工商銀行swot分析課件

1、SWOT案例分析 中國(guó)工商銀行,1,工商銀行swot分析,點(diǎn)擊添加文本,點(diǎn)擊添加文本,點(diǎn)擊添加文本,點(diǎn)擊添加文本,目錄,影響工行環(huán)境因素,工商銀行案例分析,工行SWOT分析,中國(guó)工商銀行概況,工商銀行案例總結(jié),工行戰(zhàn)略備選方案,2,工商銀行swot分析,中國(guó)工商銀行概況,中國(guó)工商銀行（全稱：中國(guó)工商銀行股份有限公司，Industrial and Commercial Bank of China）簡(jiǎn)稱ICBC ，成立于1984年1月1日。 成立于1984年，是中國(guó)五大銀行之首，世界五百?gòu)?qiáng)企業(yè)之一，擁有中國(guó)最大的客戶群，是中國(guó)最大的商業(yè)銀行。 中國(guó)工商銀行是中國(guó)最大的國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行，基本任務(wù)是依

2、據(jù)國(guó)家的法律和法規(guī)，通過(guò)國(guó)內(nèi)外開(kāi)展融資活動(dòng)籌集社會(huì)資金，加強(qiáng)信貸資金管理，支持企業(yè)生產(chǎn)和技術(shù)改造，為我國(guó)經(jīng)濟(jì)建設(shè)服務(wù)。 2014年1月29日，工商銀行簽署了一份股份購(gòu)買(mǎi)協(xié)議，工商銀行同意向標(biāo)準(zhǔn)銀行倫敦控股有限公司收購(gòu)標(biāo)準(zhǔn)銀行公眾有限公司已發(fā)行股份的60%，標(biāo)準(zhǔn)銀行集團(tuán)有限公司作為標(biāo)銀倫敦在股份購(gòu)買(mǎi)協(xié)議項(xiàng)下義務(wù)的擔(dān)保人簽署股份購(gòu)買(mǎi)協(xié)議。2014年12月，中國(guó)工商銀行收購(gòu)標(biāo)準(zhǔn)銀行獲得銀監(jiān)會(huì)、英國(guó)審慎監(jiān)管局及南非儲(chǔ)備銀行的批準(zhǔn)。,3,工商銀行swot分析,工商銀行案例分析,案例一 工商銀行從建立初就被要求在國(guó)家政策的基礎(chǔ)上實(shí)行眾所周知的政策性貸款。在工商銀行的基礎(chǔ)資產(chǎn)中存在著巨額的這種貸款。這些貸款

3、利率低而且償債情況不良。,案例二 工商銀行面臨著各種內(nèi)部和外部的問(wèn)題。缺乏受過(guò)西方銀行業(yè)務(wù)訓(xùn)練的專業(yè)管理人才。從而影響了銀行的效率、靈活性，以及滿足顧客需要的快速反應(yīng)能力；儲(chǔ)戶正在向其他地方分散。,案例三 工商銀行面臨越來(lái)越激烈的競(jìng)爭(zhēng)。既有國(guó)內(nèi)的，也有國(guó)外的。截止到1997年7月，中國(guó)大約有20家國(guó)內(nèi)銀行，其中不僅包括一些100%的國(guó)有銀行，而且包括一些股份制銀行。國(guó)外的銀行也給工商等國(guó)有銀行造成很大威脅。,案例四 作為中國(guó)國(guó)內(nèi)第二大銀行，工商銀行也有其不可比擬的優(yōu)勢(shì)，即它具有穩(wěn)定性和與政府聯(lián)系方面的優(yōu)越性。這給了工商銀行和西方金融機(jī)構(gòu)許多必要的接觸機(jī)會(huì)以及與它們交往的經(jīng)驗(yàn)。,4,工商銀行sw

4、ot分析,點(diǎn)擊添加文本,點(diǎn)擊添加文本,點(diǎn)擊添加文本,點(diǎn)擊添加文本,影響工行環(huán)境因素,潛在的進(jìn)入者,替代品的威脅,現(xiàn)有競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手,購(gòu)買(mǎi)者,3,2,4,1,5,供應(yīng)商,隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，國(guó)內(nèi)的銀行數(shù)量快速增加，包括國(guó)有銀行、國(guó)內(nèi)股份制銀行、國(guó)外銀行等。這些銀行在專業(yè)化管理人才方面要優(yōu)于中國(guó)工商銀行。,是否能進(jìn)入中國(guó)銀行業(yè)，以及有多少家外資銀行進(jìn)入，中國(guó)政府的政策導(dǎo)向還將發(fā)揮舉足輕重的作用。中國(guó)工商銀行將面臨眾多潛在進(jìn)入銀行。,金融領(lǐng)域市場(chǎng)化的發(fā)達(dá)，會(huì)提供給消費(fèi)者更多的投資渠道，包括一些新興起的金融機(jī)構(gòu)，在一定程度上會(huì)轉(zhuǎn)移人們的儲(chǔ)蓄注意力和分流貸款。,作為國(guó)有銀行，政府對(duì)銀行的財(cái)政支持，也帶來(lái)了后續(xù)

5、的政策指導(dǎo)，因而在適應(yīng)市場(chǎng)快速變化的今天，中國(guó)工商銀行的靈活性較弱。,現(xiàn)在，在中國(guó)的金融市場(chǎng)中，越來(lái)越多的儲(chǔ)蓄和投資對(duì)象可以供人們選擇選擇，使得顧客的自主權(quán)限放大，中國(guó)工商銀行將面臨威脅。,5,工商銀行swot分析,點(diǎn)擊添加文本,點(diǎn)擊添加文本,點(diǎn)擊添加文本,點(diǎn)擊添加文本,優(yōu)勢(shì)（S）,工行SWOT分析,劣勢(shì)（W）,機(jī)會(huì)（O）,威脅（T）,6,工商銀行swot分析,優(yōu)勢(shì)（S）,首先，作為我國(guó)四大國(guó)有銀行之一，中國(guó)工商銀行有著很好的客戶基礎(chǔ)，同時(shí)，中國(guó)工商銀行總資產(chǎn)已超過(guò)四萬(wàn)億元人民幣，電子化網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率達(dá)98%以上，市場(chǎng)廣泛，市場(chǎng)占有率很高。 其次，中國(guó)工商銀行是我國(guó)國(guó)有銀行之一，銀行目前的儲(chǔ)蓄風(fēng)險(xiǎn)

6、完全由國(guó)家來(lái)負(fù)擔(dān)，工行吸收存款出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)均由國(guó)家買(mǎi)單，因此相比外資銀行需由保險(xiǎn)公司來(lái)承擔(dān)儲(chǔ)蓄風(fēng)險(xiǎn)來(lái)講，具有一定的競(jìng)爭(zhēng)力，國(guó)民更為信賴由國(guó)家承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的中資銀行。 再次，我國(guó)政府對(duì)我國(guó)銀行業(yè)實(shí)行的保護(hù)政策。銀監(jiān)會(huì)向部分外資銀行下發(fā)的外資銀行管理?xiàng)l例修訂稿（征求意見(jiàn)稿）中規(guī)定：外資銀行想要從事人民幣零售業(yè)務(wù)(如存款、信用卡等)，須在中國(guó)本地成立公司；具有法人資格的外資銀行，只能從事100萬(wàn)元人民幣以上的定期存款業(yè)務(wù)。這一規(guī)定降低了工行在外資銀行開(kāi)放人民幣個(gè)人業(yè)務(wù)后所面臨的風(fēng)險(xiǎn)以及競(jìng)爭(zhēng)，更有利于工行在競(jìng)爭(zhēng)中不斷完善自我并取得發(fā)展。,7,工商銀行swot分析,首先，相比于外資銀行，工行的服務(wù)態(tài)度一般，工

7、作效率不高。單就國(guó)內(nèi)各銀行比較來(lái)講，一部分工行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的工作效率以及服務(wù)態(tài)度就遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于當(dāng)?shù)氐牡胤叫园l(fā)展銀行，這也反映了工行在管理層面上的一個(gè)很大的漏洞，這將嚴(yán)重制約工行在外資銀行前的競(jìng)爭(zhēng)力。 其次，企業(yè)管理方面存在的漏洞，在外資銀行進(jìn)駐后將給工行的發(fā)展帶來(lái)巨大的威脅。信用卡大量的泛濫發(fā)行，增高了工行的信用風(fēng)險(xiǎn)，存在出現(xiàn)大量壞賬的風(fēng)險(xiǎn)；同時(shí)，為了片面追求信用卡發(fā)卡量而大量發(fā)卡，甚至出現(xiàn)個(gè)位數(shù)或是兩位數(shù)信額的信用卡，會(huì)極大程度地影響工行在其客戶中的形象，從而制約了工行市場(chǎng)占有的發(fā)展。 再次，長(zhǎng)時(shí)間作為國(guó)有銀行，國(guó)家控股， 國(guó)家承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，一部分中資銀行的管理層已經(jīng)失去了憂患意識(shí)，工行也在受此影響，銀

8、行競(jìng)爭(zhēng)力不足、發(fā)展慢、管理創(chuàng)新不強(qiáng)，以 及某些業(yè)務(wù)辦理的手續(xù)繁瑣、等待時(shí)間過(guò)長(zhǎng)、效率低下，都將是工行在今后競(jìng)爭(zhēng)中存在的 劣勢(shì)。,劣勢(shì)（W）,8,工商銀行swot分析,機(jī)會(huì)（O）,外資銀行人民幣個(gè)人業(yè)務(wù)的放開(kāi)，為我國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展帶來(lái)了又一個(gè)挑戰(zhàn)與機(jī)遇，如何把握住這一次機(jī)遇，使自身得到更好的發(fā)展，將會(huì)是中資銀行所考慮的問(wèn)題之一。工行應(yīng)抓住這次機(jī)遇，接受挑戰(zhàn)，在競(jìng)爭(zhēng)中不斷發(fā)現(xiàn)自己的不足并不斷使之完善，尤其是在服務(wù)、管理方面的改進(jìn)，學(xué)會(huì)和外資銀行競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)，不斷擴(kuò)大自己的市場(chǎng)占有率，從而獲得更快的發(fā)展。,9,工商銀行swot分析,威脅（T）,首先是外資銀行的服務(wù)態(tài)度，由于外資銀行具有良好的服務(wù)態(tài)度，因此

9、在吸收市場(chǎng)方面具有很大的吸引力，他們良好的服務(wù)態(tài)度將會(huì)為外資銀行帶來(lái)一大批客戶，盡管只能夠進(jìn)行100萬(wàn)元以上的定期存款業(yè)務(wù)，在大額儲(chǔ)戶方面，工行很有可能失去它的一批客戶，而且這些客戶都將是信用良好的大額儲(chǔ)戶，而這些市場(chǎng)的流失將會(huì)降低工行的利潤(rùn)收入。 其次，國(guó)外的信用發(fā)展歷史較長(zhǎng)，信用卡發(fā)展較為完善，在信用卡方面具有很大的競(jìng)爭(zhēng)力。信用良好的儲(chǔ)戶可能會(huì)選擇外資銀行的信用卡業(yè)務(wù)，從而也將導(dǎo)致工行利潤(rùn)收入的降低，影響企業(yè)效益。,10,工商銀行swot分析,點(diǎn)擊添加文本,點(diǎn)擊添加文本,點(diǎn)擊添加文本,點(diǎn)擊添加文本,利用本企業(yè)的優(yōu)勢(shì)，回避或減輕外部威脅和影響的戰(zhàn)略,ST戰(zhàn)略,減少內(nèi)部弱點(diǎn)同時(shí)回避外部威脅的防

10、御性戰(zhàn)略,利用外部機(jī)會(huì)來(lái)彌補(bǔ)內(nèi)部弱點(diǎn)為目標(biāo)的戰(zhàn)略,WO戰(zhàn)略,SO戰(zhàn)略,WT戰(zhàn)略,發(fā)揮企業(yè)內(nèi)部?jī)?yōu)勢(shì)，利用企業(yè)外部機(jī)會(huì)的戰(zhàn)略,工行戰(zhàn)略備選方案,11,工商銀行swot分析,點(diǎn)擊添加文本,點(diǎn)擊添加文本,點(diǎn)擊添加文本,點(diǎn)擊添加文本,中國(guó)工商銀行要利用國(guó)家的大力支持，發(fā)揮自己規(guī)模大，覆蓋范圍廣的優(yōu)勢(shì)，進(jìn)一步提高自身影響力，轉(zhuǎn)變?yōu)橐允袌?chǎng)為導(dǎo)向的商業(yè)性銀行。,現(xiàn)階段，中國(guó)政府正在進(jìn)行金融行業(yè)的改革，中國(guó)工商銀行要借此為契機(jī)，進(jìn)行內(nèi)部改革，合理調(diào)配貸款業(yè)務(wù)，降低運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，提高自身競(jìng)爭(zhēng)力。,SO戰(zhàn)略,WO戰(zhàn)略,12,工商銀行swot分析,中國(guó)工商銀行作為五大國(guó)有銀行之一，要借助政府的大力支持，與其他競(jìng)爭(zhēng)者相抗衡。同時(shí)開(kāi)展新的金融業(yè)務(wù)，進(jìn)一步擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模。,WT戰(zhàn)略,ST戰(zhàn)略,面對(duì)開(kāi)放的市場(chǎng)，中國(guó)工商銀行要加強(qiáng)與西方金融機(jī)構(gòu)的接觸 ，學(xué)習(xí)全新的管理方法。吸納受過(guò)西方銀行業(yè)務(wù)訓(xùn)練的專業(yè)