營業(yè)部集合理財(cái)業(yè)務(wù)操作細(xì)則

1、第四篇 營業(yè)部集合理財(cái)業(yè)務(wù)操作細(xì)則第一章 總 則第一條 集合理財(cái)業(yè)務(wù)是指把分散的客戶資金進(jìn)行歸集，再進(jìn)行有計(jì)劃的集中投資的投資理財(cái)行為。第二條 公司的集合理財(cái)業(yè)務(wù)由資產(chǎn)管理總部總體負(fù)責(zé)，營業(yè)部的集合理財(cái)代理業(yè)務(wù)主要包括：發(fā)售準(zhǔn)備及客戶的開戶、認(rèn)購、申購、贖回等工作。第三條 本細(xì)則適用于公司所有營業(yè)部和相關(guān)后臺(tái)部門。第二章 發(fā)行準(zhǔn)備第四條 集合理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行前的準(zhǔn)備工作（一）參數(shù)設(shè)置由總部相關(guān)部門完成參數(shù)設(shè)置工作。（二）業(yè)務(wù)資料準(zhǔn)備在產(chǎn)品正式發(fā)售日（t日）至少前一天（即t-1日），需確認(rèn)相關(guān)業(yè)務(wù)表單準(zhǔn)備完畢，主要表單有：1、自然人（法人）客戶開戶檔案；2、賬戶開戶申請(qǐng)表；3、集合理財(cái)資產(chǎn)管理計(jì)劃交

2、易申請(qǐng)表（詳見附則1-4）；4、集合資產(chǎn)管理合同；5、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)揭示書。第三章 業(yè)務(wù)管理第五條 客戶購買集合理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)先至營業(yè)部開立資金賬戶和基金賬戶，賬戶開立流程及相關(guān)要求參見營業(yè)部股票基金業(yè)務(wù)操作細(xì)則及營業(yè)部開放式基金業(yè)務(wù)操作細(xì)則。第六條 客戶購買集合理財(cái)產(chǎn)品前，應(yīng)先簽署集合資產(chǎn)管理合同(以下簡稱“理財(cái)合同”)。理財(cái)合同分為紙制和電子兩種。第七條 使用電子理財(cái)合同的理財(cái)產(chǎn)品，客戶應(yīng)先至營業(yè)部辦理電子簽名約定書權(quán)限的開通手續(xù)，其業(yè)務(wù)辦理要求如下：(一) 客戶填寫表單客戶本人或授權(quán)代理人親臨營業(yè)部，詳細(xì)填寫電子簽名約定書并簽名或加蓋法人公章。(二) 客戶提交證件：參見營業(yè)部開放式基金業(yè)

3、務(wù)操作細(xì)則第二章第六條。(三) 具體操作步驟1、交易崗員工負(fù)責(zé)審核客戶提交證件和填寫表單的真實(shí)性、有效性、一致性和完整性，審核無誤后，根據(jù)客戶身份識(shí)別的要求，留存客戶有效身份證件的復(fù)印件和客戶填寫表單的原件；2、交易崗員工審核客戶對(duì)應(yīng)基金賬戶是否存在(含新開)。對(duì)于未開通基金賬戶的，不得辦理權(quán)限開通手續(xù)。審核無誤后，在交易系統(tǒng)中為客戶開通“電子簽名”權(quán)限，并在表單上加蓋“營業(yè)部開(銷)戶專用章”和簽經(jīng)辦人名章；3、完成上述操作后，交易崗員工須及時(shí)將客戶簽署的電子簽名約定書掃描上傳至電子檔案系統(tǒng)存檔。第八條 集合理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)購、申購，其業(yè)務(wù)辦理要求如下：(一) 客戶填寫表單客戶本人或授權(quán)代理人親

4、臨營業(yè)部，詳細(xì)填寫集合資產(chǎn)管理計(jì)劃交易申請(qǐng)表、集合資產(chǎn)管理合同、風(fēng)險(xiǎn)揭示書并簽名或加蓋法人公章。(二) 客戶提交證件：參見營業(yè)部開放式基金業(yè)務(wù)操作細(xì)則第二章第六條。(三) 具體操作步驟1、 使用紙制集合資產(chǎn)管理合同1) 開戶指導(dǎo)人員指導(dǎo)客戶詳細(xì)閱讀理財(cái)合同內(nèi)容并進(jìn)行簽署，查詢客戶擬購買理財(cái)產(chǎn)品的評(píng)級(jí)，并與交易系統(tǒng)中記載的客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)進(jìn)行匹配校驗(yàn)。如客戶無風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)，應(yīng)先對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)；2) 開戶指導(dǎo)人員將匹配校驗(yàn)結(jié)果告知客戶并請(qǐng)客戶記錄在申請(qǐng)表上，如客戶擬認(rèn)（申）購的理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)超越其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)，需明確告知客戶；如客戶仍堅(jiān)持購買，需客戶對(duì)匹配結(jié)果進(jìn)行簽字確認(rèn)；3

5、) 交易崗員工負(fù)責(zé)審核客戶提交證件和填寫表單的真實(shí)性、有效性、一致性和完整性，審核無誤后，根據(jù)客戶身份識(shí)別的要求，留存客戶有效身份證件的復(fù)印件和客戶填寫表單的原件；并在交易系統(tǒng)內(nèi)執(zhí)行相關(guān)操作，完成操作后在表單上加蓋“債券基金代銷專用章”和簽經(jīng)辦人名章；4) 將打印好的認(rèn)（申）購委托憑條交給客戶，提示客戶t2日憑有效身份證件至營業(yè)部領(lǐng)取認(rèn)（申）購成功確認(rèn)單或通過自助查詢（電話、網(wǎng)上等）委托是否成功。2、 使用電子集合資產(chǎn)管理合同（以下簡稱“電子合同”）1) 相關(guān)信息審核開戶指導(dǎo)人員對(duì)客戶提交的相關(guān)證件進(jìn)行初審并指導(dǎo)客戶詳細(xì)填寫表單。2) 風(fēng)險(xiǎn)揭示開戶指導(dǎo)人員提示客戶仔細(xì)閱讀擬購理財(cái)產(chǎn)品合同范本、

6、風(fēng)險(xiǎn)揭示書的內(nèi)容，詳細(xì)講解電子合同的含義、風(fēng)險(xiǎn)、與紙質(zhì)合同的區(qū)別、集合理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)等。3) 客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)開戶指導(dǎo)人員指導(dǎo)客戶填寫投資人風(fēng)險(xiǎn)承受能力調(diào)查問卷，對(duì)客戶基金投資風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)級(jí)，將客戶得分及評(píng)級(jí)結(jié)果記錄在調(diào)查問卷上，并告知客戶，由客戶將結(jié)果記錄在開戶表單上并簽名確認(rèn)。4) 電子合同簽署開戶指導(dǎo)人員查詢客戶是否有“電子簽名約定書”權(quán)限，如沒有的，應(yīng)先辦理權(quán)限開通手續(xù)。指導(dǎo)客戶在公司長網(wǎng)網(wǎng)站上，按照系統(tǒng)提示完成擬購理財(cái)產(chǎn)品的電子合同簽署工作。5) 投資風(fēng)險(xiǎn)匹配校驗(yàn)開戶指導(dǎo)人員查詢客戶擬購買理財(cái)產(chǎn)品的評(píng)級(jí)，并與交易系統(tǒng)中記載的客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)進(jìn)行匹配校驗(yàn)。如客戶無風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)，應(yīng)先對(duì)

7、客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)。6) 理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)（申）購交易崗員工根據(jù)客戶所填表單內(nèi)容，在交易系統(tǒng)內(nèi)完成相關(guān)操作，并在表單上加蓋“債券基金代銷專用章”和簽經(jīng)辦人名章。將打印好的委托憑條交給客戶，提示客戶t2日憑有效身份證件至營業(yè)部領(lǐng)取認(rèn)（申）購成功確認(rèn)單或通過自助查詢（電話、網(wǎng)上等）委托是否成功。7) 電子合同的補(bǔ)正簽署總部每日處理并檢查已簽署合同的數(shù)據(jù)，對(duì)于客戶電子合同狀態(tài)為“補(bǔ)正”的，總部將通過oa流程下發(fā)給相關(guān)營業(yè)部的營運(yùn)總監(jiān)，由營業(yè)部根據(jù)交易系統(tǒng)查詢的具體原因，通知客戶補(bǔ)齊相關(guān)資料，由交易崗員工填寫營業(yè)部業(yè)務(wù)操作申請(qǐng)表，經(jīng)營運(yùn)總監(jiān)審核簽字后重新提交電子合同，直至電子合同狀態(tài)為“已簽署”。(四

8、) 注意事項(xiàng)1、 當(dāng)天新開基金賬戶的，當(dāng)天允許開通“電子簽名約定書”權(quán)限、簽署電子合同及認(rèn)（申）購理財(cái)產(chǎn)品。2、 集合理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)（申）購要求（如金額、時(shí)間要求等），根據(jù)產(chǎn)品的不同而不同，具體情況詳見集合資產(chǎn)管理合同，交易崗員工在進(jìn)行操作前應(yīng)確認(rèn)客戶是否滿足該產(chǎn)品的要求。3、 客戶首次購買某個(gè)集合理財(cái)產(chǎn)品的，必須簽署集合理財(cái)產(chǎn)品合同、風(fēng)險(xiǎn)揭示書；如使用電子合同的，客戶必須簽署電子合同才能認(rèn)（申）購產(chǎn)品。4、 電子合同約定書權(quán)限只需申請(qǐng)開通一次，即可簽署不同產(chǎn)品的電子合同；不同的理財(cái)產(chǎn)品，需簽署不同的電子合同或紙制合同；同一理財(cái)產(chǎn)品，只需簽署一次合同。5、 客戶已簽署電子合同的，不需要再簽署紙制的合同。第九條 贖回業(yè)務(wù)參見營業(yè)部開放式基金業(yè)務(wù)操作細(xì)則中開放式基金的贖回流程，注意客戶使用表單為集合資產(chǎn)管理計(jì)劃交易申請(qǐng)表。第十條 集合理財(cái)產(chǎn)品，有一定的存續(xù)期，產(chǎn)品到期即結(jié)束。產(chǎn)品到期后,由托管行、公司清算交收部和資產(chǎn)管理總部共同組成清算小組對(duì)集合理財(cái)資產(chǎn)進(jìn)行清算。第十一條 客戶購買集合理財(cái)產(chǎn)品的清算資金通過系統(tǒng)自動(dòng)上賬至客戶資金賬戶中。第十二條 集合理財(cái)產(chǎn)品的凍結(jié)業(yè)務(wù)需客戶本人持有效證明到中國證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司辦理。第三章 附