賞金策劃書（共3篇）

1、賞金策劃書（共3篇） 第1篇：調(diào)查報告 中國賞金寫手關(guān)于企業(yè)如何構(gòu)建和諧征納關(guān)系調(diào)查報告調(diào)查項目：企業(yè)如何構(gòu)建和諧征納關(guān)系調(diào)查地點：*城*縣國家稅務(wù)局調(diào)查時間：年4月1日年4月6日 調(diào)查人：*（專業(yè)級別）調(diào)查對象：1、*城*區(qū)稅務(wù)機關(guān)領(lǐng)導(dǎo)及工作人員。2、一些企業(yè)負責(zé)人及其他主要管理者。3、企業(yè)辦稅人員或者稅務(wù)會計。*縣國家稅務(wù)局于1994年08月分設(shè)組建，現(xiàn)有在職干部93人。內(nèi)設(shè)行政科（室）7個，黨辦1個，直屬單位2個，事業(yè)單位1個及基層征收派出機構(gòu)7個。具體內(nèi)設(shè)機構(gòu)為辦公室、監(jiān)察室、人事科、稅政管理科、征收管理科、計劃統(tǒng)計科、政策法規(guī)科；直屬機構(gòu)為稽查局、納稅服務(wù)大廳；事業(yè)單位為信息中心；派

2、出機構(gòu)分別為*稅務(wù)分局、*稅務(wù)分局、*稅務(wù)分局、*稅務(wù)分局、*稅務(wù)分局、*稅務(wù)分局、*稅務(wù)分局。主要負責(zé)增值稅、消費稅、企業(yè)所得稅、銀行儲蓄存款利息所得個人所得稅、農(nóng)村信用社所得稅及金融行業(yè)營業(yè)稅等稅種的征管，擔(dān)負著全縣轄區(qū)18個鄉(xiāng)鎮(zhèn)、面積6090平方公里、1554戶納稅人的稅收征管工作，其中企業(yè)495戶，個體工商戶1059戶，一般納稅人108戶（工業(yè)企業(yè)129戶，商業(yè)企業(yè)51戶）。各稅收入完成28010萬元。先后有三個部門被授予省級“青年文明號”、“基層建設(shè)文明單位”稱號；有四個部門被授予市級“青年文明號”、“文明稅務(wù)所”等稱號；近年來共有5名干部被省局授予查帳“能手”稱號，9名干部被市局授

3、予查帳“能手”稱號；10名構(gòu)建和諧征納關(guān)系先進個人；多次被評為“構(gòu)建和諧征納關(guān)系先進文明單位”、“征納關(guān)系示范單位”。1.稅務(wù)機關(guān)領(lǐng)導(dǎo)及工作人員：由于稅收征納關(guān)系的對立又統(tǒng)一，稅收法律關(guān)系決定了和諧征納關(guān)系不可能自發(fā)的形成，它是我們在實踐中所積極構(gòu)建的一種稅收環(huán)境的優(yōu)化狀態(tài)，十六屆四中全會通過的關(guān)于加強黨的執(zhí)政能力建設(shè)的決定，提出了構(gòu)建“和諧社會”的執(zhí)政理念，這是我們黨對社會主義建設(shè)規(guī)律認識的新深化，體現(xiàn)了時代的發(fā)展要求和新時期社會主義建設(shè)的新思路。作為稅務(wù)部門來講，和諧征納關(guān)系的構(gòu)建，就是要在構(gòu)建和諧社會的環(huán)境下，遵循稅收法治、稅負公平、執(zhí)法公正、誠信納稅、優(yōu)質(zhì)服務(wù)的的原則，在實踐中得以實現(xiàn)

4、。實踐過程中我們需要有科學(xué)的有效的放法和手段，而最有效的方法就是重視實踐探索和實踐創(chuàng)造，稅務(wù)部門要充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，積極推進和諧征納關(guān)系建設(shè)。關(guān)于對企業(yè)構(gòu)建和諧征納關(guān)系，我們只有一點要求，那就是依法誠信納稅。由于稅務(wù)機關(guān)的地位關(guān)系，他們只提出一點要求，也是構(gòu)建和諧征納關(guān)系的靈魂依法誠信納稅。2.企業(yè)負責(zé)人（或其他管理者）：這些年來，稅務(wù)機關(guān)針對和諧征納關(guān)系的構(gòu)建及實施提出了很多意見和措施，成就和效果也很明顯。比如稅務(wù)機關(guān)人員的素質(zhì)，稅務(wù)機關(guān)人員的服務(wù)意識等方面均有較大的提高，這些都是有目共睹的。但是，作為企業(yè)，則很少考慮這方面的需求。改革開放30年來，中國的企業(yè)不斷壯大，在市場的競爭中逐步成長

5、起來，具備了一定風(fēng)險控制能力。但是，中國企業(yè)將來面臨的最大風(fēng)險不是經(jīng)營風(fēng)險，而是稅收風(fēng)險。這是因為中國企業(yè)在稅收問題上普遍存在著重大失誤，表現(xiàn)如：中國企業(yè)只知道交稅，不知道稅收是怎樣產(chǎn)生的；只知道財務(wù)與稅務(wù)機關(guān)打交道，因此稅就是財務(wù)的事等等。企業(yè)應(yīng)該積極構(gòu)建和諧征納關(guān)系、避免走入納稅觀念的誤區(qū)。 這樣大的方面，可以為國家為社會做出貢獻，小的方面可以降低涉稅風(fēng)險。3.企業(yè)辦稅員或稅務(wù)會計：和諧征納關(guān)系是雙方的事情，二者缺一不可，作為企業(yè)涉稅業(yè)務(wù)的代表，企業(yè)辦稅員（稅務(wù)會計）更希望能通過自身的努力來達到和諧的目的。在構(gòu)建和諧關(guān)系中，企業(yè)應(yīng)該從兩個方面入手，一是加強學(xué)_，提高依法納稅水平，二是轉(zhuǎn)變納

6、稅觀念及對稅務(wù)機關(guān)的意識。針對稅收方面的法律法規(guī)，基本上每天都有新的出臺。針對這些內(nèi)容，納稅人要加強學(xué)_，尤其上要學(xué)_和自己本身最為相關(guān)的法律條文。作為企業(yè)里面的辦稅人員（稅務(wù)會計）希望能夠有更多的時間來研究這些法律法規(guī)條文政策，希望能夠給自己的企業(yè)帶來更大的好處。一方面是確保依法納稅，另一方面是加強稅收優(yōu)惠的利用率、做好稅務(wù)籌劃。同時，這也是跟稅務(wù)機關(guān)工作人員溝通所必須的技能要求。針對納稅觀念方面，近年來，稅務(wù)機關(guān)不斷的加強自身建設(shè)，提高了自身的建設(shè)，真正樹立為納稅人服務(wù)的意識。企業(yè)作為重要的納稅人，也應(yīng)該轉(zhuǎn)變對稅務(wù)機關(guān)及其工作人員的認識，在辦理涉稅業(yè)務(wù)時，也應(yīng)該將心比心，共同維護好法律的尊

7、嚴，維持好和諧征納關(guān)系?，F(xiàn)在大多數(shù)企業(yè)都加強了涉稅業(yè)務(wù)方面的管理工作，涉稅業(yè)務(wù)的辦理及構(gòu)建征納關(guān)系已成為財會人員的重要工作。在一些大中型企業(yè)都設(shè)置的有專門的稅務(wù)會計，專門負責(zé)涉稅業(yè)務(wù)的辦理，構(gòu)建和諧征納關(guān)系，同是隊稅務(wù)會計人員的要求都比較高。有條件的企業(yè)還成立稅收政策法規(guī)科，專門研究一些法律政策，充分利用稅收優(yōu)惠政策，做好稅務(wù)籌劃工作。通過對本次調(diào)查，筆者了解了企業(yè)管理人員及辦稅員（稅務(wù)會計）的對企業(yè)構(gòu)建和諧征納關(guān)系的想法與意見；同時也了解到了稅務(wù)機關(guān)對企業(yè)構(gòu)建和諧征納關(guān)系的要求。這些都是筆者完成此篇文章的源泉與動力。筆者在此表示感謝。第2篇：實_報告 中國賞金寫手畢業(yè)實_報告私營紡織公司實_

8、是每一個大學(xué)畢業(yè)生必須擁有的一段經(jīng)歷，它使我們在實踐中了解社會、在實踐中鞏固知識； 實_又是對每一位大學(xué)畢業(yè)生專業(yè)知識的一種檢驗， 它讓我們學(xué)到了很多在課堂上根本就學(xué)不到的知識，既開闊了視野，又增長了見識，為我們以后進一步走向社會打下堅實的基礎(chǔ)，也是我們走向工作崗位的第一步。毛澤東曾說過：“實踐是檢驗真理的唯一標(biāo)準。”學(xué)_只是一種途徑，我們真正的目的就是能夠?qū)W以致用，能夠在實際工作中運用自己的所學(xué)所長。實_，將是我們踏入社會領(lǐng)域工作前不可少的鍛煉。我選擇的實_單位是私營紡織公司，公司經(jīng)理暫時安排我作一名實_文元，順便跟著業(yè)務(wù)員學(xué)_處理日常工作。我希望通過實_，在實踐中鍛煉自己、檢驗自己，吸收知

9、識、彌補不足。充分了解什么事現(xiàn)行社會所需要的財會人員，為日后的工作打下良好的基礎(chǔ)。一、實_目的社會實踐是學(xué)校根據(jù)專業(yè)教學(xué)的要求，對學(xué)生已學(xué)部分理論知識進行綜合運用的培訓(xùn)，其目的在于讓學(xué)生接觸社會，加強學(xué)生對社會的了解，培養(yǎng)和訓(xùn)練學(xué)生認識、觀察社會以及分析解決問題的能力，提高學(xué)生的專業(yè)技能，使之很快的融入到工作當(dāng)中去。通過此次在私營紡織公司所進行的畢業(yè)實_，進一步了解國際貿(mào)易的相關(guān)業(yè)務(wù)，出納員工作的流程，運用所學(xué)的基本理論，基本知識和基本技能，培養(yǎng)分析問題和解決問題的能力和社會工作能力，早日實現(xiàn)學(xué)生由學(xué)校向社會的轉(zhuǎn)變。二、實_背景實_時間：年12月年4月實_單位：私營紡織公司主營業(yè)務(wù)：紡織所屬行

10、業(yè)：制造業(yè)nn企業(yè)類型：生產(chǎn)商企業(yè)性質(zhì)：私營獨資企業(yè)公司主要經(jīng)營：紡織三、實_內(nèi)容（實_過程）公司辦公室設(shè)有一個主任（薛姨），一個主任助理（梅姐）和一個業(yè)務(wù)員（宋哥）。我的實_崗位是文員，臨時擔(dān)任秘書工作。只有走上工作剛才，才意識到秘書工作是辦公室的主體工作，領(lǐng)導(dǎo)要做到?jīng)Q策科學(xué)化，離不開秘書人員的協(xié)助。因為秘書人員一方面處理著大量的日常事務(wù)工作，使得領(lǐng)導(dǎo)能集中精力考慮大問題。另外，還能發(fā)揮他們了解全面情況，掌握多方面信息的優(yōu)勢，輔助領(lǐng)導(dǎo)決策，提供合理的建議開展調(diào)查研究，了解基層群眾的學(xué)_、思想、工作、生活情況，及時向領(lǐng)導(dǎo)反映，并提出合理的建議。對一些急需解決的問題，應(yīng)及時與有關(guān)部門協(xié)商解決。接

11、待人事處每天到訪的人很多，我們還嘗試接待客人，熱情地為客人斟茶倒水等。 實_剛開始，但我把感覺我把大一一年來書本上理論的東西化為了實踐，同時還學(xué)到了許多書本以外的東西。如課本上曾強調(diào)過的秘書做事首先弄清楚領(lǐng)導(dǎo)的要求和意圖。在實_的第一天，老師要我制作一個表格，我一聽是表格，就直接用excel做了，結(jié)果越做越與領(lǐng)導(dǎo)給的樣板不相符，后來再去詢問同事，才明白這個表格不用作數(shù)據(jù)處理，應(yīng)該用word做才對的。這件事給我上了寶貴的一課，我重新深刻地認識到作為一個秘書，了解領(lǐng)導(dǎo)的意圖是開展一切工作的首要和做好工作的前提。而接下來幾天的實_我則充分感受到作為一個秘書，所要完成的工作任務(wù)是瑣碎且繁雜的，需要我有

12、極大的耐心和細心。所以要高效率地做好工作，首先要把所有事情的主次順序排好，做到忙而不亂，工作時認真仔細且不厭其煩，并要勤于動腦思考，才能真正地完成好任務(wù)。如我在整理文件時，拿到文件首先做的是輸入文件的目錄，然后再按日期把文件排好序。由于有些文件年份較久或零碎，整理起來十分困難，這時耐心是必備的。但是這時我再在文件目錄輸入頁碼時，所有的文件目錄次序又要重新排序，從而增加了工作負擔(dān)。四、實_感想（實_心態(tài)）經(jīng)過這次實_，雖然時間很短，可我學(xué)到的卻是我所經(jīng)歷大學(xué)生活中難以學(xué)_到的。比如如何與同事們相處，相信人際關(guān)系是現(xiàn)今不少大學(xué)生剛踏出社會遇到的一大難題，于是在實_時我便多跟同學(xué)們打交道，而自己也盡

13、量虛心向他們求教。要搞好人際關(guān)系并不僅僅限于本部門，還要跟別的部門的同事相處好，那樣工作起來的效率才會更高。這次實_中，我可謂受益非淺。俗話說，千里之行始于足下，最基本的業(yè)務(wù)往往是不能在書本上徹底理解的，所以基礎(chǔ)的實務(wù)尤其顯得重要，特別把握六個關(guān)鍵點：第一個關(guān)鍵點是要“主動出擊”。你可以選擇的時候，把主動權(quán)握在自己手中。在公司的時候，我會主動的打掃衛(wèi)生，主動地幫同事做一些力所能及的事情，并會積極地尋找合適的時間，向同事請教問題，跟同事像朋友那樣交流，談生活學(xué)_以及未來的工作，通過這些我就和同事走的更近，在實_當(dāng)中，同事就會更愿意更多的指導(dǎo)我，使我獲得更大的收獲。當(dāng)同事有事時，我就自高奮勇，獨自

14、一人在前臺工作。我心里感覺很高興，因為我的主動，我鞏固了我所學(xué)的知識，并且得到了同事的認可。第二個關(guān)鍵點是責(zé)任第一。作為一個業(yè)務(wù)人員，工作中一定要具有良好的專業(yè)素質(zhì)，職業(yè)操守以及敬業(yè)態(tài)度。辦公室作為現(xiàn)代企業(yè)管理的核心機構(gòu)，對其從業(yè)人員，一定要有很高的素質(zhì)要求。從知識上講，秘書工作是一門專業(yè)性很強的工作，從業(yè)人員只有不斷地學(xué)_才能跟上企業(yè)發(fā)展的步伐，所以作為職員一定要把握好自己辦事的尺度，首先自己要做到安分守己，其次對于他人的威脅，誘惑和指使要做到堅決不從，工作一定要有責(zé)任心、細心和耐心。第三個關(guān)鍵點是加強溝通。要想在短暫的實_時間內(nèi)，盡可能多學(xué)一些東西，這就需要跟老師有很好的溝通，加深彼此的了

15、解。剛到實_單位實_，老師并不了解你的工作學(xué)_能力，不清楚你會做哪些工作，不清楚你想了解的知識，所以跟老師很好的溝通時必要的，這也是將來走上社會的一把不可缺少的鑰匙。同時，同事間的溝通也尤其重要。許多東西都是你一點一滴學(xué)到的，在休息時間里你說一句，他說一句，我說一句，大家也在這種溝通討論中學(xué)到了東西。五、對單位的分析和建議在公司實_了三個月，覺得這個公司還是不錯的。公司廠房占地面積35余畝，固定員工300余人，高級開發(fā)技術(shù)人員30名。公司擁有先進設(shè)備，并具有一條龍生產(chǎn)線。公司成立以來，業(yè)務(wù)遍布全國各地，深受廣大客戶的歡迎，在眾多的同行中已形成自己獨有的產(chǎn)品特色和營銷風(fēng)格。公司各個制度方面都比較

16、簡單，善于管理。就我個人對公司提些建議，經(jīng)供參考，歸納如下：1、利用信息技術(shù)來有效組織和發(fā)揮科學(xué)管理的功效。在互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展迅猛的今天，利用信息技術(shù)來有效組織和發(fā)揮科學(xué)管理的功效，為企業(yè)的業(yè)務(wù)經(jīng)營分析、決策提供有力的支持已為國內(nèi)外廣大管理人員所共識。隨著企業(yè)上網(wǎng)如火如荼地開展，利用先進的信息技術(shù)來提高企業(yè)的競爭力已是必然趨勢。而運用市場中先進的業(yè)務(wù)管理軟件技術(shù)構(gòu)筑企業(yè)功能強大的企業(yè)管理平臺，加強企業(yè)自身的管理和創(chuàng)新能力，建立與國際接軌的規(guī)范化創(chuàng)新體系，提升企業(yè)國際市場競爭力，在當(dāng)今全球經(jīng)濟一體化的大背景下，也是必由之路。2、加強公司員工之間互相協(xié)助。大多數(shù)新員工因初來乍到，對公司的業(yè)務(wù)并非那么了解

17、，為了能夠促使他們快速成長，所以需有相關(guān)的老員工或上司來帶來 教，而我們每個都是凡人，或多或少會有一些私心，所以為了能促使老員工或部門主管以一顆真心誠的心來帶來教新來的同事， 故在此我認為應(yīng)將他們設(shè)置成一個利益共同體。當(dāng)新員工做成一筆單子后，上面的主管也給予相應(yīng)的獎勵，其最終目地也是為了能公司創(chuàng)造更多更豐厚的利潤。3、提倡低炭辦公。以文件打印為例，建議廢紙要多次使用。雖然紙張非不貴，但今天浪費一張明天也浪費一張，一個月一年累積起來也是一筆不小的費用，所以非正規(guī)文件用紙，建議大家采用作廢紙張文件的背面打印，達到節(jié)約用紙的目的。4、完善提出合理化建議的獎勵制度。公司要求每月每人給公司提出10 條合

18、理化建議，既然公司既然制定了這個制度，那么是否也應(yīng)該采取一個獎勵制度，以激勵公司每位成員為公司的發(fā)展添磚加瓦。對于提出的合理化建議者，公司通過論證若切合實際，有可行性，操作性強的。一經(jīng)采納，給予一定獎勵。此獎勵根據(jù)建議的優(yōu)秀程度遞增。六、實_總結(jié)在這短短的實_時間里，我每時每刻都告誡自己，我在公司里的表現(xiàn)不僅代表的是我個人的形象，還關(guān)乎著學(xué)校的聲譽，所以我在各方面嚴格要求自己，我虛心請教的態(tài)度和扎實的實力、出色的表現(xiàn)贏得了公司的認可。工作并快樂著，實_生活讓我成熟了許多，個人能力也有了很大進步。 我接觸到并親手進行了實際業(yè)務(wù)的處理，不僅培養(yǎng)了實際動手能力，增加了實際操作經(jīng)驗，還讓我工作的認識從

19、純理性上升到實踐。既開闊了視野，又增長了見識，真可謂上了非常珍貴的一課，讓我對今后的學(xué)_有了更進一步的認識： 學(xué)_更重要的是如何將學(xué)到的知識應(yīng)用于實踐，不應(yīng)該局限于表面，深層的精髓不下苦功是難于取得的。在學(xué)校上課時都是老師在教授，學(xué)生聽講，理論部分占主體，而我自己對專業(yè)知識也能掌握，本以為到了企業(yè)實踐應(yīng)該能夠應(yīng)付得來，但是在企業(yè)里并沒想象中如此容易。平時在學(xué)校，數(shù)字錯了改一改就可以交上去了，但在公司里，數(shù)字絕對不可以出錯，因為質(zhì)量是企業(yè)的第一生命，質(zhì)量不行，企業(yè)的生產(chǎn)就會跟不上，而效率也會隨之降低，企業(yè)就會在競爭的浪潮中失敗，所謂“逆水行舟，不進則退”，企業(yè)要時時保持著這種競爭狀態(tài)，才能在市場

20、中立于不敗之地，就因為這樣，企業(yè)會對每一個在廠的員工嚴格要求，每一個環(huán)節(jié)都不能出錯，這種要求在學(xué)校的課堂上是學(xué)不到的，在學(xué)校里可能會解一道題，算出一個程式就行了，但這里更需要的是與實際相結(jié)合，只有理論，沒有實際操作，只是在紙上談兵，是不可能在這個社會上立足的，所以一定要特別小心謹慎， 而且一旦出錯并不是像在學(xué)校里一樣老師打個紅叉，然后改過來就行了，在公司里出錯是要負上責(zé)任的，這關(guān)乎公司的利益損失。實_生活讓我懂得，在社會這個大家庭里，人際關(guān)系至關(guān)重要，良好的人際能給工作帶來順利，帶來機遇，帶來成功。一株臘梅在墻角瘦瘦地綻放，仍能一庭暗香；一條小溪在山澗緩 緩地流淌，仍是一河生命。萬物都有所能，

21、都有所歸。在工作中把每個人都當(dāng)作良師益友，把握住自己，那么就能收獲真正的成功。今后的工作還會遇到許多新的東西，這些東西會給我?guī)硇碌捏w驗和體會。因此，我堅信：只要對自己充滿信心，善于發(fā)現(xiàn)，勇于挖掘，有恒心、細心和毅力，一定會有更大的收獲，到達成功的彼岸。我深信這段實_的經(jīng)歷為我踏入社會工作做了一次全面而充分的準備，會讓我以更好的姿態(tài)融入社會，為真正施展我的才能、走上工作崗位打下堅實的基礎(chǔ)。每個學(xué)生在實_時肯定都嘗到了社會帶來的酸甜苦辣，也許很多人會從這次實_中更加堅定了自己的目標(biāo)，揚起風(fēng)帆向前行進；也會有一些人開始改變了油輪的駛向，選擇了自己適合的目標(biāo)。而我相信我的前面有一條鋪滿黃金的光明大道

22、正在修建，那將是我走的路，也許那條路很坎坷，但是錦衣玉食是生活，酸甜苦辣也是生活，我愿意嘗試面對自己選擇的路第3篇：商業(yè)計劃書 中國賞金寫手商業(yè)計劃書一、項目背景及概要1.1 項目背景1.2 項目概要二、產(chǎn)品介紹和合作背景2.1產(chǎn)品介紹2.2合作伙伴三、市場分析3.1市場現(xiàn)狀及特點1我國銀行卡市場發(fā)展?fàn)顩r銀行卡是具有存款、取款、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、消費等功能的信用支付工具。我國銀行卡起步于20世紀80年代，經(jīng)過短短二十幾年特別是近十年來的發(fā)展，取得了驚人的發(fā)展。截止年底，我國銀行卡發(fā)行總量為11.75億張，交易額為60萬億，是年3.1倍與7.1倍。截止年底，我國國內(nèi)共有特約商戶52萬家，pos機81萬臺

23、，atm終端9.8萬臺，比年分別增長55%、63%、44%。持卡消費金額占社會商品零售總額也從年的2.1%上升到年的約10%,年底，我國銀行卡卡基存款余額為1.9萬億，占人民幣活期存款余額的39%，比年的36%上升了3個百分點，由此可見，銀行卡在我國正在逐步得到普及應(yīng)用。但是在我國銀行卡在取得重大發(fā)展的同時，也暴露出以下幾方面的問題。 銀行卡品種繁多，功能單一由于我國發(fā)卡機構(gòu)家數(shù)多，因而銀行卡品牌眾多，如工行牡丹卡、農(nóng)行金穗卡、中行長城卡、建行龍卡、還有交行的太平洋卡、光大陽光卡、招行一卡通等，而且各種銀行卡功能相似，比如借記卡都具有存取款、轉(zhuǎn)賬、消費等基本功能，附加功能較少，沒有突出特色；就

24、算是同一家發(fā)卡機構(gòu)的同一品牌的銀行卡下面也有很多種類，而且功能相似甚至重復(fù)，不僅會造成銀行內(nèi)部銀行卡資源浪費，也會給銀行卡的管理帶來較多麻煩。實際上，很多發(fā)卡銀行仍注重的是發(fā)卡數(shù)量，而忽視了發(fā)行銀行卡究竟帶來了多少收益。 銀行卡受理市場落后受理市場落后已經(jīng)成為我國銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展的瓶頸。雖然金卡工程的推動及銀聯(lián)公司的成立，在很大程度上促進了我國銀行卡受理市場的建設(shè)，而且不管是特約商戶、pos機、atm終端等均以較快的速度增長，但相對于我國如此眾多的工商企業(yè)、如此龐大的持卡人隊伍仍顯得微不足道。目前能接受持卡消費的仍集中在大型商場、連鎖超市、星級酒店、機場等，象一些商業(yè)街區(qū)的中小型商店、飯店、醫(yī)院

25、、娛樂場所、旅游景點等持卡消費仍有較多限制。同時，銀行卡的連網(wǎng)通用與交易成功率等都有待于改善與提高。 持卡人風(fēng)險較大持卡人風(fēng)險是指銀行卡持卡人在持有、使用或遺失銀行卡過程中，遭受非正常經(jīng)濟損失的可能性。在持卡人日常持卡消費、查詢、轉(zhuǎn)賬等活動時，得處處提防被盜、被騙，也許卡上的錢不知何時就會“飛”走。據(jù)資料顯示，我國每年銀行卡犯罪金額在1億元左右。而當(dāng)消費者遇到因偽造、假冒、盜竊等原因而遭受損失時，銀行往往承擔(dān)的責(zé)任過少，大部分損失都由持卡人承擔(dān)。3.2市場潛力及前景金融卡 (atm card) 金融卡是方便消費者透過自動柜員機由其銀行存款賬戶中提款，免除在原開戶分行銀行柜臺提款之麻煩。由于金融

26、卡是提領(lǐng)消費者賬戶內(nèi)的錢，與銀行無借貸關(guān)系，所以不像信用卡需要受到申請資格的限制。金融卡有儲蓄卡、自動取款卡以及各銀行的定額專用卡。除了上述幾種卡外，常見的金融卡還有股東 1賬戶卡、代發(fā)工資卡、住房公積金卡、信息查詢卡等，目前金融卡產(chǎn)業(yè)已在國外已成為一個龐大的產(chǎn)業(yè)體系，發(fā)達國家在銀行卡的經(jīng)營管理、銀行卡的受理環(huán)境、持卡人用卡意識等方面，都已步入相當(dāng)成熟的階段。相比之下，我國銀行卡產(chǎn)業(yè)還處于較低的發(fā)展水平：持卡消費占社會商品零售總額比例僅為（韓國為，美國），特約商戶普及率僅為（韓國，美國近），人均持卡量僅為張（韓國張，美國張）。中國銀行卡發(fā)行量雖然已超過億張，但僅意味著個中國人才有一張卡，持卡量

27、太少，加上特約商戶太少、機器常出故障、各銀行卡的功能單一等因素的影響，實際消費中銀行卡的使用率極低，很多人的銀行卡都處于“睡眠”狀態(tài)。以_為例，_銀行卡特約商戶僅占商業(yè)服務(wù)類企業(yè)的左右，接受銀行卡的特約商戶還不到應(yīng)受理商戶總數(shù)的。中國人民銀行于一季度發(fā)布了由人民銀行、中國銀監(jiān)會、中國證監(jiān)會、中國保監(jiān)會共同制定的金融業(yè)發(fā)展和改革“十一五”規(guī)劃，該規(guī)劃是黨中央提出全面建設(shè)小康社會戰(zhàn)略目標(biāo)和科學(xué)發(fā)展觀后，編制的第一個金融業(yè)中期發(fā)展改革規(guī)劃，依據(jù)中華人民共和國國民經(jīng)濟和社會發(fā)展第十一個五年規(guī)劃綱要編制，主要闡明“十一五”時期（-年）我國金融業(yè)發(fā)展改革的指導(dǎo)原則和主要目標(biāo)，明確金融工作重點。該規(guī)劃總共分

28、為十部分，其中第八部分“加強金融基礎(chǔ)設(shè)施體系建設(shè)，保障金融運行”對增強金融信息安全保障能力做出了明確部署：不斷完善支付體系建設(shè)。加快完善以中國人民銀行現(xiàn)代化支付系統(tǒng)為核心，銀行業(yè)金融機構(gòu)行內(nèi)支付系統(tǒng)為基礎(chǔ)，票據(jù)支付系統(tǒng)、銀行卡支付系統(tǒng)、境內(nèi)銀行間外幣支付系統(tǒng)等為重要組成部分的支付清算網(wǎng)絡(luò)體系。健全以中國人民銀行為核心，銀行業(yè)金融機構(gòu)為主體，支付清算組織為補充的支付服務(wù)組織體系。建立健全有利于促進支付創(chuàng)新和防范支付風(fēng)險、科學(xué)高效的支付結(jié)算法規(guī)與監(jiān)督管理體系。增強金融信息安全保障能力。制定銀行業(yè)的客戶信息、支付清算、財務(wù)信息等行業(yè)標(biāo)準，建立安全高效的銀行信息網(wǎng)絡(luò)。建立和完善以身份鑒別、授權(quán)訪問和跟

29、蹤審計為主要內(nèi)容的金融網(wǎng)絡(luò)信任體系，保障信息傳輸、使用和存儲安全。加大金融行業(yè)信息安全監(jiān)管力度，防范系統(tǒng)性信息技術(shù)風(fēng)險年7月23日下午，中國建設(shè)銀行在深圳桃源居小區(qū)會所舉行了桃源人家龍卡發(fā)卡儀式。這是國內(nèi)銀行發(fā)行的首張社區(qū)金融聯(lián)名卡。桃源人家龍卡集銀行卡與門禁卡功能于一身，是金融理財服務(wù)與社區(qū)管理服務(wù)的有機結(jié)合。、具有建設(shè)銀行龍卡的全部金融功能，居民可持卡辦理存取款、轉(zhuǎn)賬支付、消費結(jié)算、樓盤按揭、物管繳費和購物理財?shù)?。同時，該卡還具有住宅小區(qū)的職能管理功能，居民可憑卡進出小區(qū)，享受小區(qū)會所服務(wù)、業(yè)主權(quán)益服務(wù)和公益服務(wù)積分等。濟南現(xiàn)代物流協(xié)會也與濟南市商業(yè)銀行合作推出了物流金融卡?！褒R魯物流卡”

30、除具有存取款、轉(zhuǎn)賬、消費、理財?shù)榷囗椈竟δ芡猓€具有物流貨款代收代發(fā)、授信自助貸款、跨行交易手續(xù)優(yōu)惠、資金到賬短信提醒等多項增值服務(wù)。目前，濟南市物流業(yè)界已有十多家企業(yè)開始使用這種物流金融卡。由此可見，政府對多種形式的金融卡產(chǎn)業(yè)給予充分支持。金融卡受理市場的發(fā)展，涉及酒店、商場、公用事業(yè)，以及與金融卡相關(guān)的周邊產(chǎn)業(yè)，涉及工商、稅務(wù)以及多個行業(yè)主管部門，將成為是一項社會工程。（簡述*金融產(chǎn)品所依賴的有利政策及相關(guān)背景）3.3市場細分及目標(biāo)市場的選定目標(biāo)市場：天津地區(qū)3.4市場定位創(chuàng)造與眾不同的金融產(chǎn)品特色。*產(chǎn)品更注重現(xiàn)代客戶的多元投資愿望、便利服務(wù)要求和多方位融資需要。而目前中資商業(yè)銀行的金

31、融產(chǎn)品，以傳統(tǒng)的存貸款產(chǎn)品居多。中資商業(yè)銀行營銷產(chǎn)品中，無論是資產(chǎn)業(yè)務(wù)類產(chǎn)品，還是負債業(yè)務(wù)類產(chǎn)品，也包括目前正大力發(fā)展的中間業(yè)務(wù)類產(chǎn)品，各類產(chǎn)品的種類還比較單一。有些中資商業(yè)銀行的金融產(chǎn)品名稱新穎、現(xiàn)代，但只是傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的簡單翻版，沒有進行金融產(chǎn)品的創(chuàng)新開發(fā)或資源整合。目前中資商業(yè)銀行營銷產(chǎn)品，智能化、電子化水平很低，大多缺少現(xiàn)代知識和高技術(shù)含量。一些產(chǎn)品名字好聽，其實沒有創(chuàng)新意義，沒有進行產(chǎn)品資源的必要開發(fā)和科學(xué)組合，幾乎沒有蘊藏真正的或豐富的知識內(nèi)涵；不少冠名的電子化金融產(chǎn)品，實則是“有品無市”：要么是作廣告宣傳，不打算實施；要么因條件限制，尚未正式推出。而在*金融營銷產(chǎn)品的開發(fā)中，十分

32、注重科技和知識的含量，大力融合現(xiàn)代經(jīng)濟、文化和科學(xué)知識，充分利用電子技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)，使其產(chǎn)品有深厚的知識底蘊和現(xiàn)代化氣息。靈活運用服務(wù)價格來整合目標(biāo)市場等。金融產(chǎn)品種類多，使產(chǎn)品形成的直接人工和直接原材料在產(chǎn)品成本中所占比重相對較低、而日常運用產(chǎn)品的工作和服務(wù)費用所占比重相對較高。因而日常工作和服務(wù)費用的高低，直接關(guān)系著金融產(chǎn)品成本的高低?，F(xiàn)在有的中資商業(yè)銀行，沒有認真分析國內(nèi)市場客戶的_性、愛好、經(jīng)濟文化程度，不細致盤算產(chǎn)品的投入產(chǎn)出效益，只從“新”、“洋”角度考慮來設(shè)計定位的產(chǎn)品，最后只能靠拼人力、拼關(guān)系、拼費用，結(jié)果是粗放運作，造成虧本經(jīng)營，產(chǎn)品難以為繼。而在*金融產(chǎn)品定位和開發(fā)中，非

33、常注意發(fā)揮自身優(yōu)勢，進行投入產(chǎn)出比較分析，爭取低成本高收益客戶其他需要等，進行更廣功能、更優(yōu)利益、更便利服務(wù)。、因此總的來說，市場定位應(yīng)該是高檔產(chǎn)品、中檔價格，集中天津地區(qū)，實現(xiàn)更優(yōu)利益。四、市場推廣戰(zhàn)略4.1目標(biāo)客戶的鎖定*金融產(chǎn)品的目標(biāo)是取代銀聯(lián)。而用戶的市場需求也將進一步推動生產(chǎn)企業(yè)、銀聯(lián)公司、商業(yè)銀行、通訊公司業(yè)務(wù)的發(fā)展。預(yù)計在未來幾年內(nèi)，應(yīng)用領(lǐng)域?qū)⑸婕埃?、中國移動通信、中國聯(lián)通、中國網(wǎng)通等通信公司 ；2、煙草等物流系統(tǒng)移動收費；3、交警罰款收費、實現(xiàn)現(xiàn)場管理和罰款。規(guī)范管理，方便駕駛員 ；4、高速公路交費：實現(xiàn)公路繳費無障礙；5、出租車、公交車票務(wù)刷卡繳費 ；6、飛機場、鐵路車站、

34、碼頭行李匹配 ；7、工商稅務(wù)移動收費、稽查系統(tǒng) ；8、餐廳、移動售貨廳、外賣及電子商務(wù)交易 ；9、公共場所：音樂會、體育場、大型游樂場門票檢測、大型室外書市；10、上門收費項目：小區(qū)物業(yè)收取物業(yè)管理費、取暖費等 ；11、中間業(yè)務(wù)收費 ：目前國內(nèi)各大商業(yè)銀行紛紛將發(fā)展中間業(yè)務(wù)作為一個主要的營銷手段，已開發(fā)的有代收公用事業(yè)費，如水、電、電信等，代售ip電話卡、保險等。但現(xiàn)在這些服務(wù)大都被局限于銀行的網(wǎng)點，對那些距離網(wǎng)點較遠的用戶就顯得不太方便。如果銀行能夠提供上門收費，或是定期定點在居民小區(qū)代收費，就將極大地方便用戶；12、上門收取保費 ：由保險代理人上門實現(xiàn)保險人刷卡繳納保費，提高了保險公司的工

35、作效率、服務(wù)形象，并解決了保險公司代理人代收現(xiàn)金的風(fēng)險；13、會員管理系統(tǒng) ；14、醫(yī)療版行業(yè)：病歷記錄即時電子化、醫(yī)學(xué)資料的查詢、持續(xù)跟蹤保險記錄 ；15、郵政金融行業(yè)：用以支持用戶以郵政儲蓄綠卡方式進行消費行為的系統(tǒng) ；16、租賃服務(wù)：快速、準確的跟蹤租賃設(shè)備 。4.2盈利模式贏利模式：1、金融交易手續(xù)費2、物流回報3、服務(wù)商入約4、交易費用提成：將產(chǎn)品免費提供給運營商（例如：中國移動），由運營商免費提供給客戶使用，運營商從這臺機器每筆刷卡費用中提取1-2%，再將其中的5-10%分配給產(chǎn)品提供商，這是一種循環(huán)收入。5、服務(wù)提供商的提成：每開一個賬戶，所得到的開戶費提成，即將產(chǎn)品免費提供給服

36、務(wù)商（例如：中國移動），由服務(wù)商免費提供給客戶使用，服務(wù)商收取每臺機器的通訊服務(wù)費，再將其中一部分分配給產(chǎn)品提供商，這是一種循環(huán)收入。6、升級和附件：例如通信模塊升級等。7、技術(shù)支持。軟件開發(fā)增值服務(wù)。4.3產(chǎn)品策略對于銀聯(lián)卡升級換代的金融產(chǎn)品，*一定要有優(yōu)良品質(zhì)和可靠性，優(yōu)質(zhì)的服務(wù)為基礎(chǔ)，加上強大的市場推廣介紹以及具有競爭力的價格，才能使客戶快速接受。同時要注重品牌的建立、品牌的推廣、品牌的維護以及優(yōu)良的服務(wù)，向客戶提出最優(yōu)的建網(wǎng)使用建議，以及日常使用過程中可能會出現(xiàn)的問題以及防范措施，減少日后的投訴和技術(shù)支持。、為以后改進產(chǎn)品的性能提供可能，提高產(chǎn)品的質(zhì)量和其他用途。4.4價格策略價格策略

37、引導(dǎo)消費取向，根據(jù)企業(yè)自身、競爭對象及市場需求等具體因素，產(chǎn)品推廣階段的價格可以參照國內(nèi)同類產(chǎn)品基本價格，比國外產(chǎn)品略低定價，可以采用不同銷售渠道不同的價格，網(wǎng)上直銷的價格最低，代理商和分銷商銷售的價格比網(wǎng)上直銷高但比本公司銷售人員銷售的價格低，我們鼓勵客戶使用網(wǎng)上訂購和找代理商購買，以便降低公司的銷售成本。4.5 渠道策略由于客戶各不相同和可能對購買者產(chǎn)生影響的渠道很多，可采用多渠道營銷系統(tǒng)。網(wǎng)上銷售，成本最小。公司派出銷售人員找可能的客戶推銷，目的最明確，盡最大可能向客戶介紹產(chǎn)品和公司，有利于樹立公司品牌，針對商業(yè)銀行可采用由總行向各分行輻射的銷售方式。找銀聯(lián)或與銀行有利益關(guān)系的公司或移動公司代理。努力開拓分銷渠道，吸引有實力的公司作為區(qū)域或?qū)ｉT代理，從而進一步拓展市場。4.6促銷策略廣告最好以新技術(shù)應(yīng)用形式出現(xiàn)，給有關(guān)雜志投稿，介紹有關(guān)金融卡的應(yīng)用、*產(chǎn)品新用途等等，同時也在金融行業(yè)以及移動行業(yè)的報刊上發(fā)布廣告，介紹產(chǎn)品的優(yōu)良性能及方便快捷低成本的特性。為了讓客戶更直觀地了