商業(yè)銀行經(jīng)營管理試題

1、商業(yè)銀行經(jīng)營管理試題一、填空題（每空1 分，共 10 分）1在一級法人體制下，只有銀行的或才是法人代表。2中小銀行或新設(shè)立的銀行，一般喜歡采用的經(jīng)營思想，而老銀行或是大銀行則偏重于經(jīng)營思想。3，衡量銀行某種資產(chǎn)的流動性，主要看其轉(zhuǎn)化為現(xiàn)主的和。4商業(yè)銀行參與外匯交易，除了代理客戶進(jìn)行外匯買賣以外，還有另外兩個(gè)主要?jiǎng)訖C(jī)：一是，二是調(diào)整銀行外匯。 矚慫潤厲釤瘞睞櫪廡賴。5是一國的金融管理和政策制定機(jī)構(gòu)，它的政策效應(yīng)是通過來傳遞的。二、名詞解釋（每題4 分，共 20 分）1、貸款五級分類2、票據(jù)的保證3、項(xiàng)目融資4、備用信用證5、市場細(xì)分三、選擇題（備選答案只有一個(gè)或另一個(gè)以上是正確的。請將正確答案

2、的題號填入括號中。每題2 分，共 20 分）1、商業(yè)銀行的最基本的職能是（）。A 支付中介B 信用創(chuàng)造C 金融服務(wù)D 信用中介2、商業(yè)銀行在進(jìn)行市場分析時(shí)應(yīng)該注意的是（）。A 企業(yè)資信狀況B 市場競爭狀況C 競爭成本D 市場份額3、下列各項(xiàng)中不能作為貸款抵押物的有（）A 交通運(yùn)輸工具B 土地所有權(quán)C 房屋D 林本4、票據(jù)背書的效力表現(xiàn)在（）。A 權(quán)利轉(zhuǎn)移B 權(quán)利證明1 / 5C 權(quán)利高低D 權(quán)利擔(dān)保5、商業(yè)銀行向中央銀行進(jìn)行再貼現(xiàn)的最長時(shí)間不得超過（）。A 一個(gè)月B 三個(gè)月C 四十月D 六個(gè)月6、商業(yè)銀行資本的主要功能有（）。A 營業(yè)功能B 管理功能C 投資功能D 保護(hù)功能7、下列各項(xiàng)業(yè)務(wù)中屬

3、于商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)的是（）。A 貸款額度B 保證C 期權(quán)交易D 票據(jù)發(fā)行便利8、可轉(zhuǎn)換理論是一種（）的理論。9、下列各項(xiàng)指標(biāo)中屬于總量控制指標(biāo)的是（）A 資本充足率B 存貨款比例C 單個(gè)貸款比例D 拆借資金比例10、銀行把其產(chǎn)品與服務(wù)向客戶進(jìn)行報(bào)道、 宣傳以說服和影響他們來使用其產(chǎn)品與服務(wù)的活動被稱為（）A 銷售促進(jìn)B 促銷C 公共關(guān)系D 廣告四、簡答題（每小題6 分，共 30 分）1、測定一家商業(yè)銀行現(xiàn)金是否適度時(shí)，應(yīng)從哪幾方面進(jìn)行測算和觀察？2、為什么要用信貸資產(chǎn)“五級分類法 ”代替 “一逾兩呆 ”分類法？3、制定資本充足率標(biāo)準(zhǔn)對我國商業(yè)銀行有何現(xiàn)實(shí)意義？4、商業(yè)銀行為什么要參與銀團(tuán)貸款？

4、5、商業(yè)銀行從事的代理業(yè)務(wù)主要哪些？五、論述題（每題10 分，共 20 分）1、簡述商業(yè)銀行的企業(yè)形象戰(zhàn)略？2、簡述同業(yè)拆借的特點(diǎn)及原則？2 / 5試題答案及評分標(biāo)準(zhǔn)一、填空題（每空1 分，共 10 分）1、董事長總行行長2、競爭性防守性3、速度成本4、外匯投機(jī)盈利資產(chǎn)與負(fù)債結(jié)構(gòu)5、中央銀行商業(yè)銀行二、名詞解釋（每題4 分，共 20 分）1、貸款五級分類是銀行以貸款的償還能力為標(biāo)準(zhǔn)，對銀行信貸資產(chǎn)進(jìn)行的分類。按照這種分類方法，銀行的信貸資產(chǎn)被分為：正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類。聞創(chuàng)溝燴鐺險(xiǎn)愛氌譴凈。2、票據(jù)的保證它是指票據(jù)債務(wù)人以外的他人為特定債務(wù)人履行票據(jù)債務(wù)而提供的保證。只有本票和匯票

5、才需要保證，支票無需保證。保證人在對票據(jù)提供保證以后，應(yīng)當(dāng)在票據(jù)上表明“保證 ”字樣，并寫上保證人和被保證人的名稱、地址，并由保證人簽章。殘騖樓諍錈瀨濟(jì)溆塹籟。3、項(xiàng)目融資是為大型工程項(xiàng)目籌措資金的方式之一。具體是指：銀行要求項(xiàng)目主辦人為該項(xiàng)目成立一家單獨(dú)的公司。銀行將資金貸給該項(xiàng)目公司，由項(xiàng)目公司承擔(dān)將來的還款義務(wù)。還款的資金來源只能是從項(xiàng)目建成后的收益和項(xiàng)目資產(chǎn)本身的抵押。釅錒極額閉鎮(zhèn)檜豬訣錐。4、備用信用證的出證銀行，在債務(wù)人無力償還所負(fù)債務(wù)時(shí)，應(yīng)負(fù)還款的連帶責(zé)任。因此銀行在為客戶提供備用信用證時(shí)，一定要設(shè)置擔(dān)保權(quán)限，不能超過一定的限額為客尸提供擔(dān)保。彈貿(mào)攝爾霽斃攬磚鹵廡。5、市場細(xì)分是

6、指行業(yè)主體在調(diào)查研究的基礎(chǔ)上，根據(jù)客戶的特點(diǎn)，把整個(gè)市場細(xì)分為若干個(gè)子市場，每個(gè)子市場需要不同的產(chǎn)品和服務(wù)。在每個(gè)子市場內(nèi)部都有相似需求的客戶群，可被行業(yè)土體選為目標(biāo)市場。謀蕎摶篋飆鐸懟類蔣薔。三、選擇題（備選答案中有一個(gè)或一個(gè)以上是正確的。請將正確答案的題號填入括號中。每題2分，共 20 分）1、 D2、 BCD3、 B4、 ABD5、 C 廈礴懇蹣駢時(shí)盡繼價(jià)騷。6、 ABD7、ABCD8、 A9、 BD10、 B 煢楨廣鰳鯡選塊網(wǎng)羈淚。四、簡答題（每小題 6 分，共 30分）1、測定一家商業(yè)銀行現(xiàn)金是否適度，首先，要根據(jù)銀行所處的環(huán)境來分析資金流量。資金流量越大，應(yīng)持有的現(xiàn)金資產(chǎn)就越多。鵝

7、婭盡損鵪慘歷蘢鴛賴。其次， 將銀行的資金來源和資金運(yùn)用結(jié)合起來分析資金流量。果即將有到期貸款回流或有投資到期時(shí)，銀行可以減少現(xiàn)金資產(chǎn)的持有量；如果預(yù)計(jì)有大額存款流入時(shí)，可以適當(dāng)減少現(xiàn)金資產(chǎn)的持有量。 籟叢媽羥為贍僨蟶練淨(jìng)。3 / 5再者，從時(shí)間上分析資金流量。如一年里哪幾個(gè)月份、一月中哪幾天、甚至一天中什么時(shí)候，是儲戶或機(jī)構(gòu)取款的高峰期。 預(yù)頌圣鉉儐歲齦訝驊糴。2 、 “一逾兩呆 ”是以貸款期限為標(biāo)準(zhǔn)對銀行信貸資產(chǎn)所做的分類?！百J款五級分類”是以貸款償還能力為標(biāo)準(zhǔn)對銀行信貸資產(chǎn)所做的分類。滲釤嗆儼勻諤鱉調(diào)硯錦。實(shí)踐證明， “一逾兩呆 ”有其明顯的缺陷。一些貸款，開始出現(xiàn)問題，但井沒有逾期，生產(chǎn)

8、者仍在進(jìn)行生產(chǎn)。對于這樣的問題，銀行可能已經(jīng)認(rèn)識到它有可：跋展成呆滯或呆帳貸款，但按“一逾兩呆 ”，就統(tǒng)計(jì)不出來。鐃誅臥瀉噦圣騁貺頂廡。再者， “一逾兩呆 ”分類法，是一種事后管理方式。只有超過貸款期限，在銀行的帳上才可以表現(xiàn)為不良貸款。因此，它對于改善貸款質(zhì)量，提前對有間題貸款采取一定的保護(hù)措施無能為力。擁締鳳襪備訊顎輪爛薔。3、中華人民共和國商業(yè)銀行法廠，商業(yè)銀行資本充足卒作了體的規(guī)定這對中國銀行業(yè)的發(fā)展具有深刻的意義。（ 1）規(guī)范了商業(yè)銀行的行為，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。資本充足率實(shí)際上規(guī)定了商業(yè)銀行在一定資主限制下的資產(chǎn)負(fù)債量，防止商業(yè)銀行以少量的資本，無限制地吸收存款，擴(kuò)大資產(chǎn)，增加投資。贓熱

9、俁閫歲匱閶鄴鎵騷。（ 2）接受國際通用標(biāo)準(zhǔn)，可以平等參與國際競爭，制定資本充足率標(biāo)準(zhǔn)，表明中國金融業(yè)已經(jīng)按照國際通行的標(biāo)準(zhǔn)來管理銀行。 壇摶鄉(xiāng)囂懺蔞鍥鈴氈淚。（ 3）完善了監(jiān)管制度，提高了監(jiān)管水平。資本充足率標(biāo)準(zhǔn)的制定，給所有主融業(yè)的經(jīng)營者提供了一個(gè)明確的數(shù)量標(biāo)準(zhǔn)，擺脫了人為的政策變化的影響。蠟變黲癟報(bào)倀鉉錨鈰贅。4、其原因主要有：（ 1）逃避法律的限制。各國銀行法都對銀行單筆貸款規(guī)定有限額，一般不超過其資本金的一定比例。因此，當(dāng)一家銀行面對大額貸款，就無法單獨(dú)承擔(dān)。另外，目內(nèi)借款人可以委托國內(nèi)銀行作經(jīng)理銀行向國外銀行惜人銀團(tuán)貸款“以避開本國法律的限制。 買鯛鴯譖曇膚遙閆擷凄。（ 2）分散風(fēng)險(xiǎn)

10、。大額貸款的風(fēng)險(xiǎn)也是很大的，如果發(fā)生壞帳，就可能動搖該銀行的根基。由銀團(tuán)來貸款，風(fēng)險(xiǎn)則由大家承擔(dān)，減少了單個(gè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)。綾鏑鯛駕櫬鶘蹤韋轔糴。（ 3）對一些小銀行而言，參加銀團(tuán)貸款，可以有更大的安全感。小銀行沒有能力獨(dú)立發(fā)放國際貸款，但這又是一個(gè)重要的貸款領(lǐng)域。如果由小銀行去對國外的客戶進(jìn)行資信調(diào)查，成本和技術(shù)都有困難。在大銀行做了很多的前期工作以后，再參加進(jìn)夫，也是一個(gè)較好的參與國際市場的方式。 驅(qū)躓髏彥浹綏譎飴憂錦。5、銀行從事的代理業(yè)務(wù)主要有以下幾類：（ 1）代理收付款。銀行可以利用自身的優(yōu)勢為企事業(yè)辦理代收代忖業(yè)務(wù)，并獲得手續(xù)費(fèi)收入。（ 2）代理融通。商業(yè)銀行可以利用自身的優(yōu)勢，接受客

11、戶委托，力其代為收取應(yīng)收帳款，并為委托人提供資金融通。 貓蠆驢繪燈鮒誅髏貺廡。（ 3）代理證券方面的業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行應(yīng)該更多地利用自身的優(yōu)勢，代理企業(yè)發(fā)行債券和兌付債券，從中獲得代理收入。 鍬籟饗逕瑣筆襖鷗婭薔。（ 4）保管箱業(yè)務(wù)。即向客戶提供代保管貴重物品，獲得保管費(fèi)收入。4 / 5（ 5）代理政策性銀行業(yè)務(wù)。目前我國的三大政策性銀行，除農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行外，國家開發(fā)銀行和進(jìn)出口銀行都基本沒有或很少分支機(jī)構(gòu)，政策性業(yè)務(wù)需要商業(yè)銀行進(jìn)行代理。通過代理，既減少了政策性銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的成本，也給商業(yè)銀行帶來業(yè)務(wù)發(fā)展、取得代理收入的機(jī)會。構(gòu)氽頑黌碩飩薺齦話騖。（ 6）其他代理業(yè)務(wù)。除上述5 項(xiàng)代理業(yè)務(wù)外，

12、商業(yè)銀行還有其他一些代理業(yè)務(wù)，如代理監(jiān)督資金的使用、代理會計(jì)事務(wù)、代購代銷、代理理財(cái)、代理遺囑執(zhí)行等等。輒嶧陽檉籪癤網(wǎng)儂號澩。五、論述題（每題10 分，共 20 分）1 、 企業(yè)形象戰(zhàn)略的基本含義是：將企業(yè)經(jīng)營觀念和企業(yè)文化，運(yùn)用整體傳播系統(tǒng)：傳達(dá)給企業(yè)周圍的關(guān)系者或團(tuán)體，并使其對企業(yè)產(chǎn)生一致的認(rèn)同感和價(jià)值觀，讓社會公眾正確理解企業(yè)的經(jīng)營理念、產(chǎn)品和服務(wù)質(zhì)量，以提高企業(yè)形象，增強(qiáng)產(chǎn)品的競爭力。 （ 4 分）完整的企業(yè)形象戰(zhàn)略基本上由三個(gè)要素構(gòu)成： 堯側(cè)閆繭絳闕絢勵(lì)蜆贅。一是理念識另1，是指在企業(yè)經(jīng)營過程中的經(jīng)營觀念、經(jīng)營信條、企業(yè)精、申、企業(yè)目標(biāo)、經(jīng)營策略等價(jià)值觀方面的各因素的統(tǒng)一體。門分）識

13、饒鎂錕縊灩筧嚌儼淒。二是行為識別，包括對內(nèi)和對外兩個(gè)部分。對內(nèi)包括企業(yè)內(nèi)部的各項(xiàng)管理規(guī)章制度、員工行為方式、員工培，中教育、工作環(huán)境、研究發(fā)展等。對外包括：企業(yè)對外的宣傳活動，是企業(yè)經(jīng)營理念的外在的動態(tài)表現(xiàn)。 （ 2 分） 凍鈹鋨勞臘鍇癇婦脛糴。三是視覺識別包括基本設(shè)計(jì)要素和應(yīng)用要素，是企業(yè)經(jīng)營理念的外在的靜態(tài)表現(xiàn)。（ 2 分）2、同業(yè)拆借是商業(yè)銀行及其它金融機(jī)構(gòu)之間的臨時(shí)性借款，它具有以下特點(diǎn)：（ 1）期限短。同業(yè)拆借的交易期限較短，屬臨時(shí)性的資金融通。我國目前同業(yè)拆借期限最長不超過 4 個(gè)月。（ 2）利率相對較低。由于拆借雙方都是商業(yè)銀行或其它金融機(jī)構(gòu)，其信譽(yù)比一般工商企業(yè)要高，拆借風(fēng)險(xiǎn)較小，加之拆借期限較短，因而利率水平較低。恥諤銪滅縈歡煬鞏鶩錦。商業(yè)銀行進(jìn)行同業(yè)拆借活動時(shí)，必須遵循以下原則：（ 1）自主性原則。 同拆借是一種信用行為， 在進(jìn)行拆借資金交易。 ，必須承認(rèn)和尊重市場主體 （交易雙方）的權(quán)利和義務(wù)，嚴(yán)格遵循自愿協(xié)商、平等互利，自主成交的原