上海市第二中級人民法院關(guān)于融資租賃合同糾紛案件審理情況的調(diào)研報告綜述

1、規(guī)范融資租賃市場 營造金融法治環(huán)境上 海市第二中級人民法院關(guān)于融資租賃合同糾紛 案件審理情況的調(diào)研報告融資租賃是僅次于銀行信貸的第二大融資工具，是集融 資與融物、貿(mào)易與技術(shù)服務(wù)于一體的新型金融產(chǎn)業(yè)。截至 2013 年底，全國融資租賃合同余額約為人民幣2.1 萬億元上海已成為國內(nèi)融資租賃業(yè)的主要集聚地之一，約占全國融 資租賃業(yè)務(wù)總量的三成。為融資租賃產(chǎn)業(yè)的健康發(fā)展提供良 好的司法保障，是上海法院金融審判工作的重要任務(wù)之一。 本文以 2011 年至 2013 年上海市第二中級人民法院審理的融 資租賃合同糾紛案件為樣本，考察三年以來融資租賃合同糾 紛案件的審理基本情況和案件特點，梳理審理中反映突出的

2、 問題，并提出規(guī)范行業(yè)發(fā)展和增強糾紛化解能力的對策和建 議。一、融資租賃合同糾紛案件的審理概況2011 年 1 月至 2013 年 12 月，上海市第二中級人民法院 共受理融資租賃合同糾紛案件 67 件，審結(jié) 67 件，同期結(jié)案 率 100%。其中 2011 年收案 15 件， 2012 年收案 28 件， 2013 年收案 24 件，收案數(shù)量持續(xù)增長。從案件標(biāo)的額看，審結(jié) 的 67 件案件總標(biāo)的額達(dá)人民幣 3.05 億元，案均標(biāo)的額為人 民幣 450 余萬元。2011 年 1 月至 2013 年 12 月，審結(jié)的 64 件二審案件中， 維持 44 件，撤訴 9 件，發(fā)回重審 2 件，調(diào)解 1

3、 件，改判 4 件，管轄異議上訴裁定駁回 4 件，二審維持率較高；審理的 3 件一審案件， 當(dāng)事人未提起上訴； 平均審理天數(shù)約為 56 天， 均在審限內(nèi)審結(jié)。二、融資租賃合同糾紛案件的特點（一）實體經(jīng)濟走勢對案件數(shù)量的傳導(dǎo)作用明顯 宏觀經(jīng)濟形勢和國內(nèi)產(chǎn)業(yè)政策，對融資租賃合同糾紛案 件的收案數(shù)量具有較為明顯的傳導(dǎo)作用。涉案標(biāo)的物，集中 于實體產(chǎn)業(yè)中較為昂貴的特種設(shè)備等生產(chǎn)資料。受國內(nèi)產(chǎn)業(yè) 結(jié)構(gòu)調(diào)整等因素的影響，相關(guān)實體產(chǎn)業(yè)一旦出現(xiàn)波動，會對 承租人的正常經(jīng)營和償付能力造成較大影響，從而引發(fā)大量 的融資租賃合同糾紛。隨著產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的不斷深入，過剩 和落后產(chǎn)能逐步淘汰，涉及的行業(yè)經(jīng)營者所受影響將會

4、進一 步加劇，預(yù)計融資租賃合同糾紛的案件數(shù)量將進一步上升， 在短期內(nèi)法院的審理壓力不會有明顯緩解。（二）融資租賃公司的交易主導(dǎo)地位明顯從融資租賃的合同簽訂過程來看，出租人（即融資租賃公司）作為融資方，具有締約主導(dǎo)地位，體現(xiàn)在三個方面： 一是合同文本均系出租人事先擬定印制的格式化合同文本； 二是承租人中資金短缺的自然人和小微型企業(yè)比重較大（見 圖一），為借助向出租人融資的方式盡快開展生產(chǎn)經(jīng)營，談 判議價能力受到一定制約；三是租賃設(shè)備的制造商和經(jīng)銷 商，出于銷售利益驅(qū)動， 在回購合同的簽訂過程中鮮有異議。 可見，在小微企業(yè)融資難的狀況沒有明顯改觀之前，融資租 賃合同的框架和條款設(shè)計，仍將更有利于出

5、租人的利益保 障。33（三）涉訴主體的數(shù)量和范圍不斷擴張 融資租賃合同的當(dāng)事人主體呈復(fù)雜化趨勢。除典型的出 租人、承租人以及出賣人三方合同架構(gòu)外，出租人出于風(fēng)險 控制的考慮，以增加回購人、保證人等方式，將更多的利益 相關(guān)方納入到融資租賃合同體系中，最大程度的降低融資風(fēng) 險。在審結(jié)的 67 件案件中，涉回購人承擔(dān)回購責(zé)任的有 件，占比高達(dá) 49.25%。一旦涉訴，承租人、回購人、保證人 均成為出租人主張其租金債權(quán)的對象。預(yù)計出租人將不斷加 強融資風(fēng)險的控制，風(fēng)險防范的方式也將更加多樣和復(fù)雜， 這些變化將使融資租賃交易各方法律關(guān)系日趨復(fù)雜，從而加 大審理難度。（四）爭議定型化和事實查明難度增大 承

6、租人、回購人、保證人對抗出租人租金請求權(quán)的抗辯理由呈定型化的趨勢。主要可歸納為：第一，承租人的抗辯 理由通常為租賃物質(zhì)量異議、回收租賃物的殘值異議、租金 數(shù)額異議；第二，回購人的抗辯理由集中于回購合同效力異 議、出租人重復(fù)主張權(quán)利、回購條件未成就、回購價款過高 及出租人未交付回購租賃物；第三，保證人的抗辯理由主要 是保證合同效力異議。案件爭議定型化將成為今后一段時間 里融資租賃合同糾紛案件審理的特點。此外，承租人出庭應(yīng) 訴率不高，增大了租金欠付情況以及租賃物現(xiàn)狀的事實查明 難度。三、融資租賃合同糾紛案件審理中的突出問題目前，融資租賃交易模式出現(xiàn)不斷創(chuàng)新和復(fù)雜化的特 點，案件審理中反映的交易中存

7、在的問題主要體現(xiàn)在以下五 個方面：（一）承租人對融資租賃合同法律關(guān)系存在認(rèn)識誤區(qū) 租賃物的質(zhì)量存在重大瑕疵，是案件審理中承租人最為 常見的抗辯理由。在承租人沒有證據(jù)證明出租人對租賃物的 選擇存在干預(yù)以及對租賃物的質(zhì)量瑕疵具有過錯的情況下， 法院通常以質(zhì)量糾紛不屬融資租賃合同糾紛案件的審理范 圍，承租人應(yīng)與租賃物的出賣人另案處理為由不予支持。而 承租人之所以堅持以質(zhì)量瑕疵對抗出租人的租金請求權(quán)，是 因?qū)⑷谫Y租賃與普通租賃相混淆，以及對融資租賃法律關(guān)系 存在性質(zhì)上的認(rèn)識誤區(qū)，將融資租賃的出賣人、出租人、承 租人三方合同關(guān)系誤認(rèn)為買賣合同關(guān)系。（二）出租人的風(fēng)險防控機制存在疏漏案件審理中發(fā)現(xiàn)，出租人

8、的風(fēng)險防控機制仍有疏漏之 處。在締約過程中沒有建立完善縝密的資信審查和風(fēng)險管理 機制，導(dǎo)致承租人的資信狀況良莠不齊。承租人容易出現(xiàn)下 落不明、償付能力不足等情況；售后回租業(yè)務(wù)中出租人對承 租人提供的標(biāo)的物資產(chǎn)，疏于查驗和辦理過戶、登記等必要 手續(xù)，存在標(biāo)的物資產(chǎn)價值與融資額差距較大的情況；甚至 出現(xiàn)承租人與出賣人惡意串通，虛構(gòu)租賃物及虛假交付，套 取出租人資金的行為。上述情形極大危及到出租人的融資安 全。（三）合同條款設(shè)計不夠縝密融資租賃合同一般是由出租人事先制定并提供的格式 合同，但對一些業(yè)務(wù)術(shù)語和容易引發(fā)爭議的問題未作清晰明 確的約定。例如，合同約定承租人須在合同簽訂時向出租人 支付首付款

9、、保證金，但對該款項的性質(zhì)、用途并未作出明 確界定；又例如，合同中對租賃物殘值使用何種評估方法和 估算方式無明確約定，而出租人與承租人往往在該問題上存 在巨大分歧和爭議；再如，合同通常會約定出租人將向出賣 人的索賠權(quán)讓渡于承租人，其僅負(fù)協(xié)助索賠義務(wù)，但臺同中 對出租人如何履行協(xié)助索賠義務(wù)并無明確約定。（四）業(yè)務(wù)創(chuàng)新引發(fā)糾紛和擴大風(fēng)險要求租賃物的制造商、經(jīng)銷商在承租人違約時回購租賃 物，是出租人保障自身融資融物安全的創(chuàng)新舉措之一。但是 回購合同究竟屬于何種性質(zhì)的合同，成為涉回購案件的審理 難點?；刭徍贤姆啥ㄐ圆幻饕彩且l(fā)融資租賃合同糾紛 一系列爭議問題的癥結(jié)之一。在出租人同意承租人委托經(jīng)銷

10、商轉(zhuǎn)付租金的租金支付模式下，看似方便承租人支付租金的 舉措，卻容易出現(xiàn)經(jīng)銷商不及時向出租人轉(zhuǎn)付租金甚至截留 租金的情況，導(dǎo)致出租人和承租人的合同風(fēng)險人為擴大。（五）租賃物權(quán)屬公示機制尚未有效建立租賃物下落不明以及承租人擅自向第三人轉(zhuǎn)讓租賃物， 是案件審理中較為常見的情形。融資租賃關(guān)系中租賃物所有 權(quán)和使用權(quán)相分離的特點，使得租賃物風(fēng)險問題顯得尤為突 出。而在目前的融資租賃交易中，對租賃物尚未建立具有公 信力的公示機制。在出租人對租賃物缺乏有效監(jiān)控措施的現(xiàn) 狀下，極易出現(xiàn)承租人擅自處分（轉(zhuǎn)賣、抵押等）的情況， 從而影響交易安全。四、規(guī)范行業(yè)發(fā)展和增強糾紛化解能力的對策和建議（一）規(guī)范交易模式，提

11、高管理和風(fēng)險防控水平目前融資租賃的交易模式處于不斷探索和創(chuàng)新之中，建 議出租人進一步提升和完善管理水平和風(fēng)險防控機制。第 一，完善承租人資信審查機制。對能反映承租人經(jīng)營狀況、 商業(yè)信用的營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證，銀行信貸還款記錄、財 務(wù)報表、驗資報告等材料進行認(rèn)真核查。第二，完善合同條 款和重視解釋說明。出租人對融資租賃交易的認(rèn)識程度、專 業(yè)素質(zhì)一般強于承租人。出租方作為格式合同提供方，應(yīng)根 據(jù)已有案件反映出的問題不斷增補和完善合同條款，并重視 對合同條款的解釋、說明。解釋、說明的重點在于首付款、 保證金的性質(zhì)及用途、租賃物質(zhì)量問題與支付租金的關(guān)系、 索賠權(quán)利的行使、違約責(zé)任的承擔(dān)、租賃物殘值評估

12、方式等 影響當(dāng)事人重要權(quán)利義務(wù)的條款。第三，建立承租人經(jīng)營跟 蹤機制。在簽訂融資租賃合同之后， 建立常態(tài)化的溝通機制， 并借助有效資源和力量實時掌握承租人的租賃物使用及經(jīng) 營狀況。第四，規(guī)范租金支付方式，減少支付的中間環(huán)節(jié)， 防止第三方截留租金等放大融資風(fēng)險的情況發(fā)生。（二）完善交易配套機制，保障交易安全為規(guī)范融資租賃交易和保障交易安全，需要創(chuàng)設(shè)、完善 相應(yīng)的交易配套機制。例如，針對租賃物因所有權(quán)和使用權(quán) 分離所造成的租賃物風(fēng)險，建議在融資租賃交易較為活躍的 省市和地區(qū)，設(shè)立租賃物登記制度，保障出租人對租賃物的 權(quán)利。第三人也可通過查閱登記信息知曉租賃物的實際權(quán)利 狀況，降低涉及租賃物的交易風(fēng)

13、險。針對租賃物回收，急需 建立公允、高效的租賃物殘值評估機制，并培育建立二次租 賃市場，從而有效解決當(dāng)事人對租賃物殘值的爭議以及實現(xiàn) 租賃物回收后的再次利用。（三）推進法制宣傳，增強當(dāng)事人法律意識承租人、回購人、保證人在融資租賃合同訴訟中敗訴率 較高，原因在于上述合同當(dāng)事人對融資租賃合同的法律性質(zhì) 認(rèn)識不清、對合同權(quán)利義務(wù)關(guān)系存有誤解。為此，應(yīng)當(dāng)發(fā)揮 司法審判的示范和指引作用。通過發(fā)布類案審判白皮書、刊 載典型案件、發(fā)送司法建議等方式，向社會宣傳融資租賃現(xiàn) 行法律規(guī)定，闡明融資租賃的法律原理和交易規(guī)則，揭示交 易風(fēng)險，從而促進融資租賃行業(yè)規(guī)范經(jīng)營，提高合同各方的 守約意識以及法律風(fēng)險預(yù)判能力。（四）加強行業(yè)聯(lián)系，借力多元化解糾紛融資租賃行業(yè)協(xié)會對促進業(yè)內(nèi)交流和規(guī)范行業(yè)發(fā)展所 起的橋梁和引導(dǎo)作用不容忽視。融資租賃作為國內(nèi)新興的金 融