銀行信貸風(fēng)險防控心得

1、風(fēng)險防控心得隨著 2011 年物價水平的不斷上漲， CPI 指數(shù)屢創(chuàng)新高。國家為了穩(wěn)定物價和打壓房價， 大幅提高銀行存款準(zhǔn)備金率和貸款利息， 銀根大幅緊縮。在這種大背景下，溫州作為全國經(jīng)濟(jì)最活躍的地方之一，民間資本就變得非常活躍， 民間借貸的主體， 逐漸從熟人過渡到陌生人之間。由于缺乏相互了解， 導(dǎo)致借貸資金給對方必然會要求提高借款利率以彌補(bǔ)自己這部分風(fēng)險。 民間借貸的市場化造就了民間資本成本也急劇上升。 在高額利息收入的引誘下， 溫州大批企業(yè)陷入了民間借貸的泥潭，近期不斷傳出企業(yè)老總出逃的信息。與此相對應(yīng)，銀行的大量信貸資產(chǎn)也存在著較大的風(fēng)險。在保持風(fēng)險可控的前提下， 更應(yīng)加大部門營銷力度，

2、 爭取早日完成分行給我部門的任務(wù)指標(biāo)，通過部門已有的優(yōu)質(zhì)客戶去拓展新客戶，越是在銀根緊縮的背景下，越是要加大營銷力度，通過和優(yōu)質(zhì)客戶合作，在其關(guān)系網(wǎng)中再尋找?guī)准覂?yōu)質(zhì)客戶。 在部門老總的帶領(lǐng)下齊心協(xié)力，共同營銷，利用我行授信效率高，公銀線產(chǎn)品較為豐富的特色，為企業(yè)解決融資難的問題， 以此為契機(jī)開展我行和這些優(yōu)質(zhì)客戶的合作。爭取提前完成今年分行給我們部門的營銷任務(wù)， 同時也是為我部門完成明年的營銷任務(wù)打下良好的基礎(chǔ)。風(fēng)險并不可怕， 可怕的是我們對于客戶風(fēng)險的失控。 我們銀行作為經(jīng)營風(fēng)險的機(jī)構(gòu)， 如果談風(fēng)險色變， 那么這將會極大的約束我行的業(yè)務(wù)發(fā)展。我們應(yīng)該以一種科學(xué)發(fā)展的態(tài)度來認(rèn)識風(fēng)險， 只要我們

3、認(rèn)為風(fēng)險是可控的比如客戶提供了足值且變現(xiàn)能力較強(qiáng)的抵押物， 或者客戶向我行提供強(qiáng)有力的保證，在客戶生產(chǎn)經(jīng)營狀況正常的前提下，我們當(dāng)然可以大膽的和客戶合作。 并不能因為最近一段時間銀行業(yè)風(fēng)險加大，而對拓展新客戶心有余悸。在具體操作業(yè)務(wù)流程上， 客戶經(jīng)理更要樹立風(fēng)險意識， 因為對于企業(yè)總體風(fēng)險的控制， 法律合同風(fēng)險和程序風(fēng)險都是企業(yè)總體風(fēng)險的重要表現(xiàn)，雖然客戶的實質(zhì)風(fēng)險主要有客戶經(jīng)理掌握， 但是在經(jīng)手具體合同、具體業(yè)務(wù)時也存在很多內(nèi)控的風(fēng)險。在合同的簽訂時，一定要確保當(dāng)事人當(dāng)面簽字， 在不認(rèn)識對方的前提下， 一定要通過身份證來進(jìn)行核實，避免人情世故代簽或在客戶經(jīng)理不在場的情況下簽字和蓋章，以免產(chǎn)生

4、脫保的情況， 關(guān)于合同的簽訂在和有關(guān)部門的銜接下，一定要最大限度的保障我行的風(fēng)險， 在具體業(yè)務(wù)辦理， 比如客戶提供的購銷合同和各種發(fā)票， 客戶經(jīng)理必須核實其真實性， 在抵押登記方面更要親自把關(guān)， 在他項權(quán)證的領(lǐng)取上更要親自領(lǐng)取， 避免客戶帶領(lǐng)而導(dǎo)致抵押失效的情況， 有時候在經(jīng)辦具體業(yè)務(wù)時， 會出現(xiàn)由于各種原因?qū)е驴蛻粢环矫婕庇诜趴睿?而另一方面公司法人的簽字或者保證公司的簽字蓋章沒有落實到位的情況， 在這種情況下要如何學(xué)會向客戶解釋我行內(nèi)控規(guī)章制度， 讓客戶意識到一筆業(yè)務(wù)的快慢并不是我們業(yè)務(wù)部門一個人的事情， 只有我們業(yè)務(wù)部門和客戶相互合作才能真正快速的辦理。我們銀行業(yè)作為一家經(jīng)營資金的企業(yè)，

5、 從表面上看我們是從事資金借貸生意的企業(yè)， 但是從本質(zhì)來說我們是一家經(jīng)營風(fēng)險的企業(yè)， 銀行通過承擔(dān)受讓企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險而向企業(yè)收取相關(guān)費用。 因此我們銀行的信貸業(yè)務(wù)從實質(zhì)上來看就是在風(fēng)險和利潤中左右搖擺。 在風(fēng)險可控的情況下，銀行業(yè)作為一個理性的經(jīng)濟(jì)人， 必然有追求利益最大化的欲望。銀行從業(yè)人員一定要有正確的人生觀， 價值觀和財富觀。 我們平時接觸的都是各種企業(yè)家， 他們動輒上千萬上億的財富， 這是他們一生辛勞所得，并不是通過高利貸和賭博所能帶來的。 我們必須保持良好的心態(tài)，針對社會上各種不良習(xí)氣特別是黃賭毒， 我們客戶經(jīng)理一定要遠(yuǎn)離這些， 因為我們是直接和資金打交道的人， 如果在心態(tài)上出現(xiàn)問題，那么必然