銀行市金融機(jī)構(gòu)貸款卡預(yù)審業(yè)務(wù)操作流程

1、銀行市金融機(jī)構(gòu)貸款卡預(yù)審業(yè)務(wù)操作流程 一、新辦貸款卡新辦貸款卡是指轄內(nèi)借款人（包括企、事業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織和自然人）為初次申辦信貸業(yè)務(wù)（即反映借款人使用授信情況的貸款、擔(dān)保、銀行承兌匯票、信用證、保函等業(yè)務(wù)）而申請貸款卡辦理的行為，貸款卡作為借款人憑以向金融機(jī)構(gòu)申請辦理信貸業(yè)務(wù)的資格證明，自發(fā)放之日起生效，有效期（至次年年審結(jié)束）為一年。新辦貸款卡的具體流程如下：（一）材料發(fā)放各金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)為在本行開立基本存款賬戶或有信貸業(yè)務(wù)關(guān)系的單位和個(gè)人辦理貸款卡行政許可業(yè)務(wù)申請時(shí)發(fā)放行政許可申請書及人民銀行版電子財(cái)務(wù)報(bào)表模版。（二）材料審核要點(diǎn)1.行政許可申請書審核要點(diǎn)：借款人信息填寫是否完整，首末頁

2、以及填寫錯(cuò)誤處是否加蓋單位公章，末頁是否有法定代表人簽名或簽章。2.營業(yè)執(zhí)照（副本）審核要點(diǎn)：審核單位名稱、注冊資本、法定代表人姓名、注冊地址及有效期。3.組織機(jī)構(gòu)代碼證（副本）審核要點(diǎn)：單位名稱、法定代表人姓名及有效期。4.基本存款賬戶開戶許可證審核要點(diǎn)：單位名稱和法定代表人姓名。5.稅務(wù)登記證（副本）審核要點(diǎn)：單位名稱和法定代表人姓名。6.紙質(zhì)財(cái)務(wù)報(bào)表審核要點(diǎn)：單位名稱、報(bào)表的完整性（企業(yè)法人應(yīng)提供資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和現(xiàn)金流量表，注冊資本小于1000萬的企業(yè)法人可不提供現(xiàn)金流量表，新設(shè)立企業(yè)、個(gè)體工商戶、企業(yè)非法人、事業(yè)單位可不提供報(bào)表）以及報(bào)表的時(shí)段（上年度或上季度）。7.電子報(bào)表審核要

3、點(diǎn)：單位名稱、報(bào)表時(shí)段以及報(bào)表是否自動(dòng)校驗(yàn)平衡（報(bào)表底端不出現(xiàn)紅字）。8.驗(yàn)資報(bào)告等注冊資本來源證明材料審核要點(diǎn)：單位名稱、注冊資本金額以及出資方名稱是否與行政許可申請書上的所填內(nèi)容一致（注冊資本金額還需與營業(yè)執(zhí)照登記金額一致）,事業(yè)單位、個(gè)體工商戶和企業(yè)非法人可不提供注冊資本來源證明材料。9.出資方材料出資方若為境內(nèi)自然人，審核要點(diǎn)：身份證的有效期、二代證是否正反面復(fù)??；出資方若為境外自然人，審核要點(diǎn)：外籍護(hù)照等身份證件的有效期；出資方若為國內(nèi)企業(yè)，審核要點(diǎn)組織機(jī)構(gòu)代碼證的名稱和有效期；出資方若為境外企業(yè)，審核要點(diǎn)：營業(yè)執(zhí)照的名稱和有效期。10.法定代表人或主要負(fù)責(zé)人身份證審核要點(diǎn)：自然人姓

4、名、有效期以及二代證是否正反兩面復(fù)印。注意事項(xiàng)：（1）若企業(yè)為二級機(jī)構(gòu)，必須審核由該企業(yè)一級法人機(jī)構(gòu)出具的經(jīng)公證部門公證的授權(quán)委托書以及一級法人的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件。授權(quán)委托書審核要點(diǎn)：一級法人和二級法人的企業(yè)名稱、法定代表人（負(fù)責(zé)人）姓名及公證部門的鋼印。一級法人企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照審核要點(diǎn)：單位名稱、法定代表人姓名和有效期。（2）若借款人在新辦貸款卡前名稱已經(jīng)變更，需審核工商部門出具的名稱變更核準(zhǔn)通知書復(fù)印件。審核要點(diǎn)：原名稱、新名稱、登記注冊號、變更事項(xiàng)以及工商部門的簽章。（3）若借款人在新辦貸款卡前股權(quán)已經(jīng)變更，需審核股權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議及工商部門出具的股權(quán)變更核準(zhǔn)通知書復(fù)印件。股權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)

5、議審核要點(diǎn)：轉(zhuǎn)讓方與受讓方名稱、轉(zhuǎn)讓金額。股權(quán)變更核準(zhǔn)通知書審核要點(diǎn)：單位名稱、新股東的名稱、股權(quán)結(jié)構(gòu)以及工商部門的簽章。（4）若借款人為自然人，則只需審核其身份證復(fù)印件以及由其填寫完整的并加蓋個(gè)人印鑒章的行政許可申請書。（5）所有復(fù)印件均使用a4紙復(fù)印，所有復(fù)印件需加蓋申請單位公章、金融機(jī)構(gòu)“與原件審核相符”章及金融機(jī)構(gòu)審核人章。（三）業(yè)務(wù)受理凡送交材料齊全并經(jīng)審核無誤后，人行工作人員當(dāng)場收下材料，并向金融機(jī)構(gòu)出具受理行政許可申請通知書，各金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)人員需按要求在人行貸款卡窗口擺列的貸款卡行政許可申請登記表中將申請時(shí)間、申請單位名稱、金融機(jī)構(gòu)名稱、經(jīng)辦人姓名及聯(lián)系電話登記完整。材料送交后的

6、3個(gè)工作日，金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)員憑工作證件及受理行政許可申請通知書前來人民銀行領(lǐng)取貸款卡，人行工作人員出具準(zhǔn)予行政許可決定書，金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)員需按要求在貸款卡行政許可申請登記表“領(lǐng)卡人“簽名。二、貸款卡年審貸款卡年審是指轄內(nèi)借款人的貸款卡使用有效期延續(xù)的行為。貸款卡年審具體流程如下：（一）材料發(fā)放與新辦貸款卡的材料發(fā)放程序相同。（二）材料審核要點(diǎn)（1）首先要確定借款人繼新辦卡或者上一次年審之后，企業(yè)名稱、法定代表人姓名、注冊資本以及股權(quán)等信息是否變更。（2）若借款人信息未發(fā)生變更，再審查如下材料（詳見新辦貸款卡所列的1、2、3、4、5、6、7、10等材料的審核要點(diǎn)），其中營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證均需當(dāng)

7、年年審合格，紙質(zhì)報(bào)表和電子報(bào)表必須同時(shí)為上一年度財(cái)務(wù)報(bào)表。（三）業(yè)務(wù)受理凡送交材料齊全并經(jīng)審核無誤后，人行工作人員當(dāng)場收下材料，并向金融機(jī)構(gòu)出具受理行政許可延續(xù)申請通知書，各金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)人員需按要求在人行貸款卡窗口擺列的貸款卡行政許可申請登記表中將申請時(shí)間、申請單位名稱、金融機(jī)構(gòu)名稱、經(jīng)辦人姓名及聯(lián)系電話登記完整。材料送交后的5個(gè)工作日，金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)員憑工作證件及受理行政許可延續(xù)申請通知書前來人民銀行領(lǐng)取貸款卡，人行工作人員出具準(zhǔn)予行政許可延續(xù)決定書，金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)員需按要求在貸款卡行政許可申請登記表“領(lǐng)卡人”簽名。三、貸款卡變更貸款卡變更是指借款人名稱、法定代表人或負(fù)責(zé)人、注冊資本、主要投資人

8、發(fā)生變更，需在企業(yè)征信系統(tǒng)進(jìn)行信息更新的行為。具體流程如下：（一）材料發(fā)放材料發(fā)放與新辦貸款卡的材料發(fā)放程序相同。（二）材料審核要點(diǎn)材料審核（1）與貸款卡年審的材料審核（1）步驟相同。若（1）所列出現(xiàn)變更，除新辦貸款卡時(shí)所列的1、2、3、4、5、10等材料外，操作人員還需審核變更證明材料。若借款人出現(xiàn)名稱變更時(shí)，需審核工商部門出具的名稱變更核準(zhǔn)通知書復(fù)印件。若借款人出現(xiàn)注冊資本變更時(shí)，需審核最新驗(yàn)資報(bào)告或其他證明注冊資本來源材料的復(fù)印件。若借款人出現(xiàn)股權(quán)變更時(shí)，需審核借款人的股權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議及工商部門出具的股權(quán)變更核準(zhǔn)通知書復(fù)印件。若借款人出現(xiàn)法人代表或負(fù)責(zé)人變更時(shí)，需審核1、2、3、4、5等材料

9、是否已變更為新法人代表或負(fù)責(zé)人。（三）業(yè)務(wù)受理凡送交材料齊全并經(jīng)審核無誤后，人行工作人員當(dāng)場收下材料，并向金融機(jī)構(gòu)出具受理行政許可變更申請通知書，各金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)人員需按要求在人行貸款卡窗口擺列的貸款卡行政許可申請登記表中將申請時(shí)間、申請單位名稱、金融機(jī)構(gòu)名稱、經(jīng)辦人姓名及聯(lián)系電話登記完整。材料送交后的5個(gè)工作日，金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)員憑工作證件及受理行政許可變更申請通知書前來人民銀行領(lǐng)取貸款卡，人行工作人員出具準(zhǔn)予行政許可變更決定書，金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)員需按要求在貸款卡行政許可申請登記表“領(lǐng)卡人“簽名。四、貸款卡補(bǔ)年審貸款卡補(bǔ)年審是指轄內(nèi)借款人未及時(shí)參加集中年審而補(bǔ)辦貸款卡年審，延續(xù)有效期的行為。具體流程如

10、下：（一）材料發(fā)放材料發(fā)放與貸款卡新辦、年審的材料發(fā)放步驟相同。（二）材料審核要點(diǎn)材料審核與年審的材料審核步驟相同。上述所列材料若未出現(xiàn)變更，再審查其他材料（與新辦所要求提供的各項(xiàng)材料一致，其中營業(yè)執(zhí)照組織機(jī)構(gòu)代碼證均需當(dāng)年年審合格，紙質(zhì)報(bào)表和電子報(bào)表必須同時(shí)為上一年度財(cái)務(wù)報(bào)表。若出現(xiàn)變更，還需審查相應(yīng)的變更證明材料。（三）業(yè)務(wù)受理凡送交材料齊全并經(jīng)審核無誤后，人行工作人員當(dāng)場收下材料，并向金融機(jī)構(gòu)出具受理行政許可延續(xù)（補(bǔ)辦）申請通知書，各金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)人員需按要求在人行貸款卡窗口擺列的貸款卡行政許可申請登記表中將申請時(shí)間、申請單位名稱、金融機(jī)構(gòu)名稱、經(jīng)辦人姓名及聯(lián)系電話登記完整。材料送交后的2

11、0個(gè)工作日，金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)員憑工作證件及受理行政許可延續(xù)（補(bǔ)辦）申請通知書前來人民銀行領(lǐng)取貸款卡，人行工作人員出具準(zhǔn)予行政許可延續(xù)（補(bǔ)辦）決定書，金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)員需按要求在貸款卡行政許可申請登記表“領(lǐng)卡人“簽名。五、貸款卡掛失、換發(fā)貸款卡掛失、換發(fā)是指借款人貸款卡遺失并申請補(bǔ)辦貸款卡的行為，貸款卡換發(fā)后編碼不變。具體操作步驟如下：（一）材料發(fā)放材料發(fā)放與貸款卡新辦流程相同（二）登報(bào)掛失借款人應(yīng)首先在指定報(bào)紙聲明原卡作廢然后攜帶該份報(bào)紙和其他材料（與新辦貸款卡所需材料相同）參加審核。（注：本轄區(qū)內(nèi)貸款卡遺失登載報(bào)紙為日報(bào)）（三）材料審核要點(diǎn)待添加的隱藏文字內(nèi)容2材料審核要點(diǎn)與新辦貸款卡一致（四）業(yè)務(wù)

12、受理凡送交材料齊全并經(jīng)審核無誤后，人行工作人員當(dāng)場收下材料，并向金融機(jī)構(gòu)出具受理行政許可掛失換發(fā)申請通知書，各金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)人員需按要求在人行貸款卡窗口擺列的貸款卡行政許可申請登記表中將申請時(shí)間、申請單位名稱、金融機(jī)構(gòu)名稱、經(jīng)辦人姓名及聯(lián)系電話登記完整。材料送交后的20個(gè)工作日，金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)員憑工作證件及受理行政許可掛失換發(fā)申請通知書前來人民銀行領(lǐng)取貸款卡，人行工作人員出具準(zhǔn)予行政許可掛失換發(fā)決定書，金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)員需按要求在貸款卡行政許可申請登記表“領(lǐng)卡人“簽名。六、貸款卡查詢?nèi)艚杩钊诵璨樵儽締挝毁J款卡編碼或密碼需提供借款人企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證副本原件、單位介紹信、經(jīng)辦人身份證以及貸

13、款卡等證明材料到其注冊地或核準(zhǔn)登記地人民銀行辦理。以上材料審核完畢后，操作人員應(yīng)讓借款人填寫查詢登記表，然后為借款人辦理相關(guān)查詢。七、貸款卡注銷借款人有下列情形之一的，應(yīng)將其所持貸款卡注銷：（一）借款人被宣告破產(chǎn)；（二）借款人解散；（三）借款人依法被撤銷；（四）借款人有嚴(yán)重違反本辦法的行為。借款人應(yīng)持工商部門出具的注銷證明及復(fù)印件、經(jīng)辦人身份證復(fù)印件并出示原件、貸款卡及貸款卡注銷申請表申請辦理貸款卡注銷。八.備案統(tǒng)計(jì)各金融機(jī)構(gòu)需將申請貸款卡預(yù)審的各申請單位名稱、申請單位聯(lián)系人、聯(lián)系電話，申請業(yè)務(wù)種類及人民銀行準(zhǔn)予貸款卡行政許可決定日期等內(nèi)容在金融機(jī)構(gòu)貸款卡行政許可預(yù)審業(yè)務(wù)登記表中進(jìn)行備案統(tǒng)計(jì)，并于每月結(jié)束后的5個(gè)工作日內(nèi)報(bào)送我行進(jìn)行備案核對，同時(shí)各金融機(jī)構(gòu)自行留存一份備案統(tǒng)計(jì)表，以便日后相關(guān)業(yè)務(wù)查詢及提醒借款人貸款卡年審工作等。九、咨詢服務(wù)各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對外提供征信業(yè)務(wù)窗口咨詢和電話咨詢相結(jié)合的咨詢服務(wù)。各金融機(jī)構(gòu)操作人員提供咨詢服務(wù)時(shí)應(yīng)做到及時(shí)接聽、用心傾聽、態(tài)度誠懇，對客戶提出的問題當(dāng)場