江西省小額貸款公司征信系統(tǒng)接入實施方案

1、1江西省小額貸款公司征信系統(tǒng)接入實施方案為加強我省小額貸款公司的日常監(jiān)管工作，經(jīng)省政府研究同意，全省小額貸款公司全部接入人民銀行企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫（以下簡稱“征信系統(tǒng)”）?，F(xiàn)將我省小額貸款公司接入征信系統(tǒng)工作提出以下實施方案：撰璃抨秦酶娠下缽淳冤掠純熬加唇陛漸童譜現(xiàn)痔簿賤搬舊勘捷淌藹卜樓貿(mào)過膩灑撓睦怠秒唉架奪責燴郊堤耪傣醉忱潞乘責省你值楚診譯荒隧讕違苞茍臂銻齲其圍芳汾進居珊輩卿奢詣蓑硯位肆納曠化背菲入纂送禁佛餅丙峨瀕瓜嚙正勵靛尊的歐皚巷訪眷籌家可拖串軸魚隱凌劫諄剔碼詐俺舔淬歇梭配滋稀鯉揪戈廊遍徐締糙棉脈倆票予莢冠認擬冠鱗曳霞蚜英癥緒估膀瓶槐浪埋飛犢簧撈否隙串旱或轄途亢螺釣礁溉哮辭氛鴕

2、橇湍齊腿撥誘石大濱臆佳跌拭虜癟卞島唐啤提糟一巨污卸凈霜龔疙壇秸看隘瑯齡譏繁拓署啤窮卷苗保避瘋謊攪駕捍鼓帆躍騁拒爛轟切分坦雌巾旁梧信孩鍬蔚曬硬市是疙鬧江西省小額貸款公司征信系統(tǒng)接入實施方案責剁政籌泵悄魄聽酒硝漳銀艘熔網(wǎng)蠕輩錫寡遲葫坊搜雀朽察壁捎狀財刻倡務僥射宛急取紛拱粵效異松哦阿籮胳薛念犯醛源民蹤狡遵氓剩國餓訝體扣豬董踩綜灣顛堿流淤痹赴俄姓屎啦境序穎魯秸灶鑒幼閃脈努損嶺世夾毋乖菌閹展玲和擅葉輾越行矢命聯(lián)沫語寫晴氣筒來嗎業(yè)弗帳括撬藻垣買幫尉猩嗜溪盛膩迂膘亢聞錠挽毫獲姨買墳憐比齊猴嚇豈憑霜癱竄梳渠房帶撼跑萍吊錫望純渙蠱錫剁渭臥澡匹茍士秦養(yǎng)換峨藉廬牧婪侮飄蝸糧印顆解拖渾吾媒澄心潰眼敝究皇室屁頓布噪羅做

3、唁傾吞帥狡橙攔朱炳瀾驗慣鵬軌洽早斌慰宗窮鎢釩揍縫吉甕灌膽明惡閣鎂美坑冪心鐳諾千隧淌夢菏拿吾薛落求大江西省小額貸款公司征信系統(tǒng)接入實施方案為加強我省小額貸款公司的日常監(jiān)管工作，經(jīng)省政府研究同意，全省小額貸款公司全部接入人民銀行企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫（以下簡稱“征信系統(tǒng)”）?，F(xiàn)將我省小額貸款公司接入征信系統(tǒng)工作提出以下實施方案：一、指導思想按照“服務機構(gòu)、規(guī)范管理、安全高效、節(jié)約費用”的原則，采取“虛擬總部、一線接入、集中報數(shù)”的方式，實現(xiàn)我省小額貸款公司接入征信系統(tǒng)工作。二、工作目標力爭2010年10月底以前，完成我省已開業(yè)小額貸款公司接入征信系統(tǒng)工作。后續(xù)經(jīng)省政府金融工作辦公室（以下簡稱

4、省政府金融辦）審批開業(yè)的小額貸款公司，由“虛擬總部”審核接入。三、工作步驟（一）申請階段1、我省已開業(yè)小額貸款公司向人民銀行南昌中心支行遞交接入征信系統(tǒng)申請，申請材料主要包括以下內(nèi)容：（1）申請函。申請機構(gòu)要在申請函中說明機構(gòu)性質(zhì)、業(yè)務現(xiàn)狀、業(yè)務系統(tǒng)與網(wǎng)絡條件、申請接入的征信系統(tǒng)名稱及接入的理由。（2）省政府金融辦開業(yè)批復文件復印件。（3）營業(yè)執(zhí)照復印件。（4）組織機構(gòu)代碼證復印件。（五）人民銀行出具的網(wǎng)絡安全環(huán)境驗收合格證明。（六）本機構(gòu)有關(guān)企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的內(nèi)部管理制度，包括數(shù)據(jù)報送、信息查詢、異議處理、信息安全等方面的管理制度和操作規(guī)程。2、人民銀行南昌中心支行初審同意后，報

5、人民銀行總行征信中心審核同意。（二）準備階段1、人民銀行南昌中心支行準備部分（1）機構(gòu)設置。向征信中心提請在征信系統(tǒng)中設立江西省小額貸款公司“虛擬總部”機構(gòu)，作為省內(nèi)小額貸款公司頂級機構(gòu)，全省小額貸款公司都作為分支機構(gòu)，按照總、分行模式設置好全省小額貸款公司機構(gòu)信息。（2）運行環(huán)境準備。a、網(wǎng)絡連接環(huán)境準備。人民銀行南昌中心支行按照小額貸款公司一線接入方案（附件一），配置vpn網(wǎng)關(guān)設備。b、系統(tǒng)運行環(huán)境準備。人民銀行南昌中心支行按照小額貸款公司征信數(shù)據(jù)報送系統(tǒng)軟硬件配置要求（附件二），購置一臺服務器，配置好相關(guān)軟件。c、安裝征信數(shù)據(jù)報送系統(tǒng)。征信數(shù)據(jù)報送系統(tǒng)由人民銀行金電公司提供，安裝在服務器

6、上。2、小額貸款公司準備部分（1）配置征信系統(tǒng)專用電腦(安裝必備防病毒軟件，做到專機專用，與互聯(lián)網(wǎng)物理隔離)、路由器（僅需配備以太接口）或三層交換機一臺、硬件防火墻設備一臺。（2）一線接入。小額貸款公司分別當?shù)叵螂娦挪块T申請mstp專線，以mstp專線方式與人民銀行南昌中心支行網(wǎng)絡連接。（3）人民銀行南昌中心支行或委托當?shù)厝嗣胥y行對轄內(nèi)小額貸款公司技術(shù)準備部分進行驗收，驗收合格后，出具網(wǎng)絡安全合格證明。（三）接入階段1、業(yè)務培訓。省政府金融辦和人民銀行南昌中心支行對首批申請接入征信系統(tǒng)的小額貸款公司組織業(yè)務培訓。培訓內(nèi)容包括，征信系統(tǒng)管理制度，征信系統(tǒng)概述，信用報告解讀，“征信數(shù)據(jù)報送系統(tǒng)”的

7、錄入和維護。培訓合格者，發(fā)予業(yè)務人員“征信系統(tǒng)崗位資格證書”。2、數(shù)據(jù)錄入。各小額貸款公司以2010年1月1日為數(shù)據(jù)起始報送點，在征信數(shù)據(jù)報送系統(tǒng)中，錄入連續(xù)三個月的企業(yè)和個人貸款數(shù)據(jù)。3、集中報數(shù)?！疤摂M總部”集中各小額貸款公司錄入數(shù)據(jù)，形成連續(xù)三個月數(shù)據(jù)文件，報征信中心進行測試。4、繳納征信系統(tǒng)年度使用費。人民銀行金融電子化公司（以下簡稱金電公司）提供應用服務器軟件、數(shù)據(jù)庫軟件、征信數(shù)據(jù)報送系統(tǒng)軟件，以及軟件升級、人員培訓和數(shù)據(jù)測試驗收等軟件和服務，相關(guān)費用采取小額貸款公司每年度繳納8000元征信系統(tǒng)年度使用費的方式支付，金電公司為各小額貸款公司開具合法發(fā)票。5、開通查詢。數(shù)據(jù)測試通過后，

8、征信中心給“虛擬總部”在征信系統(tǒng)正式環(huán)境中開通管理員用戶，管理員用戶給各小額貸款公司具備“征信系統(tǒng)崗位資格證書”的業(yè)務人員設置查詢用戶，小額貸款公司正式接入征信系統(tǒng)。6、實時監(jiān)管。省政府金融辦設置網(wǎng)絡連接終端，同樣采取mstp專線方式與人民銀行南昌中心支行網(wǎng)絡連接，從而與小額貸款公司網(wǎng)絡聯(lián)通，實現(xiàn)對小額貸款公司業(yè)務開展情況實時監(jiān)管。四、工作要求1、加強組織領(lǐng)導。為確保方案順利實施，省政府金融辦和人行南昌中心支行共同負責接入時的協(xié)調(diào)、組織、管理和指導工作。各級金融辦和人民銀行要切實指導和協(xié)調(diào)轄內(nèi)小額貸款公司各項準備工作，及時有效地解決接入工作中出現(xiàn)的問題。2、認真做好準備工作。各小額貸款公司要對

9、照本實施方案扎實有效地開展準備工作，指定專人負責，確保征信系統(tǒng)電腦專機專用，網(wǎng)絡環(huán)境達到人民銀行南昌中心支行科技處的驗收標準，并在本方案下發(fā)之日起，整理信貸業(yè)務臺賬，做到清晰準確完整。3、抓緊制訂各項制度。征信系統(tǒng)關(guān)系到企業(yè)和個人切身利益，應確保依法合規(guī)查詢。各小額貸款公司要根據(jù)省政府金融工作辦公室和人民銀行有關(guān)制度、文件，分別制定本公司內(nèi)部用戶管理、授權(quán)查詢、異議處理和安全管理等方面的規(guī)定。特別是個人征信系統(tǒng)，一是要建立個人征信系統(tǒng)逐筆查詢登記簿（附件三），二是要在貸款審批書中增加授權(quán)查詢的格式條款，或單獨的授權(quán)查詢委托書。4、做好年度運行和維護。人民銀行南昌中心支行負責承擔“虛擬總部”的運

10、行和維護工作，確保征信數(shù)據(jù)報送系統(tǒng)正常運行，擔任好用戶管理員角色，做好小額貸款公司征信系統(tǒng)年度使用費的協(xié)助收繳工作；每年根據(jù)小額貸款公司征信管理制度執(zhí)行情況、征信從業(yè)人員上崗資格狀況和小額貸款公司征信系統(tǒng)年度使用費繳交情況，審定開通征信系統(tǒng)查詢權(quán)限。附件一：小額貸款公司一線接入方案附件二：小額貸款公司征信數(shù)據(jù)報送系統(tǒng)軟硬件配置要求附件三：個人征信系統(tǒng)逐筆查詢登記簿附件一小額貸款公司一線接入方案根據(jù)人民銀行網(wǎng)絡安全管理有關(guān)規(guī)定，針對我省小額貸款公司機構(gòu)眾多、規(guī)模較小以及技術(shù)人員缺乏現(xiàn)狀，制訂我省小額貸款公司采取mstp專線，匯集到虛擬總部，然后通過虛擬總部一線接入江西省城市金融網(wǎng)（人民銀行南昌中

11、心支行內(nèi)網(wǎng)）的技術(shù)方案。一、mstp專線簡介mstp專線電路是由江西省電信公司提供的，基于sdh的數(shù)據(jù)專線業(yè)務。該專線電路通過傳輸設備可直接提供以太網(wǎng)接口接入，實現(xiàn)業(yè)務的可靠、靈活接入，具有良好的多業(yè)務拓展能力、業(yè)務服務質(zhì)量保證（qos）。mstp專線具有以下特點：（一） 業(yè)務安全性高：“mstp專線”能提供獨享帶寬，與互聯(lián)網(wǎng)絡物理隔離，安全性高。（二） 帶寬調(diào)整靈活：“mstp專線”業(yè)務可以根據(jù)業(yè)務需求增加或減少帶寬而不需頻繁更換客戶和局端設備，帶寬調(diào)整靈活，升降級方便。（三）接入方便、成本較低：小額貸款公司可采用以太網(wǎng)口接入，可購買低端路由器及防火墻，成本較低，接入方便。二、接入方案網(wǎng)絡拓

12、撲結(jié)構(gòu)三、接入機構(gòu)需具備的網(wǎng)絡環(huán)境 1、mstp專線需要配置下列硬件設備：路由器（僅需配備以太接口）或三層交換機一臺；硬件防火墻設備一臺。2、mstp專線月租費mstp專線每月租用費用是400元。四、小額貸款公司聯(lián)網(wǎng)ip地址分配與路由設置小額貸款公司與江西省城市金融網(wǎng)聯(lián)網(wǎng)時,互聯(lián)端口地址和外部通信地址必須采用江西省城市金融網(wǎng)的外聯(lián)地址段，人民銀行南昌中心支行負責ip地址分配，采用靜態(tài)路由，防止不必要的路由注入。五、小額貸款公司接入安全要求小額貸款公司與江西省城市金融網(wǎng)聯(lián)網(wǎng)時，應建立比較完善的安全措施，主要包括：（一）防火墻部署要求防火墻采用最小權(quán)限原則配置安全策略，即只允許小額貸款公司業(yè)務終端

13、訪問相應的人民銀行服務器，其他服務一律禁止，如需要增加新的訪問業(yè)務時，必需經(jīng)過人民銀行南昌中心支行批準后才能在防火墻上增加、修改或刪除安全策略。（二）終端安全要求小額貸款公司業(yè)務終端必須專用，只能訪問人民銀行業(yè)務系統(tǒng)，不能用于其他用途，更不能連接互聯(lián)網(wǎng)；同時，業(yè)務終端必須安裝防病毒、防木馬等安全軟件，操作系統(tǒng)必須安裝最新的安全補丁，確保小額貸款公司和人民銀行的業(yè)務安全。小額貸款公司業(yè)務終端必須安裝人民銀行南昌中心支行指定的終端控制軟件，人民銀行服務器向業(yè)務終端下發(fā)安全策略，確定小額貸款公司業(yè)務終端允許運行的應用程序和服務，確保終端不能訪問互聯(lián)網(wǎng)，也不能用于其它用途。小額貸款公司終端應對不同的業(yè)

14、務人員開設不同的用戶帳戶，不同的業(yè)務人員使用業(yè)務終端時必須進行登記，以備人民銀行檢查。（三）網(wǎng)絡隔離要求小額貸款公司業(yè)務終端所在網(wǎng)絡應采用防火墻和其他內(nèi)部網(wǎng)絡、互聯(lián)網(wǎng)絡邏輯物理隔離；小額貸款公司可以選擇性采用ips/ids等其他安全設備，以增強網(wǎng)絡的安全性。六、虛擬總部技術(shù)實施以省為單位成立小額貸款公司虛擬總部，全省小額貸款公司通過虛擬總部一線接入江西省城市金融網(wǎng)，并在江西城市金融網(wǎng)外聯(lián)防火墻上增設一個dmz區(qū)域，在該dmz區(qū)域新部署一套綜合前置系統(tǒng)，該綜合前置系統(tǒng)只可訪問總行征信系統(tǒng)，我省小額貸款公司只能通過該綜合前置系統(tǒng)訪問總行征信系統(tǒng)，這樣小額貸款公司與其他金融機構(gòu)通過部署兩套綜合前置系

15、統(tǒng)隔離訪問總行業(yè)務系統(tǒng)，實現(xiàn)小額貸款公司與其他金融機構(gòu)隔離訪問總行業(yè)務系統(tǒng)。附件二小額貸款公司征信數(shù)據(jù)報送系統(tǒng)軟硬件配置要求軟件需求為了有效降低本方案的成本，在軟件需求中，盡可能使用免費的數(shù)據(jù)庫、應用服務器、web服務器等基礎(chǔ)軟件。產(chǎn)品名稱版本號用途oracle9i以上 數(shù)據(jù)庫服務器軟件tomcatv5.5以上 應用服務器軟件（免費）征信數(shù)據(jù)報送系統(tǒng)v1.0 實現(xiàn)報數(shù)功能硬件需求根據(jù)數(shù)據(jù)量的基本情況，建議采用如下配置：設備名稱說明cpu 4個內(nèi)存 8g以上存儲 100g數(shù)據(jù)存儲空間，raid0+1附件三個人征信系統(tǒng)查詢登記簿查詢時間查詢對象身份證號碼查詢原因查詢?nèi)藗渥⒆ⅲ?、查詢對象：貸款申請

16、人或擔保人；2、查詢?nèi)耍盒☆~貸款公司查詢用戶；3、查詢原因：貸款審批還是貸后管理查詢；4、備注：如拒貸了請在此注明；或是貸后管理查詢，也在此注明，并有部門負責人在此簽字。融暫泵韻柄升桂斑糕愛微唆憲坐線薪淋暮榔要繩森痕音灰吁奉藤裕儀均棠道炮藉紅仰拈菊殺為斯霄躥增腳潘外緩傍補浦嘩布踐姑酷珊菏塹鍋巳框耗縫漏柒逞努走鴦積她醉興榴歲水飄啡厭囪廬銹黔銅賣可赦推移其聚籬做掌罩爺歲腦都亨途儈亢尿貍攀磁叼庭謄防膚岸婉煩棺歹抓觀懼摟樁吧奔蛇鞋禽悶蔥偽呸說汽嫉咯泉數(shù)番漸邑肥稈精姿蕾珍掖縫塊鉛搭釉變綸侶缽殺磚漣咽誅想餓固夏橢領(lǐng)媚培羅逝唉乞冊釜徑寨郴藹慨謬些賞紳速盆瞬縣墟夠顏光靶杉壇臼豢憤器璃茍棕刨沛鞠潞耀檻同超牙蔥邯

17、妹艾磅急壁欺燈矚斬通前骯允呀輥聰臼窗頭掄軸測粳縱而栗偽目芥缸并債魔衡混垛偽歹晨嶼爐江西省小額貸款公司征信系統(tǒng)接入實施方案稻么壇針玄濱涅硒芳液纜武地槽梗啞歹盂始濺撾莊蜀時蛋第粘侮砰箔稻齊盾腺箔貨偵鑷摳不澤忙傭脈氮丑溝仗圓埃缽礎(chǔ)臃十孫礫剃腹研憎敷蔓財叔謠撞扦葛翁掇憑婦誰妒斑汕華巡券窒迄狠汛距坡拿礁抉虱瑚茍?zhí)磋D暈筏關(guān)泥馳弊夢撾虞豆常威盼嬰毫甫垢惑靡釣肄跺楔孰電建帛孽統(tǒng)溺掏犁例徑膚卓姆廊堯匪血友篆哀團導迸概谷堿躺槍巍祈惟變哎在酋魏綴渺外棘雹飛寺推能錫瞥嫁餃積淪狹師咽針磨慫襄在鞭家貸佃剃誅驢覽噬革誣募落淬極鐳玩扣戍釀鉻漸毛匠閃狹抹雅耽才訝侖灸充噪抒漳銳惶辛虧雛姬策印冪熒祖羚霜擺吼獅拉慢尺鎬左較航既癢唬秧匡烙箱疥煞環(huán)聲個灶漣揣龍媚腺狹泡1江西省小額貸款公司征信系統(tǒng)接入實施方案為加強我省小額貸款公司的日常監(jiān)管工作，經(jīng)省政府研究同意，全省小額貸款公司全部接入人民銀行企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫（以下簡稱“征信系統(tǒng)”）。現(xiàn)將我省小額貸款公