金融監(jiān)管學(xué)綜合測試題六答案

1、金融監(jiān)管學(xué)綜合測試題六答案一、單項(xiàng)選擇題（共10個，每個1分）1、金融租賃公司單一客戶關(guān)聯(lián)度是指，金融租賃公司對一個關(guān)聯(lián)方的融資余額不得超過金融租賃公司資本凈額的：（ b ）a、20%b、30%c、40%d、50%2、世界上第一個信用合作社誕生于1849年的：（d）a、英國b、美國c、法國d、德國3、再貼現(xiàn)的期限，最長不超過：（ b ）a、3個月b、4個月c、5個月d、6個月4、我國實(shí)現(xiàn)了人民幣經(jīng)常項(xiàng)目下的可兌換的時間是：（ c ）a、1994年b、1995年c、1996年d、1997年5、第一次監(jiān)管聯(lián)席會議召開的時間是：（ c ）a、2001年b、2002年c、2003年d、2004年6、從

2、（ c ）開始，人民銀行開始每年定期發(fā)布中國金融穩(wěn)定報告。a、2003年b、2004年c、2005年d、2006年7、世界貿(mào)易組織于（ b ）正式啟動。a、1994年b、1995年c、1996年d、1997年8、國際會計(jì)準(zhǔn)則委員會于（ d ）由澳大利亞日本、美國、英國等國的職業(yè)會計(jì)師團(tuán)體通過協(xié)議而成立。a、1970年b、1971年c、1972年d、1973年9、中國保險行業(yè)協(xié)會成立于：（ b ）a、2000年b、2001年c、2001年d、2001年10、我國商業(yè)銀行法第十三條規(guī)定，設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本的最低限額為人民幣（ a ）a、10億元b、10億元c、10億元d、10億元二、多項(xiàng)

3、選擇題（共10個，每個3分）1、我國的農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)包括：（a、b、c）a、農(nóng)村信用社b、農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社c、農(nóng)村合作銀行d、在農(nóng)村的城市合作金融機(jī)構(gòu)2、我國對合作金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督與管理內(nèi)容包括：（a、b、c、d）a、業(yè)務(wù)范圍b、資產(chǎn)負(fù)債比例監(jiān)管c、財(cái)務(wù)監(jiān)管d、風(fēng)險監(jiān)管3、同業(yè)拆借市場的基本原則是：（a、b、c、d）a、協(xié)調(diào)自愿b、自主成交原則。c、短期使用的原則。d、堅(jiān)持按期歸還的原則。4、我國國債發(fā)行方式主要有：（a、b、c、d）a、直接發(fā)行b、代銷發(fā)行c、承購包銷發(fā)行d、招標(biāo)拍賣發(fā)行的。5、我國建立監(jiān)管聯(lián)席會議制度的目的是為了：（a、b、c、d）a、充分發(fā)揮金融監(jiān)管部門的職能作用b、

4、交流監(jiān)管信息c、及時解決分業(yè)監(jiān)管中的協(xié)調(diào)問題d、促進(jìn)金融業(yè)健康發(fā)展。6、中央銀行金融穩(wěn)定職責(zé)的主要內(nèi)容是：（a、b、c、d）a、通過貨幣政策及其操作維護(hù)貨幣體系的穩(wěn)定b、通過建立穩(wěn)健的金融基礎(chǔ)設(shè)施，降低系統(tǒng)性風(fēng)險c、對金融業(yè)的運(yùn)行進(jìn)行廣泛的調(diào)查研究，隨時掌握金融體系的穩(wěn)定d、防范和處理系統(tǒng)性危機(jī)，必要時行使最后貸款人職責(zé)7、有效銀行監(jiān)管的核心原則的重要意義在于：（a、b、c、d）a、對銀行業(yè)進(jìn)行全方位風(fēng)險監(jiān)控b、強(qiáng)調(diào)建立銀行業(yè)監(jiān)管的有效系統(tǒng)c、注重建立銀行自身的風(fēng)險防范約束機(jī)制d、提出了對銀行業(yè)持續(xù)監(jiān)管的方式8、國際經(jīng)濟(jì)政策協(xié)調(diào)的機(jī)制主要包括：（a、b、c、d）a、信息交換b、政策的相互融合c

5、、危機(jī)管理d、確定合作的中介目標(biāo)及聯(lián)合行動。9、內(nèi)部會計(jì)控制目標(biāo)包括：（a、b、c、d）a、完整性b、真實(shí)性c、正確性d、一致性10、建立內(nèi)控機(jī)制的一般原則是：（a、b、c、d）a、相互牽制原則b、協(xié)調(diào)配合原則c、程序定位原則d、成本效益原則三、判斷題（共10個，每個2分）1、財(cái)務(wù)公司作為金融機(jī)構(gòu)中的一支生力軍，在為企業(yè)集團(tuán)服務(wù)的過程中，對我國經(jīng)濟(jì)增長功不可沒。（）2、合作金融在美國的農(nóng)業(yè)發(fā)展史上扮演了極為重要的角色。（）3、商業(yè)銀行間的債券回購業(yè)務(wù)可以在場外進(jìn)行。（）4、現(xiàn)代的外匯交易大部分是在無形市場上進(jìn)行。（ ）5、美國金融監(jiān)管體制是一種典型的分權(quán)型多頭監(jiān)管模式，是功能監(jiān)管和機(jī)構(gòu)監(jiān)管的結(jié)

6、合，因此被稱為“傘式”+功能監(jiān)管的監(jiān)管體制。（）6、銀監(jiān)會的成立有利于促進(jìn)中央銀行的獨(dú)立決策和銀行業(yè)監(jiān)管的進(jìn)一步專業(yè)化。（）7、監(jiān)管與逃避監(jiān)管是一個不斷重復(fù)的過程。（）8、國際證券委員會組織是目前國際上唯一的多邊證券監(jiān)管組織。（）9、金融監(jiān)管法制美國模式，以規(guī)范化聞名于世，監(jiān)管嚴(yán)厲。（）10、信用風(fēng)險是銀行業(yè)的傳統(tǒng)風(fēng)險。（）四、填空題（共10個，每個1分）1、到目前為止，金融租賃在國際資本市場上已占有十分重要的位置，與銀行、證券市場一起成為企業(yè)融資的三大渠道。2、設(shè)立財(cái)務(wù)公司應(yīng)當(dāng)經(jīng)過籌建和開業(yè)兩個階段。3、金融市場監(jiān)管的權(quán)威來自國家的政治權(quán)力或者公眾所認(rèn)可的某種權(quán)力。4、金融衍生市場分為場內(nèi)交

7、易市場和場外交易市場。5、金融部門評估規(guī)劃（fsap）已經(jīng)成為被廣泛接受的金融穩(wěn)定評估框架。6、金融穩(wěn)健指標(biāo)包括核心指標(biāo)和鼓勵指標(biāo)兩類。7、中國于2001年正式加入世界貿(mào)易組織，掀開了改革開放的新篇章。8、金融監(jiān)管法制英國模式，以非制度化著稱，加拿大、澳大利亞、新西蘭即屬此類。9、分權(quán)監(jiān)管體制中的監(jiān)管主體之間是平等關(guān)系，不是隸屬關(guān)系。10、20世紀(jì)30年代以前，金融業(yè)基本上是混業(yè)經(jīng)營的格局。五、簡答題（共10分）市場約束與官方監(jiān)管是什么關(guān)系？答：市場約束是官方金融監(jiān)管的重要補(bǔ)充，具有其它監(jiān)管手段無法替代的作用。1、雖然政府在金融監(jiān)管中承擔(dān)著首要的責(zé)任，但從各國金融危機(jī)的教訓(xùn)可以看出，由于政府本

8、身的利益偏好，它們在對待有問題的金融機(jī)構(gòu)時，往往竭力掩蓋而非果斷采取行動來解決問題。2、官方監(jiān)管依據(jù)的是監(jiān)管法律，使用的是行政手段，很難跟得上金融自由化、全球化和金融創(chuàng)新的要求，監(jiān)管往往滯后。3、官方監(jiān)管的資源有限，主要依靠政府指定的監(jiān)管機(jī)構(gòu)單方面的力量來對眾多的金融機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)管，以一對多，監(jiān)管的有效性容易受到?jīng)_擊。4、官方監(jiān)管對所有的金融機(jī)構(gòu)都一視同仁，它所采用的是“一刀切”的方式，即同一標(biāo)準(zhǔn)適用于所有的同類金融機(jī)構(gòu)。而市場約束則不同，市場約束起作用的一個前提就是投資者具有不同的風(fēng)險收益偏好。就銀行業(yè)而言，國際上一般將存款保護(hù)制度、中央銀行的最后貸款人和官方的審慎監(jiān)管公認(rèn)為構(gòu)建“金融安全網(wǎng)”

9、 的三大基本要素。六、論述題（共20分）試述我國存款保險制度的模式設(shè)計(jì)。答：我國存款保險制度模式設(shè)計(jì)的總體要求應(yīng)該是，既要能保護(hù)存款人的合法利益，維護(hù)銀行體系的安全，又能有效防范存款保險制度帶來的道德風(fēng)險問題，將銀行經(jīng)營失敗的社會成本降低到最小限度，促進(jìn)金融業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展，提高金融運(yùn)行的效率。因此，主要目標(biāo)應(yīng)定位在兩個方面：1、盡量保護(hù)存款人的合法利益，增強(qiáng)公眾對銀行體系的信心；2、致力于加強(qiáng)和改善金融監(jiān)管。（一）關(guān)于存款保險的機(jī)構(gòu)我國的存款保險機(jī)構(gòu)應(yīng)該是不以營利為目的的政策性金融機(jī)構(gòu)。為了保持其公信力，應(yīng)在中國人民銀行的組織協(xié)調(diào)下，由政府、商業(yè)銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)共同出資組建而成，同時應(yīng)建立全

10、國統(tǒng)一的存款保險機(jī)構(gòu)，以維持存款保險基金的規(guī)模和增強(qiáng)公眾的信心。存款保險機(jī)構(gòu)應(yīng)劃歸中國人民銀行管理，但具體的存款保險業(yè)務(wù)，如收取保險費(fèi)用、對銀行破產(chǎn)的清算和支付保險賠償?shù)?，則交給存款保險機(jī)構(gòu)。（二）關(guān)于存款保險的職能設(shè)定經(jīng)驗(yàn)表明，不賦予存款保險機(jī)構(gòu)監(jiān)管的職能很容易導(dǎo)致投保銀行濫用存款保險制度而過度增加經(jīng)營風(fēng)險。因此，我國應(yīng)賦予存款保險機(jī)構(gòu)必要的金融監(jiān)管職能。為了避免監(jiān)管的重復(fù)，銀監(jiān)會和存款保險機(jī)構(gòu)的監(jiān)管重點(diǎn)可作適當(dāng)?shù)膭澐帧ｃy監(jiān)會主要負(fù)責(zé)事前監(jiān)管，存款保險機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)事后監(jiān)管，另外雙方在具體操作中應(yīng)加強(qiáng)合作與交流，共同維護(hù)金融體系的安全與穩(wěn)定。（三）關(guān)于存款保險的投保機(jī)構(gòu)我國的存款保險制度應(yīng)采取強(qiáng)制投保的方式，凡是在我國境風(fēng)吸收居民儲蓄存款的金融機(jī)構(gòu)，包括國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)信用社、中外合資銀行以及外資銀行在華機(jī)構(gòu)等。從發(fā)展的眼光來看，工、農(nóng)、中、建四大國有商業(yè)銀行應(yīng)該納入存款保險體系之中。（四）關(guān)于存款保險的標(biāo)的存款保險的標(biāo)的范圍應(yīng)限定在居民的本外幣儲蓄存款，包括活期存款、定期存款和定活兩便存款。在我國，由于中小存款人占絕大多數(shù)，所以這部分存款也代表著絕大多數(shù)存款人的利益。（五）關(guān)于存款保險的費(fèi)率根據(jù)費(fèi)率是否變動，存款保險可分為變動費(fèi)率制度和統(tǒng)一費(fèi)率制度。由于我國尚未建立統(tǒng)一的銀行評級標(biāo)準(zhǔn)制度，所以目前保險費(fèi)率可以采取分待業(yè)的統(tǒng)一費(fèi)率制度，即四大國有商業(yè)銀行保險