房地產(chǎn)項目融資流程、所需資料

1、 房地產(chǎn)項目融資流程、方式及所需資料清單 房地產(chǎn)項目融資形式多樣，基本流程雷同。筆者（融媽媽網(wǎng)）創(chuàng)始人為您細心匯總。 一、房地產(chǎn)項目融資操作流程如下： 準備融資資料、填寫融資計劃書根據(jù)情況尋找相應(yīng)的資金渠道遞交申請受理調(diào)查項目評估面談核實、雙方協(xié)商方案補充資料核查審批辦理手續(xù)（簽署合同、辦理抵押）資金接收按時歸還本息還清解押 2、 房地產(chǎn)項目融資方式及所需資料清單方式多種，大致有：1、 房地產(chǎn)開發(fā)類貸款 是指對房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放的，用于房屋建造、土地開發(fā)過程中所需的貸款。 借款主體是經(jīng)房地產(chǎn)開發(fā)行業(yè)主管部門批準設(shè)立，在工商行政管理部門登記注冊并已取得企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照

2、的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)。 貸款條件1.1）必須經(jīng)國家房地產(chǎn)業(yè)主管部門批準設(shè)立，在工商行政管理機關(guān)注冊登記，取得企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照并通過年檢，取得行業(yè)主管部門核發(fā)的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資質(zhì)等級證書的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)。 1.2)具有貸款卡，在銀行開立基本賬戶或一般賬戶。1.3)開發(fā)項目與其資質(zhì)等級相符。 1.4)項目開發(fā)手續(xù)文件齊全、完整、真實、有效，應(yīng)取得土地使用權(quán)證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、開（施）工許可證，按規(guī)定繳納土地出讓金。 1.5)項目的實際功能與規(guī)劃用途相符，能有效滿足當?shù)刈≌袌龅男枨?，有良好的市場租售前景?.6)項目的工程預(yù)算、施工計劃符合國家和當?shù)卣挠嘘P(guān)規(guī)定，工程預(yù)算總投

3、資能滿足項目完工前由于通貨膨脹及不可預(yù)見等因素追加預(yù)算的需要。1.7)貸款用途符合國家有關(guān)法規(guī)和政策。 1.8)項目資本金應(yīng)達到項目預(yù)算總投資的35%以上，并須在銀行貸款到位之前投入項目建設(shè)。 房地產(chǎn)開發(fā)貸款所需材料一）基本材料1法人營業(yè)執(zhí)照(原件及復(fù)印件)和建設(shè)管理部門核準的資質(zhì)證明；2法人代碼證書(原件及復(fù)印件)；3稅務(wù)登記證(原件及復(fù)印件)；4企業(yè)貸款卡；5財政部門或會計(審計)事務(wù)所核準的前三個年度財務(wù)報表和審計報告，成立不足三年的企業(yè)提交自成立以來的年度審計報告和近期報表；6公司章程（原件及復(fù)印件）；7驗資報告（原件及復(fù)印件）；8法定代表人證明、簽字樣本；9企業(yè)董事會成員和主要負責(zé)人

4、、財務(wù)負責(zé)人名單和簽字樣本；10若客戶為有限責(zé)任公司、股份有限公司、合資合作企業(yè)或承包經(jīng)營企業(yè)，要求提供董事會或發(fā)包人同意的決議或文件（原件）； 11貸款由被委托人辦理的需提供企業(yè)法定代表人授權(quán)委托書（原件）；12其他所需材料。二）貸款項目材料1國有土地出讓合同；2國有土地使用證；3中標通知書；4付清土地出讓金憑證；5建設(shè)用地規(guī)劃許可證；6建設(shè)工程規(guī)劃許可證；7建筑工程施工許可證；8建筑總承包合同；9項目總投資測算及建筑資金缺口證明；10項目可行性報告；11其他相關(guān)材料。三）擔(dān)保材料 按保證、抵押或質(zhì)押的不同要求提供材料。 貸款利率 房地產(chǎn)開發(fā)貸款利率按中國人民銀行利率浮動有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，一般上

5、浮15%30%。 2、 在建工程融資在建工程融資，是指抵押人為取得工程繼續(xù)建造資金的貸款，以其合法方式取得的土地使用權(quán)連同在建工程的投入資產(chǎn)，以不轉(zhuǎn)移占有的方式抵押給資金方作為償還貸款履行擔(dān)保的行為。 在建工程抵押作為抵押的一種特殊形式，因具有良好的加速資金流動和促進資金融通等優(yōu)點，在滿足銀行拓展客戶的同時，又可解決企業(yè)的融資需求，現(xiàn)廣泛地被銀行所采用。但是，在建工程抵押畢竟不同于已取得紅本房產(chǎn)證的房地產(chǎn)抵押，在建工程抵押的法律關(guān)系較為復(fù)雜，不確定因素較多，隱含較多的風(fēng)險，將來甚至出現(xiàn)重復(fù)抵押，如操作不當，很可能出現(xiàn)法律風(fēng)險，造成信貸資產(chǎn)損失。所以操作在建工程的調(diào)查、審核比較嚴謹，愿意操作的資

6、金方也比較少。 在建工程抵押必須具備以下幾方面條件：1、在建工程抵押貸款的用途為在建工程繼續(xù)建造所需資金。2、在建工程占用范圍內(nèi)的土地，已經(jīng)交納全部土地出讓金，并取得國有土地使用證。3、四證齊全：在建工程抵押必須已經(jīng)取得土地使用權(quán)證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證和建設(shè)工程規(guī)劃許可證及建設(shè)工程施工許可證。4、投入工程的自有資金必須達到工程建設(shè)總投資的25%-50%以上，并已經(jīng)確定工程施工進度和工程竣工交付日期。 不受理的情況： 1、在建工程存在合同爭議的； 2、被依法查封或采取其它限制措施的； 3、公益性質(zhì)的（學(xué)校、醫(yī)院、幼兒園等）在建工程； 4、法律、法規(guī)規(guī)定和海安農(nóng)商行認為不得設(shè)定抵押的其它情況。 在

7、建工程融資需要提供的資料：1、營業(yè)執(zhí)照副本及最近年度的年檢證明； 2、組織機構(gòu)代碼證及最近年度的年檢證明； 3、法定代表人身份證明及簽字樣本或印鑒；法定代表人授權(quán)委托書、委托代理人身份證明及簽字樣本或印鑒； 4、房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資質(zhì)證書及最近年度的年檢證明； 5、有效貸款卡及最近年度的年檢證明； 6、稅務(wù)登記證及最近年度的年檢證明； 7、企業(yè)章程（與工商登記部門備案章程一致）； 8、有關(guān)部門出具的立項批文；“四證”即：國有出讓土地使用證，建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證； 9、建筑工程預(yù)算報告、施工進度及工程日期計劃、建設(shè)工程承包合同、工程款支付憑證； 10、出讓土地繳

8、費原始發(fā)票、在建工程價格評估報告； 11、抵押人同意提供抵押擔(dān)保的合法、有效的書面文件。12、其他相關(guān)文件財務(wù)報表等。 3、 網(wǎng)簽這種方式適合已經(jīng)有預(yù)售證的房地產(chǎn)項目，很多房地產(chǎn)商在獲得預(yù)售證后，銷售情況因各種因素影響而不理想，但又急需資金周轉(zhuǎn)而想到的辦法。由于網(wǎng)簽受到國家政策規(guī)定僅45天，所以只能適用于短期周轉(zhuǎn)。風(fēng)險大，資金方會詳細調(diào)查房地產(chǎn)項目方的情況；同時較少資金方愿意冒險。 網(wǎng)簽的程序為：交易雙方當事人根據(jù)網(wǎng)上公示的商品房定金協(xié)議或買賣合同文本協(xié)商擬定相關(guān)條款由房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)通過網(wǎng)上簽約系統(tǒng)，打印經(jīng)雙方確認的協(xié)議或合同雙方當事人簽字（蓋章）在電子樓盤表上注明該商品房已被預(yù)訂或簽約。每一

9、宗交易的網(wǎng)上操作程序應(yīng)在24小時內(nèi)完成。 網(wǎng)簽所需資料與在建工程差不多，多了一個預(yù)售證資料。 4、 房地產(chǎn)紅本抵押房產(chǎn)紅本抵押較穩(wěn)妥，土地抵押風(fēng)險大，所以資金方一般接受房產(chǎn)的紅本抵押。房地產(chǎn)抵押融資所需資料：一）、融資人基礎(chǔ)資料1. 公司簡介及歷史發(fā)展沿革（包括但不限于企業(yè)所屬集團公司股權(quán)架構(gòu)向上追溯到自然人，股東和實際控制人介紹，歷史業(yè)績和取得的主要榮譽，已投資項目簡介）2. 最新年檢后的營業(yè)執(zhí)照（正副本）復(fù)印件3. 最新年檢后的組織機構(gòu)代碼證（正副本）復(fù)印件4. 稅務(wù)登記證（國稅、地稅）復(fù)印件(副本)5. 最新驗資報告復(fù)印件6. 開戶許可證復(fù)印件7. 貸款卡及貸款卡密碼復(fù)印件，最新貸款卡查

10、詢信息（信用報告）8. 法定代表人簡介及證明書9. 法定代表人身份證復(fù)印件10. 最新公司章程和章程修正案復(fù)印件11. 近三年公司年報及審計報告復(fù)印件（含財務(wù)報表附注）12. 最近一個月的財務(wù)報表及其附注（提供最新貸款明細，包括貸款行、貸款金額、貸款利率、還款時間等；以及其他大額負債科目明細）（缺）13. 借款企業(yè)簽章樣本（公司章、財務(wù)章、法定代表人章）14. 最新公司或有負債（含對外擔(dān)保、未決訴訟等）情況說明（若有）15. 企業(yè)房地產(chǎn)開發(fā)資質(zhì)證書復(fù)印件16. 企業(yè)在融資期內(nèi)的資金使用計劃和資金缺口測算、現(xiàn)金流預(yù)測實際控制人1. 個人簡歷、資產(chǎn)情況介紹；2. 本人及妻子身份證、結(jié)婚證（或戶口簿

11、）復(fù)印件。二）、 還款來源介紹1. 相關(guān)政府批文、可研報告、取得的證照等2. 抵押物清單及權(quán)屬證明文件復(fù)印件3. 抵押物評估報告（如沒有，可暫不提供，待公司指定評估公司）4. 土地出讓合同、土地出讓金繳付憑證、招拍掛證明文件（若有）復(fù)印件5. 融資期限內(nèi)的銷售收入測算、現(xiàn)金流測算6. 融資期限內(nèi)的項目資金使用計劃表、資金籌措表7. 項目建設(shè)進度表、項目目前進度情況包括工程形象進度和銷售進度三）、抵押物資料1. 相關(guān)政府批文、可研報告、取得的證照等2. 抵押物清單及權(quán)屬證明文件復(fù)印件3. 抵押物評估報告（如沒有，可暫不提供，待公司指定評估公司）4. 土地出讓合同、土地出讓金繳付憑證、招拍掛證明文件（若有）復(fù)印件5. 融資期限內(nèi)的銷售收入測算6. 融資期限內(nèi)的項目資金使用計劃表、資金籌措表7. 項目建設(shè)進度表、項目目前進度情況包括工程形象進度和銷售進度四）、其他資料待定，根據(jù)項目實際情況可能會要求另行追加提供5、 二次抵押資料同房產(chǎn)證紅本抵押，二次抵押涉及物業(yè)余額價值，較適用于小額的融