農(nóng)村商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)管理部工作總結(jié)

1、xx農(nóng)村商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)管理部年度工作總結(jié)年以來，我部緊緊圍繞年初信貸工作意見提出的工作目標和措施，開拓創(chuàng)新，扎實工作。在董事會和行長室的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在監(jiān)事會的有力監(jiān)督下，始終把握穩(wěn)中求進主基調(diào)，結(jié)合流程銀行建設(shè)的要求，明確職責，調(diào)整工作方向和重點，及時做好貸后風險防范和預(yù)警，同時對潛在風險增加排查力度，對已出現(xiàn)的風險及時采取針對性措施，大力清收轉(zhuǎn)化不良資產(chǎn)，努力控制整體風險狀況，切實提高服務(wù)質(zhì)量。截止12月底，全行本外幣貸款總量290.41億元，比年初增加40.22億元，增幅16.08%，較好地完成了年初目標，各項工作取得顯著進步。現(xiàn)將全年工作總結(jié)如下：一、切實完善信息工作，深化服務(wù)意識和水

2、平。1.提高統(tǒng)計信息工作質(zhì)量，為全行發(fā)展夯實基礎(chǔ)。統(tǒng)計信息是一項重要的工作，在制度執(zhí)行上以監(jiān)管部門的統(tǒng)計管理文件和本行制定的信息統(tǒng)計管理辦法為依據(jù)，在管理上以加強從業(yè)人員責任心和工作水平為目標，雖遇到人員調(diào)整和出現(xiàn)一些差錯，但全年統(tǒng)計信息工作取得了穩(wěn)步向好的發(fā)展態(tài)勢。以今年蘇州銀監(jiān)分局開展的“夯實統(tǒng)計信息基礎(chǔ)，提升銀行業(yè)數(shù)據(jù)質(zhì)量”競賽活動和人民銀行蘇州中心支行開展的金融統(tǒng)計質(zhì)量提升年活動為契機，對照要求細則，進行自查自審，發(fā)現(xiàn)問題，找出差距，通過彌補不足進一步提升統(tǒng)計質(zhì)量和效率。撰寫多篇銀監(jiān)會和人民銀行的調(diào)研和調(diào)查報告。繼續(xù)做好基層支行統(tǒng)計人員的培訓和監(jiān)督工作，并為總行相關(guān)部門提供統(tǒng)計信息以供

3、分析決策。2.做好相關(guān)資料申報工作，實現(xiàn)效益利益雙豐收。5月份完成了2011年涉農(nóng)貸款獎勵補償資金的申報工作，2011年末涉農(nóng)貸款總額18.47億元，比上年增加2.87億元，獲得省財政廳獎勵資金49.94萬元。6月份完成了2011年小企業(yè)貸款增長風險補償獎勵資金申報工作，2011年末小企業(yè)貸款總額55.67億元，比上年增加5.58億元，獲得省財政廳獎勵資金245.5萬元，xx財政同時獎勵12.275萬元。全年共獲獎勵資金307.715萬元。體現(xiàn)了我行長期以來服務(wù)三農(nóng)、中小企業(yè)的經(jīng)營理念，獎勵資金充實我行資產(chǎn)，實現(xiàn)了社會效益和經(jīng)濟利益雙豐收。二、加強貸后檢查頻、深度，實現(xiàn)信貸風險可控。1.堅持常

4、規(guī)檢查，落實全面性。根據(jù)內(nèi)部流程銀行建設(shè)的要求，我部及時以貸后檢查為深入點，對xx地區(qū)各支行劃分片區(qū)，由相關(guān)貸后檢查人員具體負責，重點加強對信貸基礎(chǔ)資料、業(yè)務(wù)操作規(guī)范、貸后風險的檢查。常規(guī)檢查分融資規(guī)模3000萬元以上、支行權(quán)限內(nèi)新增和貸審會新增的檢查。檢查覆蓋了xx地區(qū)所有支行，通過查看信貸資料和現(xiàn)場走訪企業(yè)，及時揭示存在的問題和風險隱患，并開展現(xiàn)場整改和限期整改，加強了信貸從業(yè)人員合規(guī)風險意識，從而防范風險擴大化。2.突出專項檢查，實現(xiàn)針對性。我們根據(jù)行業(yè)情況和風險管理的要求，有針對性地對信貸制度執(zhí)行上的屬地管理、多頭貸款和關(guān)聯(lián)貸款等開展了專項檢查。9月份對鋼貿(mào)市場開展一次全面性專項檢查，

5、共涉及6家支行，128戶鋼貿(mào)企業(yè)。通過對走訪每戶鋼貿(mào)商戶，基本全面掌握了商戶的經(jīng)營風險狀況，并在實踐中形成了“分類管理，區(qū)別對待”的辦法，通過政策扶持，差別管理，落實有效抵押擔保手續(xù)，及時與客戶保持聯(lián)系等風險緩釋措施，較為及時有效的保全了我行信貸資產(chǎn)。三、規(guī)范信貸制度管理，真實反映全行風險狀況1.做好信貸資產(chǎn)十級分類，有效防控信貸風險。按照信貸資產(chǎn)十級分類實施細則（試行）規(guī)定的標準、方法、流程和要求，我們對信貸資產(chǎn)進行全面、及時和準確的評價，對逾期貸款、生產(chǎn)經(jīng)營和風險狀況發(fā)生重大變化的企業(yè)開展實時分類調(diào)整工作，對鋼貿(mào)類企業(yè)依據(jù)風險狀況全面調(diào)整十級分類。4月份積極配合揚州銀監(jiān)分局對我行的十級分類

6、偏離度檢查2、加強企業(yè)信用等級評估工作，創(chuàng)新融資方式和風險緩釋相結(jié)合。我部在原有聯(lián)保貸款的相關(guān)管理基礎(chǔ)上，結(jié)合當前信貸環(huán)境和風險管理的需要，制定并下發(fā)了xx農(nóng)村商業(yè)銀行聯(lián)保貸款管理辦法，制度化規(guī)范了業(yè)務(wù)操作流程，規(guī)定聯(lián)保貸款在繳納貸款金額10%的情況下，貸款執(zhí)行利率與擔保公司保證利率一致，比保證擔保的幅度下浮10%，在提高信貸業(yè)務(wù)競爭力的同時，以增加聯(lián)保保證金的方式，有效緩釋了信貸風險。同時委托外部兩家評級公司對我行部分客戶開展企業(yè)資信信用評級，選出一些實力強、信譽好的企業(yè)，為我行拓展優(yōu)質(zhì)客戶和防范信貸風險提供參考。四、依法清收不良資產(chǎn)，確保信貸資產(chǎn)質(zhì)量。1.加快不良資產(chǎn)清收處置，著力提升信貸

7、資產(chǎn)質(zhì)量。受到經(jīng)濟下行壓力的情況下，出現(xiàn)了部分企業(yè)經(jīng)營困難，行業(yè)性信貸風險等情況，經(jīng)十級分類調(diào)整后，我行不良資產(chǎn)有所上升，但對存量不良資產(chǎn)依據(jù)清收計劃有序開展。截止12月底，不良貸款余額43813.36萬元，當年新增不良42145.28萬元，不良率為1.51，收回存量不良貸款10404.34萬元，當年新增當年收回不良貸款5137.28萬元。根據(jù)省聯(lián)社年終決算會議要求核銷5戶，不良貸款82.57萬元，符合呆帳貸款要求核銷1戶，不良貸款783.93萬元。2.及時采取法律訴訟手段，負責處理不良貸款訴訟。我部根據(jù)支行申報起訴案件的具體情況，對逾期貸款的本息變化進行了跟蹤了解，在綜合評估債務(wù)人還款能力及

8、可供執(zhí)行財產(chǎn)的基礎(chǔ)上，積極采取法律手段，有針對性地制定起訴方案，確保訴訟的高效性。與此同時，我部與江蘇震宇震律師事務(wù)所展開合作，進一步加強與政府相關(guān)部門、蘇州銀監(jiān)分局、xx區(qū)法院的緊密溝通和聯(lián)系，共同積極尋找解決途徑，切實做到對訴訟案件的實時監(jiān)控和精細化管理，力爭將損失降到最低。截至年12月末，我行遞交訴狀70筆，收回金額917.69萬元。五、強化擔保公司風險防范，建立評估公司統(tǒng)一管理。1.加強擔保公司管理，提高防范風險。為有效防范和控制風險，我部修訂了擔保機構(gòu)業(yè)務(wù)合作管理辦法，新規(guī)定中各擔保公司通過外部評級確定的信用等級來確定繳存保證金比例，對評級一般的增加保證金繳存比例，通過外部評級公司的

9、評級，以客觀視角的判定擔保公司經(jīng)營實力和代償能力等相關(guān)指標，提高防范擔保公司擔保風險。年新增9家擔保公司，授信總額63000萬元；2家小額貸款公司，授信總額35000萬元。截止12月底共簽約57戶擔保公司和7戶小額貸款公司，授信總額96.72億元，在保總額42.46億元。2.建立評估公司統(tǒng)一管理，提高評估準確性。按照銀監(jiān)會相關(guān)文件要求，我部開展清退房地產(chǎn)評估費。通過統(tǒng)一招標管理，有效降低評估費的支出，維護我行經(jīng)濟利益。在抵質(zhì)押資產(chǎn)價值確認上，建立了外部評估機制為基礎(chǔ)，內(nèi)部評估制度為根本的方式，要求支行信貸副行長作為房地產(chǎn)內(nèi)部評審員，負責評審所有房產(chǎn)和土地抵押的評估價值。對每項評估填寫內(nèi)部評估表

10、，并簽字負評估責任。通過建立外部和內(nèi)部評估兩套互為補充的機制，從而提升房地產(chǎn)評估的科學性和準確性，準確認定抵質(zhì)押資產(chǎn)價值，強化貸款風險防范。回顧一年來的工作，在肯定成績的同時，我們也清醒地看到發(fā)展中存在著一些不足，主要表現(xiàn)在：一是統(tǒng)計信息工作薄弱，出現(xiàn)2次差錯；二是貸后檢查在加強力度的同時還是未能提前發(fā)現(xiàn)潛在風險，從而導(dǎo)致風險預(yù)警和防范落后于管理要求；三是信貸資產(chǎn)十級分類未能達到及時性和準確性；四是不良資產(chǎn)處置力度還薄弱。從目前情況看，明年經(jīng)濟形勢依然十分復(fù)雜，信貸風險控制更加重要。一方面，歐美各國經(jīng)濟未出現(xiàn)明顯復(fù)蘇跡象，出口形勢不明朗，而內(nèi)需增長緩慢；另一方面，中央經(jīng)濟工作會議確定穩(wěn)中求進的

11、主基調(diào)，提出積極推進穩(wěn)妥推進城鎮(zhèn)化、積極財政和穩(wěn)健的貨幣政策、加快調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)等一系列發(fā)展方向。對此，我們既要看到現(xiàn)實的嚴峻性，也要看到發(fā)展的積極性，所以必須增強憂患意識、風險意識，結(jié)合我行流程銀行建設(shè)的目標和要求，切實抓好貸后管理和風險防范，一、進一步落實流程銀行建設(shè)要求，實施管理轉(zhuǎn)型。流程銀行建設(shè)是全行的重點工作之一，明年將緊緊圍繞流程銀行建設(shè)中對我部提出的八大點職能內(nèi)容，進一步增強部門職責，提高崗位人員責任心和業(yè)務(wù)水平，落實制度，加強貸后檢查，防范信貸風險，在工作中總結(jié)經(jīng)驗和教訓，逐步建立一套行之有效的信貸管理和操作流程。二、嚴抓統(tǒng)計信息工作質(zhì)量，提高業(yè)務(wù)水平。統(tǒng)計工作看似微小，但實則起

12、著為全行經(jīng)營決策提供數(shù)據(jù)分析的依據(jù)，是實現(xiàn)全行科學和穩(wěn)步發(fā)展的保障之一，在面臨我行規(guī)模不斷擴大和內(nèi)外部經(jīng)營管理新情況下，統(tǒng)計信息工作不僅要做好對外的統(tǒng)計報送工作，同時要做好對內(nèi)的數(shù)據(jù)收集整理和分析工作，為此，明年將提高對信息數(shù)據(jù)的標準化和規(guī)范化，提高統(tǒng)計數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)質(zhì)量，同時進一步加強統(tǒng)計人員再培訓、再學習的力度，爭取明年統(tǒng)計工作取得一個良好的成績。三、強化貸后檢查和管理，建立風險防范和預(yù)警機制。信貸資產(chǎn)質(zhì)量管理是我行的“生命線工程”，為此要求我部進一步加強貸后檢查的力度，明年以兩個維度和兩個方面為目標積極開展工作。兩個維度指廣度和深度，在繼續(xù)落實我部貸后檢查人員“劃區(qū)承包”的方式，廣度指要求對

13、所有支行的所有信貸客戶都落實貸后檢查，深度指建立每個客戶的信貸檔案，篩選一部分可能存在信貸風險的客戶，不僅以信貸資料開展貸后檢查，更要落實現(xiàn)場踏看的檢查，真正了解企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營情況，做到三個確知。兩個方面指合規(guī)性和風險性，對一些信貸資料開展合規(guī)性檢查，確?；A(chǔ)工作不存在信貸風險隱患，加強信貸從業(yè)人員合規(guī)性操作意識。通過深入的貸后檢查，發(fā)現(xiàn)潛在風險，及時采取增加有效的抵押擔保、變更擔保人等措施緩釋風險。建立信貸資產(chǎn)風險臺賬，詳細制定退出計劃，并定期督促支行落實到位，確保信貸風險可控。待添加的隱藏文字內(nèi)容2四、加強信貸資產(chǎn)十級分類管理，防范信貸風險按照信貸資產(chǎn)十級分類實施細則（試行）規(guī)定的標準、方法

14、、流程和要求，對信貸資產(chǎn)進行全面、及時和準確的評價，特別要做好逾期貸款、生產(chǎn)經(jīng)營和風險狀況發(fā)生重大變化企業(yè)的實時分類調(diào)整工作，及時有效防控信貸風險。要落實有關(guān)要求，跟蹤客戶所屬行業(yè)、客戶的上下游和客戶本身經(jīng)營財務(wù)狀況，包括其商業(yè)信用的變化，及早發(fā)現(xiàn)問題，及時采取措施，輔以貸后檢查為依據(jù)，調(diào)整十級分類，準確反映我行信貸資產(chǎn)質(zhì)量。五、加快不良資產(chǎn)清收處置，著力提升信貸資產(chǎn)質(zhì)量受經(jīng)濟環(huán)境下行的影響，今年下半年出現(xiàn)了行業(yè)不景氣導(dǎo)致的信貸風險加劇的現(xiàn)象，如紡織行業(yè)、鋼貿(mào)市場行業(yè)、房地產(chǎn)、光伏、造船等，突出表現(xiàn)在銷售萎靡、庫存增加和資金鏈斷裂等情況，導(dǎo)致不良資產(chǎn)在下半年集中性增加，尤其是鋼貿(mào)市場。同時也應(yīng)注意到一部分存量不良資產(chǎn)長期掛賬，為此在建立不良貸款清收臺賬的基礎(chǔ)上，對存量不良資產(chǎn)加大清收力度，對重點大戶逐