利率市場化對農(nóng)業(yè)銀行的影響分析及對策研究[權(quán)威資料]

1、利率市場化對農(nóng)業(yè)銀行的影響分析及對策研究 本文檔格式為word,若不是word文檔,則說明不是原文檔。 摘要：隨著我國社會主義市場經(jīng)濟的快速發(fā)展，銀行發(fā)展取得了巨大的進(jìn)步，利率逐漸趨于市場化發(fā)展，以更好的適應(yīng)市場經(jīng)濟發(fā)展，但在此過程中，利率市場化對于農(nóng)業(yè)銀行造成了較大影響，其中存在的問題嚴(yán)重制約了農(nóng)業(yè)銀行的進(jìn)一步發(fā)展。本文針對當(dāng)前利率市場化對于農(nóng)業(yè)銀行造成的影響進(jìn)行分析，并提出了有效的應(yīng)對策略，以促進(jìn)農(nóng)業(yè)銀行發(fā)展更好的影響利率市場化，希望對于我國社會經(jīng)濟的發(fā)展能起到推動作用。 關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè)銀行；利率市場化；影響分析；對策研究 f83 a 1001-828x（2013）01-0-01 利率是一種

2、非常重要的市場價格，在我國的發(fā)展過程中長期處于嚴(yán)格管制狀態(tài)，其變動需要依靠政策調(diào)整。從2000年開始實行利率市場化變革以來，農(nóng)業(yè)銀行開始逐步實行經(jīng)營管理的改革發(fā)展措施，其發(fā)展模式也與其他的金融機構(gòu)一樣，主要以信用為基礎(chǔ)，經(jīng)營貨幣借貸和結(jié)算業(yè)務(wù)，屬于高負(fù)債、高風(fēng)險的行業(yè)，金融機構(gòu)的經(jīng)營發(fā)展在國民經(jīng)濟建設(shè)中發(fā)揮著重要作用，由此也就導(dǎo)致農(nóng)業(yè)銀行表現(xiàn)出擴散性和隱蔽性的特點。但隨著利率市場化影響的范圍逐步擴大，對于整個的國民經(jīng)濟發(fā)展也就產(chǎn)生了更大的影響，因此，加強利率風(fēng)險控制，促進(jìn)農(nóng)業(yè)銀行的快速發(fā)展具有重要意義。 一、利率市場化對農(nóng)業(yè)銀行的影響分析 1.農(nóng)業(yè)銀行的存貸款利差空間不斷縮小，盈利能力下降 利

3、率市場化是隨著利率的波動及利差收縮而導(dǎo)致農(nóng)業(yè)銀行的運營環(huán)境逐漸由寬松變得緊張，借款利率不斷上升、貸款利率不斷下降、市場競爭加劇，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)銀行的利潤空間不斷縮小。當(dāng)前，貸款利率的管制還較為寬松，如果存款利率也由市場機制來決定，則必然會導(dǎo)致農(nóng)業(yè)銀行的運營更加困難。我國的農(nóng)業(yè)銀行主要是以利差收入作為利潤來源，業(yè)務(wù)單一，而不良資產(chǎn)的不斷增加，給銀行的運營發(fā)展帶來了更大的挑戰(zhàn)。此外，隨著金融市場逐漸發(fā)育成熟，優(yōu)質(zhì)企業(yè)完全會選擇證券市場及貨幣市場等渠道進(jìn)行直接融資發(fā)展，由此也就導(dǎo)致農(nóng)業(yè)銀行的存貸款利差不斷縮小，盈利能力不斷下降，從而嚴(yán)重影響到了其后續(xù)發(fā)展。 2.利率水平提升導(dǎo)致借款人逆向選擇 根據(jù)當(dāng)前的市

4、場經(jīng)濟發(fā)展環(huán)境，利率市場化下的農(nóng)業(yè)銀行發(fā)展需要根據(jù)風(fēng)險加成的原則對貸款利率進(jìn)行評估定價，以確保銀行自身發(fā)展的穩(wěn)定性。但是，由于我國的直接融資市場發(fā)展并不完善，導(dǎo)致企業(yè)需要求助于銀行才能夠得到滿足自身經(jīng)濟發(fā)展的需要。但銀行貸款利率較高，而且對于企業(yè)借款條件較高，有效企業(yè)的經(jīng)濟效益不好，導(dǎo)致其貸款風(fēng)險較大，銀行也就不愿借款給這些企業(yè)，在利率管制的環(huán)境下，銀行出現(xiàn)了借貸，但在實行利率市場化后，銀行也同時處于激烈的市場競爭當(dāng)中，由此導(dǎo)致銀行需要冒著高風(fēng)險才能夠獲得高收益，而一些經(jīng)濟效益較差或者是信用不好的企業(yè)就可能會利用銀行的趨利心理申請貸款以滿足自身發(fā)展需要，但由此也就在更大程度上增加了農(nóng)業(yè)銀行的利

5、率風(fēng)險，甚至形成壞賬，給銀行發(fā)展帶來巨大的損失。 3.利率增加導(dǎo)致農(nóng)業(yè)銀行的利率收益風(fēng)險增加 理論上來說，取消利率管制之后，銀行可以采用更具競爭性的利率吸收存款，即資金成本會有所上升。同時固定利率存款的占比會逐漸下降，銀行也會相應(yīng)提高貸款利率的敏感性。當(dāng)資產(chǎn)和負(fù)債的敏感性都大幅上升后，銀行暴露于利率變動的風(fēng)險也會隨之增大，加之銀行間競爭的加劇，銀行存貸利差會伴隨利率市場化的進(jìn)程逐漸縮小。由于利率波動越發(fā)頻繁，如果農(nóng)業(yè)銀行的資產(chǎn)與負(fù)債期限結(jié)構(gòu)不對稱，或者是資產(chǎn)與負(fù)債利率出現(xiàn)不同步，或者是客戶選擇提前取款或者是提前還款的情況時，都會導(dǎo)致銀行的利率風(fēng)險增加。 二、利率市場化對農(nóng)業(yè)銀行影響的對策分析

6、1.建立健全完善的農(nóng)業(yè)銀行風(fēng)險管理體系 面對激烈的市場競爭，農(nóng)業(yè)銀行的發(fā)展更為艱難，因此，農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立起完善的風(fēng)險管理體系，強化對信貸風(fēng)險的管理，同時將利率風(fēng)險、結(jié)算風(fēng)險、財務(wù)風(fēng)險、地區(qū)風(fēng)險、操作風(fēng)險等各個方面的風(fēng)險納入到風(fēng)險管理范疇內(nèi)，同時建立并完善與之相適應(yīng)的風(fēng)險管理組織體系，以加強自身的內(nèi)部風(fēng)險管理。此外，農(nóng)業(yè)銀行還要加強內(nèi)部控制的體系建設(shè)，構(gòu)建風(fēng)險管理的基礎(chǔ)平臺，同時借鑒國內(nèi)外先進(jìn)的風(fēng)險管理理論、方法及技術(shù)，對內(nèi)部控制體系進(jìn)行研究，以不斷完善內(nèi)部控制體系的標(biāo)準(zhǔn)，逐步的建立一條完善的內(nèi)部風(fēng)險管理機制。通過對業(yè)務(wù)及管理相關(guān)流程實行連續(xù)性的監(jiān)控，同時不斷進(jìn)行審核、評估和改進(jìn)，以促進(jìn)自身主

7、動識別風(fēng)險，并對風(fēng)險進(jìn)行評估和控制，以降低風(fēng)險對自身經(jīng)濟運營帶來的影響。 2.不斷提升主營業(yè)務(wù)收入并尋找新的利潤增長點 隨著各個金融機構(gòu)之間的競爭不但加劇，導(dǎo)致銀行存貸款之間的利差空間不斷縮小，因此，銀行要想求得生存和發(fā)展，就必須不斷拓寬銷售渠道，尋找新的利潤增長點，對此，實行中間業(yè)務(wù)是銀行發(fā)展的必然選擇。農(nóng)業(yè)銀行在發(fā)展過程中，可以從代收農(nóng)民的各種費用著手，加強與保險、稅收、學(xué)校、電信更社會各個部門之間的溝通，發(fā)展各種代收費業(yè)務(wù)，如學(xué)費、電話費、稅金水電費等，同時還可以開展保管業(yè)務(wù)，通過為群眾的貴重物品提供安全保障服務(wù)來實現(xiàn)收入的增加，同時還可以培養(yǎng)專業(yè)的高素質(zhì)人員，根據(jù)自身經(jīng)驗開展金融財富管

8、理、投資銀行和資產(chǎn)管理等新興中間業(yè)務(wù)，以實現(xiàn)銀行收入的增加，不斷提高非利差業(yè)務(wù)的利潤比例，從而為銀行發(fā)展尋得新的利潤增長點，為農(nóng)業(yè)銀行的發(fā)展提供更多的資金支持。 3.確定合理的負(fù)債、資產(chǎn)的利率水平 在實行利率市場化以后，農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強對利率的敏感性分析，對于利率的市場化變動情況進(jìn)行預(yù)測與評估，然后實行統(tǒng)一的定價體系，管理、拓寬負(fù)債來源渠道，降低負(fù)債成本，開展期限錯配。同時還可以根據(jù)不同業(yè)務(wù)分別實行成本計算，以確保對于資產(chǎn)價格和負(fù)債價格制定的合理性。同時還應(yīng)當(dāng)確保根據(jù)不同的發(fā)展環(huán)境來調(diào)整不同的利率水平，以有效規(guī)避貸款風(fēng)險。 隨著社會經(jīng)濟的進(jìn)一步發(fā)展，利率市場化已經(jīng)發(fā)展成為經(jīng)濟趨勢，必然會對農(nóng)業(yè)

9、銀行的發(fā)展造成沖擊，對此，農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)及時采取有效策略加強資產(chǎn)及負(fù)債的管理和控制，以確保降低農(nóng)業(yè)銀行的經(jīng)濟發(fā)展風(fēng)險，更好的參與到金融機構(gòu)的市場競爭當(dāng)中，從而實現(xiàn)農(nóng)業(yè)銀行經(jīng)濟的長期可持續(xù)發(fā)展。 參考文獻(xiàn)： 1陳宗勝，董飛躍，任重.利率市場化條件下的商業(yè)銀行利差：20002008j.學(xué)習(xí)與探索，2009（06）. 2周國浩然.利率市場化背景下商業(yè)銀行面臨的利率風(fēng)險及對策j.市場周刊（理論研究），2008（02）. 閱讀相關(guān)報告總結(jié)文檔:企業(yè)應(yīng)收賬款相關(guān)問題探討 “代付款證明”的潛在稅務(wù)風(fēng)險及風(fēng)險規(guī)避 論財政國庫集中收付制度與會計集中核算制度的比較分析 新時期醫(yī)院財務(wù)會計內(nèi)部控制的一些思考 論新時期出版會計的數(shù)字化管理 淺談交通系統(tǒng)內(nèi)部經(jīng)濟效益審計 芻議企業(yè)財務(wù)管理目標(biāo)及資本結(jié)構(gòu)優(yōu)化 公立醫(yī)院負(fù)債經(jīng)營融資理財?shù)乃伎?淺談企業(yè)財務(wù)管理存在的問題與對策 現(xiàn)代成本會計發(fā)展趨勢的探討與分析 淺談企業(yè)管理會計的作用及強化對策 事業(yè)單位固定資產(chǎn)管理體系構(gòu)建研究 新形勢下企業(yè)如何創(chuàng)新財務(wù)管理