商業(yè)保險(xiǎn)和社會(huì)保險(xiǎn)的比較社保商報(bào)

1、商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)比較 商業(yè)保險(xiǎn)社會(huì)保險(xiǎn) 目的營(yíng)利社會(huì)安全 對(duì)象全體國(guó)民勞動(dòng)者及其直系親屬 功用 按繳納保險(xiǎn)費(fèi)的多少和事故發(fā)生的種 類給與被保險(xiǎn)人經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償 在勞動(dòng)者喪失勞動(dòng)能力時(shí)按規(guī)定標(biāo) 準(zhǔn)給予物質(zhì)幫助 強(qiáng)制性多投多保，少投少保，不投不保 強(qiáng)制性 管理金融體制行政體制 保障水平按繳納保險(xiǎn)費(fèi)多少基本生活需要 立法范疇經(jīng)濟(jì)法勞動(dòng)法 財(cái)產(chǎn)（損失）險(xiǎn) 財(cái)產(chǎn)險(xiǎn) 責(zé)任保險(xiǎn) 商保 信用保險(xiǎn) 人壽保險(xiǎn) 人身險(xiǎn) 意外傷害 健康保險(xiǎn) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn) v保險(xiǎn)原則 v保險(xiǎn)標(biāo)的 v保險(xiǎn)金額 ？保險(xiǎn)例外 v保險(xiǎn)期限 v儲(chǔ)蓄、投資 分業(yè)經(jīng)營(yíng) v訴訟時(shí)效 v保險(xiǎn)的概念保險(xiǎn)的概念 v保險(xiǎn)合同的解釋原則保險(xiǎn)合同的解釋原則 保

2、險(xiǎn)合同的主體保險(xiǎn)合同的主體 1保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人：保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人： 保險(xiǎn)人保險(xiǎn)人:按照保險(xiǎn)合同承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任 資格條件： 有法定資格 分業(yè)經(jīng)營(yíng) 投保人：投保人：按照合同約定支付保險(xiǎn)費(fèi) 資格條件： 完全民事權(quán)利能力和行為能力（法人和其他組織） 對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益 2保險(xiǎn)合同的關(guān)系人：保險(xiǎn)合同的關(guān)系人： 被保險(xiǎn)人：被保險(xiǎn)人：財(cái)產(chǎn)或人身受保險(xiǎn)合同保障、 享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán) 資格條件： 對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益 不得違反禁止性規(guī)定：無(wú)民事行為能力人不得 死亡 受益人：受益人：由被保險(xiǎn)人或投保人（須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意） 指定、享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán) （可以變更受益人） 只適用于人身保險(xiǎn) 保險(xiǎn)人和 投保人、被保險(xiǎn)人、

3、受益人的關(guān)系：角色扮演法 3. 合同的輔助人合同的輔助人:協(xié)助訂立、履行合同、辦理相關(guān)事項(xiàng) 保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)公估人保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)公估人 2. 基本條款的主要內(nèi)容：基本條款的主要內(nèi)容：法定事項(xiàng)： （1）保險(xiǎn)人的名稱和住所）保險(xiǎn)人的名稱和住所 （2）投保人、被保險(xiǎn)人、受益人的名稱和住所）投保人、被保險(xiǎn)人、受益人的名稱和住所 （3）保險(xiǎn)標(biāo)的）保險(xiǎn)標(biāo)的 保險(xiǎn)價(jià)值 （4）保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除）保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除 （5）保險(xiǎn)期間和保險(xiǎn)責(zé)任開始時(shí)間）保險(xiǎn)期間和保險(xiǎn)責(zé)任開始時(shí)間：“零時(shí)起保零時(shí)起保” （6）保險(xiǎn)金額：）保險(xiǎn)金額： 最高限額 （7）保險(xiǎn)費(fèi)以及支付辦法）保險(xiǎn)費(fèi)以及支付辦法

4、（8）保險(xiǎn)金賠償或者給付辦法）保險(xiǎn)金賠償或者給付辦法 （9）違約責(zé)任和爭(zhēng)議處理）違約責(zé)任和爭(zhēng)議處理 （10）訂立合同的年、月、日）訂立合同的年、月、日 保險(xiǎn)合同的形式保險(xiǎn)合同的形式 1.投保單 2.保險(xiǎn)單 3.保險(xiǎn)憑證 4.暫保單 5.批單 一、投保人應(yīng)履行的義務(wù)一、投保人應(yīng)履行的義務(wù) 1. 交付保險(xiǎn)費(fèi)交付保險(xiǎn)費(fèi) 2.如實(shí)告知 3.維護(hù)保險(xiǎn)標(biāo)的安全 4.危險(xiǎn)增加的通知 5 .保險(xiǎn)事故發(fā)生的通知 6.避免損失擴(kuò)大 7.提供索賠單證 8.協(xié)助追償 二、保險(xiǎn)人應(yīng)履行的義務(wù)二、保險(xiǎn)人應(yīng)履行的義務(wù) 1. 承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任：承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任：施救費(fèi)用 保險(xiǎn)人收到被保險(xiǎn)人或者受益人賠付請(qǐng)求后，應(yīng)當(dāng)及 時(shí)作出核定；情

5、形復(fù)雜的，應(yīng)當(dāng)在三十日三十日內(nèi)作出核定，但 合同另有約定的除外。 對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，在與被保險(xiǎn)人或者受益人達(dá)成賠 付協(xié)議后十日內(nèi)，履行賠付保險(xiǎn)金義務(wù)。對(duì)不屬于保險(xiǎn)責(zé) 任的，應(yīng)當(dāng)自作出核定之日起三日內(nèi)向被保險(xiǎn)人或者受益 人發(fā)出拒絕賠付保險(xiǎn)金通知書，并說明理由。 保險(xiǎn)人自收到賠付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求和有關(guān)證明、資料之 日起六十日內(nèi)，對(duì)其賠付保險(xiǎn)金的數(shù)額不能確定的，應(yīng)當(dāng) 根據(jù)已有證明和資料可以確定的數(shù)額先予支付。 2.條款說明：未作提示或者明確說明的，該（免責(zé)）條款未作提示或者明確說明的，該（免責(zé)）條款 不產(chǎn)生效力不產(chǎn)生效力 3.及時(shí)簽發(fā)保險(xiǎn)單證 4.保密 企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)及其種類： （一）主險(xiǎn) 1、基本險(xiǎn)、基本

6、險(xiǎn) 2、綜合險(xiǎn)、綜合險(xiǎn) 3、一切險(xiǎn)、一切險(xiǎn) （二）附加險(xiǎn)附加險(xiǎn)：地震、露天存放、盜搶、 水暖管爆裂 賠償處理賠償處理：不定值保險(xiǎn) （一）保險(xiǎn)金額等于或高于保險(xiǎn)價(jià)值時(shí)，按實(shí)際損 失計(jì)算賠償，最高不超過保險(xiǎn)價(jià)值； 公式：保險(xiǎn)賠償額=實(shí)際損失額殘值 （二）保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值時(shí)，按保險(xiǎn)金額與保 險(xiǎn)價(jià)值的比例乘以實(shí)際損失計(jì)算賠償，最高不超過 保險(xiǎn)金額。 （比例賠償方式） 公式：保險(xiǎn)賠償額=(保險(xiǎn)金額出險(xiǎn)時(shí)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)實(shí)際價(jià)值) 實(shí)際損失額 不定值保險(xiǎn)： 賠償額損失金額保障保障程度 保障程度保險(xiǎn)金額除以保險(xiǎn)價(jià)值 定值保險(xiǎn)： 賠償額保險(xiǎn)金額損失損失程度 損失程度保險(xiǎn)價(jià)值減殘值除以保險(xiǎn)價(jià)值 案 例 某家具廠投保

7、企業(yè)財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)，其中固定 資產(chǎn)中廠房按原值投保，保額為140萬(wàn)元，流 動(dòng)資產(chǎn)保額為220萬(wàn)元。一場(chǎng)大火使該廠損失 慘重，經(jīng)查勘認(rèn)定，固定資產(chǎn)損失70萬(wàn)元， 殘值1000元，此時(shí)固定資產(chǎn)的重置價(jià)值為 160萬(wàn)元；流動(dòng)資產(chǎn)損失90萬(wàn)元，此時(shí)賬面 流動(dòng)資產(chǎn)余額為330萬(wàn)元。施救費(fèi)用1萬(wàn)元。 計(jì)算保險(xiǎn)公司的賠款。 v固定資產(chǎn)賠款： （700 0001000）1400 000/1600 000 v流動(dòng)資產(chǎn)賠款： 900 000 2200 000/3 300 000 v施救費(fèi)用 v賠償方式賠償方式： 1房屋的賠償：不定值保險(xiǎn)房屋的賠償：不定值保險(xiǎn) 2其他財(cái)產(chǎn)的賠償：第一危險(xiǎn)其他財(cái)產(chǎn)的賠償：第一危險(xiǎn)/損失賠

8、償方式損失賠償方式 指在保險(xiǎn)金額限度內(nèi)的損失，被保險(xiǎn)人可以得到全部的 賠償，即賠償額等于損失金額，但不得超過保險(xiǎn)金額。實(shí)質(zhì) 上是將保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)價(jià)值分為兩部分：第一部分價(jià)值與保險(xiǎn)金額 相等，是足額100%投保；第二部分價(jià)值是超過保險(xiǎn)金額的 部分，視為未投保(屬于“ 第二危險(xiǎn)”)。特點(diǎn)是不考慮保險(xiǎn) 金額與財(cái)產(chǎn)價(jià)值之間的比例。對(duì)不足額保險(xiǎn)而言，對(duì)被保險(xiǎn) 人是有利的。 案例計(jì)算 某家庭投保家電，保額5000元，出險(xiǎn)后， 經(jīng)過鑒定實(shí)際損失2000元，保險(xiǎn)公司應(yīng)如何 賠償？如實(shí)際損失為8000元呢？ 第一種情況：獲得賠償2000元 第二種情況：獲得的賠償是最高保額5000元 交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任 v在

9、中國(guó)境內(nèi)（不含港、澳、臺(tái)地區(qū)），被保險(xiǎn)人在使用 被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車過程中發(fā)生交通事故，致使受害人遭受人身傷 亡或者財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任， 保險(xiǎn)人按照交強(qiáng)險(xiǎn)合同的約定對(duì)每次事故在下列賠償限額內(nèi) 負(fù)責(zé)賠償： （一）死亡傷殘死亡傷殘賠償限額為110000元； （二）醫(yī)療費(fèi)用醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為10000元； （三）財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為2000元； （四）被保險(xiǎn)人無(wú)責(zé)任時(shí)，無(wú)責(zé)任死亡傷殘賠償限額為 11000元；無(wú)責(zé)任醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為1000元；無(wú)責(zé)任財(cái)產(chǎn) 損失賠償限額為100元。 商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn) 保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任 在保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人或其允許的合法駕 駛?cè)嗽?/p>

10、使用保險(xiǎn)車輛過程中發(fā)生意外事故意外事故， 致使第三者遭受人身傷亡和財(cái)產(chǎn)的直接損毀， 依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，保 險(xiǎn)人對(duì)于超過交強(qiáng)險(xiǎn)各分項(xiàng)賠償限額以上的 部分負(fù)責(zé)賠償。 (交強(qiáng)險(xiǎn)先行、商三險(xiǎn)補(bǔ)充原則) 案 例 王先生一家在外出游玩返程的途中，由于車速 過快，撞死了一名橫穿馬路的摩托車駕駛員。經(jīng)認(rèn) 定王先生負(fù)主要責(zé)任。估損金額為：車輛損失4000 元，摩托車損失2500元，醫(yī)療搶救費(fèi)用1.5萬(wàn)元， 死亡賠償金26萬(wàn)元，總損失超過28萬(wàn)元。車主王先 生購(gòu)買了交強(qiáng)險(xiǎn)和20萬(wàn)元的商三險(xiǎn)。 總計(jì)應(yīng)賠：（260 00015 000 2500）70% 194250 應(yīng)走交強(qiáng)險(xiǎn)賠款限額：122000

11、 應(yīng)由商三險(xiǎn)賠款：（194250122000）70% （1事故責(zé)任免賠率15%） 42988.75 自己應(yīng)負(fù)擔(dān)：29261.25 海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)條款（海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)條款（2009版）版） 一、險(xiǎn)別與責(zé)任范圍一、險(xiǎn)別與責(zé)任范圍 本保險(xiǎn)分為平安險(xiǎn)、水漬險(xiǎn)及一切險(xiǎn)三種。本保險(xiǎn)分為平安險(xiǎn)、水漬險(xiǎn)及一切險(xiǎn)三種。 （一）平安險(xiǎn)（一）平安險(xiǎn) 負(fù)責(zé)賠償：負(fù)責(zé)賠償： 1被保險(xiǎn)貨物在運(yùn)輸途中由于被保險(xiǎn)貨物在運(yùn)輸途中由于惡劣氣候、雷電、海嘯、地惡劣氣候、雷電、海嘯、地 震、洪水自然災(zāi)害震、洪水自然災(zāi)害造成整批貨物的全部損失或推定造成整批貨物的全部損失或推定全損全損。 當(dāng)被保險(xiǎn)人要求賠付推定全損時(shí)，須將受損貨物及

12、其當(dāng)被保險(xiǎn)人要求賠付推定全損時(shí)，須將受損貨物及其 權(quán)利委付給保險(xiǎn)人。被保險(xiǎn)貨物用駁船運(yùn)往或運(yùn)離海輪的，權(quán)利委付給保險(xiǎn)人。被保險(xiǎn)貨物用駁船運(yùn)往或運(yùn)離海輪的， 每一駁船所裝的貨物可視作一個(gè)整批。每一駁船所裝的貨物可視作一個(gè)整批。 推定全損是指被保險(xiǎn)貨物的實(shí)際全損已經(jīng)不可避免，推定全損是指被保險(xiǎn)貨物的實(shí)際全損已經(jīng)不可避免， 或者恢復(fù)、修復(fù)受損貨物以及運(yùn)送貨物到原訂目的地的費(fèi)用或者恢復(fù)、修復(fù)受損貨物以及運(yùn)送貨物到原訂目的地的費(fèi)用 超過該目的地的貨物價(jià)值。超過該目的地的貨物價(jià)值。 2由于運(yùn)輸工具遭受擱淺、觸礁、沉沒、互撞、與流冰或由于運(yùn)輸工具遭受擱淺、觸礁、沉沒、互撞、與流冰或 其他物體碰撞以及失火、爆

13、炸其他物體碰撞以及失火、爆炸意外事故意外事故造成貨物的造成貨物的全部或部全部或部 分損失分損失。 3在運(yùn)輸工具已經(jīng)發(fā)生擱淺、觸礁、沉沒、焚毀意外事故在運(yùn)輸工具已經(jīng)發(fā)生擱淺、觸礁、沉沒、焚毀意外事故 的情況下，貨物在此前后的情況下，貨物在此前后又又在海上遭受惡劣氣候、雷電、海在海上遭受惡劣氣候、雷電、海 嘯等自然災(zāi)害所造成的嘯等自然災(zāi)害所造成的部分損失部分損失。 4在裝卸或轉(zhuǎn)運(yùn)時(shí)由于一件或數(shù)件在裝卸或轉(zhuǎn)運(yùn)時(shí)由于一件或數(shù)件整件整件貨物落海造成的全貨物落海造成的全 部或部分損失。部或部分損失。 5被保險(xiǎn)人對(duì)遭受承保責(zé)任內(nèi)危險(xiǎn)的貨物采取搶救、防止被保險(xiǎn)人對(duì)遭受承保責(zé)任內(nèi)危險(xiǎn)的貨物采取搶救、防止 或減少

14、貨損的措施而支付的合理費(fèi)用，但以不超過該批被救或減少貨損的措施而支付的合理費(fèi)用，但以不超過該批被救 貨物的保險(xiǎn)金額為限。貨物的保險(xiǎn)金額為限。 6運(yùn)輸工具遭遇海難后，在避難港由于卸貨所引起的損失運(yùn)輸工具遭遇海難后，在避難港由于卸貨所引起的損失 以及在中途港、避難港由于卸貨、存?zhèn)}以及運(yùn)送貨物所產(chǎn)生以及在中途港、避難港由于卸貨、存?zhèn)}以及運(yùn)送貨物所產(chǎn)生 的特別費(fèi)用。的特別費(fèi)用。 7共同海損的犧牲、分?jǐn)偤途戎M(fèi)用。共同海損的犧牲、分?jǐn)偤途戎M(fèi)用。 8運(yùn)輸契約訂有運(yùn)輸契約訂有“船舶互撞責(zé)任船舶互撞責(zé)任”條款，根據(jù)該條款規(guī)定條款，根據(jù)該條款規(guī)定 應(yīng)由貨方償還船方的損失。應(yīng)由貨方償還船方的損失。 （二）水漬險(xiǎn)

15、（二）水漬險(xiǎn) 除包括上列平安險(xiǎn)的各項(xiàng)責(zé)任外，本保除包括上列平安險(xiǎn)的各項(xiàng)責(zé)任外，本保 險(xiǎn)還負(fù)責(zé)被保險(xiǎn)貨物由于惡劣氣候、雷電、險(xiǎn)還負(fù)責(zé)被保險(xiǎn)貨物由于惡劣氣候、雷電、 海嘯、地震、洪水海嘯、地震、洪水自然災(zāi)害自然災(zāi)害所造成的所造成的部分損部分損 失失。 （三）一切險(xiǎn)（三）一切險(xiǎn) 除包括上列平安險(xiǎn)和水漬險(xiǎn)的各項(xiàng)責(zé)任除包括上列平安險(xiǎn)和水漬險(xiǎn)的各項(xiàng)責(zé)任 外，本保險(xiǎn)還負(fù)責(zé)被保險(xiǎn)貨物在運(yùn)輸途中由外，本保險(xiǎn)還負(fù)責(zé)被保險(xiǎn)貨物在運(yùn)輸途中由 于于外來原因外來原因所致的全部或部分損失。所致的全部或部分損失。 二、除外責(zé)任二、除外責(zé)任 （一）被保險(xiǎn)人的故意行為或過失所造成的損失。（一）被保險(xiǎn)人的故意行為或過失所造成的損失

16、。 （二）屬于發(fā)貨人責(zé)任所引起的損失。（二）屬于發(fā)貨人責(zé)任所引起的損失。 （三）在保險(xiǎn)責(zé)任開始前，被保險(xiǎn)貨物已存在的品（三）在保險(xiǎn)責(zé)任開始前，被保險(xiǎn)貨物已存在的品 質(zhì)不良或數(shù)量短差所造成的損失。質(zhì)不良或數(shù)量短差所造成的損失。 （四）被保險(xiǎn)貨物的自然損耗、本質(zhì)缺陷、特性以（四）被保險(xiǎn)貨物的自然損耗、本質(zhì)缺陷、特性以 及市價(jià)跌落、運(yùn)輸延遲所引起的損失或費(fèi)用。及市價(jià)跌落、運(yùn)輸延遲所引起的損失或費(fèi)用。 （五）本公司海洋運(yùn)輸貨物戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)條款和貨物運(yùn)輸（五）本公司海洋運(yùn)輸貨物戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)條款和貨物運(yùn)輸 罷工險(xiǎn)條款規(guī)定的責(zé)任范圍和除外責(zé)任。罷工險(xiǎn)條款規(guī)定的責(zé)任范圍和除外責(zé)任。 三、責(zé)任起訖三、責(zé)任起訖 （一）本保險(xiǎn)

17、負(fù)（一）本保險(xiǎn)負(fù)“倉(cāng)至倉(cāng)倉(cāng)至倉(cāng)”責(zé)任責(zé)任 1、自被保險(xiǎn)貨物運(yùn)離保險(xiǎn)單所載明的起運(yùn)地倉(cāng)庫(kù)、自被保險(xiǎn)貨物運(yùn)離保險(xiǎn)單所載明的起運(yùn)地倉(cāng)庫(kù) 或儲(chǔ)存處所開始運(yùn)輸時(shí)生效，包括或儲(chǔ)存處所開始運(yùn)輸時(shí)生效，包括正常運(yùn)輸正常運(yùn)輸過程中過程中 的海上、陸上、內(nèi)河和駁船運(yùn)輸在內(nèi)的海上、陸上、內(nèi)河和駁船運(yùn)輸在內(nèi) 2、直至該項(xiàng)貨物到達(dá)保險(xiǎn)單所載明目的地收貨人、直至該項(xiàng)貨物到達(dá)保險(xiǎn)單所載明目的地收貨人 的最后倉(cāng)庫(kù)或儲(chǔ)存處所或被保險(xiǎn)人用作分配、分派的最后倉(cāng)庫(kù)或儲(chǔ)存處所或被保險(xiǎn)人用作分配、分派 或非正常運(yùn)輸?shù)钠渌麅?chǔ)存處所為止?；蚍钦＿\(yùn)輸?shù)钠渌麅?chǔ)存處所為止。 如未抵達(dá)上述倉(cāng)庫(kù)或儲(chǔ)存處所，則以被保險(xiǎn)貨如未抵達(dá)上述倉(cāng)庫(kù)或儲(chǔ)存處所，則

18、以被保險(xiǎn)貨 物在最后卸載港全部卸離海輪后滿六十天為止。如物在最后卸載港全部卸離海輪后滿六十天為止。如 在上述六十天內(nèi)被保險(xiǎn)貨物需轉(zhuǎn)運(yùn)到非保險(xiǎn)單所載在上述六十天內(nèi)被保險(xiǎn)貨物需轉(zhuǎn)運(yùn)到非保險(xiǎn)單所載 明的目的地時(shí)，則以該項(xiàng)貨物開始轉(zhuǎn)運(yùn)時(shí)終止。明的目的地時(shí)，則以該項(xiàng)貨物開始轉(zhuǎn)運(yùn)時(shí)終止。 一、一般附一、一般附 加加 險(xiǎn)險(xiǎn) （屬于一切險(xiǎn)的范圍）（屬于一切險(xiǎn)的范圍） 附附 加加 險(xiǎn)險(xiǎn) 二、特別附加險(xiǎn)（超出一切險(xiǎn)的范圍）：交 貨不到險(xiǎn)、進(jìn)口關(guān)稅險(xiǎn)、艙面貨物險(xiǎn)、拒收 險(xiǎn)、黃曲霉毒素險(xiǎn) 三、特殊附加險(xiǎn)：戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)、罷工險(xiǎn)戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)、罷工險(xiǎn) 保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)金額 （一）出口貨物保險(xiǎn)金額的計(jì)算（一）出口貨物保險(xiǎn)金額的計(jì)算 保險(xiǎn)金額

19、保險(xiǎn)金額=cif(1+加成率加成率) （二）進(jìn)口貨物保險(xiǎn)金額的計(jì)算（二）進(jìn)口貨物保險(xiǎn)金額的計(jì)算 保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)金額=cif 1全損賠償?shù)挠?jì)算全損賠償?shù)挠?jì)算 賠款賠款=保險(xiǎn)金額扣除免賠額保險(xiǎn)金額扣除免賠額 2部分損失賠償?shù)挠?jì)算部分損失賠償?shù)挠?jì)算 賠款賠款=保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)金額（損失貨物（損失貨物/總貨物）總貨物） 賠償計(jì)算：賠償計(jì)算： 定值保險(xiǎn) 定值保險(xiǎn)定值保險(xiǎn)： 賠償額賠償額保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)金額損失程度損失程度 損失程度損失貨物除以總貨物損失程度損失貨物除以總貨物 不定值保險(xiǎn)：不定值保險(xiǎn)： 賠償額損失金額賠償額損失金額保障程度保障程度 保障程度保險(xiǎn)金額除以保險(xiǎn)價(jià)值保障程度保險(xiǎn)金額除以保險(xiǎn)價(jià)值 案例演示案

20、例演示 （1）數(shù)量）數(shù)量(重量重量) 損失賠款計(jì)算方法。損失賠款計(jì)算方法。 賠款賠款=保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)金額損失數(shù)量（或重量）損失數(shù)量（或重量）/承保貨物的承保貨物的 總數(shù)量（或總重量）總數(shù)量（或總重量） 某外貿(mào)公司向約旦出口大米某外貿(mào)公司向約旦出口大米1 000包，每包包，每包100千克，千克， 保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)金額100 000美元，大米到達(dá)目的地發(fā)現(xiàn)短少美元，大米到達(dá)目的地發(fā)現(xiàn)短少5 000千千 克，計(jì)算賠款額。克，計(jì)算賠款額。 賠款額賠款額=100 0005 000/ （1 000100） = 5000（美元）（美元） （2）質(zhì)量損失的賠款計(jì)算方法 賠款金額=保險(xiǎn)金額 （貨物完好價(jià)值-受損后的價(jià)

21、值）/貨物完好價(jià)值 一批貨物投保水漬險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為10 000美元，貨物在運(yùn)輸中遭遇 海難，造成水損，目的地完好貨物市場(chǎng)價(jià)值為12 000美元，貨物受損后 只能按6折出售，計(jì)算賠款額。 賠款金額=10 000 （12 000-12 0000.6）/ 12 000 如果貨物受損后在運(yùn)輸途中處理，難以確定目的地的市價(jià)，經(jīng)協(xié)議 也可按發(fā)票價(jià)值處理，計(jì)算公式為： 賠款金額=保險(xiǎn)金額（按發(fā)票價(jià)值計(jì)算的損失額/發(fā)票金額） （一）根據(jù)業(yè)務(wù)內(nèi)容分：公眾責(zé)任保險(xiǎn)；產(chǎn)品責(zé)任（一）根據(jù)業(yè)務(wù)內(nèi)容分：公眾責(zé)任保險(xiǎn)；產(chǎn)品責(zé)任 保險(xiǎn)；雇主責(zé)任保險(xiǎn)；職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)保險(xiǎn)；雇主責(zé)任保險(xiǎn)；職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn) （二）根據(jù)責(zé)任發(fā)生原因分：無(wú)過

22、錯(cuò)責(zé)任保險(xiǎn)和過（二）根據(jù)責(zé)任發(fā)生原因分：無(wú)過錯(cuò)責(zé)任保險(xiǎn)和過 失責(zé)任保險(xiǎn)失責(zé)任保險(xiǎn) （三）根據(jù)法律歸類分：法律責(zé)任保險(xiǎn)、約定責(zé)任（三）根據(jù)法律歸類分：法律責(zé)任保險(xiǎn)、約定責(zé)任 保險(xiǎn)保險(xiǎn) （四）根據(jù)與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的關(guān)系分：獨(dú)立責(zé)任保險(xiǎn)、（四）根據(jù)與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的關(guān)系分：獨(dú)立責(zé)任保險(xiǎn)、 附加責(zé)任保險(xiǎn)附加責(zé)任保險(xiǎn) （一）保證保險(xiǎn)與信用保險(xiǎn)的共同點(diǎn)（一）保證保險(xiǎn)與信用保險(xiǎn)的共同點(diǎn) 1.二者承保的都是信用風(fēng)險(xiǎn)，均屬于廣義的財(cái)二者承保的都是信用風(fēng)險(xiǎn)，均屬于廣義的財(cái) 產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)保險(xiǎn) 2.二者都是對(duì)權(quán)利人的擔(dān)保二者都是對(duì)權(quán)利人的擔(dān)保 （二）信用保險(xiǎn)與保證保險(xiǎn)的區(qū)別（二）信用保險(xiǎn)與保證保險(xiǎn)的區(qū)別 信用保險(xiǎn)一般是保險(xiǎn)人根據(jù)權(quán)利人的要求擔(dān)保債務(wù)信用保險(xiǎn)一般是保險(xiǎn)人根據(jù)權(quán)利人的要求擔(dān)保債務(wù) 人的信用的保險(xiǎn)；保證保險(xiǎn)一般是被保證人應(yīng)權(quán)利人的信用的保險(xiǎn)；保證保險(xiǎn)一般是被保證人應(yīng)權(quán)利 人的要求向保險(xiǎn)公司投保自己信用的保險(xiǎn)。人的要求向保險(xiǎn)公司投保自己信用的保險(xiǎn)。 保證保險(xiǎn)與信用保險(xiǎn)的異同保證保險(xiǎn)與信用保險(xiǎn)的異同 人身保險(xiǎn)常用的特定條款人身保險(xiǎn)常用的特定條款： 不可爭(zhēng)議條款不可爭(zhēng)議條款 年齡誤告條款年齡誤告條款 猶豫期條款猶豫期條款 寬限期條款寬限期條款 中止和復(fù)效條款中止和復(fù)效條款 自殺條款自殺條款 不喪失現(xiàn)金價(jià)值條款不喪失現(xiàn)金價(jià)值條款 保單貸款條款保單貸款條款 保險(xiǎn)單轉(zhuǎn)讓條款保險(xiǎn)單轉(zhuǎn)讓條款 自動(dòng)墊交保費(fèi)條款自動(dòng)墊交