信用社(銀行)借記卡管理辦法

1、信用社(銀行)借記卡管理辦法第一章總則第一條 為了加強轄內(nèi)借記卡（以下簡稱借記卡）業(yè)務(wù)的管理，促進借記卡業(yè)務(wù)健康發(fā)展，維護信用社和客戶的利益，根據(jù)中國人民銀行頒布的銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法和市農(nóng)村信用社借記卡章程市農(nóng)村信用社借記卡業(yè)務(wù)管理辦法（試行）及有關(guān)政策、法規(guī)規(guī)定，特制定本辦法。第二條 本辦法所稱借記卡，是指市農(nóng)村信用社向社會發(fā)行的具有儲蓄、消費、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、代收代付等功能的人民幣支付和結(jié)算工具，在使用中不允許透支。第三條 聯(lián)社中間業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)全轄的借記卡業(yè)務(wù)的組織管理。各信用社（部）財務(wù)部門負(fù)責(zé)本社借記卡業(yè)務(wù)的管理（即卡業(yè)務(wù)主管部門），并對聯(lián)社中間業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)。第二章 借記卡的申請、開戶第四條

2、 凡在發(fā)卡社開立基本存款賬戶的單位，憑中國人民銀行核發(fā)的開戶許可證申領(lǐng)單位借記卡，單位借記卡持卡人由申領(lǐng)單位法定代表人或其委托代理人書面指定。申領(lǐng)單位可同時指定多個持卡人，持卡人用卡產(chǎn)生的債權(quán)債務(wù)關(guān)系由申領(lǐng)單位負(fù)責(zé)。第五條 個人憑本人有效身份證件可申領(lǐng)個人借記卡。有效身份證件包括：居民身份證、戶口簿、軍人證、外籍公民憑護照、居住證等符合法律、行政法規(guī)以及國家有關(guān)規(guī)定的身份證件。第六條 符合借記卡章程規(guī)定條件的單位和個人申領(lǐng)借記卡，必須向發(fā)卡社提出書面申請。發(fā)卡社臨柜人員在受理借記卡開戶申請時，應(yīng)及時審查有關(guān)內(nèi)容，查驗工商營業(yè)執(zhí)照原件或身份證件原件（單位卡項復(fù)印存檔）。經(jīng)審核無誤后方可辦理開戶（

3、申請表和工商營業(yè)執(zhí)照或身份證復(fù)印件作第一筆存款傳票附件），根據(jù)申請表內(nèi)容在借記卡發(fā)卡登記簿上登記后，方可發(fā)卡，申報請人應(yīng)在借記卡發(fā)卡登記簿上簽收。代理他人開戶還應(yīng)提交代理人身份證原件，并在借記卡發(fā)卡登記簿上注明。第七條 各營業(yè)網(wǎng)點在發(fā)放借記卡時，應(yīng)向客戶提供發(fā)卡社客戶服務(wù)電話。第三章 借記卡的發(fā)卡第八條 借記卡的發(fā)卡由聯(lián)社中間業(yè)務(wù)部門統(tǒng)一負(fù)責(zé)。第九條 各社（部）領(lǐng)到借記卡后，應(yīng)及時與領(lǐng)卡清單逐張核對，并作為重要空白憑證納入綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)進行管理。以一張一元計價，通過表外科目“101重要空白憑證”戶核算。第十條 發(fā)卡社要建立“借記卡發(fā)卡登記簿”詳細(xì)記載借記卡的發(fā)行情況。第四章 借記卡業(yè)務(wù)的處理

4、第十一條 借記卡業(yè)務(wù)處理采用電腦聯(lián)網(wǎng)即時扣賬、實時更新賬戶余額的方式，不得脫機操作。具體業(yè)務(wù)處理見聯(lián)社借記卡業(yè)務(wù)操作規(guī)程。第五章 借記卡業(yè)務(wù)的計算及收費；第十二條 借記卡內(nèi)的存款按照人民銀行公布的相應(yīng)存款利率檔次計息。如遇利率調(diào)整，借記卡內(nèi)的存款利率按照人民銀行統(tǒng)一規(guī)定的利率和計息辦法計付利息。第十三條 申領(lǐng)人使用借記卡按有關(guān)規(guī)定收費，各發(fā)卡社必須統(tǒng)一執(zhí)行市聯(lián)社制定的收費標(biāo)準(zhǔn)，不得隨意提高或降低收費標(biāo)準(zhǔn)，也不得以任何理由或借口強制持卡人改變使用借記卡的結(jié)算方式。持卡人在市農(nóng)村信用社的所有營業(yè)網(wǎng)點范圍內(nèi)存、取款免收手續(xù)費，在他行交易的手續(xù)費按市聯(lián)社統(tǒng)一制定的收費標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。第六章 借記卡特殊業(yè)務(wù)的

5、處理第十四條客戶資料的修改?？蛻粢蛴行矸葑C件、電話號碼、通訊地址等變更要求修改資料，需客戶本人提出書面申請并出示本人身份證件后方可辦理。發(fā)卡社不能自行修改。第十五條 吞沒卡的管理（）借記卡在atm柜員機上吞沒，管轄社應(yīng)在“吞沒卡登記簿”進行登記，并納入“101”表外科目核算。（二）atm所屬機具社負(fù)責(zé)暫時保存被吞卡片，持卡人卡可在吞卡后3個工作日內(nèi)，憑有效身份證件及其他可以證明為卡片持有者身份的材料到該atm所屬網(wǎng)點辦理領(lǐng)卡手續(xù)；當(dāng)委托他人代領(lǐng)時，還需持代領(lǐng)人身份證件及授權(quán)委托書，在“吞沒卡登記薄”上簽收，銷記“101表外科目”。（三） atm所屬機具社暫時保存被吞卡片。對在吞卡片后次日起4

6、個工作日內(nèi)無人認(rèn)領(lǐng)的及按吞卡指令所吞的卡片，atm所屬機具社對卡片作剪角處理，并填寫吞卡清單一式兩份，一份連同被剪角處理后的卡片上交本信用社卡業(yè)務(wù)主管部門，另一份留存?zhèn)洳?。第十六條 報廢卡的管理（一）報廢卡指制卡過程中出現(xiàn)的廢卡、持卡人交回的無效卡、超過三月仍未領(lǐng)的沒收卡、超過半年未領(lǐng)的新申請卡等。（二）報廢卡一律在磁條處剪角并逐張登記。（三）各信用社（部）每月應(yīng)將報廢卡及報廢卡清單上交聯(lián)社中間業(yè)務(wù)部門，經(jīng)聯(lián)社匯總后交卡中心，集中銷毀。第十七條 借記卡的掛失（一）持卡人因各種原因丟失借記卡可向申領(lǐng)卡網(wǎng)點申請掛失。在辦理借記卡掛失時，可先通過電話向發(fā)卡社申請辦理非正式掛失。對賬戶辦理口頭掛失，五

7、日內(nèi)再回發(fā)卡杜補辦書面掛失，在辦理書面掛失七日后，方可補卡或換卡。（二）持卡人密碼遺忘，持卡人應(yīng)到原發(fā)卡社辦理密碼書面掛失。在書面掛失七日后，客戶可到發(fā)卡社重新設(shè)置密碼。（三）對卡折共用戶，持卡人存折丟失，應(yīng)到原發(fā)卡社申請書面掛失，主副卡不能交易，待掛失期滿后發(fā)新折后主副卡方能交易。持卡人主卡丟失，應(yīng)到原發(fā)卡社申請書面掛失，折與副卡不能使用，待掛失期滿后可補發(fā)主卡，存折和副卡方能交易；掛失期滿后換主卡存折能交易則副卡必須重新申請，持卡人副卡掛失，主卡和存折可交易。（四）卡、折和密碼掛失手續(xù)按有關(guān)規(guī)定辦理。因密碼泄露造成的經(jīng)濟損失，由持卡人自行負(fù)責(zé)。第十八條 更換新卡持卡人如遇借記卡損壞，應(yīng)攜卡

8、連同本人有效證件到原發(fā)卡社辦理換卡或補卡。補換卡時，收費標(biāo)準(zhǔn)按有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第十九條 查詢儲戶持卡憑密碼可以查詢：（1）存款余額；（2）歷史交易明細(xì)；（3）存款賬戶信息等。第二十條銷戶（一）銷戶須到原發(fā)卡社辦理（二）客戶要求銷卡的，請客戶要交回借記卡進行銷卡。有卡發(fā)折戶需交回存折，如有副卡的客戶，請客戶需交回副卡后方可辦理銷戶。（三）客戶要求銷戶的，須填寫銷卡申請書，交回借記卡，有折戶的交還存折，結(jié)清活期賬戶。第七章卡業(yè)務(wù)的資金清算第二十一條市農(nóng)村信用社融資中心，負(fù)責(zé)轄內(nèi)業(yè)務(wù)的資金清算；借記卡業(yè)務(wù)交易產(chǎn)生的資金清算，均使用在市聯(lián)社融資中心開立的備付金賬戶或同業(yè)存放款項賬戶進行清算，賬戶必須保證足夠的清算資金。具體清算辦法參照市農(nóng)村信用社資金清算管理辦法執(zhí)行。第二十二條各發(fā)卡社之間的資金清算以市聯(lián)社融資中心的清算數(shù)據(jù)為依據(jù)，苦與融資中心對賬不平時，先以融資中心的清算數(shù)據(jù)為準(zhǔn)進行清算，清算一結(jié)束后，通過與融資中心核對流水賬，查實后，通過差錯處理程序進行更正。第二十三條資金的清算由融資中心按照市農(nóng)村信用社與中國銀聯(lián)間簽定的協(xié)議執(zhí)行，融資中心與轄內(nèi)之間清算按照市農(nóng)村信用社資金清算管理辦法執(zhí)行。第八章借記