銀行中小企業(yè)“投聯(lián)貸”業(yè)務管理辦法

1、中國銀行中小企業(yè)“投聯(lián)貸”業(yè)務管理辦法（試行）第一章 總則第一條 為促進和規(guī)范我行中小企業(yè)條線同私募股權投資機構（以下簡稱“pe”）的合作，提高我行對擬上市企業(yè)的扶持力度，培育我行中小企業(yè)“明日之星”高成長客戶群，特制訂本辦法。第二條 本辦法所稱“投聯(lián)貸”業(yè)務，是指中小企業(yè)金融事業(yè)部（以下簡稱“中小部”）對于合作名單范圍內的pe擬投或已投的中小企業(yè)（以下簡稱“授信申請人”），在綜合考慮pe的投資管理能力和授信申請人未來發(fā)展前景等因素的基礎上，以信用、股權質押、pe保證或類保證等方式，向授信申請人發(fā)放的融資業(yè)務。第三條 “投聯(lián)貸”業(yè)務項下發(fā)生的貸款屬于流動資金貸款范疇，授信額度不應超過流貸需求測

2、算額度，貸款用途為流動資金周轉，且須執(zhí)行銀監(jiān)會流動資金貸款管理暫行辦法和我行流動資金貸款管理細則的相關規(guī)定。第四條 本辦法僅適用于中小部投聯(lián)貸業(yè)務合作名單內pe及其投資企業(yè)。對于非名單內pe及其投資企業(yè)與我行發(fā)生的相關信貸業(yè)務不適用本辦法。第二章 準入條件第五條 合作pe的準入條件：1. 已按國家相關法律法規(guī)要求辦理備案手續(xù)（可免于備案的除外）；2. 資本規(guī)模（含投資者已實際出資及雖未實際出資但已承諾出資的資本規(guī)模）達到2億元人民幣或者等值外幣;3. 無論是采取自我管理方式或者委托管理方式的pe，負責該pe投資管理責任的高級管理團隊人數不低于3名，且均具備3年以上創(chuàng)業(yè)投資或相關業(yè)務經驗，具有良

3、好的投資業(yè)績記錄；4. 沒有為被投資企業(yè)以外的企業(yè)提供擔保；5. 優(yōu)先考慮與我行建立戰(zhàn)略合作關系或資金托管在我行的pe。第六條 授信申請人準入條件：1. 授信申請人從事國家產業(yè)政策倡導的“三高六新”、“七大戰(zhàn)略性新興產業(yè)”等業(yè)務領域；2. 實際控制人及其配偶無不良嗜好、無惡性不良信用記錄；3. 成立二年（含）以上，或其主要股東（含實際控制人）本行業(yè)經營經驗三年（含）以上；4. 主營業(yè)務突出，盈利能力強，具有良好的成長性，第一還款來源充分，且無不良記錄；5. 資產負債率原則上不高于70%；6. 在我行信用評級原則上不低于b4級。第三章 業(yè)務模式第七條 “投聯(lián)貸”業(yè)務，依據授信風險控制方式的不同，

4、可具體分為以下業(yè)務模式：1. 信用模式；2. 股權質押模式；3. pe增信模式一：pe保證模式；4. pe增信模式二：pe股權保購模式；5. pe增信模式三：pe持有的其他公司股權質押模式。第八條 投聯(lián)貸業(yè)務項下的五種子模式可以組合使用，但信用模式與股權質押模式不可同時使用。第四章 信用模式第九條 信用模式，是指我行對合作名單內pe按其實際投資數額的一定比例，向其已投資的授信申請人發(fā)放短期融資，并以授信申請人實際控制人及其配偶（如有）個人連帶責任保證為主要擔保措施的業(yè)務模式。第十條 授信申請人補充準入條件：1. pe已經完成對授信申請人的股權投資，相應的股權已完成登記過戶；2. 授信申請人年銷

5、售收入5000萬元或總資產3000萬元以上。第十一條 其他補充管理規(guī)定：1. 授信敞口額度（以下簡稱“授信額度”）不超過pe實際投資額的20%，且最高不超過1000萬元；2. 綜合授信期限最長不超過1年，單筆授信期限最長不超過6個月。第五章 股權質押模式第十二條 股權質押模式，是指我行對合作名單內pe按其實際投資數額的一定比例，向其已投資的授信申請人發(fā)放短期融資，并以實際控制人所持有的授信申請人全部或部分股權質押和實際控制人及其配偶（如有）個人連帶責任保證為主要擔保措施的業(yè)務模式。第十三條 授信申請人補充準入條件：1. pe已經完成對授信申請人的股權投資，相應的股權已完成登記過戶；2. 授信申

6、請人年銷售收入5000萬元或總資產3000萬元以上。第十四條 其他補充管理規(guī)定：1. 授信額度不超過pe實際投資額的50%，質押股份的每股貸款金額不高于pe入股價的50%，且最高不超過2000萬元；2. 綜合授信期限和單筆授信期限均最長不超過1年；3. 對于6個月以內（含）的單筆授信，允許采用一次到期還款方式；對于6個月以上的單筆授信，從第7個月起采取到期前按月分期還款方式。第六章 pe增信模式第十五條 pe增信模式一：pe保證模式，是指我行向合作名單內pe已投資或擬投資的授信申請人發(fā)放短期融資，并以pe保證和實際控制人及其配偶（如有）個人連帶責任保證為主要擔保措施的業(yè)務模式。第十六條 pe增

7、信模式二：股權保購模式，是指我行向合作名單內pe已投資或擬投資的授信申請人發(fā)放短期融資，并以股權質押加pe股權保購和實際控制人及其配偶（如有）個人連帶責任保證為主要擔保措施的業(yè)務模式，其中：1. 股權質押，是指實際控制人將其所持有的授信申請人全部或部分股權質押給我行；2. pe股權保購，是指我行、pe、授信申請人及其實際控制人四方簽署股權保購協(xié)議，約定pe在授信申請人不能償還我行的授信時，出資購買實際控制人質押的股權，實際控制人以股權轉讓價款替授信申請人償還我行授信，協(xié)議文本須經我行法律合規(guī)部門審批。第十七條 pe增信模式三：pe持有的其他公司股權質押模式，是指我行向合作名單內pe已投資或擬投

8、資的授信申請人發(fā)放短期融資，并以pe持有的其他公司股權質押和實際控制人及其配偶（如有）個人連帶責任保證為主要擔保措施的業(yè)務模式。第十八條 其他補充管理規(guī)定：1. 綜合授信期限和單筆授信期限均最長不超過1年。第七章 pe合作管理第十九條 中小部對與我行開展“投聯(lián)貸”業(yè)務合作的pe實行名單制管理，暫不接受非名單內的pe與我行合作開展投聯(lián)貸業(yè)務。第二十條 pe申請合作的流程：1. 分行向中小部產品管理中心提交投聯(lián)貸業(yè)務pe合作立項申請表（分行版）（詳見附件1）（對于中小部直接發(fā)起的，本步驟可省略）；2. 中小部產品管理中心產品經理、負責人依次在投聯(lián)貸業(yè)務pe合作立項申請表（中小部版）（詳見附件2）出

9、具初步審查意見后，報中小部分管市場領導進行立項審批；3. 對于分行發(fā)起的，分行和中小部各派2名和1名產品經理對該pe進行貸前調查，其中分行產品經理為主辦，中小部產品經理為協(xié)辦；對于中小部發(fā)起的，中小部產品管理中心派2名產品經理對該pe進行貸前調查；投聯(lián)貸業(yè)務pe合作申報資料清單和投聯(lián)貸業(yè)務pe盡職調查報告詳見附件3和附件4；4. 產品管理中心經辦產品經理填寫投聯(lián)貸業(yè)務pe合作申請表（詳見附件5），由中心負責人出具初步審查意見后，經相關部門會簽后，報中小部部領導審批；5. 經審批同意的pe，由中小部產品管理中心將其納入合作名單，并予以公布；6. 對于有意向與我行簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議的pe，由中小部與

10、其簽署相關協(xié)議。第二十一條 對于與我行存在按增信模式操作的pe，其合作發(fā)起單位原則上應落實以下合作后管理要求：1. 每個會計年度結束后4個月內，pe向我行提交年度業(yè)務報告和經會計師事務所審計的年度財務報告；2. pe的受托管理機構應當于每個會計年度結束后4個月內，向我行提交年度資產管理報告；3. 每季度跟蹤pe的投資管理情況。第二十二條 pe合作的資料管理：中小部產品管理中心負責保管全套pe合作申請材料、盡職調查報告、合作申請表、授信評審報告、中小部批復、雙方合作協(xié)議等文件原件。第八章 授信流程第二十三條 除下列補充規(guī)定外，信用模式和股權質押模式項下單筆業(yè)務授信流程同現行中小企業(yè)授信操作流程:

11、1. 為增進我行對授信申請人的了解，經辦單位可在獲得授信申請人和pe同意的前提下，向pe索要其盡職調查報告、投資分析報告、投資入股相關協(xié)議、投后管理報告等相關材料；2. 對于“先投后貸”的，授信資料須補充提供pe投資款轉賬憑證復印件。第二十四條 除下列補充規(guī)定外，pe增信模式項下單筆業(yè)務授信流程基本同現行中小企業(yè)授信操作流程：1. 對于“先投后貸”的，授信資料須補充提供pe投資款轉賬憑證復印件；2. 經辦單位須參照我行關于保證人的相關規(guī)定，辦理pe的取印、核保、貸后管理等手續(xù)；3. 經辦單位須保留全套pe授信合作申報材料復印件和中小部批復文件復印件，并與單筆授信檔案一并歸檔保存。第九章第十章第

12、十一章 .授信管理第二十五條 需要特別關注的授信調查、審查、審批要點：1. 授信申請人經營現狀和發(fā)展前景，尤其是過去2年的銷售增長、大額對外投資和經營性現金流情況；2. 負責該pe投資的高級管理團隊的投資管理能力和過往投資業(yè)績、pe承諾資金到位情況、對外負債及擔保情況；3. 需關注pe及其受托管理機構與授信申請人除投資與被投資關系外，是否還存在其他關聯(lián)關系；4. 在“先投后貸”情況下，重點核實pe股權資金支付情況、股權登記過戶情況以及pe與授信申請人之間簽署的相關協(xié)議；5. pe增信模式下，重點核查pe公司章程或合伙協(xié)議是否對于pe保證、股權保購或將其持有其他公司股權質押等有限制性條款；6.

13、pe增信模式下，需關注我行授信到期日是否在pe剩余存續(xù)期內。第二十六條 需要特別關注的授信后管理要點：1. pe管理公司整體的經營管理變化情況；2. pe管理公司后續(xù)新基金的發(fā)起情況；3. pe后續(xù)承諾資金到位情況、收益分配情況、對外負債及擔保情況以及已投項目的整體情況；4. pe是否出現解散與清算的條件或情形；5. 授信申請人的上市進程情況。第二十七條 對于分行推薦發(fā)起的pe，經辦分行可不受異地限制與該pe項下被投資企業(yè)發(fā)生信貸關系，但以下情況除外：1. 我行當地分行已有授信的客戶；2. 被我行當地分行否決時間未滿半年，且上次被否決授信申報方案與本次授信申報方案相近的客戶；3. 從事投資管理、證券期貨、資本運作等業(yè)務的客戶；4. 其他不利于異地授信的客戶。第二十八條 各分行投聯(lián)貸業(yè)務主管部門，應針對投聯(lián)貸業(yè)務，建立獨立的業(yè)務臺賬，并于每月10日前向中小部產品管理中心報備。第十二章 附則