信用擔(dān)保有限公司擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)程

1、市信用擔(dān)保有限公司擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)程目 錄第一章 總則第二章 擔(dān)保申請與受理第三章 擔(dān)保項目的調(diào)查第四章 擔(dān)保業(yè)務(wù)的審批程序第五章 擔(dān)保合同的簽訂第六章 信用反擔(dān)保第七章 抵押反擔(dān)保第八章 質(zhì)押反擔(dān)保第九章 項目的延期和撤保第十章 擔(dān)保賠付與責(zé)任第十一章 風(fēng)險防范與控制第十二章 監(jiān)督與檔案管理第十三章 附則第一章 總 則第一條 為規(guī)范市信用擔(dān)保有限公司（以下簡稱公司）的信用擔(dān)保運(yùn)作，確保擔(dān)保資金安全，分散、減少和化解擔(dān)保風(fēng)險，特制定本操作規(guī)程。第二條 根據(jù)中華人民共和國擔(dān)保法、中華人民共和國合同法等有關(guān)法律，公司擔(dān)保業(yè)務(wù)以安全性、盈利性、流動性為基本運(yùn)作原則。第三條 本操作規(guī)程所稱信用擔(dān)保，是指

2、公司與債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)履行期屆滿債務(wù)人不履行或不能履行債務(wù)時，公司按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。第四條 本操作規(guī)程規(guī)定的擔(dān)保方式分為一般保證和連帶責(zé)任保證。第五條 本操作規(guī)程規(guī)定的擔(dān)保種類為銀行貸款擔(dān)保、其它形式的融資擔(dān)保及訴訟保全擔(dān)保等，條件成熟后將逐步開展各類經(jīng)濟(jì)合同擔(dān)保。第二章 擔(dān)保申請與受理第六條 擔(dān)保受理對象：在各級工商行政管理機(jī)關(guān)注冊，符合國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，具有較強(qiáng)的市場競爭力，效益良好，有發(fā)展前景的中小企業(yè)或符合銀行貸款條件的自然人。第七條 申請擔(dān)保的企業(yè)或個人必須具備以下條件：（一）企業(yè)1、在各級工商行政管理機(jī)關(guān)登記注冊；2、項目符合國家的產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策；3、

3、正常連續(xù)經(jīng)營一年以上并有盈利，產(chǎn)品有市場，有效益，資金回籠有保證。4、企業(yè)資信狀況良好，企業(yè)及經(jīng)營者近期沒有發(fā)生重大民事訴訟案件，無不良信用記錄；5、 符合銀行貸款要求的各項條件；6、具備本公司認(rèn)可的反擔(dān)保條件；（二）個人1、 年滿18周歲，具有完全民事能力的自然人；2、 有固定的經(jīng)濟(jì)收入；3、 具有當(dāng)?shù)貞艨诤凸潭ň幼〉?4、 符合銀行個人消費(fèi)信貸的其它條件；5、 具備本公司認(rèn)可的反擔(dān)保條件；第八條 申請擔(dān)保的企業(yè)或個人必須提供以下資料：（一）企業(yè)1、 委托擔(dān)保申請書；2、 股東會（董事會）同意借款及委托我司擔(dān)保的決議。3、 有最新年檢記錄的營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件；4、 有最新年檢記錄的組織機(jī)構(gòu)代碼證

4、書復(fù)印件；5、 有最新年檢記錄的稅務(wù)登記證（地稅、國稅）復(fù)印件；6、 法定代表人資格證明及身份證復(fù)印件/投資人身份證復(fù)印件；7、 貸款卡復(fù)印件及近期查詢記錄、經(jīng)營者及其配偶的個人信用報告；8、 公司章程/合作協(xié)議復(fù)印件；9、 注冊資金的驗資報告復(fù)印件（新成立企業(yè)或第一次在本公司辦理業(yè)務(wù)的企業(yè)）；10、 公司/項目/產(chǎn)品介紹，如屬固定資產(chǎn)貸款需提供相關(guān)立項批準(zhǔn)文件等。11、 企業(yè)的資質(zhì)證書（如有）及主要產(chǎn)品技術(shù)專利證書、獲獎證書、質(zhì)量管理證書等。12、 近三年及近三個月的財務(wù)報表（資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表）；13、 最近1個月報表科目明細(xì)和證明材料。14、 企業(yè)（含股東、經(jīng)營者個人）的銀行

5、借款合及對外擔(dān)保明細(xì)列表，并提供相關(guān)借款合同、擔(dān)保合同復(fù)印件。15、 最近6個月的銀行帳戶結(jié)算記錄（最近三個月的月份要與報表對應(yīng)、帳號及開戶人必須清晰）；16、 經(jīng)稅局審核的上年年度及申請前一個月的增值稅、所得稅申報表復(fù)印件。17、 近期產(chǎn)品購銷合同、整月出倉單或送貨單復(fù)印件。18、 企業(yè)實際控制人的個人財產(chǎn)清單及產(chǎn)權(quán)證復(fù)印件、家庭情況說明。19、 企業(yè)上一年全年及當(dāng)年至申請前一個月的水、電費(fèi)單復(fù)印件。20、 土地/廠房租賃合同、前一年度及最近期租金支付憑證復(fù)印件。21、 抵/質(zhì)押物的權(quán)屬證明材料復(fù)印件及評估報告。22、 反擔(dān)保人（含抵/質(zhì)押物權(quán)屬人）出具的同意提供反擔(dān)保的聲明或承諾文件、董事

6、會或股東會同意提供反擔(dān)保的決議。23、 反擔(dān)保人有最新年檢記錄的營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證（地稅、國稅）、公司章程/合作協(xié)議復(fù)印件。24、 反擔(dān)保人的貸款卡及近期查詢記錄。25、 反擔(dān)保人近三年及最近一期的財務(wù)報表復(fù)印件。26、 公司要求提供的其它文件材料。（二）個人1、委托擔(dān)保申請書；2、申請人及配偶身份證（包括結(jié)婚證、軍官證、護(hù)照或回鄉(xiāng)證等）、戶口薄、結(jié)婚證復(fù)印件；3、已婚人士需提供配偶同意貸款并共同承擔(dān)債務(wù)的聲明；4、申請人收入證明；5、 抵（質(zhì)）押物權(quán)屬證書原件；6、產(chǎn)權(quán)人身份證復(fù)印件；7、財產(chǎn)共有人同意抵（質(zhì)）押的聲明；8、公司規(guī)定的其他資料。以上資料中的復(fù)印件均需蓋上申請

7、企業(yè)的公章，并由經(jīng)辦客戶經(jīng)理蓋上“經(jīng)核對與原件一致”章。第三章 擔(dān)保項目的調(diào)查第九條 業(yè)務(wù)部門和風(fēng)險控制部必須按以下程序?qū)椖窟M(jìn)行調(diào)查：擔(dān)保項目調(diào)查是指擔(dān)保公司業(yè)務(wù)部和風(fēng)險管理部對擔(dān)?？蛻糸_展現(xiàn)場調(diào)查，收集和核查相關(guān)資料，撰寫擔(dān)保項目調(diào)查報告和風(fēng)險評價報告。1、業(yè)務(wù)部門的調(diào)查實行項目a、b角制度，即每一個項目安排雙客戶經(jīng)理同時進(jìn)行調(diào)查；2、項目a角依據(jù)擔(dān)?？蛻艋厩闆r擬定擔(dān)保項目調(diào)查提綱，負(fù)責(zé)與擔(dān)?？蛻羧〉寐?lián)系，確定現(xiàn)場調(diào)查的時間、調(diào)查程序和調(diào)查內(nèi)容，填寫擔(dān)保項目受理暨調(diào)查通知函發(fā)送給擔(dān)保客戶；3、項目a、b角經(jīng)過前期資料的收集、分析和現(xiàn)場調(diào)查，及取得評估公司資產(chǎn)評估報告書或?qū)Ψ磽?dān)保資產(chǎn)估值后

8、，由a角撰寫擔(dān)保項目調(diào)查報告，a、b角各自出具評價意見，擔(dān)保項目調(diào)查報告應(yīng)于5個工作日內(nèi)完成；擔(dān)保項目調(diào)查報告完成后，將項目資料及擔(dān)保項目調(diào)查報告形成檔案報風(fēng)險控制部；4、風(fēng)險控制部經(jīng)理根據(jù)擔(dān)保項目具體情況，應(yīng)于半個工作日內(nèi)指定風(fēng)控專員及財務(wù)專員，并將擔(dān)保項目檔案轉(zhuǎn)交給相關(guān)專員，同時將專員人選反饋給業(yè)務(wù)部經(jīng)理；5、風(fēng)控專員接受風(fēng)險控制部經(jīng)理委派后，應(yīng)于半個工作日內(nèi)與項目a角或b角取得聯(lián)系，雙方就擔(dān)保項目展開初步討論，商討調(diào)查工作計劃，由風(fēng)險控制部經(jīng)理安排、確定具體的風(fēng)控人員實地調(diào)查時間；6、風(fēng)險控制部人員實地調(diào)查時，申請企業(yè)的經(jīng)營者或?qū)嶋H控制人必須在場并接受風(fēng)險控制部人員的談話。7、風(fēng)險控制部

9、人員按照a角（或b角）與申請企業(yè)約定的時間，在a角（或b角）的陪同下到企業(yè)開展現(xiàn)場調(diào)查，收集和核查相關(guān)資料，根據(jù)調(diào)查提綱內(nèi)容做好現(xiàn)場調(diào)查記錄，有必要時應(yīng)向第三方詢證和核實；8、風(fēng)險控制部風(fēng)控專員和財務(wù)專員應(yīng)在實地調(diào)查后2個工作日內(nèi)完成項目風(fēng)險評價報告和財務(wù)分析報告。9、項目在業(yè)務(wù)部門和風(fēng)險控制部門完成調(diào)查并出具相關(guān)報告后，連同檔案資料報經(jīng)風(fēng)險控制部經(jīng)理審核后進(jìn)入審批程序。第四章 擔(dān)保業(yè)務(wù)的審批程序第十條 業(yè)務(wù)部門必須按照下列程序辦理擔(dān)保業(yè)務(wù)：企業(yè)咨詢企業(yè)申請受理擔(dān)保保前調(diào)查擔(dān)保項目審批向銀行出具同意擔(dān)保的意向書簽訂反擔(dān)保合同文本辦理反擔(dān)保手續(xù)收取擔(dān)保費(fèi)向銀行出具保證合同銀行發(fā)放貸款正式承保（房

10、地產(chǎn)業(yè)務(wù)中的“按揭提前放款”“轉(zhuǎn)按”“贖契”例外）（一）受理擔(dān)保申請。申請人必須達(dá)到下列要求：1、每一單個客戶的擔(dān)?？傤~原則上不得超過其有效資產(chǎn)的70%，而且總資產(chǎn)一般不能低于500萬元人民幣。有效資產(chǎn)指扣除存貨及應(yīng)收賬款中的呆、壞賬，待攤費(fèi)用，及本公司無法確認(rèn)的無形資產(chǎn)和遞延資產(chǎn)等；2、申請企業(yè)/個人資產(chǎn)負(fù)債率原則上未超過50%；3、企業(yè)/個人向公司提交擔(dān)保申請書及本規(guī)程內(nèi)的第八條要求的其他文件資料；4、能提供以下的反擔(dān)保保證：（1）提供企業(yè)法人/股東/借款人戶口所在地可作抵押的房產(chǎn)/物業(yè)作抵押；（廣東省內(nèi)戶口，抵/質(zhì)押物原則上以本地的為佳）（2）提供企業(yè)法人（含關(guān)聯(lián)企業(yè)）/股東/借款人或?qū)?/p>

11、際控制人簽署的連帶責(zé)任反擔(dān)保聲明。（二）受理擔(dān)保審查。業(yè)務(wù)部門在受理企業(yè)擔(dān)保申請初期，須對申報企業(yè)/個人提供的項目資料及其實際情況作實地和資料原件的核實和審查，并對該擔(dān)保業(yè)務(wù)受理與否作可行性分析。確定受理后，風(fēng)險控制部安排至少二人協(xié)同業(yè)務(wù)部門對客戶進(jìn)行現(xiàn)場考察，對符合條件的項目予以正式立項受理并對受理項目統(tǒng)一編號、登記、裝訂并將相應(yīng)資料錄入部門管理系統(tǒng)內(nèi)。1、審查程序：（1）業(yè)務(wù)部門初審。項目初審由各相關(guān)業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)，實行項目經(jīng)理a、b角制度，對項目申請企業(yè)/個人進(jìn)行全面的調(diào)查和評價。項目初審必須由a、b角共同進(jìn)行，以a角為主，并根據(jù)調(diào)查情況撰寫客戶評價報告，在擔(dān)保項目審批表上明確表達(dá)評價意見；

12、b角的責(zé)任是協(xié)助a角共同對申請企業(yè)進(jìn)行調(diào)查，需在擔(dān)保項目審批表上明確表達(dá)對項目的評價意見。（2）初審內(nèi)容主要包括：a、企業(yè)/個人的基本情況；b、擔(dān)保項目的基本情況；c、企業(yè)財務(wù)狀況/個人的收入情況；d、對企業(yè)實際控制人（投資人）及經(jīng)營管理團(tuán)隊的評價；e、審核并驗收各種法律文件、憑證的原件和復(fù)印件，核查所有提供的復(fù)印件與原件是否相符，確認(rèn)后項目a角須在復(fù)印件上簽字確認(rèn)；f、市場預(yù)測或銷售分析；g、還款來源分析；h 、反擔(dān)保措施的可行性審核和核查（包括對抵/質(zhì)押物的現(xiàn)場調(diào)查及變現(xiàn)能力的評估）；i、借款用途分析；j、對項目作出基本的風(fēng)險評估；k、其他需要說明的問題；l、結(jié)論。結(jié)論中必須要有明確的意見

13、表達(dá)。 2、受理時間。初審工作從正式受理開始一般應(yīng)在五個工作日內(nèi)完成，超過上述時間的，項目經(jīng)辦應(yīng)及時向部門領(lǐng)導(dǎo)匯報原因并在業(yè)務(wù)審批表中記載。 3、業(yè)務(wù)部門經(jīng)理復(fù)審。項目經(jīng)辦在初審結(jié)束后，將全套資料提交給部門經(jīng)理。部門經(jīng)理原則上應(yīng)在兩個工作日內(nèi)審核完畢，在擔(dān)保項目審批表“部門經(jīng)理意見欄”內(nèi)批注明確的評審意見，并提交風(fēng)險控制部。（三）擔(dān)保項目審批。經(jīng)業(yè)務(wù)部門審查、核實資料后，全套資料提交風(fēng)險控制部審核。風(fēng)險控制部指定專人負(fù)責(zé)審核，復(fù)審后風(fēng)險控制部在擔(dān)保項目審批表內(nèi)出具處理意見并視業(yè)務(wù)金額的大小按權(quán)限規(guī)定再逐級上報審批。風(fēng)險控制部審核要點(diǎn)：1 對申請人的申報資料的真實性進(jìn)行重點(diǎn)審核；2 對項目資料的

14、可行性、合規(guī)性、齊全性、完整性、正確性進(jìn)行審核；3 對反擔(dān)保措施進(jìn)行分析、審核并提出意見；4 對申請企業(yè)的借款用途進(jìn)行審核；5 對項目申請企業(yè)/個人及其還款來源和意向進(jìn)行審核；6 對申請企業(yè)的還款記錄進(jìn)行審核；7 對公司認(rèn)為需要審核的其他資料進(jìn)行必要的復(fù)審。（四）基本報批程序為：項目經(jīng)理（a、b角）業(yè)務(wù)部經(jīng)理風(fēng)險控制部公司評審小組。公司權(quán)限內(nèi)有爭議的項目/超權(quán)限項目/特殊項目擔(dān)保審查委員會。（五）項目獲評審會通過后，經(jīng)風(fēng)險控制部審核，向銀行出具承保意向書。（六）簽訂反擔(dān)保合同文本和辦理反擔(dān)保手續(xù)，辦妥抵/質(zhì)押物登記。（七）擔(dān)保收費(fèi)。經(jīng)審批后，對符合擔(dān)保條件的擔(dān)保業(yè)務(wù)，由各業(yè)務(wù)部門在簽訂正式擔(dān)保

15、合同前，協(xié)助財務(wù)部一次性收取擔(dān)保費(fèi)。收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)詳見公司收費(fèi)管理辦法。第十一條 評審機(jī)構(gòu)。公司權(quán)限范圍內(nèi)項目的最高評審機(jī)構(gòu)為公司的擔(dān)保業(yè)務(wù)評審小組，公司權(quán)限內(nèi)有爭議的項目/超權(quán)限項目/特殊項目的最高評審機(jī)構(gòu)為擔(dān)保審查委員會。評審小組由5人組成，成員由公司經(jīng)營班子決定；擔(dān)保審查委員會由7人組成，委員會成員由公司董事會決定。評審小組主任委員由公司總經(jīng)理擔(dān)任，風(fēng)險控制部經(jīng)理協(xié)助，擔(dān)保審查委員會主任由公司董事長擔(dān)任，公司總經(jīng)理協(xié)助。風(fēng)險控制部為評審會日常工作機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)評審會的會議安排和召集。評審會與會人員接通知后必須依時參加會議，不得無故缺席，如有特殊情況必須事先向評審委員會主任請假。若參加人數(shù)未達(dá)到評委

16、的半數(shù)，則會議改期舉行。（一） 評審會議參加人員：1、評審小組或擔(dān)保審查委員會全體成員；2、項目經(jīng)辦a、b角；3、業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)該項目的經(jīng)理（副經(jīng)理）4、風(fēng)險控制部負(fù)責(zé)該項目風(fēng)控專員；5、 評委會認(rèn)為需參加的人員。（二） 評審會會議議程主要有：1、 風(fēng)險控制部根據(jù)項目的要求提出會議申請；2、 會議召開前兩天發(fā)出會議通知；3、 由項目經(jīng)辦a角報告項目內(nèi)容及其處理意見，項目部門經(jīng)理作補(bǔ)充說明并表達(dá)部門意見。4、 與會評委按照實事求是、科學(xué)分析的原則，根據(jù)公司的有關(guān)規(guī)定對項目進(jìn)行評審，并出具“同意”、“續(xù)議”或“不同意”的評審意見。5、 對續(xù)議的項目，評委會應(yīng)向項目經(jīng)辦部門提出需補(bǔ)充或進(jìn)一步落實情況的

17、要求，會后項目經(jīng)辦部門須在落實后報風(fēng)險控制部，風(fēng)險控制部對補(bǔ)充的材料進(jìn)行審核后，安排在下一次的評審會上會。6、會議設(shè)專人記錄，會議記錄的內(nèi)容主要包括會議主題、出席人員、每位評委對項目所持的意見以及會議最后綜合的意見。（三） 擔(dān)保項目審批權(quán)限。對完成詳細(xì)評審的項目，由業(yè)務(wù)部門按照公司規(guī)定的權(quán)限逐級上報審批。審批權(quán)限如下：1、 擔(dān)保額在人民幣800萬元以下（含）的項目，董事會授權(quán)公司評審小組審批；2、 擔(dān)保額在人民幣800萬元以上的項目，由擔(dān)保審查委員會審批；3、 階段性擔(dān)保項目由董事會授權(quán)公司評審小組審批。（四） 項目正式批準(zhǔn)后經(jīng)辦部門必須跟進(jìn)的：1、 通知申請企業(yè)/個人辦理相應(yīng)的擔(dān)保手續(xù)；2、

18、 與申請企業(yè)/個人簽訂委托擔(dān)保合同、反擔(dān)保合同等法律文件；3、 收取擔(dān)保費(fèi)；4、 與貸款銀行簽訂保證合同；5、 對上述合同的簽訂辦理見證手續(xù)； 6、 跟進(jìn)辦妥下述相應(yīng)的保證措施（原則上參照銀行的評估標(biāo)準(zhǔn)）：（1）房產(chǎn)按揭抵押，抵押率（按評估價參考計算）不高于70%；（2）可轉(zhuǎn)讓動產(chǎn)抵押（包括汽車），抵押率（按市場折舊價計算）不高于50%；（3）不動產(chǎn)抵押（機(jī)械設(shè)備），抵押率（按評估價計算）不高于50%；（4）營運(yùn)車輛質(zhì)押（按購入價計算）不高于70%；（5）存貨質(zhì)押（按購入價或市場價計算）不高于50%；（6）股權(quán)質(zhì)押（按投資額/購入價/市場價孰低原則計算）不高于20%（上市公司例外）；（7）有價

19、證券質(zhì)押（按債券面值、購入價或市場價計算）最高不得高于90%；（8）股票質(zhì)押（按當(dāng)天市場價計算）最高不得高于60%。（9） 應(yīng)收賬款（按抽查/調(diào)查日計算）原則上最高不得高于20%7、辦理反擔(dān)保企業(yè)/個人保證：（1）必須具備擔(dān)保法規(guī)定的擔(dān)保資格；（2） 企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率參照銀行的有關(guān)要求；（3） 盈利能力參照銀行的有關(guān)要求；8、向風(fēng)險控制部提交擔(dān)保合同/協(xié)議書、保證反擔(dān)保合同、抵押反擔(dān)保合同/質(zhì)押反擔(dān)保保證合同等法律文本；9、復(fù)審并驗收各種法律文件及憑證的原件；10、審核擔(dān)保合同。所有新的法律合同以及合同中需要修改的條款，應(yīng)及時與借款人和貸款人協(xié)商、談判，并將擬修改意見報風(fēng)險控制部交法律顧問審核后

20、報公司領(lǐng)導(dǎo)審批。11、辦理完擔(dān)保簽約手續(xù)的項目資料由業(yè)務(wù)部移交綜合管理部作歸檔管理。（五）銀行貸款。保證合同簽訂后，貸款銀行對被擔(dān)保人正式辦理貸款審批發(fā)放手續(xù)并放款，我公司正式履行保證責(zé)任。 第五章 擔(dān)保合同的簽定第十二條 公司為被擔(dān)保人提供擔(dān)保，應(yīng)與被擔(dān)保人簽訂委托擔(dān)保合同和保證反擔(dān)保合同、抵/質(zhì)押反擔(dān)保合同。委托擔(dān)保合同必須包含以下內(nèi)容：（一）委托保證擔(dān)保的范圍、期限；（二）保證方式；（三）合同雙方的權(quán)利和義務(wù)；（四）違約責(zé)任；（五）被擔(dān)保人提供的反擔(dān)保內(nèi)容；（六）雙方約定的其它條款。第十三條 反擔(dān)保合同必須包含以下內(nèi)容：（一）合同編號；（二）擔(dān)保范圍和方式；（三）借貸合同協(xié)議與保證合同關(guān)

21、系；（四）保證合同與反擔(dān)保合同的關(guān)系；（五）合同各方的權(quán)利和義務(wù)；（六）違約責(zé)任；（七）償付方式；（八）反擔(dān)保有效期；（九）擔(dān)保費(fèi)；（十）合同的生效和期限；（十一）適用法律及主管轄法院；（十二）其它。第十四條 公司為被擔(dān)保人提供擔(dān)保，應(yīng)與貸款銀行簽訂保證合同。保證合同必須包含以下內(nèi)容：（一）合同編號；（二）被擔(dān)保貸款種類、利率、金額；（三）履行債務(wù)的期限；（四）擔(dān)保方式；（五）擔(dān)保范圍；（六）擔(dān)保有效期；（七）合同各方的權(quán)利和義務(wù)；（八）違約責(zé)任；（九）代償條件；（十）合同各方認(rèn)為需要約定的其它事項。第六章 信用反擔(dān)保第十五條 在考慮是否接受第三者的信用反擔(dān)保時，必須審查其經(jīng)濟(jì)實力、經(jīng)營范圍及

22、經(jīng)營狀況等?；疽笫牵海ㄒ唬┓磽?dān)保單位/個人應(yīng)為有償還能力的經(jīng)濟(jì)實體/自然人；（二）反擔(dān)保合同金額不得超過反擔(dān)保單位的凈資產(chǎn)；第十六條 對反擔(dān)保合同的審查：（一）反擔(dān)保合同應(yīng)為本公司擬就的文本合同；（二）反擔(dān)保合同的金額應(yīng)與公司出具的保證合同金額一致；（三）反擔(dān)保合同的還款條件和責(zé)任不應(yīng)低于擔(dān)保公司對外擔(dān)保的條件和責(zé)任。第七章 抵押反擔(dān)保第十七條 在接受抵押時，要求抵押人到有關(guān)部門依法辦理批準(zhǔn)、核準(zhǔn)和登記備案手續(xù)。辦理抵押登記的部門如下：（一）以無地上定著物的土地使用權(quán)抵押的，為核發(fā)土地使用證書的土地管理部門；（二）以城市房地產(chǎn)或者鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，為縣級以上地方人民政府

23、規(guī)定的部門；（三）以林木抵押的，為縣級以上林木主管部門；（四）以船舶、車輛抵押的，為運(yùn)輸工具的登記部門；（五）以企業(yè)的設(shè)備和其它動產(chǎn)抵押的，為財產(chǎn)所在地的工商行政管理部門/海關(guān)（如需，主要指外資/合資未交關(guān)稅的機(jī)器/設(shè)備）。第十八條 抵押人的下列財產(chǎn)可以作為擔(dān)保公司反擔(dān)保的抵押物：（一）抵押人所有的房屋和其它地上定著物；待添加的隱藏文字內(nèi)容1（二）抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其它可以抵押的財產(chǎn)；（三）抵押人依法有權(quán)處置的國有土地使用權(quán)、房屋和其它地上定著物；（四）抵押人依法有權(quán)處置的國有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其它財產(chǎn)；（五）公司認(rèn)可的依法可以抵押的其它財產(chǎn)。第十九條 以依法取得的國有土地上

24、的房屋作抵押的，該房屋占有范圍內(nèi)的國有土地使用權(quán)必須同時抵押。以出讓方式取得的國有土地使用權(quán)作抵押的，應(yīng)當(dāng)將抵押時該所有土地上的房屋作抵押。以依法有權(quán)處置的國有土地使用權(quán)作抵押的，應(yīng)根據(jù)中華人民共和國土地管理法、中華人民共和國城鎮(zhèn)國有土地使用權(quán)出讓和轉(zhuǎn)讓暫行條例等有關(guān)規(guī)定辦理。第二十條 下列財產(chǎn)不得作為反擔(dān)保抵押物：（一）法律、法規(guī)禁止買賣的自然資源或財產(chǎn)；（二）學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其它社會公益設(shè)施；（三）所有權(quán)、使用權(quán)不明或有爭議的財產(chǎn)；（四）依法被查封、扣押、臨管或采取其它保全措施無法實行強(qiáng)制執(zhí)行的財產(chǎn)；（五）未經(jīng)財產(chǎn)所有權(quán)一方同意

25、的租賃、承包企業(yè)的財產(chǎn)；（六）依法不得抵押的其它財產(chǎn)。第二十一條 抵押人必須對抵押物擁有財產(chǎn)處置權(quán)。以可分割的共有財產(chǎn)作抵押的，應(yīng)以抵押人的擁有份額為限，并要取得共有人同意的書面證明。第二十二條 用作抵押反擔(dān)保的抵押物，必須按擔(dān)保法的規(guī)定，向有關(guān)部門辦理抵押物的登記手續(xù)。第二十三條 公司各業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門應(yīng)對抵押物進(jìn)行認(rèn)真審查登記，并參照現(xiàn)行市場價格，重新估算其價值。抵押物的估價，原則上應(yīng)由專門評估機(jī)構(gòu)作出具有法律效力的鑒證。第二十四條 抵押人必須與公司以書面形式訂立抵押反擔(dān)保合同。抵押反擔(dān)保合同不完全具備前款規(guī)定內(nèi)容的，可以補(bǔ)充。抵押反擔(dān)保合同應(yīng)當(dāng)包含以下內(nèi)容：（一）被擔(dān)保的主債權(quán)種類、數(shù)額；（

26、二）被擔(dān)保人履行債務(wù)的期限；（三）抵押物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)權(quán)屬或者使用權(quán)權(quán)屬；（四）抵押擔(dān)保的范圍；（五）當(dāng)事人認(rèn)為需要約定的其它事項；第二十五條 抵押物需要保險的，應(yīng)由抵押人向抵押物所在地的保險機(jī)構(gòu)投保，明確本公司為保險第一受益人。其投保額不低于抵押物的總價值，投保期限要長于貸款期，并將保險單正本交公司保管。第二十六條 抵押物的咨詢、登記、公證、鑒定、保險、維修、保養(yǎng)、估價等費(fèi)用均由抵押人負(fù)擔(dān)。第二十七條 抵押期間，抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物，必須取得公司的書面同意，否則轉(zhuǎn)讓行為無效。第二十八條 抵押期間，抵押人對抵押物應(yīng)妥善保管和保養(yǎng)，公司定期對抵押物的保管維護(hù)情況進(jìn)行檢查，發(fā)

27、現(xiàn)抵押人因保管不善或行為足以使抵押物價值減少時，公司有權(quán)要求抵押人停止其行為，恢復(fù)抵押物的價值，或提供與減少的價值相當(dāng)?shù)牡盅?。第二十九條 借款履行期屆滿，被擔(dān)保人未歸還銀行貸款本息的，公司履行代償義務(wù)后，與抵押人協(xié)議以抵押物折價或以拍賣、變賣該抵押物所得價款實施追償。第八章 質(zhì)押反擔(dān)保第三十條 質(zhì)押可以分為權(quán)利質(zhì)押和動產(chǎn)質(zhì)押。被擔(dān)保人以其權(quán)利作為質(zhì)押反擔(dān)保的，為權(quán)利質(zhì)押。被擔(dān)保人或第三人將其動產(chǎn)移交債權(quán)人作為債權(quán)的反擔(dān)保，為動產(chǎn)質(zhì)押反擔(dān)保。所有權(quán)有爭議、已掛失、失效或依法止付的有價證券等不得作為公司質(zhì)押反擔(dān)保的質(zhì)物。下列權(quán)利可以質(zhì)押：（一）匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單；（二）依法

28、可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票；（三）公司認(rèn)可的依法可以質(zhì)押的其它權(quán)利；第三十一條 質(zhì)押人必須與公司以書面形式簽訂質(zhì)押反擔(dān)保合同。質(zhì)押合同不完全具備前款規(guī)定內(nèi)容的，可以補(bǔ)充。質(zhì)押合同應(yīng)包括以下內(nèi)容：（一）被擔(dān)保的主債權(quán)種類、數(shù)額；（二）被擔(dān)保人履行債務(wù)的期限；（三）質(zhì)物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況；（四）質(zhì)押擔(dān)保的范圍；（五）質(zhì)物移交的時間；（六）當(dāng)事人認(rèn)為需要約定的其它事項。第三十二條 動產(chǎn)質(zhì)押反擔(dān)保合同自質(zhì)物移交于本公司占有時生效。以匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單等權(quán)利出質(zhì)的，公司業(yè)務(wù)部應(yīng)在質(zhì)押反擔(dān)合同約定期限內(nèi)將被擔(dān)保人提交的權(quán)利憑證收齊，質(zhì)押反擔(dān)保合同自權(quán)利憑證交付之日起生效。第三十三條

29、 公司業(yè)務(wù)部門對質(zhì)押反擔(dān)保的質(zhì)物應(yīng)嚴(yán)格審查。動產(chǎn)質(zhì)押的質(zhì)物應(yīng)是易封存、易保管、易變現(xiàn)的動產(chǎn)。權(quán)利質(zhì)押應(yīng)認(rèn)真辨別權(quán)利憑證的真?zhèn)危匾獣r可提請企業(yè)做公證。第三十四條 如需移交公司業(yè)務(wù)部保管的質(zhì)物，由被擔(dān)保人造冊，公司業(yè)務(wù)部核實后由專人專檔/庫保管，不得動用。一經(jīng)接受辦理質(zhì)物保管的部門，負(fù)有妥善保管質(zhì)物的義務(wù)。因保管不善致使質(zhì)物喪失或者毀損的，應(yīng)承擔(dān)責(zé)任。非因公司保管損失而質(zhì)物價值有明顯減少的，應(yīng)及時通知出質(zhì)人，并要求增加提供相應(yīng)的質(zhì)押。第三十五條 借款履約期屆滿，被擔(dān)保人已履約還款的，公司業(yè)務(wù)部門提出解押，經(jīng)風(fēng)險控制部簽核后業(yè)務(wù)部門返還質(zhì)物。被擔(dān)保人未按期歸還貸款本息的，公司有權(quán)與出質(zhì)人協(xié)議以質(zhì)物

30、折價或依法拍賣、變賣質(zhì)物。第三十六條 動產(chǎn)、權(quán)利質(zhì)押除適應(yīng)本章規(guī)定外，也適用第六章的有關(guān)規(guī)定。 第九章 項目的展期、續(xù)保和撤保 第三十七條 需要展期的項目，企業(yè)/個人必須在該項目到期前30天向我公司提出擔(dān)保展期的書面申請。 第三十八條 展期包括借新還舊和展期。企業(yè)/個人需要對原貸款項目辦理借新還舊手續(xù)，并得到貸款銀行同意辦理的意向書，該項目的擔(dān)保按新項目辦理。 第三十九條 展期和逾期項目不能繼續(xù)擔(dān)保時或項目沒有到期而發(fā)生重大變化、出現(xiàn)風(fēng)險時，由業(yè)務(wù)部門申請列入預(yù)警項目。預(yù)警項目的確定及撤消權(quán)為風(fēng)險控制部,預(yù)警項目確定后，由風(fēng)險控制部及時提出處理意見報公司總經(jīng)理，同時會同業(yè)務(wù)部門與被擔(dān)保企業(yè)與貸

31、款銀行協(xié)商，以尋求解決辦法。第四十條 逾期不足一個月的項目展期處理按原審批程序辦理；逾期超過一個月（含）的展期處理程序為：由業(yè)務(wù)部提出初審意見，風(fēng)險部根據(jù)日常管理情況提出補(bǔ)充意見，然后進(jìn)入原審批程序。風(fēng)險部對逾期項目的處理意見包括：（一） 簽訂補(bǔ)充條款以增加抵押擔(dān)保物數(shù)量或選擇更為可靠的反擔(dān)保單位。（二） 擬列入預(yù)警項目。（三） 建議撤保。第四十一條 具有下列情形之一，公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)主動撤保：（一） 公司認(rèn)定被擔(dān)保企業(yè)/個人出現(xiàn)重大經(jīng)營失誤或市場、財務(wù)狀況等方面出現(xiàn)潛在風(fēng)險；（二）被擔(dān)保企業(yè)/個人提供虛假資料或具欺詐行為；（三）資金實際使用未按擔(dān)保申報時的用途使用；（四）公司認(rèn)定不具備條件繼續(xù)擔(dān)保的項目。第十章 擔(dān)保賠付與責(zé)任第四十二條 被擔(dān)保人在借款期間如果發(fā)生銀行約定的提前還款事項，我司應(yīng)馬上與借款銀行協(xié)商，提前代企業(yè)歸還借款及所欠利息。被擔(dān)保人如果未能按約定時間歸還借款，我司應(yīng)在5個工作日內(nèi)代為清償，或視被擔(dān)保人的具體情況與貸款銀行協(xié)商后，按協(xié)商的時間代為清償。第四十三條 公司履行代償義務(wù)后，在法律關(guān)系上由擔(dān)保人變?yōu)閭鶛?quán)人，依法行使追償權(quán)。追償措施包括：（一）幫助被擔(dān)保人制定還款計劃，盡快收回債務(wù)；（二）依法處理抵押物和質(zhì)押物；（三）依法提出訴訟；（四）委托經(jīng)營或租賃其抵押資產(chǎn)，以其收入彌補(bǔ)損失；（五）公司確定的其它處理方式。第四十四條 存在下列情形之一者，公司不