yè)務(wù)辦理權(quán)限、完善激勵(lì)機(jī)制等措施，在發(fā)展票據(jù)貼現(xiàn)方面取得了較好效果。至*月末，全行票據(jù)貼現(xiàn)余額*萬(wàn)元，比年初增加*萬(wàn)元。累計(jì)辦理票據(jù)貼現(xiàn)*筆*萬(wàn)

6、，實(shí)現(xiàn)利息收入*萬(wàn)元，為增強(qiáng)全行資金的流動(dòng)性，提高資金營(yíng)運(yùn)效益起到了積極的作用。三、清收力度不斷加大，清收難度日益艱巨。截至*月末，按貸款五級(jí)分類，我行全口徑不良貸款*萬(wàn)元，比年初下降*萬(wàn)元，不良占比*%；按四級(jí)分類，不良貸款*萬(wàn)元，不良占比*%。剔除不良貸款上劃因素，實(shí)質(zhì)按五級(jí)分類，不良占比為*%，比年初下降*個(gè)百分點(diǎn)；按四級(jí)分類，不良占比*%，比年初下降*個(gè)百分點(diǎn)。對(duì)照分行年初下達(dá)的未劃與已上劃兩項(xiàng)不良貸款清收指標(biāo)，均已全面超額完成。信貸不良資產(chǎn)清收力度不斷加大。三季度共清收不良貸款*戶，本息合計(jì)*萬(wàn)元；處置待處理抵債資產(chǎn)*戶，收回變現(xiàn)款*萬(wàn)元。非信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類工作納入經(jīng)常化，非信貸不良

7、資產(chǎn)得到有力清收。今年以來(lái)，我行把信貸資產(chǎn)、呆帳準(zhǔn)備以外的非信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類納入了經(jīng)常化工作，并兩次對(duì)我行的非信貸資產(chǎn)進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)分類。至9月末，相比XX年底我行*萬(wàn)元本外幣非信貸不良資產(chǎn)，已下降*萬(wàn)元。主要是著力對(duì)以資抵債資產(chǎn)進(jìn)行了全面處置，獲得變現(xiàn)款*萬(wàn)元；清收清理訴訟費(fèi)墊款*戶*萬(wàn)元。存量不良貸款質(zhì)量低下，清收難度日益艱巨。隨著清收工作不斷向深層次推進(jìn)，不良貸款清收難度越來(lái)越大。我行上劃的*戶*億不良貸款，其中*%損失掛帳，無(wú)力清收。未上劃的*萬(wàn)元華源步云、滕頭集團(tuán)占了*萬(wàn)元。從該兩企業(yè)不良金額較大及企業(yè)抵押、擔(dān)保情況等分析，只能采取盤活為主，做到逐年有所退出；政府下屬電站系統(tǒng)*戶*萬(wàn)元，

8、都是政府背景老貸款，且第一還款來(lái)源不足，第二還款來(lái)源無(wú)保障，清收工作更是困難重重；*萬(wàn)元漁船貸款及*萬(wàn)美元貸款也基本損失掛帳。四、 中間業(yè)務(wù)發(fā)展平緩。至*月底，我行國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)量*萬(wàn)美元，同比減少*萬(wàn)美元，實(shí)現(xiàn)結(jié)售匯收入*萬(wàn)元，結(jié)算量減少的主要原因一方面是由于受我行體制等各方面因素制約，客戶將資金需求轉(zhuǎn)向他行；另一方面是今年新增外匯客戶總體量不大；財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入及人壽保險(xiǎn)額分別為*萬(wàn)元、*萬(wàn)元，完成分行任務(wù)的*%和*%；卡存款余額*萬(wàn)元，比年初增加*萬(wàn)元，卡消費(fèi)*萬(wàn)元，完成計(jì)劃*%。三季度實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入*萬(wàn)元，同比增加*萬(wàn)元。第四季度工作：一、做好綜合應(yīng)用系統(tǒng)數(shù)據(jù)上收工作。再過(guò)兩天，綜合應(yīng)用

9、系統(tǒng)數(shù)據(jù)上收工作將正式開(kāi)始，在最后的關(guān)鍵時(shí)刻，我們將善始善終，做好上收前的一切準(zhǔn)備工作，保證數(shù)據(jù)上收工程順利完成。二、繼續(xù)做好存款工作特別是對(duì)公存款營(yíng)銷工作。在本年度最后幾個(gè)月里,存款工作仍然是重中之重，特別對(duì)于對(duì)公存款，我們更應(yīng)該抓住每一次機(jī)會(huì)做好開(kāi)拓營(yíng)銷工作，爭(zhēng)取使對(duì)公存款下跌局面有所緩和。三、采取有效措施加快貸款有效投入，尋找新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。今年貸款投放剔除貼現(xiàn)增長(zhǎng)后基本處于零增長(zhǎng)，因此拓展資產(chǎn)業(yè)務(wù)、加快貸款有效投入，仍舊是提高我行盈利水平的主要途徑。上半年我行人民幣存款平均付息率為*%，貸款收息率*%，至9月末我行上存資金達(dá)到*億，上存資金利率為*%，扣除*萬(wàn)元備用金后意味著有*億資金

10、基本閑置未產(chǎn)生效益，如該資金能滿負(fù)荷放款則可產(chǎn)生*多萬(wàn)元的利潤(rùn)。四、抓緊做好信貸退出工作。至*月末，我行共退出貸款*萬(wàn)元，只完成年度計(jì)劃的*%，第四季度的工作難度相當(dāng)大。為此，對(duì)于未退出客戶要進(jìn)行一一排列，調(diào)查其還款來(lái)源，把握具體退出時(shí)間，切實(shí)完成全年退出工作目標(biāo)，以進(jìn)一步優(yōu)化我行信貸結(jié)構(gòu)。五、繼續(xù)抓好清收工作的同時(shí)防止不良貸款反彈。四季度重點(diǎn)是做好南聯(lián)貝殼、茶場(chǎng)及部分個(gè)貸的進(jìn)一步清收工作，并繼續(xù)抓好未結(jié)陳案的再執(zhí)結(jié)工作。同時(shí)要密切關(guān)注不良反彈，按四級(jí)分類，每月每季都頻繁產(chǎn)生逾期貸款，本季末的逾期貸款更是高達(dá)*萬(wàn)元，必須仔細(xì)分析逾期原因，防止貸款進(jìn)一步惡化。六、繼續(xù)加大中間業(yè)務(wù)拓展力度，以確保全年中間業(yè)務(wù)收入的完成。七、積極配合分行做好普華永道