銀行關(guān)于中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)相關(guān)金融服務(wù)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)

1、銀行關(guān)于中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)相關(guān)金融服務(wù)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)銀行上?？偛浚鞣中?、營(yíng)業(yè)管理部、省會(huì)(首府)城市中心支行、副省級(jí)城市中心支行；各政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行：現(xiàn)將國(guó)務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)發(fā)展改革委等部門關(guān)于加強(qiáng)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)意見(jiàn)的通知(國(guó)辦發(fā)200690號(hào))轉(zhuǎn)發(fā)你們，并就銀行系統(tǒng)進(jìn)一步鼓勵(lì)和支持中小企業(yè)發(fā)展，支持實(shí)施“中小企業(yè)成長(zhǎng)工程”，做好中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)相關(guān)金融服務(wù)工作提出如下意見(jiàn)。一、高度重視支持中小企業(yè)發(fā)展，努力為中小企業(yè)發(fā)展提供更多務(wù)實(shí)有效的金融服務(wù)目前，中小企業(yè)數(shù)量已占我國(guó)企業(yè)總數(shù)的98以上，中小企業(yè)發(fā)展在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、擴(kuò)大就業(yè)、推動(dòng)技術(shù)創(chuàng)新、調(diào)整

2、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、催生新產(chǎn)業(yè)等方面的作用越來(lái)越重要。人民銀行各級(jí)分支機(jī)構(gòu)和相關(guān)金融機(jī)構(gòu)要把支持中小企業(yè)發(fā)展作為一個(gè)大戰(zhàn)略，以貫徹落實(shí)國(guó)辦發(fā)200690號(hào)文件為契機(jī)，對(duì)各自所管轄范圍內(nèi)近年來(lái)支持中小企業(yè)發(fā)展相關(guān)情況進(jìn)行一次全面、認(rèn)真的綜合評(píng)估，尋找差距，深挖潛力，進(jìn)一步配合相關(guān)部門，采取務(wù)實(shí)有效的服務(wù)措施，努力使轄內(nèi)對(duì)中小企業(yè)的金融服務(wù)工作再上新臺(tái)階。人民銀行各級(jí)分支機(jī)構(gòu)和相關(guān)金融機(jī)構(gòu)要通過(guò)金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新，完善配套服務(wù)措施，多方面拓寬中小企業(yè)融資渠道，鼓勵(lì)、支持和引導(dǎo)中小企業(yè)走“專、精、特、新”的發(fā)展道路，支持中小企業(yè)發(fā)展勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)，鼓勵(lì)中小企業(yè)進(jìn)入現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、裝備制造業(yè)和高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)，支持

3、發(fā)展中小企業(yè)集群，增強(qiáng)中小企業(yè)自主創(chuàng)新能力，進(jìn)一步引導(dǎo)中小企業(yè)實(shí)施品牌戰(zhàn)略，推動(dòng)中小企業(yè)提高整體素質(zhì)和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。二、推進(jìn)中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)與金融機(jī)構(gòu)的互利合作，為中小企業(yè)發(fā)展創(chuàng)造良好的融資環(huán)境人民銀行各級(jí)分支機(jī)構(gòu)和相關(guān)金融機(jī)構(gòu)要結(jié)合轄內(nèi)實(shí)際情況，配合有關(guān)部門，積極探索創(chuàng)新，及時(shí)研究制訂實(shí)施細(xì)則，認(rèn)真貫徹落實(shí)國(guó)辦發(fā)200690號(hào)文件提出的推進(jìn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)與金融機(jī)構(gòu)互利合作的相關(guān)政策原則。對(duì)具有法定資質(zhì)的抵押擔(dān)保登記部門已經(jīng)出質(zhì)登記、可用于抵押擔(dān)保的動(dòng)產(chǎn)和不動(dòng)產(chǎn)物品或權(quán)利，金融機(jī)構(gòu)在審核認(rèn)可抵押擔(dān)保品時(shí)，要簡(jiǎn)化程序，提高效率，方便企業(yè)。按照規(guī)定可以向擔(dān)保機(jī)構(gòu)開(kāi)放的企業(yè)信用信息，經(jīng)人民銀行確認(rèn)，各金融機(jī)

4、構(gòu)要向擔(dān)保機(jī)構(gòu)開(kāi)放，為擔(dān)保機(jī)構(gòu)查詢企業(yè)信用信息提供便利。有條件的地區(qū)，人民銀行分支機(jī)構(gòu)可逐步探索組織信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)開(kāi)展對(duì)中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的信用評(píng)級(jí)工作，并及時(shí)將信用、評(píng)級(jí)結(jié)果錄入企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，供金融機(jī)構(gòu)查詢、使用，努力做好中小企業(yè)信用信息服務(wù)工作。三、要把支持中小企業(yè)發(fā)展作為一項(xiàng)長(zhǎng)期戰(zhàn)略，保持銀行業(yè)支持政策的連續(xù)性、穩(wěn)定性和可持續(xù)性金融支持中小企業(yè)發(fā)展是一項(xiàng)長(zhǎng)期任務(wù)和系統(tǒng)工程。人民銀行各級(jí)分支機(jī)構(gòu)和相關(guān)金融機(jī)構(gòu)出臺(tái)支持中小企業(yè)發(fā)展的措施要立足現(xiàn)實(shí)，著眼長(zhǎng)遠(yuǎn)，著力加強(qiáng)制度建設(shè)和機(jī)制建設(shè)，保持政策的連續(xù)性、穩(wěn)定性和可持續(xù)性，切忌“走形式”，“搞運(yùn)動(dòng)”。要結(jié)合中小企業(yè)的地域、行業(yè)和規(guī)模等

5、特點(diǎn)，加強(qiáng)市場(chǎng)細(xì)分，制定長(zhǎng)期規(guī)劃，注重培育潛在客戶和培養(yǎng)企業(yè)信用意識(shí)及誠(chéng)信意識(shí)，完善融資環(huán)境，同中小企業(yè)建立務(wù)實(shí)、長(zhǎng)期的銀企合作關(guān)系，扶持中小企業(yè)有序發(fā)展壯大。在支持中小企業(yè)發(fā)展和加強(qiáng)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)的同時(shí)，要注意防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，并努力防止中小企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)通過(guò)擔(dān)保機(jī)構(gòu)向金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)移。四、加強(qiáng)金融支持中小企業(yè)的數(shù)據(jù)信息的統(tǒng)計(jì)制度建設(shè)和信息溝通交流人民銀行各級(jí)分支機(jī)構(gòu)和相關(guān)金融機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)貸款投向的動(dòng)態(tài)跟蹤監(jiān)測(cè)和信息反饋工作。加強(qiáng)轄區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)提供融資的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)和信息的歸集、整理，密切關(guān)注金融機(jī)構(gòu)與擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作情況和轄區(qū)內(nèi)企業(yè)信用體系建設(shè)情況，有關(guān)情況及建議要及時(shí)向

6、人民銀行總行報(bào)告。請(qǐng)人民銀行上?？偛?，各分行、營(yíng)業(yè)管理部、省會(huì)(首府)城市中心支行將本通知及時(shí)轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)相關(guān)金融機(jī)構(gòu)，并認(rèn)真做好貫徹落實(shí)工作。附件：國(guó)務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)發(fā)展改革委等部門關(guān)于加強(qiáng)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)意見(jiàn)的通知(國(guó)辦發(fā)200690號(hào))附件國(guó)務(wù)院辦公廳文件國(guó)辦發(fā)200690號(hào)國(guó)務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)發(fā)展改革委等部門關(guān)于加強(qiáng)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)意見(jiàn)的通知各省、自治區(qū)、直轄市人民政府，國(guó)務(wù)院各部委、各直屬機(jī)構(gòu)：發(fā)展改革委、財(cái)政部、人民銀行、稅務(wù)總局、銀監(jiān)會(huì)關(guān)于加強(qiáng)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)的意見(jiàn)已經(jīng)國(guó)務(wù)院同意，現(xiàn)轉(zhuǎn)發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真貫徹執(zhí)行。關(guān)于加強(qiáng)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)的意見(jiàn)發(fā)展改革委 財(cái)

7、政部 人民銀行 稅務(wù)總局 銀監(jiān)會(huì)近年來(lái)，主要以中小企業(yè)為服務(wù)對(duì)象的中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)快速發(fā)展，擔(dān)保資金不斷增加，業(yè)務(wù)水平和運(yùn)行質(zhì)量穩(wěn)步提高，服務(wù)領(lǐng)域進(jìn)一步拓展。為解決中小企業(yè)融資難和擔(dān)保難等問(wèn)題發(fā)揮了重要作用。但也要看到，目前中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)還存在許多問(wèn)題，主要是擔(dān)保機(jī)構(gòu)總體規(guī)模較小，實(shí)力較弱，抵御風(fēng)險(xiǎn)能力不強(qiáng)，行業(yè)管理不完善等，亟須采取有效措施加以解決。根據(jù)中華人民共和國(guó)中小企業(yè)促進(jìn)法和國(guó)務(wù)院關(guān)于鼓勵(lì)支持和引導(dǎo)個(gè)體私營(yíng)等非公有制經(jīng)濟(jì)發(fā)展的若干意見(jiàn)(國(guó)發(fā)20053號(hào))的要求，為促進(jìn)中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)持續(xù)健康發(fā)展，現(xiàn)提出如下意見(jiàn)：一、建立健全擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制(一)切實(shí)落實(shí)中華人

8、民共和國(guó)中小企業(yè)促進(jìn)法有關(guān)規(guī)定，在國(guó)家用于促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的各種專項(xiàng)資金(基金)中，安排部分資金用于支持中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)。各地區(qū)也要結(jié)合實(shí)際，積極籌措資金，加大對(duì)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)的支持力度。(二)鼓勵(lì)中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)出資人增加資本金投入。對(duì)于由政府出資設(shè)立，經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益顯著的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，各地區(qū)要視財(cái)力逐步建立合理的資本金補(bǔ)充和擴(kuò)充機(jī)制，采取多種形式增強(qiáng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資本實(shí)力，提高其風(fēng)險(xiǎn)防范能力。(三)各地區(qū)、各部門要積極創(chuàng)造條件，采取多種措施，組織和推進(jìn)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)，引導(dǎo)擔(dān)保機(jī)構(gòu)充分發(fā)揮服務(wù)職能，根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)和政策，積極為有市場(chǎng)、有效益、信用好的中小企業(yè)開(kāi)展

9、擔(dān)保業(yè)務(wù)，切實(shí)緩解中小企業(yè)融資難、擔(dān)保難等問(wèn)題。(四)為提高中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，各地區(qū)可根據(jù)實(shí)際，逐步建立主要針對(duì)從事中小企業(yè)貸款擔(dān)保的擔(dān)保機(jī)構(gòu)的損失補(bǔ)償機(jī)制。鼓勵(lì)有條件的地區(qū)建立中小企業(yè)信用擔(dān)?；鸷蛥^(qū)域性再擔(dān)保機(jī)構(gòu)，以參股、委托運(yùn)作和提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)确绞街С謸?dān)保機(jī)構(gòu)的設(shè)立與發(fā)展，完善中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的增信、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。二、完善擔(dān)保機(jī)構(gòu)稅收優(yōu)惠等支持政策(五)繼續(xù)執(zhí)行國(guó)務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)國(guó)家經(jīng)貿(mào)委關(guān)于鼓勵(lì)和促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展若干政策意見(jiàn)的通知(國(guó)辦發(fā)200059號(hào))中規(guī)定的對(duì)符合條件的中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)免征三年?duì)I業(yè)稅的稅收優(yōu)惠政策。屬時(shí)，進(jìn)一步研究完善促進(jìn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展的其他稅

10、收政策。(六)開(kāi)展貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，按照不超過(guò)當(dāng)年年末責(zé)任余額l的比例以及稅后利潤(rùn)的一定比例提取風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金累計(jì)達(dá)到其注冊(cè)資本金30以上的，超出部分可轉(zhuǎn)增資本金。擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)際發(fā)生的代償損失，可按照規(guī)定在企業(yè)所得稅稅前扣除。(七)為促進(jìn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的可持續(xù)發(fā)展，對(duì)主要從事中小企業(yè)貸款擔(dān)保的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，擔(dān)保費(fèi)率實(shí)行與其運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)成本掛鉤的辦法?；鶞?zhǔn)擔(dān)保費(fèi)率可按銀行同期貸款利率的50執(zhí)行，具體擔(dān)保費(fèi)率可依項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)程度在基準(zhǔn)費(fèi)率基礎(chǔ)上去下浮動(dòng)3050，也可經(jīng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門同意后由擔(dān)保雙方自主商定。 三、推進(jìn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)與金融機(jī)構(gòu)的互利合作(八)按照平等、自愿、公平及等價(jià)有償、誠(chéng)實(shí)信用的原則，鼓勵(lì)

11、、支持金融機(jī)構(gòu)與擔(dān)保機(jī)構(gòu)加強(qiáng)互利合作。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)和擔(dān)保機(jī)構(gòu)根據(jù)雙方的風(fēng)險(xiǎn)控制能力合理確定擔(dān)保放大倍數(shù)，發(fā)揮各自優(yōu)勢(shì)，加強(qiáng)溝通協(xié)作，防范和化解中小企業(yè)信貸融資風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)中小企業(yè)信貸融資業(yè)務(wù)健康發(fā)展。(九)金融機(jī)構(gòu)要針對(duì)中小企業(yè)的特點(diǎn)，創(chuàng)新與擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作方式，拓展合作領(lǐng)域，積極開(kāi)展金融產(chǎn)品創(chuàng)新，推出更多適合中小企業(yè)多樣化融資需求的金融產(chǎn)品和服務(wù)項(xiàng)目。政策性銀行可依托中小商業(yè)銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)，開(kāi)展以中小企業(yè)為主要服務(wù)對(duì)象的轉(zhuǎn)貸款、擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)。(十)金融機(jī)構(gòu)要在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，合理下放對(duì)小企業(yè)貸款的審批權(quán)限，簡(jiǎn)化審貸程序，提高貸款審批效率。對(duì)運(yùn)作規(guī)范、信用良好、資本實(shí)力和風(fēng)險(xiǎn)控制能力較強(qiáng)的擔(dān)保機(jī)

12、構(gòu)承保的優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目，可按人民銀行利率管理規(guī)定適當(dāng)下浮貸款利率。四、切實(shí)為擔(dān)保機(jī)構(gòu)開(kāi)展業(yè)務(wù)創(chuàng)造有利條件(十一)擔(dān)保機(jī)構(gòu)開(kāi)展擔(dān)保業(yè)務(wù)中涉及工商、房產(chǎn)、土地、車輛、船舶、設(shè)各和其他動(dòng)產(chǎn)、股權(quán)、商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)等抵押物登記和出質(zhì)登記，凡符合要求的，登記部門要按照中華人民共和國(guó)擔(dān)保法的規(guī)定為其辦理相關(guān)登記手續(xù)。擔(dān)保機(jī)構(gòu)可以查詢、抄錄或復(fù)印與擔(dān)保合同和客戶有關(guān)的登記資料，登記部門要提供便利。(十二)登記部門要簡(jiǎn)化程序、提高效率，積極推進(jìn)抵押物登記、出質(zhì)登記的標(biāo)準(zhǔn)化和電子化，提高服務(wù)水平，降低登記成本。同時(shí)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)辦理代償、清償、過(guò)戶等手續(xù)的費(fèi)用，要按國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以減免。在辦理有關(guān)登記手續(xù)過(guò)程中，有關(guān)部

13、門不得指定評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)抵押物(質(zhì)物)進(jìn)行強(qiáng)制性評(píng)估，不得干預(yù)擔(dān)保機(jī)構(gòu)正常開(kāi)展業(yè)務(wù)。(十三)各部門和有關(guān)方面按照規(guī)定、可向社會(huì)公開(kāi)的企業(yè)信用信息，應(yīng)向擔(dān)保機(jī)構(gòu)開(kāi)放，支持擔(dān)保機(jī)構(gòu)開(kāi)展與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的信息查詢。有條件的地方要建立互聯(lián)互通機(jī)制，實(shí)現(xiàn)可公開(kāi)企業(yè)信用信息與擔(dān)保業(yè)務(wù)信息的互聯(lián)互通和資源共享。五、加強(qiáng)對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)和服務(wù)（十四）全國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)工作由發(fā)展改革委牽頭，財(cái)政部、人民銀行、稅務(wù)總局、銀監(jiān)會(huì)參加，各部門要密切配合，加強(qiáng)溝通與協(xié)調(diào)，及時(shí)研究解決工作中的重大問(wèn)題。地方各級(jí)人民政府要加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，提高認(rèn)識(shí)，高度重視中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)工作，將其納入中小企業(yè)成長(zhǎng)工程，積極采取措施予以推進(jìn)。(十五)加強(qiáng)對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)的指導(dǎo)。各地區(qū)要指導(dǎo)和督促擔(dān)保機(jī)構(gòu)加強(qiáng)內(nèi)部管理，規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為，完善各種規(guī)章制度，努力提高