信用社（銀行）金融機構綜合業(yè)務系統(tǒng)柜員管理辦法

1、信用社（銀行）金融機構綜合業(yè)務系統(tǒng)柜員管理辦法第一章總 則第一條 為保障信用社（銀行）金融機構綜合業(yè)務系統(tǒng)（以下簡稱綜合業(yè)務系 統(tǒng)）安全穩(wěn)定運行，規(guī)范綜合業(yè)務系統(tǒng)柜員操作和管理，明確柜員的職責與權限， 建立有效的風險防范機制，根據(jù)相關制度與規(guī)定，特制定本辦法。第二條 本辦法所稱柜員是指經審核批準后，允許在綜合業(yè)務系統(tǒng)從事相關業(yè) 務操作的系統(tǒng)操作員。所有柜員必須經過崗前業(yè)務操作培訓。第二章柜員設置第三條 根據(jù)在綜合業(yè)務系統(tǒng)中體現(xiàn)職能不同，綜合業(yè)務系統(tǒng)柜員分為非賬務 柜員和賬務柜員兩類。非賬務柜員：該類柜員只能進入綜合業(yè)務系統(tǒng)進行相關查詢及管理操作，不能 進行任何賬務處理。賬務柜員：該類柜員可在綜

2、合業(yè)務系統(tǒng)中從事與其自身權限相應的賬務處理、 查詢打印、授權等操作。第四條 依據(jù)賬務柜員在進行各種賬務處理時權限不同，賬務柜員分為主任、 主管、庫管和普通四種崗位：主任崗位：對于超過主管崗位權限范圍的業(yè)務進行再次審查和授權確認； 主管崗位：對于超過普通崗位權限范圍的業(yè)務進行審查和授權確認并負責機構日結處理； 庫管崗位：在綜合業(yè)務系統(tǒng)中負責現(xiàn)金與空白重要憑證管理； 普通崗位：在權限范圍內進行各項具體的業(yè)務操作。 在綜合業(yè)務系統(tǒng)中，主管崗位和主任崗位只能從事查詢、打印、授權、柜員管 理等操作。第五條 綜合業(yè)務系統(tǒng)中柜員代號由六位數(shù)字組成，柜員代號由各法人行（社）統(tǒng)一設置。為確保職責分明、責任到人，

3、在設置賬務柜員（如不特別指明， 以下所稱柜員均為賬務柜員）時應遵循以下原則：唯一性原則：在綜合業(yè)務系統(tǒng)內要保證柜員代號的全省唯一性； 永久性原則：柜員代號一經設定，不得變更。柜員崗位變動，須繼續(xù)使用原柜員代號，不再重新分配新代號。因柜員退休、調離等原因使得日后不會再進入綜合 業(yè)務系統(tǒng)進行各項操作的，可以申請注銷柜員代號。真實性原則：柜員代號要保證確有其人并且需要進入綜合業(yè)務系統(tǒng)從事相應操 作。嚴禁為非相關人員設置柜員代號。第六條 根據(jù)各項業(yè)務種類不同，綜合業(yè)務系統(tǒng)將賬務柜員權限分為如下幾類：（一）個人存款（二）客戶信息（三）單位存款（四）聯(lián)行結算（五）貸款及貼現(xiàn)（六）投資及拆借（七）現(xiàn)金及重要

4、空白憑證管理（八）中間業(yè)務（九）內部賬及股金（十）電子銀行（十一）管理與查詢（十二）公共交易（十三）機構日結（十四）信貸管理第三章柜員管理第七條 各機構應根據(jù)自身業(yè)務量、人員數(shù)量及人員素質等情況合理確定柜員權限組合，明確每一個柜員的崗位分工、工作職責和交易權限。嚴禁為柜員預先分 配超越其職責范圍的交易權限。 第八條 各級獨立的賬務機構崗位最低配置要求如下：（一）分社（分理處、儲蓄所）：5個崗位，其中1個主任崗位、1個主管崗 位、1個庫管崗位、2個普通崗位；（二）信用社（支行、營業(yè)部）：8個崗位，其中1個主任崗位、1個主管崗 位、2個庫管崗位、4個普通崗位；（三）法人行（社）財務部：5個崗位，其

5、中1個主任崗位、1個主管崗位、1個 庫管崗位、2個普通崗位；（四）法人行（社）清算中心：5個崗位，其中1個主任崗位、1個主管崗位、1 個庫管崗位、2個普通崗位。第九條 符合條件的機構可以采用綜合柜員制的模式對外辦理各項業(yè)務。第十條 在復核制機構中，每兩個柜員編為一組，一個負責記賬，一個負責復 核，每筆業(yè)務均需要兩個人共同完成。第十一條 復核制機構應為每一柜組設置一個現(xiàn)金和憑證尾箱，記賬柜員只負 責記賬處理，不得保管現(xiàn)金和憑證尾箱；保管現(xiàn)金和憑證尾箱的柜員只能對記賬柜 員提交的賬務進行復核處理并收付現(xiàn)金及使用憑證，不得進行記賬操作。第十二條 日終時，綜合柜員制機構應由獨立的授權柜員對綜合柜員的現(xiàn)

6、金及 憑證進行檢查，并監(jiān)督綜合柜員與綜合業(yè)務系統(tǒng)記錄進行核對。復核制機構記賬柜 員應對復核柜員的現(xiàn)金及憑證進行檢查，并與綜合業(yè)務系統(tǒng)記錄核對一致。第十三條 主任和主管崗位應按相關規(guī)定定期檢查并隨機抽查相關柜員的現(xiàn)金 和憑證使用情況。第十四條 柜員臨時離崗時，應向綜合業(yè)務系統(tǒng)做臨時簽退。嚴禁不做簽退處 理擅自離開操作終端。第十五條 所有賬務柜員當日業(yè)務結束后必須向綜合業(yè)務系統(tǒng)做正式簽退。如 因不可抗力原因導致不能進行正式簽退的，應及時向省聯(lián)社科技信息中心報告，嚴 禁擅自離崗。第十六條 柜員短期離崗必須按規(guī)定辦理交接手續(xù)。第十七條 增加柜員、調動柜員必須由法人行（社）具體負責處理。第四章柜員卡管理

7、第十八條 綜合業(yè)務系統(tǒng)采用柜員卡、柜員代號和密碼對柜員身份進行識別認 證和管理。柜員應妥善保管柜員卡和密碼。密碼應不定期更換。柜員須對使用其柜 員卡和密碼進入綜合業(yè)務系統(tǒng)進行的各項活動負責。第十九條 柜員因退休或其他原因離開信用社（銀行）金融機構，應及時將柜 員卡上繳柜員所在法人行（社）封存，法人行（社）應定期對注銷等失效的卡進行 銷毀。第二十條 因保管不善造成柜員卡遺失、毀損的，柜員須重新申領新卡，并按 照信用社（銀行）金融機構工作人員違規(guī)行為處理暫行辦法有關規(guī)定給予處 罰。第二十一條 柜員卡管理要嚴格按照重要空白憑證相關管理規(guī)定進行保存管 理。第二十二條 空白柜員卡由省聯(lián)社統(tǒng)一印制，各法人行（社）申領空白柜員卡時，需填制空白柜員卡申請表并提前一個星期報至省聯(lián)社科技信息中心。第二十三條 各法人行社按本行社柜員總數(shù)的5%比例申請領用空白柜員卡，作 卡遺失、毀損柜員臨時使用，辦理柜員卡重新寫磁交易時（含柜員卡消磁補磁）， 必須雙人操作。第二十四條 對遺失、毀損的柜員卡向省聯(lián)社科技信息中心重新申請制卡時， 卡號必須保持與原柜員